Процентна ставка з іпотеки у всіх банках. У яких банках найвигідніша іпотека: умови, ставки, початковий внесок та відгуки

Купівля квартири в Москві для багатьох лише мрія. Виною тому не лише захмарні ціни на московські квадратні метри, але й відсутність реєстрації у місті.

Приїжджі, кількість яких у Москві дедалі більше збільшується, намагаються всіма силами отримати схвалення за іпотечними позиками, але дедалі частіше отримують відмови.

Іпотека у Москві для іногородніх дозволена, але менш ймовірна, ніж іпотека для москвичів. Все тому, що кредитування приїжджих громадян для банку розцінюється як особливо небезпечний ризикз неповернення позики.

Що потрібно зробити для того, щоб стати власником московської житлової площі, розкажемо у цьому матеріалі.

Найчастіше в Москві іпотеки отримують мешканці цього міста з постійною реєстрацією. Для приїжджого отримати навіть тимчасову реєстрацію у Москві дуже непросто.

Орендодавці квартир рідко йдуть назустріч мешканцям у питаннях надання місця для прописки. У результаті взяти іпотеку їм також стає дуже важко без підтвердження законного права перебування біля Москви.

Попит на московські квартири формують такі категорії приїжджих:

Приїжджі порівняно з москвичами купують скромніші площі нерухомості. Зазвичай це однокімнатні або двокімнатні квартиридо 100 кв. метрів.

Відразу переїхавши до Москви отримати іпотеку у громадянина не буде можливості, адже у нього має бути московський трудовий стаж.

У Москві, безумовно, видають іпотечні кредитиіногороднім, адже більшість людей у ​​Москві — це саме приїжджі. Але щодо таких позичальників банк може висувати особливі вимоги. Таким чином, він просто намагається переконатися у благонадійності позичальника, у його здатності платити за боргами.

Дають іпотеку іногороднім у двох різних ситуаціях:

• Коли громадянин живе та працює в регіоні, але хоче купити квартиру у Москві, тому змушений оформляти іпотеку саме у столиці;
• Коли громадянин працює в Москві і проживає тут на орендованій квартирі, при цьому бажає придбати свою житлову площу.

У першому випадку ситуація ускладнюється тим, що заявку клієнт подаватиме через регіональне відділення банку. Такі дії займуть значно Велика кількістьчасу перед отриманням позики.

До того ж далеко не у всіх регіонах є відділення саме того банку, через який Ви бажаєте купити квартиру в Москві.

Оформляти кредит також можна повністю дистанційному порядку, через ріелтора або іпотечного брокера. Громадянин має право надсилати заявку на іпотеку через спеціальну форму на сайтах банків.

Для цього йому потрібно заздалегідь оцифрувати деякі важливі документи. Приїхати до столиці йому все одно доведеться для підписання кредитного договору та договору купівлі-продажу житла.

Банки, як правило, встановлюють процентні ставкиз іпотеки в індивідуальному порядку . І фактично для приїжджих вони можуть встановити підвищену ставку. Але не завжди саме цей параметр враховується як основа підвищеного ризику.

Витрати на отримання іпотеки для іногороднього завжди будуть вищими, ніж для корінного мешканця. Різниця у основному з допомогою оформлення додаткової кількості паперів, запитуваних банком.

До того ж терміни схвалення заявки також можуть бути збільшені через необхідність надсилання запитів до рідне містозаявника.

Отримати іпотеку у Москві без реєстрації можна лише за внесенні великої сумипочаткового внеску та підтвердження високого рівня доходу позичальника.

Банк має бути впевнений, що останні 6 місяців позичальник на законних підставах проживає у Москві та офіційно там працює. Для цього він може запитати такі відомості:

• Договір оренди, укладений на строк;
• Реєстрація клієнта за місцем обслуговування банку;
• Підтверджені рахунки про оплату комунальних послуг, орендні платежі.

Якщо за цей час Вами купувалися дорогі предмети побуту, можна надати в банк чеки на їхню купівлю. Це може бути холодильник, автомобіль, велосипед, комп'ютер, телефон тощо. Тим самим Ви доведете банку свою фінансову спроможність, до якої у нього найбільше запитань.

Отримати податкове вирахуванняза іпотекою позичальник зможе лише у тому місті, де його офіційно прописано.

Як взяти іпотеку у Москві іногороднім? Загалом пакет документів для іногороднього позичальника при оформленні позики відрізнятиметься від стандартного переліку тільки документами, що підтверджують орендні взаємини на території Москви.

А в іншому пакет буде звичайним:

Якщо переїзд до Москви є для позичальника вимушеним, а не добровільним, потрібно буде подати документальні підстави перебування його в цьому місті. Це можуть бути наказ про підвищення та переведення до головного офісу компанії, медична довідка про необхідність проходження лікування у столиці тощо.

Чим більше документівбуде представлено, що характеризують позичальника як добропорядного та платоспроможного громадянина, тим вищими будуть його шанси на схвалення кредитної заявки.

