Ощадбанк Росії у 2019 р. підвищив процентні ставки по іпотеці. Збільшення торкнулося як кредитів на готове житло (ставки на вторинку дивіться), так і новобудови.
Сьогодні оформити іпотечна позикана нову квартиру можна за ставкою від 8,5% річних. Але щоб отримати мінімальний відсотоктреба дотриматись цілої низки умов.
У цьому огляді ми постараємося роз'яснити деталі оформлення іпотеки в Ощадбанку на житло, що будується, а також з'ясуємо, як отримати мінімальну ставку.
Іпотека на придбання житла, що будується: особливості
Ощадбанк у 2019 році пропонує цілу лінійку іпотечних програм. Основні з них:
√ Придбання готового житла (квартири, житлового будинку чи іншого житлового приміщення на вторинному ринкунерухомості);
√ Купівля житла, що будується (квартири або іншого житлового приміщення на первинному ринку нерухомості).
Обидві програми передбачають можливість
> використовувати кошти материнського капіталудля початкового внеску чи його частини (іпотека + материнський капітал), і навіть
> отримати позику з державною підтримкою (для сімей з дітьми).
Ми зупинимося на них нижче, а розпочнемо розгляд умов та процентних ставок іпотеки Ощадбанку на новобудови з короткого огляду промо-акцій. З їхньою допомогою, якраз і можна трохи зменшити відсотки.
Зниження ставок по іпотеці Ощадбанку на новобудови
Сьогодні у банку діють відразу кілька промо-акцій з іпотечних кредитів, які дозволяють знизити ставку.
1. Знижка за електронну реєстрацію. Банк запустив спеціальна пропозиціяз іпотеки на готове житло для клієнтів, які користуються сервісом «Електронна реєстрація». Знижка становитиме 0,1% річних.
2. Знижка від забудовника. Зниження ставки за іпотекою Ощадбанку до 2% діє при придбанні житла у певних забудовників за терміну кредиту до 12 років.
Ця іпотечна програмапризначена для придбання квартири, що будується, житлового будинку або іншого житлового приміщення на первинному ринку нерухомості.
> Мінімальна сума: від 300 000 рублів
> Макс. сума не повинна перевищувати меншу з величин:
> Термін: до 30 років/до 12 років у рамках програми субсидування ставки забудовниками.
> Початковий внесок: від 15% / від 50% для клієнтів, які не надали підтвердження доходу та зайнятості у випадку, коли об'єкт нерухомості, що купується, побудований за участю кредитних коштівБанку.
Процентні ставки іпотеки Ощадбанку на новобудови
Діють для платних клієнтів, або у випадку, коли об'єкт нерухомості, що купується, побудований за участю кредитних коштів Ощадбанку, з урахуванням «Сервісу електронної реєстрації»:
Надбавки:
Якщо коротко, можна сказати так. Щоб одержати в Ощадбанку іпотеку на первинне житло, клієнту треба зібрати необхідний пакетдокументів та звернутися до банку:
Ощадбанк обіцяє розглянути кредитну заявку протягом 2-8 робочих днів з дня надання повного пакетудокументів. Гроші можна отримати одноразово або частинами.
Але якщо ви сучасна людина і економите свій час, то частину дій можна виконати через інтернет.
Перше. Щоб не робити зайвих рухів, заздалегідь з'ясуйте, чи відповідаєте вимогам, які Ощадбанк пред'являє до позичальників.
Вік. Оформити іпотеку на первинну продукцію в Ощадбанку сьогодні можуть громадяни РФ у віці не менше 21 року. Важливо також, щоб на момент повернення кредиту виповнилося не більше 75 років.
Стаж. Потрібний також стаж не менше 6 місяців на поточному місці роботи і не менше 1 року загального стажу за останні 5 років (не поширюється на зарплатних клієнтів Ощадбанку).
Созаемщиками за кредитом можуть бути трохи більше 3-х фізичних осіб, дохід яких враховується під час розрахунку максимального розмірупозики.
