«БМВ Банк» ТОВ – представляє в Росії BMW Financial Services, який є фінансовим підрозділом BMW Group, та активно розвивається з 1991 р. як міжнародний постачальник послуг з автокредитування. На даний момент BMW Financial Services представлено у більш ніж 40 країнах світу (у формі кредитних організаційчи лізингових компаній).
"БМВ Банк" ТОВ почав працювати в Росії в середині 2008 року. Швидке зростання обсягів продажу «БМВ Банк» ТОВ обумовлене максимально ефективним використаннямтих переваг, які дає статус кептивного (належного автовиробнику) банку, починаючи з прагнення BMW Group бути лідером у преміум сегменті російського автомобільного ринку та закінчуючи операційною моделлю, яка дозволяє банку зі штатом всього в 110 осіб третій рік поспіль входити до десятки найбільших російських банків за обсягом виданих автокредитів.
Одним із основних принципів роботи «БМВ Банк» ТОВ є індивідуальний підхід до кожного клієнта, зручна та проста процедура оформлення кредиту.
Діяльність «БМВ Банк» ТОВ здійснюється відповідно до ліцензії Банку Росії №3482 від 10.06.2013 р.
ТРАНСПОРТНИЙ ЗАСІБ / предмет кредитування
КОМІСІЯ ЗА ВИДАЧУ КРЕДИТУ
СТРАХУВАННЯ (КАСКО) – ОБОВ'ЯЗКОВО
ОБОВ'ЯЗКОВІ ДЛЯ НАДАННЯ В БАНК ДОКУМЕНТИ:
ВИМОГИ ДО позичальників і поручників:
Вимоги до Позичальників | Вимоги до Поручителів | ||
Громадянство | Громадянство РФ | ||
Прописка | Наявність реєстрації біля РФ. Якщо реєстрація є тимчасовою, то термін її дії має бути не меншим за термін запитуваного кредиту. | ||
Наявність телефонів | Наявність двох контактних номерів телефону, як мінімум, один з яких є стаціонарним. | ||
Вік | Мінімальний вік позичальника - 18 років | Вік поручителя має бути не менше 22 років і не старше 55 років для жінок та 60 років для чоловіків Для чоловіків віком від 22 до 27 років обов'язкова наявність військового квитка. | |
Зайнятість | Офіційне працевлаштування. Офіс компанії-роботодавця має бути розташований на території РФ (навіть якщо це філія або представництво іноземної компанії) |
||
Підтвердження зайнятості | По повному пакету – потрібно | За двома документами – не потрібно | Потрібно завжди |
Дохід | Наявність доходу, достатнього обслуговування кредиту (підтвердження доходу мінімум протягом останніх 4 місяці) | ||
Підтвердження доходу | За повним пакетом – дохід, що підтверджується роботодавцем | За двома документами – дохід, який заявляється позичальником | Лише дохід, що підтверджується роботодавцем (офіційний/підтверджений) |
Стаж | За повним пакетом – для найманих співробітників – не менше 4 міс., для ІП/власників бізнесу – не менше 12 міс. | За двома документами – без обмежень за стажем. | Для найманих співробітників – не менше 4 міс., для ІП/власників бізнесу – не менше 12 міс. |
Кредитна історія | Відсутність поточної простроченої заборгованості Відсутність негативної кредитної історії (за стандартами Банку) |
Кредитування можливе лише з поручителем, якщо:
МОЖЛИВО РОЗГЛЯД ЗАЯВКИ ПО ПОВНОМУ І СПРОЩЕНОМУ ПАКЕТУ ДОКУМЕНТІВ:
Умови | За повним пакетом документів (з підтвердженням доходу та працевлаштування) | За двома документами | |
Мінімальний ПВ | Не менше 15% (від 10% при оформленні полісу КАСКО за програмою BMW Страхування)*. Всі моделі мотоциклів та а/м BMW, крім серії 6, 7, М, Z, модель X6. | Не менше 25% (від 20% при оформленні полісу КАСКО за програмою BMW Страхування)*. Вибрано модель фінансованого транспортного засобуБмв серії 6, 7, М, Z, модель X6. | Щонайменше 40% навіть при оформленні поліса КАСКО за програмою BMW Страхування |
Підтвердження доходу | Основний дохід:
Податкова декларація як єдиного податку на поставлений дохід (ЕНВД) – не приймається. Додатковий дохід:
|
Довідка про заявлений доход із зазначенням усіх наявних джерел доходу за підписом клієнта | |
Підтвердження зайнятості |
|
Не вимагається. Роботодавець та посада заявника зазначаються у довідці про заявлений доход. | |
Процентні ставки | Базові | +2% до базових |
РОЗГЛЯД СТАНДАРТНОГО ПАКЕТУ ДОКУМЕНТІВ (офіційний або підтверджений дохід):
ДЛЯ НАЙОМНИХ СПІВРОБІТНИКІВ:
ДЛЯ позичальників – власників бізнесу, які є засновниками (акціонерами, власниками, власниками) ЮРИДИЧНОГО ОСОБИ
ДЛЯ позичальників - індивідуальних підприємців:
ДЛЯ АДВОКАТІВ:
Адвокатський кабінет:
Колегія адвокатів або Адвокатське бюро:
ДЛЯ НОТАРІУСІВ:
Для нотаріусів, працевлаштованих у державних нотаріальних конторах:
Для приватних нотаріусів:
РОЗГЛЯД ПО ДВОХ ДОКУМЕНТАХ (заявлений дохід):
Перед видачею кредиту банк перевіряє кожного позичальника через запит до БКІ та власну службу безпеки. Все, що входить у перевірку, - це Ваша кредитна репутація, яка не може бути зіпсована через повернення страховки.
