Новини зірок
У якому банку краще взяти термінал еквайрингу. Торговий еквайринг: порівняння тарифів банків та як підключити
Добрий день друзі! Навряд чи я здивую когось, якщо скажу, що сьогодні безготівковий спосіб розрахунківнабирає все більшої популярності. Більше не потрібно переживати про те, чи вистачить грошей, щоб розраховуватися за всі покупки і не потрібно буде робити повернення частини товару, адже можна просто сплатити все однією-єдиною банківською карткою. Навіть якщо ви трохи не розрахуєте суму покупки, і грошей на рахунку буде недостатньо, різницю завжди можна буде доплатити кредитними коштами. Ось тільки одна проблема – розрахуватися карткою можна лише в магазині, де підключений торговельний еквайринг. Цей же функціонал допоможе вам збільшити прибутки вашого бізнесу, розширити клієнтську базу та суттєво спростити касове обслуговування, надавши своїм клієнтам можливість розрахуватися за покупки в безготівковій формі. Тому сьогодні я пропоную вам разом зі мною підшукати самий вигідний банк , щоб укласти договір еквайрингу, а також розглянути плюси та мінуси встановлення такого обладнання.
Що таке торговельний еквайринг?
Отже, насамперед пропоную розібратися з поняттям еквайрингу: що це таке, для чого він потрібен, як його підключити, який принцип його дії і чому його популярність зростає день у день.
Еквайринг– банківська послуга, що дозволяє покупцям оплачувати свої придбання банківськими картками, попередньо не переводячи в готівку гроші в банкоматі. Ця процедура заощаджує наш час на походи в онлайн-магазини, коли ми робимо покупки в інтернеті.
Для ІП підключення еквайрингу – це чудова можливість у рази збільшити дохідсвого бізнесу. Дослідження показали, що кожного разу, коли покупці розраховуються карткою, вони витрачають приблизно на 20% більше грошейніж при розрахунку готівкою. Щоб підключити еквайринг, торговій точцінеобхідно укласти відповідний договірз банківською установою. Все необхідне обладнання для еквайрингу клієнту буде надано банком або агентом.
Ця процедура вимагає використання касового апарату або спрощеного POS-терміналу – спеціального електронного пристрою для проведення безготівкових операцій за допомогою пластикових карток, що складається з монітора, системного блоку, фіскального пристрою для друку. Більш успішні та просунуті компанії вважають за краще використовувати комбінацію двох цих пристроїв. Таке поєднання обходиться набагато дорожче, а тому на початковому етапі розвитку бізнесу я рекомендував би використовувати одні лише POS-термінали.
Чи можна використовувати еквайринг без касового апарату
Є два варіанти проведення еквайрингу, при яких не потрібно використання касового апарату:
- У торговій точці встановлюється стаціонарний чи портативний POS-термінал. Встановлена сім-карта забезпечує зв'язок із банком.
- Безготівковий розрахунок проводиться за реквізитами пластикової карткина сайті магазину.
Учасники еквайрингу
В еквайрингу бере участь три сторони:
- Банківська організація ( еквайєр) надає послуги з обробки та реалізації безготівкових платежів. Вона дає торговій точці можливість користуватися POS-терміналом та контролює операції, які здійснюються за картами.
- Торгова організаціяукладає договір із екваєром. У ньому сторони домовляються про умови та ціну надання обладнання, обсяг банківської комісії, строки зарахування грошей на рахунок продавця Скористатися послугою може будь-яка організація.
- Клієнт- будь-яка людина, яка розрахувалася в торгової компаніїне готівкою, а карткою.
Як користуватися еквайрингом без розрахункового рахунку?
Щоб користуватись можливостями торговельного еквайрингу, компанії потрібно не тільки відкрити розрахунковий рахунок у банку, але отримати статус юридичної особи. З цієї причини користуватися еквайрингом, не маючи при цьому р/р, неможливо. Про те, що я писав у минулому огляді. Отже, якщо це питання зараз для вас актуальне, милості прошу за посиланням.
До тих пір, поки ваша компанія не матиме розрахунковий рахунок, ви зможете працювати виключно з інтернет-еквайрінгом– отримувати переклади з банківських картокклієнтів на свої рахунки. У цьому випадку управління фінансами можливе лише за наявності рахунку фізичної особиу будь-якому банку. ІП таким чином можуть безперешкодно використовувати інтернет-еквайринг і не поратися з відкриттям розрахункового рахунку, якщо раніше свою діяльність вони здійснювали без нього. Страхові внескита податки у цьому випадку індивідуальні підприємці сплачуватимуть готівкою за квитанціями.
Проте, незважаючи на те, що законодавство дозволяє користуватися особистими рахунками для підприємницької діяльності, від виникнення неприємностей це не страхує. Вся справа в тому, що при відкритті рахунку фізособи у договорі з банком часто прописується, що рахунок не може бути використаний у підприємницьких цілях. Крім того, такі доходи податкові организапросто можуть прийняти за дохід фізосіб, а тому вимагатимуть сплати ПДФОу розмірі 13%. Додатково при збільшенні оборотів на вашому особовому рахунку з'являться питання у фінмоніторингу банку.
Якщо у вас є прогалини у знаннях про те, що таке і як працює Р/С, раджу вам вивчити теоретичну інформацію про та скористатися цією банківською послугою з метою підключення еквайрингу.
оформи Р/С та користуйся 2 місяці безкоштовно
Принцип дії еквайрингу
Щоб ви мали максимально повне уявлення про цей інструмент, думаю, буде не зайвим розповісти вам про те, як працює еквайринг. Найкраще простежити алгоритм його дії можна на прикладі операції з POS-терміналом:
- Покупець повідомляє на касі про те, що хоче заплатити за покупку кредиткою або дебетовою картою. До речі, тим, хто не розрізняє ці два види карток, раджу прочитати мою статтю.
- У разі, якщо сума купівлі виявиться великою, касир має право попросити в покупця документи, які підтверджують його особу.
- Касир забиває на терміналі суму покупки, а потім пропонує покупцеві вставити кредитку у зчитувач.
- Або касир, або сам покупець вставляє пластик у зчитувач терміналу або проводить картку магнітною смугою у бічному зчитувачі. Якщо картка підтримує можливість безконтактної оплатиДосить буде простого прикладання кредитки до екрану.
- Після введення пін-коду в системі провадиться активація банківської картки. Можлива й автоматична активація, якщо це дозволяє налаштування терміналу або картки.
- З чіпа або магнітної стрічки починається зчитування інформації.
- Система перевіряє дані про власника картки. Відбувається пошук картки у стоп-листі. Як тільки від системи надходить позитивна відповідь, інформація надходить у банк-емітент.
