Що таке операційний офіс Організаційна структура операційного офісу «Іжевський» ВАТ «Альфа-банк

Головний офіс Альфа-Банку розташовується в Москві, всього в регіонах Росії та за кордоном відкрито 511 відділень та філій банку. Один з найбільших підрозділів - «Нижегородська» філія ВАТ «Альфа-Банк», до якої входять і підрозділи, що знаходяться на території Удмуртії.

ВАТ «Альфа-Банк» на території Удмуртії представлений такими підрозділами:

Кредитно-касовий офіс «Джерельце» (м. Іжевськ, вул. Радянська, буд. 13);

Операційний офіс «Іжевський» філії «Нижегородський» (м. Іжевськ, вул. Радянська, буд. 13);

Кредитно-касовий офіс «Іжевськ-Устинівський» (м. Іжевськ, вул. Молодіжна, 87);

Операційний офіс «Італмас» філії «Нижегородський» (м. Іжевськ, вул. Молодіжна, 87);

Кредитно-касовий офіс «Іжевськ-Дерябінський» (м. Іжевськ, вул. Пушкінська, д. 216).

Операційний офіс «Іжевський» філії «Нижегородський» було засновано 22.11.2010. Наразі його штатна чисельність становить 17 осіб. Організаційна структураофісу "Іжевський" ВАТ "Альфа-банк" представлена ​​на малюнку 1.

Рисунок 1 – Організаційна структура операційного офісу «Іжевський» ВАТ «Альфа-банк»

Керуючий офісом здійснює пряме керівництво всіма існуючими в офісі секторами, об'єднаними в блоки, під його керівництвом також знаходиться заступник керуючого офісом та старший операційно-касовий працівник (СЗКР).

Заступник керівника відділенням контролює та координує роботу всього колективу (крім керівника), проводить щодня ранкові лінійки, допомагає співробітникам, може виконувати всі види робіт співробітників, вирішує конфліктні та спірні ситуації тощо. Коли немає управителя - виконує його обов'язки. Під його безпосереднім керівництвом перебувають такі співробітники:

Сервіс-адміністратор. У його функції входить:

Зустріч клієнта

Виявлення первинних потреб клієнта

Робота з чергою

Передача клієнта фахівцю чи менеджеру-консультанту

Напрям клієнта до банкоматів та допомога в роботі з ними

Допомога у заповненні анкети та бланка перекладу Western Union

У функції кредитних фахівціввходять:

Проведення кредитного інтерв'ю з потенційним клієнтом Банку;

Збір та перевірка документів, а також заявлених потенційним клієнтом відомостей.

проведення оцінки платоспроможності потенційного клієнта, а також його заяви на надання кредиту;

ухвалення кредитного рішення;

Оформлення документів щодо надання кредиту або про відмову у наданні кредиту;

Залучення потенційних вкладників;

Оформлення документів за вкладом.

Менеджер-консультант:

Презентація та продаж продуктів ВАТ «Альфа-Банк»

Консультації (за кредитами, за тарифними планами тощо)

Укладання угод

Допомога у заповненні анкет на відкриття тарифних планів, на кредит

Інвестиційний консультант:

Консультації з депозитів, вкладів, пайових інвестиційним фондам(ПІФам) і т.д.

Презентації

Укладання угод тощо.

Старший операційно-касовий працівник (СОКР) організує роботу з розрахунково-касового обслуговуванняклієнтів, включаючи ведення бухгалтерського обліку, реалізує клієнтам типові банківські продукти, Вибудовує ефективну схему операційного обслуговування клієнтів.

До функцій касирів входять:

Проведення касових операційКБ;

Інкасація;

Періодична звітність щодо касових операцій.

До функцій бухгалтера входить ведення бух. обліку внутрішньогосподарських операцій, облік доходів, витрат, фінансового результату, основних фондів, майна та МЦ, дебіторської та кредиторської заборгованості, підготовка звітностей, здійснення щоденного подальшого контролю за операціями офісу

Соціальна структураперсоналу операційного офісу «Іжевський» ВАТ «Альфа-банк» за 2013 рік подано у таблиці 3.

Таблиця 3 – Соціальна структура персоналу офісу «Іжевський» ВАТ «Альфа-банк» за 2013 рік

Для здійснення своєї діяльності операційний офіс «Іжевський» ВАТ «Альфа-банк» має в своєму розпорядженні кваліфіковані кадри, які мають достатній досвід роботи та рівень освіти. Аналіз руху персоналу операційного офісу "Іжевський" ВАТ "Альфа-банк" представлений у таблиці 4.

Таблиця 4 -Рух персоналу операційного офісу «Іжевський» ВАТ ВАТ «Альфа-банк» за 2012-2013 роки.

Можна відзначити, що в операційному офісі «Іжевський» ВАТ «Альфа-банк» достатні низькі коефіцієнт плинності, що пояснюється кадровою політикою, умовами праці та існуючою системою оплати праці.

