Найбільш високоприбуткові інвестиції з прикладами та прибутковістю. Прибутковість інвестора: інвестиції чи спекуляції? Що таке дохід на інвестиції

• - єдиний з ліцензією ЦБ РФ.вклав 20 000 $
• - Найкращий. Працює з 1998 року.вклав 20 000 $
• - Це Швейцарський банк, з виходом на Форекс! 18 000 $
• - працюю з ним із 2007.вклав 10 000 $
• – Бонусом дають 1500 USD.вклав 10 000 $
• - найкращий центовий рахунок.вклав 8000 $
• - Для скальпінгу тільки він І ВСІ! 8000 $
• - 30 $ ДАЮТЬ ВСІМ НОВИМ!вклав 5000 $
• - 30 $ ДАЮТЬ ВСІМ НОВИМ!вклав 5000 $
• - ЦЕ НАФТОПРОМБАНК.вклав 5000 $
• - Використовую як бінарки через МТ4.Вклав 5000$

А ось уже як заробляти, ми всі обговорюємо у закритій групі, точніше у секретному форекс форумі ! Там багато, трейдерів, фінансових блогерів, брокерів та новачків вистачає! Обговорюємо, що працює, а що ні! Приєднуйся, чим більше нас, тим простіше! Дивись приклад особистого заробітку

У широкому значенні слова дохід – це отримання грошових чи інших матеріальних цінностейу процесі здійснення будь-якої діяльності.

Однак доход інвестора у широкому значенні слова може складатися не лише з матеріальних цінностей, а й із нематеріальних.

Дохід інвестора за прямих інвестицій

При , дохід інвестора складається з двох основних елементів. З фінансової та матеріальної.

У вигляді фінансової частини це грошові кошти, отримані інвестором в результаті продажу його частки в компанії потенційному стратегічному інвестору, співвласнику компанії або продажу компанії на фондовому ринкув результаті IPO.

У матеріальній частині, доходом інвестораможуть бути права власності на рухоме та нерухоме майно, обладнання, ліцензії та патенти.

Дохід інвестора за фінансових інвестицій

При здійсненні фінансових інвестицій, доход інвестораскладається на основі безризикової ставки.

У Російської Федераціїрозмір цієї ставки зараз знаходиться на рівні 8% річних, це гарантований процентний мінімум доходу інвестора на ринку цінних паперів.

При фінансових інвестиціях в облігації, компанії залучають приватних інвесторів за більш привабливою відсотковою ставкою прибутковості, а саме від 10 до 15 відсотків річних.

Таким чином, компанії спонукають інвестора здійснити інвестиції не в безризикові облігації, а в облігації інших компаній-емітентів.

При акції різних компаній, доход інвестораскладається виходячи з фінансових результатівПідприємства, тобто з її прибутку. Це відбувається тому, що акції дають право акціонерам на участь у розподілі прибутку.

Тобто чим успішніше компанія закінчила поточний фінансовий рікчим більше її прибуток, тим більше доход інвестора .

Доходом інвестора вважаються будь-які цінності (у тому числі нематеріальні) та фінансові засоби, які отримані в результаті ведення . Тип доходу залежить від виду вкладень. Найбільш поширеним видом вважаються фінансові вкладення. У разі дохід оцінюється у грошах.

Рівень доходу залежить від багатьох факторів: ставки відсотка, умов повернення коштів, наявності застави, строку та суми інвестицій.

Ставка доходу визначається залежно від цього, наскільки ризиковим вважається проект. Чим вища ставка, тим вищі ризики, і навпаки.

Практично безризиковим рівнем прибутковості інвестицій вважається той, коли інвестиції приносять до 7% річного прибутку. Ставка до 15% відносить інвестиції до зони середньоризикових. І високоризикові вкладення можуть принести від 30% прибутку на рік і більше. Але й шанс втратити весь інвестований капіталдуже високий.

Простими прикладами буде оренда від раніше придбаного майна, послуги лізингу, самі відсотки за депозитами, дивіденди тощо.

Все це добре, але прибутковість вкладень складається не тільки завдяки поточним надходженням. Щоб оцінити всю отриману прибуток, існує поняття сукупного доходу.

Сукупним доходом інвестораназивають показник, що включає себе природний приріствартості об'єкта вкладень плюс поточні надходження від користування цим об'єктом.

Для того щоб вибрати серед величезної кількості варіантів інвестицій в Інтернеті найперспективніші, інвесторам потрібні універсальні критерії оцінки. Найочевидніший — це прибутковість, міра збільшення чи зменшення суми інвестицій за певний час

Прибутковість вимірюється у відсотках і показує відношення прибутку від кількості вкладених грошей. Вона вказує не скільки саме інвестор заробив, а ефективність вкладень. Інвестори під час аналізу варіантів інвестицій дивляться на прибутковість насамперед, нерідко забуваючи про можливі .

Я б не писав великої статті, якби для всіх випадків працювала одна формула — підводного каміння при розрахунку прибутковості в різних випадках вистачає. В принципі, можна не морочитися і використовувати для цих цілей, але все ж таки бажано розібратися в суті питання.

У статті розповідається про ситуації, що часто зустрічаються, пов'язані з прибутковістю інвестицій. Буде багато математики класу так 8-го, так що готуйтеся;) Приємного прочитання! Зміст:

Що таке прибутковість? Формули розрахунку прибутковості інвестицій

Базова формула прибутковості інвестицій виглядає так:

Сума вкладень- Це первісна сума інвестицій плюс додаткові вкладення(«Доливки»). Інвестиційний прибутокможе складатися з різниці між ціною купівлі та продажу активу або чистого прибутку інвестиційного проекту. Також сюди можуть бути включені регулярні виплати (наприклад, дивіденди акцій).

Якщо невідомий прибуток, але ви знаєте початкову суму вкладеньі поточний баланс (Суми купівлі та продажу активу теж підійдуть) - користуйтеся такою формулою:

Прибутковість інвестиційвимірюється у відсотках і може бути надійним орієнтиром для порівняння двох інвестиційних проектів. Дуже показовим виглядає такий приклад:

Проект А - 1000 $ прибутку за рік при початкових інвестиціях 5000 $. Прибутковість - 1000 $ / 5000 $ = 20%

Проект Б - 1000 $ прибутку за рік при початкових інвестиціях 2000 $. Прибутковість - 1000 $ / 2000 $ = 50%

Очевидно, проект Б вигідніше, тому що дає більше високу віддачу на вкладення, незважаючи на те що чистий прибутокінвестора одна і та ж - 1000 $. Якщо збільшити суму інвестицій у проект Б до 5000 $, за дохідності 50% за рік інвестор заробить вже 2500 $.

