Програма "іпотека із державною підтримкою". Державна підтримка іпотеки у ВТБ – умови, хто може отримати і як оформити Іпотека з держпідтримкою ВТБ 24

Історії успіху
22.05.2022

Іпотека у ВТБ 24 видається у рублях на суму до 8 000 000 руб., Відсотковою ставкою від 11% річних терміномдо 30 років. Програма "Іпотека з державною підтримкоювидається на квартиру, будинок або кімнату на первинному ринку.
Використовується схема погашення ануїтетними платежами.

Думка про переваги та недолікицієї іпотеки сформовано в результаті порівняння послуг всіх банків Москви:

Параметри іпотеки та умови отримання

Банк - ВТБ 24 у Москві Кредит видається під наступні видинерухомості квартиру, будинок або кімнату на первинному ринку Дострокове погашення Без комісій та штрафів можливе відразу з моменту його отримання Схема розрахунку ануїтетні платежі

Вимоги до отримувача іпотеки

Допустимий вік позичальника для чоловіків - від 21 до 60 років Допустимий вік позичальника для жінок - від 21 до 60 років Громадянство РФ - необхідно Загальний стаж роботи - не менше 1 року Стаж на останньому місці роботи - не менше 1 місяця

Умови отримання, ставка та сума цієї іпотеки діють лише у Москві. В інших містах програма "Іпотека з державною підтримкою" може мати інші умови.

Документи про підтвердження доходу

за формою ПДФО - не потрібно

Страхування іпотеки

Втрати життя та працездатності; втрати (загибелі) або пошкодження квартири, що купується; припинення чи обмеження права власності на квартиру (протягом перших трьох років після придбання квартири у кредит)

додаткова інформація

При придбанні об'єкта на етапі будівництва процентна ставка збільшується на 0-2,5% річних

Не кожна сім'я чи самотній громадянин може дозволити собі накопичити на житло навіть за довгі роки. Тому держава намагається підтримувати пільгові категоріїнаселення, які найбільше потребують розширення житлоплощі або придбання власного житла.

Банк ВТБ 24 є одним із найбільших банків, відділення якого є практично в кожному місті.

Він підтримує державні програми, Але його умови дещо відрізняються від запропонованих іншими банками.

Для того, щоб скористатися іпотекою з державною підтримкою у банку ВТБ 24, необхідно відповідати таким вимогам:

  • Вік позичальника від 21 року до 60 років, максимальний вік на момент погашення заборгованості з іпотеки не повинен становити більше 75 років, натомість і розраховується термін кредитування, особливо для пенсіонерів;
  • Дохід на рівні, достатньому для виплати щомісячних платежів за іпотекою. Можливий облік доходів співпозичальників та поручителів, якщо вони залучаються;
  • Наявність загального трудового стажу щонайменше року, а поточного — щонайменше 6 місяців (для деяких клієнтів можливе послаблення як зменшення цього терміну 1 месяца).

Відмову у видачі іпотеки у банку ВТБ 24 можна отримати лише за відсутності будь-яких офіційних доходів, що зумовлює низьку платоспроможність.

Кому належить іпотека з державною підтримкою?

Іпотека з держпідтримкою у банку ВТБ 24 надається таким категоріям громадян:

  • Незалежно від місця роботи — будь то працівник бюджетної сфериабо приватного підприємства;
  • Особам, які є не лише громадянами Росії, а й іноземцям, а також фізичним особам без громадянства;
  • Неважливо також і місце прописки при оформленні іпотеки - тобто кредит може бути виданий на житло, яке знаходиться навіть поза сферою діяльності відділення ВТБ банку 24.

Головне, щоб позичальник відповідав вимогам та міг підтвердити своє право на пільги від держави необхідними документами.

Умови банку

Щоб оформити іпотеку з держпідтримкою у банку ВТБ 24 необхідно ознайомитися з її умовами, і чи підходять вони з метою конкретного клієнта.

Вони включають:

  1. Великий список акредитованих об'єктів у новобудовах, а також рекомендованих забудовників, з якими працює банк ВТБ 24, для укладання договору пайової участів будівництві;
  2. Фіксовані відсоткові ставки за іпотекою на період кредитування від 11.4% річних;
  3. Національна валюта видачі іпотеки у рублях;
  4. Сума початкового внескускладає від 20% від вартості житла, що купується;
  5. термін кредитування до 30 років;
  6. Відсутність додаткових комісій при оформленні іпотечного договору, а також штрафів;
  7. Страхування життя позичальника та об'єкта застави.