Добірка найбільш важливих документівза запитом Операційний офіс(Нормативно-правові акти, форми, статті, консультації експертів та багато іншого).

Статті, коментарі, відповіді на запитання: Операційний офіс

Як випливає із матеріалів справи, Музиченко І.С. висловив пряму згоду на списання з розрахункового рахунку грошових коштіву рахунок виконання кредитних зобов'язань. Так, із пункту 4 згоди на кредит від 2 грудня 2012 р. випливає, що Музиченко І.С. заздалегідь дав акцепт на виконання вимог Банку (у тому числі платіжних вимог) - на списання будь-яких сум заборгованостей (суми кредиту, нарахованих відсотків та неустойки (пені)) у сумі, яка відповідає вимогам Банку з рахунків у Банку, відкритих у додаткових та операційних офісах, а також у філіях Банку в регіонах, відмінних від регіону надання кредиту, у разі реалізації Банком права за недостатності коштів на повного погашеннязаборгованості списати кошти у наявному обсязі з метою часткового виконання зазначених зобов'язань. Пункт 2.3 кредитного договорувід 12 травня 2014 р. містить наперед даний Музиченко І.С. акцепт на списання коштів з його рахунків, відкритих у банку-кредиторі, до виконання зобов'язань.

Відкрити документ у вашій системі КонсультантПлюс:
Як випливає із матеріалів справи, Музиченко І.С. висловив пряму згоду на списання з розрахункового рахунку коштів у рахунок виконання кредитних зобов'язань. Так, із пункту 4 згоди на кредит від 2 грудня 2012 р. випливає, що Музиченко І.С. заздалегідь дав акцепт на виконання вимог Банку (у тому числі платіжних вимог) - на списання будь-яких сум заборгованостей (суми кредиту, нарахованих відсотків та неустойки (пені)) у сумі, що відповідає вимогам Банку, з рахунків у Банку, відкритих у додаткових та операційних офісах , а також у філіях Банку в регіонах, відмінних від регіону надання кредиту, у разі реалізації Банком права за недостатності коштів для повного погашення заборгованості списати кошти у наявному обсязі з метою часткового виконання зазначених зобов'язань. Пункт 2.3 кредитного договору від 12 травня 2014 р. містить наперед даний Музиченко І.С. акцепт на списання коштів з його рахунків, відкритих у банку-кредиторі, до виконання зобов'язань.

Нормативні акти: Операційний офіс

Відкрити документ у вашій системі КонсультантПлюс:
9.5.1. Операційний офіс може розташовуватися як на території, підвідомчій територіальній установіБанку Росії, який здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації (філії), що відкриває операційний офіс, так і за межами такої території в рамках федерального округу, біля якого знаходиться головний офіс кредитної організації (філія), що відкриває операційний офіс.

До внутрішніх структурних підрозділів кредитної організації належать: додаткові, операційні та кредитно-касові офіси, операційні каси поза касового вузла.

Порядок відкриття банківських підрозділів регламентується:

Статтею 22 «Філіли, представництва та внутрішні структурні підрозділи кредитної організації» Федерального закону«Про банки та банківську діяльність»;

Інструкцією ЦБ РФ від 2 квітня 2010 року №135-І (раніше - №109-І від 14 січня 2004 року) «Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державної реєстраціїкредитних організацій та видачі ліцензій на здійснення банківських операцій» (далі – Інструкція №135-І)

Додатковий офіс- Внутрішній структурний підрозділ банку або його філії. Може здійснювати банківські операціїабо їх частина, передбачені ліцензією Центробанку для кредитної організації або філії, що її створила. Відкривається тільки на території того ж населеного пункту, де знаходиться сам банк або його філія.

Кредитно-касовий офіс- Внутрішній структурний підрозділ банку або його філії. Здійснює операції з надання коштів суб'єктам малого підприємництва та фізичним особам та їх поверненню (погашенню), а також касове обслуговування юридичних та фізичних осіб. Таке визначення можна знайти в Інструкції Банку Росії №135-І.

Операційна каса поза касовим вузлом- внутрішній структурний підрозділ банку, який здійснює лише касове обслуговуваннянаселення: прийом та видача вкладів, прийом комунальних та інших платежів від фізичних осіб, купівля та продаж цінних паперів (Інструкція №135-І).

Вказівкою №1794-У від 21 лютого 2007 року Банк Росії надав право кредитним організаціям відкривати новий вид внутрішнього структурного підрозділу - операційний офіс.

Офіс може здійснювати всі або частину банківських операцій, передбачених ліцензією ЦБ для фінустанови (філії), що створила його. Підрозділи, що знаходяться за межами території установи Банку Росії, що контролює діяльність кредитної організації (філії), мають низку обмежень щодо здійснення операцій. Наприклад, вони не мають права здійснювати операції з купівлі та продажу іноземної валютина міжбанківському та біржовому валютних ринках, цінних паперівта інших фінансових активів, пов'язаних із прийняттям банком фінансових ризиків, і т.д.