- Банківська організація, яка обслуговує картку, проводить перевірку пластику на його легальність, переглядає баланс і, якщо коштів на рахунку достатньо для оплати купівлі, схвалює транзакцію та надає їй код авторизації. У цьому випадку інформація рухається в такому порядку: від банку-емітента до ЦОД МСП, потім у банк-екваєр і лише потім у POS-термінал.
- Відбувається списання коштів із рахунку покупця та його переведення з цього приводу оператора.
- З POS-терміналу виходить два чеки: один залишається у клієнта, інший – у продавця.
- Продавець ставить свій підпис на чеку.
- Як тільки термінал видасть чек, процесинговий центр отримає повідомлення із підтвердженням успішного виконання операції.
Помилки
Якщо операція виявиться неуспішною, то на дисплеї терміналу з'явиться одна з наступних відповідей:
- « відмова» - Як правило, вискакує в тих випадках, коли сума купівлі виявляється більшою, ніж ліміт картки;
- « вилучити»- говорить про те, що карта з якихось причин виявилася заблокованою;
- « запит до банку» - означає, що банку необхідно зібрати більше інформації про власника пластику.
Гроші на рахунок торгової точки зараховуються не одразу після успішного завершення транзакції. Спершу вони «йдуть» з рахунку еквайєра, а лише потім, через деякий час (у відповідність до російським законодавством – не більше 30 днів) переказуються з рахунку покупця на рахунок юридичної особи, яка використовує еквайринг.
Види еквайрингу
Якщо підсумувати всю інформацію, стає очевидним, що лише наявності терміналу в торговій точці обмаль. Якщо до нього не підключено еквайринг, це не більше ніж неробоче обладнання. Простими словами, тільки активація банківської послуги дозволяє магазинам приймати картки як платіжний інструмент. Банки можуть або надати обладнання у найм, або продати його торгової точки на взаємовигідних умовах. Сума комісії вказується у договорі. Її списання відбувається у момент здійснення операцій із картам. Розмір комісійних може змінюватись в діапазоні 1,5-4% від суми покупки.
Класифікація терміналів
Усі POS-термінали в залежності від типу еквайрингу поділяються на:
- платіжні термінали- Найпопулярніші і найпоширеніші моделі. Торгова точка самостійно приймає рішення встановлювати стаціонарний або переносний термінал. Як правило, таке обладнання купують магазини, готелі, салони краси, ресторани. Головна особливістьцього виду терміналів у тому, що їх використання здійснюється на основі прямого контактупродавця із покупцем. За встановлення такого терміналу підприємцю доведеться викласти приблизно 18 000 рублів або орендувати обладнання за 1 000 рублів на місяць;
- інтернет-еквайринг– у разі прямого контакту між покупцями і продавцями немає. Оплата відбувається у режимі реального часу. Клієнти можуть оперативно оплачувати будь-які товари в інтернет-магазинах, просто вказавши дані про свою карту. Крім того, знадобиться ще й підтвердження транзакції. Для цього знадобиться введення пароля, який буде надіслано в смс-повідомленні на номер телефонупокупця. Вартість інтернет-еквайрингу складає близько 6000 рублів;
- мобільний еквайринг- Найбільш підходящий варіант для індивідуального підприємництва. Таке обладнання активно застосовують у кур'єрській доставці, перевезеннях, таксі, приватному лікуванні та інших виїзних послугах. Такі пристрої виглядають як міні-термінали у вигляді карт-рідерів. Їх потрібно просто підключити до смартфону або планшетного комп'ютера, які мають доступ до інтернету, та завантажити спеціальний додаток. Початкова вартість такого терміналу складає 1600 рублів. Мобільний еквайрингможна лише купити, Оренда такого обладнання неможлива. Та й який у ній сенс, якщо вартість пристрою цілком прийнятна та доступна?
Вибираємо банк для укладання договору еквайрингу: на що звернути увагу?
Я просто впевнений, що більшість із вас, діставшись цього пункту статті, вже спантеличені проблемою, як вибрати банк для укладання договору еквайрингу. Вивчити лише тарифи банків недостатньо, необхідно ще й оцінитикожна установа за рядом критеріїв, а потім порівняти свої пропозиції. Оцінку слід проводити за такими параметрами:
Устаткування, яке банк надає у користування
Від якості обладнання та програмного забезпечення безпосередньо залежить те, наскільки швидким буде з'єднання з сервером, чи буде безпечною процедура безготівкової оплати.
За умовами договору еквайєр може надати:
- POS-термінал або POS-систему– апарати, які зчитують інформацію з банківських карток для обліку кількості продажів та торгових операцій;
- Імпринтер- Девайс, який оформляє сліп у безготівкових платіжних операціях. Цей пристрій використовує шаблон із ідентифікаційними даними пункту прийому платежу. У імпринтер вставляється кредитка та закладається сліп. Останній необхідний створення відбитка даних і самого пластика;
- Процесинговий центр- Система, яка забезпечує працездатність обох сторін еквайрингу;
- Касовий апарат– пристрій, що реагує на факт обміну грошима та призначається для видачі відповідного чека;
- Pinpad– панель, яка зчитує інформацію з карти та використовується для введення пін-коду.
Щоб визначитися, який варіант підійде вашій торговій точці більше, підрахуйтескільки коштує те чи інше обладнання, скільки у вас піде на його зміст. Наприклад, POS-термінали є бюджетними та досить ефективними пристроями, а ось касові апаратинеодмінно спричинять додаткові витрати.
Тип зв'язку з банком-екваєром
Від обраного виду зв'язку залежатиме швидкість з'єднання та обробки платежів. Списати кошти з рахунку можна такими шляхами:
- за допомогою GSM-мережі;
- за допомогою віддаленого доступу dial-up;
- через провідну мережуінтернет;
- за рахунок пакетного з'єднання GPRS;
- за допомогою wi-fi.
Найшвидшими є інтернет-з'єднання та wi-fi. Якщо ви вибираєте dial-up, будьте готові зіткнутися з додатковими витратами.
Платіжні системи, що підтримують роботу з банком
У нашій країні найбільшою популярністю користуються Visaі MasterCard. Якщо ви плануєте працювати з іноземними клієнтами, можливо, є сенс задіяти такі системи, як American Express, JCB. Додатково серед російських системпопулярністю користується "Золота Корона".
Вивчіть умови договору
Важливо, щоб у документі було вказано усі основні моментищодо взаємодії двох сторін. Щоб уникнути питань та неприємних сюрпризів у співпраці з банком, краще заздалегідь вивчити всі пункти договору. За невиконання зобов'язань однієї зі сторін саме цей документ стане головним інструментом для подання позову до суду та відстоювання своїх інтересів. Вивчіть цифри: абонентська плата за використання терміналу, розмір % комісійних від сум, що проходять через термінал, вимоги до торгових оборотів на місяць.
