Кредити за кордоном. Кредити для іноземних громадян та нерезидентів у Росії: як взяти, можливості, порядок, банки Чи можна іноземному громадянину взяти кредит

Кредит іноземним громадянам в Росії доступний дещо на інших умовах, ніж більшості громадян Російської Федераціїяким доступні послуги кредитування.

Позикові кошти отримують на придбання житла, автомобіля та просто на споживчі цілі.

Законодавство про кредити іноземцям

Не секрет, що в Росії мешкає достатня кількість громадян з інших країн. До них належать трудові мігранти, студенти з-за кордону, запрошені на роботу трудові спеціалісти та інші представники інших держав.

Ці люди, як і росіяни, також періодично стикаються з фінансовими труднощами, Рішенням яких може бути кредит для іноземних громадян.

Правове регулювання у банківській сферіне містить прямих вказівок на заборону кредитування подібного роду. Проте споживчий кредит для іноземних громадян, автокредит та інші – явище не надто часто.

Основною вимогою, що висувається, залишається російське громадянство. Насамперед це пов'язано з побоюваннями самих банків неповернення позикових коштів. І все-таки для громадян, які відповідають вимогам фінансової організації, Цілком можливий.

На яких умовах видають кредити іноземцям?

Теоретично отримати кредит готівкою для іноземних громадян – припустиме явище. Основна проблема в тому, що багато установ дотримуються іншої політики.

Банки часом справедливо вважають, що позичальники ― іноземці через свій статус ― ненадійні клієнти, які можуть виїхати з країни будь-якої миті, не розрахувавшись із боргами.

Переваги при укладанні договорів надаються, як правило, іноземним фахівцям з високими доходами та престижною посадою, ніж мігрантам із звичайними професіями.

Тому для того, щоб переконати банки надати кредит іноземцю в Росії, йому непогано було б відповідати таким критеріям:

1. Наявність високооплачуваної роботи з доходом, що підтверджується.
2. Володіння нерухомістю, автомобілем біля РФ.
3. Статус фізичної особи як платника податків. Так, резиденти, які перебувають у Росії безперервно понад 180 днів, мають велику довіру.

Кредити для громадян СНД

Ще один критерій для вдалого оформлення позики - статус країни закордонного громадянина по відношенню до РФ.

Підданим країн із візовим режимом місцеві банки кредити практично не видають через можливе нетривале перебування на території країни.

Мешканці ж СНД, навпаки, проблем при зверненні по допомогу до банків практично не мають.

Але й умови для позичальника можуть бути іншими: вищі ставки за відсотками, більший пакет документів для укладання договору.

Кредит для іноземних громадян з посвідкою на проживання

Кредит іноземним громадянам у Росії видається без особливих проблем, якщо у позичальника є дозвіл на проживання.

Передбачається, що особи, які планують тривале перебування всередині РФ, стануть більш відповідально ставитися до своїх зобов'язань.

Кредит для іноземних громадян з видом на проживання в Росії стане реальнішим, якщо у Вас є тривалий стаж, високий дохід.

Як переваги можна розглядати нерухомість у власності або інше дороге майно, можливість надати поруку.

споживчий кредит іноземним громадянам

Найпопулярніший вид кредитування - споживчий, доступний і закордонним позичальникам. Однак навряд чи вдасться оформити договір безпосередньо в магазині, купуючи через представника.

Велика ймовірність, що буде потрібно суттєвий пакет документів, з яким краще звернутися відразу до банку.

Спочатку рекомендується провести моніторинг фінансових установ. Вимоги банків, які працюють із позичальниками з-за кордону, можуть мати свої особливості – від підвищеної ставки до обов'язкового підтвердження поруки.

Іпотека для іноземців

Так само як і автокредит для іноземних громадян, видаються охоче вітчизняними банками, ніж при укладанні звичайних договорів на споживчі цілі.

Причина в наступному - фінансові установи несуть набагато менші ризики, маючи в заставі дороге майно. Крім того, купівля житла в РФ найчастіше говорить про види тривалого проживання на території країни.

Кредит на нерухомість за своїми умовами схожий на надання фінансової допомогита російським позичальникам. Іноземці для розрахунку вартості іпотеки можуть сміливо використати кредитний калькуляторна сайті вибраного банку.

Документи для кредитування

Для оформлення кредитного договорувід позичальника потрібно надати певний набір документів.

До стандартного набору довідок від співвітчизників (паспорт, довідка про доходи, документ про трудову діяльність, підтвердження від поручителів та на заставне майно) можуть знадобитися:

• паспорт іноземця з нотаріально завіреним текстом перекладу;
• міграційна карта, віза, посвідка на проживання, посвідчення біженця та інші документи, що підтверджують статус закордонної особи;
• свідоцтво ІПН, СНІЛЗ, інший персональний документ;
• трудовий патент чи дозвіл на роботу;
• довідка з місця роботи про трудову діяльність, тривалість, характер та отриману оплату;
• довідки про склад сім'ї;
• інші документи, надання яких необхідне згідно з політикою банку.