Документи для оформлення іпотеки особою без громадянства

Отже, як оформити іпотеку іногороднім у Білокам'яній? Небагато банків здійснюють іпотечне кредитування іноземців. Взяти такий кредит можна у ВТБ, Альфа-банку та Юнікредит банку.

• Офіційне працевлаштування країни зі стажем 2-3 року;
• Відсутність боргів із податків у Росії;
• Перебувати у Росії щонайменше 183 днів, тобто. бути резидентом;
• Мати посвідку на проживання та тимчасову реєстрацію.

Такий позичальник має давно жити та працювати в Росії, перебувати тут на законних підставах. Нелегально працюючі не зможуть отримати у Росії іпотеку.

Дуже часто трапляється так, що іноземці швидше отримують схвалення від банків щодо іпотечних позик, ніж росіяни. Таке має місце у разі, якщо поручителем за кредитом виступає роботодавець іноземного позичальника.

Коли потенційний клієнт має дружину з російським громадянством, його шанси ще більше зростають на висновок іпотечного договору.

Коли іпотечна угодаз банком укладена, насамперед позичальник намагається отримати реєстрацію у своєму новому житлі. Здійснити цю дію він може декількома способами:

• Зверненням до УФМС;
• Зверненням у паспортний стіл;
• Надсиланням заявки через сайт державних послуг;
• Відвідування офісу МФЦ.

Якщо квартиру куплено громадянином Росії, то може прописатися в ній відразу після оформлення права власності. Діти також прописуються без будь-якого дозволу у квартирі, де прописана їхня мати. Новонароджені прописуються автоматично.

Під час укладання іпотечного договору позичальник над повною мірою володіє купленим житлом. Воно хоч і належить йому на праві власності, але вважатися заставою на балансі банку.

Прописати сторонніх осіб без дозволу банку у квартирі позичальник не може. Він може лише дати реєстрацію собі та членам своєї сім'ї: дружині, батькам, дітям, братам та сестрам.

Якщо власником житла є іноземний громадянин, що має посвідку на проживання, прописатися в Росії він може лише через 3 роки проживання в країні.

При цьому він одразу може прописати у своїй квартирі громадянина Росії. Це може бути, наприклад, його дружина та діти. А сам спочатку він отримає тимчасову реєстрацію, якщо трирічний термін проживання в країні ще не настане.

Але оскільки банки в принципі кредитують лише тих іноземців, які кілька років уже живуть у Росії, то й чекати на прописки їм довго не доводиться.

Для отримання прописки позичальник зобов'язаний надати такі документи:

• Паспорт та СНІЛС;
• документи на куплену нерухомість;
• Заява формою №6.

Щоб прописати іншого громадянина, потрібно буде також пред'явити документи його особи, лист вибуття з минулого місця прописки, заяву від власника житла та згоду інших пайовиків за їх наявності.

У Москві проживає понад 10 мільйонів людей, і це лише за офіційними даними. Не менша кількість людей мешкає у місті нелегально – без отримання навіть тимчасової прописки.

Звичайно, багато хто з них, так нічого і не домігшись, повертається до регіонів. Однак, багато хто залишається, досягає успіхів, набуває постійного високого доходу. Згодом вони замислюються про необхідність придбання власного житла та звертаються за допомогою до банків.

Банки видають іпотеки як особам без прописки, так і особам без громадянства. Для них діють суворіші правила схвалення заявок та розширений перелік вимог щодо документального супроводу угоди.

Коли коштів на придбання житла не вистачає, єдиним варіантом вирішити квартирне питання стає іпотека в банках. Чинні кредитні програмидозволяють купити нерухомість за короткий строкзавдяки чому вам не доведеться на протязі довгих роківвідкладати власні кошти на таку дорогу покупку.

Які кредити на купівлю житла у Москві пропонують банки?

На сьогоднішній день надають позику на купівлю таких видів нерухомості:

• у новобудові або на вторинному ринку;
• з ділянкою, дача, котедж, будинок;
• апартаменти;
• , машиномісце.

Різноманітність іпотечних програмдозволяє взяти іпотеку в Москві з урахуванням своїх фінансових можливостей та потреб:

• з мінімальним початковим внеском;
• під заставу наявної нерухомості;
• за зниженою ставкою в рамках пільгової програмикредитування.

Крім того, банки пропонують послугу рефінансування іпотечного кредиту. Щоб обрати вигідна пропозиція, пропонуємо розрахувати ставку та суму платежу на нашому сайті. Введіть у кредитний калькулятор необхідні параметри та отримайте список банків, готових надати вам позику за вашими запитами.

Умови отримання іпотеки у 2020 році

Іпотека – це довгостроковий кредит, тому перед укладанням договору банки ретельно аналізують фінансовий станклієнта та оцінюють його стабільність. Для підтвердження своєї платоспроможності потрібно надати:

• довідку про доходи;
• документи, що підтверджують наявність грошей на перший внесок (витяг із банківського рахунку або сертифікат на материнський капітал);
• трудову книжку;
• паспорт.