Що являє собою кредитна історія:
- Титульна частина (ідентифікаційні дані);
— основна частина (відомості про кредитний договір (номер, сума, відсотки, графік погашення тощо);
— інформаційна частина (відмітки про звернення позичальника із заявками на кредити та випадки прострочення оплат);
- Додаткова частина (інформація, доступна тільки позичальнику).
Кредитна історія не містить пунктів про додатковому страхуванні(ФЗ № 218-ФЗ від 30.12.2004р.), чи була у Вас оформлена страховка чи кредит видавався без неї.
Інформація про те, що клієнт повертав свої гроші за страховку через суд, не передається до бюро кредитних історій, не фіксується службою безпеки банку, тобто репутація клієнта в кредитній історії залежить тільки від платоспроможності позичальника (того, як позичальник платив і платить зараз за своїми кредитами ).
За законом Ви можете заглянути у свою кредитну історію 1 раз на рік і впевнитись у написаному вище.
Відповідно до нашого законодавства пункту із змістом: «У разі відмови від страхування життя та здоров'я — позичальник зобов'язаний погасити кредит достроково» у кредитному договорі немає і не може бути.
Докладніше – тут (натисніть та перейдете на статтю).
Список ситуацій, за яких банк може вимагати дострокового погашення кредиту, прописаний у кредитному договорі та ЦК РФ, основна причина - заборгованість за кредитним договором.
При цьому вимога про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом – це кардинальний захід, як правило, банки виставляють. ця вимогав суді.
- Кредитний договір або індивідуальні умовикредиту;
- Документи зі страхування (поліс / договір / програма / умови страхування);
Також можуть знадобитися:
- Документи по інших додатковим послугам, оформленим банком;
- Виписка з кредитного рахункуза перший місяць (якщо немає документів зі страхування);
- Довідка про погашення кредиту (якщо кредит був погашений достроково).
При цьому, якщо у Вас на руках є тільки кредитний договір – ми теж можемо Вам допомогти: можливо в кредитному договорі є всі дані щодо страховки і документи, що не вистачає, можна запросити в банку, зразок заяви ми Вам надамо.
Автокредитування – це один із популярних банківських продуктівадже купити засіб пересування за рахунок власних коштівможуть далеко не всі, а щоб реалізувати мрію про комфортний автомобіль доводиться звертатися до послуг кредитно-фінансових організацій. Одним із банків, що спеціалізуються на автокредитуванні, є БМВ банк, офіційний сайт знаходиться за адресою http://www.bmwbank.ru. Розглянемо максимально докладну інформацію про банк та умови співпраці з ним.
BMW Банк – це російський комерційний банк, що спеціалізується на видачі автокредиту Банк належить найбільший іноземна компанія BMW Financial Services. У Росії банк було зареєстровано у 2008 році. У світі він відомий з 1991 року, його основна спеціалізація - надання банківського автокредиту на покупку автомобіля марки BMW.
Оформити автокредит у БМВ банку можна лише у салоні офіційного дилера, адреси представлені на офіційному сайті банку. Представництва банків перебувають у багатьох великих містах, зокрема у Москві, Нижньому Новгороді, Калінінграді, Красноярську, Іркутську, Ростові-на-Дону, Волгограді, Воронежі, Курську, Тулі, Твері.
Зверніть увагу, незважаючи на те, що банк належить іноземній фінансової компанії, його діяльність повністю відповідає нормам російського законодавства, він здійснює свою діяльність виходячи з ліцензії, виданої ЦБ РФ.
Реквізити БМВ Банку:
Якщо ви хочете отримати кредит BMW банку, то вам потрібно звернутися безпосередньо до офіційного дилера, їх адреси ви зможете легко знайти на офіційному сайті в розділі «Дилерська мережа».Цільовий кредит надається на покупку автомобілів та мотоциклів марки BMW, та автомобілів інших закордонних марок. Крім того, потенційний покупець має можливість купити як новий автомобіль, так і авто з пробігом.