За потреби потрібен нотаріально засвідчений переклад російською мовою документів іноземного громадянина. Більш докладний комплект слід уточнити у відділенні банку.

Де взяти кредит іноземному громадянину?

Насправді, враховуючи високий рівень ризиків неплатежів, далеко не кожен банк дозволить взяти позику іноземному громадянину.

Але водночас деякі великі фінансові установи згодні оформити договір і цих умовах. При цьому підхід до кожного потенційного позичальника може бути індивідуальним, залежно від статусу клієнта та його можливостей.

На допомогу можуть прийти такі установи:

1. , які проживають у регіоні знаходження установи.
2. Росбанк пропонує велику програму кредитування за наявності забезпечення.
3. Ощадбанк прибрав із обов'язкових вимогдо позичальника такий пункт, як наявність російського громадянства.

На території РФ існують банки, які готові надати кредит для іноземців. Але в цьому випадку потрібно бути готовим до появи додаткових вимог, таких як розширений пакет документів, забезпечення.

Межі Росії відкриті для громадян з ближнього та далекого зарубіжжя. Іноземці приїжджають до нашої країни не лише для туристичних екскурсій, а й для працевлаштування чи навчання. Часто у мігрантів, як і у росіян, виникають фінансові труднощі, коли необхідно терміново зробити ремонт, придбати автомобіль чи житло. І якщо для росіян, щоб отримати схвалення банку, досить позитивною кредитної історіїі постійного місця роботи, то іноземці стикаються з цілим рядом складнощів, починаючи від збору додаткових документівта закінчуючи порукою інших осіб. Але навіть не це найголовніше - кредит іноземним громадянам видають в повному обсязі банківські установи.

Що каже закон?

Законодавчо прямої заборони кредитування іноземних громадян встановлено. Позичальником може стати як росіянин, і іноземець, і навіть людина без громадянства. Тут річ зовсім в іншому: через високі ризики неповернення боргу або затримок платежів лише деякі кредитні організації готові співпрацювати із закордонними гостями.

Умови кредитні для іноземців

Якщо звернути увагу до вимоги кредитних установ, які пред'являються позичальнику, то майже кожному їх першим рядком стоїть «Громадянство РФ». Це свідчить, що іноземці розраховувати отримання кредиту що неспроможні. Але цю вимогу висувають далеко не всі банки. Проте робота з іноземними клієнтами пов'язана з високими ризиками, тому багато кредитних організацій насторожено ставляться до мігрантів,посилюючи вимоги до потенційних позичальників з-за кордону та умови кредитування, а нерідко й підвищуючи процентні ставки.

У РФ є низка фінансових установ, серед яких знаходиться «Сбербанк», які вважають, що надання кредиту іноземцю - ризикована угода. Але деякі банки не хочуть втрачати вигоду від видачі позикових коштів мігрантам, проте погоджуються працювати з іноземцями на основі перевірених програм.

Перевага надається позичальникам з постійним місцем роботи, високим рівнем доходу та тривалим стажем. Істотний момент - термін проживання в Росії, чим довше мігрант знаходиться в країні, тим більша ймовірність схвалення кредитної заявки. Важливо й громадянином якої держави є потенційний позичальник. Значні преференції у цьому плані надаються громадянам СНД, особливо Білорусії.

Але насамперед банк має бути впевненим, що клієнт не зникне найближчим часом, не виплативши борг. Тут гарантіями стануть:

• Постійне місце роботи та високооплачувана посада;
• Квартира, будинок, автомобіль, що у власності;
• Підтверджена "біла" заробітна плата;
• статус резидента;
• Наявність сім'ї, дітей.

Часто роботодавці, щоби зменшити зарплатні податки, офіційно занижують розмір заробітної плати. Якщо іноземець отримує «сіру» зарплату, яку не зможе документально підтвердити, то, ймовірно, про кредитні кошти доведеться забути. Варто додати, що рівень доходу потенційного позичальника має бути достатнім для погашення боргу. Ця вимога банку стосується всіх осіб: і росіян, і іноземців.

За наявності у іноземця хорошої роботи великої компанії, можливості отримання поруки з боку російських громадянабо керівника організації, де працевлаштований позичальник, ймовірність схвалення кредиту дуже висока.

Резиденти та нерезиденти

Під час розгляду кредитної заявки банки в обов'язковому порядкуаналізують перспективи потенційного позичальникана подальше проживання та ведення трудової діяльності в Росії. І однією з основних умов видачі кредиту стає резидентство іноземця. Такий статус готує про певну «осілість» позичальника.

Окремо зупинимося на термінах податковий «резидент» та «нерезидент», які часто згадуються щодо іноземних гостей. Трактування цих визначень буває часто не зовсім точним. Резидентом вважається особа, яка безперервно перебувала в РФ протягом 183 днів протягом останніх 12 місяців, відповідно, нерезидентом вважатиметься громадянин, який проживав у Росії менший час. Також статус резидента набуває фізична особа, що у РФ менше 183 днів, але має власне житло, постійну реєстрацію, сім'ю, роботу, бізнес.

