Які банки пропонують іпотеку. Найкращі банки для іпотеки

Іпотечний ринок

Іпотечний ринокоб'єднує в собі учасників, тим чи іншим чином пов'язаних із операціями з іпотечного кредитування. Ними є банки, які надають іпотечні кредити, рефінансуючі організації, у тому числі

- Кредити на придбання квартир на вторинному ринку;

- Кредити на придбання заміського житла;

- Кредити на придбання нежитлових приміщень(Бізнес-іпотека);

- Кредити на іпотечні заставипо дефолтних позиках;

- Програми рефінансування іпотеки.

Також іпотечні програми банків можна класифікувати залежно від категорії клієнта та виділити продукти для співробітників бюджетної сфери, військових, молодих сімей , працівників соціально-значимих професій

На початок 2012 року, за даними Банку Росії, із 978 діючих кредитних організацій на ринку іпотечного кредитуванняпрацювали 658. Причому з них 577 надавали позики на купівлю нерухомості, а решту здійснювали лише обслуговування вже раніше виданих позичок.

У 2011-му банки оформили 523 582 іпотечні житлові кредити на загальну суму 716,9 млрд рублів. Основна їхня частка (520 658 позик) була надана в рублях - на загальну суму 697,4 млрд. грн. Середній розмірпозики становив 1,37 млн ​​рублів.

Середньозважена процентна ставка на 1 січня 2012 року за іпотечними житловим кредитамдорівнювала 11,9% в рублях і 9,7% в іноземній валюті. Середньозважений термінїх надання становив 14,8 року для карбованцевих позик і 12,3 року для валютних.

На початок 2017 року, за даними Банку Росії, з 623 кредитних організацій, що діють, на ринку іпотечного кредитування працювали 506. Причому з них 484 надавали позики на купівлю нерухомості, а решта здійснювали лише обслуговування вже раніше виданих позичок.

2017-го банки оформили 1,09 млн іпотечних позикна 2,02 трлн. рублів. Середній розмір позики становив 1,7 млн. рублів.

Середньозважена процентна ставка на 1 січня 2017 року за іпотечними житловими кредитами дорівнювала 9,79% в рублях. Середньозважений термін їх надання становив 15,8 року.

Сьогодні безумовним лідером ринку іпотечного кредитування є Ощадбанк - на його частку припадає більше половини всього обсягу виданих позичок, а також ВТБ, Газпромбанк, ДельтаКредит, Россільгоспбанк та ін.

Ринок іпотечного кредитування у Росії розвивається нерівномірно. Основна частина кредитів видається у Центральному (29,98%), Приволзькому (18,93%) та Уральському (14,04%) федеральних округах.

Також варто відзначити, що за рахунок іпотечного кредитування в країні купується поки що невелика частина нерухомості, що продається на ринку. Росія входить до країн з низьким рівнемзабезпеченості населення послугами іпотечного кредитування За даними Федеральної служби державної реєстрації, кадастру та картографії, за допомогою іпотеки здійснюється 17,60% угод з купівлі житла в Росії. Ставлення обсягу іпотечної заборгованості до ВВП Росії вбирається у 5%. Наприклад, у США такий показник сягає понад 50%.

Недоступність іпотечного кредитування, як і раніше, обумовлюється співвідношенням рівня доходів громадян та цін на житло. Низька платоспроможність населення та висока вартість нерухомості перешкоджають розвитку ринку іпотеки у Росії. До того ж висока вартість довгострокових фінансових ресурсів, залучених банками для видачі позик, не дає опускатися ставці за кредитами, роблячи їх дуже дорогими більшість населення.

У цілому нині ринок іпотечного кредитування у Росії має значний потенціал зростання, оскільки у ньому зберігається великий обсяг відкладеного попиту іпотеку.

Що таке іпотека?

