Які банки підпадають під страхування вкладів. Страхування вкладів фізичних осіб

У ситуації банкрутства банку, в якому людина має внесок, вона задається питанням, як повернути свої гроші. У цьому слід оформити страхування вкладів.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Як захистити свій внесок у банку на випадок його ліквідації? Коли ви вносите свої гроші на рахунок банку під відсотки, існує ризик не отримати свої гроші назад, на той випадок, коли банк стає банкрутом.

Для цього держава бере на себе відповідальність виплатити компенсацію вкладникам.

Початкова інформація

Що таке система страхування вкладів? Це Державна програмащодо захисту депозитів, що гарантує компенсацію вкладів, у разі банкрутства банківської організації.

Роль страховика лежить на Асоціації страхування вкладів фізичних осіб(Надалі АСВ). Договір для вкладу можна.

Що це таке

У зв'язку з економічною ситуацією в країні, за якої багато банків позбавляються дозволу, клієнтів цікавить сума виплати.

За законом клієнтам буде відшкодована вся сума, якщо вона не перевищує 1,4 мільйона руб. Виплати видаються тільки в , незалежно від того, відкритий депозит був у іноземній валютіабо у національній.

Якщо ж у клієнта був вклад у зарубіжній валюті, то конвертація відбувається за курсом ЦБ РФ у день встановлення страхового випадку.

Вклад буде повернутий у 100% початкової суми, але не більше встановленої суми державою 1,4 млн. рублів.

Як працює процес виплати за системою страхування вкладів

Після того, як у банку-банкрута відкликали, банку заборонено обслуговувати клієнтів. Про це буде зазначено у ЗМІ, на інтернет – ресурсі Центрального БанкуРосії, і на сайті самого збанкрутілого банку.

АСВ протягом семи днів отримує реєстр вкладників від банківської установи банкрута, і передає його до банку – агента, на якого покладено зобов'язання виплатити вкладення.

Протягом місяця від отримання реєстру АСВ інформує вкладників про статус депозиту, до якого відділення передано, як зв'язатися з банком — агентом, що потрібно для отримання накопичення.

Клієнт звертається у відділення банку - агента із заявкою про виплату та паспортом громадянина РФ, і через три дні отримує виплату зі страхування.

При незгоді клієнта про розмір виплати, Агентство радить клієнту подати додаткові документи, які оспорюються з виплатою та реально обґрунтовані, направляє їх до банку для обробки.

Банк у свою чергу зобов'язується протягом 10 календарних днівпереглянути суму виплати депозиту.

Якщо клієнт доводить свою правоту, то банк вносить зміни до переліку зобов'язань та інформує про це Асоціацію та надсилає оновлений список. Потім виплачуються клієнту виплати.

Якщо клієнт не згоден із сумою компенсації, він може подати до суду для прийняття складу та суми відшкодування. Видача відбувається через касу банку і шляхом переказу грошей з цього приводу у банку, вказаний клієнтом.

На яких умовах укладається договір

Угода страхування має оформлятися письмово. Недотримання письмової форми несе у себе недійсність угоди, крім угоди обов'язкового державного страхування.

Угода страхування може бути оформлена способом складання одного документа або вручення страховиком страхувальнику на підставі його письмової чи усної заяви страхового полісу(свідоцтва, сертифікати, квитанції), підписаного страховиком.

В останній ситуації згода страхувальника оформити контракт на запропонованих страховиком умовах підтверджується ухваленням від страховика зазначених в абзаці першого цього пункту паперів.

Страховик під час оформлення договору страхування вправі використовувати розроблені ним чи об'єднанням страховиків стандартні форми договору (страхового поліса) з деяких видів страхування.

Регулярне страхування різних партій однакових активів (товарів, вантажів тощо) на схожих умовах протягом певного часу може за договором страхувальника із страховиком здійснюватись на підставі одного контракту страхування – генерального поліса.

Страхувальник повинен щодо кожної групи активів, що підпадають під дію генерального поліса, сповіщати страховику обумовлені таким полісом дані у передбачений ним термін, а коли він не передбачений, негайно після їх отримання.

Усі вкладники банків Росії застраховані згідно із законом на рівних умовах:

• входять до системи обов'язкового страхуваннядепозити фізичних осіб у банках та страхові накопичення у НПФ;
• відшкодування сплачуються лише за настання страхового випадку;
• максимальний розмірвідшкодування одного клієнта – до 1,4 млн. крб.;
• єдиний перелік документів для одержання страховки;
• можна стягнути різницю між страховкою та реальною сумою вкладу через суд.

Перед ув'язненням депозитного договорупрацівники банку мають розповісти клієнту про умови. Відсутність даних про участь банку у ССВ є підставою для оскарження дій банку.

Характерні підстави договору страхування. В угоді майнового страхуваннямає бути досягнуто згоди:

1. Про певний актив чи інший майновий інтерес, який є об'єктом страхування.
2. Про характер ситуації, у разі наступу якої здійснюється страхування (страхового випадку).
3. Про розмір страхової виплати.
4. Про час дії угоди.

