За останні роки намітилася нова тенденція: іноземні банки обережно обирають клієнтів-нерезидентів, причому «закручування гайок» внаслідок вимог фінансових інститутів різних рівнів торкнулося і фізичних, і юридичних осіб. Проте питання зберігання грошей за кордоном, як і раніше, актуальне для росіян та громадян СНД.
Для громадян РФ наявність рахунку в банку іншої країни - важлива умова для працевлаштування за кордоном, отримання посвідки на проживання, купівлі нерухомості. Зберігання коштів там, інвестиції у місцеві компанії допомагають зберігати і примножувати капітали. Крім того, відкриття мультивалютного рахунку дозволить заощаджувати кошти під час покупок, оплати послуг за кордоном.
Для бізнесу корпоративний іноземний рахунок – це:
Зверніть увагу! Фінанси там обмежені по функціоналу: резидентам РФ дозволяється перераховувати на іноземні рахунки лише певні категорії доходів. Наприклад, з 2018 року знято обмеження з доходів, отриманих із продажу закордонної нерухомості, акцій, а також безготівкових переказів із вітчизняних банків.
При відкритті вказується тип рахунку:
Перше, з чим зіткнуться громадяни РФ, - це вибір країни, що підходить для цієї мети. Далеко не всі держави готові надавати фінансові послугинерезидентам без посвідки на проживання чи нерухомості. Наприклад, фінансові установи Сінгапуру, країн Скандинавії потребують додаткових документів, що пояснюють походження заощаджень, а ось латвійський Rietumu Banka, навпаки, готовий співпрацювати з іноземцями через віддалений сервіс.
Існує у банків обмеження щодо мінімального розміруВнесок: Barclays і UBS для відкриття просять внести мінімум € 50 000, а китайським Bank of China або ICBC досить 20 (близько 200 рублів). Крім того, практично всі закордонні фінансові організації не дозволяють нерезидентам відкривати рахунки для ведення бізнесу.
При виборі банку слід враховувати:
У деяких установах (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) не можна користуватися послугами посередника – менеджер обов'язково захоче поспілкуватися особисто. Будьте готові, що вас попросять показати документи про походження грошей, рекомендації від інших фінансових установ чи партнерів.
Навіть якщо йдеться не про офшорну компанію, вибір відповідної установи стає непростим завданням. Ось лише кілька моментів, на які варто звернути увагу під час аналізу пропозицій на ринку банківських послуг:
Якщо немає можливості провести повний аналізсамостійно слід звернутися за допомогою до фахівців. Вони володіють всією актуальною інформацією, тому зможуть оцінити ризики для кожної конкретної компанії.
Якщо говорити про країни, то для юридичних рекомендуються:
Як правило, зарубіжний банківський секторвідмовляє стартапам (вони не можуть вказати партнерів, підтвердити релевантний досвід), бізнесу з високими ризиками (криптовалюти, блокчейн, дорогоцінні метали). Високий шанс схвалення має компанії, що працюють у сфері торгівлі, логістики, фінансів, IT-проектів.
Порядок основних дій однаковий для будь-якої банківської установи за кордоном.
2. Заповнення необхідних форм. Надання додаткової інформації (документально підтвердженої) менеджеру. Кожен банк має право зробити свій список вимог, у тому числі:
3. Очікування рішення щодо поданої заявки (від 7 до 60 днів).
Для фізичних осіб список документів містить:
У разі позитивного рішення нерезидент отримує відомості про номер рахунку, безкоштовний доступ до інтернет-банкінгу, за необхідності – пластикову картку.
Комплайєнс (compliance) - внутрішньобанківські процедури, що дозволяють оцінити сумлінність та надійність клієнта з усіх боків. Перевіряються подані документи та інформація з інших джерел.
Для збору відомостей банк дотримується принципів належної обачності» ( due diligence) та «знай свого клієнта» (know-your-customer). Подібна перевірка – наслідок рішень національних регуляторів (а у випадку з країнами ЄС – міжнародних) щодо боротьби з фінансуванням тероризму, відмиванням «нечесних» доходів.
Росіянам, які вирішили зберігати гроші за кордоном, краще заздалегідь потурбуватися про документування своєї комерційної діяльності, джерел добробуту, податкових або комунальних платежів.
З осені 2018 року Росія повноцінно бере участь у міжнародній програмі обміну відомостями про банківські рахунки за стандартом CRS. Відтепер усі закордонні банківські компаніївідправляють ФНП РФ інформацію про приватні та комерційні рахунки за кордоном, власниками яких є громадяни Росії.
