Ощадна пенсія ощадбанку. НПФ ощадбанку Росії

Конституційним правом на пенсію по старості мають усі без винятку громадяни Росії. Розмір її залежить від багатьох факторів, в першу чергу – від величини заробітної плати. Незважаючи на гарантії держави, середній рівеньпенсійного забезпечення складно назвати надлишковим навіть з урахуванням значних доходів майбутнього пенсіонера, тому питання про достатність особистих накопичень на момент завершення трудової діяльності як мінімум заслуговує на розгляд. Один із можливих напрямів для інвестицій у такому разі – участь у програмі пенсійного фонду Ощадбанку щодо формування додаткової не державної пенсії. Розглянемо її особливості, порядок участі та інші важливі моменти.

Основні характеристики програми

За законом 22% фонду заробітної плати роботодавець перераховує до Пенсійного фонду Росії, у тому числі 16% ставляться до страхової пенсії, а 6% – до накопичувальної. До 2014 року кожен працівник мав право на переведення накопичувальної частини пенсії у будь-який недержавний Пенсійний фондна власний розсуд з метою отримання додаткового інвестиційного доходу. Однак із 2014 року пенсійні накопиченняросіян було заморожено за рішенням органів влади, і перебувати в такому стані вони будуть мінімум до 2020 року.

Як альтернатива пенсійний підрозділ Ощадбанку пропонує громадянам за рахунок власних коштів профінансувати індивідуальний пенсійний план, який враховує бажаний рівень доходу після виходу на пенсію. Для цього можна скористатися спеціальним калькулятором на сайті фонду: www.npfsberbanka.ru/ipp. З його допомогою вдасться приблизно розрахувати величину майбутньої пенсії залежно від передбачуваного доходу з урахуванням інфляційного зростання, а також розміру щомісячного платежу.

За правилами програми, початковий внесок має становити щонайменше 1 500 рублів, тоді як додаткові вкладенняможуть здійснюватися у час за бажанням клієнта у вигляді щонайменше 500 рублів. Накопичена з урахуванням відсотків сума виплачується протягом п'яти років і більше з виходу пенсію. Стягненню чи арешту ці гроші не підлягають і при розлученні не діляться між собою колишнім подружжям. Проте кошти з пенсійного рахунку успадковуються у разі смерті його власника.

За бажанням клієнта вкладена сума та накопичені відсотки можуть бути повернені до настання пенсійного віку: у перші 2 роки вийде повернути лише 80% внесених на рахунок коштів, через 2-5 років – вкладення в повному розміріта 50% інвестиційного доходу, а через 5 років і більше – всю суму платежів та відсотки у повному обсязі.

Як стати учасником програми?

Вжити конкретних заходів щодо планування майбутньої пенсії громадянин Росії може вже з 18-річного віку – така нижня межа для подання заявки до пенсійного фонду Ощадбанку. На вибір пропонуються три варіанти індивідуального пенсійного плану:

1. універсальний- Спочатку вноситься не менше 1500 рублів, подальші платежі проводяться в залежності від переваг клієнта на суму не менше 500 рублів, термін виплати пенсії - від 5 років;
2. гарантований– розміри первісного та періодичних внесків рівні та закріплюються у договорі, також заздалегідь визначається графік платежів та розмір майбутньої пенсії, яка виплачуватиметься мінімум протягом 10 років;
3. комплексний– управління державною накопичувальною пенсією передається НПФ Ощадбанку, додаткова пенсія накопичується у довільному порядку за бажанням клієнта.

Онлайн-реєстрація

Онлайн-оформлення доступне тільки для першого варіанта і проводиться так:

• для початку необхідно відкрити сторінку оформлення договору на сайті НПФ: https://ipp.npfsb.ru;
• у форму заявки слід внести особисті дані заявника та підтвердити відповідність умовам програми;
• після сплати первісного внеску договір у електронному виглядіприходить на вказаний у заявці e-mail – рекомендується ретельно перевірити коректність інформації, що міститься в ньому, а у разі виявлення помилок негайно зв'язатися з НПФ.

Два інші різновиди пенсійного плану можуть бути оформлені лише за особистої присутності в офісі НПФ або у відділенні Ощадбанку. Для укладання договору з собою потрібно мати паспорт, номер ІПН та банківську карткудля внесення першого платежу.

Способи поповнення

Наступні поповнення пенсійного рахунку здійснюються будь-яким із наведених нижче способів:

• через систему Ощадбанк Онлайн, у тому числі за допомогою Автоплатежу;
• банківською карткою на сайті НПФ;
• у будь-якій філії Ощадбанку;
• перерахуванням через бухгалтерію роботодавця.

Актуальний статус пенсійного накопичення відображається в особистому кабінеті клієнта НПФ. Виписку у паперовому вигляді можна отримати безкоштовно – для цього потрібно подати до відділення Ощадбанку заяву та надати посвідчення особи, а також назвати номер та дату укладання договору. Виписка надсилається на поштову адресу, вказану під час реєстрації в програмі.