Послугу кредитування надає безпосередньо BMW банк. Тому потенційному позичальнику потрібно ґрунтовно підготуватися до майбутньої покупки. Банк має низку вимог до потенційних позичальників:
Насправді питання автокредитування у BMW банки суворо індивідуальне, тобто тут можна оформити кредит за спрощеною схемою без надання довідки про заробітної платиабо з повним пакетомдокументів, від цього залежатимуть параметри майбутнього кредиту. Для підтвердження доходу банк приймає два основні документи: довідка за другою формою фізичних осіб, довідка за формою 3-ПДФО для індивідуальних підприємців, та довідка за формою банку.
Пакет документів залежатиме від розміру початкового внеску, якщо потенційний позичальникготовий за рахунок власних коштів сплатити половину вартості майбутнього автомобіля, він може оформити кредит за спрощеною схемою без надання довідок про заробітну плату дохід в анкеті буде вказаний за словами потенційного клієнта.
В окремих випадках позичальнику може знадобитися платоспроможний поручитель, наприклад, якщо у кредитора виникнуть сумніви щодо платоспроможності та фінансової спроможностіклієнта. Поручителем пред'являється ряд обов'язкових вимог, до речі, для них довідка про заробітну плату за другою формою є обов'язковим документом.
Зверніть увагу, що банк БМВ, як і інший комерційний банк, перевірять кожного позичальника за різними параметрами, і не зобов'язаний пояснювати причину відмови від видачі кредиту.
Банк пропонує кілька стандартних програм кредитування:
Насправді це неповний список пропозицій від BMW банку, кредитних програмбагато всі вони відрізняються умовами кредитування та відсотковими ставками, і навіть на окремі групи автомобілів діють певні умови. Мінімальна ставказа кредитом на покупку автомобіля від 7% на рік. Практично за всіма програмами діє система залишкового платежу. Варто на неї звернути особливу увагу, тому що після закінчення терміну дії кредитного договоруклієнт повинен виплатити частину вартості автомобіля за рахунок власних коштів або скористатися програмою Trade-In або повернути авто дилеру за згодою про викуп автомобіля.
Зверніть увагу, що страхування авто по КАСКО є основною умовою для позичальника є програми, за якими даний видстрахування не застосовується, але вартість кредиту значно збільшується до 20% на рік.
Окрім автокредитування, банк пропонує послуги лізингу. Тобто клієнт може взяти автомобіль терміном до п'яти років у рамках програми лізингу. Умови обслуговування суворо індивідуальні, але вони мають схожі параметри:
Особливості лізингу у цьому, що з позичальника вимагається мінімальний пакет документів. Процедура оформлення спрощена, середній термін розгляду заявок до одного робочого дня. Після закінчення терміну договору лізингу орендар може викупити у власність автомобіль.
Щодо договору страхування, то банк послугу захисту не надає, але приймає договори страхування лише від акредитованих компаній. До них відносяться Ренесанс страхування, Інгосстрах, АльфаСтрахування та інші. Оформити поліс КАСКО можна при покупці авто у дилера.
Насамперед, якщо ви стали кредитним клієнтом, то БМВ Банк особистий кабінет допоможе вам контролювати свої кредитні зобов'язання. Доступ до системи онлайн обслуговування отримують всі клієнти, які підписали кредитний договір. Навіщо він потрібний кредитному клієнту:
Але і це не найголовніше, тому що за допомогою особистого кабінету ви можете мати зв'язок із банком. Наприклад, якщо вам потрібно написати заяву на дострокову виплатукредиту або при настанні страхового випадку, або з інших питань ви можете зробити це через особистий кабінет.
Ще одна перевага для клієнтів у банку банку в тому, що він може протягом терміну кредитування змінити істотні умови кредитного договору. Скористатися послугою можуть усі клієнти, які не мають простроченої заборгованості перед банком. Як можна змінити умови договору? Наприклад, надати пільговий період, змінити терміни дії договору, конвертувати платежі з іноземної валютиу вітчизняну чи навпаки. Написати заяву можна за допомогою особистого кабінету у системі на офіційному сайті банку. Але при цьому необхідно підготувати деякі документи, а саме довідку про заробітну плату, договір страхування, копію паспорта транспортного засобу.
Останнім актуальним питанням для платників кредиту є дострокове погашення кредиту БМВ Банку. Адже російським законодавствомпроводити оплату банківських кредитівраніше встановленого договором терміну не заборонено, у своїй банк немає права обмежувати бажання позичальників і стягувати це додаткову плату. BMW банк не є винятком і також надає можливість без комісії сплатити кредит раніше за термін.