Процентні ставки

Відсоткові ставки за іпотекою залежать від суми початкового внеску і тієї суми, яка потрібна клієнту для придбання нерухомості, однак оскільки в деяких програмах він відсутній, то мінімальні відсоткиу банку ВТБ 24 становитимуть не менше 11.4% річних.

Читайте також:

Максимальна сума позики

Максимальна сума іпотеки розраховується виходячи з вартості нерухомості, що купується, так як вона не може становити більш ніж 70-80% ринкової вартостіжитла.

Мінімально у банку ВТБ 24 можна оформити іпотеку на 600 000 рублів, а максимальна сума позики становитиме 6 000 000 рублів.

Відео на тему:

Оформлення іпотеки

Щоб оформити іпотеку з держпідтримкою, необхідно отримати сертифікат на право використання субсидії або інших державних пільг, а потім звернутися до банку ВТБ 24.

Там процес укладання договору включає кілька етапів, що починаються зі збору необхідних документів.

Необхідні документи

Краще надати банку ВТБ 24 якомога повніший пакет документів, тому що при оформленні лише за паспортом та іншим посвідченням особи встановлюються більш жорсткі відсоткові ставки за іпотекою.

Позичальники та поручителі повинні надати такі папери:

  • Копію паспорта громадянина Російської Федераціїчи закордонної держави (іноземці);
  • Ідентифікаційний код платника податків чи номер Пенсійного страхування (для пенсіонерів);
  • Копію військового квитка (військовозобов'язані);
  • Копію трудової книжки чи договору, завірені за місцем роботи;
  • Довідка про офіційні щомісячні доходи;
  • Копія довідки щодо сплати податків за попередній рік.

Також з метою підтвердження інших даних банк ВТБ 24 може вимагати відомості про освіту, місце державної реєстрації, свідоцтва, що підтверджують наявність іншого майна, що включає нерухомість, транспорт чи цінні папери.

За наявності непогашених кредитів інших банках слід подати копії договорів чи довідку про суму залишку заборгованості.

Як розраховується іпотека?

Іпотека в банку ВТБ 24 розраховується виходячи з вартості нерухомості або загального доходу позичальника та співпозичальників.

Фахівці банку ВТБ 24 з огляду на суму, яку клієнт може виплачувати щомісяця без шкоди доходам сім'ї, розраховують розмір платежів з іпотеки.

Ця сума вказується в іпотечному договорі.

Там можна передбачити відстрочку платежів по іпотеці на кілька років за наявності деяких умов.

Іпотечний калькулятор

Суму щомісячних платежів за іпотекою можна розрахувати самостійно, скориставшись іпотечним калькулятором.

Це слід зробити до оформлення кредиту, щоб перевірити свою спроможність виплачувати необхідну сумукожен місяць.

Після розрахунку можна підшукати інше дешевше житло, щоб сума іпотеки виявилася меншою.

Варто просто ввести свої дані до відповідних граф, потім натиснути «Розрахувати» і ви отримаєте детальний графік платежів по іпотеці згідно з умовами вашого кредитування.

Корисне відео:

Пільгові пропозиції у ВТБ 24

Банк ВТБ 24 лояльніше ставиться до своїх постійних клієнтів. Тому для тих, хто отримує зарплату або іншим чином співпрацює з банком ВТБ 24, встановлені менші відсоткові ставки за іпотекою, які становлять від 13,5% річних.

Крім того, додаткові знижки можуть отримати клієнти, які скористаються послугами страхової компанії для особистого страхування.

Воно включає ризики втрати здоров'я, працездатності чи смерті позичальника, що оформляється разом із обов'язковим страхуваннямоб'єкта застави. Обидва договори підписуються разом із іпотечним.

Клієнти, які не бажають оформити особисту страховку, змушені сплачувати відсоткові ставки за іпотекою на відсоток більше від 15% річних.

Купівля та вибір житла з державною підтримкою

Програми держпідтримки не обмежують клієнта у виборі житла. Можна придбати нерухомість в іпотеку, як вторинного ринку забудови, так і квартиру в новобудові, головне щоб цей об'єкт був схвалений банком ВТБ 24, а для цього він повинен мати високу ліквідність.