Необхідні документи

Для отримання компенсаційних виплат клієнту необхідно пред'явити заповнену Заяву за відповідною формою, розміщеною на сайті АНО «ФЗВ» про згоду на купівлю АНО «ФЗВ» прав (запитів) до банківської організації, а також інші папери.

Необхідні документи:

1. Документи, які доводять особу клієнта (паспорт громадянина РФ або інший документ, який визнається як документ, що доводить особу, у тому числі на підставі якого оформлені депозити (вклади) та їх ксерокопії.
2. Довідку про присвоєння клієнту реєстраційного номера облікової картки платника податків (ІПН).
3. Свідоцтво державної реєстраціїприватної особи – індивідуального підприємця.
4. Оригінали паперів, які доводять присутність зобов'язань банківської організації перед клієнтом, у тому числі угоди банківського депозиту або угоди банківського рахунку. Ощадні книги, іменні ощадні сертифікати чи інші папери, які доводять присутність та величину зобов'язань банківської організації перед клієнтом, зазначених у Заяві. Виписки за рахунком, прибуткові та видаткові папери за касовими та безготівковими операціями.
5. Запит до банківської організації на надання даних за депозитами (форма запиту міститься у формі Заяви).

При поводженні із заявкою представника клієнта (законного представника клієнта), його спадкоємця також пред'являються папери.

Вони доводять повноваження заявника — нотаріально засвідчену чи прирівняну до неї довіреність, свідоцтво про право на майно та інші папери, які доводять повноваження представника відповідно до законодавства.

Головні особливості функцій агенства при складанні реєстрів

Державна система страхування депозитів у банківських організаціях Росії полягає в ФЗ «Про страхування депозитів фізичних осіб, у банках РФ».

Вона зобов'язує всі банківські установи, які мають ліцензії на залучення депозитів. страхові платежіу спеціальний фонд, який керується Агентством зі страхування депозитів.

У разі втрати ліцензії однією з установ-учасників системи даний фондвикористовується з метою страхування клієнтів їх коштів.

Головним завданням системи є збереження депозитів громадян, що у установах Росії. Система страхування депозитів складається з:

Які можуть бути зміни у сумі відшкодування при страховому випадку

Величина страхової компенсації залежить від чотирьох компонентів:

1. Від розміру страхової вартості.
2. Розмір збитків заподіяних страховим випадком.
3. Величини страхової суми, яку застрахований об'єкт страхування.
4. Передбаченою угодою системи так званої страхової застави, що має місце за неповного майнового страхування.

Навіщо потрібна та як працює система страхування вкладів?

Система страхування вкладів (ССВ) – це інструмент захисту інтересів вкладників за умов можливої ​​економічної нестабільності. Це захист, гарантований лише на рівні держави. Згідно чинному законодавствустрахуванню підлягають грошові коштиу валюті РФ або іноземній валюті, що розміщуються вкладниками або на їх користь у банках - учасниках системи страхування вкладів, на підставі договору банківського вкладуабо договору банківського рахунку, включаючи капіталізовані (зараховані) відсотки на суму вкладу, у т. ч.:

грошові кошти на строкових вкладах та вкладах до запитання;

кошти на поточних рахунках, у т. ч. використовуваних для розрахунків за банківськими (пластиковими) картками;

кошти на розрахункових та депозитних рахунках індивідуальних підприємців (з 1 січня 2014 р.);

кошти на номінальних рахунках, відкритих опікунами/ піклувальниками, бенефіціарами за якими є підопічні;

кошти на рахунках ескроу, відкритих для розрахунків з операцій купівлі-продажу нерухомого майна(з 1 квітня 2015 р.);

кошти на рахунках ескроу, відкритих для розрахунків за договорами участі у пайовому будівництві(з 1 липня 2018 р.);

кошти, розміщені у вклади, засвідчені ощадними сертифікатами;

грошові кошти, розміщені юридичними особами, віднесеними відповідно до законодавства РФ до малих підприємств, відомості про які містяться у єдиному реєстрісуб'єктів малого та середнього підприємництва (з 1 січня 2019 р.).

Кошти, розміщені вкладником або на його користь на підставі договору банківського вкладу або банківського рахунку, у термінології закону про страхування вкладів вважаються вкладом.
Система працює так: якщо банк припиняє діяльність через відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій, його вкладникам негайно виробляються фіксовані грошові виплатиза всіма зазначеними вище вкладами, відкритими в даному банку.

Для страхування вкладів клієнту не потрібно укладання будь-якого спеціального договору: воно здійснюється з закону. Створена з цією метою державою корпорація – Агентство зі страхування вкладів (АСВ) – повертає вкладнику його заощадження не більше встановленої законом суми.

За страховими випадками, що настали після 29 грудня 2014 р., максимальний розмір відшкодування за вкладами в одному банку не перевищує 1,4 млн. руб.
Окреме страхове відшкодування, максимальний розмір якого становить до 10 млн. руб., Виплачується:

за рахунком ескроу, відкритому для розрахунків з угоди купівлі-продажу нерухомості;

за рахунком ескроу, відкритим для розрахунків за договором участі у пайовому будівництві.

