Продовжено термін дії програми допомоги іпотечним позичальникам. Особистий кабінет АІЖК для реструктуризації іпотечного кредиту

Заробіток
01.05.2020

Рост проблемної заборгованості за іпотечними кредитами, спровоковані різким падіннямкурсу рубля наприкінці 2014 року проблеми на ринку валютної іпотеки та кризові явища в економіці в цілому призвели до необхідності розробки Урядом РФ спеціальної програми допомоги іпотечним позичальникам. Чинна протягом 2016-2017 років федеральна програмазатверджена у 2015 році та реалізується через АІЖК (ЄІРЖС).

Умови отримання фінансової допомоги

Для можливості отримати фінансову допомогу позичальник повинен задовольняти всієї сукупності умов:

  1. Належність до категорій громадян, на яких поширюється дія Програми: особи, які мають неповнолітню дитину або дитину-інваліда, включаючи на умовах опікунства чи піклування, а також ветерани бойових дій та інваліди.
  2. Як мінімум 30-відсоткове зниження рівня доходу за будь-якої житловій іпотеціабо 30-відсоткове збільшення платежів за валютною іпотекою. Для порівняння беруться 3-місячні періоди, що передували даті оформлення кредиту (один період) та даті звернення щодо реструктуризації (другий порівняльний період). Для порівняння платежів по валютній іпотеці в розрахунок беруться платежі на дату звернення за фінансовою допомогою та на дату оформлення кредиту, причому обидва платежі з метою розрахунку переводять у рублі за курсом Центробанку на відповідну дату. Для надання допомоги також обліковуються дані за останні 3 місяці про рівень сімейного доходу, що припадає на кожного члена сім'ї, виходячи з величини прожиткового мінімумупо регіону. Якщо величина доходу кожного члена сім'ї перевищить 2-кратный розмір прожиткового мінімуму, то підтримку не нададуть.
  3. Отримання іпотечного кредиту(оформлення договору) не менше ніж за 12 місяців до дати подання заяви про отримання фінансової допомоги. Валюта кредиту не має значення.
  4. Звернення із заявою та встановленим пакетом документів до банку, де було оформлено кредит, при цьому банк повинен бути учасником програми.

Особливі умови пред'являються до житла, що перебуває в заставі:

  1. Під дію програми підпадають будь-які іпотечні житлові приміщення, включаючи об'єкти, на які поширюється право вимоги за договором пайової участів будівництві.
  2. Іпотечне житло має мати статус єдиного для позичальника житла. Відповідною цією умовою є ситуація, за якої позичальник (заставодавець) та члени його сім'ї мають сукупну частку у власності на інше житло, що не перевищує 50% у кожному житловому об'єкті.
  3. Іпотечне житло не може перевищувати загальної площі 45 м2 – для однокімнатного житла, 65 м2 – для 2-кімнатної квартири або будинку, 85 м2 – за наявності 3 і більше житлових кімнат.
  4. Вартість 1 м 2 житлового об'єкту, що перебуває в іпотеці, не може перевищувати вартість 1 м 2 типової квартиривторинного чи первинного ринку (залежно від відповідного статусу іпотечного житла) більш як на 60%. До уваги беруться регіональний ринокжитлової нерухомості та інформація про вартість за даними Росстату на дату оформлення іпотеки.
  5. На сім'ї з трьома та більше дітьми вимоги щодо вартості та площі іпотечного житла не поширюються.

Для можливості отримання фінансової допомоги не мають значення розмір заборгованості (прострочення) за іпотекою та факти участі позичальника у попередніх реструктуризаціях.

Куди звертатися щодо отримання фінансової допомоги

Незважаючи на те, що програма реалізується через ЄІРЖС, і він забезпечує фінансування, взаємодія із позичальником здійснюється виключно через банк-кредитор.

Звертатися із заявою про отримання фінансової допомоги необхідно до банку, де було оформлено кредит, або до банку-правонаступнику, який вступив у відповідні права кредитора. Останнє можливо, якщо, наприклад, банк, де оформлялася іпотека, було позбавлено ліцензії, та його права перейшли до іншого банку. Обов'язковою умовою є участь банку-кредитора у програмі. Тут важливо врахувати, що з понад півтисячі функціонуючих кредитних установ учасниками програми на Наразіє лише близько 85 банків.

Програма відносить до компетенції банків самостійне встановлення термінів та конкретного пакету документів для позичальників, які бажають скористатися держпідтримкою іпотеки. Винятком є ​​обов'язкові документи, вимога про подання яких встановлена ​​на державному рівні. Їхній перелік може бути розширений, але не може бути скорочений.

Список необхідних документів

Обов'язковий перелік документів служить на підтвердження права позичальника на участь у програмі, відповідність її умовам та отримання фінансової допомоги у певному розмірі.

До загального пакету документів входять:

  1. Заява, підготовлена ​​відповідно до встановленої форми. Форму та зразок заяви можна отримати в банку, але нерідко вона там же складається менеджером.
  2. Документи, що підтверджують належність позичальника категорії осіб, які мають право на одержання допомоги (свідоцтво про народження дитини, довідка про інвалідність, посвідчення ветерана тощо).
  3. Документи, що підтверджують фінансові умовиотримання допомоги: копія трудової книжки (договору), довідка роботодавця, документ про постановку на облік як безробітний, довідка про доходи за даними податкового органу, ПФР або соцстрахування, податкові деклараціїабо будь-які інші документи, які можуть офіційно підтвердити рівень доходів на момент укладання кредитного договору, на дату звернення за реструктуризацією та загалом засвідчити падіння рівня доходів на 30%.
  4. Документи щодо кредиту та застави - копія договору, довідка банку, графік платежів, звіт щодо оцінки застави на дату укладання кредитного договору або копія договору купівлі-продажу іпотечної нерухомостіі т.д.
  5. Витяги з держреєстру прав на нерухомість та угод, які мають підтвердити статус застави, дані про нерухомість, наявність/відсутність у власності інших об'єктів житлової власності, метраж житлових об'єктів та інші дані. Документи з держреєстру мають стосуватися всіх об'єктів житлової власності, які перебувають у позичальника та членів його сім'ї, а не лише іпотеки. Дійсність виписок складає 90 днів до моменту їх подання разом із заявою про отримання фінансової допомоги, а щодо іпотечного житла – один місяць.
  6. Копія договору пайової участі у будівництві (якщо предмет іпотеки - житло, на яке позичальник претендує в рамках такого договору).
  7. Документи (угода, новий кредитний договір, зміни до нього) щодо умов реструктуризації іпотечного кредиту, а також новий графік платежів виходячи з таких умов.