Ліквідність визначається шляхом проведення процедури оцінки. Для цього слід звернутися за послугами до професійного оцінювача, який має ліцензію на проведення таких операцій, а також на видачу сертифіката, що підтверджує оптимальні умови проживання та місця розташування нерухомості.

Також клієнт може звернутися за видачею іпотеки у ВТБ 24 на будівництво власного будинкуабо придбання земельної ділянки для цільового чи нецільового використання.

Такі кредити, як і на житло в об'єктах, що будуються (якщо забудовник не співпрацює з банком) частіше схвалюються за наявності у позичальника додаткового майна.

Укладення угоди

Для того щоб оформити іпотеку в банку ВТБ 24 необхідно подати заявку особисто у відділення банку або заповнити анкету онлайн. Ці два способи можуть бути поєднані у вигляді подання заявки онлайн, а потім подання необхідних документів у відділення банку ВТБ 24.

Розгляд заявок триває до 2 днів, після чого клієнта сповіщають у повідомленні на мобільний телефонпро прийняте рішення. Відповідь на електронну поштупри подачі заявки онлайн надходить протягом доби.

Далі клієнт зобов'язаний зібрати документи, що відсутні, список яких слід уточнити у співробітника банку ВТБ 24, а також підібрати житло. Після затвердження ліквідності нерухомості готується текст іпотечного договору.

Усі позичальники, созаемщики і поручителі зобов'язані підписати його особисто, потім видаються гроші або готівкою, або перераховуються на рахунок, відкритий у банку ВТБ 24 спеціально проведення угоди купівлі-продажу. Паралельно укладається договір зі страховою компанією, яку рекомендує банк ВТБ 24.

Обов'язковим є страхування об'єкта застави, ризики для яких визначаються залежно від його типу, відповідно до програми та нерухомості.

Про укладання іпотечного договору повідомляється Пенсійний фонд, органи захисту населення чи інший державний орган, відповідальний за субсидування та компенсацію витрат позичальника.

Відео на тему:

Як відбувається погашення іпотеки перед ВТБ 24

Погашення іпотеки відбувається за рахунок щомісячних платежів, які розраховуються банком ВТБ 24 під час укладання договору залежно від процентних ставок та суми позики. Їх можна розрахувати самостійно, скориставшись іпотечним калькулятором.

Існує можливість розрахунку в залежності від доходу, щоб щомісячний платіжне перевищував певний відсоток суми, яку отримує позичальник як офіційні виплати, зазначені при оформленні іпотеки.

Такий варіант допомагає захистити незаможні категорії населення. Другим способом розрахунку є безпосередня сума іпотеки, яка відповідає виданому кредиту — залежно від процентної ставки встановлюються ануїтетні однакові платежі.

Часто іпотека є єдиним шансом придбати житло. Перед тим, як звертатися по допомогу до банку, слід зважити всі «за» та «проти» цієї витівки. Подана нижче інформація допоможе цьому. Точніше сьогодні ми поговоримо про іпотеку з державною підтримкою одного з найбільших російських банків – ВТБ 24.

Умови оформлення іпотечного договору у ВТБ 24

У ВТБ 24 іпотека надається незалежно від таких умов:

  1. Вигляд зайнятості.Розраховувати на кредит можуть державні службовці, особи, які працюють у приватних компаніях та індивідуальні підприємці.
  2. Громадянство.Фінансова допомога надається як громадянам нашої країни, так і інших країн, а також тим, хто не має громадянства.
  3. Прописка.Населений пункт, в якому людина має постійну реєстрацію, не має жодної ролі.

Однак, як і будь-який інший банк, ВТБ 24 висуває цілу низку вимог, яким повинні відповідати потенційні позичальники, у тому числі й ті, хто хоче отримати іпотеку. До основних із них належать:

  • Досягнення 21 року. При цьому на момент погашення всіх зобов'язань за іпотечним договором особі має бути не більше ніж 75 років.
  • Наявність офіційного місця роботи з гідною заробітною платою. Слід зазначити, що ВТБ 24 враховує не лише дохід потенційного позичальника, але його поручителів. Це значно збільшує ймовірність винесення позитивного рішення.
  • Загальний стаж праці повинен становити щонайменше року, але в поточному місці роботи – півроку. Іноді допускається, щоб поточний стаж трудової діяльності був лише місяць.

