Регіональний страховий ринок. Регіональний страховий ринок Характеристика регіональної структури страхового ринку

Страховий ринок - це особлива система організації страхових відносин, коли він відбувається купівля-продаж страхових послуг як товару, формуються пропозицію та попит ними. Об'єктивною основою розвитку страхового ринку є потреба забезпечення безперебійності цього процесу, що виникає в процесі відтворення, що виражається у наданні грошової допомоги постраждалим у разі настання непередбачених несприятливих подій. На страховому ринку відбувається формування та використання страхового фондудля покриття збитків, що виникають, і при цьому забезпечуються комерційні інтереси страхових організацій.

Суб'єкти страхового ринку. Це страховики, страхувальники, застраховані та страхові посередники.

1. Страховики – це юридичні особи, що мають державну ліцензію на проведення операцій зі страхування та організують освіту та витрачання страхового фонду. Як страховики можуть бути державні страхові організації, акціонерні страхові товариства, товариства взаємного страхування та страхові пули.

Державні страхові компанії - це організації, що базують свою діяльність на державної власності. У Російської Федерації державний секторна страховому ринку представлений АТ "Росгосстрах", що має розгалужену мережу регіональних дочірніх компаній.

Акціонерне страхове товариство (товариство з обмеженою відповідальністю) - найбільш поширена форма страхової компанії, заснована на об'єднанні капіталу кількох економічних суб'єктів. В даний час в Росії зареєстровано близько 1000 страховиків, проте не більше 10% з них мають достатні статутні капітали і страхові резерви для забезпечення нормальної комерційної діяльності. Тому важливе завдання розвитку страхового ринку – підвищення фінансової стійкості більшості страхових компаній.

Товариства взаємного страхування є однією з найпоширеніших організаційних структуру страхуванні там, коли кожен засновник товариства одночасно виступає страхувальником. Це некомерційні організації, вони не ставлять за мету отримання прибутку і утворюються виключно для страхування своїх членів, захисту їх інтересів. Завдання товариства – надання його членам найбільш якісних, різноманітних та доступних за ціною страхових послуг. У Росії взаємне страхування не набуло свого розвитку через відсутність повноцінної правової бази.

Страховий пул - це добровільне об'єднання страховиків, яке є юридичною особою, створюване на умовах солідарної відповідальності його учасників за виконання зобов'язань, укладених від його імені. Страховий пул створюється для страхування певних, переважно особливо великих, небезпечних та маловідомих ризиків. Діяльність пулу будується на основі страхування. Кожен учасник отримує певну частку зібраних пулом внесків і в тій самій частці відповідає за відшкодування збитків. Квота членів пулу визначається пропорційно переданим до загального фонду внесків. На російському страховому ринку утворено низку страхових пулів: екологічний пул, пул зі страхування космічних ризиків, пул зі страхування ядерної відповідальності, пул по медичне страхуваннята ряд інших.

• 2. Страхувальники - це юридичні та фізичні особи, які мають страховий інтерес та вступають у відносини зі страховиком через закон або на основі договору. В особистому та соціальному страхуваннідоговір то, можливо укладено на користь третіх осіб, тобто. застрахованих, які мають право отримати компенсацію у разі настання страхового випадкуабо викупну суму за дострокового розірвання договору. Крім того, під час укладання договорів страхувальники можуть призначити вигодонабувачів, які мають право отримувати страхові виплати.
• 3. Як посередники, що виконують функції щодо укладання страхових договорів, можуть виступати страхові агентита брокери (аквізитори), що працюють як проміжна ланка між страховиком та страхувальником. Наявність посередників у страховій справісвідчить про досить високий рівень зрілості ринкових відносин, оскільки підвищує оперативність укладання договорів та збільшує активи страховика.

Страховим агентом може бути фізична чи юридична особа, яка від імені Ілліча та за дорученням страхової компанії займається продажем страхових полісів, тобто. укладає та поновлює договори страхування, інкасує страхову премію, оформляє документацію та в окремих випадках виплачує страхове відшкодування.