На відміну від додаткового офісу, операційні каси поза касовим вузлом, кредитно-касові та операційні офісиможуть розташовуватися поза відомства територіального установи Банку Росії, який здійснює нагляд над діяльністю банку (філії), що відкрив цей підрозділ.

Також слід зазначити, що, згідно з вказівкою ЦП №2423-У, з 1 жовтня 2010 року всі обмінні пункти переведені у статус внутрішніх. структурних підрозділів(за винятком пересувного пункту касових операцій) чи закриті.

Росіяни звикли ходити до банківських офісів. І банки це розуміють

Фото: Олександр Миколаїв/ТАРС

Незважаючи на те, що ЦБ РФ фіксує щорічне скорочення філіальної мережі банків, деякі кредитні організації, навпаки, нарощують роздрібні мережі. При цьому на тлі скорочення офісів Ощадбанку мережа Пошта Банку збільшується і зараз лише в 1,7 раза менша за «ощадну».

Куди ростемо, товариші?

Статистика Центробанку невблаганна. На початок квітня 2017 року у Росії функціонувало 33,3 тис. «внутрішніх структурних підрозділів діючих кредитних організацій». До цього терміну Банк Росії відносить додаткові офіси, операційні каси поза касовим вузлом, кредитно-касові та операційні офіси.

З минулого квітня кількість внутрішніх структурних підрозділів (ВСП) банків скоротилася на 3,1 тис. штук, а з січня 2012 року – і зовсім на 7,2 тис., тобто на одну п'яту частину. Таке скорочення - наслідок і політики регулятора щодо «очищення» ринку, і політики самих кредитних організацій щодо оптимізації витрат, зазначають експерти.

Банки.ру опитав найбільші кредитні організації Росії на тему того, які зміни зазнали їхні роздрібні мережі філій за минулий рік. З'ясувалося, що поряд із загальним трендом на скорочення банківських офісів на ринку є і ще один - частина банків потихеньку нарощують свої мережі з обслуговування клієнтів-фізособ.

Роздрібні філіальні мережі найбільших банків

Джерело: дані банків

З таблиці видно, що далеко не всі банки скорочують мережі філій. Деякі – нарощують. Як мінімум – мережі для клієнтів-фізичних осіб. Помітний приріст за календарний рік (квітень-2016 – квітень-2017) показали Пошта Банк, Бінбанк, Промзв'язокбанк та Московський Кредитний Банк (МКБ).

«Значне зростання регіональної присутності зумовлене ключовими соціально значущими завданнями, які постають перед Поштою Банком. По-перше, це підвищення доступності фінансових послугдля росіян. По-друге, підвищення частки безготівкових платежів економіки. Очевидно, що без розвитку широкого регіональної мережіточок присутності, де жителі нашої країни зможуть отримати безкоштовну пластикову карткудля оплати покупок та послуг (у тому числі в Інтернеті), а також базовий набір фінансових сервісів (можливість зробити внесок, отримати кредит, зробити переказ чи оплатити комунальні послуги), вирішити ці завдання неможливо. Однак завдяки бізнес-моделі, що передбачає синергію банку та Пошти Росії, а також унікальну можливість працювати в рамках інфраструктури поштових відділень ми з ними успішно впораємося», - вважає перший заступник президента - голова правління Пошта Банку Георгій Горшков.

У Бінбанку пояснили: загальна кількість відділень збільшилася за рахунок об'єднання з іншими банками, що входять до групи. Зокрема, у листопаді 2016 року було завершено юридичне об'єднання із МДМ Банком.

Бінбанк буде приєднаний до МДМ Банку та дасть йому свій бренд

Акціонери Бінбанку та МДМ Банку на позачерговому загальні збори 7 жовтня затвердили схему юридичного об’єднання двох банків. Як повідомили у Бінбанку, вирішено, що його буде приєднано до МДМ Банку, при цьому об'єднаний банк продовжить працювати під брендом Бінбанку (МДМ Банк буде перейменований на «Бінбанк»).

У Промзв'язку банку також уточнили, що мережа філій приросла в основному за рахунок приєднання офісів дочірніх банків - Автовазбанку і Першобанку - за підсумками інтеграції.

У МКБ відбулося розширення географії присутності у Москві та Московській області.

«На основі аналізу затребуваності наших продуктів та послуг, а також активності клієнтів ми зробили висновок, що існуюча раніше інфраструктура не охоплювала весь можливий попит – клієнти банку вважають за краще обслуговуватись у відділеннях, розташованих неподалік від будинку. Банком було прийнято рішення про збільшення мережі та розширення географії в Москві та Московській області. Так, у 2016 році, окрім нових відділень у Москві, ми відкрили офіси банку у всіх великих підмосковних містах: Пушкіно, Хімках, Залізничному, Раменському, Сергієвому Посаді, Воскресенську та Довгопрудному», - розповіли у прес-службі МКБ.