Зазначені вище умови є дуже лояльними, що нині зустрічається дуже рідко. На перший погляд може здатися, що ВТБ 24 дуже ризикує. Однак, це зовсім не так. Чому? Давайте розумітися.

Як ВТБ 24 страхує себе від неповернення грошей?

на НаразіВТБ 24 захищає свої гроші такими способами, як:

  • Страхування.Воно є обов'язковим для всіх клієнтів банку, які оформляють іпотечний договір.
  • Поручителі.Ще одним обов'язковою вимогоюдля отримання фінансової допомоги на придбання житла є порука. У переважній більшості випадків поручителем виступає чоловік (або чоловік). Однак у його ролі може бути інший близький родич.
  • Запорука.Як правило, це житло, на купівлю якого було видано кошти. Але допускається будь-який об'єкт нерухомого майна, що знаходиться у власності.

У разі виникнення труднощів із погашенням зобов'язань по перше, що слід зробити – звернутися за консультацією до співробітників ВТБ 24. Вони можуть дати відстрочку. Звичайно, це можливо тільки в тому випадку, якщо причина буде поважною і буде доведено, що найближчим часом Ваша платоспроможність відновиться.

Як оформити іпотечний договір у ВТБ 24?

На даний момент оформити іпотечний договір у ВТБ 24 можна одним із таких способів:

  1. На офіційному сайті банку.
  2. У його відділенні.
  3. Одночасно та дистанційно, і в офісі: заявка подається на офіційному сайті, після чого необхідно відвідати відділення.

Час винесення рішення у переважній більшості випадків вбирається у 3-х днів. Однак найчастіше розгляд анкети займають лише добу. Відповідь повідомляється за телефоном: дзвінком або SMS-повідомленням.

Перелік необхідних документів

Для оформлення іпотечного договору у ВТБ 24, як і в багатьох інших російських банках, потрібно підготувати такі документи:

  1. Документ, що засвідчує особу – паспорт громадянина Російської Федерації чи іншої держави.
  2. Страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування(СНІЛЗ).
  3. Військовий квиток (за наявності).
  4. Пенсійне посвідчення та довідка про величину пенсії (за наявності).
  5. Трудова книжка.
  6. Довідка з місця роботи про величину заробітної плати.
  7. Витяг з ЄДРЮЛ (для юридичних осіб).

Крім перерахованих вище документів, також потрібно оформити договір комплексного страхування. Від звичайного він відрізняється тим, що страховим випадком є ​​не одна якась ситуація, наприклад, смерть, а відразу від кількох.

Договір комплексного страхування у ВТБ 24 передбачає захист:

  • житла, на придбання якого було видано кошти;
  • відповідальності позичальника за непогашення зобов'язань за іпотечним договором;
  • прав на об'єкт нерухомого майна протягом перших 3-х років після його покупки;
  • працездатності та життя позичальника (і/або його поручителя).

Однак оформлення зазначеного вище договору до ВТБ 24 не є обов'язковим. Для того, щоб отримати іпотеку в цьому банку, достатньо виконати перший пункт – застрахувати житло, яке Ви хочете придбати. У разі відмови від оформлення договору комплексного страхування відсоткова ставка за кредитом зростає на 1% річних.

Крім того, можуть знадобитися ще деякі документи. Це насамперед:

  • свідоцтво про тимчасову реєстрацію (якщо немає постійної прописки);
  • документ про освіту, наприклад, диплом про закінчення технікуму;
  • свідоцтво про право власності на нерухомість та транспортні засоби.

Якщо з якихось причин у Вас немає можливості надати весь пакет документів, можна обмежитися лише двома, наприклад, паспортом та посвідченням водія. Однак у цьому випадку умови кредитування будуть на порядок жорсткішими.

Розрахунок кредиту на покупку квартири: основні моменти

Максимальна сума по іпотеці, на яку можна розраховувати в банку, що розглядається, становить 200 млн рублів. Мінімальна - 500 тис. рублів (при цьому в Москві вона збільшена до 1,5 млн. рублів, а в Санкт-Петербурзі - до 1 млн. рублів).

Точну суму визначає співробітник ВТБ 24. Отримати зразкову інформацію з цього питання можна самостійно – за допомогою онлайн-калькулятора, знайти який можна на офіційному сайті банку. Проблеми, що виникли під час використання цієї системи, вирішуються техпідтримкою за лічені хвилини.