Іпотека - це форма застави, коли він у боржника залишається у власності закладене майно. Якщо боржник не повертає банку все грошові коштиі не платить за договором, банк реалізує майно боржника, повертаючи таким чином собі гроші. Іпотеку часто плутають із таким поняттям, як «іпотечний кредит». Він є лише частиною іпотечної системи. Іпотечний кредит видається на купівлю нерухомості, а гарантією повернення грошей є сама нерухомість. Як говорить Федеральний законпро іпотеку, її предметом може бути житлові будинки, квартири, дачі та садові будинки, підприємства, земельні ділянки, гаражі, повітряні та морські судна, а також інше нерухоме майно, що використовується в підприємницькій діяльності. Саме поняття іпотеки існувало ще в Стародавню Грецію. Боржник на своїй ділянці мав поставити камінь або стовп, який називався «іпотека», після того, як йому виплачували гроші під заставу ділянки та всього майна. На цьому камені чи стовпі висікалися імена кредитора та боржника, а також сума боргу та його термін. Якщо боржник було вчасно погасити свій борг, його власність, обтяжена іпотекою, переходила до кредитору. У наші дні у глобальному плані мало що змінилося. Суть іпотеки сьогодні така: під час отримання іпотечного кредиту квартира перетворюється на заставу банку-кредитору досі, коли позичальник остаточно розрахується за кредитним договором. Термін іпотеки може становити у кожному окремому випадку від трьох до 50 років. Найчастіше іпотеку беруть на десять чи 20 років.

Коли коштів на придбання житла не вистачає, єдиним варіантом вирішити квартирне питання стає іпотека в банках. Чинні кредитні програмидозволяють купити нерухомість за короткий строкзавдяки чому вам не доведеться на протязі довгих роківвідкладати власні кошти на таку дорогу покупку.

Які кредити на купівлю житла у Москві пропонують банки?

На сьогоднішній день надають позику на покупку наступних видівнерухомості:

• у новобудові чи на вторинному ринку;
• з ділянкою, дача, котедж, будинок;
• апартаменти;
• , машиномісце.

Різноманітність іпотечних програмдозволяє взяти іпотеку в Москві з урахуванням своїх фінансових можливостей та потреб:

• з мінімальним початковим внеском;
• під заставу наявної нерухомості;
• за зниженою ставкою у рамках пільгової програми кредитування.

Крім того, банки пропонують послугу рефінансування іпотечного кредиту. Щоб обрати вигідна пропозиція, пропонуємо розрахувати ставку та суму платежу на нашому сайті. Введіть у кредитний калькуляторпотрібні параметри та отримайте список банків, готових надати вам позику за вашими запитами.

Умови отримання іпотеки у 2020 році

Іпотека – це довгостроковий кредит, тому перед укладанням договору банки ретельно аналізують фінансовий станклієнта та оцінюють його стабільність. Для підтвердження своєї платоспроможності потрібно надати:

• довідку про доходи;
• документи, що підтверджують наявність грошей на перший внесок (витяг із банківського рахунку або сертифікат на материнський капітал);
• трудову книжку;
• паспорт.

Іпотека видається особам з 21 до 65 років, які мають достатній рівень доходу. Якщо заробітня платане відповідає вимогам банку, кредитоодержувач може залучити до оформлення договору додаткових учасників угоди – близьких родичів або чоловіка.

Ставки з іпотеки у Москві залежать від терміну кредитування та категорії кредитоодержувача:

• Середня відсоткова ставка – 10–13% річних.
• Розраховувати на мінімальний відсоток (8-9%) можуть пільгові категорії осіб: , працівники бюджетних організацій, а також ті, хто готовий зробити великий початковий внесок.
• багато великі банкипропонують знижені ставки для своїх клієнтів, які одержують зарплату на картку.

Договір оформляється терміном до 30 років. Деякі банки пропонують кредит без первісного внеску, з можливістю сплати першого внеску або коштами, отриманими від держави як субсидія на придбання житла.