Тобто прибутковість чітко показує, в якому проекті за інших рівних інвестор запрацює більше.Тому інвестор з обмеженим розміром інвестиційного портфеля намагається підібрати активи з вищою прибутковістю.

Розрахунок прибутковості за кілька періодів інвестування

Насправді часто зустрічаються ситуації, коли інвестиції працюють багато періодів поспіль- Починають працювати прості (прибуток знімається після кожного періоду) або складні відсотки (прибуток).

Розрахунок прибутковості інвестицій з урахуванням вводів та висновків

Завдання, яке актуальне більше для активних вебінвесторів - вони можуть перетасовувати свій інвестиційний портфельнавіть частіше ніж раз на тиждень.

Для початку, що таке введенняі висновки? Це будь-яка зміна початкового інвестиційного капіталу, яке пов'язані з отриманням прибутку чи збитку. Найпростіший приклад — щомісячні поповнення інвестиційного рахунку із зарплати.

Щоразу під час введення чи виведення коштів змінюється знаменник нашої формули дохідності — сума вкладень. Щоб обчислити точну прибутковість вкладень, необхідно дізнатися середньозважений розмір вкладень, розрахувати прибуток від інвестицій з урахуванням вводів/висновків і таким чином обчислити прибутковість. Почнемо з прибутку, формула буде такою:

Усі операції з інвестиційним рахункамзазвичай записуються у спеціальному розділі на кшталт «Історія платежів» або «Історія переказів».

Як дізнатися середньозважений розмір вкладень? Вам потрібно розбити весь період інвестування на частини розділені операціями введення та виведення. І скористатися формулою:

Ворд не дуже хоче слухатися і формула вийшла кострубатою на вигляд. Поясню її на пальцях — ми вважаємо «робочу» суму вкладень у кожен із періодів між операціями введення та виведення та множимо її на довжину періоду (у днях/тижнях/місяцях), який ця сума пропрацювала. Після цього все складаємо і ділимо на повну довжину періоду, який вас цікавить.

Давайте тепер на прикладі подивимося, як це працює:

Інвестор вклав 1000 $ в інвестиційний інструмент. Через 4 місяці інвестор вирішив додати ще 300 $. Ще через 6 місяців інвестору знадобилися гроші, він зняв $200. Наприкінці року інвестиційний рахунок досяг розміру 1500 $. Яка прибутковість інвестиційного інструменту?

Крок 1 - розраховуємо отриманий інвестиційний прибуток:

Прибуток = (1500 $ + 200 $) - (1000 $ + 300 $) = 400 $

Крок 2 - вважаємо середньозважений розмір вкладень:

Сума вкладень = (4 * 1000 $ + 6 * (1000 $ +300 $) + 2 * (1000 $ +300 $ -200 $)) / 12 = (4000 $ +7800 $ +2200 $) / 12 = 1166.67 $

Крок 3 - вважаємо прибутковість:

Прибутковість = (400 $ / 1166.67 $) * 100% = 0.3429 * 100% = 34.29%

І ніяк не 50%, якби ми проігнорували введення та висновки - (1500 $ - 1000 $) / 1000 $ * 100% = 50%.

Розрахунок середньої прибутковості інвестицій

Оскільки прибутковість багатьох інвестиційних інструментів постійно змінюється, зручно використати певний усереднений показник. дозволяє привести коливання прибутковості до одного невеликого числа, яке зручно використовуватиме подальшого аналізу та порівняння коїться з іншими варіантами інвестицій.

Є два способи розрахувати середню прибутковість. Перший - за формулі складних відсотків , де у нас є сума початкових інвестицій, отриманий за цей час прибуток, а також ми знаємо кількість періодів інвестування:

Початкова сума інвестицій - 5000 $. Прибутковість за 12 місяців склала 30% (відразу в думці переводимо 5000 $ * 30% = 1500 $). Яка середня місячна доходність проекту?

Підставляємо у формулу:

Середня прибутковість = (((6500/5000)^1/12) - 1) * 100% = ((1.3^1/12) - 1) * 100% = (1.0221 - 1) * 100% = 0.0221 * 100% = 2.21%

Другий спосіб ближчий до реальності — є прибутковість за кілька однакових періодів, треба порахувати середню. Формула:

Проект першого кварталу приніс 10% прибутковості, в другий 20%, в третій -5%, в четвертий 15%. Дізнатися середню прибутковість за квартал.

Підставляємо:

Середня доходність = (((10%+1)*(20%+1)*(-5%+1)*(15%+1))^(1/4) - 1) * 100% = ((1.1 *1.2*0.95*1.15)^(1/4) - 1) * 100% = (1.0958 - 1) * 100% = 0.0958 * 100% = 9.58%

Один із окремих випадків обчислення середньої прибутковості — визначення відсотків річнихз якими ми стикаємося на кожному кроці у вигляді реклами банківських депозитів. Знаючи прибутковість інвестицій за певний період, ми можемо розрахувати річну прибутковість за такою формулою:

Інвестор вклав 20000 $ і за 5 місяців (округлимо до 150 днів) заробив 2700 $ прибутку. Скільки це у відсотках річних? Підставляємо:

Прибутковість = (2700 $ / 20000 $ * 365/150) * 100% = (0.135 * 2.4333) * 100% = 0.3285 * 100% = 32.85% річних

Взаємозв'язок прибутковості та ризику інвестицій

Чим більший дохідність — тим краще, начебто очевидно. Це правило добре працювало б серед безризикових активів, але таких просто не існує. Завжди є можливість втратити частину чи всю суму інвестицій — така їхня природа.

Вища прибутковість набагато частіше досягається за рахунок додаткового збільшення ризиківніж за рахунок вищої якості самого інструменту. Це підтверджується реальними даними, коли я проводив компанії Alpari, виявив сильний взаємозв'язок між показником ризику. СКО(середньоквадратичне відхилення) та прибутковістю за рік:

Вісь X - прибутковість за рік, вісь Y - СКО. Лінія тренду показує, що що вище річна дохідність, то вище ризики ПАММ-счета як показника СКО.