Хто може одержати кредит?

У Росії її прийнято всіх іноземців розділяти на кілька категорій:

1. Тимчасово перебувають- іноземці, які в'їхали до РФ у безвізовому чи візовому порядку. Термін мешкаючи в Росії таких осіб сильно обмежений або періодом дії безвізового в'їзду або терміном візи. Можливість отримання кредиту цієї категорії іноземців сильно обмежена.
2. Постійно перебувають- приїжджі з інших країн, отримали Росії (РВП). Це іноземці, які досить освоїлися у країні, працюють чи навчаються, тобто перебувають у РФ на легальних підставах і часто у перспективі розраховують повністю влаштуватися в країні. Кредит іноземним громадянам із РВП банки надають охочіше, ніж мігрантам, які не мають такого статусу.
3. Постійно проживаючі- Іноземці з (ВНЖ). Ці мігранти практично прирівняні у правах із росіянами. Отримують соціальну допомогу, пенсії, безкоштовно навчаються і лікуються, тобто користуються всіма пільгами, як і громадяни РФ. Імовірність видачі кредиту іноземцям цієї категорії є дуже високою.

Тепер розглянемо кожну категорію іноземців із погляду перспективи отримання кредиту у банку.

Візові та безвізові іноземці

Однозначно розраховувати на отримання позики не зможуть представники першої категорії. Зазвичай це туристи та приватні особи, які відвідують родичів у Росії, трудові мігранти. Такі особи перебувають у країні тимчасово, термін проживання часто не перевищує 90 днів, тобто у більшості випадків є нерезидентами. Жодних гарантій того, що вони повністю виконають взяті на себе фінансові зобов'язання і не поїдуть у будь-який момент із країни, на думку банків, немає. Громадянам, які тимчасово перебувають, отримати кредит у банку буде проблематично. Можливо, кредитні установирозглянуть у індивідуальному порядкузаявки від трудових мігрантів, що мають дозвіл на роботу або патент, та заручилися підтримкою у російських громадян.

Іноземці з РВП та ВНЖ

• Постійну реєстрацію у регіоні знаходження банку;
• тривалий (від 3 років) стаж роботи на одному місці;
• Стабільний підтверджений прибуток.

Наявність автомобіля або нерухомого майнастане додатковою перевагою для позичальника. Не зайвим буде і порука.

Найбільш привабливими для банківських установ є іноземні громадяни з посвідкою на проживання. Наявність ВНЖ говорить про досить тривалий термін проживання в Росії (зазвичай такий статус надають іноземцям через 3 роки). У перспективі такі особи часто планують вступити у громадянство та залишитися в Росії назавжди.

Документи для кредиту

Варто відразу підготуватися до збирання великої кількості паперів. Кредит для іноземця можливий після надання певного пакету документації, основними серед них є:

1. Національний паспорт із нотаріально завіреним перекладом на російську.
2. Свідоцтво про постановку на податковий облік (), пенсійне свідоцтво, водійське посвідчення(на вибір).
3. Свідоцтво про шлюб (якщо позичальник перебуває у шлюбі).
4. ВНЖ чи РВП, міграційна карта чи віза.
5. Посвідчення біженця (якщо іноземець має такий статус).
6. Копія трудової книжки, засвідчена працедавцем.
7. Копія трудового договору
8. Підтвердження доходу (довідка 2-ПДФО або довідка за формою банку).
9. або .

Стануть в нагоді і будь-які інші документи, які необхідно в обов'язковому порядку перекласти на російську і запевнити у нотаріуса:

• Свідоцтва народження дітей;
• Диплом про освіту;
• Характеристика з місця роботи;
• Доказ доходу там;
• Наявність грошових коштівдля першого внеску (витяг за рахунком);
• Довідка про відсутність судимості до і там.

Окремо зупинимося на прибутках іноземця за кордоном. Наприклад, це можуть бути відсотки за вкладом або дохід від оренди нерухомості. Для банку потрібно підготувати документи, що підтверджують. Папери складають за правилами тієї країни, де мігрант отримує доходи, переказуються та засвідчуються у нотаріуса.

Споживчий кредит

Отримання споживчого чи експрес-кредиту для іноземців – складне завдання. Аналогічна ситуація з оформленням позики в торговому залі або інтернет-магазині. Часто до стандартних анкет на кредит не можна внести жодних відомостей, крім російських паспортних даних. Та й кредитні організації у таких ситуаціях беруть на себе підвищені ризики. Такий терміновий кредитКоли часу на перевірку сумлінності позичальника немає, видають лише росіянам. Крім того, заявку у магазині розглядає не банківський службовець, а програма, яка автоматично видасть відмову за відсутності російського громадянства.

Але в індивідуальному порядку іноземець все-таки зможе отримати кредит готівкою у банку, якщо надасть гарантії, якими стане власне майно або порука російських громадян або компанії-роботодавця.