Іпотека видається особам з 21 до 65 років, які мають достатній рівень доходу. Якщо заробітня платане відповідає вимогам банку, кредитоодержувач може залучити до оформлення договору додаткових учасників угоди – близьких родичів або чоловіка.

Ставки з іпотеки у Москві залежать від терміну кредитування та категорії кредитоодержувача:

• Середня відсоткова ставка – 10–13% річних.
• Розраховувати на мінімальний відсоток (8-9%) можуть пільгові категоріїосіб: , працівники бюджетних організацій, а також ті, хто готовий зробити великий початковий внесок.
• багато великі банкипропонують знижені ставки для своїх клієнтів, які одержують зарплату на картку.

Договір оформляється терміном до 30 років. Деякі банки пропонують кредит без первісного внеску, з можливістю сплати першого внеску або коштами, отриманими від держави як субсидія на придбання житла.

Бажання отримати кредит на квартиру за низькою процентною ставкою цілком зрозуміле, оскільки середні ставки на житло зараз становлять 15-20% річних. Щоб знайти найвигідніший, достатньо ввести в наш кредитний калькулятор потрібні вам параметри пошуку, і ви отримаєте список банків та їх пропозиції.

Як знайти найвигіднішу іпотеку у Москві?

Якщо ви є клієнтом певного банку, то вам слід спочатку розглянути саме його кредитні програми. Багато хто ставиться до клієнтів, які є власниками їх карток або власниками рахунків, більш лояльно, а значить вони можуть запропонувати вам найкращі умовиз іпотеки. Тому не поспішайте списувати з рахунком кредитну установу, до якої ви вже неодноразово зверталися та користувалися її послугами.

Розраховувати на низький відсотокможна у таких випадках:

• якщо ви берете квартиру в новобудові, а чи не вторинне житло;
• якщо ви готові внести початковий внесок щонайменше 40%;
• є клієнтом банку;
• ви можете підтвердити свою платоспроможність довідками про зарплату;
• у вас гарна кредитна історіяі ви маєте трудовий стаж не менше 6 місяців на поточному місці роботи.

Знайшовши вигідні умовиіпотеки у Москві, не тягніть час із подачею заявки, оскільки програми банків можуть у будь-який момент змінитись.

За даними на 1 березня 2018 року банки Росії надали понад 180 тисяч. іпотечних кредитіву сумі понад 347 мільярдів рублів. А в січні все іпотечні позики, видані в Росії, перевищили позначку 2 трильйони рублів.

Ці дані говорять про популярність теми, тож сьогодні ми розглянемо, що таке кредитування на житло і де і як можна взяти іпотеку. + Ми дамо кілька рекомендацій, які підвищать шанси на видачу позики.

Що таке іпотека?

Іпотека – це особливий виглядкредиту купівлю житла. Якщо позичальник користується іпотекою, він купує квартиру чи будинок і відразу ж віддає їх у заставу банку. При цьому він залишається власником нерухомості, але не може її продати.

Банк вдасться до санкцій, якщо позичальник допустить такі порушення:

• продасть квартиру чи будинок
• допустить псування нерухомості
• самовільно змінить технічні характеристикиквартири або будинку (наприклад, зробить перепланування та не погодить його)
• порушить умови страховки (якщо страховий договір оформлявся разом із іпотекою).

Які умови?

Про конкретні параметри вигідного іпотечного кредиту ми поговоримо далі.

А поки що розглянемо Загальні вимоги, які банк пред'являє до позичальників

#1. Вік

Мінімальний вік для отримання іпотечного кредиту у більшості банків – 21 рік.

Верхня межа встановлюється індивідуально і зазвичай дорівнює 65-75 років. Найбільшу вікову планку на ринку іпотечного кредитування пропонують Радкомбанк та Ощадбанк.

#2. Платоспроможність

Насамперед банки дивляться на те, чи зможе позичальник повернути кредит і не допускати прострочення.

Фахівці фінансових установ оцінюють:

• офіційний дохід
• стаж роботи на поточному місці
• посаду, професію
• доходи співпозичальників та поручителів (якщо є).

Також банки оцінюють витрати позичальника. Якщо у клієнта, який бажає взяти кредит, багато утриманців (дітей, батьків на пенсії, інших людей), то ймовірність схвалення позики знижується.

Банки орієнтуються платоспроможність, коли визначають максимальну сумукредиту для позичальника та термін позики. Фінансова установа не видасть позику, якщо сума щомісячного платежу становить більше 50% від доходу позичальника та його сім'ї. Однак на практиці банки вважають, що клієнти не можуть витрачати на іпотеку більше 40% від своїх доходів на місяць.

Це означає, що для того, щоб подати заявку на іпотекуі виплачувати 40 тисяч рублів на місяць, позичальник (або вся сім'я клієнта) повинна мати щомісячний дохід у розмірі 100 тисяч рублів.