Обміну підлягають:
На сьогоднішній день Угоду активували близько 60 країн, включаючи Євросоюз та Азіатський регіон.
Якщо громадянин РФ понад півроку проживає біля країни, він вважається валютним резидентом. Тому будь-який рахунок, відкритий за кордоном, має декларуватися згідно чинному законодавству. Громадянин зобов'язаний:
Для громадян СНД закордонні банки, як і раніше, залишаються одним з вигідних варіантівзбереження та примноження коштів. Однак знайти підходяще фінансова установанепросто: з кожним роком вимоги до нерезидентів посилюються.
Щоб не витрачати час та гроші на вітер, ми рекомендуємо звернутися до акредитованих посередників. Вони допоможуть зробити вибір з урахуванням цілей (для приватного або корпоративного використання, інвестицій або розрахунків), типу валюти, особливостей комерційної діяльності, регіону Щоб звести до мінімуму ризики, при ухваленні рішення обов'язково врахують фінансову політикудержави, і навіть геополітичні чинники.
Відкриття рахунку там є однією з затребуваних послуг. Кошти за кордоном можуть знадобитися приватним та корпоративним особам. Бажано, щоб процедура відкриття рахунку пройшла швидко та конфіденційно. Це особливо актуально і натомість процесів деофшоризації. Банкам не потрібні затяжні перевірки та поглиблений аналіз кожної угоди клієнта.
Чи можна відкрити рахунок у іноземному банкуросіянину? Так. Потреба цієї послуги може виникнути в осіб, які мають намір вести інтернет-бізнес за кордоном або просто хочуть покласти кошти на депозит під більший відсоток.
Як відкрити рахунок у банку іноземному громадянину:
Розглянемо детальніше кожен етап.
Фізичні особи можуть відкрити рахунок у кредитній установі без посередників. Проте список банків, які готові спілкуватися із клієнтом, дуже малий. Особливо якщо йдеться про ведення фінансових операційу Люксембурзі або Монако. Хоча на тлі сучасних політичних реалій навіть такі лідери індустрії, як Швейцарія та Сінгапур втрачають свої позиції через тиск із боку міжнародних організацій. Респектабельні банки відкривають рахунок лише після особистого спілкування з клієнтом та внесення мінімальної сумидепозиту.
Можна відкрити розрахунковий рахунок іноземному банку офшорних країн. Ці фінансові установи воліють працювати через посередників, які не лише проводять первинну перевіркуклієнтів та джерела походження коштів, але й визначають, з якою кредитною установою краще співпрацювати.
Західноєвропейські банки не зацікавлені у РКО нерезидентів. Для таких операцій встановлені дуже високі тарифи. Для проведення частих транзакцій краще відкрити рахунок іноземному банку Естонії чи Латвії. Фінансові установи Сінгапуру та Гонконгу вітають іноземців, які займаються бізнесом у країнах Східної Азії, а депозити приймають лише на дуже великі сумивкладів. Рахунок у Швейцарії краще використовуватиме збереження капіталу, а чи не для активної торгівлі. Кредитні установивстановлюють високі вимоги до незнижуваного залишку, а кількість операцій обмежена.
У росіян з кожним роком зростає інтерес до банків країн Прибалтики. У фінансових установах обслуговування здійснюється російською за невелику плату. Перед вибором конкретної установи варто уточнити рейтинг надійності банку, розмір мінімального депозиту та вимоги до іноземним клієнтам.
Литовські банки як додаткових документіввимагаю також довідку, що підтверджує джерело походження коштів. Це може бути витяг з особистого рахунку, контракт або документи про володіння нерухомим майном. Також може знадобитися нотаріально засвідчена копія внутрішнього та закордонного паспорта бенефіціара, перекладеного англійською мовою. Деякі банки проводять реєстрацію рахунку лише після особистого візиту у відділення фінансової установи.
Набагато складніше зареєструвати рахунок в австрійському банку. Клієнту потрібно заздалегідь підготувати великий пакет документів, відповіді на питання про походження коштів та мінімальний депозит у сумі 200 тис. євро. Деякі фінансові установи відкривають рахунок після внесення 5 тисяч євро. Ця сума використовується не як депозит, а відразу надходить на рахунок і може бути використана клієнтом.