Для часткового або повного погашеннякредиту потрібно не пізніше ніж за 3 дні до дати платежу повідомити банк про свій намір за допомогою заяви особистому кабінеті. У призначену дату, а вона має бути обов'язково робочим днем, потрібно поповнити кредитний рахунок на суму дострокового погашення не пізніше ніж до 13:00 за київським часом. У разі успішного списання банк повідомити клієнта за допомогою СМС-повідомлення, а новий графік платежів чекатиме на клієнта в його особистому кабінеті.
Першу чергу у банк має партнерські відносини з двома комерційними банками в Росії: Росбанком та Райффайзенбанком. Для того, щоб здійснити платіж через сторонню кредитно-фінансову організацію від платника потрібно дізнатися суму та дату платежу, згідно з встановленим графіком, після відкрити в банку номер рахунку для погашення заборгованості за кредитом BMW банку. Далі, робити оплату можна готівкою або за банківській картіРайффайзенбанк або Росбанк в залежності від того, в якому банку ви відкрили рахунок, а також банківським переказом.
Оплата кредиту онлайн
Інший спосіб оплати кредиту – це скористатися послугами будь-якої кредитно-фінансової організації в нашій країні, але при цьому будьте готові, що з вас стягуватиметься плата за переказ коштів, її розмір залежить від тарифів банку, що надає послугу. Для здійснення переказу від вас знадобляться реквізити банку, їх можна знайти на офіційному сайті або подивитися у своєму кредитному договорі. Номер індивідуального кредитного рахунку можна переглянути в особистому кабінеті або кредитному договорі.
Останній варіант, яким ви можете скористатися – це сплатити кредит БМВ Банку онлайн для цього, ви повинні зайти на офіційний сайт у розділ «Сплатити платіж онлайн». Діяти треба за наступною інструкцією: у спеціально відведеному полі введіть номер кредитного договору. Після цього на сторінці автоматично з'являться дані про ваш кредит, а саме прізвище, ім'я, по батькові та сума до оплати. Вам потрібно вибрати тип картки, ввести її реквізити і натиснути кнопку «Продовжити». Після цього перед вами з'явиться онлайн-квитанція із зазначенням ваших даних та даних вашого кредитного договору. Вам залишається тільки підтвердити операцію кошти будуть списані з вашої банківської картки.
Зверніть увагу, що за цю операцію стягується певна плата, її буде зараховано до суми щомісячного платежу.
Таким чином, BMW Банк – це банк, який спеціалізується винятково на видачі автокредитів. До речі, він входить до десятки банків, які лідирують по видачі автокредитів у Росії. У рейтингу російських банків він займає 134-е місце за фінансовим показникам, А загальна сума виданих кредитів становить 22,659 мільярдів рублів.
Дострокове погашення здійснюється за Вашою письмовою заявою.
Заяву необхідно заповнити в офіційному дилерському центрі BMW та/або MINI.
Заява має бути подана не менше ніж за 3 (три) робочі дні до запропонованої дати дострокового погашення Кредиту. Дата дострокового погашення може лише робочим днем.
Грошові коштидля дострокового погашення необхідно вносити на Ваш поточний рахунок, відкритий для погашення кредиту у Банку-партнері.
Шаблон заяви
Статтю написано за матеріалами сайтів: pf-pk.ru, meshok-creditov.ru, www.bmw-avangard.ru.
Дострокове погашення здійснюється за Вашою письмовою заявою.
Заяву необхідно заповнити в офіційному дилерському центрі BMW та/або MINI.
Заява має бути подана не менше ніж за 3 (три) робочі дні до запропонованої дати дострокового погашення Кредиту. Дата дострокового погашення може лише робочим днем.
Кошти для дострокового погашення необхідно вносити на Ваш поточний рахунок, відкритий для погашення кредиту в Банку-партнері.
Поширені запитання
Відповідь
Вам необхідно звернутися до Банку-партнера по телефону:
Відповідь
Обов'язковою умовою Вашого Кредитного договору є наявність чинного Договору страхування ТЗ протягом усієї дії Кредитного договору до дати фактичного погашення Заборгованості у повному обсязі.
У зв'язку з цим необхідно щорічно надавати скан-копії укладених (продовжених) Договорів страхування ТЗ та всіх його невід'ємних додатків (перераховані в Договорі страхування), а також квитанцію про оплату, оформлені відповідно до Вимог Банку до страхових компаній та загальних умов надання страхових послуг (не застосовно) під час укладання Кредитного договору за Програмою без КАСКО).
Відповідь
У Полісі допускається використання франшизи в розмірі, що не перевищує 100 000 (сто тисяч) рублів РФ, при страхуванні транспортних засобів.
Відповідь
У Банку відсутня можливість оплати страхової премії за полісом КАСКО на виплат, оплата страхової премії за полісом здійснюється Клієнтом щорічно одноразовим платежем.
Зі списком вимог до страхових компаній та загальними умоваминадання страхових послуг Ви можете ознайомитись
Відповідь
Банк приймає поліси всіх страхових компаній, які мають діючу ліцензію та умови страхування яких задовольняють вимоги Банку.
