Що таке фінансовий ринок статті? Фінансовий бізнес: приклади діяльності

Вітаю! У цій статті ми розповімо про фінансовий ринок та його учасників.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

1. Що таке фінансовий ринок;
2. Яка структура фінансового ринку;
3. Хто належить до основних учасників ринку;
4. Відомі брокери російського ринку- хто вони?

Коли мова заходить про поняття ринку в державних чи міжнародних масштабах, найчастіше представляється обмін товару чи сировини на грошові знаки. Тобто щось матеріальне віддається за ліквідні кошти. Звичайній людиніважко уявити собі, що з обох боків подібного обміну можуть стояти гроші у тій чи іншій формі, виступаючи як товар. Якою б дивною не здалася ця роль на перший погляд, саме вона наріжним каменем є основою фінансового ринку як внутрішнього, так і світового.

Що таке фінансовий ринок

Фінансовий ринок – це налагоджена система торгівлі самими грошима та його еквівалентом, якою відбувається постійний рух грошових ресурсів між інвесторами, державою, підприємствами та іншими учасниками.

Завдяки цілому спектру різношерстих інтересів, на ринку можна виявити і розбити на складові різноманітні типи взаємин.
Одною з важливих характеристикХХ століття є потреба у такому понятті, як своєчасність. Як відомо, попит народжує пропозицію, і гнучкий фінансовий ринок вчасно забезпечує грошима того, хто їх потребує і готовий заплатити за гроші більше, ніж вони того варті, через гостру потребу або в надії на багаторазове збільшення доходу в майбутньому.

Саме ступенем активності фінансових капіталів характеризується «здоров'я» економіки держави. Можна провести аналогію із циркуляцією крові в організмі. Як у здоровому організмі кров активно біжить від одного органу до іншого, насичуючи їх киснем, так і в економіці, що процвітає, ліквідні засоби швидко переміщаються від одного «господаря» до іншого, відгукуючись на потреби та потреби учасників ринку.

Завдяки постійному руху, перерозподілу та накопичення капіталу, пропозиція та попит на нього прагнуть врівноваження.

У сучасному світімайже жодна країна не може існувати в ізоляції від інших. З екранів дедалі частіше звучить поняття глобалізації. Тепер і національні фінанси не крутяться всередині однієї держави, а вийшли за її межі, що дозволяє нам говорити про світовий фінансовий ринок.

Світовий фінансовий ринок – це організована система взаємодії національних та міжнародних фінансових ринків, де рух капіталів здійснюється між його суб'єктами у планетарних масштабах.

Грошові ресурси перерозподіляються тут на конкурентній основі між державами, їх регіонами та галузями.

Наведемо кілька прикладів руху капіталу, щоби проілюструвати, як працює фінансовий ринок.

приклад 1.Припустимо, що підприємець задумав розширити виробництво меблів, але прямо зараз йому нема на що купити необхідне обладнання. Тоді, якщо його бізнес має форму, він може випустити додаткові акції.

Інвестори, вірячи в успіх його фірми, купують акції з метою розміщення своїх грошей та з бажанням заробити на підвищенні курсу акцій. Обладнання закуповується, торгівля збільшується, як і прибуток, акції зростають у ціні, інвестори продають їх дорожче, ніж купили, забезпечивши собі прибуток.

приклад 2.Щоб людина звертається в який-небудь банк і бере суму в кредит. Банк, будучи комерційним підприємством, надає позику під відсоток. Ці гроші він займає у Центрального банку також під відсоток, але нижчий, ніж сам дав позичальнику. Відповідно, комерційний банкв результаті запрацює на різниці у відсотках.

З поняттям ринку нерозривно пов'язані фінансові інструменти.

Фінансові інструменти – це так звані «квазігроші», тобто «не зовсім гроші». Маються на увазі цінні папери, грошові зобов'язання, валюта, ф'ючерси та опціони.

Види фінансових ринків

Ми вже визначили, що об'єктом купівлі-продажу на фінансовому ринку є гроші.

Але гроші – поняття різнопланове. Гроші можуть бути і в золоті, і в цінних паперівах, і у валюті, і у вигляді будь-яких зобов'язань. Це визначає важливу різницю у самих угодах.

Тому фінансовий ринок виступає не як моноліт, а має структуру, подрібнену як за видами операцій, так і за інтересами учасників.