Мікрокредит

Отримати невеликий кредитцілком можливо у мікрофінансовій організації (МФО), якщо позичальника не зупинять завищені відсоткові ставки.Зазвичай це суми до 30 000 рублів, які погашаються протягом 2-3 тижнів, в деяких випадках кредит видається і на більш тривалий період - до 3-6 місяців. Найчастіше МФО не працюють з іноземцями, знову-таки через підвищені ризики, але підібрати відповідного кредитора цілком можливо. Взяти кредит іноземному громадянинові цілком реально через інтернет. Зараз деякі МФО надають онлайн-позики, відсоткові ставки в таких організаціях високі, але схвалення практично миттєве і знадобиться лише паспорт.

Кредитна карта

Отримати кредитну картку або банківську карткуз овердрафтом іноземцю також можливо. Особливо простіше це зробити у банку, де мігрант отримує заробітну плату. Такий працівник вважається учасником зарплатного проекту». Клієнт банку із зарплатною карткою має певні переваги перед іншими потенційними позичальниками.Ймовірність отримати кредитні засобиу такого співробітника значно зростає, спрощується та прискорюється сама процедура видачі позики. Власник зарплатної карткиоперативно та з мінімумом паперів зможе отримати позику в тій кредитній установі, де відкрила рахунок його компанія-роботодавець. Причому умови кредитування можуть бути дуже привабливими.

Кредит у ломбарді під заставу майна

Невелику суму на поточні витратизручно отримати у ломбарді. До речі, цей варіант стане єдиним можливим, якщо російські банки відмовить у видачі кредиту. Для оформлення позики у ломбарді знадобиться застава. Але незважаючи на те, що ця процедура швидка та проста, існує високий ризик влізти у борги та позбутися майна,якщо заборгованість нічого очікувати своєчасно погашена. Основна умова – ліквідна застава, тобто майно, яке кредитор зможе швидко та вигідно реалізувати. Це антикваріат, ювелірні прикраси, дорогоцінне каміння, срібний та золотий посуд, хутра, електронна техніка, автомобіль і навіть квартира.

Перевага кредиту в ломбарді – мінімум документів, у позичальника візьмуть лише паспорт та папери, що підтверджують право на майно. Гроші видаються миттєво. Тривалого очікування, перевірки кредитної історії, заповнення нескінченних анкет та інших банківських процедур не буде.

Недоліків більше:

1. Висока відсоткова ставка (1-2% на день);
2. Ризик втрати майна, при освіті заборгованості кредитор просто продає залишену заставу;
3. Низька оцінка застави (трохи більше 75 % від реальної вартості майна);
4. Стислі терміни кредитування (залежно від суми – від тижня до року).

Автокредит

Автомобільний кредит завжди передбачає наявність застави, і це одна з причин, чому банки охочіше йдуть на його видачу,ніж оформлення простих споживчих позик без забезпечення. Клієнт повинен мати реєстрацію у регіоні перебування банку, причому вона має бути отримана давно. Інші вимоги ті самі: постійна робота, тривалий стаж, підтверджений дохід. Після схвалення заявки автомобіль в обов'язковому порядку страхується і банк оформляє його як заставу за кредитом.

Перед походом до банку чи автосалону бажано тверезо оцінити свої можливості, адже оплачувати доведеться не лише кредит, а й планове обслуговуваннямашини, страховку, непередбачений ремонт тощо.

Іпотека

Як не дивно, найпростіший в отриманні кредит – іпотека.Це просто: схваливши заявку іноземця на отримання іпотеки, банк компенсує все можливі ризикисамою нерухомістю, купленою позичальником. Прострочення платежів при іпотеці неприпустимі - вони можуть коштувати втрати житла в чужій країні, і іноземець має це розуміти.

Купівля власного жилпрощаду особливо актуальна для мігрантів, довгі рокипроживають у Росії. Але і тут виникає безліч проблем, які не всі банки надають іпотечні кредитиіноземцям. Важливий момент: квартиру чи будинок можна купити тільки в межах регіону, де знаходиться банк та зареєстрований сам потенційний позичальник. Купити нерухомість у Самарі іноземцю, який проживає в Москві, не вийде. Великими достоїнствами при отриманні іпотеки стануть поручителі, наявність сім'ї, «білої» підтвердженої зарплати та тривалого стажу роботи на останньому місці.

Відео: про отримання іпотеки іноземними громадянами

Банки

Не кожний вітчизняний банк готовий співпрацювати з іноземцями. Але такі кредитні установи не рідкість. Найбільш лояльними до закордонних гостей традиційно є (* правила можуть змінюватися):

• "Альфа Банк";
• "ВТБ";
• "Райффайзенбанк";
• "Сітібанк";
• "Хоум кредит";
• "Юнікредит";
• "Росбанк".