Побудуємося «по зростанню»

У ренкінгу Банки.ру перше місце по роздрібній мережі філій серед банків очікувано зайняв Ощадбанк. Станом на 1 квітня 2017 року він мав 13,8 тис. офісів з обслуговування фізосіб (без урахування ВСП корпоративного блоку та «Ощадбанку 1»). Це на 832 офіси менше, ніж роком раніше.

На один бізнес-офіс Ощадбанку припадає близько 20-25 тис. жителів

Як розповіли Банки.ру в Ощадбанку, основу мережі кредитної організації становлять бізнес-офіси, в яких клієнти можуть отримати повний спектр усіх послуг та продуктів, включаючи консультації з іпотеки та інвестиційним продуктам. Такі відділення розташовані у всіх містах РФ, як правило, на один офіс припадає близько 20-25 тис. жителів. Виходячи з цього, кількість ВСП у суб'єкті пропорційна до загальної кількості жителів. Основний формат у сільскої місцевості- це операційні офіси, які надають населенню обмежений перелік найбільш популярних фінансових послуг. Ощадбанк працює більш ніж у 5,5 тис. сіл та селищ міського типу.

Також формат операційних офісів представлений і в містах. Усього за минулий рік було укрупнено 832 операційні офіси - у містах з населенням «100 тисяч плюс», які не могли забезпечити необхідний рівеньсервісу і були затребувані клієнтами. Банк прагне бути ближчим до клієнта і планує відкривати офіси там, де це затребувано, - заявили в прес-службі Ощадбанку. - З урахуванням того, що для 85% клієнтів середня відстань до найближчого відділення у цих містах не перевищує одного кілометра, закриття дрібних офісів не вплинуло на доступність фінансових послуг. Сільська мережа в банку залишається без змін, будь-яких дій у цьому напрямі не планується».

На друге місце після Ощадбанку різко вирвався Пошта Банк. Станом на 1 квітня 2017 року його роздрібна мережа налічувала 8,1 тис. точок присутності, у тому числі 2,3 тис. клієнтських центрів у поштових відділеннях, 5,2 тис. вікон продажу зі співробітником Пошти Росії, 336 клієнтських центрів. колишнього ЛітоБанку, а також 233 стійки продажу.

Однак на цьому Пошта Банк не має наміру зупинятися.

«Наша роздрібна мережа сьогодні є другою за величиною у Росії. При цьому ми не маємо мети обігнати який-небудь банк за тим чи іншим показником. Сьогодні ми перебуваємо у стадії інтенсивного розвитку та набору ринкової ваги, – розповідає Георгій Горшков. - Стратегія розвитку нашого банку передбачає відкриття близько 18 тисяч точок у перші три роки роботи. Якщо зрештою послуги Пошта Банку будуть доступнішими за послуги одного з лідерів ринку, значить ми на правильному шляху».

Тим часом, що проводиться порталом Банки.ру, голова правління Пошта Банку Дмитро Руденко недвозначно заявив, приймаючи нагороду в номінації «Відкриття року»: «Якщо ми добре працюватимемо, то через кілька років будемо «Авангардом року», потім, можливо, і "Ренесансом року". А через п'ять років ми будемо Ощадбанком року!»

Нагадаємо, з 2012 по 2015 рік Пошта Банк – «онука» ВТБ – працював під ім'ям Літо Банку та позиціонував себе як «легкий» банк, орієнтований на масовий роздрібний сегмент, зі спеціалізацією на експрес-кредитуванні, кредитах готівкою та кредитних картках. Однак у 2015 році Пошта Росії викупила у групи ВТБ 50% мінус одну акцію Літо Банку, на базі якого у січні 2016 року було створено Пошту Банк. Перші клієнтські центри банку відкрилися у квітні минулого року. З цього моменту розпочалася масштабна хода кредитної організації країною, в результаті якої за рік кількість її точок присутності зросла більш ніж у десять разів - до 8,1 тис. відділень. Велику рольу становленні філіальної мережі Пошта Банку зіграли саме клієнтські центри у відділеннях Пошти Росії.

Серед банків, що відповіли (запити були розіслані в 30 найбільших за активами) третім за кількістю роздрібних філіальних мереж виявився Россільгоспбанк(РСГБ). Його мережа трохи перевищує 1,3 тис. офісів, і ця цифра непринципово змінилася минулої весни.

У РСГБ повідомили, що планують застосовувати нові формати точок доступу, що ґрунтуються на використанні сучасних технологічних рішень і спрямовані на забезпечення доступності банківських послуг для клієнтів незалежно від їхнього місцезнаходження, у сукупності з підвищенням ефективності діяльності та параметрів окупності витрат. Пріоритет при цьому надається розвитку дистанційних каналів та впровадженню омніканальної моделі продажів та обслуговування за допомогою інтернет- та мобільного банкінгу, сайту банку, контакт-центру, банкоматної та термінальної мережі та партнерських каналів продажів.