Розглянемо цю структуру як таблиці.

Учасники фінансового ринку – хто вони

Учасники фінансового ринку – це банки, міжнародні валютно-кредитні та фінансові організації, брокерські фірми, страхові та інвестиційні компаніїта фонди, валютні та фондові біржі, зовнішньоторговельні та виробничі компанії.

Яку б роль не грав учасник на фінансовому ринку, головною метоює отримання вигоди собі. Якщо не брати до уваги якогось переконаного інвестора, який вкладає кошти у вітчизняну космонавтику виключно заради гордості за досягнення своєї країни, ця вигода має матеріальний характер. Розглянемо, хто ці люди та як вони заробляють на русі капіталу.

На фінансовому ринку існує дві великі категорії:

• Продавці та покупці (об'єднані, оскільки одна особа може бути поперемінно обома);
• Посередники.

Перша категорія діє у власних інтересах та з використанням своїх капіталів. З нею тісно пов'язане поняття трейдер та трейдинг. Враховуючи складність фінансового ринку, він потребує деякого прошарку у вигляді посередників, завданням яких є бути сполучною ланкою між продавцем і покупцем. Він може легко давати консультації покупцю чи брати він завдання з купівлі-продажу, будучи його офіційним представником.

Цей список можна змінити в залежності від виду ринку. Наприклад, у страховій сфері виділяють страхувальників та страховиків, у кредитній – кредиторів та позичальників, у фондовій – емітентів (тих, хто випускає цінні папери) та інвесторів.

Хто такі трейдери

При слові трейдер представляється людина, яка сидить перед кількома моніторами і уважно стежить за змінами графіків та схем. Це справді так, адже сучасний «торговець» більше не сидить у ямі на біржі, перед його очима завдяки інтернет-платформам постає вся необхідна інформаціядля укладання угод.

Трейдер уважно відстежує зміни курсу валют, акцій чи інших цінних паперів, повідомляє новини. Він повинен бути дуже дисциплінований, щоб мати терпіння дочекатися вигідного котирування. Таким чином, його робота складається з двох частин: він уважно аналізує і потім здійснює угоду.

Трейдери бувають професіоналами та аматорами. Професіоналивідрізняються спеціалізованою освітою та постійним місцем роботи в брокерських фірмах, банках або аналітичних центрах. Вони повинні мати ліцензію на відповідну діяльність, яка нині видається ЦБ Росії.

Це дуже відповідальна робота, адже навмисний чи випадковий провал трейдера може загрожувати фірмі величезними збитками. Історія знає кілька таких випадків. Наприклад, у 2011 році швейцарський банк UBS втратив понад два мільярди доларів через несанкціоновані дії свого трейдера Квеку Адоболі.

Існує кілька різновидів трейдерів: арбітражери, інвестори, спекулянти, хеджери. Специфіка їхньої діяльності визначається тими цілями, що вони ставлять собі під час здійснення угод. У майбутньому ми присвятимо трейдерам окрему статтю.

Трейдери-аматористановлять уже цілу армію охочих розбагатіти на торгівлі фінансовими інструментами. Для цього не потрібно мати будь-яку освіту, для старту достатньо кількох тисяч рублів і бажання освоювати нову сферу діяльності. Зазвичай трейдери-початківці звертаються за консультацією до колег-професіоналів або користуються послугами посередників-брокерів.

Чим займаються брокери

Брокери – юридичні особи, які представляють інтереси своїх клієнтів за комісійну винагороду – тобто фінансові посередники.

Брокерам також потрібна ліцензія від Центрального БанкуРФ для купівлі-продажу цінних паперів.

В даний час інтернет рясніє пропозиціями брокерських компаній, звернених до простих інтернет-користувачів, які бажають примножити свої кошти. Зазвичай на їхньому порталі є можливість створити свій особистий кабінетвідкрити свій рахунок, переглянути відеоуроки за правилами торгівлі і навіть пройти практичне навчання в демоверсії платформи з навчальними рахунками.

Новий трейдер за аналогією з тарифами мобільних операторів вибирає найбільш підходящий для себе тариф торгівлі і може встановити прямо на свій комп'ютер браузерну версію торгової платформи, що пропонується брокером. Наприклад, платформу MetaTrader 4 або 5. Також спеціальну версію платформи можна завантажити на мобільний пристрій.