Перш ніж відкрити рахунок в іноземному банку, фізичній особіпотрібно вибрати тип рахунку. Найвищі вимоги надаються до інвестиційних. Вони призначені для диверсифікації активів, що складаються з класичних та нових інвестиційних продуктів. Тут важливо правильно вибрати стратегію - ризикову або з мінімальним прибутком. Такі рахунки не підходять для регулярних платежів. За перерахування коштів стягується велика комісія.
Для проведення постійних операцій краще відкрити рахунок в іноземному банку з ритейловою спрямованістю. У таких установах можна відкрити класичний депозит, накопичувальний рахунок або скористатися стандартними інвестиційними продуктами. Переплачувати на комісії за обслуговування не доведеться.
Для того, щоб відкрити розрахунковий рахунок в іноземному банку, потрібно надати:
Термін оформлення документів залежить від внутрішніх правилбанку. Деякі установи відкривають рахунок протягом одного дня, інші перевіряють документи більше місяця.
На рахунок, відкритий в іноземному банку, фізичні особи можуть зараховувати:
Офшорні компанії сьогодні використовуються не так для ведення бізнесу, як для володіння активами та іноземними рахунками. Можна звернутися до посередника та придбати вже зареєстровану компанію. Процедура оформлення документів триватиме один день. Особам, які справді готові вести бізнес за кордоном, краще реєструвати власне ТОВ. Тим більше, що іноземна компанія, що володіє російською фірмою, бере на себе рішення будь-яких майнових суперечок у рамках міжнародного права.
Процедура реєстрації рахунку є досить тривалою. Потрібно зібрати великий пакет документів, перекласти їх на англійську мову та завірити у нотаріуса. Щоб не витрачати багато часу, можна відкрити рахунок в іноземному банку через інтернет. Головна перевага полягає в тому, що особисто відвідувати відділення банку клієнту не доведеться. Однак провести угоду без посередників не вдасться.
Світова тенденція свідчить, що офшорний банкінг дорожчає. Ще п'ять років тому можна було відкрити рахунок за 200 доларів та стільки ж витратити на річне обслуговування. Сьогодні банки проводять більше операцій із перевірки транзакцій. В результаті вартість платежів та комісія за обслуговування рахунку постійно зростають.
Відкрити банківський рахунок в іноземному банку юридичній особі простіше, ніж фізичній. Ця послуга надається одразу після реєстрації компанії. За кордоном іноземні компанії не можуть здійснювати фінансову роботуза готівку.
Купити офшор з уже відкритим рахункомне можна. Банк може порекомендувати юрисдикцію, з якою співпрацює. Але це ще не означає, що вказана компанія надаватиме потрібні клієнтупослуги. Наприклад, деякі латвійські банки офіційно не приймають документи з класичних країн офшору, таких як Ангілья, Антигуа, ОАЕ, Панама та Беліз.
У 2013 році Росія стала учасником системи автообміну податковою інформацією. Тепер вона може отримувати дані щодо іноземних рахунків росіян з інших країн. За законодавством, росіяни зобов'язані інформувати наявність рахунку в іноземному банку. Із запровадженням нової системи відстежити «мовчунів» буде простіше.
Відкрити рахунок у іноземному банку громадянин РФ має право. Проте, згідно з ФЗ «Про валютному регулюванні», Валютні резиденти зобов'язані повідомляти про відкриття та зміну реквізитів рахунки в іноземному банку. Декларацію у ФНП потрібно надавати щорічно до 01.06. Ця норма набула чинності з 2015 року.
Перед тим, як відкрити рахунок в іноземному банку, потрібно поцікавитися про обмеження. Так, валютні резиденти не можуть зараховувати на свої рахунки прибуток від реалізації нерухомості та гранти. Штраф порушення цього вимоги становить 100 % від суми угоди. Якщо громадянин працює в Естонії, продав квартиру в Таллінні, а отримані кошти зарахував на рахунок у місцевому банку, наступний приїзд до РФ закінчиться плачевно. У таких випадках потрібно відкрити рахунок в іноземному банку в Москві, а потім переказувати кошти за кордон. Це обмеження не стосується осіб, які вже багато років живуть та працюють в Естонії та до РФ взагалі не приїжджають.
Громадяни РФ повинні звітувати перед ФНП про відкриття, закриття, зміну реквізитів та про рух коштів на кожному з іноземних рахунків. При цьому податківці можуть запитати додаткову інформаціюпро окремі операції. Спеціально для цієї мети розроблено бланк звітності. Заповнену декларацію можна самостійно передати працівникові податкової, відправити через кабінет платника податків. Особи, які не прописані в РФ, можуть надіслати листа за останнім місцем реєстрації до територіального відділення ФНП.
