Банківський нагляд та банківське регулювання. Привіт студент

Банківський нагляд є контроль над банками при допуску їх до здійснення банківської діяльності, і в процесі такої він орієнтується на правові норми в галузі банківського нагляду, які служать для підтримки банківської системизагалом та захисту кожного окремого вкладника.

Поняття контролю та нагляду в теорії російського права та в правозастосовчій практиці мають самостійне значення та власний зміст. У науковій літературі досліджувалися проблеми контрольно-наглядової діяльності банківській системі.

Контроль як засіб забезпечення законності передбачає, зазвичай, наявність відносин підпорядкованості між контролюючим і контрольованим особами. Контролююча особа зазвичай має право втручатися в оперативну, господарську діяльністьконтрольованого об'єкта з метою усунення допущених порушень. З іншого боку, контроль передбачає оцінку діяльності відповідної особи з погляду як її законності, а й доцільності.

Можна виділити наступні видиконтролю над діяльністю комерційних банків: державний, відомчий і незалежний контроль.

Нагляд за діяльністю кредитних організацій здійснює підрозділ центрального апаратуі територіальні установиЦентральний банк Росії.

Державний контрольза діяльністю комерційних банків виражається чинною системоюбанківського законодавства Усі банки функціонують у рамках прийнятих законодавчими органами законів, що регламентують діяльність Центрального банку, комерційних банків та кредитних установ. Список кредитних організацій дивіться у додатку 4.

Відомчий контрольвключає нагляд над діяльністю комерційних банків із боку за Центральний банк країни. Завдання, цілі та межі відомчого контролю визначені відповідними законодавчими та нормативними актами.

Незалежний контроль- це контроль, здійснюваний незалежними позавідомчими організаціями, т. е. аудиторськими фірмами.

Центральним завданням органу нагляду є визначення ймовірності виникнення проблем у роботі банку у майбутньому. Тому при її виявленні органи нагляду повинні мати право приймати такі рішення, які сприяли б їх попередженню в майбутньому, а саме:

Списання активів, визнаних безнадійними;

Обмеження у видачі окремих видівпозичок або окремим категоріямпозичальників;

Посилення всередині банківського контролю;

Посилення чи заміна керівництва банку.

Свої повноваження органи нагляду можуть виконувати у процесі видачі ліцензій на банківську діяльність; ухвалення рішення про обмеження кола виконуваних операцій; здійснення контролю за чинним банком.

Банківський нагляд здійснюється у вигляді:

Ліцензування;

Контроль за економічними нормативами;

Інспекції та ревізії діяльності банку.

При видачі ліцензій на банківську діяльність перевіряється правомірність та джерела формування статутного капіталубанку, відповідність його суми встановленим вимогам. Банки позбавлені ліцензії представлені у додатку 5. Перевіряється компетентність та професійна придатність керівників банку, визначається коло майбутніх операцій, які передбачає виконувати банк, а також цілі, завдання та стратегія банку. Контроль за дотриманням банками економічних нормативіворгани нагляду здійснюють за допомогою аналізу звітності, що подається. За недотримання встановлених коефіцієнтів органами нагляду застосовуються штрафні санкції, в окремих випадках можуть бути введені обмеження на банківські операції. Контроль за діяльністю банків органи нагляду здійснюють шляхом організації перевірок на місцях. З цією метою в Центральному банкуРосії у 1993 року було створено Головне управління інспектування комерційних банків та затверджено основні правила організації перевірок кредитних установ. Перевірки можуть бути двох видів: комплексні та некомплексні (вибіркові).

Комплексна перевірка проводиться у строк не більше 30 днів та передбачає перевірку всіх основних операцій банку, своєчасність завершення операційного днята складання щоденного балансу. Комплексній перевірці підлягають усі банки не рідше одного разу на два роки.

Некомплексна перевірка обмежена терміном до 15 днів і зачіпає окремі сфери, сфери діяльності банку, зазвичай ті, де ймовірність порушень найбільша.

Необхідність існування системи банківського контролю визначається особливостями діяльності комерційних банків, які працюють головним чином на основі залучених коштів, у тому числі грошових коштівнаселення. Тому важливо завоювати довіру населення до банківської діяльності та захистити кошти вкладників. Особливого контролю потребує ведення бухгалтерського облікудля того, щоб він відображав реальний фінансовий стан банків, оскільки банкрутство банківської сфериможе призвести до соціальних заворушень, підриву довіри до кредитної системи. У ряді випадків вся банківська справа країни наражається на небезпеку системного ризику, що вимагає суворого контролюза вразливими банками

Банківське регулювання зазвичай передбачає формування, застосування та контроль за дотриманням спеціальних правилта інструкцій щодо здійснення банківської діяльності. Банківський нагляд за фінансовим станом банків забезпечує дотримання цих правил та інструкцій та оцінює фінансову стійкість кредитних організацій.

Банківський нагляд у Росії - система, що динамічно розвивається. Навіть за умов нормально функціонуючої економіки зміна зовнішніх умов діяльності кредитних організацій, ускладнення самої банківської практики, поява нових фінансових інструментіввикликають розширення складу ризиків, що приймаються кредитними організаціями, і ставлять перед органами банківського нагляду завдання постійного вдосконалення інструментів нагляду, що застосовуються, за фінансовим станом банків.

Основні засади ефективного банківського нагляду здійснюються головними положеннями, правилами, які мають дотримуватися під час регулювання банківської діяльності. Ці принципи визначено сутністю, особливим статусом, роллю кредитних установ (банків).

Основні принципи ефективного банківського нагляду, розроблені Базельським комітетом з банківського нагляду, були прийняті на щорічних зборах Міжнародного валютного фонду та Світового банкуміжнародним фінансовим співтовариством у жовтні 1997 року у Гонконгу. У цьому основному документі коротко сформульовані рекомендації наглядовим органам щодо здійснення банківського нагляду, виявлення та оцінки ризиків.

Росія також підтримала впровадження основних принципів у національну систему нагляду за банками. Вони підлягають впровадженню системи нагляду і поширюються на:

Попередню розробку умов ефективного банківського нагляду (принцип 1);

Ліцензування та структуру власності (принципи 2-5);

Регулювання та вимоги до банківської системи (принципи 6-15);

методи банківського нагляду (принципи 16-20);

вимоги до інформації (принцип 21);

Офіційні повноваження органів нагляду (принцип 22);

Міжнародні банківські операції (принципи 23–25).

Принципи є мінімальними вимогами, які можна застосовувати у межах національних юридичних систем. Їх необхідно доповнити іншими заходами, призначеними для визначення умов та ризиків, властивих кредитним системамокремих країн.

У нашій банківській системі більшість принципів тією чи іншою мірою виконується. Неповне виконання стосується головним чином принципів, що стосуються незалежності органу банківського нагляду та його забезпеченості необхідними ресурсами, а також здійснення нагляду на консолідованій основі.

З метою досягнення повнішої відповідності Базельським принципам Національний банкрозробив та подав до Національних зборів проект змін та доповнень до Банківського кодексу, а також здійснює планомірну роботу щодо усунення виявлених недоліків у межах повноважень, наданих йому законодавством.