#3. Належність до пільгової категорії

Держава допоможе виплатити іпотеку таким категоріям громадян:

• сім'ям з 2 і більше дітьми (надається материнський капітал, який можна використовувати для придбання житла)
• молоді сім'ї
• військовослужбовці.

Якщо сім'я має сертифікат на материнський капітал або її члени молодше 35 років, то держава внесе частину кредиту або допоможе з першим внеском. Військовослужбовці можуть розраховувати на оплату іпотеки повністю, якщо вартість нерухомості, що купується, 2,4 мільйона рублів або менше.

#4. тип зайнятості

Банку важливо, щоб у позичальника дохід був не лише достатнім, а й постійним. Тому фінансові установи віддають перевагу клієнтам, які працюють у державні організації. Висока можливість отримати кредит і в позичальників, працевлаштованих у великих приватних компаніях.

До бізнесменів кредитні установиставляться суворіше. Банк може відмовити клієнту, який має свою справу, у видачі позики, навіть якщо він має дохід від 100 тисяч рублів на місяць. Кредитні менеджери вважають, що прибуток від бізнесу є непостійним, і позичальник у будь-який момент може втратити джерело до існування.

Скільки доведеться переплатити?

Розберемо ситуацію на прикладі: Вартість квартири – 4 мільйони рублів, термін кредиту – 20 років, відсоткова ставка – 11% річних. Сім'я не користується материнським капіталомі державною підтримкою. Щоб погасити таку позику, доведеться щомісяця платити по 41-288 рублів. А всього на купівлю квартири сім'я витратить 9 мільйонів 900 тисяч рублів (4 000 000 - вартість нерухомості, 5 900 000 - переплата по кредиту).

Іншими словами, у цьому прикладі позичальник віддає майже 2,5 вартості нерухомості, якщо вирішить отримати позику на житло.

Як отримати іпотечний кредит самостійно?

Перейдемо до алгоритму, який допоможе взяти позику на житло. Розберемо, як оформляється іпотека двома способами: самостійно та за допомогою кредитних брокерів.

Почнемо із ситуації, коли позичальник хоче заощадити на помічниках та отримати кредит самостійно. Для цього йому доведеться пройти через шість етапів.

#1. Вибір житла

Банки видають іпотечні кредити наступні видинерухомості:

• квартири в новобудовах
• квартири на вторинному ринку
• дачі, котеджі
• приватні будинки.

Також можна отримати позику на житло, яке купується за договором пайової участі. Але такі кредити пропонують не всі банки.

Позичальник повинен орієнтуватися як на бажання, а й у можливості. Банк не дасть кредиту, якщо за житло доведеться платити більше 50% від офіційних щомісячних доходів. Але щоби створити запас міцності, радимо орієнтуватися на таке житло, за яке доведеться платити не більше 40% від щомісячного доходу.

#2. Вибір банку

Нестачі у пропозиціях на ринку іпотечного кредитування немає. Вибираючи фінансова установата конкретний кредит, зверніть увагу на:

• суму початкового внеску
• кредитний ліміт
• страховки
• репутацію кредитної установи
• відгуки
• умови дострокового погашення
• максимально допустимі прострочення
• кількість документів на оформлення.

Якщо не всі ваші доходи є офіційними, зверніться до банків, які пропонують іпотеку за двома документами. У таких компаніях відсоткові ставки на 2-3% вищі, ніж у середньому по ринку. Але вони дають гроші без підтвердження прибутку.

#3. Збір паперів, подання заявки

Розберемо які документи потрібні для іпотеки.

Банки попросять пред'явити такі папери:

• заяву на отримання кредиту
• паспорт позичальника (якщо є поручителі та созаемщики - копії їх паспортів)
• довідка про доходи за останні 6 місяців (за формою 2-ПДФО або банку)
• копія трудової книжки, засвідчена роботодавцем
• документи про реєстрацію підприємства (якщо позичальник володіє бізнесом)
• документи на квартиру чи будинок, які планується придбати за іпотекою.

Якщо плануєте отримати іпотеку та скористатися материнським капіталом (або отримати квартиру з військового кредитування), то будуть потрібні папери, що підтверджують пільги.

Для власників материнського капіталу:

• сертифікат (або сертифікати, якщо їх декілька)
• згода від Пенсійного фондуна використання коштів
• згоду від продавця квартири чи будинку на продаж нерухомості по материнському капіталу.

Для військових:

• дозвіл від Россвоєніпотекі.

#4. Оформлення договору

Іпотечні угоди складаються банками, а клієнти лише підписують їх. Але це заважає вивчити текст договору від першої до останньої сторінки.

Договоріть уважно вивчіть наступні параметри кредиту:

• термін погашення
• щомісячний платіж
• ефективна відсоткова ставка
• умови дострокового погашення
• комісії (за відкриття рахунку, проведення операцій тощо)
• штрафи за прострочення.

Якщо хоча б одна умова не влаштовує, можете сказати про це кредитному менеджеру. У випадку, коли банк не хоче змінювати договір, краще знайти іншу кредитну установу.