Хороший брокер завжди буде зацікавлений у тому, щоб його клієнт досяг успіху у торгівлі, оскільки виручка користувача визначає величину комісійних. А успіх багато в чому залежить від письменності трейдера, тому брокери часто пропонують клієнтам проходити безкоштовне навчання.

Дилери та дилінгові компанії

На відміну від брокерів, дилери є самостійними посередниками між продавцем і покупцем. Якщо брокер – це раб, який стає власником активів, неспроможна не вивести їх у біржу і здійснює торгівлю лише з допомогою клієнта, то дилери можуть поставити активи собі на баланс, притримуючи їх собі, і весь бізнес ведуть лише власним коштом. за російським законамдилером може бути лише . Найчастіше цю роль грають банки, фонди, страхові організації.

Основні брокери на ринку

Розглянемо кілька відомих брокерів російського ринку на таблиці.

Ситуація з надійністю та популярністю брокера може змінюватися. Трейдерам рекомендується відстежувати актуальні рейтинги брокерів, які складаються переважно шляхом голосування самих трейдерів.

Світові фінансові ринки-гіганти

Незважаючи на невідворотні процеси глобалізації, серед національних фінансових ринків виділяються декілька найбільших бірж. Завдяки налагодженим зв'язкам з іншими міжнародними структурами, величезному досвіду та мудрому управлінню, ці біржі відомі далеко за межами своєї вітчизни. За ними стежать трейдери з усіх куточків світу.

1. NYSE Euronext – Нью-Йорська фондова біржа, яка у 2007 році об'єдналася з Європейською фондовою біржею. Поряд із ними, згадується позабіржовий ринок акцій NASDAQ, де курсують цінні папери компаній, зайняті розробкою високих технологій. Біржі США по праву вважаються уособленням могутності та успіху, вони нікому не поступаються першістю з ринкової капіталізації.
2. Tokyo Stock Exchange – Токійська фондова біржа. Програє лише нью-йоркській. Вважається однією з найстаріших бірж - вона була заснована наприкінці ХІХ століття. На неї припадає понад 80% всього біржового обороту Японії.
3. LondonStock Exchange – Лондонська фондова біржа. Характеризується високою інтернаціональністю – понад 50% всіх операцій припадають на міжнародну торгівлюакціями. Біржа ще й найстародавніша – її історія почалася в середині шістнадцятого століття.
4. Московська біржа. Мабуть, поки що передчасно включати її до топ-найбільших, хоча статистика січня 2017 року і показала відмінну динаміку як загальних торгів (зростання на 4% порівняно з 2016 роком), так і зростання окремих ринків.

Московська біржа веде свій початок із 1992 року і замислювалася як майданчик для валютних аукціонів. У 2011 році вона об'єдналася з РТС та отримала своє сучасна назва. Про минуле найменування - Московська міжбанківська валютна біржа - нагадує щоденно транслюються в новинах індекси ММВБ, що відображають поведінку ринку через усереднене значення зміни цін на акції.

Ніхто не може оскаржити той факт, що нова модна діяльність на фінансових ринках приваблює юрби охочих освоїти професію трейдера та низку інших. Але, як і в будь-якій справі, тут фінансист-початківець повинен самозабутньо вчитися і сміливо йти вперед. Чого ми бажаємо нашим дорогим читачам!

Фінансовий бізнес– це одна з найприбутковіших і водночас найдорожчих сфер підприємництва. Він полягає в операціях з купівлі-продажу фінансових активівна фінансових ринках як усередині держави, і на міжнародному рівні. Для здійснення цих операцій використовуються кредитно-фінансові інститути. До них відносяться:

• держави,
• центральні банки,
• інвестиційні банки,
• комерційні банки,
• Фондова біржа,
• валютна біржа,
• електронні мережеві ринки,
• кредитні спілки,
• спеціалізовані фінансові компанії,
• інвестиційні та хедж-фонди,
• пенсійні фонди,
• страхові організації,
• комерційні та торгові компанії,
• населення та приватні інвестори.

Хоча в той же час існують лише дві складові фінансового бізнесу:

1. Випуск грошових знаків та цінних паперів.
2. Фінансові послуги.