ВТБ 24став лише четвертим у ренкінгу. Його роздрібна мережа офісів налічує трохи більше тисячі відділень.

«Наші принципи розвитку мережі передбачають, по-перше, її подальше розширення у містах присутності, де діючої інфраструктури вже недостатньо для обслуговування зростаючої кількості наших клієнтів. По-друге, ми відкриваємо офіси у містах, де мешкають наші потенційні клієнти, але відсутні офіси банку. Також значну частину програми розвитку мережі складають офіси у форматі «банк на роботі», які відкриваються в рамках співпраці з компаніями, з якими у нас реалізовано зарплатні проекти», – прокоментували у прес-службі ВТБ 24.

Загалом минулого року ВТБ 24 відкрив 46 нових офісів, додатково реалізував 43 проекти щодо покращення діючої мережі та закрив 16 старих неформатних офісів, що не відповідають сучасним вимогам банку.

На п'ятому місці - Бінбанкз показником у 415 офісів. У банку вважають, що на Наразікількість відділень у його регіональної мережі оптимально для розвитку бізнесу по всій Росії. Тому суттєвої зміни кількості офісів не припускають, проте припускають, що у деяких містах можливе відкриття нових відділень.

Шалтай-Бовтай

Як пояснюють деякі кредитні організації, замість закритих офісів вони відкривають нові - як правило, більше та сучасніше. За рахунок цього кількість офісів, що знову відкриваються, може бути меншою, ніж старих, що закриваються, але «клієнтопрохідність» нових точок при цьому не нижче.

Так, на початку року голова Московського банку Ощадбанку Олег Смирнов розповів, що переформатування всієї філіальної мережі московського Ощадбанку має на увазі відмову від офісів старого зразка та відкриття повнофункціональних відділень із більшою площею. «Якщо ми закриваємо кілька офісів, то десь у цьому районі відкривається один великий офіс Ощадбанку», - пояснив Смирнов, додавши, що кількість офісів скорочується, але кількість робочих місць тільки зростає.

Філіальну мережу Ощадбанку в Москві переформатують до кінця року

До кінця 2017 року буде закінчено переформатування всієї філіальної мережі московського Ощадбанку, що передбачає відмову від офісів старого зразка та відкриття повнофункціональних відділень із більшою площею. Про це розповів журналістам голова Московського банку Ощадбанку Олег Смирнов.

За словами начальника відділу розвитку філіальної мережі Уральського БанкуРеконструкції та розвитку(УБРіР) Євгенія Сидорського, банк ще у 2014 році закінчив реалізацію стратегії екстенсивного зростання, яка передбачала експансію до регіонів, масове відкриття нових офісів та формування клієнтської бази. В даний час УБРіР працює в рамках стратегії «задоволеного клієнта» та націлений на підвищення якості обслуговування, вибудовування довгострокових відносин із клієнтами. Щодо перспектив збільшення філіальної мережі, банк дотримується такого принципу: кількість офісів безпосередньо залежить від ефективності бізнесу у конкретному місті. Саме це враховується під час розгляду питання про відкриття нових відділень.

На поточний момент Російський Національний Комерційний Банк(РНКБ) має в своєму розпорядженні найбільшу мережу відділень в Республіці Крим і місті Севастополі, у зв'язку з чим банк оцінює насамперед економічну ефективність, рентабельність та зручність кожного офісу для мешканців конкретного району. У рамках оптимізації РНКБ також у тому числі об'єднував минулого року невеликі операційні офіси та підбирав максимально зручне розташування для відділень. Вжиті заходи щодо оптимізації мережі дозволили банку покращити якість обслуговування клієнтів.

«Ми не проводимо політику скорочення чи нарощування філіальної мережі. Ми проводимо політику підтримки нашої мережі філій у тому обсязі, який відповідає потребам наших клієнтів сьогодні. Ми бачимо дуже добрі перспективи для розвитку бізнесу, плануємо розширення мережі відділень цього року. Таке рішення пов'язане з великим інтересом клієнтів до наших продуктів, зростання бізнесу. Ми в тому числі закриваємо менш затребувані відділення та відкриваємо нові в інших місцях, де в них більша потреба або є можливість зробити офіс більш комфортним для обслуговування клієнтів», - пояснили Банки.ру в прес-службі Райффайзенбанку.

«У контексті розвитку мережі було б неправильним говорити лише про скорочення кількості офісів, що, безумовно, мало місце. Цей процес також передбачає релокацію офісів та зміну їх форматів відповідно до очікувань клієнтів банку, а також удосконалення дистанційних каналів обслуговування з метою забезпечення мультиканального доступу до банку для кожного клієнта», - сказали у Росбанку, Роздрібна мережа якого налічує 400 офісів.