Друге . Якщо ви відповідаєте цим вимогам, то є сенс рухатися далі. Для отримання кредиту вам доведеться зібрати пакет документів.
Для розгляду кредитної заявкидля отримання іпотечного кредиту на готове житло необхідно надати наступний пакет документів.
Документи, які можуть бути надані вже після схвалення кредитної заявки:
Третє. Допустимо, ви вважаєте, що можете надати до банку всі ці документи. Перевірте свої можливості. Розрахуйте кредит на іпотечному калькуляторі.
Іпотечний калькулятор
Четверте. Надішліть заявку на іпотечний кредит через інтернет. Зробити це можна на сайті ДомКлік від Ощадбанку. Там можна зареєструватися в особистому кабінеті, проконсультуватися зі спеціалістом у чаті і навіть отримати схвалення іпотеку прямо на сайті.
П'яте. Виберіть квартиру у новобудові. Список акредитованих новобудов знаходиться на сайті ДомКлік.
Шосте. Оформіть угоду. Якщо є можливість, краще зробити це за допомогою «Сервісу електронної реєстрації» від Ощадбанку. Підписати кредитний договірта надіслати документи на реєстрацію таким чином можна навіть без відвідування Росреєстру чи МФЦ.
Сьоме. Внесіть гроші через "Сервіс безпечних розрахунків" від Ощадбанку. Це зручний спосіббезготівкового взаєморозрахунку за об'єкт нерухомості між покупцем та продавцем без додаткових відвідувань банку.
Запропонована Ощадбанком іпотека на новобудови у 2018 році має акційний характер. При цьому акція передбачає можливість зниження відсотків при зверненні до конкретних забудовників у Москві та інших містах. Терміни закінчення будівництва не обмежуються умовами спецпропозиції.
У 2018 році придбати квартиру в новобудові Москви в іпотеку в Ощадбанку можна за відповідною програмою, яка пропонує такі умови:
Правила, що діють для Москви, аналогічні всім регіонів країни.
Згідно з умовами Ощадбанку іпотекою в новобудові можуть скористатися особи, які відповідають таким вимогам:
Процентна ставка на іпотеку в новобудові в Ощадбанку у 2018 році призначається за певними правилами. Єдиний базовий тариф дорівнює 9,5%. Вона розрахована на осіб, які отримують відрахування в Ощадбанку, мають страховку життя або на об'єкт, зведений за допомогою Ощадбанку. За відсутності поліса на здоров'я та життя відбувається збільшення відсоткової ставки на 1%. Для заявників, які не беруть участь у зарплатному проекті, Підвищення становить 0,5%.
Знижки у 2018 році покладаються за таких обставин:
Таким чином, мінімальна процентна ставкана іпотеку в Ощадбанку у новобудові у 2018 році може становити 7,4%.
Якщо позичальник не готовий надати відомості про платоспроможність та користується окремими привілеями проекту "За двома документами", базова процентна ставка становить 10,5%.
Інші правила щодо підвищення та зниження відсотків діють за вищевказаними правилами, крім знижки для зарплатних клієнтів. Зумовлено це тим, що останні і так користуються іпотекою щодо мінімального пакету документів. Їм не потрібно надавати форму ПДФО-2, т.к. дані про їх рівень заробітної платиу Ощадбанку є.
Першим етапом звернення за іпотекою буде її попередній розрахунок. Зробити це можна самостійно на калькуляторі для іпотеки в новобудові в Сбербанку https://ipoteka.domclick.ru/?prod=4&elreg=truecalc.
Калькулятор враховує вищевикладені параметри іпотеки для новобудови в Ощадбанку та всі нюанси призначення відсотків.
Використовувати калькулятор дуже просто. Необхідно вказати відповідні значення у графах калькулятора:
Калькулятор видає відповідь: сума іпотеки, розмір щомісячного платежу, процентна ставка. При цьому варто враховувати, що розрахунок відбувається лише за іпотекою на 7 років та менше. Якщо вказати більший параметр, калькулятор нагадує про цю вимогу.