Якщо вкладник розміщував кошти в іноземній валюті, сума відшкодування розраховується в рублях за курсом Банку Росії, який був встановлений у день настання страхового випадку.
Агентство зі страхування вкладів, згідно із законом, починає виплати вкладникам через 14 днів після відкликання у банку ліцензії. І тому АСВ, зазвичай, призначає однієї чи кількох банків-агентів у складі найбільших і надійних банків. Щоб отримати відшкодування, клієнт має подати банку-агенту заяву та документи, що засвідчують особу. Зробити це можна в будь-який час з дня настання страхового випадку до завершення в банку конкурсного виробництва, що збанкрутував, тривалість якого може становити не менше 2 років. У разі страхового випадку, пов'язаного з мораторієм на задоволення вимог кредиторів, за страховкою можна звернутися лише протягом терміну дії мораторію. Вкладникам необхідно своєчасно надавати інформацію про зміну відомостей, поданих під час укладання договору банківського вкладу або договору банківського рахунку (прізвища, імені, по батькові, адреси реєстрації, місця знаходження (для юридичних осіб), адреси для поштових повідомлень, виду та реквізитів документа, що засвідчує особу вкладника – фізичної особи, контактного телефону, найменування (для юридичного лиця), відомостей про представників, які мають право діяти від імені вкладника – юридичної особи без довіреності). Ненадання вкладником зазначених відомостей може спричинити негативні наслідки у разі настання щодо банку, в якому розміщено вклад, страхового випадку, зокрема: збільшення термінів розгляду вимоги вкладника про виплату відшкодування за вкладами, відмову у виплаті такого відшкодування за неможливості ідентифікувати Агентством зі страхування вкладів особистість вкладника (його представника, який має право діяти від імені вкладника – юридичної особи без довіреності).

Детальна інформація про вклади, що підлягають страхуванню відповідно до законодавства, про розмір відшкодування за вкладами, опис порядку звернення вкладника до АСВ з вимогою про виплату відшкодування за вкладами та порядок виплати відшкодування за вкладами, а також інформація про право вкладника на отримання відшкодування, що залишилася після виплати. частини вкладу відповідно до Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство)» є на офіційному сайті Агентства зі страхування вкладів у мережі «Інтернет» www.asv.org.ru.

З усіх питань дії системи страхування вкладів, у т.ч. з питань застосування Федеральних законів «Про страхування вкладів у банках Російської Федерації» та «Про неспроможність (банкрутство)» необхідно звертатися до Державну корпорацію"Агентство страхування вкладів".

Державна корпорація «Агентство зі страхування вкладів»

Адреса місця знаходження: 109240, м. Москва, вул. Висоцького, буд. 4

Створення системи страхування банківських вкладень є спеціальною держпрограмою, що реалізується відповідно до ФЗ «Про страхування вкладів фіз. осіб».

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Її головна мета – захистити накопичення громадян, які кладуться на депозити у банках Росії. Захист інтересів громадян – одне з найважливіших соц. завдань у десятках країн світу.

Система страхування вкладень дозволяє вкладнику повернути кошти з депозиту у разі банкрутства банку або у разі відкликання ліцензії. При цьому клієнту негайно переказується фіксована сума коштів.

Відносячи гроші до банківської організації, необхідно мати відомості про те, як знизити потенційні втрати та отримати страховку, якщо настане страхова ситуація.

Загальні моменти

Зараз суть страхування вкладень у Росії зводиться до того що, навіть за банкрутстві банку, на рахунки якого було переведено гроші, фіз. особа може сподіватися абсолютне повернення вкладених грошей.

У цій ситуації виходить, що жодні кризи вже не можуть бути причиною втрати грошей клієнтами банків.

p align="justify"> Система страхування створена завдяки роботі при ЦБ спеціального фонду, куди повинні покласти свій резерв всі банки для отримання .

Отже, наявність у банківської організації ліцензії гарантує, що у страховому випадку ЦБ розрахується з усіма вкладниками засобами із резервного фонду.

Проте страхування оформляється не на всі депозити та передбачає дотримання важливих умов. Роль страховика належить Асоціації страхування вкладень приватних осіб (АСВ).

При банкрутстві банку або відкликанні ліцензії агентство платить вкладникам. Страхуються всі депозити, рахуючи інвестиції у валюті.

Окремо вкладнику нічого не доведеться укладати або звертатися до іншої компанії, що є досить зручним.

Що це таке

Страхування вкладів - це засіб захисту прав та інтересів фіз. осіб у фінансовій сфері, при вкладанні грошей у депозити

Система страхування поширюється на фінансові засобиприватних осіб, які перебувають на рахунках у банківських організаціях та залучені до вкладень із зарахуванням відсотків.

Чи не застрахованими фінансовими коштами є такі:

1. На рахунках приватних осіб – бізнесменів без освіти юр. осіб, коли внесок було оформлено для провадження підприємницької діяльності.
2. На рахунках адвокатів, юристів і так далі, коли депозитний рахунок оформлено для професійної роботи.
3. у депозитах на пред'явника.
4. Кошти, надані банківській організації на довірчих умовах.
5. Електронні гроші.
6. Вкладення в офісах за кордоном Російської Федерації.