Конкретний перелік документів необхідно уточнювати у банку-кредиторі та орієнтуватися на погоджені умови реструктуризації. Первинну перевіркудокументального пакета здійснює банк, і він формально відповідає за його повноту.

Суми та форми підтримки

Підсумкові умови реструктуризації іпотечного кредиту у межах участі у програмі держпідтримки визначаються банком та позичальником. Дуже важливо, що позичальнику надається право самостійно визначити форму надання йому фінансової допомоги- Одноразове списання певної суми боргу або зменшення розміру щомісячного обов'язкового платежу за кредитом мінімум наполовину та протягом періоду до 18 місяців. Крім цих можливостей, для валютних кредитів передбачається їх переведення в карбованцеву іпотеку за нижчим курсом, ніж офіційний на дату оформлення реструктуризації.

Гранично допустимий розмір фінансової допомоги- Зниження боргових зобов'язань на 10% від залишку боргу, але при цьому виділений розмір допомоги на одного позичальника не може перевищувати 600 тисяч рублів. Крім того, програма передбачає скорочення процентної ставкипо валютній іпотеці мінімум до 12% річних на весь період дії кредитного договору, що залишився, а по рублевій іпотеці - до ставки, що діє на дату оформлення реструктуризації. Перегляд ставки у бік збільшення допускається лише за суттєвих порушень позичальником умов договору.

Стягнення із позичальника будь-яких плат за участь у програмі фінансової допомоги, у вигляді комісій та інших банківських платежівне передбачено. Формально все здійснюється на безоплатній основі.

Державна підтримка- Розмір фінансування, який держава бере на себе і виплачує банку за рахунок бюджетних коштів. Участь позичальника у держпрограмі не обмежує банк у можливості передбачити більш лояльні та вигідні для позичальника умови. Таким чином, фактичні умови реструктуризації цілком можуть бути вигіднішими, ніж ті, що передбачені програмою. Не виключена і можливість доповнення банківської програмиреструктуризації, запропонованої позичальнику, державною підтримкою. В основному деякі послаблення для боржника можуть стосуватися списання нарахованих штрафних санкцій, зниження процентної ставки до нижчих значень, ніж встановлено програмою, встановлення кредитних канікулз відстроченням виплати основного боргу, перегляду графіка платежів тощо. Те, що суворо обмежено умовами програми, зменшено чи збільшено не може. Позичальник не може бути звільнений повністю від своїх зобов'язань, а банк може обмежитися лише тим, що надається у межах держпідтримки. Багато кредитних установ саме так і роблять.

Слід зазначити, що фінансова допомога стосується лише платежів за кредитом і поширюється інші зобов'язання позичальника, наприклад, пов'язані з внесенням платежів по страховке.

Якщо у вас є питання щодо програми допомоги іпотечним позичальникам АІЖК, то наш черговий юрист онлайн готовий оперативно на них відповісти.


Через кризові явища в економіці та зниження реальних доходівНаселення виконання зобов'язань за іпотечними кредитами для багатьох сімей стало непосильним тягарем.

Державою було розроблено та прийнято до реалізації програми допомоги таким позичальникам, спрямовані на зниження проблемної заборгованості та надання дієвої фінансової підтримки окремим категоріямгромадян.

Докладніше про правових засадахтаких програм, досвід звернення та обмеження – читайте далі.

Навесні 2015 року відбулося засідання Урядової комісії з економічного розвитку та інтеграції, метою якого було визначення плану дій та заходів щодо забезпечення сталого економічного розвиткута соціальної стабільності суспільства. В результаті розгляду багатьох глобальних та локальних питань Мінбудом РФ було підготовлено Постанова Уряду РФ від 20.04.2015р.або "антикризовий план", відповідно до якого позичальники з важким фінансовим становищемта чинною іпотечною позикою зможуть отримати допомогу від держави.

Цей нормативний акт надає окремим категоріям населення користуватися правом реструктуризації заборгованості.

Використовуваний механізм підтримки має такі характеристики:

  • тривалість періоду надання допомоги позичальникам коливається в інтервалі від 6 місяців до року;
  • кредитор (банк) має право на відшкодування недоотриманого прибутку чи збитків від позичальників зі складною фінансовою ситуацією;
  • максимальний розмір такого відшкодування не може перевищувати 200 000 рублів.

Програма реалізується та фінансується Агентством іпотечного житлового кредитування. Прийнятий законодавчий актсприяв збільшенню статутного капіталу АІЖК до 4,5 мільярда рублів, що безумовно відіграватиме лише позитивну роль у процесі надання допомоги проблемним іпотечникам.

В даний момент підтримка надається за допомогою реструктуризації іпотечної позики, що здійснюється через укладання між сторонами (банком та позичальником) додаткової угодипро зміну умов укладеного договору або через укладання нового договору з метою повного погашеннянаявного боргу.