Страховими агентами - юридичними особами можуть бути: юридичні консультації, туристичні агентства, бюро шлюбних знайомств, нотаріальні контори і т.д., які поряд з послугами професійного профілю можуть виконувати функції продажу страхових полісів і укладення договорів страхування. Вся сукупність фізичних юридичних осіб становить альтернативну мережу поширення послуг страховика. Взаємини між страховою компанією та страховими агентами регулюються генеральними угодами про співпрацю або контрактами. Посередницькі послуги страхових агентів оплачуються страховиком за жорсткими фіксованими ставками у відсотках обсягу виконаних робіт, тобто. обсягу надходжень страхових внесків за укладеними та чинними договорами, або у відсотках до загальної страхової суми за договорами або до кількості договорів цього виду.

Розрізняють два варіанти зв'язку страховика зі страховими агентами:

• 1) безпосередній зв'язок, що спирається на контрактні або генеральні угоди, що регламентують взаємини сторін, їх права та обов'язки;
• 2) систему генеральних страхових агентів, що відповідає більш зрілому типу ринкових відносин. У цьому випадку на території, що обслуговується страховиком у кожній великій адміністративно-територіальній одиниці, страховик створює одне-два генеральні агентства, роботу яких організують страхові агенти, які укладають контракт із страховиком.

Страховим брокером може бути фізична або юридична особа, яка виступає в ролі консультанта страхувальника під час укладання договору страхування з тією чи іншою компанією. Страховий брокер на відміну від агента виступає як незалежна страхова особа і здійснює свою діяльність зі страхувальником і страховиком. Маючи великий банк даних діяльності страхових компаній, що діють на страховому ринку, на основі аналізу цієї інформації страховий брокер визначає оптимальні умови страхування для клієнта і зводить його з відповідною страховою компанією. Якщо результаті професійних зусиль брокера буде укладено договір страхування з цією страховою компанією, то остання оплачує працю брокера на комісійних засадах.

Принципи функціонування страхового ринку визначаються загальними умовамирозвитку та стану економіки.

Одним із основних є принцип демонополізації страхової справи. Реалізація цього принципу означає, що страхову діяльність на ринку можуть здійснювати будь-які страхові компанії незалежно від форми їхньої власності.

Важливим принципом формування та розвитку страхового ринку є конкуренція страхових організацій щодо надання страхових послуг, залучення страхувальників та мобілізації грошових коштіву страхові фонди. Свобода ціноутворення, виражена у свободі встановлення тарифних ставок під впливом попиту та пропозиції, створює умови для конкуренції страховиків за залучення страхувальників. Ця конкуренція може виражатися у пропозиції зручних форм для страхувальників та умов укладання страхових договорів, сплати страхових внесків та виплати страхового відшкодування. Конкуренція страховиків може виражатися у розширенні асортименту пропонованих страхових послуг, орієнтованих інтереси конкретних соціальних та економічних груп населення.

p align="justify"> Наступним принципом функціонування ринку є принцип свободи вибору для страхувальників умов надання страхових послуг, форм та об'єктів страхування. Для його реалізації необхідні широкий асортимент страхових послуг, розумне поєднання обов'язкової та добровільної форм страхування на ринку та можливості покриття, що постійно розширюються. різних видівшкоди.

Свобода підприємницької діяльності надає право будь-якій юридичній особі займатися страховою справою. Але страхування - особлива форма підприємницької діяльності, яка має забезпечити страховий захист страхувальникам у разі несприятливих непередбачених подій. Тому важливим принципом організації страхової справи за умов ринку є принцип надійності та гарантії страхового захисту. Реалізація цього принципу виходить з юридичної основі. Механізм реєстрації страхових компаній, ліцензування їх діяльності та контролю держави забезпечує дотримання інтересів страхувальників та фінансову стійкістьстрахових операцій

Організація страхової справи на ринковій основіпідвищує потребу у надходженні інформації про діяльність страховика. Принцип гласності дозволяє страхувальнику усвідомлено вирішувати питання про вибір страхової компанії.