Список фінансово-кредитних організацій

Страхування вкладів фізичних осіб у банках РФ перелік банків, що входять до топ банківських організацій щодо оформлення вкладів:

Законні підстави

Цілями закону є підвищення привабливості фінансових банків для населення, закріплення довіри до російських кредитних компаній, створення рівних конкурентних умов для банків, які залучають депозити фіз. осіб.

Відповідно до цього закону застраховані в рублях або в установі Росії на підставі укладеної угоди.

Депозит буде віддано у розмірі 100 відсотків від первісної суми, але не вище за призначену суму законодавством в 1 млн. 400 тис. рублів.

Відповідно у випадку, коли у клієнта є кілька рахунків в одній установі, та їх загальна величина вище 1,4 мільйонів руб., Відшкодування буде оплачено по кожному депозитному рахункупропорційно до його суми.

Страховий випадок настає відповідно до , з моменту позбавлення установи права на надання послуг. З січня 2004 року існує Агентство зі страхування депозитів.

Ця організація гарантує роботу системи страхування депозитних рахунків, повертає кошти, якщо має місце страховий випадок, перевіряє страховий фонд та контролює його гроші.

Як працює система обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб у банках РФ

Процедура страхування є досить простою. Інвестор вносить фінансові кошти до банківської організації та оформляє угоду депозиту.

Окремої угоди для оформлення страхування укладати не потрібно — всі технічні моменти співпраці з агентством зі страхування вкладень лягають на плечі фінансової компанії, яку ви вибрали.

Кожен квартал банк сплачує агентству зі страхування депозитів страховий внесок у розмірі 0,1 відсотка від розміру всього портфеля вкладень.

Виходячи з цього страховку виплачують не клієнти, а самі банківські установи. Застрахованими є усі фінансові кошти, розміщені на рахунках приватних осіб, у тому числі – і на дебетових пластикових картках.

Винятком є:

1. Гроші на рахунках фіз. осіб – ІП без освіти.
2. Вкладення на пред'явника.
3. Фінансові кошти, віддані приватною особою банківської організації у довірчу установу.
4. Електронні фінансові засоби.
5. Гроші, які розміщені у депозитах за кордоном Російської Федерації.

Страховою ситуацією згідно зі ст. Федерального Закону №177 є:

1. Відкликання ЦБ Росії або анулювання ліцензії банківської організації, в якій у вас був розміщений вклад.
2. Мораторій Центрального Банку Росії на підтвердження запитів інших позикодавців банку.

Такий результат ймовірний під час великих фінансових труднощіву банківської організації, його абсолютного банкрутства або на момент економічної кризи.

Як і в якій величині інвестори можуть отримати компенсацію за вкладами?

Який розмір відшкодування (сума)

Відповідно до російським законодавствомвкладники можуть розраховувати на повне повернення грошей з депозиту в тій ситуації, якщо їхній внесок в один банк не перевищує 700 тис. руб.

Отже, якщо фіз. особа хоче покласти в банк 2 млн. руб., їх необхідно розділити між трьома банками

Адже в цій ситуації сума на рахунках цих організацій не перевищить ліміт 700 тис. руб., І всі вкладення будуть застраховані.

Відповідно до чинними законамивідшкодування надається у сумі 100 відсотків суми депозитів в установі, але не вище 1,4 млн. рублів.

Валютні вкладення перерахують, виходячи з курсу ЦБ Росії, що функціонує на момент настання страхової ситуації.

Відповідно до , у ситуації, коли клієнт має кілька депозитних рахунків в одній банківській організації, та їх загальний розмір вище 1,4 мільйона рублів, відшкодування буде сплачено по кожному вкладенню пропорційно його величині, але не вище страхової суми.

Коли кошти розміщені у кількох банківських організаціях, то кожної їх них клієнт може забрати до 1,4 мільйонів крб.

Зазначимо, що якщо на рахунку в інвестора було більше страхової суми, на фінансові кошти, що залишилися, клієнт має право претендувати, але вже при конкурсному виробництві, коли буде продаватися майно банківської організації.

Слід запам'ятати, що коли у банківській організації, щодо якої трапився страховий випадок, у вас був не тільки депозитний рахунок, а й позика, то сума відшкодування призначатиметься, виходячи з різниці між сумою депозитного рахунку та вашими зобов'язаннями щодо позики.

Чи застраховані валютні депозити

Згідно з прийнятою банківській системіз усіма положеннями, що функціонують біля Російської Федерації, валютні рахунки, як і рублеві вкладення, беруть участь у програмі страхування.

Максимальний розмір страховки, який може отримати інвестор, становить не більше 400 тисяч рублів.

Коли банківська організація, з якою був укладений контракт, визнає себе розореною і не має можливості виплатити грошові кошти, то розмір на вкладі автоматично конвертується в національну валютута підлягає подальшій виплаті.