Якість сервісу
Від рівня, на якому надається послуга еквайрингу, залежатиме і вартість обслуговування. Солідні еквайєри надають також послуги з навчання та консультації персоналу магазину з таких питань як визначення справжності банківського пластику, види реквізитів та карт, нюанси роботи пристроїв, порядок обслуговування покупців, порядок дій при поверненні покупки, скасування авторизації тощо.
Обсяг додаткових банківських послуг
Подумайте, як збільшиться потік клієнтів та зростуть продажі, якщо, наприклад, банк запропонує програму нарахування бонусів на картки за безготівкову оплату покупок. До речі, щоб збільшити віддачу від банківських карток, можна підшукати або зі щедрим кешбеком. Якщо додати сюди бонуси від покупок, це дозволить отримати чудову знижку на подальші візити до магазину.
Як додатковий функціонал можуть виступати експрес-повідомленняпро відбулися в системі збої, шахрайство та інші заходи, що вимагають оперативного реагування співробітників. В залежності від специфіки бізнесу, цілком можливо, що вам будуть корисні такі функції, як оплата чайових, автозвірка, вказівка додаткової інформаціїпро придбані товари та послуги.
Фінансові умови
Самим важливою умовоювважається час, протягом якого гроші встигають надійти з цього приводу організації. Як правило, цей термін складає 1-3 робітниківдня і залежить від таких факторів:
- наявності у компанії розрахункового рахунку в організації-еквайєрі. Якщо така є, це значно прискорить процес зарахування коштів;
- оплата покупки карткою, випущеною банком-екваєром, дозволяє переказати гроші за один день;
Зверніть увагу на те, що покупцям важливо отримати свої гроші на карту (у разі, якщо вони зробили повернення) у мінімально стислий термін. Зверніть увагу і на витрати, пов'язані з регулярною експлуатацією обладнання. Як правило, до їх числа входять:
- плата за встановлення пристрою;
- підключення апаратури до сервера;
- оренда техніки;
- обслуговування обладнання та забезпечення правильності його роботи.
Тарифи різних банків
На вартість користування еквайрингом впливає і сфера діяльності підприємства, і час її роботи на ринку, і кількість торгових точок, і грошовий оборот, і багато іншого.
Найвигідніші банківські тарифи
А тепер я пропоную вам свій власний перелік банків, що пропонують найбільш вигідні умови еквайрингу. Давайте разом порівняємо їх пропозиції:
Альфа Банк
Сьогодні тут ви не зможете скористатися, як то кажуть, «наземним» еквайрингом, зате вам з радістю запропонують послугу мобільногоеквайрингу. Тарифи в Альфабанку узгоджуються в індивідуальному порядку із кожним окремим клієнтом.
Крапка
Чудовий банк для підприємців Щоб укласти договір на надання послуги, вам навіть не доведеться виходити з дому. Усього-то і потрібно, що заповнити заявку на сайті, і менеджер приїде підписати договір у зручне для вас місце та час. Якщо у вас немає можливості придбати термінал, ви можете сміливо взяти його в розстрочку на рік, а потім залишити у себе.
- Комісія за проведення транзакцій коливається у проміжку 1,6-2,3% (залежить від щомісячних оборотів);
- За підключення терміналу не потрібно платити;
- Обслуговування обладнання коштуватиме вам 21 900-30 600 рублів на рік. Якщо сума надто велика, ви завжди можете оформити розстрочку на 12 місяців, такий варіант буде більш розумний на великій часовій дистанції.
Крім того, ви можете скористатися інтернет-еквайрінгом або мобільним еквайрингом. У такому разі за транзакцію ви платитимете 2,7%, підключення послуги буде безкоштовним, а гроші на ваш рахунок надійдуть протягом одного-двох банківських днів.
Найвигідніше працювати за послугами торговельного еквайрингу та РКО з одним банком. Тому нижче наводжу таблицю з тарифами розрахунково-касового обслуговуваннябанку "Точка".
Оптимальний | Ідеальний |
|
|---|---|---|
| Вартість | 500 рублів на місяць | 500 рублів у перші 3 місяці, а наступні по 2500 рублів |
| Безкоштовні платежі | 10 штук щомісяця | 100 штук щомісяця |
| Нарахування відсотка на залишок коштів | До 7% | |
| Переведення в готівку коштів без зняття комісії | До 100 тисяч рублів | |
| Оформлення безкоштовних корпоративних карток | Необмежену кількість | Необмежену кількість |
Довірити РКО банку Точка
Тінькофф Банк
Надає першокласний інтернет-еквайринг. Залежно від розміру оборотів вашого підприємства та обраного тарифу варіюватиметься і вартість послуг. Банк підключає еквайринг всього через 2 дні з моменту подання заявкизабезпечує цілодобову підтримку.
оформи розрахунок і користуйся 2 місяці безкоштовно
Які документи потрібні?
Якщо ви є індивідуальним підприємцем та хочете скористатися послугою еквайрингу, надайте в банк такий пакет документів:
- копію паспорта;
- діючу виписку з ЄДРІП;
- копію документа про держреєстрацію;
- реквізити вашого р/р;
- копію ліцензії, якщо ваша діяльність ліцензується;
- копію ідентифікаційного коду
юридичним особамбуде необхідний такий набір документів:
- виписка з ЕГРЮЛ;
- ксерокопія статуту підприємства та установчого договору;
- оповіщення з Росстату;
- копія паспорта керівника компанії та наказу про факт його призначення на посаду;
- ксерокопія свідоцтва про державної реєстраціїюрособи;
- реквізити р/р.
Кожен із вищевказаних документів має бути завірений підписом керівника компанії та печаткоюякщо така є. Залежно від обраного вами банку, перелік документів може зменшуватися або збільшуватися. Тому уточнюйте у менеджерів які документи їм потрібні для реєстрації договору.
Підбиваємо підсумки: бути чи не бути еквайрингом?
А тепер давайте підведемо межу і зважимо всі "за" і "проти" використання еквайрингу.
Плюси
- Основна перевага експлуатації еквайрингу з погляду продавця – збільшення платоспроможності клієнтів за рахунок безготівкових розрахунків. Навіть якщо на карті покупця не вистачило коштів, він може розрахуватися кредиткою. Про я вже розповідав вам у своїх попередніх оглядах. Якщо у вашому гаманці досі не такий палички-виручалочки, терміново обзаведіться нею. Таким чином, покупець зможе витратити приблизно на 20% більше коштів, ніж якби він розраховувався готівкою.