Не всі валютні резиденти перераховують податки до бюджету РФ. Якщо людина не вважається податковим резидентом, він не зобов'язаний платити кошти в скарбницю РФ. Багато в чому це залежить також від домовленостей Росії із конкретною країною.
Відповідно до ст. 207 НК РФ, податковими резидентамивважаються громадяни Росії, які:
Якщо податківці самостійно дізнаються про відкриття рахунку там, на платника податків буде накладено штраф у вигляді 2-3 тис. крб. У разі порушення термінів здачі звітності терміном до 10 днів сума штрафу скоротиться до 500 крб. За повторне правопорушення доведеться сплатити 20 тис. руб.
Найбільше проблем виникає під час зняття готівки. У Європі діє SEPA - єдина зонаєвроплатежів. У банках усіх єврокраїн, а також у фінансових установах Угорщини, Польщі, Чехії, Румунії, Болгарії, Швеції та Данії можна зняти кошти з карток без комісії. Але ці правила не завжди діють. Клієнт, який оформив рахунок в Італії, а кошти намагається зняти у Швейцарії, має бути готовим до нарахування комісії. Для безвідсоткового зняття коштів краще використовувати банкомати Ощадбанку, які представлені у багатьох країнах Східної Європи, або "Сітібанку". Цей міжнародний банкмає філії більш ніж у ста країнах світу. У будь-якій країні світу операція з переведення в готівку коштів з карток банку в «рідних» банкоматах комісією не оподатковується.
Прибутковість депозитних вкладівтакож сумнівна. Крім комісії за відкриття та ведення рахунку, вкладнику доведеться заплатити податок на прибуток. У Швейцарії доходи нерезидентів оподатковуються за ставкою 35%. На депозит нараховується дохід за ставкою 0,25%, і це лише в тому випадку, якщо валюта рахунку не відрізняється від національної. Тобто заробити на депозиті у європейській країні неможливо. Натомість клієнту потрібно буде сплатити комісії за відкриття та обслуговування рахунків.
Відкрити банківський рахунок за кордоном може як організація, так і фізична особа. Але зробити це непросто. Бажаючим стати клієнтами іноземних банків, що знаходяться за межами Росії, слід підготуватися до різних обмежень, а також регулярних звітів про залишок та рух закордонних грошей. Недотримання валютного законодавства карається серйозними штрафами, які в деяких випадках сягають багатомільйонних сум.
Вибравши банк, слід уважно ознайомитись з його умовами для відкриття рахунку іноземцями. Найкраще, зв'язатися з представником фінансової організації з електронній пошті, щоб уточнити вимоги, процедуру та список необхідних документів. Зазвичай до переліку обов'язкових паперів входять:
російський паспорт;
закордонний паспорт;
відомості про діяльність заявника та його доходи;
інформація про членів його сім'ї;
довідка, що він не має судимості;
Коли папери будуть зібрані, громадянину, який побажав мати рахунок у закордонному банку, доведеться відвідати дві контори: перекладацьку, щоб підготувати англомовні варіанти документів, та нотаріальну, щоб їх запевнити. Обидва візити вимагатимуть значних грошових витрат, і далі вони швидко зростатимуть.
Багато великих іноземних банків вимагають особистого прибуття потенційного клієнта до закордонного офісу організації, де він передає пакет документів і заповнює анкету. Тобто, якщо фізична особа постійно проживає в Росії, витрати на переліт туди й назад, і, можливо, на тимчасове перебування в чужій країні, у цьому випадку практично неминучі. Якщо немає візи, гроші знадобляться і на її оформлення. Чи можна відкрити рахунок за кордоном, не виїжджаючи в іншу країну, слід уточнювати по телефону або через сайт фінансової установи. Деякі закордонні банки таку можливість надають.
Потім громадянин очікує на рішення іноземної організації. Як правило, термін очікування становить від 2-3 до місяця. І якщо відповідь позитивна, фізичній особі відкривають банківський рахунок за кордоном, який не підпадає під юрисдикцію Російської Федерації.