Це лише деякі представники кредитно-фінансового сектору, які готові кредитувати іноземних осіб. А ось у Ощадбанку отримати кредит у іноземців точно не вийде, але можливе відкриття рахунку або випуск дебетової картки Visaта Mastercard без овердрафту.

Іноземні громадяни цікавляться кредитами для купівлі нерухомості, автомобілів, а також споживчих та інших цілей. З юридичної точки зору мігранти такі ж позичальники, як і росіяни. Але критерії оцінки іноземних клієнтівжорсткіше, умови кредитування мають власну специфіку. Розберемо які іноземці можуть оформити кредит і на яких умовах.

Чи може за законом іноземець взяти до РФ кредит?

Відкрити пропозиції банків

Вимоги до позичальників:

• Громадянство РФ;
• Довідка 2-ПДФО;
• Постійна реєстрація біля РФ;
• Стаж: на останньому місці роботи не менше 3 місяців (для осіб віком до 26 років вимоги до стажу роботи не менше 12 місяців);
• Наявність стабільного доходу у розмірі, що дозволяє виплачувати кредит (для осіб віком до 26 років вимоги до доходу не менше 12 місяців).

Способи погашення:

• Через відділення та точки оплати банку «Східний» та партнерів банку;
• Оплата кредиту on-line;
• Банківським переводом;
• через бухгалтерію за місцем роботи;
• У відділеннях "Пошти Росії".

Кредит без застави та поручителів для мешканців міст та областей Москви та Санкт-Петербурга. Вимоги банку:

• Паспорт громадянина РФ,
• Два документи на вибір.

Вимога до позичальника:

• громадян РФ;
• Оформлення кредиту можливе або в регіоні постійної реєстрації, чи регіоні постійної роботи;
• Мінімальний щомісячний дохід:
  • від 12 000 руб. для мешканців Москви;
  • від 8000 руб. для мешканців інших регіонів;
• Мінімальний стаж на поточному місці роботи – 3 місяці.

Способи отримання:

• У відділенні банку.

Способи погашення:

• Термінали у відділеннях Банку;
• З картки;
• ЮНІСТРІМ;
• Елекснет;
• QIWI;
• Євромережа;
• М відео;
• Повний списокна сайті.

Вимоги до позичальника:

• Зареєстровані у регіоні присутності банку;
• Опрацювали не менше 3 місяців на поточному місці роботи;
• Чи не є ІП;
• Мінімальний щомісячний дохід за основним місцем роботи після оподаткування 15 000 рублів.

Способи отримання:

• У відділенні банку.

Вимоги до позичальника:

• Громадянство/Реєстрація РФ;
• Мінімальний стаж на останньому місці роботи складає 6 місяців;
• Середній щомісячний сукупний власний дохід після оподаткування за останні 3 місяці за довідкою 2-ПДФО становить: 25 000 рублів - для Москви та Московської області, Санкт-Петербурга та Ленінградської області; 15 000 рублів - всім інших регіонів (для індивідуальних зарплатних клієнтів - щонайменше 25 000 рублів кожний місяць незалежно від регіону);
• Постійне місце роботи у регіоні, де подається заява на кредит;
• Наявність стаціонарного робочого телефону;
• наявність мобільного телефону;
• Клієнт не повинен бути індивідуальним підприємцем, адвокатом, який заснував адвокатський кабінет, власником бізнесу (за винятком нотаріусів та адвокатів, які є членами адвокатських колегій).

Вимоги до позичальника:

• Документи: Паспорт;
• Громадянство: РФ;
• Для працюючих за наймом – стаж на останньому місці роботи від 1 місяця;
• Для індивідуальних підприємців- Стаж ведення ІП не менше 6 місяців;
• Для пенсіонерів – регулярне надходження пенсійних чи інших соціальних виплат.

Способи отримання:

• У відділенні банку.

Способи погашення:

• Готівкою через касу в будь-якому офісі АТБ;
• Через термінал;
• Переказ коштів з рахунку юридичного лицяна рахунок кредиту;
• Переказ із рахунку, відкритого в іншому банку;
• Поповнити рахунок за допомогою системи « Золота Корона(через "Карі", "Євросєть", "Білайн", "МТС" і т.д.).

Банківське законодавство не обмежує надання кредитів та позик іноземним громадянам у Росії. Цей видДіяльність принципово не відрізняється від традиційних форм фінансування, якими користуються росіяни.

Додатковими стандартами, нормами, положеннями кредитування іноземців не регулюється.

Банки самі вирішують, надавати чи ні фінансування конкретному позичальнику, на підставі:

• власною кредитної політики;
• чинного законодавства;
• скорингової оцінки клієнта;
• інших аргументів, повний перелікяких може бути банківською таємницею.

Процедура має на увазі поглиблену перевірку позичальника іноземцята подання з його боку низки додаткових документів.

Хто має право на кредит?

Розраховувати на отримання фінансування від російських банків можуть усі мігранти, але можливість схвалення заявки багато в чому залежить від конкретного статусу і громадянства іноземця.