Графіки прибутковості

Графік прибутковості- Незамінний інструмент для аналізу варіантів інвестування. Він дозволяє подивитися не просто на загальний результат вкладень, а й оцінити те, що відбувається в проміжку між подіями «вкладення грошей» та «виведення прибутку».

Існує кілька видів графіків доходності. Найчастіше зустрічається накопичувальний графік доходності— він показує, наскільки виріс би у % початковий депозит, на основі доходностей за кілька часових проміжківабо по результатам окремих угод.

Приблизно так виглядає накопичувальний графік прибутковості:

Solandr

По ньому можна зрозуміти кілька важливих речей — наприклад, чи рівномірно зростає прибуток (чим гладкіший графік, тим краще), наскільки великі просадки (тобто незафіксовані втрати в процесі інвестування) можуть очікувати на інвестора тощо.

Дуже докладно про аналіз графіків прибутковості писав у статті про те, .

Також часто використовуються графіки прибутковості за тижнями чи місяцями:

Графік чистої прибутковості інвестора ПАММ-рахунку Stability Dual Turbo за місяцями

Стовпці говорять самі за себе – березень був вдалим, а ось за останні три місяці прибутку взагалі не було. Якщо дивитися тільки на цей графік і не брати до уваги старіші рахунки Stability, то можна зробити такий висновок. торгова системадала збій і перестала приносити прибуток. Грамотною стратегією у такому разі буде вивести гроші і чекати поки ситуація повернеться в нормальний стан.

Взагалі, графіки прибутковості та ПАММ-рахунку – це окрема цікава історія.

Особливості розрахунку прибутковості інвестицій у ПАММ-рахунку

Почнемо з найочевиднішого — графіки прибутковості ПАММ-рахунків у всіх брокерів не відповідають реальній прибутковості інвестора! Те, що ми бачимо, — прибутковість саме ПАММ-рахунку, тобто всієї суми інвестицій, включаючи і гроші управителя, і комісію за управління.

Коли ми бачимо такі цифри:

600% за півтора роки, рука відразу ж тягнеться до кнопки "Інвестувати", а! Однак якщо ми врахуємо 29% комісії управителя, то реальна дохідність виявиться такою:

Вдвічі менше!Я не сперечаюся, 300% за півтора роки теж виглядають добре, але це далеко не 600%.

Ну а якщо заглибитися в суть, то прибутковість ПАММ-рахунку вважається так:

• Позитивний результат зменшується на відсоток комісії управителя, крім випадків у п.4 та 5.
• Негативний результат завжди залишається як є.
• Якщо позитивний результат отримано після збитку, він не зменшується через комісію, доки загальна дохідність не оновить максимум.
• Якщо після позитивного результату перевищено максимум загальної прибутковості, комісія знімається тільки з тієї частини, яка перевищила максимум.

У результаті отримуємо дуже заморочену формулу, яка необхідна високої точності розрахунків. Що робити, якщо вам потрібно порахувати чисту прибутковість інвестора ПАММ-рахунку? Пропоную використовувати такий алгоритм:

1. Загальна доходність вважається за формулою доходності за кілька періодів із реінвестуванням.
2. Позитивний результат зменшується на відсоток комісії управителя.
3. Негативний результат зменшується на відсоток комісії управителя.

Все, що потрібно, — помножити офіційні цифри прибутковості ПАММ-рахунку на одиницю мінус комісія керуючого. Причому не підсумковий результат, а дані з графіка ПАММ-рахунку (в Альпарі їх можна завантажити у зручному вигляді) та порахувати за формулою дохідності за кілька періодів.

Для наочності подивіться один і той самий графік доходності, порахований трьома способами:

Різниця з обліком і без урахування комісії керуючого — майже вдвічі! За спрощеним алгоритмом ми отримали результат 92%, за точним — 89%. Різниця не суттєва, але для тисяч відсотків вона стане цілком помітною:

Зеленими кухлями показані моменти виплати винагороди керівника, червоними - зменшення ваших паїв у ПАММ-рахунку. Що таке пай? Це ваша частка в ПАММ-рахунку, ваш шматочок загального пирога прибутку.

Для розуміння підійде таке порівняння — паї це певна кількість акцій ПАММ-рахунку. За цими акціями ви отримуєте дивіденди – відсоток від прибутку компанії. Кількість акцій зменшується - знижуються дивіденди, відповідно і дохідність вкладень.

Чому ж паї зменшуються? Справа в тому, що спочатку ви отримуєте прибуток на всю суму своїх інвестицій, як і повинні. Настає момент виплати комісії керуючого — і вона береться із вашої суми, вашого «шматочка пирога». Шматок став менше з усіма витікаючими.

Те, що я вам показав, — це не погано, це як є. Так працюють ПАММ-рахунки, а вкладати гроші чи ні – вибір завжди за вами.

Друзі, я розумію, що стаття досить складна, тому якщо є якісь питання — ставте їх у коментарях, я намагатимусь відповісти. І не забувайте ділитися статтею в соцмережах, це найкраща подяка автору:

Ну і побажання насамкінець: інвестуйте в дійсно прибуткові проекти!

(додавайтеся в друзі

Найкращі прибуткові інвестиції - найкращі варіанти 2019-2020 роки + огляд переваг/недоліків інвестування загалом.

Якщо у вас є стартовий капітал, але немає ідей, куди його вкласти, ви потрапили за адресою.

У сьогоднішній статті будуть розглянуті найприбутковіші інвестиції, які є актуальними порядком на 2019-2020 рік. Крім загальних схемзаробітку, ми розглянемо ключові нюанси роботи у кожній з ніш. Матеріал буде корисний, насамперед, новачкам пасивного заробітку.

Якщо ви людина з багаторічним досвідом, нашим читачам буде дуже цікаво дізнатися про думку «акули бізнесу» в коментарях.

Що таке інвестиції?