Критерії позичальників, які потребують допомоги з іпотеки

Для отримання фінансової підтримки з іпотеки з боку держави позичальник повинен відповідати всій сукупності таких критеріїв:

  • особи, які мають неповнолітніх дітей (включаючи опікунів);
  • громадяни-інваліди або мають дітей-інвалідів;
  • учасники бойових дій;
  • особи, які мають утриманців до 24 років (студентів, учнів, аспірантів, стажистів, інтернів тощо).

Умови для потрапляння до програми встановлені такими:

  1. Падіння поточного рівня доходів мінімум на 30% (за будь-якими іпотечними кредитами).
  2. Сукупний середньомісячний дохід позичальника і його сім'ї мінімум протягом останніх 3 місяці з урахуванням сплати обов'язкового платежу по іпотеці вбирається у двократної величини прожиткового мінімуму кожного (для розрахунку беруться показники конкретного суб'єкта РФ).
  3. Збільшення щомісячних платежів за кредитним договором щонайменше на 30% для валютної іпотеки.
  4. Оформлення іпотечної позики не пізніше ніж за рік до дати подання заяви на надання держпідтримки та допомоги.
  5. Участь банку-кредитора у Програмі, що реалізується.
  6. Звернення до банку з необхідним комплектом документів та заявою.

Сума заборгованості (у тому числі простроченої) та кількість участі у реструктуризації кредиту значення не мають. Взаємодія клієнта та АІЖК здійснюється через обраний банк-агент, до якого звертається позичальник із відповідною заявою.

Важливо:для участі у програмі всі описані вище умови під пунктами 1-6 повинні дотримуватися у позичальника. Для позичальників, у яких дотримуються 4 умови з 6-ти рішення, може прийматися міжвідомчою комісієюМінбуду РФ.

Фактично описана програма в Постановою Уряду № 961від 11 серпня 2017 року звузила свою дію до категорії валютних позичальників та позичальників із плаваючою відсотковою ставкою, оскільки для рублевих позичальників збільшення суми щомісячного платежу за іпотекою на 30 % в умовах падіння ставки на ринку — це скоріше нонсенс.

Вимоги до предмета іпотеки

До застави (предмету іпотеки), обтяженому банком за договором про іпотеку, застосовуються встановлені законодавством вимоги. Серед них:

  • житло повинне мати статус єдиного для позичальника та його сім'ї (рівнозначною визнається ситуація, коли члени сім'ї позичальника і він сам мають сукупну частку у власності на інший об'єкт нерухомості, але не більше 50 % у кожному житловому об'єкті);
  • житловий об'єкт повинен знаходитися на території Росії та бути об'єктом застави за договором про іпотеку;
  • дія програми поширюється на будь-яке житло, у тому числі й об'єкти, стосовно яких поширюється право вимоги за договором пайової участі;
  • встановлено обмеження за граничними значеннями загальної площі іпотечного житла: трохи більше 45 кв. м для однокімнатних квартир, трохи більше 65 кв. м. для будинку або двокімнатної квартирита до 85 кв. м. за наявності трьох та більше кімнат;
  • ціна 1 кв. м. заставного житла не може перевищувати ціни 1 кв. м. типової квартири/будинки на первинному або вторинному ринкунерухомості більше, ніж на 60% (з метою розрахунків беруться відомості з Росстату РФ та актуальні дані щодо регіонального ринку);
  • вищезгадані обмеження не поширюються на сім'ї з трьома та більше дітьми.

Якщо квартира чи інший об'єкт нерухомості, переданий банку як заставу, відповідає переліченим вимогам та обмеженням, то заставник має повне право на участь у держпрограмі.

Будьте обережні в поданні документів до АІЖК і одночасно на реструктуризацію у ваш банк, оскільки трапляються такі казуси, що банк відмовляє у реструктуризації з формальних підстав. Насамперед, це стосується Ощадбанку Росії.

Чи можливо по суду вилучити іпотечне житло у позичальника на користь банку, якщо воно є єдиним житлом, ви можете

Допомога іпотечним позичальникам. Новини поновлення програми АІЖК

Починаючи з моменту прийняття програми допомоги іпотечним позичальником і до березня 2017 року, підтримку отримали близько 20 тисяч. російських сімей. Весною поточного рокуна офіційному сайті АІЖК з'явилася інформація про зупинення терміну дії програми та припинення прийому нових заяв.


Однак 11 серпня 2017 року Уряд РФпідписало новий указпро відновлення процедури надання підтримки позичальникам з чинною іпотекою, які опинилися у важкій життєвій ситуації, починаючи з 22 серпня. На ці цілі з резервного фондубуло виділено 2 мільярди рублів.

Форми підтримки та список документів для реструктуризації

Ухвалена програма передбачає використання наступних форм держпідтримки:

  • Зниження розміру чергових платежів за кредитом протягом період держдопомоги до року.
  • Частково чи повне прощення основного боргу чи зміна умов кредитування банком, який видав позику.
  • Зниження чинної відсоткової ставки до позначки трохи більше 11,5% річних.
  • Зміна валюти з іноземної на російські рублі(Розраховується курс станом на дату укладання договору реструктуризації).
  • Звільнення від сплати позичальником неустойки, пені чи інших штрафів, нарахованих відповідно до умовами кредитного договору (крім неустойок за рішенням суду).

Подання заявки на реструктуризацію супроводжується збиранням наступного комплекту обов'язкових документів:

  • заяву встановленої форми на отримання держпідтримки із зазначенням причин та необхідних умовахкредитування;
  • паспорт громадянина РФ - позичальника, заставника та членів сім'ї (копії всіх сторінок);
  • довідка про доходи клієнта мінімум за останні 3 місяці (за формою 2-ПДФО);
  • копія трудової книжки або трудового договору, засвідчені роботодавцем;
  • правовстановлюючий документ іпотеки (копія);
  • документ, що підтверджує присвоєння певного соціального статусупозичальнику (свідоцтва про народження дітей, довідка про інвалідність, посвідчення ветерана бойових дій тощо);
  • заяву громадянина та членів його сім'ї про право на житло, яке не є об'єктом застави.