- Сьогодні все більше покупців воліє зберігати гроші на банківському рахунку, а не в гаманці. Це дозволить їм уникнути шахрайства, крадіжки і не потрапити в халепу, якщо готівки не вистачить.
- Знижує ризик підробки грошових коштів і значно спрощує касиру видачу здачі.
- Підприємець може непогано заощадити на інкасації та комісії за зарахування готівкина розрахунковий рахунок.
Мінуси
Сюди можна сміливо віднести:
- Банківську комісіюза проведення транзакцій, що може коливатись у межах 1,5-4%.
- Гроші покупця виявляться на рахунку не відразу, а лише через 1-3 робочі дні з моменту оплати покупки.
- Суттєві витрати на купівлю чи оренду обладнання, а також його тех. обслуговування.
Підсумки
На цьому огляд можна закінчувати. Сьогодні нам з вами вдалося з'ясувати, що таке еквайринг, яким він має бути, які його сильні та слабкі сторони. Впевнений, що після прочитання цієї статті ви з легкістю визначитеся з вибором банку-еквайєра, підберете для себе найвигідніший тариф і значно збільшите прибутковість своєї торгової точки за рахунок потоку безготівкових платежів. Успішних вам починань та максимального прибутку. До швидких зустрічей, друзі!
Якщо ви знайшли помилку в тексті, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter. Дякую за те, що допомагаєте моєму блогу ставати краще!
Торговий еквайринг - це різновид послуги прийому платежів за банківськими картками за допомогою POS-терміналів у торговельно-сервісних підприємствах (ТСП). Основна відмінність від інших видів еквайрингу (мобільного та при оплаті через Інтернет) у тому, що з карткою працює окремий пристрій (термінал або імпринтер), що друкує паперові чеки на підтвердження операції (деякі мобільні термінали вже вміють друкувати фіскальні чеки, але це скоріше виняток з правил, оскільки більшість звітних документів надсилається клієнту на пошту або телефон у вигляді SMS). Через те, що застосовується така схема оплати найчастіше в офлайн-магазинах (супермаркетах, офісах, торгових точках тощо), еквайринг отримав назву «торговельний».
Оплата банківською карткою через термінал характеризується високим ступенем безпеки проведення угоди як для ТСП, так і для покупця, а також меншим часом обробки транзакції порівняно з мобільними терміналами чи оплатою через Інтернет.
За процесинг, забезпечення гарантійних зобов'язань обом сторонам угоди (покупцю та продавцю) відповідає платіжна система. Банк, який надає послугу торговельного еквайрингу, є учасником такої системи (національної, наприклад, російської «СВІТ» або міжнародної, такої як VISA або MasterCard), як і банк, який видав картку власнику.
Типи POS-терміналів для еквайрингу
Умовно термінали для прийому оплати з банківських карток можна розділити на такі групи:
Модульні. Тут окремі функції розносяться різні апаратні блоки. Для їх об'єднання в одну систему часто необхідний комп'ютер або інший пристрій, який відповідає за роботу прикладного програмного забезпечення (для цих завдань підходять смартфони або планшети). Модульний підхід дозволяє будувати складні POS-системи під повний спектр завдань, що розв'язується касовим модулем. Приклади окремих блоків: 
Автономні. Це пристрої, які є монолітною системою з усіх необхідних блоків. Тобто, такі термінали вже мають власний картридер, принтер, пінпад і т.д., і можуть працювати повністю автономно. Але для включення їх у єдину системуобліку торгового підприємства можуть оснащуватися інтерфейсами (наприклад, для підключення до робочого місця касира або доступної мережі з виходом до Інтернету). Автономні POS-термінали можна розділити на такі види: - Стаціонарні.Найчастіше не мають вбудованого акумулятора або його ємність розрахована на нетривалий час автономної роботи, інтерфейси для виходу в Інтернет переважно провідні: RG-45 (LAN), RS-232 тощо. Для забезпечення безперебійності зв'язку можуть оснащуватися вбудованими GPRS-модемами.
- Переносні/портативні.Можуть працювати довго навіть без зовнішнього живлення. Оснащуються вбудованим модемом для 2G/3G/4G зв'язку та/або іншими інтерфейсами для бездротового підключення: Wi-Fi, Bluetooth тощо.
- Спеціалізовані. Переважно це обладнання, що вбудовується, яке застосовується в пристроях самообслуговування. У свою чергу, такі термінали можуть бути автономними або модульними. Приватними типами спеціалізованих POS-терміналів можна назвати такі:
- Пристрої із захопленням підпису.
- Обладнання з біометричною ідентифікацією (за відбитками пальців, обличчям тощо).
- Вбудовані POS-термінали (для вендингових апаратів, для кас самообслуговування тощо).
- Програмні. До впровадження безконтактних платежів єдиною альтернативою терміналам був інтернет-еквайринг. Але модулі NFC у смартфонах та на банківських картах уможливили ще один тип оплати - взагалі без терміналу. Як зчитувач виступає NFC-модуль смартфона. За решту операцій відповідає додаток банку та його сервери.
- Мобільні термінали(m-POS). Їх можна назвати скоріше модульними пристроями, ніж автономними, так як конструктивно вони складаються тільки зі зчитувача та пінпада (іноді навіть зі зчитувача). А за обчислення відповідає сторонній пристрій (смартфон або планшет із встановленим на нього додатком). Банки чи спеціальні послуги пропонують їх як окреме рішення з власними тарифами та окремим договором.
. Тут POS-термінал може бути включений до складу іншого монолітного чи складового пристрою. Онлайн-каса здатна взяти на себе всі функції касового модуля. У базовому наборі є: - Обчислювальний пристрій.Зазвичай, це планшет на базі популярної операційної системи зі спеціальним програмним забезпеченням (з можливістю встановити додаткове при необхідності).
- Фіскальний накопичувач.Відповідний вимогам 54-ФЗ (здатний обмінюватись даними з ОФД).
- Принтер чеків.
Усі термінали можна класифікувати і за технічними параметрами:
- тип карт, що зчитуються (магнітна смуга, з чіпом, безконтактні);
- тип підключення (дротове/бездротове та в розрізі конкретних технологій: LAN, 2/3G, Wi-Fi тощо);
- додаткові можливості (інтерфейси для підключення допоміжного обладнання, інтеграція з касовими модулями та інформаційними системамипідприємства).
Схема роботи технології
Приймати безготівкові платежі може лише ІП або юридична особа, яка уклала договір на еквайринг із банком.