Таким чином, відповідно до Основних принципів банківський нагляд повинен мати перспективний погляд на профіль ризику банків, що дозволяє йому завчасно усувати будь-яку серйозну загрозу стабільності банківської системи з боку будь-яких ризиків, що діють або виникають.

Висновок: на основі наведеного аналізу можна зробити висновок про те, що для благополучного розвитку суспільства одним з необхідних умовє розвиток економіки. А це неможливо без розвиненої та стабільної банківської системи, тому що банки відіграють величезну роль у економічного життятовариства. Без відповідного нагляду не може бути надійної та стабільної банківської системи.

Як орган управління кредитною системою держави Банк Росії здійснює функції банківського регулювання та нагляду.

Головними цілями банківського регулювання та банківського нагляду є підтримання стабільності банківської системи РФ та захист інтересів вкладників та кредиторів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, крім випадків, передбачених федеральними законами. Регулюючі та наглядові функції Банку Росії здійснюються через орган, що діє на постійній основі. Комітет банківського нагляду , що об'єднує структурні підрозділи Банку Росії, які забезпечують виконання його функцій нагляду. Структура Комітету банківського нагляду затверджується Радою директорів. Керівник Комітету банківського нагляду призначається Головою Банку Росії у складі членів Ради директорів.

Банк Росії встановлює обов'язкові для кредитних організацій та банківських груп правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності, організації внутрішнього контролю, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності, а також іншої інформації. Для здійснення своїх функцій Банк Росії відповідно до переліку, встановленого Радою директорів, має право запитувати та отримувати у кредитних організацій необхідну інформаціюпро їхню діяльність, а також вимагати роз'яснень щодо отриманої інформації.

В той же час Центральний банк РФ немає права:

вимагати від кредитних організацій виконання невластивих їм функцій;

вимагати надання не передбаченої федеральними законами інформації про клієнтів кредитних організацій та інших третіх осіб, не що з банківським обслуговуванням зазначених осіб;

встановлювати прямо чи опосередковано обмеження проведення операцій клієнтами кредитних організацій;

зобов'язувати кредитні організації вимагати від своїх клієнтів документи, не передбачені федеральними законами.

З метою здійснення регулюючих та наглядових функцій Банк Росії уповноважений приймати рішення про державної реєстраціїкредитних організацій. центральний банкРФ веде Книгу державної реєстрації речових кредитних організацій і видає їм ліцензії здійснення банківських операцій.

Кредитні організації набувають статусу юридичної особи з моменту їх державної реєстрації. Повідомлення про державну реєстрацію кредитної організаціїпублікується у «Віснику Банку Росії». Ліцензія на здійснення банківських операційвидається кредитній організації після її державної реєстрації та без обмеження строків дії.

Кредитний орган ізації можуть бути видані наступні ліцензії:

на здійснення банківських операцій із коштами у рублях без права або з правом залучення у вклади коштів фізичних осіб;

на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валютібез права або з правом залучення у вклади коштів фізичних осіб;

на здійснення операцій із дорогоцінними металами.

Кредитна організація може отримати та генеральну ліцензію , що видається банку, що вже має ліцензії на здійснення всіх банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті. Генеральна ліцензія не розширює коло операцій, що виконуються банком, а надає право в установленому порядку відкривати філії, представництва та дочірні організації на території. іноземної державита набувати частки у статутному капіталі іноземних банків.

З метою забезпечення фінансової стійкостіКредитних організацій Центральний банк РФ встановлює обов'язкові економічні нормативи.

Обов'язкові нормативи - це методи управління грошовим обігом та регулювання діяльності кредитних організацій та вироблених ними банківських операцій.

До обов'язковим нормативамвіднесено:

мінімальний розмір статутного капіталу для кредитних організацій, що створюються, розмір власних коштів (капіталу) для діючих кредитних організацій як умова створення на території іноземної держави їх дочірніх організацій та відкриття їх філій, отримання небанківською кредитною організацією статусу банку, а також отримання кредитною організацією статусу дочірнього банку іноземного банку;

граничний розмірмайнових (негрошових) вкладів у статутний капітал кредитної організації. Такий розмір майнових (негрошових) вкладів у статутний капітал, і навіть перелік видів майна у негрошової формі, що може бути внесено до оплати статутного капіталу кредитної організації, встановлює Центральний банк РФ;

максимальний розмір ризику однієї позичальника чи групу пов'язаних позичальників. Цей норматив встановлюється у відсотках від розміру власних коштів(Капіталу) і не може перевищувати 25 відсотків розміру власних коштів (капіталу) кредитної організації. При визначенні максимального розміру ризику враховуються вся сума кредитів кредитної організації, видана одному позичальнику чи групі пов'язаних позичальників, і навіть суми гарантій і поручительств, наданих кредитною організацією позичальнику чи групі пов'язаних позичальників;

максимальний розмір великих кредитних ризиків. Великим кредитним ризикомє сума кредитів, гарантій та поруки на користь одного клієнта, що перевищує 5 відсотків власних коштів (капіталу) організації ( банківської групи). Максимальний розмірвеликих кредитних ризиків неспроможна перевищувати 800 відсотків обсягу власні кошти (капіталу) кредитної організації;

нормативи ліквідності кредитної організації. Ліквідність - Здатність забезпечити своєчасне виконання боргових зобов'язань, платоспроможність. Нормативи ліквідностікредитної організації визначаються як відношення її активів до пасивів з урахуванням термінів, сум та типів активів та пасивів та інших факторів, а також відношення її ліквідних активів (готівки, короткострокових) фінансових вкладеньта інших активів, що легко реалізуються) до сумарних активів;

нормативи використання власних коштів (капіталу) кредитної організації на придбання акцій (часток) інших юридичних осіб. Ці нормативи визначаються як виражене у відсотках відношення сум інвестованих та власних коштів (капіталу) кредитної організації (банківської групи). Розмір нормативу використання власних коштів (капіталу) кредитної організації на придбання акцій (часток) інших юридичних не може перевищувати 25 відсотків розміру власних коштів (капіталу) кредитної організації (банківської групи);

максимальний розмір кредитів, банківських гарантійта поруки, надані кредитною організацією своїм учасникам (акціонерам). Максимальний розмір визначається у відсотках від власних коштів (капіталу) кредитної організації (банківської групи) та не може перевищувати 50 відсотків.

До обов'язкових нормативів належать також нормативи достатності власних коштів (капіталу), обсяг валютного, процентного та інших фінансових ризиків, Мінімальний розмір резервів, створюваних під ризики. Банк Росії уповноважений встановлювати додаткові обов'язкові нормативидля окремих видів організацій (наприклад, для організацій, які здійснюють емісію облігацій із іпотечним покриттям). Кредитні організації немає права змінювати встановлені їм Центральним банком РФ обов'язкові нормативи. Відповідно до ст. 15.26 Кодексу РФ про адміністративні правопорушення встановлено адміністративну відповідальність порушення кредитної організацією встановлених Банком Росії нормативів та інших обов'язкових вимог.