Плюси та мінуси програми

Як і в будь-якого іншого фінансового продукту, у пенсійної пропозиції від Ощадбанку є свої переваги та недоліки. Головний плюс полягає в самій сутності програми - можливості забезпечення щодо безбідної старості з урахуванням низького рівнядержавну пенсію. Більше того, з урахуванням довгостроковості таких накопичень сума внесків для досягнення суттєвого збільшення до пенсійного забезпечення виявляється досить помірною навіть за невеликого рівня доходів. Приємним доповненням стає можливість повернення на законних підставах до 15 600 рублів сплаченого на рік ПДФО.

З іншого боку, відсутня ясність щодо однієї з ключових характеристик такої програми як фінансового продукту – щорічної процентній ставці. На сайті НПФ середня прибутковість за 2016 рік затверджується на задовільному рівні в 9% річних, і жодної гарантії того, що ставка не зміниться у більший чи менший бік, звичайно ж, не надається. Довгостроковість програми також є певною мірою недоліком – інфляційні та інші ризики можуть звести нанівець усі накопичення або навіть призвести до втрати спочатку вкладених грошей.

Резюме

Індивідуальний пенсійний план Ощадбанку – зручний та гнучкий інструмент, що дозволяє формувати майбутню пенсіюзалежно від фінансових можливостей. Укласти договір на відкриття пенсійного рахунку можна у будь-який час у межах працездатного віку, а найбільш універсальний варіант програми ніяк не обмежує величину та періодичність додаткових внесків. Більше того, в повному обсязі сплачені кошти можуть бути повернуті вже через 5 років з урахуванням всього інвестиційного доходу. Сама прибутковість та її величина, проте, безпосередньо не визначаються і фактично не гарантуються. Таким чином, подібна програма є найбільш ефективною на горизонті планування в 5-10 років за умови періодичного перегляду суми внесків залежно від прибутковості та оцінки її доцільності загалом.

Ощадбанк пропонує громадянам подбати про своє добробут при виході на пенсію, звернувшись до однієї зі своїх пенсійних програм. Чи варто оформлювати індивідуальний пенсійний план Ощадбанку, як розрахувати його прибутковість, у чому переваги розберемо детально.

Особливості НВФ Ощадбанк

Чи варто інвестувати у своє майбутнє? Це питання ще пару років тому викликало подив, а зараз не здається таким дивним у міру того, як віра населення в соціальну політикудержави падає рік у рік.

Прибутковість ІПП Ощадбанку у 2019 році

Наскільки вигідним є індивідуальний пенсійний план, залежить від низки причин:

• Насамперед від обсягу своїх вкладень і тривалості їх розміщення. Чим раніше особа почне формувати накопичення, тим більша величина буде на його рахунку до старості.
• У другу чергу – від успішності інвестиційної стратегії. Все, що вона зможе заробити за розрахунковий період(зазвичай це - календарний рік), додається до власним коштамвкладника, розміщеного на індивідуальному інвестиційному рахункуОщадбанку.

За прогнозами, до 2019 року середня дохідність НПФ у відсотках становитиме не менше 8% на рік. Тенденція інвестиційної діяльностіговорить про стабільний щорічний приріст.

Податковий вирахування за індивідуальним пенсійним планом

Кожен власник пенсійного рахунку в рамках ІПП Ощадбанку має право отримати податкове вирахування у розмірі 13% від внесених коштів- це ще один плюс самостійного формування пенсії:

• Максимальний розмір відрахування на рік - 15600 рублів на рік (тобто від 120.000 внесених на рахунок);
• Вирахування оформляється громадянам, які мають офіційне місце роботи на підставі пакета документів (в т.ч. декларації 3-ПДФО) за підсумками року:

Виплата відбудеться одноразовим переказом на банківський рахунок.

Зверніть увагу на два обмеження:

• За рік не можна повернути більше, ніж особа сплачує податки (13% від заробітної плати).
• Сума 120 тис. - це сукупний ліміт на всі типи відрахувань (в т.ч. за навчання та лікування), тому в реальності може отримати менше:

Індивідуальний інвестиційний план Універсальний

У Ощадбанку на сьогодні діє лише зазначена програма, умови щодо неї найлояльніші – лише один фіксований внесок, а терміни та додаткові платежі – на розсуд клієнта, називається такий план – Універсальний. До 2019 року клієнти могли вибрати ще між двома варіантами ІПП:

• Гарантований: громадянин призначає бажаний розмір пенсії певний період (від 10 років). Виходячи з цього, складається графік поповнень із конкретними цифрами та періодичністю.
• Комплексний: громадянин переводить накопичувальну частину пенсії до Ощадбанку та самостійно формує внески. Після закінчення договору отримує два види пенсійного забезпечення.