Страхова послуга. Товаром, що пропонується на страховому ринку, є страхова послуга. Страхова послуга може бути надана на основі договору (у добровільному страхуванні) або на основі закону (у обов'язковому страхуванні). У тих випадках, коли надання послуг потрібне з позицій суспільних інтересів, страхувальник примушується до придбання страхової послуги. У добровільному страхуванні застосовується інший підхід. Страховик прагне обмежити підвищені ризики. Так, у закордонне страхуванняможе бути відмовлено у прийомі на страхування власнику автомашини, якщо він помічений у порушеннях правил дорожнього руху, або власнику нерухомості, якщо він відмовився виконувати вимоги спеціаліста страхової компанії щодо забезпечення додаткової протипожежної безпеки. Акціонерні страхові організації нашої країни нині лише формують свій портфель і завойовують клієнтуру, у випадках підвищеного ризику вони воліють не відмовляти у прийомі страхування, а використовувати підвищення ціни страхову послугу.

Ціна страхової послуги отримує своє вираження у страховому тарифі і складається на конкурентній основі при зіставленні попиту та пропозиції, але в її основі лежить розмір страхового відшкодування та витрат на ведення справи.

У разі конкуренції ціна є об'єктом договору, але завжди рухається у певних межах. Нижня межа ціни визначається принципом еквівалентності у страхових відносинах, що передбачає рівність між надходженням платежів від страхувальників та виплатами страхового відшкодування. Верхня межа ціни визначається потребами страховика. Її перевищення ставить страховика у невигідну конкурентну позицію, і він втрачає клієнта. Ціна послуги конкретного страховика залежить від величини та структури його страхового портфеля, якості інвестиційної діяльності, величини управлінських витратта очікуваного прибутку.

Ціна страхової послуги, або тарифна ставка (брутто-ставка), складається із двох частин: нетто-ставки та навантаження. Вона встановлюється в грошовому вираженніз одиниці страхової суми чи відсотках від сукупної страхової суми.

Основна частина страхового тарифу- нетто-ставка - призначена на формування майбутніх страхових виплат страхувальникам. В основі побудови нетто-ставки лежить ймовірність настання страхового випадку, що визначається на основі статистичних даних, накопичених за кілька років (тарифний період).

Нетто-ставка визначається з допомогою актуарних розрахунків, що є систему математичних і статистичних прийомів, з яких встановлюються витрати, пов'язані зі страхуванням окремих об'єктів, і розраховується тарифна ставка. Проведення актуарних розрахунків пов'язане з дослідженням та угрупуванням страхових ризиків, обчисленням математичної ймовірності настання страхового випадку, визначенням частоти та ступеня тяжкості наслідків завданих збитків та прогнозуванням їх тенденцій розвитку. Базою для формування нетто-ставки служить показник збитковості страхової суми, що визначається як відношення суми страхового відшкодування, виплаченої за певний період, до страхової суми всіх застрахованих об'єктів за цей період. Потім розраховується середній показник збитковості із поправкою на величину ризикової надбавки. І тому будується динамічний ряд показників збитковості оцінюється його стійкість з допомогою показника середнього квадратичного відхилення.

Другий елемент тарифної ставки- Навантаження. Вона включає витрати страховика на ведення справи, відрахування на запобіжні заходи, резервні фондита прибуток від проведення страхових операцій. Частка навантаження у брутто-тарифі визначається страховиком самостійно.

Перелік видів страхування, яким може скористатися страхувальник, є асортиментом страхового ринку. Крім видів страхування, які пропонуються для широкого використання, в окремих випадках можуть розроблятися індивідуальні умовистрахування для конкретного об'єкта чи страхувальника.

Положення на страховому ринку визначається дією безлічі факторів, найважливішими з яких є ризикова ситуація, платоспроможність страхувальників, розмір страхового тарифу, обсяг та структура пропозиції страхових послуг тощо. Умови реалізації страхової послуги, що складаються в конкретному регіоні зараз, називаються кон'юнктурою страхового ринку. Кон'юнктура характеризує насамперед ступінь збалансованості попиту та пропозиції страхових послуг і залежно від цього може бути сприятливим або несприятливим як для страховика, так і для страхувальника.