Щоб зрозуміти суть інвестицій, необхідно розібратися з двома характеристиками роботи – її якістю та кількістю. Коли людина ходить щодня в офіс і витрачає свої сили на якусь діяльність, вона не здатна заробити вище за певну планку. Дослужиться до глави великої корпорації вдається одиницям, тому, все впирається у межі працездатності людини і того, як багато він може виконати у фізичному аспекті.

Понад 90% працездатного населеннянашої країни працюють саме за класичною схемою заробітку, яка впирається у розумові/фізичні обмеження особистості. Фізика – жорстока штука. Людина не може працювати в кількох місцях одночасно, однак, якщо у справу вступають прибуткові інвестиції – цей нюанс можна легко обійти стороною.

Приклад: Людина має стабільну роботу менеджера з продажу – 8-ми годинний робочий день з 1 вихідним на тиждень. Щоб збільшити надходження коштів до бюджету сім'ї, він вирішується зробити інвестиції в розвиток інтернет-магазину. Від нього потрібна лише фінансова частина правочину, решті займуться організатори цього заходу.

Після того, як магазин розкрутився і став давати стабільний дохід, інвестор починає отримувати відсоток від виручки до своєї кишені. Окупивши початкові витрати, він виходить у плюс. Таким чином, крім зарплати менеджера, у людини з'являється альтернативне джерело доходу, яке формується без участі його самої.

Причина інвестицій одна– отримати більше грошей. Чим прибутковішим буде ваше вкладення, тим швидше вдасться досягти поставленої мети. Якщо брати до уваги шлях розвитку країн пострадянського простору, то інвестування стало не бажанням, а вимогою, без якої на гідну пенсію можна не сподіватися. Громадянин має вчитися самостійно дбати про себе, тільки тоді він зможе бути впевненим у своєму фінансово незалежному майбутньому на всі 100%.

Переваги та недоліки інвестицій

Позитивні сторони	Негативні сторони
Прибуткові інвестиції – пасивний дохід.Мабуть, головною перевагою інвестування, заради чого люди і починають інвестувати, є те, що приватні інвестиції приносять пасивний дохід. Інвестор витрачає на управління своїм капіталом у рази менше часу та праці, ніж найманий працівник, який заробляє активним способом. У даному випадкуне він працює заради грошей, а гроші працюють заради нього.	Прибуткові інвестиції – ризик втрати капіталу.Головним мінусом інвестування, звичайно ж, є інвестиційні ризики. Вкладаючи кудись свій капітал, інвестор завжди ризикує втратити його, частково або навіть повністю. Навіть якщо інвестиційний активздається дуже надійним, ризики втрати капіталу є завжди, просто вони малі.
Прибуткові інвестиції – це можливість диверсифікації прибутку.Якщо найманий працівник отримує дохід, як правило, з одного джерела – рідше з двох-трьох, але не більше, то приватні інвестиції дають можливість створити необмежену кількість джерел доходу шляхом вкладення капіталу у різні активи, різні фінансові установи та різні інвестиційні інструменти. А це великий плюс, оскільки дає можливість суттєво убезпечити особистий чи сімейний бюджет: при втраті доходу в одному джерелі, з решти джерел він продовжить надходити.	Прибуткові інвестиції – це негарантований та непостійний дохід.В більшості випадків. Звичайно, є варіанти, коли прибуток інвестора гарантується, але їх не дуже багато. Здебільшого інвестори орієнтуються на прогнозний дохід, яке може і не бути, крім того, в окремі періоди приватні інвестиції можуть завдавати і збитків. Активний заробіток у разі дає набагато більше гарантій отримання доходу.
Прибуткові інвестиції – це необмежений дохід.Якщо активний дохід завжди обмежений кількістю часу та праці, яку людина може виділити для її створення, то у разі інвестиційного пасивного доходу таких обмежень немає. За рахунок реінвестування та складного відсотка він має властивість зростати за експонентом.	Прибуткові інвестиції – це постійні переживання за власний кошт.У всякому разі, у інвесторів-початківців. Особливо, якщо актив, який вони придбали, починає падати в ціні та завдавати збитків, інвестори-новачки місця собі не знаходять і навіть можуть зазнавати серйозних психологічних стресів.
Прибуткові інвестиції – це цікаво та пізнавально.Фактично, інвестиційна діяльністьдійсно дуже цікава: у процесі інвестор дізнається для себе багато нового, підвищує свою фінансову грамотність, набуває досвіду, що ніколи не буде зайвим. У цьому плані порівняно з рутинною роботою, яку багато хто фактично ненавидить, приватні інвестиції добре виграють.	Щоб інвестувати, потрібний капітал.А щоб інвестиції приносили дохід, хоча б достатній для того, щоб жити на нього та утримувати сім'ю – досить великий звичайної людиникапітал. Створити його не так просто, на це витрачаються довгі роки.
Прибуткові інвестиції – це можливість самореалізації та досягнення цілей.Як показує практика, найбільші шанси досягти успіху та поставлених життєвих цілей, які, як відомо, у переважній більшості випадків безпосередньо залежать від матеріальної складової є саме у інвесторів. Саме вони є найбагатшими людьми світу, країни, міста. Інвестор завжди має багато вільного часу, який може витрачати на себе та своїх близьких, на заняття тим, що йому подобається, на самореалізацію.	Щоб інвестувати треба добре в цьому розбиратися.Потрібно бути фінансово-грамотним і постійно розвивати та вдосконалювати свою фінансову грамотність. З одного боку – це добре і зайвим ніколи не буде, але з іншого – це потребує часу та банального бажання, якого у багатьох, на жаль, немає. А без цього приватні інвестиції стають певним кроком у невідомість.

Якщо об'єктивно порівнювати сторони однієї медалі, інвестиції однозначно варті уваги будь-якої людини, яка має хоча б невеликий вільний капітал. Щоб максимально знизити ризик втрати коштів, фахівці рекомендують завжди диверсифікувати ризики, ну і звичайно ж, не варто забувати про холодний розум під час прийняття важливих рішень.

Найприбутковіші інвестиції 2019-2020 року: детальний огляд

Ми розібралися із суттю поняття «інвестиції», тепер можна переходити до вибору найбільш прибуткових варіантів вкладення коштів у поточного року. Скажімо одразу, ризики є у кожного з варіантів, проте, як кажуть, «хто не ризикує, той не п'є шампанського». Імовірність прогоріти в інвестиціях дуже залежить від типу активів – чим він стабільніший, тим нижче значення даного параметра. Далі, ми по розділах розглянемо кожен із методів інвестицій + дамо рекомендації щодо того, як виходити у стабільний плюс, утримуючи рівновагу на межі між крахом та високою прибутковістю.