Підписувати кредитний договіртого ж дня, коли ви отримали його на вивчення, необов'язково. Можна забрати екземпляр додому та перечитати його у спокійній обстановці з кваліфікованим юристом.

Якщо умови влаштовують, починайте пошук квартири.

#5. Купівля квартири, підписання кредитного договору

Знайдіть квартиру чи будинок, які влаштують і вас, і банк. Зазвичай кредитні установи відводять на вибір нерухомості 1-2 місяці. Якщо за цей термін позичальник не визначиться з квартирою чи будинком, банк може скасувати рішення про схвалення кредиту.

Як тільки об'єкт обрано, можете підписувати договір про купівлю/продаж квартири (будинку) та договір про іпотеку з банком. Нерухомість відразу ж передається в заставу кредитній установі, про що складається спеціальний документ – заставна.

#6. Страхування угоди

Російське законодавство зобов'язує позичальників, які беруть іпотеку, страхувати угоду.

Вимоги закону «Про іпотеку (заставу нерухомості)» поширюються лише на страхування квартири. Але банки пропонують клієнтам оформити поліси страхування життя, платоспроможності, здоров'я, ризику повернення кредиту. Вартість таких страховок може сягати 10-15% від суми позики. Банки, якщо клієнт не схотів заплатити за поліс.

#7 Оформлення документів

Останнє, що залишилося зробити, - зареєструвати угоду в Росреєстрі. Для цього принесіть подайте у відділення Росреєстру або онлайн всі документи - угоду про іпотеку, договір купівлі/продажу квартири або будинку, заставу, страховий поліс. Через 2-3 дні інформація про угоду з'явиться в Росреєстрі, і ви станете власником нової квартири.

Навіщо потрібний кредитний брокер?

Алгоритм, описаний вище, дозволяє отримати самостійну іпотеку. Він не такий складний, але якщо робити все поодинці, то піде 2-3 місяці. Крім того, якщо є , то фінансова установа може відмовити у позиці.

Звернувшись до кредитному брокеру, цих проблем можна уникнути. Він подасть заявки одразу до кількох банків. Кандидатуру позичальника одночасно розглядатимуть одразу кілька кредитних установ. Це дозволить не витрачати час на збирання документів для кожного банку.

Також брокери мають зв'язку з кредитними менеджерами у банках та можуть вплинути на їх вирішення. Трапляється, що клієнт, який не міг отримати позику самостійно, оформляв кредит без проблем після звернення до брокера. Крім того, посередники знають, як зробити умови позики вигіднішими, і знижують відсоткову ставку для клієнта на 1,5-2%. На дистанції в 15-20 років це дозволяє заощадити 1-2 мільйони рублів.

Де взяти іпотеку?

Ми вивчили, які банки дають іпотеку, та склали свій ТОП кредитних пропозицій. До рейтингу увійшли надійні організації з-поміж 20 найбільших банків країни.

Якщо думаєте , у якому банку краще взяти іпотечний кредит, скористайтеся будь-якою пропозицією нашої статті.

#1. Тінькофф Іпотека

Сам банк Тінькоффне надає іпотечних кредитів. Але компанія домовилася з іншими кредитними установами і тепер кредитам Тінькоффа пропонують вигідні позикина житло.

• відсоткова ставка – від 6 до 14,5% річних
• термін кредиту – від 10 до 25 років
• мінімальний внесок – від 10 до 40%
• максимальна сума – до 99 мільйонів рублів.

Подаючи заявку на іпотеку в Тінькоффі, ви одночасно звертаєтеся до кількох банків-партнерів. Вони вивчають заявку та формують індивідуальна пропозиція. Якщо кредит схвалили кількома кредитними організаціями, позичальник сам вирішує, у якому банку взяти іпотечний кредит.

#2. Відкриття

Банк Відкриття пропонує найвигідніші іпотечні кредити всім категоріям клієнтів.

• відсоткова ставка – від 9,35% річних
• термін кредиту – від 5 до 30 років
• мінімальний внесок – від 10%
• сума – 0,5-30 мільйонів рублів.

Подати заявку на іпотеку у банку Відкриття можна на офіційному сайті. Щоб отримати попереднє схвалення SMS, достатньо заповнити анкету. При позитивному рішенні потрібно надати документи на позичальника та нерухомість у відділення банку Відкриття. Кредитний спеціаліствивчить папери та винесе рішення.

Погасити позику на житло в банку Відкриття можна декількома способами:

• у відділеннях компанії
• у банкоматах Відкриття, що приймають готівку
• в терміналах Qiwi, Елекснет
• через систему «Золота Корона»
• через Яндекс. Гроші
• міжбанківським переказом
• у "Зв'язному", "Ельдорадо", "Telepay".

Орієнтуйтесь на графік погашення платежів, щоб не сплачувати штрафи. Переказуйте гроші за 2-3 доби до дня, вказаного у графіку. Якщо погашаєте кредит через партнерів Відкриття (Qiwi, Елекснет, Золоту Коронута інші системи), то рекомендуємо збільшити термін до 4-5 днів.