Для здійснення своїх функцій банківського регулювання та банківського нагляду Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій (їх філій), спрямовує їм обов'язкові до виконання приписи про усунення виявлених у діяльності порушень і застосовує передбачені законодавством санкції стосовно порушникам.

Перевірки можуть здійснюватися уповноваженими представниками (службовцями) Банку Росії у порядку, встановленому Радою директорів, або за дорученням Ради директорів аудиторськими організаціями. Уповноважені представники (службовці) Банку Росії мають право отримувати та перевіряти звітність та інші документи кредитних організацій (їх філій), за необхідності знімати копії з відповідних документів для залучення до матеріалів перевірки. Порядок проведення перевірок кредитних організацій (їх філій), у тому числі визначення обов'язків кредитних організацій (їх філій) щодо сприяння проведенню перевірок, визначається Радою директорів.

У випадках порушення кредитною організацією федеральних законів, що видаються відповідно до них нормативних актів та розпоряджень Банку Росії, неподання інформації, подання неповної або недостовірної інформації Банк Росії має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у розмірі до 0,1 відсотка мінімального розмірустатутного капіталу чи обмежувати проведення кредитної організацією окремих операцій терміном до шести месяцев.

У разі невиконання у встановлений термін розпоряджень Банку Росії про усунення порушень, виявлених у діяльності кредитної організації, а також у випадку, якщо ці порушення або банківські операції чи операції, що вчиняються кредитною організацією, створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників), Банк Росії вправі:

стягнути з кредитної організації штраф у розмірі до 1 відсотка розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше ніж 1 відсоток мінімального розміру статутного капіталу;

вимагати від кредитної організації:

здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, у тому числі зміни структури її активів;

заміни керівників кредитної організації, перелік посад яких зазначено у ст. 60 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації(Банку Росії)»;

здійснення реорганізації кредитної організації;

змінити терміном до шести місяців встановлені для кредитної організації обов'язкові нормативи;

запровадити заборону на здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, передбачених виданою їй ліцензією на здійснення банківських операцій, терміном до одного року, а також на відкриття нею філій терміном до одного року;

призначити тимчасову адміністрацію з управління кредитною організацією терміном до шести місяців. Порядок призначення та діяльності тимчасової адміністрації встановлюється федеральними законами та видаються відповідно до них нормативними актами Банку Росії;

ввести заборону на здійснення реорганізації кредитної організації, якщо внаслідок її проведення виникнуть підстави для застосування заходів щодо запобігання банкрутству кредитної організації, передбачені Федеральним законом«Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій»;

запропонувати засновникам (учасникам) кредитної організації, які самостійно або в силу існуючої між ними угоди, або участі в капіталі один одного, або інших способів прямої або непрямої взаємодії мають можливість впливати на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації, вжити дій, спрямованих на збільшення власні кошти (капіталу) кредитної організації до обсягу, що забезпечує дотримання нею обов'язкових нормативів.

Банк Росії має право відкликати в кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій на підставах, передбачених Федеральним законом «Про банки та банківську діяльність». Порядок відкликання ліцензії здійснення банківських операцій встановлюється нормативними актами за Центральний банк РФ.

З метою захисту інтересів вкладників і кредиторів Банк Росії має право призначити в кредитну організацію, яка має відкликана ліцензія на здійснення банківських операцій, уповноваженого представника Банку Росії. У період діяльності уповноваженого представника Банку Росії кредитна організація має право здійснювати дозволені їй федеральними законами угоди лише за погодженням з уповноваженим представником Банку Росії у порядку, встановленому Федеральним законом «Про банки та банківську діяльність».

Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація повинна бути ліквідована відповідно до вимог статті 23.1 Федерального закону «Про банки та банківську діяльність», а у разі визнання її банкрутом – відповідно до вимог Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій».

Федеральне агентствоморського та річкового транспорту

Федеральне державне освітнє

Установа вищої професійної освіти

Волзька державна академія водного транспорту

Кафедра «Фінанси та кредит»

Дисципліна «Д.К.Б.»

Курсова робота

Тема № 9. «Банківський нагляд у Російській Федерації».

Виконала: студентка групи Ф-35

Костюкова К.Є.

Перевірила:

Софронова Валентина В'ячеславівна

Н. Новгород, 2010

Вступ……………………………………………………………………3

1.Органи банківського нагляду. Їх функції иполномочия…….............4

2.Організація та види нагляду……………………………………………7

3.Політика та рішення Базельського комітету з міжнародного банківського нагляду…………………................................ .......................19

Заключение…………………………………………………………………23

Список використаної літератури……………………………………...25

Практична частина……………………………………………………….26

Додатки……………………………………..………………………...32

Вступ

Центральний банк Російської Федерації - вищий орган банківського регулювання та контролю діяльності комерційних банків та інших кредитних установ.

Держава в особі Центрального банку здійснює спостереження та контроль за стійкістю кожного банку та всієї банківської системи.

Нагляд – форма діяльності різних державних органів щодо забезпечення законності.

Банківський нагляд це нагляд у банківській сфері. Організація банківського нагляду ґрунтується на національній законодавчій базі та рекомендаціях міжнародних банківських комітетів.

Банк Росії здійснює пруденційне регулювання та пруденційний банківський нагляд. Цей видбанківського регулювання та банківського нагляду спрямовано зниження ризику банківських операцій у вигляді встановлення спеціальних фінансово-правових коштів.

З метою забезпечення стійкості кредитних організацій Банком Росії встановлюються обов'язкові нормативи - фінансово-правові вимоги громадського характеру, регулюючі відносини щодо банківських ризиків і створені задля підтримку кредитної організацією певних показників фінансово-кредитної діяльності. Банківський нагляд спрямовано забезпечення стійкості банківської системи і є певні форми на кредитні організації, гарантуючи реалізацію фінансово-правових норм у частині регулювання банківської діяльності і створюючи цим передумови становлення розвиненої банківської системи.

Метою даної курсової роботиє виявлення проблем та перспектив розвитку банківського нагляду в Росії.

Органи банківського нагляду. Їх функції та повноваження.

Основною метою банківського регулювання та нагляду в Росії, як і в інших країнах, є підтримання стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників та кредиторів.

Банк Росії, будучи найважливішим елементом банківської системи країни, дуже впливає на функціонування і життєдіяльність держави й суспільства.

Центральний банк має особливу правосуб'єктність порівняно з іншими юридичними особами. Його особливий правовий статус пов'язаний із двоїстістю громадських та приватних інтересів у здійсненні банківської діяльності. З одного боку, в економічній системіЦентральний банк виступає у ролі органу державної влади, що здійснює від імені держави економічну політику, з іншого - ролі простого суб'єкта комерційної діяльності. Таким чином, поєднуючи риси установи публічного права і приватно-правової організації, він має особливий юридичний статус, який не зводиться до відомих російського цивільного права організаційно-правовим формам. У той самий час він займає особливе становище у системі владних структур Російської Федерації. У межах повноважень, що надаються йому Конституцією РФ та федеральними законами, він щодо незалежний у своїй діяльності. Фінансово-правовий статус Центрального банку (Банку Росії) - це правове становище Банку Росії у фінансових правовідносинах з його участю, зміст якого виражається сукупністю фінансово-правових прав та обов'язків, спрямованих на виконання поставлених перед ним цілей та функцій.