1) Інвестиції в депозити: окупність + особливості заробітку на банках

Інвестиції у депозити – найпростіший варіант прилаштувати свої гроші для громадянина нашої держави. Назвати такий метод понад прибутковим не можна, однак, процентна ставка з інвестицій людини капатиме з мінімальним ризиком, тому, цей спосіб часто використовується не з метою високого заробітку, а з метою зберігання зароблених коштів.

Як працюють інвестиції у банку на прикладі:

1. Вкладник робить інвестицію на певний термінпід 15% річних.
2. Банк оформляє документи та отримує у своє розпорядження гроші інвестора, які тепер може використати в особистих цілях.
3. Банківська установа видає кредит, що співвідноситься з розміром інвестиції 1-го фізичної особи, іншій людині, але ставка, при цьому, набагато вища – 20-22%.
4. Через 12 місяців власник інвестицій знімає їх на особистий рахунок разом з 15% річних, а банк залишається в плюсі ​​завдяки отриманій різниці в 5-7%.
5. Профіт.

Природно, вкладення під 15% річних не можна назвати прибутковими, проте, у банків є ще одна причина, через яку зберігати гроші буде вигідно - страхування ризиків на депозити до 1 400 000 рублів. Якщо фінансова установазбанкрутує, вкладник все одно отримає свої інвестиції на особистий рахунок, проблема буде лише у термінах виплат.

Як вибрати прибутковий депозит – 6 ключових критеріїв відбору:

термін інвестицій.

Найважливіший показник для інвестора. Виділяють 3 типи депозитів, залежно від терміну – короткострокові (до 90 днів), середньострокові (до 1 року) та довгострокові (понад 1 рік). Існують і безстрокові інвестиції у банк, але тут є пункт у контракті, що дозволяє зняти кошти з однієї з обумовлених причин;

Щоб отримати прибутковий депозит, потрібно вибирати у банку найбільшу ставку із мінімальним ризиком. Хоча, система влаштована так, що найбільш прибуткові варіанти упираються в довгий термінрозміщення коштів;

регулярність відсотків.

Раз на місяць/квартал або наприкінці терміну – 2 варіанти зарахувань відсотків на інвестиції у банку. Якщо хочете отримувати дивіденди стабільно, обирайте перший варіант співробітництва;

капіталізація.

Найбільш прибутковий варіант інвестицій у банки, оскільки відсоток розраховується за складній формуліприплюсовуючи дивіденди до основної суми депозиту. При великих сумахінвестицій, цей параметр дозволяє збільшити прибутковість інструменту в рази;

можливість поповнення.

Ще одна фішка, що робить ваші інвестиції в банку більш прибутковими. Добре підходить для вкладників, які не можуть одноразово внести велику сумукоштів на свій депозит у банку;

можливість зняття.

Для тих, хто не знає точний термін розміщення інвестицій у банку, раціонально використати термінові вклади. У цій схемі вкладник має право забрати свої вкладення у будь-який час із мінімальними втратами у відсотках.

Щоб вибрати собі прибутковий варіант інвестицій у банку, необхідно починати пошук установ тільки після того, як визначитеся з метою і термінами розміщення капіталу. Крім класичного набору вимог і пропозицій, кожен банк Росії має в своєму розпорядженні і власні нюанси співробітництва. Їхнє вивчення перед інвестиціями обов'язкове.

Більшість людей використовують інвестиції у банк як проміжний етап. Основна мета – тимчасове зберігання коштів та нівелювання інфляційного впливу, який у рамках економіки нашої країни відбувається завжди. Як тільки вкладник знаходить більш прибутковий варіант інвестицій, гроші плавно перекочовують із одного місця в інше.

2) Інвестиції в ПІФ - довіра капіталу в руки профі

Даний інструмент займає друге місце за популярністю в Росії для прибутку інвестицій із середнім та низьким рівнемризиків. За своєю суттю, ПІФ (пайовий інвестиційний фонд) – це колективний інструмент, що керується спеціалізованою компанієюз метою збільшення інвестицій. Співробітники ПІФів – це трейдери-профі, які диверсифікують ризики, та роблять інвестиції коштів фонду у найбільш прибуткові напрями фінансового ринку.

В основі структури даного фінансового інструменту лежить пай – одиниця, що відображає пайове ставлення інвестицій вкладника до загального капіталу фонду. Якщо людина хоче отримати прибутковий варіант вкладу, доведеться купувати пай. Щоб повернути інвестиції + забрати навар, достатньо будь-якої миті написати заяву адміністрації та вказати реквізити рахунку в банку для транзакції коштів.

Види ПІФів:

відкриті.

Найбільш зручний варіант інвестицій власного капіталу. На покупку паю йде до 10 днів з моменту подання заявки, а її подання допустиме у будь-який час, за умови наявності в ПІФі вільних паїв;

інтервальні.

Інвестиції виробляються лише у певних часових рамках. Аналогічна ситуація з виведенням коштів. Фінансовий інструмент є більш прибутковим, порівняно з відкритими фондами, оскільки дозволяє інвестувати в акції та інші цінні папериз високими показникамиприбутковості. За кращих розкладів, власний внесок можна навіть подвоїти;

закриті.

Рідкісний варіант інвестицій, який використовується для розвитку будь-яких проектів з нуля. Пересічному громадянину, в цьому напрямку, краще не інвестувати.

Порівняно з депозитами, ПІФ є більш прибутковим фінансовим інструментом. Навіть під час вкладення коштів у найменш ризиковані активи (облігації), заробіток вкладника може перевищувати 20%. Якщо зважати на прибутковість депозитів, то відсотків навряд чи вистачить на перекриття рівня інфляції.