Задаються питанням, де вигідніше це зробити? І у кожного потенційного позичальника свій погляд на іпотеку, одні хочуть платити невеликі відсотки, іншим важлива можливість тривалого кредитування. Для визначення найбільшої вигоди необхідно ретельне вивчення іпотечного договору.
на НаразіКожна кредитна організація столиці намагається створювати привабливі умови для іпотеки громадян. Якщо ви бажаєте підібрати для кредитування надійний банк, ми пропонуємо неповний перелік наступних організацій:

• Банк Відкриття
• Альфа Банк
• Ощадбанк Росії
• ВТБ 24
• Тінькофф

Існує маса факторів, що впливають на правильність. Насамперед необхідно:

• Визначитись з метою звернення до кредиторів. Практично у всіх банках існують програми лояльності для придбання новобудов та вторинного житла.
• Перегляньте сайти московських банків, ознайомтеся з умовами іпотеки в кожному з них
• Зверніть увагу на процентні ставки, чим вони менші, тим вигідніші умови кредитування, а ваша переплата менша
• Пам'ятайте, що не лише процентна ставка стане вашою переплатою за житло. Такі фактори як страховка та оцінка нерухомості може увійти до статті ваших витрат.
• У деяких банках можуть нав'язати особисте страхування. Добре обміркувавши цю пропозицію, ви можете тактовно від неї відмовитися

Що враховувати під час виборів банку для іпотечного кредиту

Особливу увагу при виборі банку слід приділити:

• Величині процентної ставки
• Величині попереднього внеску і чи є у банку програми
• Термін дії договору. Чим більше термініпотеки, тим менший щомісячний платіж
• Розмір всіх додаткових витрат. Особливо факт оренди банківського осередкута одноразових комісій

Обмовте умови дострокового закриття кредиту, як це зробити без комісій та мораторію. Уточніть, як можна залучити до погашення іпотеки материнський капітал та використовувати державні субсидії.

Вигідно взяти іпотеку в Москві – молодій сім'ї

Як вигідно - контингенту, який найбільше потребує, серед росіян? Багато банків для залучення кредитування молодих сімей використовують пільгові програми. Наприклад, такі банки, як Ощадбанк Росії, позичальникам віком до 35 років. мінімальну ставкуз невеликим первісним внеском. Ця програма до державних не має жодного відношення і є актуальною тільки для цього банку.
Також в окремих банках запроваджено програми соціальної іпотеки. Державна федеральна іпотечна програма для молодих сімей "Житло" розрахована на молоді сім'ї, які стоять на черзі щодо покращення умов свого проживання. Держава може сплатити до 30% від повної вартостіквартири, а з народженням двох дітей та до 40%.

Громадяни, які мають реєстрацію в Москві за Конституцією РФ, мають рівні права, де б вони не знаходилися. Але насправді ситуація виглядає дещо не так.
Для людей, які мають реєстрацію в іншому російському місті, дуже важливим моментом є наявність відділення банку у вашому регіоні. За такої ситуації столичні банки простіше йдуть назустріч позичальникам і без проблем видають іпотечні кредити. багато кредитні організаціїне бачать жодних перешкод у видачі коштів росіянам із реєстрацією іншого міста, аби вона була взагалі. Причину відмови громадянам без реєстрації деякі банки обґрунтовують величезними ризиками, пов'язаними з ненадійністю і неможливістю перевірити доходи позичальника.

Бажання кожного позичальника – отримати іпотеку на найвигідніших умовах. Як вибрати іпотеку в Москві з вигідною процентною ставкою і надалі без проблем сплатити кредит? Здебільшого сама низька ставкабуває за найбезпечнішими позиками. Перш ніж виділити людині кредит, банки аналізують її фінансові можливості та іпотечний об'єкт нерухомості. Квартира чи інше житло стане гарантією для кредиторів.
Особливо вигідні умовикредитування будуть при внесенні власних коштівпозичальника. Чим більший відсоток від вартості житла оплачує покупець, тим нижча відсоткова ставка за іпотекою. Також невеликі відсотки виплачують, які купують квартири у партнерів банку-кредитора.