Коли сума на рахунку перевищує встановлену величину виплати коштів вкладнику, то клієнт стає в чергу і чекає виплати від встановленого позикодавця.

Останні зміни у цьому питанні

Незважаючи на те, що ще в 2016 році глава уряду Російської Федерації Дмитро Медведєв розповів про відсутність змін у системі страхування банківських вкладень приватних осіб, деякі нововведення все ж таки були введені.

Загалом цей процес є обов'язковим для всіх російських банківських організацій з 2003 року, коли почав працювати відповідний законодавчий акт

Свою актуальність страхування депозитів засвідчило за часів кризового 2008 року, коли внаслідок розорення. фінансово-кредитних компанійбагато громадян Російської Федерації залишилися без своїх депозитів та заощаджень.

Хто має виплачувати

Страхове відшкодування за депозитом у разі настання страхової ситуації виплачує Агентство зі страхування депозитів.

АСВ виплачує клієнту грошову суму, яка встановлюється виходячи із суми за вирахуванням запитів банківської організації (зокрема, суми заборгованості вкладника перед установою).

У повному обсязівиплачується компенсація за рахунками, обсяг яких у сукупності не вище 1400000 рублів.

Чи поширюється на пластикові картки

Система страхування банківських депозитівдіє як вкладення, а й у суми, які вкладники зберігають на рахунках чи дебетових картках.

Головна умова – щоб фінансова організація була учасником системи страхування депозитів (переглянути список банківських компаній-учасників можна на офіційному сайті Агентства зі страхування депозитів).

Страхування в ситуації відкликання у фінансової організації ліцензії діє на суми до 1400000 рублів.

Необхідно звернути увагу - в одній банківській організації у вас може бути кілька програм у банку (депозити, рахунки, дебетові картки), але щоб отримати страховку їх сума (зокрема з відсотками) має перевищувати 1 400 000 крб.

2018 року всі вклади росіян, як і раніше, підлягають страхуванню на суму 1,4 тис. рублів. Страхова виплатазбільшилася з 700 тисяч рублів до зазначеного кордону у 2015 році згідно внесеним змінамдо Федерального закону №177 від 23.12.2003 «Про страхування вкладів фізичних осіб». Таким чином, якщо банк втрачає ліцензію або банкрутує, залежно від обставин держава повністю (частково) відшкодовує надані на зберігання кошти. Які внески підлягають страхуванню, а які ні? Скільки вкладів можна застрахувати в одному банку та чи поширюється програма страхування, якщо в одному банку відкрито понад два рахунки? Чи очікується підвищення страхової суми? Відповімо на ці питання у цій статті.

Особливості страхування вкладів

Вклад вважається застрахованим лише у тому випадку, якщо кредитна організація офіційно співпрацює з Агентством страхування вкладів (АСВ). Розмір страхової виплати складає спочатку покладена з цього приводу сума, і навіть нараховані відсотки. Агентство управляє системою обов'язкового страхування вкладів (ССВ) у Росії, гарантує отримання страхової компенсації, захищає заощадження фізосіб та ІП, розміщених на рахунках фінансових організаціях біля Росії.

Держпрограма ССВ реалізується згідно з Федеральним законом про страхування вкладів фізосіб у російських банках. Аналогічні системи страхування заощаджень поширені у понад 100 світових країнах, у СНД (Білорусі, Вірменії, Азербайджані, Україні, Казахстані), країнах Євросоюзу. Слід знати, що у одному банку клієнт може застрахувати відразу кілька вкладів. Існують такі особливості функціонування ССВ у разі виникнення страхової ситуації:

• Страхування покриває внесок у 100% розмірі за умови, що його сума не перевищує 1,4 млн. рублів;
• За наявності в одному банку двох і більше рахунків, загальний розмір яких значно перевищує страхове відшкодування, вкладник має право подати заяву на суму, що залишилася, і стати в чергу очікування - «до запитання». Необхідно пам'ятати, що такі виплати здійснюються лише після того, як АСВ реалізує майно банку-банкрута в рахунок погашення боргів перед першочерговими кредиторами. І лише потім розпочинається процедура забезпечення додатковими компенсаціями;
• Якщо вклади розміщені у кількох банках, то гранична сума компенсації за кожним їх буде також трохи більше 1,4 млн рублів;
• Страхове відшкодування індивідуальним підприємцям виплачується в останню чергу після повернення вкладів усім приватним особам;
• Термін проведення виплат дорівнює 14 дням з виникнення страхового випадку.

При наявності валютного вкладукомпенсація виплачується у російських рубляхзгідно з курсом Центробанку, дійсного на день появи страхової ситуації. Нарахування відсотків за вкладом провадиться згідно з договором. Якщо передбачено щомісячну відсоткову надбавку, то вкладник отримує початковий внесокплюс відсотки період відкриття рахунки. При передбаченому нарахуваннівідсотків у строк дії вкладу застосовується ставка «До запитання».

Як діяти за банкрутства банку?