Проте держава бажає знати про іноземні рахунки громадян. Перед тим, як відкрити рахунок за кордоном, громадянам Росії потрібно вивчити 12 статтю закону «Про валютне регулювання та контроль» (закон № 173-ФЗ від 10.12.2003). У ній зокрема йдеться про необхідність у 30-денний термін письмово повідомити податківців про відкриття грошового рахунку за кордоном. Форма повідомлення міститься у наказі ФНП № ММВ-7-14/507@ від 28.08.2018. Крім того, щорічно (до 1 червня) валютному резидентунеобхідно інформувати податкову службупро те, як він розпоряджався «іноземними» грошима протягом минулого року, і який їхній залишок (постанова Уряду РФ від 12.12.2015 № 1365).
Організації дуже зацікавлені у відкритті рахунки поза РФ. Нестабільний фінансовий ринокпризводить до закриття і дрібних і дуже великих російських банків. Через це фірми, які довірили їм гроші, зазнають великих втрат без будь-якої компенсації з боку держави.
У вибрану фінансову установу компанія представляє значний пакет документів. Зокрема, закордонні банки, щоб відкрити рахунок, запитують:
закордонні паспорти осіб, які будуть уповноважені розпоряджатися коштами, що зберігаються на рахунку (можуть знадобитися і російські паспорти);
довіреність, якщо рахунок відкривається через представника;
установчі документи компанії: установчий договір, статут тощо;
свідоцтва – ОГРН, ІПН;
наказ про призначення керівника та головбуха;
документ, який засвідчує, що щодо організації не ведеться процедура банкрутства;
ліцензію (якщо вона необхідна для ведення певної діяльності);
заповнену анкету.
Зазначений список документації може бути значно розширено банківською установою. До того, як відкрити рахунок в іноземному банку, юридичній особі (як, втім, і громадянину) необхідно документально обґрунтувати легальне походження грошей, а також причину, через яку йому необхідно стати клієнтом за межами Росії.
Компанія також зобов'язана повідомити податкову службу про відкриття рахунку за кордоном протягом 30 днів після цієї події та щокварталу звітувати про рух грошей (постанова Уряду РФ від 28.12.2005 № 819).
Відкриваючи банківський рахунок за кордоном РФ, слід врахувати кілька причин:
Банки, які відкривають рахунки зарубіжних банках іноземцям, роблять це безкоштовно. "Вхідна" вартість для нових клієнтів має широкий діапазон: у деяких банках вона дорівнює 300 євро, в інших досягає 3000 доларів. Крім того, щорічно потрібно буде платити за обслуговування іноземного рахунку. Вартість даної послуги також варіюється – від кількох сотень до кількох тисяч євро/доларів.
Якщо фізична особа відкрила в іншій державі грошовий рахунок, закордонний банк дозволить його використовувати лише в особистих, а не підприємницьких цілях.
Через рахунки, що знаходяться за межами РФ, можна проводити не будь-які операції, а лише ті, що названі у 12 статті закону № 173-ФЗ. Деякі з них, наприклад, отримання грошей від продажу нерезиденту нерухомості, що знаходиться в іншій державі, дозволяється лише за умови, що рахунок відкритий у банку на території країни-члена таких міжурядових організацій, як ОЕСР чи ФАТФ.
За проведення незаконних операцій фізичній чи юридичній особі загрожує адміністративний штраф у розмірі від 75 до 100 відсотків від суми проведеної угоди (ст. 15.25 КпАП РФ). Цю статтю слід уважно прочитати перед тим, як відкрити рахунок у банку за кордоном. Вона передбачає різноманітні санкції за порушення валютного законодавства.
Причини відкрити рахунок в іноземному банку у громадян Росії можуть бути найрізноманітнішими.
Бажання зберегти приватність, необхідність роботи із закордонними партнерами, отримання більш високих та гарантованих, ніж у вітчизняних банках, відсотків за вкладами, просто переказати гроші – це далеко не повний перелікситуацій, коли такий захід може знадобитися.
Причому рахунок потрібно відкрити саме за кордоном, оскільки банки з іноземним капіталом, що працюють у Росії, мало чим відрізняються від вітчизняних.
Головна причина відкриття рахунку за кордоном громадянами Росії - це, безумовно, переваги, які має даний варіант у порівнянні з традиційним використанням послуг російських банків. Найбільш значущими є такі:
Крім того, незважаючи на те, що в переважній більшості зарубіжних кредитних організацій процентні ставки набагато нижчі, вони сприймаються значно серйозніше і є додатковим плюсом при розгляді різних бізнес-проектів.
Тому переказати гроші на закордонний рахунок – додатковий плюс для бізнесу фізичної особи.
Досить довгий перелік переваг, які надають рахунки за кордоном в іноземному банку, пояснює наявність великої кількості посередницьких компаній, які надають послуги з їхнього відкриття та допомагають переказати гроші з Росії за кордон.