Зі списком вимог до страхових компаній та загальними умовами надання страхових послуг Ви можете ознайомитись
Відповідь
Новий поліс КАСКО та квитанцію про оплату Ви можете надіслати до електронному виглядіна адресу [email protected]
Також копію поліса КАСКО та квитанцію про оплату Ви можете прикріпити в Особистому кабінеті в розділі МЕНЮ, далі «Заяви, повідомлення», далі «Нова заява», вибравши пункт меню «Надіслати КАСКО до Банку».
Відповідь
При настанні страхового випадку Вам необхідно звернутися до будь-якого офіційного Дилерського центру BMW та/або MINI до Відділу кредитування, та надати повідомлення про настання страхового випадку від Страхової компанії.
На це повідомлення Банк підготує відповідь із зазначенням реквізитів для перерахування страхового відшкодування.
Відповідь
Для замовлення Довідки про закриття Кредитного договору Вам необхідно звернутись до Відділу клієнтського обслуговування Банку за телефоном 8 800 7000 269 (з 9 до 21 за московським часом) після фактичного закриття кредиту.
Або заповнити заяву на надання довідки про закриття кредиту через Особистий кабінет у розділі МЕНЮ, далі «Заяви, повідомлення», далі «Нова заява», вибравши пункт меню «Заява на надання довідки про закриття кредиту».
Відповідь
З метою дотримання банківської таємниці Банк не надсилає відкритими каналами зв'язку інформацію, що містить персональні дані клієнтів, включаючи параметри кредитних договорів.
Письмове підтвердження про виконання кредитного договору Ви можете отримати через уповноваженого представника Банку в будь-якому офіційному дилерському центрі BMW та/або MINI за Вашим запитом, звернувшись до Банку за телефоном 8 800 7000 269 (з 9 до 21 за московським часом), або скористатися кабінет.
Відповідь
Ви маєте право звернутися до Банку із заявою про Зміну умов Договору за встановленою формою. Для зміни умов Договору Вам необхідно:
1. Звернутися до кредитному фахівцюв Офіційний дилерський центр BMW та/або MINI;
2. Заповнити Заяву за формою Банку та надати необхідний пакетдокументів.
Відповідь
Автомобіль, що є предметом застави за кредитним договором, повинен реалізовуватись лише через офіційний дилерський центр BMW та/або MINI.
Для цього Вам необхідно заповнити заяву за формою Банку. Ваші кредитні зобов'язання перед Банком залишаються до повного погашення кредиту.
Самостійно реалізувати автомобіль Ви можете лише після повного виконання кредитних зобов'язань та припинення застави на Ваш автомобіль.
Відповідь
Для зміни Банку-партнера Вам необхідно звернутися до будь-якого Офіційного дилерського центру BMW та/або MINI для заповнення заяви на зміну Банку-партнера та підписання документів на відкриття рахунку.
Також Ви можете звернутися безпосередньо до будь-якого відділення обраного Банку-партнера, до якого Ви плануєте перевести обслуговування Кредиту та підписати документи на відкриття рахунку. Новий рахунок, за умови надання повного та коректного комплекту документів, буде відкрито протягом двох робочих днів.
Відповідь
Для того, щоб отримати довідку, Вам необхідно заповнити заяву в будь-якому офіційному дилерському центрі BMW та/або MINI у Відділі кредитування та страхування за формою Банку.
Підготовка довідки займає 3 робочі дні.
Відповідь
Так, програма продовжує свою дію протягом терміну, спочатку вказаного у кредитному договорі, та вигодонабувачем за програмою страхування життя з моменту дострокового погашення кредиту в повному обсязі стає Клієнт або його спадкоємці.
Відповідь
Дострокове погашення кредиту здійснюється за Вашою письмовою заявою, яку можна заповнити у будь-якому офіційному дилерському центрі BMW та/або MINI, або в Особистому кабінеті на сайті Банку в розділі МЕНЮ, далі «Заяви, повідомлення», далі «Нова заява», вибравши пункт меню "Заява про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором".
Відповідь
Перерахунок Графіка платежів за Кредитним договором без Залишкового платежу буде здійснено за способом, зазначеним Вами у заяві про дострокове погашення.
Графік платежів може бути розрахований одним із таких способів:
1. Сума Щомісячного платежу не змінюється (тобто залишається незмінною, як це було визначено у чинному Графіку платежів за Кредитним договором), а зменшується Термін кредиту (змінюється дата останнього платежу за Графіком платежів);
2. Строк кредиту не змінюється (залишається колишня дата останнього платежу, як це було визначено у чинному графіку платежів за кредитним договором), а зменшується сума Щомісячного платежу.