Фінансово-правовий статус Банку Росії встановлюється та регулюється виключно законодавством федерального рівня, що відповідає ст. 71 Конституції РФ, що відносить федеральні банки до предмета виняткового ведення Російської Федерації. Отже, правовідносини з участю Банку Росії що неспроможні регулюватися підзаконними нормативними актами (крім актів Центрального банку), і навіть нормативними правовими актами суб'єктів РФ.

Центральний Банк Російської Федерації є єдиним органом, який здійснює регулювання та нагляд за банківською діяльністю. При цьому, звичайно ж, слід пам'ятати, що певні контрольні повноваження щодо кредитних організацій мають і інші органи – наприклад, міністерство РФ з антимонопольної політикищодо дотримання положень антимонопольного законодавства при реорганізації кредитних організацій, придбанні акцій (часток участі) кредитних організацій, державної реєстрації кредитних організацій; Комітет із фінансового моніторингу Росії у частині діяльності, спрямованої на запобігання відмиванню грошей.

Основні функції банківського нагляду:

1. вивчення юридичних питаньдіяльності банку та дотримання ним статуту та ліцензії;

2. перевірка дотримання кредитною організацією позицій банківської лицензии;

3. аналіз балансу та звітності банку;

4. вивчення динаміки окремих показників банківської діяльності та перспектив розвитку банку;

5. перевірка рішень органів управління;

6. перевірка роботи ревізійної комісії;

7. аналіз договірних відносин кредитної організації із клієнтами, вкладниками, дебіторами;

8. аналіз способів розміщення власних та тимчасово залучених коштів, перевірка виконання зобов'язань за договорами (кредити, депозити, конвертація, валютні операції, цінні папери);

9. перевірка управління ризиками;

10. перевірка формування резервів;

11. перевірка гарантій;

12. перевірка обґрунтованості та законності формування доходів;

13. вивчення договорів та причин втрат за окремими видами діяльності

Головною функцією ЦБР виступає нагляд за недержавними банками та підтримання стабільності та надійності банківської системи загалом.

Структура Комітету банківського нагляду є наступним складом:

1. Голова Комітету.

2. Заступники голови Комітету.

3. Департамент банківського регулювання та нагляду.

4. Департамент ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій.

5. Департамент валютного регулюваннята валютного контролю.

6. Юридичний департамент.

7. Головна інспекція кредитних організацій.

8. Головне управління безпеки та захисту інформації.

9. Московське головне територіальне управління Банку Росії

Комітет об'єднує структурні підрозділи Банку Росії, щоб забезпечити виконання його наглядових функций. Він розглядає проекти нормативних актів Банку Росії, запровадження яких може вплинути на досягнення цілей банківського регулювання та банківського нагляду, встановлених законодавством РФ, та/або виконання Банком Росії функцій органу банківського регулювання та банківського нагляду.

2. Організація та види банківського нагляду

Можна виділити такі види контролю над діяльністю комерційних банків: державний, відомчий і незалежний контроль.

1.Державний контрольза діяльністю комерційних банків виражається чинною системою банківського законодавства. Усі банки функціонують у межах прийнятих законодавчими органами законів, що регламентують діяльність Центрального банку, комерційних банків та кредитних установ.

2.Відомчий контрольвключає нагляд над діяльністю комерційних банків із боку за Центральний банк країни. Завдання, цілі та межі відомчого контролю визначені відповідними законодавчими та нормативними актами.

3.Незалежний контроль- це контроль, здійснюваний незалежними позавідомчими організаціями, т. е. аудиторськими фірмами.

Правові основи організації контролю та нагляду визначені законами РФ "Про Центральний банк Російської Федерації" та "Про банки та банківську діяльність у Російській Федерації". Закон про Центральному банку Російської Федерації передбачає необхідність здійснення нагляду за дотриманням банками встановлених економічних нормативів та контролю за правильним застосуванням ними законодавства про банківську діяльність, призначати та здійснювати перевірку виконуваних банками операцій, доручати проведення таких перевірок аудиторським організаціям. У Законі про банки та банківську діяльність у Російській Федерації вказується, що, по-перше, нагляд за діяльністю комерційних банків здійснює Банк Росії, по-друге, передбачається обов'язкова щорічна аудиторська перевірка. Таким чином, закони, що регламентують діяльність Центрального банку та комерційних банків, визначили органи нагляду та обов'язковий незалежний контроль за діяльністю банків.

Комерційні банки підвищення надійності та забезпечення якості роботи організують і здійснюють внутрішньобанківський контроль чи внутрішній аудит. Внутрішній аудит можна розглядати як систему заходів безпеки банку для забезпечення захисту інтересів вкладників, збереження та досягнення конкретних результатів діяльності банку. Він включає сукупність планів банку, методів та процедур, що застосовуються всередині нього для захисту активів, збільшення прибутку, забезпечення чіткого виконання вказівок керівництва банку.

Під час проведення зовнішнього аудиту обов'язково визначається наявність системи внутрішнього контролю та ефективності її функціонування.

Система банківського нагляду зазвичай включає:

Типи банківських установ, що підлягають нагляду;

Процедуру видачі ліцензій на здійснення банківських операцій;

Стандарти бухгалтерського обліку, банківської та статистичної звітності;

порядок анулювання ліцензій на банківську діяльність або обмеження банківських операцій;

Обов'язковість аудиторських перевірок;

порядок призначення тимчасової адміністрації з управління банком;

Оголошення банків є неплатоспроможними.

Банківський нагляд здійснюється у вигляді:

Ліцензування;

Контроль за економічними нормативами;

Інспекції та ревізії діяльності банку.

Контроль за діяльністю банків органи нагляду здійснюють шляхом організації перевірок на місцях. Комплексна перевірка проводиться у строк не більше 30 днів та передбачає перевірку всіх основних операцій банку, своєчасність завершення операційного дня та складання щоденного балансу. Комплексній перевірці підлягають усі банки не рідше одного разу на два роки.

Некомплексна перевірка обмежена терміном до 15 днів і зачіпає окремі сфери, сфери діяльності банку, зазвичай ті, де ймовірність порушень найбільша.

За результатами перевірки складається акт у 3-х примірниках, кожен із яких підписується керівником перевірки, керівником та головним бухгалтером перевіряється банку та іншими посадовими особами. Один із примірників акта передається керівництву банку, що перевіряється.

Банківське регулювання та банківський нагляд

Банківське регулювання та банківський нагляд- Функції Банку Росії. Завданнями регулювання та нагляду в банківському секторіє підтримка стабільності банківської системи та захист інтересів вкладників та кредиторів.

Для виконання цих функцій у ЦП створено Комітет банківського нагляду. Його керівник призначається головою Банку Росії. З вересня 2011 року цю посаду обіймає Олексій Симоновський, який змінив Геннадія Мелік'яна, який у свою чергу очолив комітет після вбивства Андрія Козлова.