Підтвердження єдиності житла документально не потрібне, тому що АІЖК отримує необхідну інформаціюсамостійно з відкритих джерел та баз даних.

При цьому кожен банк та АІЖК загалом залишають за собою законне право запиту додаткових документів, за допомогою яких вдасться винести правильне рішення про доцільність реструктуризації позики.

Практика та відгуки позичальників свідчать про той факт, що розраховувати на отримання фінансової допомоги від держави можуть практично лише валютні іпотечники. За рештою заявок частка відмов дуже висока.

Це дозволяє судити про неможливість оформлення програми реструктуризації для осіб, які підпадають під інші критерії Програми, крім наявності іпотеки в іноземній валюті. Люди, які дійсно потрапили у важку життєву ситуацію і не справляються зі своїм кредитним тягарем, навряд чи почують позитивну відповідь за своєю заявкою.

З падінням курсу рубля економічна ситуація у країні посилилася. Багато сімей, які скористалися іпотечними програмами, стали відчувати складнощі з поверненням заборгованості Щоб допомогти позичальникам, Уряд підписав Постанову, яка регулює схему та методи здійснення реструктуризації позичок. Подробиці про програму допомоги іпотечним позичальникам читайте у статті.


Кому держава допоможе погасити борг із іпотеки

Уряд готовий допомогти позичальникам-громадянам РФ за дотримання певних умов:

  • клієнт документально підтверджує зниження доходу сім'ї на понад 30%;
  • дохід на одного сім'янина після обліку внеску по іпотеці виходить менше ніж півтора прожиткових мінімумів;
  • немає інформації про те, що людина оголошена банкрутом у суді.
  • сім'я є учасником федеральної або муніципальної програми з оптимізації житлових умовта оформила пільгову іпотеку;
  • у сім'ї один або більше неповнолітніх дітей;
  • позичальник – ветеран бойових дій, інвалід або має дитину-інваліда;
  • клієнт є співробітником держорганів із стажем від 1 року.

Варіанти державної підтримки позичальників

Існує декілька альтернативних варіантівдопомоги неплатоспроможним боржникам.

  1. Валюта позички переводиться до національної за поточним курсом.
  2. Ставка за валютною позикою встановлюється не вище 12% річних. Ставка по карбованцевій позиці фіксується до кінця періоду кредитування.
  3. Поточний платіж знижується до 50% терміном до півтора року. При цьому недоплачена сума переноситься на наступні періоди.
  4. Фінансові зобов'язання клієнта знижуються на 10% від залишку боргу, але не більше ніж на 600 000 грн.
  5. Банк не стягує з клієнта плату за проведення реструктуризації.

Вибір варіанта реструктуризації залежить від умов договору: валюта кредиту, термін його дії тощо. Кредитор не зобов'язаний списувати клієнту штрафи та пені, нараховані за прострочення, проте може зробити це за власним бажанням.

Постанова Уряду 373

20.04.2015 року стала дійсною Постанова Уряду №373. Згідно даному документупевні категорії позичальників отримали право позики у національній чи зарубіжній валюті. Сюди відносяться такі випадки:

  • доходи сім'ї зменшилися більш як на 30%;
  • Через зниження курсу рубля внески за кредитом в інвалюті зросли більш ніж 30%.

Реструктуризація в даному випадкупередбачає такі коригування умов договору:

  • зменшення поточного внеску на період трохи більше 1 року;
  • часткове списання тіла обов'язку;
  • зміна кредитної ставки- Не вище 12% на рік.

При реструктуризації іпотечних позикдля банків-кредиторів є можливість повернення частини не отриманого прибутку протягом 6-12 місяців. За однією позикою допустима межа повернення становить 10% від сальдо кредиту, але не більше 600 тис. н.

Крім цього розмір статутного капіталуВАТ «АІЖК» було додатково профінансовано на 4,5 млрд дол. Це означає, що ще Велика кількістьсімей зможуть розраховувати на допомогу від держави

Куди звертатися

Щоб скористатися програмою, позичальнику слід звернутися до свого кредитора з відповідною заявою. На сайті Агентства з іпотечного кредитування представлено, які уклали з АІЖК угоду про співпрацю.

Програма допомоги від АІЖК

АІЖК є лише регулятором програми допомоги, дана організаціяне ухвалює рішення про проведення реструктуризації за іпотекою. Якщо кредитор погоджується на цю процедуру, АІЖК компенсує фінустанові збитки на підставі відповідної заяви.

Питання щодо проведення реструктуризації можна озвучити по телефону «гарячої лінії» АІЖК 8-800-755-55-00.

Умови допомоги іпотечним позичальникам

У момент подання заявки на реструктуризацію кредитний договір має діяти хоча б 1 рік. Як забезпечення може бути застава введеного в експлуатацію житла або застава прав вимоги за договором участі в пайовому будівництві. Основними вимогами до об'єкта забезпечення є:

  • майно розташовується у Росії;
  • загальна площа нерухомості – не більше 45, 65 чи 85 кв. м для однокімнатного, двокімнатного та трикімнатного будинку/квартири;
  • вартість 1 кв. м нерухомості не перевищує більше ніж на 60% вартості типового житла на момент підписання первісної угоди.

Якщо в сім'ї троє та більше дітей, останній пункт може не дотримуватися. Приміщення, в якому живе сім'я позичальника, має бути єдиним. Дозволяється наявність частки позичальника чи членів його сім'ї у праві власності іншу нерухомість, але з більше 50% у кожному приміщенні.