Увага! Найлояльніше банки ставляться до позичальників з країн Євразійського. економічного союзу, Далі йдуть громадяни інших країн СНД та інші іноземці.

Іноземці з РВП та ВНЖ

Дозвіл на тимчасове перебування банками сприймається як достатня підстава для розгляду іноземця як позичальника (це відноситься і до посвідки на проживання).

Особи з таким статусом довго живуть у Російській Федерації, навчаються або працюють, багато хто заводить сім'ї, мають підтверджений дохід. Ситуація набагато спрощується, якщо іноземець з ВНЖ чи РВП здатний надати додаткове забезпечення як ліквідного застави.

Які банки кредитують іноземців?

Список фінансових установ, у лінійці яких є кредитні карткита інші види банківських продуктівдля іноземних громадян, що періодично змінюється. Популярність такого кредитування зростає, багато банків прибирають із вимог до позичальників пункт про російське громадянство.

Назва банку	Перехід до онлайн заявки
Ренесанс-кредит
Східний банк
МКЛ
Райффайзенбанк
Відкриття
АТБ Банк

Умови кредитування для мігрантів

Отримати кредит можуть іноземні громадяни, які мають офіційну роботу та реєстрацію.

Фінансово-кредитні установи лояльніше відносяться до резидентів (це громадяни, які безперервно перебувають у Росії понад 180 днів на рік і сплачують тут податки). З нерезидентів набагато складніше стягнути борги, оскільки у країні відсутня розвинена судова практиказа цим напрямком.

Стандартні умови – наявність офіційного доходу, підтвердження працевлаштування, реєстрація. Додатковими вимогами часто є:

• робочий стаж від 3 років;
• вікові обмеження (перевага надається позичальникам 25-50 років);
• володіння нерухомістю або іншими дорогими активами ( цінними паперами, авторськими правами, транспортними засобами, бізнесом);
• тривале перебування у Росії;
• наявність сім'ї та дітей.

Важливо! Іноземцям позикові кошти надаються під порівняно високі відсоткові ставки, терміни кредитування знижено. У цьому часто потрібні поручителі чи созаемщики, гарантійний лист, ліквідний заставу.

Які документи необхідні для отримання кредиту?

Це залежить від банку, кредитного продукту, особистості позичальника та інших факторів Зазвичай потрібно представити наступний пакет док-ів:

• посвідчення особи: паспорт (додається нотаріальний переклад), РВП чи ВНЖ;
• дозвіл на роботу, контракт, підтвердження стажу;
• реєстраційне свідоцтво, причому необхідно значитися у тій місцевості, як і банк;
• 2-ПДФО та інші підтвердження доходів ( банківські виписки, квитанції та ін.);
• за наявності сім'ї та дітей – копії свідоцтв про шлюб та народження (їх перекази засвідчуються нотаріусом).

Якщо надається застава, необхідні документи, що підтверджують володіння право розпорядження даним майном.

Особливості отримання кредиту для іноземних клієнтів

За інших рівних умов іноземці сприймаються банками як менш надійні позичальники проти росіянами. Це зумовлено складністю стягнення заборгованості та неможливістю перевірки кредитної історії (завжди є ризик, що на батьківщині клієнт вважається неплатником).

Важливо! Для підвищення шансів на фінансування іноземному громадянину слід звернутися до банку, який має філії, представництва чи інші структурні підрозділина батьківщині. Наприклад, громадянинові Австрії краще подавати заявку до Райффайзенбанку.

Відео: Іпотека для іноземних громадян у Росії.

Споживчий кредит

Для іноземних громадян отримання кредиту у торговому центрі важко, оскільки у скорингових системах не закладено аналізу таких ризиків, як відсутність громадянства. Також стандартні анкети не передбачають введення будь-якої інформації, крім інформації про паспорт.

Для отримання грошей на картку або у готівковій формі іноземцю потрібно звернутися до банкузамовити їх онлайн не вийде. Заявка розглядається довше в порівнянні з росіянами, ймовірність схвалення невелика. Якщо терміново знадобилися готівка, іноземець може звернутися до мікрокредитної організації для отримання швидкої позики.

Під заставу нерухомості

Іпотеку та інші кредити із заставою нерухомого майна іноземцям отримати простіше. Забезпеченням повернення є ліквідний активтому ризики банку мінімальні.
В цілому умови надання іпотеки не відрізняються від вимог до російських позичальників за винятком ретельнішої перевірки клієнта.

Отримання автокредиту

Кредити на покупку автомобіля в Росії доступні і іноземним громадянам. Потрібно звернутися до автосалону, який співпрацює з банком, який кредитує іноземців.
Купований автомобіль передається в заставу та страхується за КАСКО, що підвищує шанси схвалення кредитної заявки.

Російські міста приваблюють іноземних громадян не лише своїми визначними пам'ятками, а й досить вигідними умовамиз працевлаштування та навчання. Але як бути, якщо грошей на деякі споживчі потрібні не вистачає або в планах остаточний переїзд до Москви?