Банк Росії визначає відповідно до Федерального закону від 10 липня 2002 року № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)»:

Обов'язкові для кредитних організацій та банківських груп правила проведення банківських операцій;

Нормативи бухгалтерського обліку та звітності;

Правила організації внутрішнього контролю, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності, а також іншої інформації.

Крім того, ЦП встановлює наступні фінансові нормативидля кредитних організацій:

Граничний розмір майнових (негрошових) вкладів у статутний капітал кредитної організації, і навіть перелік видів майна у негрошової формі, що може бути внесено на оплату статутного капіталу;

Максимальний розмір ризику на одного позичальника чи групу пов'язаних;

Максимальний розмір великих кредитних ризиків;

Нормативи ліквідності кредитної організації;

Розміри валютного, процентного та інших фінансових ризиків;

Мінімальний обсяг резервів, створюваних під ризики;

Нормативи використання власних коштів (капіталу) кредитної організації на придбання акцій (часток) інших юридичних (не більше 25% від власних коштів);

Максимальний розмір кредитів, банківських гарантій та поруки, наданих кредитною організацією або банківською групою своїм учасникам (акціонерам).

Базові нормативи прописані у федеральному законі: максимальний розмір ризику однієї позичальника неспроможна перевищувати 25% обсягу власні кошти банку. Максимальний розмір великих кредитних ризиків (сума кредитів, гарантій та поруки на користь одного позичальника, що становить понад 5% коштів) має бути не більше 800% від капіталу. Банк не може вкладати більше 25% своїх власних коштів в акції та частки інших юридичних осіб. Максимальний розмір кредитів, банківських гарантій та поруки, наданих кредитною організацією своїм учасникам (акціонерам), обмежений 50%. Інші нормативні показники визначаються Банком Росії самостійно.

Для контролю за дотриманням законів і нормативів ЦБ наділений правом проведення перевірок кредитних організацій, за результатами яких він може застосовувати такі санкції:

Стягнути з кредитної організації штраф до 1% від статутного капіталу;

Вимагати здійснення заходів щодо її фінансового оздоровлення, зокрема зміни структури активів, заміни керівників, здійснення реорганізації;

Змінити терміном до шести місяців встановлені для кредитної організації обов'язкові нормативи;

Запровадити заборону здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, і навіть на відкриття філій терміном до року;

Призначити тимчасову адміністрацію терміном до шести місяців;

Банк Росії є органом банківського
регулювання та банківського нагляду.

Під регулюванням розуміється видання ЦБ РФ
правових актів, обов'язкових до виконання
всіма кредитними організаціями, а також у
силу
наявності
повноважень
вчинення
юридично значимих дій, які можуть
впливати на склад та структуру банківської
системи.

Банківський нагляд - це діяльність з
забезпечення
відповідності
кредитних
організацій, що розповсюджуються на них
вимогам у банківському секторі.

За своєю структурою російська система
регулювання та нагляду за банківською
діяльністю має багато спільного з
банківськими системами Великобританії та
Італії,
в
яких
здійснення
банківського нагляду – виняткова
компетенція центральних банків.

Головними
цілями
банківського
регулювання та банківського нагляду
є
підтримка
стабільності
банківської
системи
Російською
Федерації та захист інтересів вкладників
та кредиторів.

Банк
Росії
не
втручається
в
оперативну діяльність кредитних
організацій, крім випадків,
передбачених
федеральними
законами.

Регулюючі та наглядові функції Банку
Росії здійснюються через діючий
на постійній основі орган - Комітет
банківського
нагляду,
об'єднує
керівників структурних підрозділів
Банку
Росії,
що забезпечують
виконання його функцій нагляду.

Положення про Комітет банківського
нагляду та його структура затверджуються
Радою директорів.
Керівник
Комітету
банківського
нагляду призначається Головою Банку
Росії у складі членів Ради директорів.

10.

Загалом структура Комітету банківського
нагляду є наступний
склад (згідно з Додатком до Положення
про Комітет банківського нагляду):
1. Голова Комітету.
2. Заступники голови Комітету.
3. Департамент банківського регулювання та
нагляду.
4.
Департамент
ліцензування
діяльності та фінансового оздоровлення
кредитних організацій.

11.

5. Департамент валютного регулювання та
валютного контролю
6. Юридичний департамент.
7.
Головна
інспекція
кредитних
організацій.
8. Головне управління безпеки та
захисту інформації.

12.

Комітет
об'єднує
структурні
підрозділи
Банку
Росії,
що забезпечують
виконання
його
наглядових функцій.
Він приймає, зокрема, рішення щодо
питанням
вступу
і
зміни
пруденційних
норм
діяльності
кредитних організацій у тих випадках, коли
для цього не потрібне рішення Ради
директорів Банку Росії.

13.

-
Банк Росії встановлює обов'язкові
для кредитних організацій правила:
проведення банківських операцій,
бухгалтерського обліку та звітності,
складання та подання бухгалтерської
(фінансової) та статистичної звітності,
іншої інформації, передбаченої
федеральними законами.

14.

При цьому встановлювані Банком Росії
правила застосовуються щодо
бухгалтерської
(фінансової),
статистичної та іншої звітності, яка
складається за період, що починається не
раніше дати опублікування зазначених
правил.

15.

Банк Росії у порядку, встановленому
нормативним актом Банку Росії,
проводить оцінку:
якості систем управління ризиками та
капіталом,
внутрішнього
контролю
кредитної
організації, банківської групи,
достатності
власних
коштів
(капіталу)

16.

ліквідності
кредитної
організації
(банківської групи),
їх відповідності характеру та масштабу
вчинених кредитною організацією (у
банківської групи) операцій,
рівню та поєднанню прийнятих ризиків,
включаючи визначення обсягу та структури
операцій як критеріїв такої оцінки.

17.

Банк Росії має право встановити для
системно
значимих
кредитних
організацій
порядок
розрахунку
і
граничні
значення
нормативів
ліквідності.

18.

Системно
значущі
кредитні
організації повинні розробляти та
представляти в Банк Росії плани

а також вносити зміни до планів

19.

Банк Росії здійснює оцінку планів
відновлення фінансової стійкості,
змін, що вносяться до планів
відновлення фінансової стійкості.

20.

Банк Росії виходячи з представлених
системно
значущими
кредитними
організаціями
планів
відновлення
фінансової стійкості розробляє
плани дій щодо таких кредитних
організацій, що містять заходи у разі,
якщо заходи, передбачені планами
відновлення фінансової стійкості, не
призведуть до відновлення їх фінансової
стійкість.

21.

Банк Росії встановлює вимоги до
системам
управління
ризиками
і
капіталом, внутрішнього контролю кредитних
організацій, у банківських групах, а
також кваліфікаційні вимоги до
керівнику служби управління ризиками,
керівнику служби внутрішнього аудиту,
керівнику служби внутрішнього контролю
кредитних
організацій,
спеціальному
посадовій особі, відповідальній за
реалізацію правил внутрішнього контролю

22.