Відкриття рахунку в іноземному банку за кордоном досить непроста процедура, яка потребує вирішення великої кількості фінансових та юридичних питань.
Тому доцільно звернутися по допомогу до однієї чи кількох консультаційних фірм. Але і в цьому випадку необхідно представляти основні етапи заходу, що проводиться.
Одне з найважливіших питань, вирішення якого багато в чому залежить від цілей відкриття рахунку. Можна умовно згрупувати іноземні держави за особливостями їх банківських систем, сформованих десятиліттями успішної роботи.
Особняком стоять банки Швейцарії– вони найбільше підходять тим, хто бажає зберегти капітал найнадійнішим способом. Користуватися ним негаразд вигідно, оскільки у більшості швейцарських банків існують обмеження кількості операцій і досить великі ліміти залишків за рахунками.
Тим не менш, перевести гроші з Росії до швейцарський банк- Отже забезпечити їх гарантовану безпеку.
Банки інших західноєвропейських країнне менш надійні і також дуже престижні, але дуже дорогі при веденні розрахунково-касового обслуговування. Відсоткові ставки у них, як правило, невисокі. Крім того, слід враховувати непросту політичну ситуацію та чинні санкції, які будь-якої миті можуть бути непередбачено розширені.
В останні роки росіяни активно користуються послугами прибалтійських банків, особливо Латвії та Естонії. Їх безперечними перевагами є:
Але у випадку з прибалтійськими кредитними організаціями, як і західноєвропейськими, слід враховувати досить ризикований політичний чинник.
Окрему групу держав із привабливими умовами надання банківських послуг представляють Сінгапур та Гонгонг.
Там створено сприятливий фінансово-економічний клімат для бажаючих вести бізнес у Південно-Східній та Східній Азії щодо невисоких розцінок на обслуговування. Мінусом є невигідні умови, що надаються за депозитами.
Доцільно використовувати азіатські банки для ведення бізнесу, але не зберігання та примноження наявних коштів.
Для відкриття іноземного рахунку потрібна компанія, зареєстрована там. Ця умова є однією з причин численності офшорних компаній – значна частина їх створена не для ведення бізнесу, а для володіння активами та управління рахунками.
Враховуючи великий попит, практично у будь-якій державі, де активно практикується відкриття рахунків іноземним клієнтам, існує безліч посередницьких фірм, що пропонують послуги зі створення чи придбання фірм.
Процедура купівлі готової компанії може зайняти лише добу. Відкривати нову дещо довше, але дешевше. Подібним шляхом має сенс рухатися, якщо серйозний намір вести закордонний бізнес.
Наявність компанії, зареєстрованої там, є додатковою гарантією надійності відкритого рахунки, оскільки за вирішенні можливих майнових суперечок перебуває у зоні міжнародного права.
Банківська система кожної держави має особливості. Але і кредитні організації, її складові також можуть досить сильно відрізнятися один від одного.
Досвід кількох фінансово-економічних криз останніх років показав, що навіть великі і, здавалося б, надійні фінансові структуриможуть виявитися нестабільними та вкрай нестійкими. Тому вибір конкретного банку є важливим та відповідальним етапом відкриття закордонного рахунку.
Але з огляду на величезну кількість наявної офіційної та перевіреної інформації про будь-який банк, здійснити вибір досить просто. Додаткову допомогу можуть надати численні рейтинги, серед яких слід звертати особливу увагу на провідні агентства Moody's, S&P, Fitch Ratings.
Практично завжди при відкритті зарубіжного рахунку буде потрібно стандартний перелік документів:
Найчастіше (але не завжди) потрібна безпосередня присутність потенційного власника рахунку.
За досить сильної схожості банківських систем різних країн, кожна з них має свої особливості. При відкритті рахунки банку за кордоном їх необхідно враховувати.
Наприклад, термін відкриття рахунку в різних країнахможе становити той 1 до місяця. Найчастіше ця процедура займає близько тижня.
У більшості випадків пропонується відкрити один із трьох видів рахунків (доступні також їх різні комбінації):
Також слід обов'язково враховувати особливості вітчизняного законодавства щодо необхідності декларування наявних зарубіжних рахунків.
Відкриття рахунку в іноземному банку за кордоном не становить особливої складності. Головне при цьому - дотримуватися рекомендацій фахівців або просто скористатися послугами однієї з багатьох консультаційних фірм.