Багато банків чи інші кредитні організації видають громадянам іпотеку. Де вигідніше купувати в Москві такі під покупку нерухомості? Для такого визначення необхідно провести такі дії:

• Виберіть кілька банків, умови яких вас найбільше зацікавили
• Обмовте з ними всі нюанси іпотеки
• Виберіть найбільш підходящий для вас
• Намагайтеся вибрати зарплатні банки, тобто ті, де не потрібно надавати довідки про зарплату та інші документи. Заявки у них швидше розглядаються, відсоткові ставки можуть бути заниженими
• Знайдіть ті банки, у яких є спеціальні програми, акції та ін.

Оформлення іпотеки, де вигідніше брати у Москві кредит, важливий моментвимагає відповідального підходу. Іпотека береться не на один рік, на яких умовах і в якому банку вирішувати лише вам. Як то кажуть хто шукає - той завжди знаходить!
Компанія Чисті прудиз радістю допоможе вам оформити іпотеку на найвигідніших для вас умовах. Ми співпрацюємо з багатьма банками-кредиторами і можемо порекомендувати вас як порядних та платоспроможних позичальників. допоможе вам купити квартиру в Москві чи Підмосков'ї в іпотеку. Чекаємо і бажаємо вам скоріше стати новоселами!

Телефонуйте за телефоном

Бажання отримати кредит на квартиру за низькою процентною ставкою цілком зрозуміле, оскільки середні ставки на житло зараз становлять 15-20% річних. Щоб знайти найвигідніший, достатньо ввести в наш кредитний калькулятор потрібні вам параметри пошуку, і ви отримаєте список банків та їх пропозиції.

Як знайти найвигіднішу іпотеку у Москві?

Якщо ви є клієнтом якогось банку, то вам слід спочатку розглянути саме його кредитні програми. Багато хто ставиться до клієнтів, які є власниками їх карток або власниками рахунків, більш лояльно, а значить вони можуть запропонувати вам найкращі умовиз іпотеки. Тому не поспішайте списувати з рахунком кредитна установа, до якого ви вже не раз зверталися та користувалися його послугами.

Розраховувати на низький відсотокможна у таких випадках:

• якщо ви берете квартиру в новобудові, а чи не вторинне житло;
• якщо ви готові внести початковий внесок щонайменше 40%;
• є клієнтом банку;
• ви можете підтвердити свою платоспроможність довідками про зарплату;
• у вас гарна кредитна історіяі ви маєте трудовий стажщонайменше 6 місяців на поточному місці роботи.

Знайшовши вигідні умови іпотеки у Москві, не тягніть час із подачею заявки, оскільки програми банків можуть у будь-який момент змінитись.

Іпотечне кредитування в 2018 році залишається одним з найбільш реальних способівобзавестися власним житлом для сотень тисяч росіян. Тенденція зниження ключової ставкиЦентробанку в Останніми рокамивплинула і зменшення процентних ставок по іпотеці у провідних російських банках. Кредити значно подешевшали. У свою чергу вимоги до позичальників стали вищими. Які іпотечні умови 2018 року пропонують найбільші банки-кредитори, розберемо докладніше.

Вибір іпотечної програми

Перед початком моніторингу ринку іпотечного кредитування важливо визначити такі аспекти:

• мета звернення до банку: іпотечна позикана квартиру в новобудові, програми на вторинне житло, кредитування будівництва, рефінансування іпотеки та ін.
• категорія покупця: молоді сім'ї з дітьми, сім'ї з інвалідами, військовослужбовці, ветерани бойових дій, мешканці аварійних об'єктів нерухомості, бюджетники та інші категорії громадян мають право отримати іпотеку на пільгових умовах, які пропонує банк.

Порівняльна таблиця – іпотечний портфель на липень 2017

На що слід звертати увагу позичальнику

Ключовими параметрами підбору іпотеки є:

• наявність спеціальних пільгових та акційних програм;
• розмір процентної ставки;
• величина первісного внеску;
• період кредитування - тривалий термін позики зменшує щомісячні платежі, але збільшує суму переплати за відсотками;
• варіант дострокового погашеннязаборгованості;
• можливість використання коштів материнського капіталу;
• можливість продати квартиру під обтяженням: умови видачі дозволу на угоду продажу третій особі;
• додаткові витрати під час оформлення процедури.
• розміри штрафів, неустойок та пені за недотримання умов договору.