У разі виявлення невідповідності Банк
Росії зобов'язаний направити до кредитної
організацію
(Головну
кредитну
організацію
банківської
групи)
припис
о
приведенні
систем
управління
ризиками
і
капіталом,
внутрішнього
контролю
кредитної
організації (банківської групи) у
відповідність до вимог Банку Росії

23.

Банк Росії не має права вимагати від
кредитних
організацій
виконання
невластивих їм функцій, а також
вимагати
надання
не
передбаченої федеральними законами
інформації про клієнтів кредитних
організацій та інших третіх осіб, не
пов'язаною з банківським обслуговуванням
зазначених осіб.

24. З метою забезпечення стійкості кредитних організацій Банк Росії може встановлювати такі обов'язкові нормативи:

У МЕТАХ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ
СТІЙКОСТІ КРЕДИТНИХ
ОРГАНІЗАЦІЙ БАНК РОСІЇ МОЖЕ
ВСТАНОВЛЮВАТИ НАСТУПНІ
ОБОВ'ЯЗКОВІ НОРМАТИВИ:

25.

1. граничний розмір майнових
(Негрошових) вкладів у статутний капітал
кредитної організації, а також перелік видів
майна у негрошової формі, яке може
бути внесено на оплату статутного капіталу;
2. позичальника
чи групу пов'язаних позичальників;
3. максимальний розмір великих кредитних
ризиків;
4. нормативи ліквідності кредитної организации;

26.

5. нормативи достатності власних коштів
(капіталу);
6. розміри валютного, процентного та інших
фінансових ризиків;
7. мінімальний розмір резервів, створюваних під
ризики;
8. нормативи використання власних коштів
(капіталу) кредитної організації для
придбання акцій (часток) інших юридичних осіб
осіб;
9. максимальний розмір кредитів, банківських
гарантій та поруок, наданих
кредитною організацією (банківською групою)
своїм учасникам (акціонерам).

27.

Максимальний розмір ризику на одного
позичальника
або
групу
пов'язаних
позичальників, які по відношенню до
один до одного залежними або основними та
дочірніми, встановлюється у відсотках від

кредитної
організації
(банківський
групи) і не може перевищувати 25
відсотків розміру власних коштів
(капіталу)
кредитної
організації
(Банківської групи).

28.

При визначенні максимального розміру
ризику враховуються вся сума кредитів
кредитної організації, видана одному
позичальнику
або
групі
пов'язаних
позичальників, а також суми гарантій та
поруки,
наданих
кредитною організацією позичальнику або
групу пов'язаних позичальників

29.

Максимальний
розмір
великих
кредитних ризиків встановлюється як
виражене у відсотках відношення
сукупної величини великих кредитних
ризиків та розміру власних коштів
(капіталу)
кредитної
організації
(Банківської групи).

30.

Максимальний розмір ризику на одного
позичальника чи групу пов'язаних позичальників
для банків з базовою ліцензією не може
перевищувати
20
відсотків
розміру
власних коштів (капіталу) банку з
базовою ліцензією. Нормативними актами
Банку Росії для банків з базовою ліцензією
можуть встановлюватися особливості розрахунку
максимального розміру ризику на одного
позичальника чи групу пов'язаних позичальників.

31.

Великим кредитним ризиком є
сума кредитів, гарантій та поруок
на користь одного клієнта, що перевищує 5
відсотків власних коштів (капіталу)
кредитної
організації
(банківський
групи).

32.

Максимальний розмір великих кредитних
ризиків не може перевищувати 800 відсотків
розміру власних коштів (капіталу)
кредитної організації (банківської
групи).
Банк Росії має право вести реєстр великих
кредитних ризиків кредитних організацій
(Банківських груп).

33.

Нормативи
ліквідності
кредитної
організації,
банківської
групи
визначаються як:
відношення її активів та пасивів з урахуванням
термінів, сум і типів активів та пасивів та
інших факторів.

34.

Нормативи достатності власних
коштів (капіталу) визначаються як
відношення розміру власних коштів
(капіталу)
кредитної
організації
(банківської групи) та суми її активів,
виважених за рівнем ризику.

35.

Банк Росії має право встановлювати надбавки до
нормативам достатності власних коштів
(капіталу) кредитної організації, банківської
групи (надбавку підтримки достатності
капіталу, антициклічну надбавку), а для
системно значимих кредитних організацій,
банківських груп, головною організацією або
учасником яких є системно значуща
кредитна організація, а також надбавку за
системну значущість, методику їх розрахунку,
порядок їх дотримання та відновлення
кредитними
організаціями
(Головними
кредитними організаціями банківської групи,
кредитними
організаціями
учасниками
банківської групи) величини власних коштів
(капіталу) з метою дотримання зазначених
надбавок.

36.

Банк Росії регулює розміри та порядок
обліку відкритої позиції кредитних
організацій
(банківських
груп)
по
валютному,
процентному
і
іншим
фінансових ризиків.

37.

Банк
Росії
визначає
порядок
формування та розмір утворених до
оподаткування
резервів
(фондів)
кредитних організацій для покриття
можливих втрат з позик, валютних,
процентних та інших фінансових ризиків у
відповідно до федеральних законів.

38.

Нормативи використання власних

для придбання акцій (часток) інших
юридичних осіб визначаються як
виражене у відсотках відношення сум
інвестованих та власних коштів
(капіталу)
кредитної
організації
(Банківської групи).

39.

Розмір
нормативу
використання

організації для придбання акцій
(часткою) інших юридичних осіб не може
перевищувати
25
відсотків
розміру
власних коштів (капіталу) кредитної

40.

Максимальний
розмір
кредитів,
банківських гарантій та поруок,
наданих кредитною організацією
(банківською групою) своїм учасникам
(акціонерам), визначається у відсотках від
власних коштів (капіталу) кредитної
організації (банківської групи).
Зазначений норматив не може перевищувати
50 відсотків.

41.

Банк
Росії
вправі
встановлювати
особливості розрахунку та значень обов'язкових
нормативів,
а
також
додаткові
обов'язкові
нормативи
(Співвідношення
певних активів та пасивів), величина
і
методики
визначення
яких
визначаються Банком Росії, для кредитних
організацій, які є емітентами
облігацій з іпотечним покриттям або
облігацій із заставним забезпеченням
фінансовими вимогами чи здійснюють
поступку грошових вимог, запорукою
яких
забезпечується
виконання
зобов'язань щодо облігацій іпотечного
агента чи спеціалізованого товариства.

42.

Банк Росії встановлює методики
визначення
власних
коштів
(капіталу) та обов'язкових нормативів
кредитної
організації
(банківський
групи) з урахуванням міжнародного досвіду,
консультацій
з
кредитними
організаціями,
банківськими
асоціаціями та спілками.

43.

Банк
Росії
вправі
встановлювати
диференційовані
нормативи
і
методики їх розрахунку за видами кредитних
організацій, соціальній та інших випадках.

44.

Про майбутню зміну нормативів та
методик
їх
розрахунку
Банк
Росії
офіційно оголошує не пізніше ніж за
один місяць до їх набуття чинності.

45.