Організація прийому платежів виглядає так:
- Касир уточнює у клієнта спосіб оплати, якщо платіж буде здійснено з картки, покупцю надається термінал банку-еквайєра або касир просить передати йому картку.
- Карта прокочується магнітною смугою, вставляється чіпом або прикладається до дисплея POS-терміналу (тільки для карток з NFC - безконтактні платежі). Пристрій вимагає авторизації (введення PIN-коду, надання документів з звіркою розпису тощо).
- Якщо авторизація виконується успішно, банк-еквайєр блокує суму купівлі на картковому рахунку в банку-емітенті. Якщо грошей недостатньо, платіж переривається.
- Якщо ліміт дозволяє виконати покупку – повертається позитивна відповідь. Друкується чек (сліп) про списання коштів, покупець забирає товар.
- Банк-екваєр підтверджує емітенту успішну покупку, кошти остаточно списуються з рахунку власника картки на користь еквайєра.
- Угода між банками закривається кліринговими файлами.
- Сума на рахунок підприємства (юридичної особи чи ІП) переказується з визначеною в договорі еквайрингу періодичністю.
Мобільні платежі через POS-термінали відбуваються трохи інакше (замість банківських карток використовується смартфон, наприклад, Apple Pay, Samsung Pay і т.п.). Дані карток зберігаються в зашифрованому вигляді. Додаток, встановлений на смартфоні, вимагає для кожної нової покупкиунікальний код (токен), який і передається терміналу замість номера реальної картиза допомогою NFC. Після звірки виданого токена з даними реальної картки на серверах провайдера послуги токенізації, платіж здійснюється у звичайному режимі, як з рахунку звичайної банківської картки. За такого підходу збільшується безпека кожної окремо взятої транзакції мобільного платежу.
Як вибрати
Щоб зробити правильний вибір банку для торгового еквайрингу, необхідно врахувати багато факторів:
- середні суми чеків,
- оборот на місяць,
- умови оренди, купівлі або підключення власних терміналів (у тому числі моделі, що підтримуються банком),
- з яким розрахунковим рахунком працює послуга (ряд банків підключає еквайринг тільки для виведення на рахунки, відкриті у власній мережі, деякі можуть виводити на рахунки сторонніх, але зі своєю додатковою комісією тощо),
- штрафи за нерентабельність,
- підтримувані платіжні системи (багато банків уникають малопоширених у Росії систем, як-от JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International та ін. А їх використання у вашій моделі бізнесу може бути обов'язковим, що докорінно вплине на процедуру підходу до вибору банку-еквайєра),
- тарифи РКО (якщо рахунок відкриватиметься у банку-еквайєрі),
- вартість технічне обслуговуванняобладнання.
Не варто оминати питання технології прийому безготівкових платежів залежно від сфери діяльності підприємства. Так, у ресторанному бізнесі краще будуть переносні терміналиУ супермаркеті можуть встановлюватися стаціонарні моделі, в службі доставки або таксі прийом платежів допоможе організувати мобільний еквайринг і т.д.
Тільки після детального аналізу та розрахунку всіх складових можна зробити найоптимальніший вибір.
У статті розберемо особливості торговельного еквайрингу. Порівняємо самі вигідні тарифидізнаємося, як вибрати банк і підключити еквайринг. Ми розповімо про види обладнання, необхідного для прийому оплати, та зупинимося на відгуках клієнтів.
Що таке торговельний еквайринг і як він працює
Торговий еквайринг- Це послуга банку, яка дозволяє покупцям розплачуватися в торгових точках за допомогою карток. Транзакції проводять через спеціальні POS-термінали. Передача даних здійснюється за допомогою процесингового центру та інтернету.
Алгоритм виконання платежу за допомогою еквайрингу:
- На касі покупець вставляє картку в термінал - це забезпечує доступ системи до картковому рахункута зняття коштів за покупку.
- Відомості про картку спочатку переводять у банк-екваєр, а звідти в банк-емітент, який її виготовив.
- Система виконує перевірку та оцінює стан рахунку щодо наявності необхідної суми.
- Гроші знімаються з рахунку після завершення перевірки, а потім переводяться на р/р магазину.
- Покупець забирає картку та чек.
У зв'язку з останніми змінамиу законодавстві всі операції з еквайрингу, як і розрахунки готівкою, відображаються на онлайн-касах.
У чому різниця між торговим та інтернет-еквайрингом
Принцип роботи та порядок виконання транзакцій обох послуг суттєво не відрізняється. Єдина відмінність у цьому, що з торговому еквайрингу всі операції здійснюються у приміщенні торгових точок. Для цього використовується термінал, і у покупця має бути пластикова карта.
При інтернет-еквайрингу роль терміналу виконує спеціальний модуль, інтегрований до CMS сайту. Користувач оплачує покупку віддалено, в режимі онлайн, для чого потрібно вказати реквізити картки у спеціальній формі на сторінці інтернет-магазину.
Устаткування торговельного еквайрингу
Існують дві групи терміналів для торговельного еквайрингу:
- Платіжний термінал- Стаціонарне або переносне обладнання для прийому карток, що встановлюється безпосередньо у місці продажу. Зв'язок із банком підтримується через інтернет, за допомогою кабелю або СІМ-картки. Банк продає такі пристрої, надає оренду чи видає безкоштовно.
- Мобільний термінал— компактний пристрій, який оптимально підходить для отримання оплати на виїзді (наприклад, кур'єрською доставкою). Термінал виглядає у вигляді картридера та підключається до мобільного пристрою (планшета, смартфона), що має доступ в інтернет. Такі термінали не надаються в оренду, їх можна придбати.
Найвигідніші тарифи по торговому еквайрингу
Ми підготували тарифи банків у порівняльній таблиці:
| Назва банку | Вартість/оренда терміналу | Відсотки за операцію |
| купівля - 18,5 тис. н. або 19,5 тис. н. | від 1,59 до 2,69% | |
| від 12 до 20 тис. р. / Від 1,2 до 2 тис. р. у міс. | від 1,3 до 2,3% | |
| від 16 до 27 тис. р. / Від 1,5 до 2 тис. р. у міс. | від 1,6% до 1,9% | |
| оренда - від 1,5 до 3 тис. р. у міс. | до 2,5% | |
| 500 р/міс. | від 1,8 до 2,2% | |
| оренда без абонентської плати | від 1,7% | |
| безкоштовно | від 1% | |
| оренда - до 1200 р. у міс. | від 1,6% | |
| ВТБ | безкоштовно | від 1,8% |
| безкоштовно | від 1,59 до 1,89% | |
| від 14,9 до 29,9 тис. р./1990р. у міс. | 1,99% | |
| безкоштовно | від 1,9% |
Чи потрібно відкривати розрахунковий рахунок у банку
Використання торгового еквайрингу неможливо, незалежно від форми власності підприємства. Закон зобов'язує відкрити р/р навіть ІП. Необов'язково оформляти рахунок у тому самому банку, який надає послугу. Еквайєр може перераховувати оплату і на ваш р/р в іншому банку.