Документи для оформлення

Щоб скористатися програмою реструктуризації, позичальник має подати відповідне до банку. До цього документа додаються:

  1. Ксерокопії паспорта позичальника, заставника, членів їхніх сімей. Для дітей – свідоцтво про народження.
  2. Свідоцтво про шлюб / розірвання шлюбу.
  3. Підтвердження доходів: довідка про зарплату та копія трудової книги, довідка з зарплати пенсійного фонду, свідоцтво про держ. реєстрації підприємця та податкові декларації, довідка з центру зайнятості та ін.
  4. Документи щодо позики:
  • кредитний договір;
  • графік платежів по іпотеці на момент отримання кредиту та на момент подання заяви на реструктуризацію;
  • витяг з Єдиного держреєстру прав на нерухомість;
  • договір участі у пайовому будівництві;
  • оцінка застави на даний момент отримання позики.

Можуть знадобитися додаткові документи, повний списокслід уточнювати у кредитора.

Один із методів допомоги населенню – зниження розміру зобов'язань боржника. Це може відбуватися за допомогою:

  • переведення валюти кредиту на рублі;
  • зниження процентної ставки;
  • одноразового прощення частини заборгованості.

З використанням третього механізму держава компенсує кредитору збитки, тобто. недоотриманий прибуток.

Читайте також

Відгуки та коментарі

Дізнавшись про продовження цієї програми на початку березня, ми зателефонували на гарячу лінію 8-800-7-5555-00, пройшли тест на відповідність успішно, і поговоривши співробітниками, що ми підходимо під цю програмуМи стали збирати документи. За словами співробітників АІЖК, програма діятиме до 31.05.2017р. Тобто. виходить у нас у запасі 3 міс. і ми спокійно встигаємо зібрати документи. Ніхто зі співробітників жодного разу не обмовив, що програма може достроково закінчитися, якби знали, не ризикували б і брати участь у цій програмі. Ми вже замовили виписки в Россреестрі, які коштують 7400р., А це не мало. Самі довідки згідно із законом мають виготовлятися 3-5 днів., а за фактом від 1міс., хто за це відповість? І відкликати виготовлення виписок теж не можливо, хоча нам вони зовсім не потрібні. («Кредитні та страхові організації, а також
нотаріусів зобов'язали самостійно
запитувати та отримувати інформацію,
що міститься в Єдиному держреєстрі прав на
нерухоме майно (ЄДРП) та
державний кадастр нерухомості (ДКН) – відповідні поправки внесено до
ряд нормативно-правових актів федеральним
законом №259-ФЗ від 13. 07. 2015 року. З моменту набрання чинності документом, то
є з 12. 10. 2015 року, страховики, банки та
нотаріуси під час здійснення операцій,
вимагають надання інформації з
ЄДРП та ДКН, повинні будуть самостійно
зажадати необхідні відомості, не
перекладаючи цей обов'язок на клієнтів. Редакції, що діютьзаконів «Про банки та
банківської діяльності» № 395-1 від
02. 12. 1990 року, «Про організацію страхового
відносини до» № 4015-1 від 27. 11. 1992 року, а
також Основ законодавства РФ про
нотаріат № 4462-1 від 11. 02. 1993 року
покладали на громадян зобов'язання
надати посадовим особам банківських
структур, в страхові компаніїабо
нотаріусу повний пакетдокументів,
передбачених для здійснення операцій,
здійснення страхування або нотаріальних
дій відповідно. Для реалізації нововведень створено єдину
система міжвідомчого електронного
взаємодії, за допомогою якої обмін
інформацією між Росреєстром,
Кадастровою палатою з одного боку та
банками, страховиками та нотаріатом з
інший стане можливим максимально
стислі терміни.") Що за несправедливість та обман держави виходить, що вірити навіть державі не можна? Нам звичайно просто не пощастило, що ми потрапили до списку сімей, яким грошей не вистачило.
Прошу Вас не залишати без уваги прохання тисяч ошуканих сімей!
Дуже просимо продовжити програму допомоги хоча б для сімей, які вже замовили виписки! Прошу вжити заходів та не закривати достроково програму, знайти резервне фінансування, щоб вистачило до закінчення програми 31. 05. 2017 р.

Чому закрили програму, для Росіян як завжди грошей немає, краще іншим країнам допомагати, Який обман люди останні гроші заплатили за довідки ЄДРН на 4 людини 8000т.р. сімейного бюджетуне мала, хоча б гроші за довідки повернули якщо грошей немає відсотки списувати, сподіваємося що держава знайде позитивний результат на користь Росіян

А що Ви хотіли, кидалове у найкращих традиціях нашої рідної держави. Наприкінці лютого кинули клич: "Хлопці ми про Вас подумали, приходьте, все владнаємо". 9 березня я замовив довідки віддав 7400 (гроші витягли з того що призначалося на продукти на місяць, тепер доїдаємо те, що було вдома, на хліб зайняв), 9-го березня дізнався про припинення програми, але повернути гроші не встиг. Загалом у нашому відділі ще 3 особи в строк з 1-7 березня замовили такі довідки, одна з них мати одинака, всі залізли в борги, а результат... Загалом наша держава вкотре з нас останні штани намагається стягнути...

А чи не бентежить те, що тарифи на довідки в Росреєстрі підвищилися порівняно з минулим роком чи не вдвічі? Гроші нібито залишилися, вирішили продовжити програму та збільшили відсоток з 10 до 20, щоб більше "клюнуло"? Я думаю, нашому уряду глибоко все одно в кого гроші з кишені витягти.
Я розумію стан кожного, хто став ошуканим завдяки цій "програмі допомоги". У нас у всіх була надія, що нарешті може наважитися хоч частину фінансових труднощів...У результаті нас і обібрали.