З метою визначення розміру власних
коштів (капіталу) кредитної організації
та банківської групи Банк Росії проводить
оцінку їх активів та пасивів на підставі
методик
оцінки,
встановлюваних
нормативними актами Банку Росії.
Кредитна організація та банківська
група відображають у своїй бухгалтерській
(фінансової) та іншої звітності розмір
власних
коштів
(капіталу),
визначений Банком Росії.

46.

Якщо
розмір
власних
коштів
(капіталу)
кредитної
організації
виявиться менше розміру статутного
капіталу
кредитної
організації,
певного
її
установчими
документами,
Банк
Росії
зобов'язаний
направити до такої кредитної організації
вимога про приведення у відповідність
величини власних коштів (капіталу) та
розміру статутного капіталу.

47.

Кредитна організація має виконати
вимога Банку Росії у порядку, строки
та на умовах, які встановлені

закону від 26 жовтня 2002 року N 127-ФЗ "Про
неспроможності (банкрутство)" (далі Федеральний закон "Про неспроможність
(банкрутство)").

48.

Банк Росії встановлює умови
включення
субординованих
кредитів
(депозитів,
позик,
облігаційних
позик)
в
склад
джерел власних коштів (капіталу)
кредитної організації, а також умови
виключення субординованих кредитів
(депозитів,
позик,
облігаційних
позик) зі складу власних джерел
коштів (капіталу) кредитної організації.

49.

Сума
субординованого
кредиту
(депозиту, позики, облігаційної позики)
після попереднього узгодження з
Банком Росії, може бути виключена з
розрахунку власних коштів (капіталу)
кредитної організації за дострокового
розірвання
договору
субординованого кредиту (депозиту,
позики), дострокове погашенняоблігацій
з ініціативи кредитної організації позичальника.

50.

З метою оцінки активів та пасивів кредитної
організації, зокрема достатності резервів,
створюваних під ризики, Банк Росії в
встановленому ним порядку проводить експертизу
предмета
застави,
прийнятого
кредитної
організацією як забезпечення з позики,
що включає встановлення фактичної наявності
предмета застави та її огляд, встановлення
правового статусу предмета застави, а також
судження
о
вартості
предмета
застави,
що виноситься на підставі федеральних стандартів
оцінки, передбачені статтею 20 Федерального
закону від 29 липня 1998 року N 135-ФЗ "Про
оцінної діяльності в Російській Федерації».
Кредитна організація формує зазначені
резерви з урахуванням результатів експертизи предмета
застави, проведеної Банком Росії.

51.

Банк
Росії
проводить
оцінку
економічного стану кредитної
організації відповідно до методик
проведення такої оцінки, встановленими
нормативним актом Банку Росії.

52.

Банк
Росії
вправі
встановлювати
особливості
оцінки
економічного
положення кредитних організацій у
відповідно
з
виглядом
кредитних
організацій, у тому числі в залежності від
видів ліцензій, що видаються банкам.

53.

Для здійснення функцій банківського

Росії
проводить
перевірки
кредитних
організацій (їх філій), спрямовує їм
обов'язкові для виконання розпорядження про
усунення виявлених у їх діяльності
порушень федеральних законів, що видаються
відповідно до них нормативних актів
Банку Росії та застосовує передбачені
цим Федеральним законом заходи щодо
по відношенню до порушників.

54.

Перевірки
можуть
здійснюватися
уповноваженими
представниками
(службовцями) Банку Росії у порядку,
встановленому Радою директорів, або
по
дорученням
Поради
директорів
аудиторськими організаціями.

55.

Уповноважені
представники
(службовці) Банку Росії мають право
отримувати та перевіряти звітність та інші
документи кредитних організацій (їх
філій), при необхідності знімати
копії з відповідних документів для
залучення до матеріалів перевірки.

56.

Порядок проведення кредитних перевірок
організацій (їх філій), у тому числі
визначення обов'язків кредитних
організацій (їх філій) щодо сприяння
у проведенні перевірок, визначається
Радою директорів.

57.

При здійсненні функцій банківського
регулювання та банківського нагляду Банк
Росії немає права проводити більше однієї




філії).

58.

При цьому перевіркою можуть бути охоплені
лише п'ять календарних років діяльності
кредитної організації (її філії),
попередні
року
проведення
перевірки.

59.

Проведення Банком Росії повторної
перевірки кредитної організації (її
філії) з тих самих питань за
той самий звітний період
діяльності кредитної організації (її
філії) за вже перевірений період
дозволяється з таких підстав:

60.

якщо така перевірка проводиться у зв'язку з
реорганізацією чи ліквідацією
кредитної організації;
за мотивованим рішенням Ради
директорів.

61.

Таке рішення Ради директорів може
прийматися у порядку контролю за
діяльністю
територіального
установи Банку Росії, який проводив
перевірку, або на підставі клопотання
відповідного
структурного
підрозділи Банку Росії з метою
оцінки фінансового станута якості
активів
і
пасивів
кредитної
організації.

62.

Для
зазначених
цілей
клопотання
структурного підрозділу Банку Росії
має містити вказівки на виявлені
ознаки
нестійкого
фінансового
положення кредитної організації, якщо
ці ознаки створили реальну загрозу
інтересам
кредиторів
(Вкладників)
Кредитної організації.

63.

Зазначені ознаки повинні виявлятися та
оцінюватися відповідно до методик,
встановленими нормативними актами
Банку Росії.

64.

Повторна перевірка, що проводиться на
на підставі мотивованого рішення
Ради директорів, здійснюється за
участі представників центрального
апарату Банку Росії.

65.

У
випадках
порушення
кредитної
організацією Банк Росії має право
вимагати від кредитної організації:
усунення виявлених порушень,
стягувати штраф у розмірі до 0,1
відсотка мінімального розміру статутного
капіталу

66.

обмежувати проведення кредитної
організацією окремих операцій, у тому
числі з головною кредитною організацією
банківської групи, головною організацією
банківського холдингу, учасниками
банківської групи, учасниками

особою (пов'язаними з нею особами), на строк
до шість місяців.

67.

У разі невиконання у встановлений
Банком Росії термін розпоряджень Банк
Росії має право:

68.

1) стягнути з кредитної організації штраф у
розмірі
до
1
відсотка
розміру
сплаченого статутного капіталу, але не
більше 1 відсотка мінімального розміру
статутного капіталу;

69.

2) вимагати від кредитної організації:
здійснення
заходів
по
фінансового оздоровлення кредитної
організації, у тому числі зміни
структури її активів;
заміни осіб, перелік посад яких
зазначений у статті 60 ФЗ про ЦБ РФ, або
обмеження розміру компенсаційних та
(або) стимулюючих виплат зазначеним
особам терміном до трьох років;
здійснення кредитної реорганізації
організації;

70.

3) запровадити заборону на здійснення кредитної
організацією
окремих
банківських
операцій, передбачених виданою їй
ліцензією на здійснення банківських
операцій, у тому числі з головною кредитною
організацією банківської групи, головною
організацією
банківського
холдингу,
учасниками банківської групи, учасниками
банківського холдингу, із пов'язаним із нею
особою (пов'язаними з нею особами), на строк до
одного року, а також на відкриття нею філій
- терміном до одного року;

71.