Банки РФ надають можливість оформлення кредиту без істотних переплат та підвищених відсотків. Розглянемо чи можуть оформити кредит мігранти і які підводні камені очікують на них.

Чи можуть іноземні громадяни оформити кредит у Москві?

Більшість банківських організаційвимагають дотримуватися умови щодо наявності посвідки на проживання. При в'їзді до країни кожен громадянин отримує дозвіл на проживання. Умовно, іноземців можна поділити на три групи:

• Особи, які оформили тимчасову реєстрацію , оскільки перебувають на території країни недовго. Такий категорії громадян оформити кредит у російському банкупрактично неможливо;
• Мігранти, які отримали дозвіл на тимчасове проживання . Найчастіше РВП оформляється з метою навчання, роботи та створення сім'ї. Іноземці цієї категорії мають більше шансів оформити позику;
• Іноземні громадяни, які отримали в міграційному органі посвідку на проживання . Особам іноземного походження, які мають ВНЖ, доступні майже ті ж права та соціальні гарантії, що й росіянам. Оформлення кредиту банку РФ їм відбувається без істотних труднощів.

Проте отримання кредиту навіть із ВНЖ — складний механізм і пов'язаний він насамперед із наданням великого списку документації.

Необхідні документи

Кредит для іноземних громадян з видом на проживання можна оформити лише в тому випадку, якщо надати пакет цінних паперів:

• Паспорт;
• Віза, картка мігранта, посвідчення ВНЗ чи РВП;
• Довідка про становлення на облік податковій службі(ІПН);
• За наявності права водія;
• Пенсійне посвідчення;
• Свідоцтво про шлюб/розлучення, наявність дітей;
• За статусу біженця надати відповідний документ;
• Копія трудової книжки, засвідчена нотаріусом чи роботодавцем;
• Публікат трудового договору;
• Довідка про доходи за формою 2-ПДФО;
• Патент працювати.

Оформити кредит іноземцю в Росії стане ще реальнішим, якщо до основного списку документів додати:

• рекомендаційний лист від начальника,
• диплом про освіту,
• довідку про відсутність судимостей,
• документ, що свідчить про наявність додаткового доходута права власника на власність.

Які банки дають кредит іноземним громадянам із видом на проживання?

Іноземцям, які мають посвідку на проживання в РФ, оформити кредитну програмуможуть такі банки:

1. Пошта Банк	Програма: "Перший поштовий 12,9%"	Відсотки: 12,9%
2. Ренесанс Кредит	Кредит готівкою"	Відсоток за рік: від 11,9%
3. Сіті Банк	Позика «Споживча»	Відсоткова ставка: від 14% та вище
4. Бінбанк	Кредитний продукт «Споживчий на 12 місяців»	від 10,99%
5. Банків ський заклад ВТБ	Позика «Готівкою»	Переплата за рік у відсотках: від 12,9%
6. Московський кредитний банк	Кредитна програма «Нецільова без застави»	Ставка: 14%
7. Східний	Банківський продукт «Під застава+»	Відсотки за річне використання: від 9,9%
8. Банківська установа Локо	Оформити програму «Під заставу автомобіля»	Відсоткова ставка: від 12,4%
9. Райффайзен	Займ «Персональний»	Від 11,9% та вище
10. ВТБ 24	Кредитний продукт «Великий»	Ставка за відсотками: 15,5%

Тільки наявність усіх документів та прозорої історії у суб'єкта іншої держави дозволить кредиторам РФ позитивно відреагувати на бажання отримати позику.

У Останніми рокамиросіяни часто цікавляться кредитуванням там. Вважається що житлові позикиі кредити освіту вигідніше іноземних , ніж у російських установах. Але справедлива і зворотна тенденція: дедалі більше іноземців, які у РФ, хочуть отримати тут позику.

Закон у Росії не перешкоджає видачі кредитів для іноземців. У відповідному розділі ЦК України (ч. 2, гл. 42, § 1 і 2) немає згадки про нерезидентів як про особливу категорію клієнтів. Навпаки, кредитоодержувачем у російській фінустанові може стати будь-яка фізособа, в тому числі іншої цивільної власності.

Усіх іноземців, які можуть звернутися до банку за позикою, можна поділити на кілька груп:

• Тимчасово перебувають – особи, які перебувають у країні обмежений період (наприклад, на основі візи);
• Постійно перебувають - іноземці, яке отримало право тимчасово проживати біля Росії;
• Постійно проживаючі - іммігранти, які отримали посвідку на проживання;
• Апатриди - особи, які не мають або втратили громадянство.

Формально отримати позику можуть представники кожної групи. Однак на практиці банки співпрацюють з іноземцями з різним ступенем небажання. Більшість же установ відмовить у видачі кредиту. Причина такої упередженості – у незахищеності банків. У РФ сьогодні не розвинена судова практика щодо стягнення боргів із неросійських громадян.

Щоб не втрачати прибутку, великі організації зрідка йдуть на угоди з іноземцями. Розглянемо, які вимоги вони висувають до потенційних позичальників та як мінімізують ризики.