Якщо фінансова установа, де оформлявся вклад, втратила ліцензію або перебуває на стадії банкрутства, клієнти не повинні піддаватися паніці. Потрібно пам'ятати, що протягом двох тижнів Агентство страхування вкладів призначає тимчасове керівництво, а поверненням коштів займатиметься банк-агент. Де дізнатися, до кого перейшли обов'язки фінансової установи-банкрута? Ці відомості зазвичай розміщуються на її офіційному ресурсі або на сайті АСВ.

Постраждалі клієнти повинні відвідати будь-яку філію свого банку та, маючи при собі паспорт та банківську угоду на відкриття вкладу, написати заяву на повернення заощаджень.

Якщо в цьому ж банку вкладник має кредит, його розмір буде зменшено на суму наявного депозиту. Фахівці можуть запропонувати дострокове погашеннязаборгованості на пільгових умов(Наприклад, знижена ставка). Поки що немає нових реквізитів, не варто вносити обов'язковий платіж, адже кошти можуть бути не враховані. Однак якщо черговий платіж уже внесено, необхідно зберегти чек проведення цієї операції.

Чи всі внески підлягають страхуванню?

АСВ займається страхуванням депозитних рахунків та вкладів пересічних громадян. Слід пам'ятати, що лише ті, хто бере участь у системі страхування фінансові організаціїможуть без перешкод працювати із приватними вкладами. Депозити застраховані з моменту внесення банку до відповідного реєстру. Відшкодуванню підлягають звичайні депозити, відкриті з ім'ям клієнта, пенсійні, зарплатні та інші рахунки, які передбачають отримання всіляких виплат. Винятками є:

• Рахунки нотаріусів та адвокатів, відкриті через утворення юридичної особи;
• Ощадвклади на пред'явника;
• Гроші, які перебувають у закордонних відділеннях банківських організацій;
• Кошти передплачених банківських картокта електронні гроші;
• Рахунки з довірчим управлінням;
• Металеві знеособлені депозити;
• Рахунки ескроу, не враховуючи відкриті депозитиз метою організації правочину з нерухомим майном.

На сьогоднішній день не кожна кредитна організація прагне співпрацювати з АСВ, адже ця послуга надається на платній основі. Тому компенсацію ризикують недоотримати вкладники у багатьох банках. Якщо громадянин бажає оформити внесок у 2018 році, йому слід обов'язково дізнатись у банківського працівникапро те, чи страхування підлягає запланований вклад. Про участь конкретної фінансової установи в ССВ можна дізнатися через сайт АСВ або Центробанку, а також зателефонувати на номер гарячої лініїобраного банку. Процедуру перевірки банківської установи на участь у ССВ ми докладно описували

Яким законом регулюється порядок виплат страхового відшкодування?

Порядок виплат страхового відшкодування регулюється №177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації" від 23 грудня 2003 року

В якому офісі Ощадбанку можна отримати відшкодування за вкладами?

Отримати відшкодування за вкладами чи рахунками можна у будь-якому уповноваженому офісі Ощадбанку, зазначеному у списку банків, за якими Ощадбанк сплачує відшкодування. Виплати Ощадбанк проводить як фізичним особам, і індивідуальним підприємцям. Список можна переглянути на цій сторінці.

Детальну інформацію можна дізнатися:

• за телефоном 900;
• за телефоном "Агентства зі страхування вкладів": 8-800-200-08-05.

У якій валюті виплачується відшкодування?

Виплата відшкодування за вкладами провадиться в рублях.

За яким курсом перераховуються вклади у валюті?

Вклади та рахунки в іноземній валюті перераховуються в рублях за курсом на момент відкликання ліцензії або зупинення діяльності вашого банку.

Чи може вкладник, іноземний громадянин, отримати страхове відшкодування за вкладами?

Да може. Відшкодування виплачується незалежно від громадянства вкладника.

Чи може індивідуальний підприємець отримати страхове відшкодування за рахунками чи вкладами?

Да може. За 177-ФЗ «Про страхування вкладів фізичних осіб» вкладник отримує відшкодування готівкою або за допомогою безготівкового переказу. Якщо:

• індивідуальний підприємець не втратив свій статус, гроші перераховуються на його розрахунковий рахунок у банку-учаснику АСВ;
• вкладник перестав бути ІП, сума перераховується готівкою або на будь-який інший рахунок у банку-учаснику АСВ;
• підприємець оголосив процедуру банкрутства - на рахунок боржника, що використовується у відкритому конкурсному провадженні, на рахунок, відкритий від його імені конкурсним управителем, або на депозитний рахунок суду.

За всіма вкладами та рахунками виплачується сума не більше 1,4 млн рублів. Замість ІП може отримати відшкодування:

• вкладник або його представник за довіреністю, у тому числі під час анулювання державної реєстрації ІП;
• представник вкладника-боржника у разі банкрутства вкладника;
• спадкоємець вкладника, виконавець заповіту вкладника та уповноважені ними особи;
• законний представник вкладника у разі обмеження підприємницької правоздатності, визнання громадянина недієздатним, обмеження громадянина у дієздатності.