Умови ІПП Універсальний

Оформити в недержавний фондОщадбанку можна за умов:

• Первинне внесення: від 1500 рублів, якщо плануєте накопичувати лише рік - щонайменше 60 тис. крб.;
• Поповнення: від 500 рублів;
• Графік: на розсуд клієнта;
• Термін виплати пенсії – від 5 років.

Так само просто, як і оформити його там.

Універсальний ІПП, як і інші, передбачає право наслідування, але забороняє передачу накопичень третім особам, наприклад при розлученні. Також кошти за Універсальним планом не можуть бути заарештовані чи стягнуті судовими приставами.

Якщо клієнт побажає розірвати договір за Універсальним планом достроково, повернення грошей здійснюється за такими принципами:

• Після менше 2 років: до 80% своїх вкладень;
• 2-5 років: всі свої внесення та половину нарахованого за цей період доходу;
• Понад 5 років: накопичення та дохід у повній мірі.

За іншими індивідуальними планами діють аналогічні умови дострокового розірвання.

Як розрахувати пенсійний план

Щоб визначитися, чи варто звертатися до ІПП, рекомендується на калькуляторі Ощадбанку заздалегідь розрахувати, яку суму можна отримати після закінчення дії договору.

Розрахувати вийде недержавну і накопичувальну пенсію, яка почне налічуватися після закінчення мораторію. Перша формується зі своїх відрахувань, друга – які від роботодавця - така особливість роботи калькулятора Ощадбанку.

Зверніть увагу, що при оформленні індивідуального пенсійного плану Універсальний, ви не зобов'язані переводити свою накопичувальну пенсію в НПФ Ощадбанку.

Зростання інфляції за довгостроковими прогнозами, поточний прибуток фонду та інші необхідні параметри закладено у калькулятор, що дозволяє розрахувати результат максимально точно. Приймати його як однозначну відповідь не можна, але дозволяє орієнтуватися, на які суми варто розраховувати.

Як підключити пенсійний план

Оформити індивідуальний пенсійний план Ощадбанку можна за кілька структур:

• Офіси Ощадбанку;
• Офіси НВФ Ощадбанк;
• Онлайн.

При особистому зверненні варто взяти паспорт та СНІЛЗ, які потрібні для заповнення заяви та підтвердження особи.

У анкеті вказати:

• Паспортні відомості;
• Телефон та контактна інформація;
• Відомості про себе;
• Сума першої оплати.

Після цього відбувається підтвердження по СМС (введення отриманого коду). Далі пропонують вивчити угоду про співробітництво та поставити відмітку про згоду з її умовами. Наступний крок – сплата внеску шляхом переказу з картки. Перерахування виконується на окремій сторінці за технологією 3D-Secure, де потрібно вказати карткові реквізити та підтвердити паролем, надісланим із банку.

За бажанням, на наступному етапі можна . Для цього вказати суму та періодичність списання з картки Ощадбанку. Якщо цього не зробити, оплачувати потрібно самостійно через Ощадбанк Онлайн, банкомат, на сайті НПФ, у касах Ощадбанку. Також можна оформити перекази із зарплати у бухгалтерії за місцем роботи.

Як отримати виплати з ІПП

При досягненні необхідного віку потрібно подати заяву на отримання недержавних відрахувань.

Спільно з ним надати паспорт та копію договору (або озвучити його номер). Якщо звернення відбувається до досягнення пенсійного віку, варто подати пенсійне посвідчення або інше підтвердження про призначення державної пенсії.

Відрахування будуть надсилатися на рахунок в Ощадбанку або на інший, вказаний клієнтом. При цьому діють такі правила:

• Перший переклад відбувається у 30-денний термін після подання заяви. Подальші – раз на місяць.
• Якщо розрахований платіж менший мінімальної пенсії, Виплати призначаються раз на квартал.
• Пенсіонеру видається пенсійна книжка Ощадбанку.

Висновок

Оформлення пенсійної програми в Ощадбанку дозволяє громадянинові отримувати додаткові відрахування після закінчення кар'єри, щоб забезпечити гідний рівень життя. Універсальна та інші програми ґрунтуються на інвестуванні одержуваних від учасників грошей з метою підвищення прибутку. Прибутковість індивідуального пенсійного плану Ощадбанку характеризується високими показниками, що стабільно зростають.

На тлі сучасної пенсійної реформинедержавна пенсія стає особливо актуальною. Індивідуальні пенсійні плани дозволяють суттєво збільшити дохід після закінчення трудової діяльності або вирішити проблему з пенсією працівникам, які працюють неофіційно.

Тепер майбутні пенсіонери можуть самостійно брати участь у формуванні своєї пенсії незалежно від стажу роботи та рівня заробітної плати.