#3. ВТБ

Позичальники можуть отримати іпотеку у другому за величиною банку країни – ВТБ.

• відсоткова ставка – від 8,8% річних
• термін кредиту – до 20 років
• мінімальний внесок – від 10%
• сума – до 60 мільйонів рублів.

Щоб отримати іпотеку у ВТБ, зверніться до відділення банку з документами або оформіть заявку на сайті. Кредитний менеджеррозгляне папери, щоб ухвалити рішення. Якщо воно буде позитивним, можна вибирати квартиру та укладати договір. Процедура оформлення кредиту у ВТБ займає 1-2 тижні.

Погасити позику можна в банкоматах та відділеннях ВТБ. Пристрої та офіси банку представлені на інтерактивній картіна офіційному сайті та у додатку банку.

#4. Ощадбанк

Ощадбанк видає іпотечні кредити військовослужбовцям, сім'ям із дітьми, молодим сім'ям та іншим позичальникам.

• відсоткова ставка – від 6% річних
• термін кредиту – до 30 років
• мінімальний внесок – від 10%
• сума – 0,3-8 мільйонів рублів.

Ощадбанк приймає заявки на іпотечні кредити на сайті та у відділеннях. Підготуйте документи заздалегідь, щоб менеджер із позик міг швидше їх вивчити. Рішення буде винесено за 1-2 тижні після передачі паперів. На пошук житла дається місяць, за цей час потрібно встигнути підібрати нерухомість, укласти договір про іпотеку та застрахувати квартиру чи будинок.

Погашувати кредити можна у банкоматах та офісах Ощадбанку. Також приймають точки-партнери Ощадбанку.

Гідність пропозиції від Ощадбанку - низькі ставкиз іпотеки. Компанія дає кредит під 6% річних учасників державної програми «Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми».

#5. Райффайзен Банк

Філія австрійська банківської групиу Росії, Райффайзен Банк, пропонує скористатися програмою іпотечного кредитування.

• відсоткова ставка – від 9,5% річних
• термін кредиту – 1-30 років
• мінімальний внесок – від 10%
• сума – до 26 мільйонів рублів.

Отримати кредит у Райффайзен Банку можна, подавши заявку на офіційному сайті. Після попереднього рішення можна готувати документи та відвідати офіс Райффайзенбанку. Якщо кредит буде схвалено, то позичальник зможе взяти іпотеку з процентною ставкою 9,5% річних у 2018 році.

Для погашення кредиту у Райффайзенбанку можете скористатися банкоматами та відділеннями компанії.

У якому банку найбільша низька іпотека ? Нині мінімальний відсоток за позиками на житло пропонує Ощадбанк. Тут можна оформити іпотечний кредит під 6% річних, якщо брати участь у державних програмахабо купувати квартири у забудовників-партнерів.

Ми вважаємо на них потрібно звернути увагу, перш ніж брати іпотеку.

#1. Не беріть валютних кредитів

Від валютної іпотеки вже постраждали кілька десятків тисяч людей. Вони взяли кредити в доларах або євро під вигідну ставку (1-2%), але не змогли віддати позику, коли курс рубля в 2014-2015 роках знизився в 1,5-2 рази.

Якщо отримуєте зарплату у рублях, то беріть кредити у рублях. Якщо роботодавець платить вам у євро чи доларах США, то можете розглянути ці валюти для оформлення кредиту на житло.

#2. Уважно читайте договір

Ми вже говорили про те, що вивчати кредитну угоду потрібно уважно.

• Якщо є знайомий юрист або банківський працівник, покличте його із собою на оформлення кредиту. Представники таких професій знають, на що звертати увагу, і відразу знайдуть каверзи в паперах.
• Якщо у договорі є хоча б одна умова, яка не влаштовує вас, не підписуйте її. Іпотеку можна отримати у десятках банків, і серед них є кредитні установи, які не дурять клієнтів.

#3. Розраховуйте сили

У Росії ще є банки, які дають іпотечні кредити та розраховують, що позичальники витрачатимуть на них 60-70% від щомісячного доходу.

Жити у такому режимі 10-15 років складно. Краще обмежитися витратами 30-40% від доходів на місяць. У цьому випадку доведеться зменшити суму іпотеки. Це можна зробити двома способами: взяти кредит на довгий термін, а також вибрати житло дешевше.

В першому випадку

• ймовірність схвалення позики зі збільшенням терміну знижується
• щомісячний платіж у разі підвищення терміну кредиту зменшується незначно.

Розглянемо приклад: Є два кредити з однаковими сумами та відсотком (3 мільйони рублів, 12% річних), але на різний термін (один на 20 років, інший на 30 років). Скориставшись онлайн-калькулятором для розрахунку умов іпотеки, отримуємо:

• щомісячний платіж для кредиту на 20 років - 33 033 рубля (переплата - 4 927 820 рублів)
• щомісячний платіж для кредиту на 30 років - 30 858 рублів (переплата - 8 109 016 рублів)

Внесок, який доведеться сплачувати щомісяця, знизився лише на 2 тисячі (це менше 10%), а переплата підвищиться більше ніж на 3 мільйони.