Якщо онлайн звернення не зручне, можна з обов'язковими для подання документами написати заяву у відділенні. Подання відбувається в офісі за місцем проживання. Так, при покупці квартири в Москві або області, необхідно подати заявку на іпотеку в новобудові в Ощадбанку м. Москва.
Підібравши вигідні параметри та ставку Ощадбанку щодо іпотеки на новобудову, слід дочекатися погодження щодо надісланої заявки. Відповідь видається через 2-5 днів після передачі паперів до Ощадбанку. У відділення за місцем проживання, реєстрації або знаходження об'єкта іпотеки потрібно передати такі папери:
При оформленні за мінімальним пакетом документів для іпотеки на новобудову в Ощадбанку потрібно лише паспорт і ще одне підтвердження особи: права, закордонний паспорт, військовий квиток, посвідчення військовослужбовця, СНІЛС або ін.
Після отримання згоди про видачу іпотеки в новобудові необхідно підібрати житло з переліку забудовників у Москві або іншому місті (актуальний на 2018 рік список знаходиться на сайті). Далі потрібно надати в Ощадбанк ще два комплекти (протягом 90 днів):
У рамках іпотеки на новобудову в Ощадбанку в 2018 році дозволено використовувати умови програми Молода сім'я та Матерінський капітал. У першому випадку потрібно надати шлюбне свідоцтво та реєстрацію на дітей (за наявності), а в другому – сертифікат на МК та витяг з ПФ про його величину.
Вибравши новобудову у забудовника, необхідно зареєструвати угоду. Пропонують зробити це онлайн способомотримати більш цікаві відсотки. Така процедура відбувається за етапами:
При ухваленні рішення про видачу грошей у кредит на новобудову Ощадбанк може надати всю суму цілком або частинами. У другому випадку діє такий порядок:
Повертати заборгованість по іпотеці потрібно однаковими платежами щомісяця. За можливості внести велику сумуабо повністю виплатити борг раніше, варто нею скористатися для зменшення переплати за відсотками. Відбувається це за попередньою заявою. При недотриманні термінів виплат застосовується пеня та штраф.
Варто знати, що позичальнику іпотечного кредиту належить відшкодування податкового відрахування. Вирахування розраховується як 13% від розміру виплачених відсотків за іпотекою Ощадбанку на новобудову. Максимум отримання обмежений 260 тис. рублів.
Придбати новобудову під іпотеку Ощадбанку в Москві та інших регіонах можна на спеціальних умовах, які дозволяють суттєво знизити відсоток, якщо звернутися до певних партнерів Ощадбанку та оформити її на строк до 7 років. Знижка за відсотками належить і при електронному оформленні угоди на новобудову.
Сьогодні отримати власне житло не так просто, далеко не кожен здатний заробити на квадратні метрисамостійно, а банки пропонують не самі низькі ставки. Ощадбанк пропонує взяти іпотеку за акцією, саме це і приваблює багато клієнтів.
Загальна інформація
Більшість росіян прагнуть оформляти кредити виключно в Ощадбанку, тому що саме тут діють самі вигідні умовита «прозорі» тарифи. Важливу роль грає поширеність компанії — її представництва можна зустріти майже кожному населеному пункті нашій країні.
Варто згадати, що програми банку мають свої переваги:
Кредит може бути оформлений без підтвердження зайнятості та доходу. У цьому огляді пропонуємо також ознайомитись із пропозиціями інших банків, де можна отримати гроші на житло без довідки про заробітну плату.
Акція на новобудови
Кредит на придбання квартири на первинному ринку житла забудовника, який є партнером банку. Будинок може будуватися, або це має бути акредитована новобудова.
Основні умови отримання позики такі:
Як знизити відсоткову ставку:
Акція «Молода сім'я»
Крім того, ви знайдете у відділеннях спеціальну програму для молодих сімей. Банк пропонує їм оформити позику від 10,2% на період до 30 років, за першого внеску від 15%. З переваг - можливість отримання відстрочки зі сплати основного боргу протягом 3-х років, якщо під час дії договору у вас народжується дитина.