Голова правління банку «Югра»Дмитро Шиляєв розповів, що його банк дотримується стратегії поступального розвитку регіональної мережі. Основний акцент робиться на підвищення ефективності роботи в рамках існуючих підрозділів. «Ми йдемо туди, де є потреба у банківських послугах. Таким чином, ми сформували оптимальну мережеву структуру, яка охоплює найбільш значущі російські регіониі виконує поставлені завдання з усіх напрямків бізнесу», - вважає він.

Директор департаменту роздрібного продажу ЮніКредит БанкуСергій Васяткін звернув увагу, що уважне ставлення банку до ефективності роздрібної мережі дозволило не лише не скоротити її у поточних. економічних умов, але й відкрити у 2016 році п'ять нових офісів. З кінця 2015 року у «ЮніКредиті» також працюють відділення нового формату, повідомив він. Їх основна особливість – заміна кас на інші можливості внесення та зняття готівки, такі як: банкомати з функцією прийому готівки, мережа прийому та зняття готівки у партнерів «ЮніКредиту» – банківських та небанківських організацій. При цьому за функціоналом дані відділення не відрізняються від стандартних. Такий формат був спеціально розроблений у рамках робочого плану банку трансформації мережі. Він дозволяє зробити кредитну організацію доступнішою для клієнтів у тих ключових містах регіону, де попит на її послуги невпинно зростає, а також підвищити ефективність діючих відділень.

Банк «Росія»теж дотримується виваженого раціонального підходу у політиці розвитку філіальної мережі. Закриття та відкриття офісів здійснюється відповідно до доцільності: охоплення потенційної цільової аудиторії, місцезнаходження, наявність значних клієнтів, сказали у банку.

У банку «Уралсіб»до кінця 2017 року планується ряд переїздів існуючих офісів у зручніші та доступніші для клієнтів місця. Але значного розширення офісної мережі не передбачається.

«Наразі ми точково розглядаємо варіанти нарощування бізнесу у тих регіонах, де бачимо потенційне зростання. Також зміни в мережі можуть бути пов'язані з оптимізацією щодо адміністративно-господарських витрат. Ми чітко розуміємо, що, незважаючи на бурхливий розвиток віддалених каналів обслуговування та управління фінансами, мережа відділень залишається затребуваною клієнтами. Для багатьох клієнтів важлива сама можливість прийти у відділення, отримати грамотну консультацію фахівця або вирішити труднощі зі співробітником банку, що виникли», - пояснює начальник управління з розвитку роздрібної мережі Альфа-БанкуДмитро Семенов.

«Зміна кількості офісів пов'язана із проведеною у 2016 році програмою із закриття збиткових точок продажу. Крім закриття точок, у рамках програми з реорганізації мережі було реалізовано 26 проектів, у тому числі відкрито десять нових офісів, десять офісів переїхали до нових приміщень та значно покращили своє місце розташування, для шести офісів додатково орендовано площі, покращено зони обслуговування клієнтів. прес-службі банку «Російський Капітал». – Банк проводить глобальну реорганізацію регіональної мережі, в рамках якої всі підрозділи переформатуються під нові уніфіковані моделі продажів продуктів та послуг для всіх сегментів клієнтів: роздрібного, малого, середнього та великого бізнесу».

Відділення нікуди не підуть

Опитані Банки.ру експерти впевнені, що найближчими роками масового «виходу» фізичних офісів із життя клієнтів російських банків чекати не варто.

Очікувати протягом найближчих 5-7 років, що банківські послуги повністю перейдуть в онлайн, не варто

«Дійсно, з одного боку, на тлі збільшення попиту на послуги інтернет- та мобільного банкінгу кількість відділень банків продовжує скорочуватися. Однак для клієнтів все ж таки важливо мати можливість прийти у відділення банку - це додає впевненості в його надійності. Тож чекати протягом найближчих 5-7 років, що банківські послуги повністю перейдуть в онлайн, не варто», - заявляє директор із розвитку роздрібних каналів Росбанку Вікторія Селезньова.

«Відмовлення від офісів найближчими роками не буде, оскільки є консервативна частина клієнтів, яка потребує обслуговування у фізичному офісі. Банки збільшать кількість послуг, які можна надавати дистанційно, а також у міру звикання клієнтів до онлайн-обслуговування зростатимуть обсяги надання цих послуг. Депозити населення - найважливіша частинапасивів банків, і поповнювати їх дистанційно буде важко, оскільки люди не готові спрямовувати гроші незрозуміло куди», - впевнений молодший директор із банківських рейтингів «Експерт РА» В'ячеслав Путиловський.