Саме тому позичальникові перед тим, як отримати іпотеку, потрібно співвіднести свої бажання та можливості. А якщо ні, то кредит на житло може стати кабалою на все життя.

Щоб не потрапити в таку ситуацію, використовуйте онлайн калькуляторидля розрахунку іпотеки. Вони працюють однаково та видають ідентичні результати. Знайти кредитні калькуляториможна на сайтах банків (посилання будуть далі).

У другому випадку

Якщо візьмете іпотеку на квартиру, яка коштує менше, ніж спочатку планували, зможете повернути кредит швидше. Це дасть можливість оформити нову позику на нерухомість зі збільшеною площею та покращеним плануванням.

#4. Створіть подушку безпеки

Якщо не погашатимете кредит у строк, банк накладе санкції - штрафи або вилучення нерухомості.

Щоб не потрапити до такої ситуації, відкладайте гроші для погашення іпотеки на депозит. Намагайтеся накопичити суму, якої вистачить, щоб виплачувати щомісячні внескипротягом 6-8 місяців.

Також можете сплачувати кредит достроково. Це вигідно: що швидше повернете позику, то менше переплатите банку. Однак не всі кредитні установи вітають дострокові поверненнякредитів - деякі компанії штрафують клієнтів, які погашають позики раніше строку. Якщо взяли позику в такому банку, рекомендуємо збирати гроші, а не гасити ними іпотеку за першої ж нагоди.

#5. Беріть кредит у правильний час

Житло має мінімальну цінуколи попит на нього знижений. Спробуйте вгадати час, коли ціна на квартиру чи будинок впаде, і купіть нерухомість саме в цей період.

Так ви не тільки заощадите на вартості житла, а й візьмете іпотеку під вигідний відсоток. Банки знижують відсоткові ставки, коли продажі квартир падають, і йдуть клієнтам назустріч і в інших питаннях. Справа за малим – простежити, коли ціни на житло та продажі падають, і запланувати придбання квартири чи будинку саме на цей час.

Висновок

Іпотека – хороший (а іноді – і єдиний) спосіб покращити житлові умови. Іпотечне кредитуваннядозволяє купити квартиру прямо зараз, а не відкладати питання з нерухомістю на 10-15 років.

Суми іпотечних кредитів, як правило, стартують із 1-2 мільйонів рублів. Небагато банків дають позички на такі суми без довідки про доходи. Майже все кредитні організаціївимагають від позичальників підтвердити фінансовий стан, наявність місця роботи та залучити поручителів. Рекомендуємо подумати про це заздалегідь, щоб не гаяти часу при оформленні кредиту.

1. Загальні умови

1.1. Ця Політика визначає порядок обробки та захисту Товариством з обмеженою відповідальністю «МАС» (далі – ТОВ «МАС») інформації про фізичних осіб(далі – Користувач), яка може бути отримана ТОВ «МАС» при використанні Користувачем послуг/товарів, невиключної ліцензії, що надаються у тому числі за допомогою сайту, сервісів, служб, програм, що використовуються ТОВ «МАС» (далі – Сайт, Сервіси).

1.2. Метою цієї Політики є забезпечення належного захисту персональної інформації, яку Користувач надає про себе самостійно при використанні Сайту, Сервісів або в процесі реєстрації (створення облікового запису), для придбання товарів/послуг, невиключної ліцензії від несанкціонованого доступу та розголошення.

1.3. Відносини, пов'язані зі збиранням, зберіганням, розповсюдженням та захистом інформації, яку надає Користувач, регулюються цією Політикою, іншими офіційними документами ТОВ «МАС» та діючим законодавством Російської Федерації.

1.4. Реєструючись на Сайті та використовуючи Сайт та Сервіси Користувач висловлює свою повну згоду з умовами цієї Політики.

1.5. У разі незгоди Користувача з умовами цієї Політики використання Сайту та/або будь-яких Сервісів, доступних при використанні Сайту, має бути негайно припинено.

1.6. У разі не згоди Користувача в отриманні інформації від ТОВ «МАС» Користувач може відписатись від розсилки: - клікнувши на посилання Відписатися внизу листа - шляхом надсилання повідомлення на електронну пошту [email protected]або при телефонному зверненні до контакт-центру.При надходженні повідомлень на електронну пошту [email protected]або при телефонному зверненні до контакт-центру у спеціальному програмному забезпеченні для обліку дій щодо відповідного Користувача, створюється звернення за підсумками отриманої від Користувача інформації. Звернення обробляється максимум протягом 24 годин. В результаті, інформація про Користувача не включається до сегменту розсилок по відповідному регіону.