Зверніть увагу, що дана програма не має нічого спільного з федеральною програмою, яку реалізує держава у рамках ФЦП «Житло для російської родини»
За держ.програмою ви повинні бути визнаними у покращенні житлових умов, відстояти чергу, і якщо вона до вас дійде, то ви зможете отримати грошову субсидію в розмірі 30-35% від вартості житла, що купується.
Ощадбанк просто пропонує пільгові умови кредитування для цієї категорії громадян. Це звичайний кредит, без грошової субсидії, де ви проходите стандартну перевірку, і якщо ви задовольняєте умовам банку, ви оформляєте договір.
Іпотека для сімей з 2 та більше дітьми з державною підтримкою
У 2019 році з'явилась нова програма, що дозволяє вигідно придбати квартиру чи будинок на первинному ринку певним категоріям громадян Якщо у вашій сім'ї з 1 січня цього року з'явилася друга чи третя дитина, то ви зможете оформити іпотеку під знижену ставку у розмірі 6% річних, решта субсидуватиме держава.
Зазначимо, що ця пільга поширюється не так на весь термін дії договору, а лише на певний період. Якщо народилося друге маля — на 3 роки, якщо третє — на 5 років. Причому якщо спочатку з'явився другий, а потім третій, то ви зможете скористатися пільгою двічі.
Крім того, дана програма поширюється і на житлові кредити, які були взяті раніше. Якщо у вас є житло на первинному ринку, ви можете рефінансувати свою заборгованість під знижений %. Більше інформації ви знайдете у .
Чи є спеціальна акція для багатодітних сімей? На жаль, особливої пропозиції для цієї категорії позичальників немає, але вони можуть скористатися програмою «Іпотека плюс материнський капітал» від Ощадбанку під знижену ставку від 10,2% на рік.
Як оформити іпотеку в Ощадбанку?
Порядок отримання кредиту на житлове приміщення виглядає так:
У тому випадку, якщо ви хочете використовувати кошти, то робиться це тільки після отримання позитивного рішення щодо вашої заявки та підписання договору. Після цього ви звертаєтесь до ПФР та пишіть заяву на переклад грошових коштівз вашого рахунку на банківський кредитний рахунок, готівку ви отримати не можете!
Вітаємо! Сьогодні розберемо Умови іпотеки Ощадбанку у 2019 році. Для багатьох громадян іпотека продовжує залишатись єдиним способом вирішення житлової проблеми. Вибір на користь Ощадбанку пояснюється надійністю фінансової структурита великим досвідом у реалізації іпотечних програм із держпідтримкою. У лінійці банку кілька видів кредитів на нове та готове житло, різних категорійпозичальників. Скільки коштує житлова позичка у найбільшому банкукраїни і як її отримати? Про вимоги та умови іпотеки Ощадбанку у 2019 році читайте у нашому огляді.
У 2019 році Ощадбанк вніс зміни до умов надання іпотеки, їх варто зазначити окремо:
Клієнти іноді критикують банк за надмірну бюрократію. Але при цьому віддають належне налагодженим процесам: процедура іпотечного кредитуванняв Ощадбанку може зайняти мінімум часу за наявності всіх документів та відповідності позичальника вимогам кредитора.
Відповідь на найчастіше питанняпро те, як отримати іпотеку в Ощадбанку, у рейтингу клієнтів. Заявку на видачу іпотечного кредиту схвалять громадянинові РФ, який має:
Такими є основні вимоги до позичальника з іпотеки. Варто зазначити, що це Загальні умовикредитування, такий підхід до оцінки платоспроможності клієнтів демонструють майже всі банки, але відмінною особливістю Ощадбанку є, крім кредитування непрацюючих пенсіонерів, можливість врахувати додатковий дохідбез довідок зі слів позичальника, що дозволяє значно збільшити розмір схваленої суми іпотеки.