У статті розповімо про можливості індивідуальних пенсійних планів, і розглянемо пропозиції недержавних пенсійних фондів, які у Росії.

Що таке персональний пенсійний план?

У більшості країн Європи система включає державну, корпоративну та індивідуальну пенсію. Кожна людина самостійно дбає про свій достаток і формує необхідний рівеньпенсійних виплат.

Пенсійна реформа в Росії має привести нас до європейських стандартів. Мається на увазі, що в майбутньому 40% необхідного доходу надасть держава, 10% -15% доходу формується за рахунок корпоративних програм, які впроваджує роботодавець та 10% -15% - це індивідуальна пенсія.

Індивідуальні програми дозволяють самостійно підібрати термін сплати внесків, їх розмір, період отримання пенсії та порядок формування нагромаджень. Існує кілька варіантів планів, наприклад, пенсійна схема із встановленим розміром виплат. При цьому треба суворо дотримуватись строків та розмірів внесків, щоб накопичилася потрібна сума.

Найчастіше клієнти фондів обирають індивідуальні плани з встановленими внесками. Умови щодо таких програм не такі жорсткі, а розмір пенсії залежить від того, яку суму буде внесено на пенсійний рахунок за весь період. Велике значеннядля загального розміру пенсії має результат інвестицій обраного НПФ.

Пенсія буває довічна, встановлена ​​на певний термінабо до вичерпання коштів на рахунку (у встановленому розмірі щомісячних виплат). Термін та розмір виплат визначається клієнтом та вноситься до договору та заяви про виплати.

Призначається недержавна пенсія лише громадянам, які мають право на трудову, державну чи соціальну пенсію. Однак у пенсійний договір можна внести додаткові умови. Після того, як усі умови виконані, настає момент пенсійних підстав, коли пенсія виплачується клієнту.

Як вибрати НПФ?

Найбільше клієнтів НВФцікавлять гарантії безпеки коштів. Під час економічної кризиПенсійні програми можуть стати гарним виходом для людей, які бажають зберегти заощадження та забезпечити собі стабільний дохід на пенсії. Недержавні пенсійні фонди інвестують кошти лише у малоризиковані інструменти, наприклад, термінові депозити, акції та облігації надійних компаній та підприємств.

Робота НПФ чітко регламентована та контролюється державою. Перед вибором фонду варто вивчити рейтинги присвоєні «Експерт РА» та НРА, бажано зупинитися на великому фонді з гарним рейтингомта великим обсягом залучених накопичень з НУО.

Зверніть увагу на прибутковість НПФ за останні 5-7 років та на тривалість його роботи на ринку. Віддайте перевагу НПФ, засновниками яких є великі фінансово-промислові групи. Такі організації викликають більшу довіру.

Які умови пропонують недержавні пенсійні фундації?

НВФ Ощадбанк

Це фонд відкритого типу, який пропонує клієнтам величезний вибір індивідуальних пенсійних планів. Надійність НПФ підтверджується високими рейтингами, наприклад, НРА надало фонду рейтинг надійності категорії «ААА», а рейтингове агентство «Експерт РА» підтвердило у 2013 році «виключно високий рейтингнадійності» («А ++»).

Інвестування пенсійних накопичень здійснюється через керуючі компанії: «Капітал», «Пенсійні накопичення», «Регіон ЕсМ» та ТКБ БНП Паріба Інвестмент Партнерс.

Стратегія фонду НВФОщадбанк спрямовано досягнення оптимального співвідношення прибутковості і надійності. Більше третини коштів клієнтів фонд інвестує у банківський сектор, по одинадцять відсотків припадає на фінансовий секторта державні боргові зобов'язання. Решта капіталу розподіляється між іншими галузями російської економіки.

Прибутковість індивідуальних планів Ощадбанку досить висока. За звітний періодз 2009 по 2011 рік даний показникстановив 319%, що на 23% вище за накопичену інфляцію. Розмір пенсії залежить від схеми: план із встановленим розміром внесків передбачає, що перший внесок має становити 1500 рублів, наступні – 1500 рублів чи більше. За схемою із встановленим розміром виплат розмір внесків залежатиме від бажаної суми виплат.

НВФ Райффайзен

У НПФ можна укласти договір недержавного пенсійного забезпечення для себе чи на користь третіх осіб. Клієнт самостійно визначає розмір, періодичність та тривалість сплати внесків та призначає правонаступників. Існує і кілька варіантів отримання пенсії: довічна, довічна встановленим терміномправонаступництва, термінова пенсія та пенсія до вичерпання коштів на рахунку.

Пенсійні внески фонд інвестує, тому на них нараховується дохід, який збільшує суму пенсійних виплат. Більшість пенсійних накопичень станом на літо 2013 року перебуває на банківських депозитах(45,5%), в облігаціях російських емітентів (27,9%) та в іпотечних цінних паперах (18,1%).