Розрахунок кредиту у ВТБ 24 здійснюється декількома способами. Для початку поговоримо про базову систему.

Базова система розрахунку іпотеки

Вона застосовується у тому випадку, якщо виконуються такі умови:

  • надано весь пакет документів;
  • оформлений договір комплексного страхування

У цій ситуації процентна ставка за іпотекою становить 14% річних, а максимальний термінпогашення зобов'язань перед банком – 30 років.

Слід пам'ятати, що ВТБ 24 оплачує лише 80% вартості об'єкта нерухомого майна. При цьому частину цих грошей також необхідно віддати як початковий внесок.

Оцінка вартості об'єкта нерухомого майна здійснюється незалежними експертами. Перелік компаній, до яких можна звернутись, знаходиться на офіційному сайті ВТБ 24. Оплата цієї послуги є обов'язком позичальника. Результат дійсний протягом півроку.

Розрахунок кредиту в рамках базової системи відбувається по одній з наведених нижче підстав:

  1. Вартість об'єкта нерухомого майна. На офіційному сайті ВТБ 24 зазначено, що ціна квартири (або житлового будинку) не повинна перевищувати 30 млн. рублів. Однак розраховувати на велику суму можна – для цього необхідно відвідати відділення банку. Початковий внесок складає 20% вартості нерухомості. Наприклад, при щомісячному доходів 30 тис. рублів та ціні квартири (або житлового будинку) в 1,8 млн рублів можна розраховувати на фінансову допомогув 1,5 млн. рублів.
  2. Дохід. Розмір доходу впливає величину початкового внеску. Проте чим більше Ви зможете одразу внести, тим більшою буде сума кредиту. Наприклад, при початковому внеску в 300 тис. рублів буде видано лише 1,8 млн рублів. Якщо ж він буде, скажімо, 10 млн. рублів, то можна розраховувати на фінансову допомогу в 40 млн. рублів.

Іпотека на пільгових умовах

Особам, які отримують заробітну платуна рахунок у ВТБ 24, іпотека надається на пільгових умов– за зниженою процентною ставкою, що дорівнює 13,5% річних. В іншому ж умови кредитування такі самі, як і за базової системи розрахунку.

Мінімальний пакет документів

Як уже зазначалося вище, у ВТБ 24 пропонує оформити іпотечний договір лише за двома документами – наприклад, паспортом та страховим свідоцтвом обов'язкового пенсійного страхування (СНІЛЗ). Це найневигідніший варіант придбання житла в банку, який ми розглядаємо.

Термін кредитування обмежений 20 роками, у той час як за базової та пільгової системи розрахунку він становить 30 років. Процентна ставка – 15% річних, а початковий внесок – 40%. Не можна не відзначити і те, що в цьому випадку значно знижено кредитну стелю: якщо при наданні повного пакетудокументів і вартості житла в 10 млн рублів сума кредиту становить 8 млн рублів, то за наявності лише двох документів вона дорівнюватиме 6 млн рублів.

Найважливіше про придбання житла в іпотеку у ВТБ 24

Квартиру чи житловий будинок людина обирає самостійно. За бажанням він може скористатися послугами спеціалізованих агентств. Кошти видаються лише в тому випадку, якщо житло буде повністю чистим у юридичному плані. Ця перевірка проводиться спочатку банком, а потім страховою компанією.

Після того, як житло буде придбано, Вам необхідно прозвітувати про це перед банком. При цьому потрібно надати такі документи:

  1. Договір купівлі-продажу об'єкта нерухомого майна.
  2. Копії платіжних документів.

Як вибрати житло?

В даний час житло по іпотеці можна придбати:

  1. на первинному ринку, зокрема на етапі будівництва;
  2. на вторинному ринку.

При купівлі квартири на етапі будівництва будинку банк може підвищити відсоткову ставку приблизно на 0,5% річних, а після того, як об'єкт буде введено в експлуатацію, знову повернуто назад. Такі випадки розглядаються в індивідуальному порядку.

Розрахунок із продавцем

Розрахунок із продавцем можна зробити за допомогою банку. ВТБ 24 надає можливість розплатитися як готівкою, так і безготівковому розрахунку- За бажанням позичальника. Клієнтам ВТБ 24 пропонуються банківські осередки.