Наша держава краще за сирію допоможе. Ми 1 березня поїхали до банку з пакетом документів, написали заяви, нам сказали ми підходимо, зробити виписки і привезти здати документи, 7 числа з ранку поїхали до банку, вийшов співробітник банку і сказав, що держава закінчила гроші і виплат не матиме. Не знаю як встигли виплатити стільки грошей, люди по три місяці стояли в черзі без результату, співробітники банку їх сім'ї та знайомі, ось тільки хто зміг отримати ці виплати. Прикро сто багато людей заплатили не маленькі гроші без результатів.

Ми про цю програму дізналися наприкінці лютого, відразу почали збирати документи, зайняти грошей, щоб замовити виписки на 5 осіб. , сподівалися на якусь допомогу від держави, сиджу в декреті, троє дітей. Дуже прикро. Дуже просимо продовжити програму.

Ілона посилання не працює. ТРЕБА В СУД ПОДАВАТИ! Я у борги заліз через цю програму. Після 23 лютого ми дізналися про продовження програми. 4 березня ми забрали виписки і довелося заново замовляти копію трудової, оскільки термін 1 місяць і виписки робили 1 місяць. Дзвонимо до банку вони кажуть, що прийом документів до 15 квітня, а сама програма до 31 травня. Заспокоїлися, а 6 чи 7 березня програма закінчилася. Хоча гроші повертали за всі витрати.

Дивно, у мене відчиняється. До суду подавати на державу, даремно платити юристу. Вконтакте є група, посилання на скину нижче. А поки що цитую Сергія Ігнатьєва, пише дуже грамотно і

У 2017 р. російська влада прийняла постанову номер 961, яка регламентує процес надання фінансової допомоги позичальникам, які опинилися у складній життєвій ситуації. Для цього урядом спрямовано близько 2 млрд рублів. Для того, щоб стати учасником програми АІЖК з іпотеки в Ощадбанку, людина має прийти в кредитна установата написати заяву.

Бюджетні пільги надаються таким особам:

  • Громадяни, які мають на утриманні одного або кількох дітей (у тому числі прийомних);
  • Ветерани воєнних конфліктів;
  • Батьки, які мають на утриманні студента віком до двадцяти чотирьох років, який навчається за очною формою;
  • Інваліди та громадяни, які доглядають осіб з обмеженими можливостями.

Допомога надається сім'ям, які опинилися в непростій фінансової ситуації(Доходи домашнього господарства не перевищують подвоєного розміру прожиткового мінімуму за останні 90 днів). Другим обов'язковою умовоюнадання субвенцій є зростання вартості позикових коштів на 30 і більше відсотків.

Умови програми АІЖК з іпотеки в Ощадбанку накладають певні обмеження щодо площі заставного майна. Максимальний розмір однокімнатної квартирине може бути більшим за 45 кв. метрів. Двокімнатної – 65 кв. м. Трикімнатної - 85 кв. м. Пільги належать громадянам, для яких іпотечна квартирає єдиним житлом. Заявку на отримання субсидії можна подавати через 12 місяців після підписання кредитної угоди.

Для участі у програмі АІЖК з іпотеки в Ощадбанку претендент повинен підготувати:

  • Заява;
  • Паспорт громадянина Російської Федерації;
  • Свідоцтво про народження дітей;
  • Свідоцтво про усиновлення, дозвіл органів піклування та судове рішення (за наявності прийомних дітей);
  • Посвідчення ветерана війни;
  • Довідка про проходження медичної експертизи. Дані папери пред'являються за наявності інвалідності;
  • Документ із вузу (для студента очної форминавчання);
  • Виписка за індивідуальним пенсійним рахунком;
  • Довідка про доходи за формою кредитної установи;
  • Трудова книжка, завірена печаткою та підписом директора компанії;
  • Довідка із центру зайнятості населення про розмір допомоги з безробіття (для тимчасово непрацюючих громадян);
  • Звіт про оцінку вартості заставної нерухомості, складений на момент видачі житлової позички;
  • Оригінал кредитної угоди;
  • Копія аркуша з пропискою;
  • Графік платежів.

Відповідно до умов програми АІЖК з іпотеки в Ощадбанку претендент повинен пред'явити страховий договір та квитанцію, що підтверджує оплату страхової премії. Перелік паперів можна змінити на вимогу менеджерів Ощадбанку. Якщо позикодавець схвалить реструктуризацію, то залишок заборгованості буде знижено на 30% (максимальна сума компенсації становить 1,5 млн. рублів).

Нараховані штрафи та пені будуть списані (крім неустойок, які позичальникові довелося оплачувати на підставі судового рішення). Якщо позичка оформлялася в іноземній валюті, то її розмір має бути перерахований за спеціальному курсу(він повинен бути нижчим за офіційні валютних котирувань). Гранична вартістьвалютного кредиту встановлено лише на рівні 11,5% річних.

Експерти Рахункової палати вважають, що програма допомоги валютним позичальникаммає серйозні вади. Чиновники вважають, що умови надання фінансової допомоги не мають належної прозорості. Наслідком є ​​великий відсоток відмов у наданні бюджетних пільг. Програма розрахована переважно на валютних позичальників. Клієнти, які взяли кредит у рублях, мало мають шансів отримання субсидій.

Банки дуже неохоче йдуть на перегляд договорів. Вони всіляко затягують процес розгляду заяв за програмою АІЖК з іпотеки в Ощадбанку та відмовляють у наданні пільгових умовбільшості претендентів. Банкіри не хочуть погіршувати якість кредитного портфеля, оскільки це вимагатиме створення додаткових фінансових резервів.

Працівники Рахункової палати вважають, що кількість реструктурованих іпотечних позик є заниженою, що вказує на нецільове використання бюджетних коштів (за офіційними даними було переглянуто близько 1300 договорів). Ця проблема була описана в листі, надісланому до АІЖК. Відповіді на запит Рахункової палати поки не надійшло.