Як вибрати банк
У процесі добору враховуйте такі критерії:
- Статусність та надійність банку.
- Загальні умови для ІП та юр. осіб.
- Тарифи на РКО.
- Умови підключення еквайрінгу.
- Можливість оренди чи придбання дешевого обладнання.
- Пакет потрібних документів.
- Можливість підключення еквайрингу без відкриття р/р.
Враховуючи перелічені параметри, ви зможете визначити умови якого банку краще підходять для вашої діяльності.
Як підключити торговельний еквайринг
Для оформлення договору з банком виконайте такі дії:
- Підберіть потрібний банк, зайдіть на сайт і заповніть заявку.
- Дочекайтеся зв'язку з оператором для уточнення деталей, вибору тарифу, моделі терміналу тощо.
- Підготуйте та надайте необхідні документи.
- Дочекайтеся приїзду кур'єра та підпишіть угоду.
Після виконання зазначених дій фахівці банку підключать необхідне обладнання у приміщенні вашої торгової точки. Вам залишається провести тестовий платіж для перевірки системи.
Переваги та недоліки торгового еквайрингу
Переваги послуги:
- Розширення варіантів оплати для клієнтів, що збільшує товарообіг та загальний прибуток.
- Мінімізація шахрайських дій та обману в процесі здійснення транзакцій – платежі через еквайринг надійно захищені.
- Зниження ризику отримання підроблених купюр та відсутність необхідності видавати здачу.
- Обслуговування обладнання здійснюється за рахунок банку – немає зайвих витрат.
Недоліки послуги:
- Виплата комісії за кожну операцію.
- Зарахування коштів на р/р здійснюється протягом 1 - 3 роб. днів.
- Додаткові витрати на придбання чи оренду обладнання.
Прийом платежів пластиковими картками в магазинах — потрібна банківська опція, що отримала назву еквайринг, переваги якої оцінили і покупці, і продавці. Правильно зроблений вибір банку-еквайєра дозволяє приймати пластикові карткипопулярних платіжних систем, а також економити на оренді спеціального обладнання та комісії за еквайринг. Тарифи банків, рейтинг, умови для юридичних осібта ІП — про все докладніше у рамках статті.
Як вибрати банк-еквайєр
Залежно від характеру та способу реалізації товарів еквайринг, що забезпечує прийом безготівкових платежів та списання оплати за купівлю з банківської картки незалежно від банку-емітента, поділяється на 3 види:
- торговельний - використовується стаціонарно в магазинах та інших торгових точках. Поширений вигляд, комісія в середньому становить до 2%;
- інтернет-еквайринг - затребуваний в онлайн-магазинах, тариф варіюється від 2-3%;
- мобільний — розроблений для оплати товарів та послуг поза стаціонарними торговими точками (наприклад, таксі, в кафе у офіціантів тощо).
При виборі банку-еквайєра зверніть увагу на перелік опцій, включених до банківської послуги, та вартість. Особливого значення розмір оплати впливають:
- організаційно-правова форма продавця (ПЛ або ІП);
- розмір платежів із використанням банківської картки;
- вид еквайрингу;
- перелік платіжних систем, що приймаються на оплату.
Розмір комісії за еквайринг досягає до 2,5-3%, мінімальна межа 0,5-0,6% від суми проведених платежів та вище. Правильний вибірбанку-еквайєра дозволить приймати оплату з використанням пластикових карток та скоротити витрати на оплату послуг банку.
Вибирати кредитну організацію для укладання договору про надання еквайрингових послуг слід з урахуванням простоти оформлення та обслуговування у майбутньому. Для окремих банків аналізований напрямок у діяльності — пріоритетний. Клієнт має право скористатися додатковими опціями, у тому числі допомога персонального менеджерау разі виникнення різноманітних проблем.
Важливо! Продавцям, графік роботи яких становить 24 години на добу, вибирати банк-еквайєр слід із наявністю цілодобової технічною службоюпідтримки.
Організації, які зобов'язані через закон надавати право оплати товарів за допомогою пластикової картки, можуть самостійно вибрати кредитну організацію, яка надає відповідні можливості. При аналізі пропозицій щодо еквайрингу насамперед оцініть умови банку, у якому відкрито розрахунковий рахунок. У цьому випадку буде потрібно надання меншого пакета документів та перерахування коштів, отриманих при оплаті банківськими картками, на рахунок продавця здійснюється після подання звітів швидше. Це з прямим зарахуванням грошей продавцю без використання спеціальних транзитних рахунків.
Рейтинг банків-еквайєрів: умови та особливості
Поведений аналіз кредитних організаційз погляду застосування додаткових опцій в еквайрингу, тарифів банків, рейтингу та відгуків реальних клієнтів дозволив скласти наступний перелік актуальних пропозицій:
- Ощадбанк — основні напрямки торгового та інтернет-еквайрингу. У Ощадбанку еквайринг тарифи для юридичних осіб варіюються від 0,5 до 2,2%, визначити точний розмір допоможе фахівець після аналізу фінансової діяльності. За встановлення обладнання стягується додатково орендна плата;
- ВТБ-24 - послуги з усіх видів еквайрингу. Оплата обслуговування (від 0 до 1000 крб.) і комісія (1,6-2,7%) стягується залежно від обраного тарифу. Клієнтам забезпечується висока якість обслуговування за допомогою Fraud-моніторингу та спеціальної захисної програми 3D Secure;
- Альфа-Банк пропонує індивідуальний підхід, тарифи на всі види еквайрингу встановлюються персонально після оцінки наданих документів. Клієнти відзначають зручний інтернет-еквайринг (програма Лайт) та пристрій Альфа-Pay. За обладнання стягується додаткова плата;
- Уралсиб - всі види еквайрингових послуг з можливістю підключення обладнання сучасним технологіям. Установка терміналів, навчання та консультування співробітників продавця, прийом до оплати карток популярних платіжних систем — все це включено до стандартний пакетпослуг. Комісія за операції до 2,6% з можливістю зменшити ставку зі збільшенням обороту, ставка за термінал від 2600 руб. щомісяця;
- Райффайзенбанк — умови торговельного та інтернет-еквайрингу встановлюються персонально, ставка за мобільний еквайринг становить 2,7 %. Підключення пристрою здійснюється за стандартними мережами ( телефонна лінія, Wi-Fi, GSM). Максимальна комісія становить до 3,2%, вартість обслуговування терміналу залежить від кількості пристроїв та програмного забезпечення;
- Газпромбанк - надає всі види еквайрингу, комісія може становити до 2%. За умовами банку договір укладається щодо кожної торгової точки;
- Відкриття - за рахунок власних коштівздійснює встановлення еквайрингового обладнання та проводить навчання для персоналу. Комісія за надання послуг може досягати залежно від обороту та виду еквайрингу 3%;
- БІНБАНК — програма торговельного еквайрингу досить лояльна, клієнт сам може обрати платити щомісячну плату за обладнання або закласти ці витрати до комісії за надання послуги. Ставка може сягати 2,2-2,5%, визначається індивідуально залежно від фінансових показників.