Можливі витрати

При придбанні житла в іпотеку слід пам'ятати про можливі витрати. До основних із них належать:

  • договір комплексного страхування (або, як мінімум, договору страхування житла, на придбання якого було видано кошти);
  • послуги ріелторської контори;
  • початковий внесок у банк, який може сягати 40% від суми кредиту;
  • документи щодо придбання житла.


Погашення іпотеки перед ВТБ 24

Сума щомісячного платежу визначається працівником банку. Але можна скористатися онлайн-калькулятором на офіційному сайті ВТБ 24 – це допоможе оцінити свої сили. Про це ми вже говорили раніше. Наведемо приклад.

При використанні системи «за доходом» якщо Ви внесли 300 тис. рублів як початковий внесок, гроші необхідно повернути за 30 років, а дохід становить орієнтовно 30 тис. рублів на місяць, кожен місяць банку доведеться віддавати близько 17 тис. рублів. Приблизно стільки доведеться платити і при застосуванні системи «за вартістю нерухомості», якщо ціна житла становить 1,8 млн рублів.

Варто зазначити, що за дострокове погашенняіпотеки у ВТБ 24не передбачено будь-яких санкцій, що зустрічається досить нечасто. Якщо у Вас з'явиться така можливість, необхідно повідомити співробітників ВТБ 24 і написати заяву. Таким чином, іпотека у ВТБ 24 є однією з найлояльніших з усіх, що існують в даний час.

Що таке державна підтримка та що вона дає?

Державна підтримка іпотеки в банку, що розглядається, означає, що тут Ви можете отримати гроші на пільгових умовах:

  1. Придбати квартиру чи житловий будинок коштом материнського (сімейного) капіталу.
  2. Скористайтеся правом на соціальний податкове вирахування, Максимальна сума якого становить близько 650 тис. рублів.

Відповідно до чинного російському законодавствуфізичні особи зобов'язані сплачувати податок з одержуваного їм доходу обсягом 13%. При покупці житла, а також у деяких інших випадках частина цього податку повертається.

Державна підтримка може включати цілий комплекс заходів. Сюди можуть входити компенсація 30-35% вартості об'єктаабо зниження процентної ставки за рахунок перерахування коштів на рахунок банку з рахунків до ПФР.

В цьому випадку банк ВТБ(Іпотека з держпідтримкою) надає мінімальну відсоткову ставку. Саме ця програма набула широкого поширення, оскільки її можна отримати у будь-якому віці.

Цікаво, що у ВТБ 24 іпотеку з держпідтримкою можуть отримати не лише громадяни РФ, проте відсутність громадянства є серйозною причиною відмови у видачі позики.

Згідно з цією програмою, є можливість придбати житло тільки в новобудовах або в тих, що будуються багатоквартирних будинках . Це пов'язано з тим, що програма орієнтована не тільки на фізичних осіб, але і на будівельні компанії, які зводять будинки за допомогою кредитних коштівбанків, тому іпотека ВТБ 24 з державною підтримкою на вторинне житло не видається.

Завдяки цій програмі можна значно скоротити суму планового платежу та швидше купити нове житло. Проте чи всі квартири можна купувати.

Вони мають бути акредитовані державою. Список акредитованих новобудов знаходиться на офіційному сайті ВТБ 24 іпотеки з держпідтримкою.

Наочно побачите про іпотеку у ВТБ 24 на відео.

Хто може розраховувати на цю програму?

Раніше державна підтримка при оформленні іпотечного кредиту поширювалася лише на сім'ї, де є дитина-інвалід, відсутня один із батьків або вони визнані багатодітними. Сьогодні отримати гроші від держави може кожен.Для цього необхідно бути визнаним таким, що потребує поліпшення житлових умов.

Щоб бути визнаним таким, що потребує нового житла, необхідно звернутися до житлового відділу районної адміністрації. Там ви отримаєте консультацію, які вимоги пред'являються до існуючої житлової нерухомості, які необхідні документи для отримання іпотеки ВТБ 24 з державною підтримкою, а також знайдете відповіді на інші питання.

Отримавши схвалення з боку державних органів, ви можете сміливо звертатися до банку для отримання позички на придбання житла.

Отримання іпотеки у ВТБ 24 дивіться відео.

Процентна ставка

Процентна ставка у даному випадкуфіксована.Вона становить 11,4% протягом усього терміну кредитування. Однак він може бути підвищений у разі підвищення ставки рефінансування Центробанком.