Ставлення до валютних позичальників у суспільстві неоднозначне. Хтось співчуває клієнтам банків, а хтось засуджує їх. Більшість іпотечних позичальників оформляло позику до різкого обвалу курсу рубля. Люди взяли валютну іпотеку, оскільки ставки за нею були нижчими, ніж за рублевими позиками. Саме цей факт є причиною бурхливих суспільних дискусій.

Багато людей вважають, що клієнти Ощадбанку мають самі вирішувати свої проблеми. Вони вказують на те, що матеріальна допомогавиявляється рахунок державних коштів (т. е. рахунок платників податків). Хтось каже, що допомога іпотечним позичальникам може спричинити перегляд умов за звичайними кредитними договорами. Така політика підірве стійкість банківської системита створить передумови для розвитку економічної кризи.

Валютні іпотечники завжди привертають до себе увагу преси. Вони влаштовують пікети та проводять різні акціїу громадських місцях. Люди штурмують офіси банків і влаштовують голодування. Громадян не влаштовують дії влади та фінансистів. Ситуація з валютною іпотекою є джерелом соціальної напруги. У 2017 році група осіб захопила приймальню Банку Росії та вимагала зустрічі з Ельвірою Набіулліною (глава ЦБ РФ). З людьми було проведено профілактичні бесіди. Несанкціоновані дії ініціативної групибули припинені правоохоронними органами.

Що таке АІЖК

Починаючи з 1997 року в Росії, державну політикуз питання надання доступного житла для населення здійснює Агентство іпотечного житлового кредитування (АІЖК).

Основна мета компанії полягає у наданні державної допомогималозабезпеченим сім'ям, включаючи сприяння в оформленні іпотечних кредитівта повний юридичний супровід.

При переході на офіційний портал АІЖК можна зареєструвати власний кабінет позичальника. За допомогою зручного онлайн-сервісу можна здійснювати широкий комплекс банківських операційперебуваючи в будь-якому місці.

Необхідність використання особистого кабінету АІЖК (Дом.рф)

Використовуючи особистий кабінет АІЖК на офіційному порталі Дом.рф, користувачі мають доступ у цілодобовому режимі до спеціально розробленого сервісу для реалізації наступних цілей:

  • контроль за поточним станомзаборгованості;
  • формування численних типів заявок, у тому числі і на дострокове погашенняпозики - у частковому або повному обсязі;
  • отримання вичерпних відомостей щодо актуальної процентної ставки, залишку основного тіла кредиту, розміру обов'язкового щомісячного внескута ін;
  • внесення поправок до актуальних контактних даних;
  • формування запиту з метою оформлення різних довідок, наприклад, Податковий орган, ПФР та інші державні відомства;
  • ознайомлення із графіком регулярних внесків;
  • контроль даних щодо перерахування страхових премій безпосередньо за ;
  • контроль руху фінансових коштів;
  • отримання консультації щодо можливості кредитування в режимі онлайн;
  • отримання своєчасних повідомлень щодо внесення змін до діяльності агентства та інших важливих даних.

Доступ надається до перерахованих вище функцій особистого кабінету всім без винятку клієнтами Агентства. Достатньо лише зареєструвати обліковий запис.

Хто може користуватися

Відповідно до встановленої внутрішньої політикиАгентства, доступ до особистого кабінету може бути надано всім без винятку клієнтам.

Однак у цьому випадку варто знати про особливості. Клієнти АІЖК, які ухвалили рішення зареєструвати обліковий запис, мають підписати кредитний договір у період із травня 2014 року до теперішнього часу. Якщо це було зроблено раніше, реєстрація неможлива.

Порядок реєстрації та входу

Процедура реєстрації не спричиняє складнощів. Для цього достатньо дотримуватися чітку послідовність дій.

Зокрема, переходячи на головну сторінкуофіційного сайту, користувач має натиснути кнопку “Зареєструватися”. Після цього необхідно в обов'язковому порядкуознайомитись із запропонованою сервісом офертою та поставити відповідну позначку у спеціально відведеному полі.

Подальша черговість дій полягає в наступному:

  1. На екрані монітора відкривається реєстраційна форма, яка є обов'язковою до заповнення. Потрібно вказати: повні ініціали, дату народження, актуальний номер мобільного телефона, реквізити заставної угоди
  2. Після цього потрібно натиснути кнопку “Надіслати”.
  3. На підставі сформованого запиту на вказаний при реєстрації номер телефону надходить повідомлення, в якому відображається логін для авторизації, його потрібно використовувати при кожній спробі зайти в особистий кабінет.

Необхідно звертати увагу на те, що як пароль для первинного доступу використовується 13-тизначний номер заставної.

За бажанням кожен користувач залишає за собою повне право оформити передплату з метою отримання повідомлень у вигляді смс-повідомлень або ж на вказану адресу електронної пошти.

З цієї причини варто приділяти увагу наступним порадам:

  1. Після проходження обов'язкової процедури реєстрації та первинної авторизації в особистому кабінеті рекомендується відкоригувати ключ доступу (пароль) для входу. Оптимальним варіантомстане використання того, що включає символи і цифри, вказані на різній розкладці клавіатури. Багато хто погоджується з тим, що початковий пароль не надійний, а особисто придуманий зламати практично неможливо.
  2. Під час розробки нового ключа доступу не рекомендується використовувати персональні дані, які можуть бути відомі стороннім особам(Серед них виділяють: пам'ятні дати, повні ініціали, причому як користувача, так і його близьких людей).
  3. У разі втрати з різних причин доступу до вказаного при реєстрації номера мобільного телефон настійно рекомендується заблокувати його в максимально стислі терміни.
  4. При втраті або просто користувач забув код пароль для авторизації особистого кабінету, не варто відкладати процедуру відновлення на потім — краще це зробити зараз, щоб мінімізувати ризики отримання доступу до персональних даних третіми особами.