Говорячи конкретно про тренди на «філійному» ринку, керівник управління банківських рейтингів Національного рейтингового агентстваЄгор Іванов зазначив, що зростання роздрібної мережі філій може бути частково пов'язане з її відновленням після скорочення в 2015 році, коли банки, намагаючись скоротити витрати, закривали вузькоспеціалізовані та малорентабельні офіси. Також у ряді випадків, особливо в регіонах, федеральні банки нарощували свою мережеву інфраструктуру, відкриваючи точки присутності дома офісів банків з відкликаною раніше ліцензією. Крім того, скорочення офісів може відбуватися по різних причин, У тому числі через зміну стратегії розвитку або зниження витрат (закриття нерентабельних відділень). Також можливий зворотний процес.

«Усі ці процеси регулюються їхньою економічною доцільністю, і питання невдоволення клієнтських мас стоять далеко не на першому місці. Однак існують і винятки, коли в населеному пункті закривається єдиний банківський офіс і його мешканцям доводиться їздити до іншого поселення, щоб скористатися банківськими послугами. В цьому випадку цілком імовірно, що невдоволення громадян може змінити думку керівництва банку і банк знову відкриє закрите відділення», - зауважує Іванов.

Що стосується Пошта Банку як «нового Ощадбанку», аналітики не впевнені, що хтось зможе в найближчому майбутньому обійти гіганта ринку навіть за значного скорочення ним кількості своїх офісів.

«Мережа Ощадбанку скорочуватиметься, але не до нуля, з причин, які я перерахував вище. Пошта Банк, якщо й заміщатиме офіси Ощадбанку, то ті, які через їхню віддаленість і мізерну клієнтську базу невигідно утримувати як окрему точку продажу. У такому разі залишиться «переформатоване» поштове відділення, яке виконуватиме роль і пошти, і банку. Однак цей процес буде сильно розтягнутий у часі», – вважає Путіловський.

«Можливо, в якихось населених пунктах і відбуватиметься закриття відділень Ощадбанку через відкриття там офісів Пошта Банку, але це швидше будуть поодинокі випадки, і вони будуть пояснюватися економічною доцільністю, а не прагненням Ощадбанку повністю перейти на дистанційне обслуговування», – підтримує колегу Іванов.

Глава аналітичного департаменту «Golden Hills КапіталЪ АМ» Михайло Крилов також вважає, що Ощадбанк у жодному разі не залишить масового клієнта поза увагою. У цьому зниження кількості відділень Ощадбанку не викличе відпливу його клієнтів, а привчить їх у інших відділеннях.

«Звичайно, скорочення офісів може бути незручним для вкладників. Але в основному тільки за рахунок скорочення філіальної мережі можна підвищити якість сервісу ще сильніше в порівнянні з тим, чого досяг Ощадбанк на поточний момент, і при цьому не критично збільшувати витрати. Однак я не сказав би, що зараз клієнти в цілому вже готові відмовитися від офісного консультування з широкого спектру питань, починаючи від вибору інструментів заощаджень і закінчуючи докладним. фінансовим планом. Тим не менш, тим, хто захоче прийти на місце Ощадбанку та його офісів і тим самим поборотися за його цільову аудиторію, слід пам'ятати, що в банківському роздробі офіс офісу не відрізняється. Без величезних капіталовкладень філіальні мережі банків, засновані на сторонніх приміщеннях (наприклад, розташовані в торгових центрах або поштових відділеннях), будуть робити менший внесок у розвиток банківських брендів. А попиту на переобладнання поштових відділень в ультрасучасні офіси продажу як такого поки що не спостерігається. Якщо старі, а іноді й дуже старі поштові відділення у перспективі двох-трьох років будуть «переоформлені» у більш сучасні та функціональні, нижній масовий сегмент може потягтися до нового бренду замість Ощадбанку. Якщо, звичайно, на той час не зміниться структура ринку поштових послуг», - робить висновок Крилов.

Внутрішнім структурним підрозділом кредитної організації чи її філіїє підрозділ, розташоване поза місцем їхнього перебування і здійснює від імені кредитної організації банківські операції, перелік яких встановлено нормативними актами Банку Росії, у межах ліцензії кредитної организации.

Види (форми) потенційних внутрішніх структурних підрозділів встановлюються актами Банку Росії.

Повноваження філії кредитної організації на прийняття рішення про відкриття внутрішнього структурного підрозділу має бути передбачене положенням про філію кредитної організації (ч. 8-10 ст. 22 Закону про банки та банківську діяльність).

У зв'язку з цим можна виділити загальні відмінностівнутрішніх структурних підрозділів кредитних організацій:

а) від філій та представництв - те, що їх можуть відкривати не лише безпосередньо кредитні організації, а й їхні філії;

б) від філій - те, що перелік операцій, які можуть здійснювати, обмежується як ліцензією кредитної організації, а й нормативними актами Банку Росії.

Крім того, внутрішнім структурним підрозділам кредитних організацій не передбачено відкриття кореспондентських субрахунків, а лише особових рахунків до рахунку кредитної організації чи її філії.

Існують і відмінності, характерні для кожного виду (форми) внутрішнього структурного підрозділу окремо.