Які банки дають кредит іноземним громадянам у Москві

Як не парадоксально, але самий доступний кредитіноземного громадянина з видом на проживання - . Причина тому у високих гарантіях: кредитна організаціяотримує в заставу нерухомість, якою зможе розпоряджатися за невиплат. На тій же підставі доступні і разом з іпотекою та іншими заставними кредитами їх можна взяти в будь-якому банку країни.

Інакше справа з класичним. Оформити її у торговому центрі чи інтернет-магазині не можна: за умов експрес-кредитування банки не зможуть ретельно перевірити кандидатуру іноземця. Проте спробувати успіх слід у самому. Це гарантує індивідуальний підхід для розгляду вашого випадку.

Нижче наведено список банків, що видають кредит іноземцям:

Список банків, що видають кредит іноземцям

Установа	Програма				«Споживчий»		до 1 млн. руб.	Підтвердження доходу Без застави Без поруки
	«Під заставу нерухомості»		До 99 млн. руб.	Підтвердження доходу Потрібна застава Без поруки
	Без довідок		До 200 тис. руб.	Без довідок про доходи Без застави Без поруки
	«На рефінансування (під заставу)»		Від 500 тис. руб.	Підтвердження доходу Потрібна застава Без поруки
	«Споживчий»		До 20 млн. руб.	Підтвердження доходу Потрібна застава Потрібен поручитель
	«Заставний»		до 10 млн. руб.	Підтвердження доходу Потрібна застава Без поруки

Більшість споживчих кредитів необхідний заставу чи поручитель. Іноді банки вимагають обидва варіанти забезпечення (Кубань Кредит). Програми, за якими позичка видається без довідок про доходи, – скоріше виняток. Варто очікувати, що натомість організація вимогливіше сприйме і чекатиме постійної реєстрації біля РФ.

Насамкінець згадаємо про таку можливість, як мікропозику. На відміну від банків, МФО (мікрофінансові організації) працюють з малими сумами та страхують себе ставкою, яка значно перевищує відсотки споживчим кредитам. У результаті невелику позику можуть розраховувати навіть іноземець без високого доходу: угода оформляється через інтернет за лічені секунди, та якщо з документів потрібно лише паспорт.

Поданий огляд дає зрозуміти: взяти кредит для іноземного громадянина можна в кількох великих банках. Щоб знизити ризики, організації відповідально підходять до відбору потенційних позичальників. Що ж позитивно впливає на репутацію кандидата?

• Працевлаштування на посади, що забезпечує високий заробіток;
• Тривалий стаж у наймаючій організації;
• Офіційний дохід у вигляді "білої" зарплати;
• Громадянство певних країн(СНД та ближнього зарубіжжя);
• Статус податкового резидента

Останні пункти потребують пояснення. Під резидентом розуміють особу, яка знаходилася на території Росії безперервно протягом 183 днів у минулому році. Також під визначення резидента потрапляють іноземці, які прожили в Росії менше 183 днів, але мають житло, роботу, бізнес чи сім'ю. Статус резидента кращий, оскільки вказує на осілість особи, перспективу отримати російське громадянство.

Але і з таким набором переваг позичальнику можуть відмовити в позиці або надати невигідні умови (наприклад, завищену ставку або скромний ліміт коштів). Шанси отримати кредит іноземцю у Росії допоможуть кілька обставин.

• По-перше, забезпечення як застави. Зазвичай їм виступає нерухомість будь-якого виду (квартира, будинок, дача чи офісне приміщення).
• По-друге, залучення співпозичальників чи посередників (краще, щоб це були громадяни РФ). З ними кредитоодержувач несе солідарну відповідальність за позику.

Загалом умови щодо кредитування іноземного громадянина схожі з вимогами до пересічного росіянина. Банку важливо довести фінансову спроможністьта надати максимум гарантій.

Конкретний набір довідок, який зажадає банк, залежить від двох обставин: статусу іноземця в Росії та особливостей кредиту, що оформлюється. Однак є мінімум, який позичальники представляють у відділення завжди:

• Паспорт іноземного громадянина чи інший документ, що засвідчує особу (наприклад, посвідчення біженця);
• Свідоцтво про постійну або тимчасову реєстрацію в регіоні звернення за позикою;
• Міграційна картка чи віза;
• Копія трудового контракту або трудової книжки, витяг з неї;
• Довідка про доходи за формою 2-ПДФО або довідка по внутрішньої формиустанови;
• Переклад паспорта та інших документів російською мовою, засвідчений нотаріально.

В іншому орієнтуватися варто на товар. Так, будь-який заставний кредит вимагатиме забезпечення у вигляді нерухомості чи авто – а право власності на них підтверджується документально. Інший випадок – пасивний дохід від ренти чи депозиту. Для банку потрібно підготувати відповідні папери: копію цивільно-правового договору чи витяг із рахунку.

16:35 17.09.2019