Остаточні умови іпотеки в Ощадбанку встановлюються персонально, після оцінки рейтингу клієнта, вивчення його документів. На яких умовах, під який відсоток схвалять іпотеку, залежить від статусу позичальника (заробітний він клієнт чи ні).
Наприклад, зниження тарифу та оперативний розгляд заявки щодо мінімального пакету документів чекає на клієнтів, які отримують зарплату та пенсію на картки Ощадбанку.
Певні преференції матимуть військовослужбовці, молоді сім'ї, бюджетники.
Іпотека пенсіонерам у Ощадбанку видається на загальних умовах.
Важливо знати деякі обов'язкові умовиіпотеки від Ощадбанку:
Про види кредитів та особливості їх оформлення розповімо у наступному розділі.
Розглянемо види позик від Ощадбанку на будівництво та купівлю нерухомості, умови їхньої видачі.
Відсотки | Ставка, % | Надбавки |
---|---|---|
Базові ставки | 10,2 | + 0,2% якщо ПВ від 15-20%; |
Субсидовані ставки терміном до 7 років | 8,2 | + 0,2% якщо ПВ від 15-20%; +1% у разі відмови від страховки; + 0,1% у разі відмови від електронної реєстрації іпотеки; + 0,3% якщо у вас немає зарплатної карткиОщадбанку; |
Субсидовані ставки терміном від 7 років 1 міс. до 12 років. | 8,7 | + 0,2% якщо ПВ від 15-20%; +1% у разі відмови від страховки; + 0,1% у разі відмови від електронної реєстрації іпотеки; + 0,3% якщо у вас немає зарплатної картки Ощадбанку; |
Позика видається на покупку квартири в новобудові або в новому будинку від забудовника. Для початкового платежу потрібно внести 15% вартості покупки. Термін іпотечного кредиту може становити 30 років. Як позичальників можна залучати фізичних осіб (не більше 3 осіб), чий сукупний дохідбере участь у розрахунку максимальної сумипозики.
Обов'язково: чоловік(а) виступає у ролі співзаймача незалежно від віку та платоспроможності. Це правило не діє лише за наявності шлюбного договору.
Спеціальні умови отримають мешканці кількох регіонів: можна оформити позику із субсидією від забудовника.
Процентні ставки | Базова ставка | Надбавки |
---|---|---|
Готове житло | 10,1 | +0,2% при ПВ від 15-20%, |
Акція "Молода родина" | 9,6 | +0,3% - якщо квартиру куплено не через сайт domclick +0,2% при ПВ від 15-20%, + 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку, + 0,1% якщо відмова від електронної реєстрації; + 1% у разі відмови від страховки; +0,6% за іпотекою за двома документами |
За цією програмою можна придбати житло на вторинному ринку. Важливо знати, що умови по іпотеці в Ощадбанку на купівлю нерухомості мають ряд додаткових вимог до об'єкта. Банк ретельно перевіряє документи, контролюючи легітимність правочину. Видається іпотека на кімнату чи квартиру після оцінки приміщення незалежними експертами.
Банк може відмовити у кредиті, якщо житло не відповідає певним нормам, не придатне для проживання.
Загальні умови отримання іпотеки у Ощадбанку на готове житло:
Бажаючим купити чи побудувати дачу у 2019 році. Потрібно власний капіталу розмірі 25% вартості покупки. Умови іпотечного договору дозволяють оформити позику терміном до 30 років. Мінімальна сума кредиту – 300 тисяч рублів. Видається позичка під заставу нерухомості або під поруку фізичних осіб.
Не всі банки видають кредити для будівництва приватних будинків. Такий варіант кредитування Ощадбанк пропонує з початковим внеском від 25%, позику видається терміном від 1 року до 30 років.
При поданні заявки на цю позику у позичальника можуть запитати додаткові документи. Особливість іпотечного кредиту на період будівництва об'єкта передбачає передачу заставу прав на земельну ділянку чи додаткове забезпечення. Тому ми рекомендуємо отримати детальну консультацію у фахівців Ощадбанку про те, які папери будуть потрібні для розгляду заявки.