Россельхозбанк, Російський Стандарт та Промзв'язокбанк пропонують клієнтам еквайрингові можливості. Умови та оплата визначаються персонально після аналізу наданих фінансових документів. Розмір комісії може сягати до 3% залежно від обороту коштів. Лояльні умови та персональні пропозиції дозволяють суттєво заощадити, підібравши оптимальні та достатні опції під час укладання договору еквайрингу.
Еквайринг у Ощадбанку: вартість та особливості
Широка мережа філій Ощадбанку, еквайринг тарифи для ІП і ЮЛ, якісне обслуговування, навчання співробітників і простота в оформленні - це залучають клієнтів скористатися послугами банку. Для оформлення договору достатньо підготувати подати заявку в електронній формі. Співробітники найближчого відділення банку зв'яжуться для укладання договору. Після погодження умов та проведення інструктажу працівників буде передано та встановлено необхідне для роботи обладнання.
Умови еквайрингу в Ощадбанку, вартість оренди обладнання є оптимальними і визначаються персонально залежно від різних факторів:
- форми організації (ІП чи ЮЛ);
- фінансового обороту під час оплати пластиковими картками;
- кількості POS-терміналів.
Пропоновані Ощадбанком еквайринг-тарифи для юридичних осіб мінімальні і за значних продажів із використанням пластикових карток ставка може становити від 0,5 % — це найвигідніші умови на ринку еквайрингових послуг.
З метою розвитку малого та середнього бізнесу розроблено спеціальну програму Ощадбанку, еквайринг тарифи для ІП у рамках якої визначаються з урахуванням індивідуальних особливостей підприємця. Можливість встановлення обладнання в оренду дозволяє уникнути великих витрат підприємцям-новачкам на покупку терміналів, вартість оренди в залежності від показників обладнання становить 1500-2500 руб.
Еквайринг ВТБ 24: тарифи та умови
Банк ВТБ 24 надає повний спектр еквайрингових послуг. Укласти договір можете у найближчому відділенні банку або залишивши онлайн-заявку на офіційному сайті за адресою www.vtb24.ru.
Визначення умов за договором еквайрингу ВТБ 24, тарифи за яким залежать від виду необхідних включених послуг та опцій, а також фінансових особливостейорганізації, що здійснюється індивідуально в межах затверджених кордонів. Мінімальні значення комісії становить для торгового від 1,6%, мобільного – 2,5%, інтернет-еквайрингу – від 3%. Орендна плата залежить від обраного тарифу, мінімальне значення у тарифі "Бізнес-старт" - 1200 руб.
Для клієнтів, які оформили торговельний еквайринг, надається можливість скористатися послугами цілодобової служби підтримки. Це дозволяє співробітникам вирішити проблеми, пов'язані з оплатою банківськими картками, та отримати кваліфіковану допомогу фахівців у режимі 24*7. Крім цього фахівці ВТБ 24 встановлять обладнання, що відповідає сучасним вимогам та технологіям, навчить співробітників клієнта по роботі з терміналами оплати. За наявності кількох кас, надається можливість підключення всіх до платіжного терміналу та роботи в системі онлайн.
Розроблена дисконтна програма, що дозволяє застосувати додаткові знижки при безготівковій оплаті з використанням карт ВТБ 24, залучає до лав торгових організацій нових клієнтів. Реалізація умов проводиться на взаємовигідних умовах як для банку, так і торгової організації. ВТБ 24 самостійно розсилає інформацію власникам карток про магазини-партнери, що беруть участь у дисконтній програмі.
Переваги торгового еквайрингу Тінькофф
Послуги торговельного еквайрингу Тінькофф нині не здійснює. Торговий та мобільний еквайринг знаходяться у розробці та доповнять перелік банківських послугв найближчому майбутньому. Клієнти з нетерпінням чекають на дані фінансові продукти — заявлені умови дозволять конкурувати банку з гігантами фінансового ринку, у тому числі Ощадбанком та ВТБ 24.
Відмітимо, що високий рейтингбанку не завжди гарантує оптимальні умови щодо окремо взятої послуги. Рекомендуємо при виборі банку-еквайєра керуватися не лише загальним рейтингом, а й вартістю та якістю послуг. Великі організації з високим оборотом безготівкових платежів можуть претендувати на вигідніші умови та застосування мінімальної ставкипо комісії, і навіть надання устаткування у найм на безоплатній основі, тобто. без оплати за оренду та обслуговування.
Еквайринг - це прийом карток для оплати товарів. Для надання послуги банк встановлює у торгових мережах термінали. Останнім часом, окрім стандартних пристроїв, популярність набули переносні мобільні термінали, що дозволяють здійснювати платежі без прив'язки до місця розташування офісу. Який пристрій краще вибрати та як підключити послугу, читайте далі.
Суть
Щоб скористатися послугою, потрібно укласти договір еквайрингу. У ньому буде прописано умови обслуговування, розмір комісії, термін відшкодування коштів тощо. Установка та підключення обладнання, навчання персоналу здійснюється безкоштовно. Деякі банки пропонують взяти термінал у найм. Дана послуга дозволяє торговій точці збільшити кількість покупців, оборот коштів, знизити ризики готівкових платежів та витрати на інкасацію (при великих оборотах). За статистикою, використання терміналів дозволяє банкам залучити 20-30% клієнтів.
Передумови
Прийом карт до оплати послуг у Росії став обов'язковим для магазинів та торгових підприємств. Нещодавно вийшов закон, за яким організації, що не приймають пластик, з 2015 року штрафуються на 30-50 тис. рублів. Оплата еквайрингом приваблює більше відвідувачів (особливо туристів).
Чим вища сума чека, тим вища ймовірність, що клієнту не вистачить готівки для оплати. У сегменті ресторанів та магазинів питома вагаеквайрингу росте. Лише за 2015 рік кількість операцій через пластикові картки збільшилась на 18%.