Топ-3 банків на ринку іпотечного кредитування у 2018 році: куди краще звернутися за іпотекою

Відповідно до зазначених критеріїв, а також частоти клієнтських запитів на іпотечне кредитування, найбільш популярними в даному сегменті є такі банківські установи:

ПАТ Ощадбанк Росії

Найбільший російський банкмає розгалужену мережу відділень та представництв по всій країні та має авторитет найнадійнішого фінансової установив Росії.

Своїм потенційним позичальникамОщадбанк пропонує одну з найширших лінійок іпотечного кредитування, куди входять:

• іпотека строком до 30 років на квартири, що будуються при ставці річних від 6,7% з початковим внеском у розмірі 15% від вартості;
• позику строком до 30 років на готові квартири з процентною ставкою від 8,6% та первинним внеском 15%;
• рефінансування іпотеки за ставкою 9,5%;
• програма пільгової іпотекиу рамках держпідтримки сімей, де з початку 2018 року народжується друга чи третя дитина - молодій сім'ї надається можливість оформити кредит під 6% річних строком на 30 років;
• позику на купівлю або будівництво заміського будинкупід 95% річних;
• "військова іпотека" - пільговий кредитдля військовослужбовців для купівлі первинного чи вторинного житла під 9,5% річних, терміном 20 років;
• можливість використання материнського капіталу кредитну нерухомість;
• реструктуризація кредиту для клієнтів з тимчасовими матеріальними труднощами у погашенні боргу - подавши заявку та підписавши угоду, позичальник може збільшити термін кредитування або тимчасово знизити суми щомісячних платежів.

ПАТ ВТБ 24

Умови іпотечного кредитування від банку ВТБ 24 у 2018 році також привабливі для російських позичальників. У кредитному портфелі ВТБ 24 - низка іпотечних програм для придбання первинного чи вторинного житла:

• від 9,1% річних на 30 років на покупку готової квартири, або нерухомості у новобудові з першим внеском 10% від її вартості;
• іпотека для військовослужбовців на будь-яке житло – від 9,3% річних на 20 років;
• програма заставної нерухомості – можливість викупити квартиру у банківській власності (заставі) на спецумовах: від 9,6% річних на строк до 30 років;
• програма державної підтримкимолодих сімей з новонародженою другою або третьою дитиною з початку 2018 року - під 6% річних та початковим внеском 20%;
• нецільовий кредит на суму до 15 млн. рублів під 11,1% на рік терміном на 20 років під заставу квартири;
• пільгові умови для придбання квартири площею від 65 кв. м. - зменшення процентної ставки до 8,9% із внеском у розмірі 20% від загальної її вартості.

Газпромбанк

Серед найбільш затребуваних іпотечних сервісівросійських банків 2018 року входять кредитні програми Газпромбанку.

На сьогоднішній день установа пропонує низку опцій іпотечного кредитування, серед яких:

• іпотека на первинну та вторинну нерухомість за ставкою 9,2% на рік на строк до 25 років при початковому внеску 10%;
• акційні пропозиції щодо купівлі житла у найбільших забудовників за 9%-вою ставкою річних, терміном на 25 років;
• пільгова іпотека для молодих сімей за програмою державної підтримки - кредитування за ставкою 6% річних із першим внеском у розмірі 20% від суми;
• військова іпотека на купівлю будь-якого житла за 9% ставкою строком на 20 років;
• рефінансування кредиту на житло за спеціальною ставкою 8,8%;
• програма “Преміальний стандарт” - знижена ставка у розмірі 8,7% річних на житло бізнес-класу за початкового внеску 25% від загальної суми вартості.

Інші популярні статті:

1. Розрахунок кредиту;
2. : види програм;
3. : основні способи