НВФ Сургутнафтогаз

Розмір пенсії залежить від тривалості та суми внесків. Щорічно на суму, що перебуває на рахунку клієнта, нараховується дохід, який рік у рік капіталізується. Прибутковість фонду у 2012 році склала 10,01%, а у 2013 році – 9,01%. Мінімальний гарантований дохід – 2%.

Клієнти самостійно визначають розмір, періодичність та спосіб внесення внесків. Договір можна укласти на своє ім'я або на користь третьої особи. Пенсія передається у спадок на етапі накопичення, а також після початку виплат.

Висновок

Пенсійна система Росії розрахована те що, що працівники повинні самостійно подбати про гідний рівень життя пенсії. на Наразііснує безліч варіантів примноження та накопичення капіталу. Популярністю у росіян користуються інвестиції в фондові ринкиЄвропи та США, купівля нерухомості за кордоном або термінові депозити у банку.

Індивідуальні пенсійні плани ідеально підійдуть клієнтам, які не готові працювати з фондовими біржамиале хотіли б інвестувати кошти, щоб вони приносили прибуток протягом багатьох років і забезпечували хороший додатковий дохід після закінчення трудової діяльності.

Російське законодавство жорстко регламентує роботу НПФ, тож втратити заощадження практично неможливо. Найчастіше дохід від індивідуальної пенсії трохи перевищує рівень інфляції, тому що для інвестицій використовуються інструменти з мінімальним рівнем ризику. Однак якщо керуюча компаніяграмотно розпоряджається внесками клієнтів, можна отримати солідний дохід.

Питання, яким ви уявляєте своє життя на пенсії, на який розмір виплат ви можете розраховувати, починає виникати задовго до настання пенсійного віку. І якщо, у попереднього покоління було не дуже багато можливостей для зміни ситуації на краще, то нинішні 40-45-річні громадяни (або молодші, чому б і ні) мають можливість сформувати свою пенсію вже зараз, оскільки виплати, яку гарантує держава , більшості росіян ледве вистачає для оплати за житло та мінімальної лікарські засоби, предмети одягу, відпочинок доведеться оплачувати з інших джерел, якщо, звичайно, ви вчасно подбали про те, щоб ці джерела були. Тому про те, куди помістити, необхідно задуматися заздалегідь. У цій статті йтиметься про те, як примножити пенсійні накопичення, використовуючи ті програми, які пропонує індивідуальний пенсійний план Ощадбанку.

Що таке НПФ?

Це фонд відкритого типу, що існує з 17.03.1995 р. та пропонує учасникам широкий вибір пенсійних програм для індивідуального чи корпоративного застосування, у тому числі програму співфінансування пенсій за участю держави. За час своєї роботи цей пенсійний фонд отримав багато престижних нагород. Наприклад, 2014 ознаменувався для фонду отриманням премії «Фінансова еліта Росії» в номінації Гран-прі "НПФ року". Крім цього, фонд має найвищий рейтинг серед організацій. подібного родуу нашій країні, що цілком заслужено. За даними національного рейтингового агентства, пенсійному фонду Ощадбанку було надано «виключно високий рейтинг надійності» («А++»).

Відгуки про індивідуальний пенсійний план Ощадбанку розглянемо у цій статті.

Особливості інвестиційної політики НПФ

Службовці цього пенсійного фонду дотримуються максимально обережної стратегії інвестицій, яка відрізняється оптимальним співвідношенням прибутковості та надійності. Приблизна структура інвестиційного портфеляпенсійних накопичень виглядає так: близько третини всіх інвестованих коштів вкладається в банківську сферу, 11% від інвестицій спрямовується в фінансову сферу, ще 11% - у державні боргові зобов'язання, близько 7% прямує до паливної промисловості.

Прибутковість плану Ощадбанку цікавить багатьох.

Залишок інвестиційних коштів розподіляється між найбільш перспективними галузями економіки Росії, такими як енергетика, гірничодобувна промисловість, транспорт, телекомунікації та ін. Якщо говорити про фінансові інструменти, то вибір робиться на користь найнадійніших і найліквідніших активів. Близько 60% інвестиційних коштів, що є у фонді Ощадбанку, вкладаються в корпоративні облігації, 15% розміщується на депозити, приблизно 20% коштів використано для придбання облігацій субфедерального/муніципального позики і федеральних облігацій, і лише 5% розміщено в акціях різних фірм.

Інвестуванням фінансових коштівзаймаються такі керуючі компанії: "Капітал", "Пенсійні накопичення", "Регіон ЕсМ" і ТКБ БНП "Паріба", "Інвестмент", "Партнерс". Одна з найцікавіших пропозицій Ощадбанку – індивідуальний пенсійний план.

Що це таке?