Яку суму виплатять індивідуальному підприємцю, якщо він мав вклад на суму 800 тисяч рублів і розрахунковий рахунок для підприємницької діяльності з залишком 900 тисяч рублів?

Максимальна сума відшкодування за всіма вкладами та рахунками має становити 1,4 млн. рублів. Якщо сума всіх рахунків перевищує цю суму, то відшкодування виплачується пропорційно до розміру кожного з рахунків.

У якій формі виплачується відшкодування за вкладами фізичних осіб?

Відшкодування виплачується на ваш вибір: готівкою або переказом на рахунок у зазначеному банку, учасником системи страхування вкладів.

Які комісії бере Ощадбанк за виплату відшкодування, видачу витягу з реєстру чи довідки?

Ощадбанк не бере комісію за виплату відшкодування та видачу довідок.

Чи можна перерахувати суму відшкодування на рахунок в іншу кредитну організацію?

Так можна. Для цього у заяві про виплату відшкодування слід зазначити реквізити банку-учасника системи страхування вкладів та реквізити одержувача.

Чи можна перерахувати суму відшкодування на вклад чи рахунок іншої фізичної особи?

За бажанням приватного клієнта або його представника, а також спадкоємця або його представника суму відшкодування можна перерахувати на внесок або рахунок іншої фізичної особи. Для цього у заяві про виплату відшкодування слід зазначити реквізити кредитної організації, номер рахунку та ПІБ іншої фізичної особи.

Яку комісію стягує Ощадбанк за перерахування суми відшкодування на рахунок одержувача чи іншої особи, рахунок індивідуального підприємця до іншого банку чи комерційної організації?

Переклад здійснюється безкоштовно.

Які документи потрібно надати індивідуальному підприємцю для отримання відшкодування?

​ Для отримання відшкодування індивідуальному підприємцю потрібні такі документи:

• паспорт;
• лист запису в ЄДРІП (відомості);
• ІПН (відомості);
• інформаційні відомості клієнта та додатки до них (за зразком, розміщеним на сайті ПАТ Ощадбанк: www.сайт, розділ «Малого бізнесу та ІП» → « Банківське обслуговування» → « Розрахунково-касове обслуговуванняюр осіб та ІП» «Інші документи для відкриття та ведення банківського рахунку» → «Ідентифікація клієнта – індивідуального підприємця з метою 115-ФЗ»).

Якщо ви втратили статус ІП, візьміть документ, який це підтверджує.

Як отримати відшкодування, якщо я не можу прийти до офісу?

Замість вас відшкодування може отримати довірена особа. Для цього йому потрібно прийти в офіс банку зі своїм паспортом та довіреністю, завіреною у нотаріуса. Ви можете завантажити довіреність за формою банку.

Представнику індивідуального підприємця додатково потрібно взяти:

• документи, що підтверджують права заявника: оригінали рішення суду, заповіту, свідоцтва нотаріуса чи їх нотаріально засвідчені копії;
• анкету, якщо спадкоємець ІП або його представник – приватна особа.

Внесок було відкрито на дитину до 14 років. Хто може отримати страхове відшкодування?

Страхове відшкодування може отримати будь-який з батьків дитини за пред'явленням:

Свого документа, що засвідчує особу;

Оригінал свідоцтва про народження дитини або нотаріально засвідчена копія свідоцтва.

​ Внесок було відкрито на дитину віком від 14 до 18 років. Хто може отримати страхове відшкодування?

Страхове відшкодування може отримати дитина при пред'явленні:

документа, що засвідчує його особу;

Нотаріально засвідченої письмової згоди законних представників (батьків, усиновлювачів, піклувальника) на самостійне звернення неповнолітнього з такою вимогою.

Батькам знадобиться:

Паспорт;

оригіналу свідоцтва про народження дитини або нотаріально засвідченої копії свідоцтва;

Оригінал паспорта дитини чи нотаріально засвідченої копії паспорта дитини.

Де можна взяти бланк заяви щодо виплати відшкодування?

Заяву можна заповнити в офісі банку або завантажити з сайту Агентства зі страхування вкладів.

Які внески не застраховані?

Чи не застраховані:

• гроші на банківських рахунках або вкладах адвокатів, нотаріусів та інших осіб, якщо такі рахунки відкриті для передбаченої федеральним закономпрофесійної діяльності;
• банківські вклади на пред'явника, розміщені приватними клієнтами, в тому числі ощадним сертифікатомабо ощадною книжкою;
• рахунки, передані в довірче управлінняприватними клієнтами;
• вклади у закордонних філіях російських банків;
• електронні гроші;
• номінальні, заставні рахунки та ескроу-рахунки, за винятком тих, які відкриваються опікунами чи піклувальниками для своїх вигодонабувачів або підопічних, якщо інше не встановлено федеральним законом.

В офісі Ощадбанку відмовили у виплаті відшкодування через відсутність даних про мене у реєстрі. Що робити?

Вам потрібно надати виписки по рахунку, ордери, платіжні доручення, що підтверджують наявність рахунку, до офісу Ощадбанку, де відбуваються виплати, та підписати заяву про незгоду.