Учасникам державної програмиНІС, банк надає варіанти іпотечного кредитування купівлі нового та готового житла. Військовослужбовці можуть купити квартиру, будинок, таунхаус, передавши банку житловий сертифікат. Розрахунки за кредитом проводитиме Росвоєніпотека. Але сума державної субсидії обмежена, і якщо її не вистачить на купівлю обраного об'єкта, учасник сплатить різницю власним коштом.
Військова іпотека в Ощадбанку має такі умови у 2019 році:
До особливостей даного кредитувідноситься оформлення застави на користь банку та Росвоєнніпотеки. Так як держава субсидує покупку житла, нерухомість перебуватиме в подвійній заставі до моменту повного погашеннякредитні зобов'язання.
Оформляючи договори на новобудову, готове житло або військову іпотеку, позичальники можуть використовувати засоби материнського сертифіката За правилами, ці гроші можуть бути спрямовані на перший внесок або погашення нового або вже наявного іпотечного договору.
Окрім стандартного переліку документів для іпотеки в Ощадбанку від позичальника потрібно подати свідоцтво про склад сім'ї, копію сертифікату та довідку з ПФР про залишок коштів.
Житло, що купується за участю коштів материнського капіталу, має бути оформлене у пайову власністьна всіх членів сім'ї,
Особливістю іпотечного кредиту в Ощадбанку із сімейним сертифікатом є тривалий період розрахунків із банком: після оформлення позики, Пенсійний фондперевіряє документи та перераховує необхідну суму банку. Ця операція може тривати до 6 місяців.
Досить нова програма Ощадбанку. Вона запущена у липні 2018 року. Кредит на гараж та машино-місце в Ощадбанку можна отримати на таких умовах:
Подати заявку на іпотеку можна через наш сервіс прямо на сайті.
Чекаємо на ваші питання щодо роботи з іпотекою Ощадбанку нижче. Будемо вдячні за репост та оцінку статті.
Іпотека на придбання житла (новобудови), що будується, в Ощадбанку - одна з самих вигідних програму 2019 році у даному банку, з процентною ставкою. У цю програмубанк включає як нові квартири, так і будинок або інше житлове приміщення. Серед , за цією програмою банк встановив найменшу відсоткову ставку - від 8,5% річних.
Важливо!За умовою банку, мінімальна процентна ставка розрахована за умови кредитоодержувача, за умови електронної реєстрації угоди та за програми субсидування до 7 років включно. При відмові від вище перерахованого відсоткову ставку буде вище - 9,5%.
Найпопулярніший варіант - покупка квартири в будівлі (новобудові). Програма не передбачає обмежень на готовність та термін здачі об'єкта. Вони можуть бути будь-якими. Початковий внесок з іпотеки становить від 15% від ринкової вартостіготового житла. До програми можуть включатися інші пільги, наприклад, для подальшого погашення відсотків.
Назва програми | Ставка, рік | Строк кредитування | Сума, від | Початковий внесок |
від 8,5% | до 30 років | від 300 тис.₽ | від 15% (від 50% без підтвердження. Доходів) | |
від 10,2% | до 30 років | від 300 тис.₽ | від 15% | |
від 10,9% | до 30 років | від 300 тис.₽ | - | |
від 6% | до 30 років | від 300 тис - до 12 млн.₽ | від 20% | |
від 11,6% | до 30 років | від 300 тис.₽ | від 25% | |
від 13% | до 20 років | від 300 тис - до 10 млн.₽ | - | |
Заміська нерухомість | від 11,1% | до 30 років | від 300 тис.₽ | від 25% |
від 10,2% | до 30 років | від 300 тис.₽ | від 15% | |
від 10,5% | до 30 років | від 300 тис.₽ | від 15% | |
від 9,5% | до 20 років | від 300 тис - до 2,502 млн ₽ | - | |
від 11,6% | до 30 років | від 300 тис.₽ | від 25% | |
- | - | - | - |