Як вибрати ПІФ для інвестицій:

1. Формуємо цілі, заради яких людина хоче робити інвестиції. Розрахуйте суму, термін, рівень ризику та очікувану прибутковість від вашого заходу.
2. Вибираємо Керуючу компанію з високим рейтингомнадійності - від "А" до "ААА". Бажано, щоб КК проходила у топи рейтингів за декількома параметрами (величина залученого капіталу, чистих активіві так далі).
3. Аналізуємо термін роботи ПІФу. Навряд можна отримати прибуткові інвестиції від КК, яка на ринку працює лише кілька місяців. Досвід роботи компанії, що управляє, повинен починатися від 3 років.
4. Досліджуємо дохідність ПІФу. Кожна КК має викладати звітність у минулих кварталах. Якщо бачите, що 95% вкладень були прибуткові, то можна сміливо довіряти гроші.
5. Обсяг фонду. Фахівці вважають, що найприбутковіші інвестиції приносять фонди із середнім розміром капіталу. Дрібні стягують великі комісії на утримання КК, а великі не мають достатньої маневреності, що може призвести до спуску інвестиції вкладника в трубу.

Якщо ви знайшли КК з високими показниками за всіма критеріями, але, водночас, великою комісією, радимо не крутити носом, а робити інвестиції, оскільки навіть за невеликої переплати, у вас буде стабільність у доході, яку одержати в даному напрямі діяльності дуже проблематично.

3) Інвестиції в акції – ризик та прибуток

Якщо розглядати інвестиції з погляду рівня ризику, то акції – це найнебезпечніший актив у цьому аспекті. Разом з тим, вважати цінні папери неприбутковими просто мова не повертається – пікові розміри заробітку успішних трейдерівсягали 300% річних. Різниця в рівні доходу помітна навіть для маленьких інвесторів зі стартовим капіталом кілька десятків тисяч рублів.

Акція – цінний папір, що дає можливість її власнику право на участь у прибутках компанії, що його розповсюджує. За формою випуску, виділяють готівкові та без документальні цінні папери, а щодо типу – іменні та пред'явницькі.

Види акцій характером дивідендів:

Найпопулярніший варіант прибуткових інвестицій серед американців. В Росії даний типактиву менш популярний, тому що супроводжується ризиками вищими за середній рівень. Основний дохід із простих акцій – дивіденди. Щодо управлінського аспекту – право на голос при загальних зборахакціонерів;

привілейовані.

Більш прибуткові інвестиції, що видають вкладнику фіксовані дивіденди, причому, власники активу зобов'язані виплачувати привілейовані акціїв першу чергу. Такий підхід до організації виплат дає впевненість у доходах з інвестицій навіть за високого рівня ризику.

Робити капіталовкладення пересічні громадяни нашої країни можуть лише відкриті акціонерні товариства. Доступ до закритих угруповань має лише заздалегідь обумовлене коло фізичних/юридичних осіб. Якщо хочете прибуткові інвестиції у довгостроковій перспективі, будьте готові викласти суттєві гроші на купівлю іменитих активів, таких як «Газпром», Apple тощо.

4) Інвестиції на ринку Форекс

Слід розуміти, що Форекс – це різновид прибуткових інвестицій, а комплексна система управління фінансовими активами, а саме, валютними парами. Якщо розглянути на прикладі, то найпростіше провести аналогію зі стрибками курсу на валютному ринку. Наприклад, людина купує 10 євро за 9,5 доларів і через якийсь час продає ці ж 10 євро за більш прибутковою ціною в 11 доларів. Звичайно, такий розклад далекий від реальності, але суть ви зрозуміли.

Особливості інвестицій з Форекс:

• ринок працює в режимі 24/7, а тому отримати дохід людина може в будь-яке зручний час;
• інвестиції у Форекс не можна назвати повністю пасивним варіантів заробітку, оскільки без участі КК чи приватних трейдерів, спекулятивною торгівлею доведеться займатися самостійно, а це не завжди реально, якщо брати за основу навички самого вкладника;
• Форекс є прибутковою інвестицією завдяки можливості отримувати дохід як у разі зростання ринку, так і при його падінні.

Річна прибутковість з інвестицій у Форекс - до 150%, проте, незважаючи на такий привабливий показник, вплутуватися в цю авантюру серед росіян хочуть одиниці, воно і не дивно, адже відповідно до статистики, близько 93% інвесторів втрачають свій депозит протягом першого року роботи.

Щоб не прогоріти на Форекс, вкладник може піти двома шляхами - витратити кілька місяців на навчання з практикою торгівлі, або довірити свої інвестиції іншому трейдеру. Другий випадок слід розглядати через ПАММ-рахунки. Більш детально про це фінансовий інструментви можете прочитати в інших статтях на нашому сайті.

5) Прибуткові інвестиції з облігаціями – чи реально?

У фінансовому світі, облігації є борговими розписками великих компаній. Суть даного активу в тому, щоб організація отримала у позику певну суму коштів від зовнішніх інвесторів на фіксований термін. Завдяки стабільності та зручній системі виплат, облігації є не лише прибутковими інвестиціями, а й якісною альтернативою депозитам чи ПІФам.

Класифікацій облігацій дуже багато - за термінами погашення, порядком володіння, формою здійснення позики, типу і так далі. Найбільш стабільними для інвестицій вважаються облігації державного типу (від Банку Росії). На другому місці муніципальні. Щодо прибутковості, лідируючі позиції утримують іноземні та корпоративні емісійні папери.

За формою виплати заробітку облігації поділяються:

з фіксованою ставкою.

Людина може заздалегідь прорахувати дохід із таких вкладів. Відсотки виплачуються періодично – 1-2 десь у рік. Наприклад, облігація за ціною 100 рублів зі ставкою 20%, через 5 років принесе її власнику таку суму зверху, тим самим, подвоївши стартовий капітал інвестора;

з плаваючою ставкою.

Відсоток має прив'язку до якогось фінансового показника, наприклад, ставка рефінансування. Нарахування доходу, у такому разі, відбуватиметься наприкінці кожного календарного року, до моменту зміни ставки рефінансування;

змішані.

Є комбінацією попередніх двох показників. Наприклад, половина терміну розрахунок провадиться за фіксованою ставкою, а половину за плаваючою;

дисконтна.

Менш прибуткова інвестиція, оскільки дохідність формується з допомогою різниці у ціні. Особливість - закупівля облігації проводиться за вартістю, яка є нижчою за номінальну на поточний момент.