Багато росіян помилково вважають, що оформлення індивідуального пенсійного плану замінить звичну для всіх державну пенсію. Це зовсім не так. Це своєрідна доплата до основної суми пенсії, яку сплачує держава. Розмір цієї доплати пенсіонер може сформувати самостійно, використовуючи можливості недержавного пенсійного фонду. Які ж переваги дає такий спосіб? Розглянемо докладніше.

Які переваги?

Відповідно до індивідуального пенсійного плану Ощадбанку (відсотки розглянемо нижче) клієнт має право користуватися соціальним податковим вирахуванням. Крім того, всі пенсійні накопичення заповідаються спадкоємцям. Прибутковість цієї програми набагато перекриває інфляцію, що росте. Крім того, процедура оформлення пенсійних накопичень максимально проста та зручна. Це можна зробити в найближчому до вас відділенні банку, тут можна отримувати накопичену пенсію.

Вносити внески клієнт може і через відділення, і за допомогою роботодавця: бухгалтер відраховуватиме обумовлену суму до фонду. Крім того, можна одноразово оформити платіжне доручення, за допомогою якого внесення автоматично надходитиме до фонду з рахунку клієнта. Про стан свого рахунку можна буде отримати інформацію на сайті організації. Надання цієї послуги здійснюється на безоплатній основі. Оформлення індивідуального пенсійного плану здійснюється підписанням договору. Протягом усього періоду, поки діє договір, вкладник щороку отримуватиме інформацію про результативність діяльності фонду, включаючи дохідність за індивідуальним пенсійним планом Ощадбанку.

Як здійснюється накопичення коштів?

Внески, що надходять до банку, поміщають у цінні паперидля того, щоб отримувати стійкий інвестиційний дохід. З настанням пенсійного віку клієнт щомісяця отримує виплати із «заробленої» ним пенсії, сума цієї виплати залежить від тієї схеми, яку було обрано. Це може бути варіант із встановленим розміром внесків. У цьому випадку внески сплачуються або одночасно при оформленні індивідуального пенсійного плану (якщо період накопичення становить менше 24 місяців), або кількома платежами у зручному для клієнта порядку. Суму первісного пенсійного внескувкладник встановлює самостійно, але вона повинна становити не менше 60 000 рублів (якщо період накопичення становить менше 24 місяців) або 1500 рублів для кожного наступного внеску, тобто кожен наступний внесок повинен дорівнювати 1500 рублів або бути більше цієї суми.

Розмір платежів

Якщо говорити про розмір майбутніх щомісячних виплат, то він залежить від суми, що накопичилася на рахунку та результатів діяльності фонду. Дана схема передбачає здійснення виплат накопичень протягом семи років. Оформити договір можна на користь іншої особи або призначити виплату пенсійних накопичень дружині чи дружині, у разі, якщо він або вона пережила людину, яка оформляла договір. Відкриття договору із встановленим розміром виплат передбачає іншу схему. При такому варіанті внески перераховуються щомісяця, кожного кварталу або одночасно.

Яка прибутковість індивідуального пенсійного плану Ощадбанку? Це від багатьох чинників.

Розмір внеску визначає майбутню пенсію. Він вибирається клієнтом самостійно, чи залежно від певної пенсійної схеми. За умовами договору пенсійні виплатиздійснюються протягом десяти або п'ятнадцяти років або протягом життя. У цьому випадку накопичені кошти або не наслідуються, або успадковуються частково. Ці умови обговорюються із співробітниками банку під час оформлення договору.

Як здійснюються виплати?

Виплати призначаються при настанні пенсійного віку та переводяться на картку або на рахунок клієнта в Ощадбанку або будь-якому іншому банку. В даний час доступні наступні видиіндивідуальних планів: універсальний, гарантований та комплексний. При універсальному плані розмір та графік внесення коштів довільний, недержавна пенсія виплачується за рахунок отримання інвестиційних доходів. Можливий дострокове поверненнянакопичень за певних умов. При гарантованому плані ви визначаєте розмір пенсії, що виплачується, та її термін. Відповідно до цього фахівець розраховує розмір та графік внесків. Накопичувальна пенсіямає бути у пенсійному фонді Ощадбанку, платежі вносяться у довільному розмірі.

Порядок розрахунку доходності

Розглянемо докладніше індивідуальний пенсійний план «Універсальний» у Ощадбанку. Прибутковість за 2016 р. склала 9,04%, що є дуже непоганим показником. Більший відсоток не гарантує вам жодного іншого недержавного пенсійного фонду. Розглянемо на конкретному прикладіНа які виплати можна розраховувати, оформивши в Ощадбанку вклад - індивідуальний пенсійний план. Наприклад, жінка 40 років, що працює з 1996 року, із щомісячною. заробітною платою 22000 рублів, оформила договір з недержавним пенсійним фондом Ощадбанку, збираючись поповнювати рахунок щомісяця на 1540 рублів (7% від заробітної плати). Виходячи з цих даних, сумарні пенсійні виплати становитимуть 9808 рублів, 5171 рубля - за договором недержавного пенсійного забезпечення, а накопичувальна частинадодасть ще 4637 рублів, термін виплати недержавної пенсії при цьому становить 10 років. Усього ж до виходу на пенсію жінка буде володаркою суми 227 135 рублів. Це дуже усереднений розрахунок. Набагато точніші розрахунки ви можете зробити на сайті Ощадбанку за допомогою пенсійного калькулятора або особистого візиту до відділення банку.