2. Цілі збору, обробки та зберігання інформації, що надається користувачами Сайту

2.1. Обробка персональних даних Користувача здійснюється відповідно до законодавства України. ТОВ «МАС» обробляє персональні дані Користувача з метою: - ідентифікації сторони в рамках угод та договорів, що укладаються з ТОВ «МАС»; - надання Користувачеві товарів/послуг, невиключної ліцензії, доступу до Сайту, Сервісів; - зв'язку з Користувачем, направленні Користувачеві транзакційних листів у момент отримання заявки реєстрації на Сайті або отриманні оплати від Користувача, разово, якщо Користувач здійснює ці дії, направленні Користувачеві повідомлень, запитів; - направленні Користувачеві повідомлень рекламного та/або інформаційного характеру - не більше 1 повідомлення на день; - перевірки, дослідження та аналізу таких даних, що дозволяють підтримувати та покращувати сервіси та розділи Сайту, а також розробляти нові сервіси та розділи Сайту; - Проведення статистичних та інших досліджень на основі знеособлених даних.

3. Умови обробки персональної інформації наданої Користувачем та її передачі третім особам

3.1. ТОВ «МАС» вживає всіх необхідних заходів для захисту персональних даних Користувача від неправомірного доступу, зміни, розкриття чи знищення.

3.2. ТОВ «МАС» надає доступ до персональних даних Користувача лише тим працівникам, підрядникам, яким ця інформація необхідна для забезпечення функціонування Сайту, Сервісів та надання Послуг, продажу товарів, отримання невиключної ліцензії Користувачем.

3.3. ТОВ «МАС» має право використовувати надану Користувачем інформацію, у тому числі персональні дані, з метою забезпечення дотримання вимог чинного законодавства Російської Федерації (у тому числі з метою запобігання та/або припинення незаконних та/або протиправних дій Користувачів). Розкриття наданої Користувачем інформації може бути здійснене лише відповідно до чинного законодавства Російської Федерації на вимогу суду, правоохоронних органів, Так само як і в інших передбачених законодавством Російської Федерації випадках.

3.4. ТОВ «МАС» не перевіряє достовірність інформації, яку надає Користувач, і виходить з того, що Користувач в рамках сумлінності надає достовірну та достатню інформацію, піклується про своєчасність внесення змін до раніше наданої інформації при появі такої необхідності, включаючи, але не обмежуючись зміною номери телефону,

4. Умови користування Сайтом, Сервісами

4.1. Користувач при користуванні Сайтом підтверджує, що: - має всі необхідні права, що дозволяють йому здійснювати реєстрацію (створення облікового запису) та використовувати Послуги сайту; - вказує достовірну інформацію про себе в обсягах, необхідних для користування Послугами Сайту, обов'язкові для заповнення поля для подальшого надання Послуг сайту позначені спеціальним чином, вся інша інформація надається користувачем на власний розсуд. - усвідомлює, що інформація на Сайті, що розміщується Користувачем про себе, може ставати доступною для третіх осіб, не обумовлених у цій Політиці, і може бути скопійована та розповсюджена ними; - ознайомлений із цією Політикою, висловлює свою згоду з нею та приймає на себе зазначені в ній права та обов'язки. Ознайомлення з умовами цієї Політики та проставлення галочки під посиланням на цю Політику є письмовою згодою Користувача на збирання, зберігання, обробку та передачу третім особам персональних даних, що надаються Користувачем.

4.2. ТОВ «МАС» не перевіряє достовірність інформації, що одержується (збирається) про Користувачів, за винятком випадків, коли така перевірка необхідна з метою виконання зобов'язань перед Користувачем.

5. У рамках цієї Політики під «персональною інформацією Користувача» розуміються:

5.1. Дані, надані Користувачем самостійно при користуванні Сайтом, Сервісами включаючи але, не обмежуючись: ім'я, прізвище, стать, номер мобільного телефоната/або адреса електронної пошти, сімейний стан, дата народження, рідне місто, родинні зв'язки, домашня адреса, інформація про освіту, про рід діяльності.

5.2. Дані, які автоматично передаються Сервісам у процесі їх використання за допомогою встановленого на пристрої Користувача програмного забезпечення, в тому числі IP-адреса, інформація з cookie, інформація про браузер користувача (або іншу програму, за допомогою якої здійснюється доступ до Сервісів), час доступу, адреса сторінки, що запитується

5.3 Інша інформація про Користувача, збирання та/або надання якої визначено в Регулюючих документах окремих Сервісів ТОВ «МАС».

6. Зміна та видалення персональних даних

6.1. Користувач може будь-якої миті змінити (оновити, доповнити) надану їм персональну інформаціюабо її частина, а також параметри її конфіденційності, скориставшись функцією редагування персональних даних у розділі або персональному розділі відповідного Сервісу. Користувач зобов'язаний піклуватися про своєчасність внесення змін до раніше наданої інформації, її актуалізації, інакше ТОВ «МАС» не несе відповідальності за неотримання повідомлень, товарів/послуг тощо.