4) призначити тимчасову адміністрацію за
управлінню кредитною організацією на
термін до шість місяців.

72.

5) запровадити заборону на здійснення
реорганізації кредитної організації,
якщо внаслідок її проведення виникнуть
підстави для застосування заходів щодо
попередження банкрутства кредитної
організації,
передбачені
параграфом 4.1 глави IX Федерального
закону
"Про
неспроможності
(банкрутство)";

73.

6) вимагати від засновників (учасників)
кредитної організації зробити
дії, спрямовані на збільшення
власних коштів (капіталу) кредитної
організації до розміру, що забезпечує
дотримання нею обов'язкових нормативів,
у тому числі шляхом обмеження
розподілу прибутку кредитного
організації щодо виплат, що тягнуть
зменшення власних коштів
(капіталу) кредитної організації;

74.

7)
ввести
обмеження
на
величину
процентної ставки, яку кредитна
організація
визначає
в
договорах
банківського
вкладу,
укладаються
(пролонгованих)
в
період
дії
обмеження у вигляді максимального значення
процентної ставки, але не нижче двох третин
ставки рефінансування Банку Росії з
банківським вкладаму рублях і не нижче
ставки ЛІБОР за банківськими вкладами в
іноземній валюті на дату запровадження
обмеження терміном до одного року.

75.

При
невиконанні
кредитної
організацією у строк, встановлений
вимогою (приписом) Банку Росії,
що зобов'язує її усунути порушення,
Банк Росії зобов'язаний протягом трьох робітників
днів із дня виявлення зазначених
обставин направити матеріали до
слідчі органи, уповноважені
провадити попереднє слідство
у кримінальних справах про злочини,
рішення
питання
о
збудженні
кримінальної справи.

76.

Банк Росії
1) приймає рішення про державну
реєстрації кредитних організацій
2) веде Книгу державної реєстрації
кредитних організацій,
3) видає кредитним організаціям ліцензії
на здійснення банківських операцій,
4) зупиняє
дія
зазначених
ліцензій та відкликає їх.

77.

Рішення про державну реєстрацію
кредитної організації приймається
Банком Росії.

78.

Банк Росії веде Книгу державної
реєстрацію кредитних організацій.

79.

операцій кредитної організації видається
після її державної реєстрації

80.

Ліцензії, що видаються Банком Росії,
враховуються у реєстрі виданих ліцензій
на здійснення банківських операцій.

81.

У ліцензії на здійснення банківських
операцій
вказуються
банківські
операції, на здійснення яких
дана кредитна організація має
право, а також валюта, в якій ці
банківські
операції
можуть
здійснюватись.

82.

Ліцензія на здійснення банківських
операцій видається без обмеження строків
її дії.

83.

Здійснення
юридичним
обличчям
банківських операцій без ліцензії тягне за собою
за собою стягнення з такого юридичного
особи всієї суми, одержаної в результаті
здійснення даних операцій, а також
стягнення штрафу у дворазовому розмірі
цієї суми у федеральний бюджет.

84. Документи для отримання ліцензії

1)
Заява
з
клопотанням
о
державної реєстрації кредитної
організації та видачі ліцензії на
здійснення банківських операцій; в
заяві також зазначаються відомості про
адреса (місце знаходження) постійно
чинного виконавчого органу
кредитної організації, за яким
здійснюється
зв'язок
з
кредитної
організацією;

85.

2) установчий договір (оригінал або
нотаріально засвідчена копія), якщо
його підписання передбачено
федеральним законом;

86.

3) статут (оригінал або нотаріально
засвідчена копія);

87.

4) бізнес-план, затверджений зборами
засновників (учасників) кредитної
організації, протокол зборів
засновників (учасників), що містить
рішення про затвердження статуту кредитної
організації, а також кандидатур для
призначення на посади керівника
кредитної організації та головного
бухгалтер кредитної організації.

88.

Порядок
складання
бізнес-плану
кредитної організації та критерії його
оцінки встановлюються нормативними
актами Банку Росії;

89.

5) документи про сплату державної
мита за державну реєстрацію
кредитної організації та за
надання ліцензії на
здійснення банківських операцій за
створення кредитної організації;

90.

6) аудиторські висновкипро бухгалтерську
(фінансової) звітності засновників юридичних;

91.

7)
документи
(згідно
переліку,
встановленому нормативними актами
Банку Росії), що підтверджують джерела
походження
коштів,
внесених
засновниками - фізичними особамив
статутний капітал кредитної організації;

92.

8)
анкети кандидатів на посади
керівника кредитної організації,
головного бухгалтера, заступників головного
бухгалтера
кредитної
організації,
керівника, головного бухгалтера філії
Кредитної організації. Зазначені анкети
заповнюються
цими
кандидатами
власноруч і мають утримувати
відомості, встановлені нормативними
актами Банку Росії, а також відомості:

93.

Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами
власноруч і повинні містити відомості,
встановлені нормативними актами Банку
Росії, а також відомості:
про наявність у цих осіб вищої освіти(з
поданням копії документа про освіту
та про кваліфікацію);
про наявність (про відсутність) судимості (з
поданням оригіналу довідки про наявність (про
відсутності) судимості, виданої Міністерством
внутрішніх справ Російської Федерації);

94.

10) документи (відповідно до переліку, встановленого
нормативними актами Банку Росії), необхідні
для оцінки ділової репутаціїзасновників
(учасників) кредитних організацій, кандидатів у
члени ради директорів (наглядової ради)
кредитної організації, особи, яка здійснює
функції одноосібного виконавчого органу
юридичної особи - засновника (учасника)
кредитної організації, що набуває більше 10
відсотків акцій (часток) кредитної організації.

95.

Ухвалення рішення про державну
реєстрації кредитної організації та
видачі ліцензії на здійснення
банківських операцій або про відмову в цьому
проводиться у строк, що не перевищує
шести місяців з дати подання всіх
документів.

96.

Банк Росії пізніше трьох робочих днів із дня
отримання від уповноваженого реєструючого
органу інформації про внесену до єдиного
державний реєстрюридичних осіб запису про
кредитної організації повідомляє про це її
засновників з вимогою зробити у місячний
термін оплати 100 відсотків оголошеного статутного
капіталу кредитної організації та видає
засновникам документ, що підтверджує факт
внесення запису про кредитну організацію до
єдиний державний реєстр юридичних.

97.

Неоплата або неповна оплатастатутного
капіталу в встановлений термінє
підставою для звернення Банку Росії у
суд з вимогою про ліквідацію кредитної
організації.

98.

Для сплати статутного капіталу Банк
Росії відкриває зареєстрованому
банку, а при необхідності - і
небанківської кредитної організації
кореспондентський рахунок у Банку Росії.

99.

При пред'явленні документів,
що підтверджують оплату 100 відсотків
оголошеного статутного капіталу
кредитної організації, Банк Росії в
триденний термін видає кредитну
організації ліцензію на здійснення
банківських операцій