Розвинений ринок припускає, що пропозиція випереджає попит. Об'єктивна основа попиту страхову послугу - потреба у страхуванні, що реалізується як страховий інтерес. Страхові інтереси суспільства надзвичайно різноманітні. Так, страхові інтереси населення визначаються не лише Рівнем матеріального добробуту сім'ї, а й способом життя потенційного страхувальника, належністю його до тієї чи іншої національності та соціальної групи, віком, статтю тощо.

Об'єктивно існуюча потреба у страхуванні не забезпечує автоматичного перетворення потенційного страхувальника на реального страхувальника. Потенційний страхувальник лише тоді вступить до страхові відносиниколи страховий інтерес буде їм усвідомлений. Але й наявність страхового інтересу не ідентична попиту страхову послугу, оскільки її придбання потенційний страхувальник може бути платоспроможним. Тому страховик, пропонуючи свої послуги, має показати її економічну доцільність та вигідність для страхувальника. Необхідність допомоги страхувальнику у визначенні його страхового інтересу особливо важлива для всього страхового ринку Росії, оскільки страхові традиції, що існували раніше, втрачені, а в ряді випадків вони навіть не встигли оформитися. Крім того, страхова послуга має бути збудована таким чином, щоб ціна на неї відповідала платоспроможності страхувальників, для яких вона призначена.

Поєднує страхові компанії певного регіону. Відповідно, його учасниками є організації, сфера діяльності яких поширюється на страховий ринок окремого регіону.

Такий ринок має цілу низку специфічних характеристик. Насамперед, його діяльність значною мірою регулюється на державному рівні. З іншого боку, значний вплив на його розвиток мають ринкові тенденції. Також необхідно враховувати, що регіональний ринок є однією із складових соціальної інфраструктури певного регіону. Страхові компаніїнадають населенню дуже важливі та досить дорогі послуги. Їхньою метою виступає забезпечення захисту інтересів громадян, причому як особистих, так і майнових, при настанні негативних ситуацій.

До особливостей регіонального ринку страхових послуг можна віднести:

• він належить до ринків із високим рівнем капіталізації коштів, адже у ньому накопичуються значні обсяги грошової маси, які надалі використовуються для інвестування та тим самим покращують економічну ситуацію в регіоні та його привабливість для потенційних інвесторів;
• він є елементом системи життєзабезпечення регіону. Особливо яскраво це проявляється у сфері медичного та соціального страхування;
• такий ринок грає одну з ключових ролей у відтворювальній системі окремого регіону. Страховики беруть участь у виробництві, обміні та розподілі товарів та послуг. Завдяки їхній роботі значно полегшується навантаження на регіональний бюджет, що, у свою чергу, сприяє економічного розвиткурегіону.

У чому особливості регіонального страхового ринку Росії?

Регіональна структура відрізняється нерівномірністю. Так, Центральний федеральний округ збирає понад п'ятдесят відсотків страхових премій і здійснює понад 45% виплат. З другого краю місці відзначають Приволзький округ, загальний обсяг страхових внесків у якому становить близько чотирнадцяти відсотків. Такий розрив визначає високий рівень нерівномірності при розподілі страхових премій між окремими регіонами.

Таким чином, страхова діяльністьв Росії зосереджена в центральних районахкраїни, які традиційно відрізняються високим рівнем ділової активності. Причому основні фінансові потокиконцентруються у столиці.

Але останнім часом планується тенденція створення великими страховиками мережі своїх філій. Провідні компанії на ринку обганяють своїх конкурентів у регіонах за такими показниками, як сума статутного капіталу, кількість агентів та місцевих відділень, розмір страхових резервів і т. д. Тому досить часто штат філії великого страховика формується за рахунок колективу регіональних компаній. Їх перевагами є досвід роботи на відповідному ринку, а також сформована клієнтська база.