Кредитна організація або її філія, за умови відсутності в кредитної організації заборони відкриття філій, вправі відкривати такі внутрішні структурні подразделения:

Додаткові офіси;

Операційні офіси;

кредитно-касові офіси;

Операційні каси поза касовим вузлом;

Обмінні пункти;

Інші внутрішні структурні підрозділи, передбачені нормативними актами Банку Росії. Зокрема, банки або їх філії мають право відкривати пересувні пункти касових операцій, що функціонують на базі автотранспортного засобу(ППКО).

1. Додатковий офіснеспроможна розташовуватися поза межами території, підвідомчої територіальному установі Банку Росії, здійснює нагляд над діяльністю відповідної кредитної організації (філії).

Додатковий офіс має право здійснювати всі або частину банківських операцій, передбачених виданою кредитною організацією ліцензією на здійснення банківських операцій (положенням про філію).

2. Операційний офісможе розташовуватись як на території, підвідомчій територіальній установі Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації (філії), що відкриває операційний офіс, так і за межами такої території, але в рамках одного федерального округу.

Операційний офіс має право здійснювати всі або частину банківських операцій, передбачених виданою кредитною організацією ліцензією на здійснення банківських операцій (положенням про філію).

Однак щодо операційного офісу, що знаходиться за межами території, підвідомчої територіальній установі Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації (філії), що відкриває операційний офіс, вводяться обмеження на здійснення певних операцій. Наприклад, такі операційні офіси не мають права:

Здійснювати операції з купівлі-продажу іноземної валюти;

надавати кредити кредитним організаціям, розміщувати депозити та інші кошти в кредитних організаціях, а також отримувати такі кредити та залучати депозити;

Відкривати та вести кореспондентські рахунки кредитних організацій (філій), а також самим відкривати такі рахунки в інших кредитних організаціях;

Видавати банківські гарантії;

Здійснювати акцептування та авалювання векселів.

Такі операційні офіси також обмежуються операції з купівлі-продажу цінних паперів.

3. Кредитно-касовий офісможе розташовуватися поза межами території, підвідомчої територіальному установі Банку Росії, здійснює нагляд над діяльністю створила його кредитної організації (філії).

Кредитно-касовий офіс має право здійснювати:

ü операції з надання коштів суб'єктам малого підприємництва та фізичним особам, а також щодо їх повернення (погашення);

ü касове обслуговування юридичних та фізичних осіб;

ü прийом готівкової валюти РФ та іноземної валюти для здійснення переказу за дорученням фізичної особибез відкриття банківського рахунку.

Кредитно-касовий офіс також має право здійснювати передбачені для обмінних пунктів банківські операції з готівковою іноземною валютою та чеками, номінальна вартість яких зазначена в іноземній валюті.

4. Операційна каса поза касовим вузломможе розташовуватися поза межами території, підвідомчої територіальному установі Банку Росії, здійснює нагляд над діяльністю відповідної кредитної організації (філії).

Операційна каса поза касовим вузлом має право здійснювати такі самі операції, як і кредитно-касові офіси, крім кредитування суб'єктів малого підприємництва та фізичних осіб.

5. Обмінний пунктможе розташовуватися поза межами території, підвідомчої територіальному установі Банку Росії, здійснює нагляд над діяльністю кредитної організації (філії), що відкрила його.

В обмінних пунктах можуть проводитись наступні видиоперацій:

ü купівля-продаж готівкової іноземної валюти;

ü обмін однієї іноземної валюти на іншу (конверсія);

ü обмін грошових знаків іноземної держави;

ü заміна або купівля пошкоджених купюр іноземних держав;

ü прийом грошових знаків іноземних держав для направлення на експертизу;

ü купівля та продаж чеків, виражених в іноземній валюті;

ü оплата чеків;

ü прийом готівкової іноземної валюти та валюти РФ для зарахування на рахунки фізичних осіб з використанням платіжних карток;

ü видача готівкової іноземної валюти та валюти РФ з рахунків фізичних осіб з використанням платіжних карток;

ü прийом готівкової іноземної валюти та валюти РФ для здійснення переказу з Російської Федераціїза дорученням фізичної особи без відкриття банківського рахунку та низку інших операцій.

Дані всіх перерахованих структурних підрозділах кредитних організацій вносяться Банком Росії у Книгу державної реєстрації речових кредитних організацій.

Дата відкриття додаткового офісу, кредитно-касового офісу, операційного офісу, операційної касипоза касовим вузлом є дата направлення кредитною організацією повідомлення Банк Росії. З зазначеної дати внутрішні структурні підрозділи мають право здійснювати делеговані ним банківські операції та угоди.

Обмінний пункт має право розпочати роботу лише після отримання позитивного висновку Банку Росії про відповідність його приміщення для здійснення операцій із цінностями вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії.

За рахунок відкриття зазначених внутрішніх структурних підрозділів кредитна організаціябезпосередньо або через свої філії може створити розгалужену мережу обслуговування клієнтів.