У тому випадку, якщо Ви не вказали у заяві спосіб перерахунку Графіка платежів, то перерахунок Графіка платежів буде здійснено за способом 2, тобто. зі зменшенням суми Щомісячного платежу за постійного Терміну кредиту.
Перерахунок Графіка платежів за Кредитним договором із Залишковим платежем може бути перерахований лише зі зменшенням суми Щомісячного платежу, при цьому Строк кредиту не змінюється. Розрахунок нового Графіка платежів здійснюється із зменшенням суми Залишкового платежу у тому відсотковому відношенні до загальної суми непогашеного залишку Основного боргу за Кредитним договором, як це відсоткове відношення було визначено за умовами кредитування на дату укладання Кредитного договору.
ОБСЛУГОВУВАННЯ КРЕДИТУ
Шановний клієнт,
При укладенні Кредитного договору з «БМВ Банком» ТОВ Вам автоматично надається доступ до Інтернет-сервісу Особистий кабінет.
Доступ до Особистого кабінету дозволяє Вам:
Ви можете детальніше ознайомитись
Шановний клієнт,
При зміні Ваших персональних даних (прізвища, імені, по батькові, Паспорта громадянина РФ, адреси реєстрації/проживання, телефону тощо) Вам необхідно:
Шановний клієнт,
Ви маєте право звернутися до Банку з пропозицією про зміну умов Договору за встановленою Банком формою (за відсутності простроченої заборгованості).
Для зміни умов Договору Вам необхідно:
Шановний клієнт,
Якщо Ви бажаєте продати кредитний BMW, MINI або мотоцикл BMW*, скористайтесь послугою «Заміна автомобіля/мотоцикла».
В рамках послуги «Заміна автомобіля» Ви можете продати Ваш поточний автомобіль, що перебуває у заставі у «БМВ Банк» ТОВ, за програмою Trade-in та придбати новий автомобіль у кредит за програмою BMW Financial Services.
Все просто:
Крок 1: Ви вибираєте новий автомобіль або мотоцикл у офіційного дилера BMW/MINI;
Крок 2: У відділі Trade-In офіційного дилера Ви оцінюєте вартість Вашого автомобіля/мотоцикла;
Крок 4: Офіційний дилер погашає залишок боргу за кредитом за Вас і зараховує залишок коштів як початковий внесок за новим кредитом;
Крок 5: Ви підписуєте кредитний договір та їдете на новому автомобілі/мотоциклі.
Шановний клієнт,
З метою виконання вимог законодавства Російської Федерації(РФ) просимо Вас ознайомитися з наведеною нижче інформацією та за необхідності заповнити та надати до Банку (через офіційний дилерський центр BMW та/або MINI) відповідні документи (інформацію).
I. ПУБЛІЧНІ ПОСАДИ ОСОБИ (ПДЛ)
1. Якщо Ви займаєте (заміщаєте) державну посаду РФ, посаду федеральної державної служби, призначення на яку та звільнення від якої здійснюються Президентом РФ або Урядом РФ, посада в Центральному банкуРФ, державної корпораціїабо іншої організації, створеної РФ на підставі федерального закону, включену до переліку посад, що визначаються Президентом РФ або є чоловіком (дружиною), близьким родичем зазначених осіб необхідно надати до Банку
2. Якщо Ви:
- займаєте або займали (з моменту складання повноважень минуло менше 1 року) будь-яку посаду, у тому числі виборну, у законодавчому, виконавчому, адміністративному чи судовому органі іноземної держави, а також чи виконуєте Ви будь-яку публічну функцію для іноземної держави, у тому числі для публічного відомства або державного підприємстваіноземної держави;
- Чи є посадовцем публічної міжнародної організації;
- є чоловіком (дружиною), близьким родичем зазначених осіб
необхідно надати до Банку АНКЕТУ ПУБЛІЧНОЇ ПОСАДИ ОСОБИ (ПДЛ)
ІІ. БЕНЕФІЦІАРНИЙ ВЛАСНИК (БВ)
Бенефіціарний власник - фізична особа, яка зрештою прямо чи опосередковано (через третіх осіб) має можливість контролювати дії клієнта. Бенефіціарним власником клієнта - фізичної особи вважається ця особа, за винятком випадків, якщо є підстави вважати, що бенефіціарним власником є інша фізична особа. У разі наявності у Вас іншої фізичної особи бенефіціарного власника необхідно надати до Банку АНКЕТУ БЕНЕФІЦІАРНОГО ВЛАСНИКА
ІІІ. ІНШІ ДАНІ
За зміни Ваших персональних даних (реквізити паспорта, адреса місця проживання (реєстрації), адреса місця перебування (фактичного проживання), номера контактних телефонів, адреси електронної пошти), відомостей, зазначених у розділі « додаткова інформація» Заяви-Анкети на надання кредиту, іншої інформації, наданої до Банку раніше, просимо повідомити Банк у письмовій формі разом з підтверджуючими документами.