Якщо порівнювати облігації з акціями, то другі вважаються більш прибутковими інвестиціями, однак у плані стабільності виплат і ризику втрати лідерство безсумнівно належить борговим розпискам. Вкладаючись в облігації, людина стає свого роду кредитором, який видає гроші юридичній особіпід певний відсоток. Навіть якщо компанія матиме проблеми, це жодним чином не відобразиться на розмірі вашого остаточного доходу. Акції ж навпаки, безпосередньо залежать від стану справ на ринку – якщо їхня вартість різко впала, вкладник ризикує піти у величезний мінус.

6) Інвестування в ОФБУ - альтернатива ПІФів від банків

Довірче управління інвестиціями – дуже популярний напрямок діяльності як серед приватних трейдерів, так і КК, якими можуть виступати самі банківські установи. Назвати надзвичайно прибутковими інвестиціями ОФБУ не можна, але їхній потенціал набагато вищий, ніж у класичних банківських депозитів. Забезпечується він завдяки варіативності активів, у які може інвестувати вкладник – цінні папери, валюта, дорогоцінні метали, опціони, ф'ючерси тощо.

Суть інвестицій в ОФБУ полягає у наданні фонду власних активів у довірче управління. Натомість вкладник отримує на руки сертифікат, який є підтвердженням володіння частки у загальному котлі інвестицій. Зробити такий внесок для 2019 року не становить жодних проблем – послугу надає понад 70% банківських установ у раках нашої держави.

Переваги вкладень коштів у ОФБУ:

• власник капіталу буде здатний виробляти досить прибуткові інвестиції за рахунок великої різноманітності у виборі активів. Іноземні цінні папери дозволять отримати до 20% на рік, що в 2 рази більше від рядових процентних ставокв банківських депозитах;
• прибутковість інвестицій обмовляється заздалегідь, і, після підписання договору, залишається постійною досі розрахунку між управлінським фондом і вкладником;
• інвестор має право самостійно займатися контролем стану своєї частки активів у фонді. Здійснюється Наразічерез дослідження звітності, що поставляється вкладнику з боку компанії, що управляє.

Ключовий ризик інвестицій в ОФБУ – неякісне управління КК. Тільки при вмілому використанні навичок торгівлі, трейдер зможе реалізувати очікування вкладника та принести йому реальний дохід. Виплати з інвестицій здійснюються за 2 схемами - відсоток від частки одночасно і відсоток у частці вкладника. У другому випадку прибуток нараховується в кінці терміну.

З року в рік прибутковість ОФБУ, ПІФів і депозитів скаче, тому сказати які інвестиції прибуткові, а які ні, так відразу і не можна. Слід простежувати новини фінансового світуі робити лише середньострокові вклади терміном 6-12 місяців. Таким чином, буде можливість коригувати напрями інвестування, обираючи лише ті, що приносять найбільший дохід у поточний момент або у найближчій перспективі.

Куди інвестувати невеликі гроші у 2019 році, щоб зберегти та заробити?

7) Інвестиції в дорогоцінні метали

Головне питання, яке виникне у вкладника, який працює з дорогоцінними металами – де купити актив? Найбільш безпечний, і, в той же час, прибутковий варіант вкладень – банк або забезпечена велика керуюча компанія. Відсоток нарахувань для дорогоцінних металів у банківських установах невеликий – 2-4%, однак якщо конвертувати даний показникв рублі, можна отримати до 30% річних, залежно від рівня приросту вартості активу протягом року.

Так уже заведено, що для громадян нашої країни золото є ознакою стабільності, тому, в кризу більшість великих інвесторів країни переганяють свої активи з усіх варіативних. фінансових джерелсаме в цей дорогоцінний метал. Мета – перечекати кризу та зберегти власний капіталбез втрат. Порядком на 2019 рік курс на золото зростає, тому інвестиції в нього є зараз дуже прибутковими. Передбачити тривалість такого підйому важко, тому, радимо виводити капітал із дорогоцінних активів за перших ознак налагодження економічної ситуації в країні.

Способи інвестицій у золото та інші цінні метали:

інвестування в золоті зливки.

У банках Росії можна знайти зливки із золота, срібла та платини вищої проби з домішками не більше 0,01%. Розфасовка за вагою починається з 1 грама та закінчується 1 кілограмом.

Зберігати дорогоцінний метал можна як у себе під матрацом, так і в тому ж банку, де людина прикупила актив. Право володіння злитком підтверджується через видачу сертифіката. Якщо документ втратити, банківська установа може відмовити у прийнятті зливка назад та його конвертації у фіат;

інвестиції в золоті монети.

Цей актив має не лише фінансову цінність, а й колекційну. У Росії карбують монети, приурочені до якихось знаменних подій. Їх продаж/купівля може обійтися набагато дорожче за номінальну вартість, тому, в деяких випадках, купівля рідкої золотої монети може бути дуже прибутковою інвестицією;

рахунки цінних металів

Виділяють 2 типи таких рахунків – СОХ та ЗМС. Суть - вкладник віддає зливки на зберігання в банк і отримує з них відсотки на валютний рахунок, що конвертується.

Поповнювати свій депозит людина може як через звичайну валюту, так і метали, однак за основу відліку всередині системи береться дорогоцінний метал. СОХ працює інакше – вкладник навпаки платить за зберігання злитків. Для тих, хто шукає прибуткові інвестиції, варто розглядати лише ЗМС.

Існує ще один метод інвестицій у золото. цінні папери, забезпечені золотом. Випускати такі папери має право лише Всесвітня золота рада. Щоб зробити прибуткову інвестицію в подібний актив, доведеться не один тиждень провести на Лондонській чи Американській фондової біржі, оскільки попит цей товар неймовірно великий.

Крім обумовленого списку, існують інші варіанти капіталовкладень - Хедж-фонди, нерухомість, накопичувальне страхуванняжиття і таке інше. Всі вони важкі в розумінні вкладника + не мають хороших показників фінансової віддачі. Якщо є бажання швидко просунуться в економічному світі, вибирайте тільки найприбутковіші інвестиції, та й не забувайте про диверсифікацію ризиків, тому що робота з одним-єдиним активом - це самогубство.