Висновок

Загалом можна сказати, що це вигідна пропозиціящо при мінімумі зусиль і вкладень з вашого боку може допомогти вам зберегти звичний рівень життя, перебуваючи на пенсії.

Ми розглянули індивідуальний план пенсійного Ощадбанку.

Гарантованої державою пенсії багатьом росіянам вистачає лише на оплату послуг ЖКГ та мінімальний продуктовий набір. А на решту (ліки, одяг, подорожі) доводиться заробляти самому.

І вже сьогодні варто замислитися над тим, куди завтра піде накопичувальна частина пенсії кожного з нас.

У цій статті ми розповімо про один із найпростіших і найнадійніших способів забезпечити собі гідну старість – Недержавний пенсійний фонд Ощадбанку.

Недержавний пенсійний фонд Ощадбанку було офіційно зареєстровано ще 17 березня 1995 року, через 2,5 роки після публікації Указу Президента РФ «Про недержавні пенсійні фонди».

НПФ Ощадбанку є пенсійним фондом відкритого типу і пропонує своїм клієнтам великий вибір індивідуальних та корпоративних пенсійних програм, у тому числі, і державну програмуспівфінансування.

За роки своєї роботи НПФ Ощадбанку отримав низку престижних премій та нагород. Наприклад, 2014 року Фонд був нагороджений премією «Фінансова еліта Росії» у номінації «Гран-прі: НПФ року».

Крім того, НВФ найбільшого банкуРосії цілком заслужено може похвалитися і високими рейтингами.

У серпні 2013 року НРА вкотре підтвердило максимальну надійність Фонду, надавши йому індивідуальний рейтинг надійності категорії «ААА». А у вересні того ж року Рейтингове агентство"Експерт РА" підтвердило компанії "виключно високий рейтинг надійності" ("А++").

Інвестиційна політика НПФ Ощадбанку

НПФ Ощадбанку дотримується "обережної" інвестиційної стратегії з оптимальним співвідношенням "прибутковість - надійність".

Розглянемо приблизну структуру портфеля інвестицій пенсійних накопичень НПФ Ощадбанку (квітень 2014 року).

Більше третини всіх коштів інвесторів (37,2%) вкладено у банківську сферу, 11,4% направлено у фінансову сферу, 11,2% – у державні боргові зобов'язання, 6,9% – у паливну промисловість. Залишок пенсійних накопичень розподілено між кількома перспективними галузями російської економіки: енергетикою, гірничодобувною промисловістю, транспортом, телекомунікаціями та іншими.

Що стосується фінансових інструментів, то й у цьому питанні перевага надається, насамперед, надійності та ліквідності активів.

59% пенсійних накопичень НПФ Ощадбанку вкладено у корпоративні облігації, 15% розміщено на депозитах, по 10% коштів витрачено на купівлю субфедеральних/муніципальних облігацій та облігацій федеральної позикиі лише 4% розміщено в акціях компаній.

Інвестування коштів пенсійних накопичень НПФ Ощадбанку здійснюється через компанії, що управляють: «КапіталЪ», «Пенсійні накопичення», «Регіон ЕсМ» і ТКБ БНП Паріба Інвестмент Партнерс (до речі, з цієї ж КК працює і банк ВТБ24).

Тепер кілька слів про прибутковість НПФ Ощадбанку. Для повноти картини експерти рекомендують оцінювати цей показник як мінімум за п'ять останніх років.

Отже, з 2008 до 2013 року кожна 1000 рублів пенсійних накопичень під управлінням НПФ Ощадбанку «підросла» до 1635 рублів. При цьому найприбутковішим виявився 2009 рік – прибутковість Фонду за цей період склала 30,02%. А ось минулого року цей показник зменшився до 6,72%.

Нижче ми докладніше зупинимося на найцікавішій пропозиції від НПФ Ощадбанку – індивідуальних пенсійних планів.

Переваги ІПП

Індивідуальний пенсійний план – це зовсім не заміна звичної державної пенсії, як помилково думають багато росіян. Це просто доплата до основної пенсії, розмір якої майбутній пенсіонер формує самостійно за допомогою НПФ Ощадбанку.

Переваги ІПП:

Вигідно

ІПП дає вкладнику право користуватися соціальним податковим відрахуванням. Крім того, всі свої пенсійні нагромадження можна заповідати спадкоємцям.