Слід зазначити, що специфіка страхового ринку сприяє розвитку і регіональних компаній, причому деякі становлять гідну конкуренцію столичним підприємствам. Це пояснюється особливостями політичного та територіального устрою країни, а також окремими економічними факторами. До них зараховують такі:

• відносна самостійність регіонів у економічному плані;
• специфіка ринку страхування в регіоні, що пов'язано з структурними особливостямиекономіки;
• підтримка місцевих компаній із боку влади;
• налагоджені зв'язки між регіональними компаніями та місцевим бізнесом;
• орієнтація регіональних підприємств розміщення коштів у межах регіону.

Щодо розподілу страхових премій між окремими видамистрахування, їх структура виглядає так: лідируючі позиції займає медичне страхування, частку якого припадає близько половини суми всіх внесків. Друге місце займає страхування майна, а третє фінансових ризиків.

Будьте в курсі всіх важливих подій United Traders - передплатіть наш

Чутливість до ризику і двох частин: висока оцінка значимості майна чи інтересу, і навіть страх втратити його. Варто зауважити, що вона характерна, наприклад, для людей, які довго будували новий будинок. Варто зауважити, що він дорогий їм і вони розуміють, що у разі пожежі нову побудувати найближчими роками не вдасться. Виходячи з усього вище сказаного, ми приходимо до висновку, що висока чутливість споживачів характерна для ризиків, які неможливо або складно компенсувати за рахунок поточних доходів або накопичень.

Значення деяких ризиків населенню наведено у табл. 2.6.3. При цьому, як уже говорилося, більшу частину небезпек страховики просто не можуть запобігти тому, що вони мають нееконмічний характер і не мають грошового еквівалента(Прикладами тут будуть такі небезпеки, як «безгрошів'я» або «свавілля влади») Тому дослідження вкрай важливо проводити стосовно страхованих небезпек, а не по всіх можливим ризикам. Як показано вище, схильність до страхування тісно пов'язана із майновим рівнем споживача. Тому особливий інтерес представляє аналіз чутливості до різних небезпек для такої високоприбуткової соціальної групияк підприємець. Ось як виглядає пріоритет ризиків, що страхуються для населення в цілому і підприємців.

Таблиця 4.2.1.

Чутливість до різних небезпек для підприємців

та населення в цілому

за даними Дослідницької групи «Циркон»

Структура небезпек для різних соціально-демографічних груп змінюється мало. Як видно, розбіжність в оцінці небезпек між підприємцями і населенням загалом не буде принциповим, хоча в деяких випадках є суттєві відмінності. Варто зауважити, що вони пов'язані, швидше за все, з різницею у майновому статусі та стилі життя. Наприклад, більша кількість машин, що перебувають у власності підприємців, визначає чутливість до такого ризику, як автокатастрофа. Потрібно пам'ятати, що такі небезпеки, як втрата здоров'я, фінансові втрати, загрожують як багатим, так і бідним. Усвідомлення майнових ризиків визначається співвідношенням вартості майна та рівня доходу, тому воно характерно як для бідних, так і для багатих - зі зростанням доходу зростає також і вартість майна, що перебуває у власності страхувальника. Тому значимість такого ризику, як загроза нерухомості, мало відрізняється за майновими групами. Хоча його структура може змінюватись в залежності від типу житла та його розташування. Градацію небезпек нерухомого майна за даними Фонду «Громадська думка» станом на весну 1999 р. наведено в наступній таблиці.

Таблиця 4.2.2.

Значення небезпек нерухомості фіз. осіб за майновими

та географічним сегментам ринку

(У % від числа опитаних)

Чутливість до ризику визначає попит ті чи інші види страхування. Ось як виглядає перелік найбільш затребуваних страхових продуктів (за даними Фонду «Громадська думка», лютий 1999)

Таблиця 4.2.3.