Особливості сучасного фінансового бізнесу

Останнім часом відбувається глибока інтеграція міжнародних фінансових ринків та валютних центрів завдяки розвитку комп'ютерних технологій та Інтернету. Розробка нових банківських систем та фінансових методикпризвела до справжньої революції у цій сфері. Терміни проведення переказів, оформлення угод та інші банківські операції стали майже миттєвими. Відбувається формування нових умов роботи та структури фінансових ринків.

Хоча на сьогодні золотий резерв Центробанку залишається страховим фондом держави та засобом накопичення для приватних осіб, велику рольпочинає грати конвертована валюта та SDR – спеціальні засоби запозичення. Золото досить довго виконувало функцію світових грошей, але його затребуваність різко знизилася.

З іншого боку, такі різкі зміни, що відбулися у сфері фінансового бізнесу, крім позитивних тенденцій, мають низку мінусів. До них можна віднести прогресуючу проблему міжнародної заборгованості та фінансові кризи державного та міжнародного масштабу, що почастішали. У той же час, привабливість фінансового бізнесу продовжує зростати. За оцінками експертів, приблизно 45% американців є власниками цінних паперів та ведуть активну діяльність на біржі. У Росії налічується понад 1000 банків та 2000 учасників ринку цінних паперів.

Організація та діяльність комерційного банку

Однією з найпоширеніших кредитно-фінансових організацій є комерційний банк. На його відкриття знадобиться капітал у вигляді щонайменше 180 мільйонів рублів, причому з підтвердженим джерелом отримання. Також необхідно буде пройти складний процес узгодження для отримання банківської ліцензії. Для цього треба надати пакет документів, де детально розписані всі учасники, починаючи від зацікавлених компаній і директора до акціонерів підприємств.

Комерційний банк може здійснювати наступні видидіяльності:

• супровід торгових угодз іноземною валютою,
• інвестиційне посередництво,
• проведення розрахунків у безготівковій формі,
• кредитні операції,
• експертна діяльність,
• лізинг та факторинг,
• депозитне зберігання.

Ця діяльність може здійснюватися за допомогою комісійних ( розрахункові операції), пасивних (залучення коштів) та активних (розміщення коштів) банківських операцій. Усі види банківських операцій регулюються федеральним законом«Про банки та банківської діяльності», Податковим кодексомРФ та іншими законодавчими актами. Органом нагляду є Банк Росії. Фінансовий бізнес завжди чітко регламентований та підзвітний.

Фондова біржа

Цінний папір – це документ особливої ​​форми, що засвідчує відносини щодо позики або майновому правуміж власником даного цінного паперу та емітентом. Де емітент – фізична чи юридична особа, яка випустила цінний папір. Для відкриття фондової біржі, як і для комерційного банку, Потрібна ліцензія, погодження та маса інших виконаних умов. Фондова біржа є посередником між продавцями та покупцями цінних паперів.

Фінансовий бізнес тут полягає у забезпеченні узаконеного обігу цінних паперів. При цьому самі цінні папери проходять жорсткий вибір через систему лістингу. Для цього всю інформацію про пропоновані цінні папери та про емітент заносять до біржового листа. Після занесення до біржового листа цінні папери називають фондовими цінностями.

Для успішного функціонування фондової біржі необхідна чітка система попиту та пропозиції. Адміністрація біржі жорстко контролює торги, і навіть діяльність посередницьких фірм біржі. Регулярні котирування цінних паперів, що проводяться фахівцями біржі шляхом порівняння курсу продавців та курсу покупців, допомагають організувати угоди з купівлі-продажу.

Спеціально для Кейв Ольга

Олександр Захаров:

Фінансовий ринок – поле для банківського бізнесу

На IV-й Всеросійській конференції, що відбулася 6-9 вересня в Сочі «Банківська система в державній стратегії економічного розвиткуРФ» обговорювалася проблеми та шляхи розвитку російської банківської системи. у статті Генерального директораМосковської міжбанківської валютної біржі розглядається проблема розвитку банківського бізнесу у зв'язку з розвитком фінансових ринків.

Банківський бізнес та фінансовий ринок

Останнім часом активно обговорюються проблеми розвитку банківського сектору, пропонують різні концептуальні підходи. Однак, якщо проаналізувати їх, ми побачимо, що одному з головних і актуальних питань – як розвивати банківський бізнес– відведено дуже скромне місце.