Справа в тому, що ВТБ 24 надає своїм клієнтам позику за ставкою рефінансування, а саме за тією ціною, за якою кредитується в ЦБ РФ. Таким чином, ціна позики для клієнта не може бути меншою за цей показник.

Умови отримання

ВТБ 24 іпотека з державною підтримкою, умови:

  • необхідність придбання житла в новобудовах або в будинках, що будуються.;
  • відсоткова ставка 11,4% річних;
  • валюта кредитування – рублі;
  • розмір початкового внеску щонайменше 20%. Якщо пред'являється лише два документи для оформлення позики, то свої кошти повинні становити не менше ніж 40% вартості об'єкта;
  • максимальний термін видачі позики – 30 років;
  • мінімальна сума становить 600 тисяч карбованців, а максимальна 8 мільйонів карбованців;
  • комісії за видачу відсутні;
  • дострокове часткове та повне гасіння можливе з першого місяця без штрафів та комісій;
  • після завершення будівництва об'єкта потрібне страхування життя та здоров'я титульного позичальника.

Якщо ви надумали брати іпотеку у ВТБ 24, дивіться відеоматеріал.

Необхідні документи

Для оформлення іпотеки потрібні такі документи:

  • паспорт;
  • другий документ, що засвідчує особу;
  • трудова книжка;
  • довідка про доходи за формою банку або 2-ПДФО;
  • витяг з ЄДРЮЛ (для юридичних осіб);

Важливо розуміти, що це лише базовий документ. Їхній список може значно розширитися в кожному окремому випадку.

Однак можливе отримання позики за двома документами. Але відсоткова ставка буде значно вищою, оскільки потенційний ризик банку зростає.

Подробиці про іпотеку дивіться на відео.

Оформлення кредиту

Від самого початку необхідно записатися на прийом до кредитного інспектораЩоб зрозуміти, які саме документи вам необхідно зібрати, а також де ви можете вибирати житло. Отримавши необхідну інформацію, можна приступати до збирання документів.

Коли всі вони будуть на руках, можна знову йти до фахівця та заповнювати заявку на видачу позики.

Заявка розглядається від 3 до 5 робочих днів, але іноді цей термін може бути збільшений.

Потім вас запросять до банку для видачі довідки, де прописується, що кредит на певну суму у конкретно взятому відділенні ВТБ 24 схвалений. Також зазначається термін дії заявки. Зазвичай, він становить 30 днів.

Саме в цей термін необхідно знайти відповідний об'єкт нерухомостіта дати завдаток. Після надання задатку підписується договір, а банк надаються документи на об'єкт нерухомості.

Їх перевіряють експерти, а після схвалення правочину призначають день видачі коштів покупцю. Вони зберігаються в банківському осередкудо завершення реєстрації угоди у Росреєстрі.

Клієнт повинен принести відповідні документи протягом 60 днів після отримання витягу про перехід права власності.

Консультацію щодо оформлення іпотеки з держпідтримкою побачите на відеоролику.

Порядок погашення

У ВТБ 24 дуже зручний порядок погашення іпотечного кредиту. Існує чимало способів.

Найпростіший - внести гроші через оператора у відділенні банку. Також можна робити оплату через сторонні організації.

Але в цьому випадку стягуватиметься комісія, а термін зарахування грошей варіюється від 3 до 5 днів.

Ще одна можливість внесення платежів – через банкомат. Щоб уникнути введення невірних реквізитів, рекомендується оформити карту ВТБ 24 з прив'язкою до іпотечного рахунку.

ВТБ 24-online - зручний спосібоплати, якщо є доступ в інтернет, а також інші рахунки в банку, куди періодично надходять грошові кошти. Можна скористатися мобільним банкому цьому випадку теж.

Важливо пам'ятати про можливості часткового чи повного дострокового гасіння позики. У ВТБ іпотеказ держпідтримкою відсутній мораторій на це, а також не стягуються комісії.

Однак необхідно заздалегідь написати заяву на внесення більшої суми, що зумовлено кредитним договором.

У заяві зазначаються реквізити відділення банку, дані заявника, прописується сума з урахуванням суми планового платежу, що має бути списана, а також ставляться дата та підпис.