Необхідно звертати увагу, що існує один офіційний портал Агентства, через що, коли виникає бажання зареєструватися або пройти авторизацію особистого кабінету, настійно рекомендується перевірити достовірність зазначених реквізитів у відповідних полях.

Покрокова інструкція використання кабінету

  • персональний логін - номер підписаної угоди;
  • індивідуальний унікальний пароль – вказується в однойменному полі.

При первинному вході в систему потрібно використовувати пароль, отриманий користувачем смс. На підставі сформованого запиту сервіс в автоматичному режимі вимагатиме вказівки старого пароля, а потім вказати індивідуальний. Останній вказується у полі "Новий пароль".

З метою забезпечення можливості ініціювати процедуру відновлення персонального пароля, допускається вказати питання у спеціально відведене поле та отримати максимально швидко відповідь на нього. В обов'язковому порядку потрібно запам'ятати всі без винятку нові вказані відомості та натиснути на клавішу "Зберегти".

Після того, як всі дані для входу були введені коректно, система перенаправить користувача на сторінку "Кредити". У цій категорії є можливість ознайомитись з інформацією щодо:

  • наданому;
  • графік обов'язкових платежів;
  • вже перерахованих внесків;
  • періодів погашення боргових зобов'язань та ін.

У тому випадку, якщо з будь-яких причин логін або пароль було втрачено, допускається можливість використання одного з наступних варіантів відновлення персональних даних:

  1. Найбільш оптимальним та простим варіантом є звернення за єдиним номером гарячої лінії Агентства. Для цього у користувача має бути під рукою посвідчення особи, договір про кредитування (потрібно буде повідомити його номер). Якщо при внесенні змін було вказано секретне питання та відповідь, то ці відомості нададуть посильну допомогу у вирішенні проблеми.
  2. Особисто звернутися до персонального агента, який раніше був закріплений за клієнтом Агентства як супровідний.
  3. Спробувати самостійно відновити втрачені відомості. Для цього на сторінці авторизації користувача під формою вказівки логіна та пароля відображається запис "Забули пароль". Необхідно вказати логін (реквізити угоди можна дізнатися на документі друкованої форми) або адресу електронної пошти та натиснути на зелений рядок “Відновити”. У цьому випадку на вказану електронну пошту надійде сповіщення про спробу сформувати новий коддоступу.

Чим більше персональної інформаціїбуло вказано користувачем під час реєстрації (різні додаткові питання, актуальний номер мобільного телефону, діюча адреса електронної пошти), тим більша ймовірність швидкого відновлення коду доступу без формування заявки допомоги агента або диспетчера на гарячій лінії.

Подання заявки на іпотеку та телефон гарячої лінії

З метою оформлення договору про іпотечне кредитування, користувачі повинні дотримуватися встановленої черговості дій, а саме:

  1. Заповнити у режимі онлайн заявку, на підставі якої представник фінансової установизв'яжеться з потенційним позичальником з метою підбору йому найбільш лояльних умов кредитування.
  2. На наступному етапі потрібно приступити до збору необхідного пакету обов'язкових документів з метою підтвердження раніше сформованої заявки. Необхідно пам'ятати про термін розгляду запиту, який не перевищує 2-х днів.
  3. Після цього проводиться вибір відповідної квартири. Часто представники компанії безпосередньо пов'язуються з потенційним позичальником з метою вибору найбільш підходящої нерухомості.
  4. На завершальному етапі слід звернутися до одного з представництв банківської установи, яка виступає партнером Агентства з метою підписання договору про іпотечне кредитування та його отримання загалом.

Необхідно звертати увагу на те, що ознайомитися з вичерпним переліком партнерів можна в категорії "Іпотечні продукти", натиснувши на кнопку "Наші партнери".

На основі сформованого запиту на екрані монітора користувача буде відкрито вікно з можливістю вибору певного партнера, який безпосередньо залежить від місця постійного проживання потенційного позичальника. Багато банків надають послуги з іпотечного кредитування територією всієї Росії, через що позичальнику залишається лише вказати під час підбору одного з них свій населений пункт.

Додатково слід пам'ятати про можливості формування заявки на іпотеку у будь-який зручний для себе час.

При складанні анкети в ній обов'язково слід зазначити:

  • повні ініціали позичальника;
  • актуальні контактні дані для можливості зворотного зв'язку;
  • цікавий вигляд іпотечного кредитуваннята ін.

Після цього менеджер у максимально короткий термін зв'яжеться з майбутнім клієнтом для отримання більш детальної інформаціїі при необхідності надасть істотну допомогу у виборі того, хто цікавить іпотечного продуктута нерухомості, що купується зокрема.

Крім цього, офіційний сайт містить спеціально розроблений онлайн-калькулятор, за допомогою якого можна абсолютно безкоштовно у максимально короткі терміни визначити:

  • максимально допустимий період кредитування;
  • Розмір обов'язкового щомісячного платежу.

Для цього користувачеві буде достатньо вказати:

Слід звертати увагу на те, що, ставши користувачем онлайн-сервісу, можна на собі відчути наявні переваги, основними з яких є:

  • можливість безперешкодно та в максимально стислий термін здійснювати численні транзакції, причому на державному рівні, що дозволяє суттєво мінімізувати фінансові ризики;
  • економія персональних коштів з допомогою відсутності комісійних зборів;
  • використання багатофункціонального сервісу, за допомогою якого можна вести контроль за різними вчиненими діями, включаючи процедуру погашення боргових зобов'язань та ін.

У разі виникнення будь-яких питань, які потребують негайного вирішення, є можливість зателефонувати на гарячу лінію 8-800-505-11-11 .

Всі дзвінки є абсолютно безкоштовними з будь-якого регіону Росії. Консультанти з радістю нададуть цікаву інформацію.

Про те, як повернути гроші за довідки для участі у державній програміАІЖК, можна дізнатися нижче на відео.