Частка споживачів, готових придбати страховий продукт, %

Тут, як і в оцінці значимості ризиків, різниця у попиті страхування між основною масою споживачів і високоприбутковим населенням носить принципового характеру. Це підтверджує припущення щодо відносної стабільності структури споживчої оцінки загрозливих небезпек щодо різних соціально-демографічних груп. З іншого боку, рівень добробуту страхувальника має велике значенняпри оцінці вартості поліса, який він готовий придбати, тоді як готовність набувати страхування за майновими верствами поводиться більш стабільно. При більш менш постійній оцінці небезпеки значимість премії зі зростанням доходу знижується дуже помітно, що і визначає велику схильність до страхування серед багатих людей, а також більший розмірпремії, яку вони готові виплатити. При цьому ця тенденція не є нескінченною. З певного рівня доходів у споживачів буде можливість компенсувати втрати за рахунок поточних доходів і накопичень, що знижує затребуваність страхування.

Перейдемо від готовності набувати полісів до реального страхування. З таблиці 4.2.2 видно, що найвища оцінка ризику «пожежа» характерна для мешканців села, де найпоширенішими будуть індивідуальні дерев'яні будинки. Цьому типу споруди полягає максимальна оцінка ризику пожежі, керуючи і призводить до страхування.

Таблиця 4.2.4.

Залежність частки застрахованих від типу житла по країні загалом

Як видно, тут простежується очевидна залежність страхування від типу житла та виду власності: чим вища небезпека, що загрожує особистої нерухомості, тим більша частка застрахованих.

При створенні страхового продукту слід враховувати, що покриття найбільш потрібних ризиків не буде гарантією його привабливості. Матеріал опубліковано на http://сайт
Споживачу важливо усвідомлювати, що поліс надійно захищає його небезпеки, тобто. технічні характеристикипродукту повинні високо оцінюватися споживачем: страхова сумамає бути достатньою, а обмеження щодо виплати відшкодування - толерантними.

Скорочення кількості страховиків, що відбувається на російському ринку, торкнулося практично всіх регіонів.

Таблиця 3.1 - Число страхових організацій, зареєстрованих у федеральних округах у 2008 - 2010 рр.

Найбільшу частку у структурі сукупної страхової премії, зібраної біля Російської Федерації протягом останніх років, займає обов'язкове медичне страхування (ОМС). У ряді округів збори по ЗМС становлять більше половини страхових премій, що збираються. Так було в Північно-Кавказькому федеральному окрузі частка цього виду страхування становила 78 %, в Далекосхідному федеральному окрузі - 70 %, у Сибірському федеральному окрузі - 63 %.

За 2010 рік переважання частки ЗМС у сукупній страховій премії стало помітнішим лише у Північно-Західному федеральному окрузі, частка цього виду страхування зросла порівняно з 2009 роком на два відсоткові пункти (з 44 % у 2009 році до 46 % у 2010 році), у інших федеральних округах відбулися протилежні зміни. Наприклад, у Південному федеральному окрузі частка ОМС знизилася на 6 процентних пунктів (з 66 % у 2009 році до 60 % у 2010 році), а в Далекосхідному федеральному окрузі - на 2 процентні пункти (з 72 % у 2009 році до 70 % у 2010 році) року).

Таблиця 3.2 – Територіальний розподіл страхових премій у 2010 р.

Таблиця 3.3 – Територіальний розподіл страхових виплат у 2010 р.

У секторі майнового страхування (крім страхування відповідальності) зміни відбулися у всіх федеральних округах, насамперед у Північно-західному федеральному окрузі: частка страхових премій, що припадають на цей сектор, зменшилася майже на три процентні пункти (з 57,3% у 2009 році до 53,7% у 2010 році). Крім того, відзначено зменшення частки премій щодо майнового страхуванняу Приволзькому (з 51,8% до 48,4%), Уральському (з 45,4% до 42%) та Сибірському (з 42,6% до 39,2%) федеральних округах. Аналогічна тенденція щодо даному видустрахування спостерігається та інших федеральних округах.

За майновим страхуванням (крім страхування відповідальності) страхові преміїпо округах розподілилися так: частка Центрального федерального округустановила 60%, що на 2 відсоткові пункти більше ніж у 2009 році, частка Далекосхідного федерального округу також збільшилася, але незначно з 1,4% до 1,5%. Частки інших федеральних округівтрохи зменшилися: Приволзького – з 12,4% до 12%, Північно-Західного – з 11,8% до 11,1%, Південного – з 4,7% до 3,7%, Уральського – з 6,4% до 6%, Сибірського – з 5,1% до 4,9%, частка Північно-Кавказького федерального округу склала 1,1%.