За визначенням одного з найбільших американських економістів XX століття Р. Масгрейва, класичні функції фінансової системидержави полягають у:

· стабілізації економікита досягненні цілей економічної політики – економічного зростання, стабільності цін та високої зайнятості;

· акумуляції ресурсів, необхідні надання суспільству набору благ, заданих інфраструктурою економіки – внутрішньої і до зовнішньої безпекою, транспортної мережею, інженерними комунікаціямиі т.д.;

Єврооблігації сьогодні забезпечують високу прибутковість (до 10-12% річниху валюті) і в поєднанні з високою надійністю є дуже привабливими інструментами як для корпоративних, так приватних інвесторів. Однак, з 1996 р. ринок російських єврооблігацій розвивається за кордоном, і на ньому можуть працювати лише найбільші російські банки.

Наразі необхідно вирішити завдання розвитку внутрішнього ринку, який може стати привабливим полем діяльності для дрібних та середніх банків, у тому числі регіональних. Наприклад, міг би бути розроблений механізм рефінансування банків під заставу єврооблігацій. А це - багата грошова пропозиція в економіці на десятки мільярдів рублів.

Позитивний досвід розвитку внутрішнього ринку єврооблігацій має наші сусіди. Сьогодні казахстанським інвесторам належить понад 50% єврооблігацій республіки, а 70% їхнього обороту припадає на внутрішній ринок.

Які є можливості для розвитку банківського бізнесу на фінансовому ринку? Однією з них є надання послуг андеррайтингу та фінансового консультування компаній, що виходять на фондовий ринок із розміщенням власних цінних паперів.

Послуги андеррайтингу дають вагомий внесок у доходи банківських систем розвинених країн. Тільки США за підсумками 2002 року доходи банківського сектора від надання послуг андеррайтингу, як передбачається, перевищать 30 млрд. дол.

Як російські банки використовує цей вид бізнесу? Сьогодні доходи банків від надання подібної послуги, за оцінками експертів, становлять менше ніж 50 млн. дол. на рік. Однак, для розширення цього бізнесу є широкі можливості, у тому числі на ринку, що активно розвивається. корпоративних облігацій.

У Росії цей ринок працює вже понад три роки. За цей час через емісію корпоративних облігацій 70 російських компаній залучили інвестицій у сумі близько 90 млрд. крб. ( 3 млрд. дол.)

За даними підготовленого Експертним інститутом РСПП довідника «1000 найкращих підприємствРосії», ринку корпоративних облігацій сьогодні можуть вийти ще близько 700 емітентів. У середньостроковій перспективі, у міру розвитку практики корпоративного запозичення, а також надання необхідної державної підтримки, потенційне коло емітентів може становити не менше 2-3 тисячкомпаній.

За деякими оцінками, ці компанії можуть забезпечити пропозицію паперів на суму не менше 30-40 млрд. дол., що забезпечить банківському секторудоходи від фінансового консультування та послуг андеррайтингу на рівні 2-3 млрд. дол., тобто в 30-50 разівбільше, ніж зараз.

Крім того, необхідна єдина стратегія розвитку всіх секторів фінансової сфери. Комплексний підхід до розвитку та регулювання банківської системита фінансових ринків дасть синергетичний ефекті багаторазово прискорить темпи зростання цих сегментів та економіки загалом.

На наш погляд, подібна стратегія в Росії може бути здійснена лише за активної участі держави та всіх фінансових інститутів.

Наразі у Державній Раді розробляються «Основи державної політикиу галузі розвитку банківської системи Російської Федерації». Можливо, варто подумати про розробку "Основ державної політики на фінансовому ринку Російської Федерації".

Ось, наприклад, як це було зроблено в Південній Кореї.

Після фінансової кризимм. там було розроблено спеціальну довгострокову Програму розвитку економіки, центральним елементом якої стало реформування фінансового сектората банківської системи. Зокрема, суттєво спрощено правила роботи фінансових інститутів на ринку цінних паперів. Результати реалізації програми не змусили на себе чекати. У мм. темпи розвитку економіки Південної Кореї склали в середньому близько 7,5% на рік,інфляція скоротилася до 3-4% на рік, а золотовалютні резерви перевищили 100 млрд. дол.