Після здійснення списання необхідно одержати новий графік гасіння. За повного дострокового гасіння обов'язково візьміть довідку про закриття боргу, щоб уникнути можливих проблем. Також вам знадобиться повернути і анулювати заставу на об'єкт, що кредитується.

Дострокове погашення кредиту показано на відео.

Нюанси та підводні камені

Існує кілька важливих нюансів в іпотеці із державним капіталом. Так, у ВТБ 24 можливе отримання деяких бонусів.

Однак, вони доступні лише для учасників програми «Колекція».

Бонуси можна обміняти на різні подарунки, але раніше у клієнта мав бути автокредит чи споживчий кредит, а заявка має оформлятися через банк онлайн.

У ВТБ 24 можна використовувати кошти материнського капіталу як початковий внесок. Як саме це потрібно уточнити у кредитного інспектора.

Таким чином, якщо ви хочете оформити кредит на купівлю нерухомості з використанням державних коштів, найкраще звертатися до ВТБ 24. Тут є високий сервіс та клієнтоорієнтована модель розвитку банку. При цьому система взаємодії з державними органаминалагоджено, що дозволяє оперативно оформлювати подібні позики.

Дізнайтеся про програму "Колекція" з відеоматеріалу.

    Оформіть заявку

    Виберіть нерухомість

    Оформіть угоду

Банк ВТБ видає пільгові іпотечні кредитив рамках Постанови Уряду РФ від 30.12.2017 №1711.

Якщо у вашій сім'ї народжується ще одна дитина після 01.01.2018, ви і дитина маєте громадянство РФ, то покупка квартири в іпотеку на первинному ринку доступна вам за пільговою ставкою.

Ставка частково субсидується рахунок коштів федерального бюджету.

  1. Оформіть заявку

    Оформіть заявку на іпотеку. Наш співробітник зв'яжеться з вами, зробить розрахунок, проконсультує та призначить зустріч в одному з іпотечних центрів у зручний для вас час.

    Житлове приміщення має купуватись тільки у юридичної особи (за винятком інвестиційного фонду, у тому числі його керуючої компанії):

  2. Виберіть нерухомість

    Ми вже акредитували тисячі новобудов, щоб ви могли вибрати найбільш підходящу квартиру. Якщо ви зацікавилися об'єктом, який не акредитований банком, повідомте менеджеру, і ми проведемо його перевірку.

    Страхування ризику втрати та пошкодження квартири, що купується, обов'язково після оформлення права власності. Особисте страхування позичальника необов'язково (за відсутності особистого страхування ставка збільшується на 1 процентний пункт).

  3. Оформіть угоду

    Підпишіть договір із забудовником та кредитний договіріз банком, а також договір страхування. Банк перерахує гроші забудовнику.

    Після завершення будівництва ви можете оформити право власності на завершений будівництвом об'єкт. Одночасно з реєстрацією права власності буде зареєстровано іпотеку на користь банку до повного погашеннязаборгованості за кредитом.

Процентні ставки та умови іпотеки з держпідтримкою

    Сума кредиту:
  • для житлових приміщень, розташованих у м. Москві - від 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для житлових приміщень, розташованих у Московській обл., м. Санкт-Петербурзі - від 1 млн до 12 млн руб.;
  • для житлових приміщень, що розташовані в Ленінградській обл. - Від 500 тис. до 12 млн рублів;
  • для житлових приміщень, розташованих у інших регіонах - від 500-600 тис. (залежно від регіону) до 6 млн руб.

Початковий внесок:
від 20% вартості нерухомості, що купується

    Придбана нерухомість:
  • житлове приміщення, що реалізується юридичною особою(за винятком інвестиційного фонду, у тому числі його керуючої компанії) за договором:
    • пайової участі у пайовому будівництві (договору поступки прав вимоги за вказаним договором);
    • купівлі-продажу (перший продаж).
  • для Далекосхідного Федерального ОкругуКредит надається на купівлю на вторинному ринку у фіз. особи чи юр. особи готового житлового приміщення або готового житлового приміщення з земельною ділянкою, розташовані в сільських поселеннях.

Позичальнику

  • Наявність постійної реєстраціїу регіоні, де клієнт звертається за кредитом, необов'язково.
  • Розглядаються різні форми підтвердження доходів (довідки за формою 2-ПДФО та за формою банку).
  • Можливий облік сукупного доходудо 4-х созаемщиків.
  • Можливий облік доходу як за основним місцем роботи, так і за сумісництвом.