Перед Москви припало 141,6 млрд крб. страхових премій за цією групою страхування, що становить 84,7% зборів у Центральному федеральному округу та 51% загальної премії. З другого краю місці зі зборам Санкт-Петербург - 22,8 млрд крб., що становить 73,1% премій Північно-Західного федерального округу з цього виду страхування.

У територіальному розподілі страхових премій, що збираються, з особистого страхування помітних змін не відбулося: при підвищенні на два відсоткові пункти в Центральному федеральному окрузі спостерігається зниження в інших федеральних округах.

Структура страхової премії з особистого страхування (крім страхування життя) трохи змінилася: частка Центрального федерального округу зросла з 54,5% у 2009 році до 56,8% у 2010 році, на другому місці Приволзький федеральний округ, частка премій якого зменшилася з 11, 1% до 10,7% частка Уральського федерального округу зменшилася з 10,4% до 9,6%. Також зменшилася частка премій Південного федерального округу (з 5,4 до 4%).

Частка страхових премій зі страхування відповідальності, як і раніше, незначна у всіх федеральних округах. Невеликі зміни в межах 0,5 відсоткових пунктів щодо цього виду страхування фактично не внесли змін до загальної картини територіального розподілу премій, що збираються страховиками.

Коефіцієнт виплат за договорами страхування відповідальності залишається дуже низьким. Тільки двох регіонах коефіцієнт виплат перевищує 30%: в Кабардино-Балкарской республіці - 98,9% й у Новосибірській області - 66,2 %.

У трьох регіонах коефіцієнт виплат не перевищує 1%: Республіка Тива – 0,1%, Республіка Хакасія – 0,5%, Єврейська автономна область – 0,7%. У Чеченській, Інгуській та Калмицькій республіках, а також у Чукотському автономному окрузі страхові виплати за цим видом страхування, за наявності премій, відсутні.

У 2010 році на один процентний пункт збільшилися частки премій зі страхування життя у структурах сукупних страхових премій Приволзького, Центрального, Південного, Сибірського та Далекосхідного федеральних округів. Частки премій Північно-Західного та Уральського федеральних округів збільшилися не більше 1%.

Розподіл страхових премій зі страхування життя у федеральних округах у 2010 році незначно змінилося. Як і раніше, більше половини ринку за цим видом страхування займає Центральний федеральний округ - його частка склала 55,6% (у 2009 році - 53,6%), частка Приволзького федерального округу зменшилася з 21,2% у 2009 році до 19,8 %. У інших федеральних округах зафіксовано незначне зниження частки премії не більше 1%.

Москва займає перше місце серед регіонів зі страхової премії, зібраної зі страхування життя (11,4 млрд руб. з 22,7 млрд руб.). Далі слідує Самарська область - премії зі страхування життя тут становлять 877,5 млн руб. (19,6% ринку страхування життя Приволзького федерального округу), Санкт-Петербург довелося 56% премій Північно-Західного федерального округу.

Перевищення розміру страхових виплат із страхування життя над преміями за підсумками 2010 року зазначено в республіці Хакасія (коефіцієнт виплат 141,6%).

Значних змін у розподілі страхових премій щодо обов'язковим видамстрахування (крім ОСАЦВ та ЗМС) не відбулося.

Лише у трьох федеральних округах у 2010 році відбулося незначне зниження частки ОСАЦВ у сукупній страховій премії: у Центральному, Південному та Далекосхідному федеральних округах – менше одного процентного пункту; у решті округів картина не змінилася.

Коефіцієнт виплат за цим видом страхування варіюється від 22,3% (Чукотський автономний округ) до 89,5% (Ульянівська область).

Незначно змінилася картина розподілу страхових премій з обов'язкового медичного страхування Федеральними округами: частка Приволзького федерального округу збільшилася з 9,3% до 18,3%, частка Південного федерального округу зменшилася з 12,2% до 7,5%. Частки інших федеральних округів залишилися постійними.