Як розрахувати прибутковість інвестицій?— це питання цікавить кожного інвестора. Головна — отримання прибутку, тому завжди цікаво, скільки ти заробив і яка прибутковість у тебе. За прибутковістю порівнюють акції, облігації, депозити, нерухомість та багато інших. У будь-якого інвестора, трейдера чи керуючого цікавляться його ефективністю. Банки, що управляють компанії та брокери, коли рекламують свої послуги, люблять заманювати клієнтів високими відсотками. Прибутковість — один із найголовніших показників, за яким можна оцінити ефективність вкладень та порівняти з іншими альтернативами інвестицій. Отже, розберемося, що таке прибутковість інвестицій і як її рахувати.

Прибутковість(норма прибутковості, рівень прибутковості) – це ступінь збільшення (або зменшення) інвестованої суми за певний період часу. На відміну від доходу, що виражається у номінальних величинах, тобто у рублях, доларах чи євро, доходність виражається у відсотках. Дохід можна отримувати у двох видах:

• процентний дохід - це відсотки за депозитами, купони за облігаціями, орендна плата з нерухомості;
• зростання вартості куплених активів - коли ціна продажу активу більше цінипокупки - це , нерухомість, золото, срібло, нафта та інші товарні активи.

Такі активи як нерухомість, акції та облігації можуть поєднувати у собі два джерела доходу. Розрахунок прибутковості необхідний оцінки зростання чи падіння вкладень і є критерієм оцінки ефективності інвестицій.

Як розрахувати прибутковість інвестицій?

У загальному виглядіприбутковість завжди розраховується як прибуток (або збиток), поділена на суму вкладених коштів, помножена на 100%. Прибуток вважається як сума продажу активу - сума купівлі активу + сума грошових виплат, Отримані за період володіння активом, тобто відсотковий дохід.

Формула 1

Приклад розрахунку доходності інвестицій.

Ми купили акцію за ціною 100 рублів (сума вкладень), продали акцію за ціною 120 рублів (сума продажу), за період володіння акцією отримали 5 рублів дивідендів (грошові виплати). Вважаємо прибутковість: (120-100+5)/100 = 0,25 ∗ 100% = 25%.

Формула 2

Існує друга формула, за якою дохідність вважається як сума продажу активу + сума грошових виплат, поділена на суму вкладень, мінус 1, помножена на 100%.

Приклад розрахунку прибутковості: (120+5)/100 - 1 ∗ 100% = 25%.

Як вважати прибутковість у відсотках річних?

У формулі розрахунку простої прибутковості не враховується такий важливий параметр як час. 25% можна одержати за місяць, а можна і за 5 років. Як коректно порівняти дохідність активів, час володіння якими відрізняється? Для цього вважають. Прибутковість у відсотках річних розраховується у тому, щоб порівняти друг з одним ефективність активів, час володіння якими відрізняється. Прибутковість у відсотках річних - це доходність, наведена до єдиного знаменника - доходності за рік.

Наприклад банківський вкладдає 11% на рік, а якісь акції принесли 15% за 1,5 роки володіння ними, що було вигідніше? На перший погляд акції, адже вони принесли дохідність більше. Але інвестор володів ними більше на півроку, тому їхня прибутковість ніби розтягнута в часі в порівнянні з депозитом. Тому, щоб коректно порівняти депозит та акції, дохідність акцій потрібно перерахувати у відсотках річних.

Для цього до формули додається коефіцієнт 365/T, де Т — кількість днів володіння активом.

Приклад розрахунку доходності:

Ми купили акцію за 100 рублів, продали через 1,5 року за 115 рублів. 1,5 року це 1,5 * 365 = 547 днів.

(115-100)/100 ∗ 365/547 ∗ 100% = 10%. У цьому випадку депозит виявився трохи вигіднішим за акції.

Як форекс, керуючі компанії, брокери та банки маніпулюють річною прибутковістю.

У будь-якій рекламі прибутковості звертайте увагу на виноски, уточнюйте яку прибутковість вказують у рекламі та за який період. Наприклад, у рекламі звучить прибутковість 48% річних. Але вона може бути отримана лише за один місяць. Тобто компанія за місяць заробила 4% і тепер гордо рекламує продукт, що дає 4*12=48% річних. Навіть ви, заробивши за день на біржі 1%, можете вихвалятися, що заробили 365% річних) Тільки прибутковість ця віртуальна.

Як вважати середньорічну прибутковість

Термін володіння активами може становити кілька років. При цьому більшість активів не зростає на ту саму величину. Такі активи як акції можуть падати чи зростати на десятки чи сотні відсотків на рік. Тому хочеться знати, скільки в середньому за рік зростали ваші інвестиції. Як тоді вирахувати середню річну прибутковість? Середньорічна доходність розраховується через вилучення кореня за формулою:

Формула 1

де n – кількість років володіння активом.

Приклад розрахунку прибутковості, якби ми володіли акцією 3 роки:

3√125/100 — 1 ∗ 100% = 7,72%

Формула 2

Інша формула розрахунку середньорічної прибутковості через зведення в ступінь.

Прибутковість за цією формулою дуже просто вирахувати в Ecxel. Для цього виберіть функцію СТУПЕНЬ, у рядку Число введіть приватне від розподілу 125/100, у рядку Ступінь введіть 1/n, де замість n вкажіть кількість років, за дужками додайте -1.

У комірці формула виглядатиме так =СТУПЕНЬ(125/100;1/3)-1. Щоб перевести число у відсотки, виберіть формат комірки «Відсотковий».

Як розрахувати середню річну доходність, якщо відомі доходності за роками?

Якщо відомі прибутковості активу за роками, то середню річну прибутковість можна обчислити перемноживши річні прибутковості і витягти з твору корінь у рівній кількості років.

Для початку переведіть прибутковості із відсотків до числа.

Наприклад, перший рік дохідність +20%, другий рік -10%, третій +30%. У числах це буде: 1,2, 0,9, 1,3. Прибутковість виходить 31,2 * 0,9 * 1,3 - 1 * 100% = 11,9%.

Ці формули зважають на ефект складних відсотків. Проста формуларозрахунку прибутковості цього не враховує та завищує прибутковість, що не зовсім правильно.

Тепер ви можете розраховувати прибутковість своїх інвестицій не лише у відсотках річних, а й у середньому за кілька років. Наступного разу я напишу, як правильно і дуже просто.