Неотримання від Вас документів (інформації), зазначених у розділах I-III, є підставою для Банку вважати, що відомості, що наявні в Банку, не змінилися.
Шановний клієнт,
Для того щоб достроково погасити кредит Вам необхідно:
Автокредитування – це один із найпопулярніших банківських продуктів, адже купити засіб пересування за рахунок власних коштів можуть далеко не всі, а щоб втілити мрію про комфортабельний автомобіль, доводиться звертатися до послуг кредитно-фінансових організацій. Одним із банків, що спеціалізуються на автокредитуванні, є БМВ банк, офіційний сайт знаходиться за адресою http://www.bmwbank.ru. Розглянемо максимально докладну інформацію про банк та умови співпраці з ним.
BMW Банк - це російський комерційний банк, що спеціалізується на видачі автокредиту. Банк належить найбільша іноземна компанія BMW Financial Services. У Росії банк було зареєстровано у 2008 році. У світі він відомий з 1991 року, його основна спеціалізація - надання банківського автокредиту на покупку автомобіля марки BMW.
Оформити автокредит у БМВ банку можна лише у салоні офіційного дилера, адреси представлені на офіційному сайті банку. Представництва банків перебувають у багатьох великих містах, зокрема у Москві, Нижньому Новгороді, Калінінграді, Красноярську, Іркутську, Ростові-на-Дону, Волгограді, Воронежі, Курську, Тулі, Твері.
Зверніть увагу, незважаючи на те, що банк належить іноземній фінансовій компанії, його діяльність повністю відповідає нормам українського законодавства, він здійснює свою діяльність на підставі ліцензії, виданої ЦБ РФ.
Реквізити БМВ Банку:
Якщо ви хочете отримати кредит BMW банку, то вам потрібно звернутися безпосередньо до офіційного дилера, їх адреси ви зможете легко знайти на офіційному сайті в розділі «Дилерська мережа».Цільовий кредит надається на покупку автомобілів та мотоциклів марки BMW, та автомобілів інших закордонних марок. Крім того, потенційний покупець має можливість купити як новий автомобіль, так і авто з пробігом.
Послугу кредитування надає безпосередньо BMW банк. Тому потенційному позичальнику потрібно ґрунтовно підготуватися до майбутньої покупки. Банк має низку вимог до потенційних позичальників:
Насправді питання автокредитування у BMW банки суворо індивідуальне, тобто тут можна оформити кредит за спрощеною схемою без надання довідки про заробітну плату або з повним пакетом документів, від цього залежатимуть параметри майбутнього кредиту. Для підтвердження доходу банк приймає два основні документи: довідка за другою формою для фізичних осіб, довідка за формою 3-ПДФО для індивідуальних підприємців та довідка за формою банку.
Пакет документів залежатиме від розміру первісного внеску, якщо потенційний позичальник готовий за рахунок власних коштів сплатити половину вартості майбутнього автомобіля, то він може оформити кредит за спрощеною схемою без надання довідок про заробітну плату.
В окремих випадках позичальнику може знадобитися платоспроможний поручитель, наприклад, якщо у кредитора виникнуть сумніви щодо платоспроможності та фінансової спроможності клієнта. Поручителем пред'являється низка обов'язкових вимог, до речі, для них довідка про заробітну плату за другою формою є обов'язковим документом.
Зверніть увагу, що банк БМВ, як і інший комерційний банк, перевірять кожного позичальника за різними параметрами, і не зобов'язаний пояснювати причину відмови від видачі кредиту.
Банк пропонує кілька стандартних програм кредитування:
Насправді це неповний список пропозицій від BMW банку, кредитних програм багато вони відрізняються умовами кредитування та відсотковими ставками, а також на окремі групи автомобілів діють певні умови. Мінімальна ставка за кредитом на покупку автомобіля від 7% на рік. Практично за всіма програмами діє система залишкового платежу. Варто на неї звернути особливу увагу, тому що після закінчення терміну дії кредитного договору клієнт повинен виплатити частину вартості автомобіля за рахунок власних коштів або скористатися програмою Trade-In або повернути авто дилеру за згодою про викуп автомобіля.
Зверніть увагу, що страхування авто по КАСКО є основною умовою для позичальника є програми, за якими цей вид страхування не застосовується, але вартість кредиту значно збільшується до 20% на рік.
Окрім автокредитування, банк пропонує послуги лізингу. Тобто клієнт може взяти автомобіль терміном до п'яти років у рамках програми лізингу. Умови обслуговування суворо індивідуальні, але вони мають схожі параметри:
Особливості лізингу у цьому, що з позичальника вимагається мінімальний пакет документів. Процедура оформлення спрощена, середній термін розгляду заявок до одного робочого дня. Після закінчення терміну договору лізингу орендар може викупити у власність автомобіль.