Ви можете самостійно

Чи страхуються відсотки за вкладом?

Усі відсотки за вкладом, нараховані на дату відкликання ліцензії, зараховуються до основної суми вкладу та включаються до розрахунку страхового відшкодування, якщо інше не передбачено умовами договору з вашим банком.

Чому виплачується не вся сума, а лише якась частина?

Максимальна сума відшкодування за рахунками становить 1,4 млн. рублів. Однак при розрахунку відшкодування суми зустрічних вимог банку до вкладника віднімаються від загальної суми рахунків.

Наприклад, якщо сума залишків за вкладами (рахунками) дорівнює 600 тис. руб., а заборгованість за кредитом/ кредитної карткидорівнює 300 тис. крб., то страхове відшкодування розраховується як різницю даних сум: 600 000 – 300 000 = 300 000 (крб.).

У мене були рахунки у розмірі 2 млн рублів, чому виплачується лише 1,4 млн рублів? Що робити?

Максимальна сума відшкодування за рахунками становить 1,4 млн. рублів. Решта коштів - 600 тис. рублів - погашається вашим банком під час ліквідаційних процедур. Для цього банк заповнює відповідний поділ заяви на виплату.

Підтверджувати, що сума перевищує 1,4 млн рублів, не потрібно, за винятком спадкоємців та їхніх представників, які самі подають до Агентства оригінали чи копії документів, що підтверджують обґрунтованість вимог.

Ви маєте право самостійно пред'явити вимогу кредитора до тимчасової адміністрації банку, з яким стався страховий випадок. Відомості про адресу тимчасової адміністрації можна отримати на офіційному сайті ДК «Агентство зі страхування вкладів» у розділі «Ліквідація банків» або за телефоном гарячої лінії АСВ (8-800-200-08-05).

Що робити, якщо я не згоден із сумою відшкодування?

Вам потрібно надати виписки по рахунку, ордери, платіжні доручення, що підтверджують ваші вимоги, до офісу Ощадбанку, де відбуваються виплати, та підписати заяву про незгоду.

Ви можете самостійно написати заяву про незгоду та подати її за адресою ДК «Агентство зі страхування вкладів» (109240, м. Москва, Висоцького, д. 4), з додатком додаткових документів, що підтверджують обґрунтованість вимог.

Яку суму я отримаю, якщо у мене є вклади у різних відділеннях банку,з яким стався страховий випадок?

На вклади у різних відділеннях поширюється загальне правилорозрахунку: відшкодовується повна сума всіх вкладів у банку, що не перевищує 1,4 млн рублів.

Яку суму відшкодування отримають чоловік та дружина, якщо кожен з них має вклади убанку,щодо якого стався страховий випадок?

При настанні страхового випадку кожен із подружжя самостійно отримає відшкодування за вкладами у вигляді 100 % суми його вкладів у банку, якщо сума вбирається у 1,4 млн. рублів.

У мене була банківська картка, прикріплена до рахунку чоловіка чи дружини Як розраховується відшкодування за вкладами?

Відшкодування за вкладами виплачуватиметься лише власнику рахунку, тобто чоловікові чи дружині.

Чи можуть спадкоємці вкладника чи представники спадкоємця отримати страхове відшкодування і яку суму?

Спадкоємці чи представники можуть подати заяву про виплату відшкодування за вкладами. Щоб отримати відшкодування, візьміть із собою паспорт та свідоцтво про право на спадщину.

Яку суму виплатять спадкоємцю, якщо у виписці з реєстру вказано рахунок, який не відповідає номеру рахунку, зазначеному у свідоцтві про право на спадщину?

При зверненні кількох спадкоємців вкладника за сумою страхового відшкодування, яка частка дістанеться кожному спадкоємцю?

Виплата провадиться відповідно до суми за реєстром за частками, зазначеними у спадкових документах, без аналізу номерів рахунків.

Як спадкоємцю вкладника отримати суму вкладу, що перевищує 1,4 млн рублів?

Максимальна сума відшкодування за рахунками становить 1,4 млн. рублів. Частина суми, що перевищує 1,4 млн рублів, погашає банк, з яким стався страховий випадок, у ході ліквідаційних процедур.

Для цього спадкоємцю або представнику спадкоємця потрібно самостійно, без участі банку, відправити заповнену «Форму вимог кредитора» до Агентства за адресою: 109240, Москва, Висоцького, д. 4.

До листа додайте оригінали або засвідчені нотаріусом копії документів, які підтверджують, що сума за вкладами перевищувала 1,4 млн рублів.

Як вкладнику, зокрема індивідуальному підприємцю, погасити заборгованість за кредитом у банку, з яким стався страховий випадок?

Про погашення кредиту у банку, з яким настав страховий випадок, можна прочитати на сайті Агентства зі страхування вкладів у розділі «Ліквідація» або дізнатися за телефоном АСВ: 8 800 200-08-05.

Якщо арбітражний суд не визнав банк банкрутом, ви можете дізнатись про погашення кредиту у тимчасовій адміністрації банку.