Кому видається еквайринг?
"Альфа-Банк" та інші кредитні установиобслуговують як нових, і вже існуючих клієнтів. Наявність рахунку не є важливою умовою. Просто новим клієнтам доведеться подати більше документівдля укладання договору.
Вибір карт
Мінімальний набір включає картки Якщо торговельна мережа націлена на з держструктур, слід підключити також Maestro, MasterCard Electronic. А ось Diners Club, American Express, а також карти Goldі Platinum банкивидають лише дуже багатим клієнтам.
Терміни відшкодування коштів – 1-3 дні. Якщо організація відкрито рахунок в еквайєра, то загальна сума операцій з відрахуванням комісії зараховується наступного дня. Якщо основне обслуговування проходить в іншій організації, то йде ще три дні. Деякі фінустанови чекають на повне відшкодування з боку систем і після цього здійснюють переказ. Тоді терміни розтягуються до трьох – п'яти днів. Якщо немає можливості чи бажання чекати, можна замовити за доплату термінову обробку платежів.
Комісія
Винагорода визначається у відсотковому співвідношенні до суми покупки. Розмір встановлюється кожної мережі окремо і від таких чинників: сфера діяльності, середньомісячний оборот, термін роботи над ринком, тип зв'язку тощо. буд. Комісія еквайрингу залежить також від посередників. З отриманої винагороди певний відсоток (найчастіше 1,1%) перераховується платіжної системище частина - банку-емітенту. Через високу конкуренцію на еквайринг тарифи банків середньому коливаються не більше 1,5-4 % від суми транзакції.
Чим більше операцій, тим меншою є плата за обслуговування. Для клієнтів з невеликими оборотами може бути передбачено абонплату за користування пристроєм. Має значення також спосіб передачі (інтернет чи з проводам).
Технології
Як налаштувати еквайринг? "Альфа-Банк" або інша кредитна установа після підписання договору з клієнтом надає компанії спеціальне обладнання та програми. На сьогоднішній день використовуються POS-термінали (Point Of Sale – «точка продажів»). Цей пристрій зчитує інформацію з картки та зв'язується з банком. Термінали бувають звичайні та бездротові. Другі більше підходять для офіціантів чи кур'єрів. Пристрої зчитують магнітні стрічки та чіпи.
Інформація в банк може передаватися через:
- dial-up – коштує дешевше, але з'єднання займає кілька хвилин;
- GSM, GPRS – потрібен інтернет;
- Ethernet, Wi-Fi – миттєва відповідь.
Разом із постачанням обладнання банки проводять інструктаж персоналу, розповідаючи співробітникам, як користуватися апаратом та скасовувати платежі. Також у разі потреби видається коротка інструкція з налаштування апарата. Ось як здійснюється еквайрінг.
Тарифи банків
За підключення та налаштування стороннього обладнання може бути передбачена комісія. Перевага використання банківських терміналіву тому, що у разі їхньої поломки заміна чи перепрошивка здійснюються безкоштовно. Це потрібно врахувати перед тим, як оформляти еквайринг. Тарифи банків передбачають «пороги» операцій із карток. Наприклад, якщо сума транзакцій за місяць менше 50 тис. руб., Може бути додатково передбачена комісія у вигляді штрафу або плати за обслуговування рахунку.
Підключити послугу легко. Але перш ніж підписувати договір еквайрингу, слід уважно вивчити пропозиції банків. При виборі установи слід звертати увагу на те, які карти вона обслуговує, розмір комісії, строки перерахування коштів та інші умови.
Розглянемо які тарифи надає на еквайринг Ощадбанк. Залежно від обсягів виручки, одержуваної з карток, комісія може змінюватись в діапазоні 0,5-2,2 % від суми. У стандартних тарифах вартість устаткування становить 1,7-2,2 тис. руб. в місяць. Після заповнення заявки програмне забезпеченняможна завантажити із сайту. Ощадбанк також пропонує своїм клієнтам можливість підключити інтернет-еквайринг на індивідуальних умов. Для впровадження систем управління сайтом є кілька готових рішень.
Онлайн-платежі
Інтернет-еквайринг – це прийом банківських карток до оплати через Інтернет. Для надання послуг кредитні установи та процесингові центри використовують спеціальний інтерфейс, який дає можливість власникам карток здійснювати оплати на сайтах. Єдина відмінність цієї послуги від стандартної в тому, що дані зчитуються не кардрідером, а вводяться самим платником у спеціальну форму.
Мобільний еквайринг
Ощадбанк та інші кредитні установи країни недавно почали використовувати бездротові mPOS-термінали. На Заході для цього вже давно служать Square, PayPal, iZettle. У Росії з'явилися аналоги: 2Can, LifePay. Ці пристрої призначені для ІП, які звільнені від касової техніки. Вони зчитують дані з карти, передають їх у додаток на смартфоні, планшеті. Сервіс запитує суму, оформляє платіж та надсилає дані до банку.
Щоб підключити до "ВТБ" еквайринг через mPOS-термінал, потрібно надати свідоцтво ІПН, ОГРН, паспорт директора, договір про відкриття рахунку, фото керівника та почекати кілька днів. За обслуговуванням кожного апарату стоїть певний банк. У 2Can екваєром виступають "Російський Стандарт" та "Відкриття". "Промбізнесбанк" разом з "Експрес-Волгою" та "Газенергобанком" обслуговують LifePay. "ПриватБанк" займається iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Зв'язковий" - SumUp.
Найдорожче коштує мобільний еквайринг. Тарифи банків у середньому становлять 2.5-5% одну транзакцію. На суму платежів та їх кількість також встановлено мінімальний та максимальний поріг. При розрахунку ефективності послуги необхідно враховувати те що, що еквайринг сприяє зростанню клієнтів на 20-30 %. Отже, витрати можуть бути цілком виправдані.
Як зробити вибір?
Еквайринг необхідний магазинам, офісам продажу та місцям з точкою оплати. Спеціально для мереж з великою кількістюкас розроблено комплексне рішення - це програма, під час реалізації якої відбувається інтеграція з касовими машинами. Службам доставки, які не лише приймають оплату, а й видають чек, варто підключити гібрид POS-терміналу. Якщо сума маленька, то люди розплачуються з кур'єрами готівкою. Мобільний еквайринг більше підійде страховим брокерам, яким потрібно прийняти оплату за чеком вище за середній рівень. Основна частина користувачів mPOS-терміналів – це ІП та компанії, діяльність яких пов'язана з прийомом платежів у непристосованих для цього місцях: онлайн-магазини, служби таксі та вантажних перевезень, підприємці, які надають вдома побутові, медичні та інші послуги.