Прибутковість за індивідуальними пенсійними планами дозволяє перекрити інфляцію. У НПФ Ощадбанку протягом 2000-2011 років. цей показник склав 319%, що на 23% вище за накопичену інфляцію за той же період.

Зручно

Пройти повну процедуру оформлення ІПП можна у найближчій філії Ощадбанку, там же можна буде потім отримувати свою накопичену пенсію.

Сплачувати пенсійні внески вкладник може або у відділенні Ощадбанку (без комісії) або через свого роботодавця. А ще можна один раз оформити банківське доручення, після чого внески автоматично перераховуватимуться безпосередньо з рахунку вкладника.

Стан рахунку в будь-який момент можна дізнатися у своєму Особистому кабінеті» на сайті НВФ Ощадбанку, послуга надається безкоштовно.

Просто

Для «підключення» до ІПП достатньо лише підписати договір НУО із Недержавним пенсійним фондом Ощадбанку.

Протягом усього періоду дії договору клієнт щорічно отримуватиме інформацію про результати діяльності фонду, у тому числі, та про його прибутковість.

Як працює індивідуальний пенсійний план?

Внески, що регулярно виплачуються в НПФ Ощадбанку, вкладаються в цінні папери з метою отримання інвестиційного доходу.

З моменту настання пенсійного віку клієнту щомісяця виплачується «зароблена» їм недержавна пенсія. Її розмір залежить від обраної схеми:

Із встановленим розміром внесків

Платити внески за такою схемою потрібно або одного разу при оформленні ІПП (якщо період накопичення менше двох років), або кілька етапів у довільному порядку.

Розмір початкового пенсійного внеску встановлюється за бажанням вкладника, але може бути менше 60 000 рублів (якщо період накопичення менше двох років) чи 1 500 рублів всім інших термінів. Кожен наступний внесок має бути більшим або дорівнює 1 500 рублів.

Щодо розміру майбутньої щомісячної пенсії, то він залежить від суми накопичених коштів та результатів діяльності фонду. До речі, за цією схемою пенсія має виплачуватись Фондом, як мінімум, протягом семи років.

Відкрити договір недержавного пенсійного забезпечення можна на користь третьої особи або «переадресувати» виплату пенсії чоловікові, який пережив, або чоловікові.

Із встановленим розміром виплат

Перераховувати внески у разі необхідно щомісячно, щокварталу чи одноразово. Розмір внеску залежить від майбутнього розміру пенсії (встановлюється вкладником самостійно) або від обраної пенсійної схеми.

Відповідно до умов договору пенсія вкладнику виплачується протягом 10 чи 15 років, або довічно.

Накопичені пенсійні кошти або успадковуються зовсім, або успадковуються частково/повністю. Рекомендуємо цей делікатний момент обговорити зі співробітником банку ще на стадії підписання договору з НПФ.

"Зароблену" таким чином пенсію можна отримати при досягненні пенсійних підстав (наприклад, пенсійного віку). Гроші щомісяця перераховуються на карту чи рахунок вкладу Ощадбанку, за бажання можна відкрити рахунок й у будь-якому іншому банку.

Конкретні цифри

На яку пенсію можна розраховувати, підписавши договір із НПФ Ощадбанку?

Скористаємося пенсійним калькулятором(На сайті НПФ Ощадбанку). Припустимо, 40-річна жінка, яка працює з 1997 року, щомісяця заробляє 20 000 рублів. Вони вирішили укласти з НПФ Ощадбанку договір недержавного пенсійного забезпечення початковим внескому 60 000 рублів та щомісячним поповненням у сумі 500 рублів.

За таких вихідних даних її сумарна пенсія становитиме 14 745 рублів. Причому, 2773 рубля «принесе» недержавне пенсійне забезпечення, А накопичувальна частина дасть ще 4586 рублів.

Всього ж до моменту виходу жінки на пенсію на її рахунку буде акумульована сума 1448760 рублів.

На що звернути увагу під час виборів НПФ?

По-перше, не зваблюйтесь високими показникамиприбутковості НПФ за певний період (рік чи два). Оцінювати роботу фонду необхідно за період його існування.

І обов'язково перевіряйте, чи збігаються цифри на офіційному сайті НПФ із цифрами на сайті ПФР чи сторінках незалежних рейтингових організацій.

По-друге, звертайте увагу на термін роботи НПФ. Для мінімізації своїх ризиків варто вибирати фонди, які вже благополучно пережили не одну фінансову кризу.

По-третє, об'єктивно оцінити той чи інший Недержавний пенсійний фонд допоможе «погляд із боку». Намагайтеся з'ясувати, чи не фігурував обраний НПФ у гучних судових справах, вивчіть відгуки клієнтів на незалежних ресурсах, оцініть позиції Фонду у різних рейтингах та ренкінгах.