Щодо договору страхування, то банк послугу захисту не надає, але приймає договори страхування лише від акредитованих компаній. До них відносяться Ренесанс страхування, Інгосстрах, АльфаСтрахування та інші. Оформити поліс КАСКО можна при покупці авто у дилера.
Насамперед, якщо ви стали кредитним клієнтом, то БМВ Банк особистий кабінет допоможе вам контролювати свої кредитні зобов'язання. Доступ до системи онлайн обслуговування отримують всі клієнти, які підписали кредитний договір. Навіщо він потрібний кредитному клієнту:
Але і це не найголовніше, тому що за допомогою особистого кабінету ви можете мати зв'язок із банком. Наприклад, якщо вам потрібно написати заяву на дострокову виплату кредиту або при настанні страхового випадку, або з інших питань, ви можете це зробити через особистий кабінет.
Ще одна перевага для клієнтів у банку банку в тому, що він може протягом терміну кредитування змінити істотні умови кредитного договору. Скористатися послугою можуть усі клієнти, які не мають простроченої заборгованості перед банком. Як можна змінити умови договору? Наприклад, надати пільговий період, змінити терміни дії договору, конвертувати платежі з іноземної валюти у вітчизняну чи навпаки. Написати заяву можна за допомогою особистого кабінету у системі на офіційному сайті банку. Але при цьому необхідно підготувати деякі документи, а саме довідку про заробітну плату, договір страхування, копію паспорта транспортного засобу.
Останнім актуальним питанням для платників кредиту є дострокове погашення кредиту БМВ Банку. Адже російським законодавством провадити оплату банківських кредитів раніше встановленого договором терміну не заборонено, при цьому банк не має права обмежувати бажання позичальників та стягувати за це додаткову плату. BMW банк не є винятком і також надає можливість без комісії сплатити кредит раніше за термін.
Для часткового або повного погашення кредиту потрібно не пізніше ніж за 3 дні до дати платежу повідомити банк про свій намір за допомогою заяви в особистому кабінеті. У призначену дату, а вона має бути обов'язково робочим днем, потрібно поповнити кредитний рахунок на суму дострокового погашення не пізніше ніж до 13:00 за київським часом. У разі успішного списання банк повідомити клієнта за допомогою СМС-повідомлення, а новий графік платежів чекатиме на клієнта в його особистому кабінеті.
Для зв'язку з банком достатньо зателефонувати оператору call-центру, якщо у вас виникли питання щодо кредиту та його обслуговування. Телефон гарячої лініїБМВ Банку8-800-7000-269, оператори роботи з 9:00 ранку до 9:00 вечора без вихідних.
Першу чергу у банк має партнерські відносини з двома комерційними банками в Росії: Росбанком та Райффайзенбанком. Для того, щоб здійснити платіж через сторонню кредитно-фінансову організацію від платника потрібно дізнатися суму та дату платежу, згідно з встановленим графіком, після відкрити в банку номер рахунку для погашення заборгованості за кредитом BMW банку. Далі, робити оплату можна готівкою або за банківською карткою Райффайзенбанку або Росбанку залежно від того, в якому банку ви відкрили рахунок, а також банківським переказом.
Оплата кредиту онлайн
Інший спосіб оплати кредиту – це скористатися послугами будь-якої кредитно-фінансової організації в нашій країні, але при цьому будьте готові, що з вас стягуватиметься плата за переказ коштів, її розмір залежить від тарифів банку, що надає послугу. Для здійснення переказу від вас знадобляться реквізити банку, їх можна знайти на офіційному сайті або подивитися у своєму кредитному договорі. Номер індивідуального кредитного рахунку можна переглянути в особистому кабінеті або кредитному договорі.
Останній варіант, яким ви можете скористатися – це сплатити кредит БМВ Банку онлайн для цього, ви повинні зайти на офіційний сайт у розділ «Сплатити платіж онлайн». Діяти треба за наступною інструкцією: у спеціально відведеному полі введіть номер кредитного договору. Після цього на сторінці автоматично з'являться дані про ваш кредит, а саме прізвище, ім'я, по батькові та сума до оплати. Вам потрібно вибрати тип картки, ввести її реквізити і натиснути кнопку «Продовжити». Після цього перед вами з'явиться онлайн-квитанція із зазначенням ваших даних та даних вашого кредитного договору. Вам залишається тільки підтвердити операцію кошти будуть списані з вашої банківської картки.
Зверніть увагу, що за цю операцію стягується певна плата, її буде зараховано до суми щомісячного платежу.
Таким чином, BMW Банк – це банк, який спеціалізується винятково на видачі автокредитів. До речі, він входить до десятки банків, які лідирують по видачі автокредитів у Росії. У рейтингу російських банків він посідає 134-те місце за фінансовими показниками, а загальна сума виданих кредитів становить 22,659 мільярда рублів.