В «Основах державної політики на фінансовому ринку» мають бути зазначені конкретні параметри розвитку фінансового ринку у середньостроковій перспективі. Наприклад, метою може стати досягнення фондового ринку рівня капіталізаціїв 500 млрд. дол.

Світова практика показує, що капіталізація фондового ринкурозвинених країн можна порівняти або перевищувати розмір ВВП країни. Якщо врахувати гаданий зростання ВВПРосії, то капіталізація фондового ринку в середньостроковій перспективі має бути саме такою.

Крім цього, досягнення такого рівня капіталізації ринку зміцнить економічну безпеку країни, суттєво знизить ризики її вступу до СОТ, та дозволить на рівноправних умовах інтегруватися у світову фінансову систему.

Об "єм ринку внутрішнього державного боргуза ці роки може бути збільшений у 2-3 рази до 30-50 млрд. дол.з тим застереженням, що значна частина залучених ресурсів може піти в розвитку інфраструктури вітчизняної економіки - транспортної, інформаційної, енергетичної. При цьому загальна величина держборгу щодо ВВП залишиться в межах міжнародно-визнаних норм (наприклад, за Маастрихтською угодою допустима величина боргу – 60% ВВП).

У десятки, а може й у сотні разів має бути збільшений оборот ринку похідних фінансових інструментів. Цей ринок абсолютно необхідний державі для створення ринкової системи ціноутворення на основні російські товарні групи – нафту, газ, сільгосппродукцію, електроенергію та ін. та ризик зміни цін на сировину.

Для того, щоб ринок похідних інструментів ефективно виконував свої макроекономічні функції, його оборот повинен бути принаймні порівнянний з оборотом ринків, що лежать в його основі. базових активів. З огляду на це у найближчій перспективі оборот ринку похідних повинен зрости до 15-20 млрд. дол.,а в середньостроковій – до 100-150 млрд. дол.

Визначення конкретних цілей у стратегії розвитку фінансової галузі є фактичним анонсуванням державою своїх перспективних планів.

Це може стати суттєвим додатковим фактором зростання інвестиційної привабливостіросійської економіки.

У американської історіїє ще один яскравий прикладефективної взаємодії банків та фінансового ринку. Один з наймогутніших банкірів світу, Джон Пірпонт Морган, якого називали «фінансовим Мойсеєм Нового Світу», використовуючи можливості фінансового ринку, створив у другій половині ХІХ століття кілька великих залізничних компаній, які фактично заклали транспортну інфраструктурукраїни. Він не любив слова, а був скоріше людиною справи.

Його улюбленим виразом було: «Багато думай, мало кажи, нічого не пиши».

Про розвиток банківської системи та фінансових ринків у нас багато йдеться, чимало написано. Мабуть, настав час подумати та почати активно діяти.

Бізнес у сфері фінансів можна назвати найприбутковішим, але водночас і ризикованим. Причиною є те, що ви вкладаєте гроші, але ризикуєте їх не повернути. Однак і в цій ситуації є методи страхування та гарантії повернення капіталу. Головною перевагою цього виду бізнесу є те, що вам не потрібно мати якихось особливих навичок та спеціальностей. Принцип полягає у вкладанні грошей та отриманні відсотків.

Організувати цей бізнес можна вдома . Враховуючи специфіку діяльності, він найбільше підходить, хоча і жінки можуть впоратися. Які ж способи вкладання грошей існують? Найбільш прибуткові варіанти пов'язані з мікрокредитуванням, наприклад, ломбард, страхова компанія. Але якщо фінансові резервиобмежені, тоді ідеальним буде трейдинг чи торгівля на фінансових ринках. По-перше, ним можна займатися в інтернеті По-друге, він підійде навіть, адже початкові інвестиції можуть обмежуватися кількома десятками доларів, а прибуток може налічувати до 100%.

Якщо у вас зовсім відсутній стартовий капітал, але все ж таки ви мрієте присвятити себе бізнесу у світі фінансів, тоді вам просто варто набратися досвіду в цій сфері, тим більше в мережі інформації достатньо.

Більше бізнес-ідей ви знайдете в цьому розділі.

На жаль, фінансовий ринок Російської Федерації не можна назвати стабільним, що ускладнює роботу підприємствам та комерційним установам. Мати власний бізнесі успішно ним управляти – вкрай складний процес, особливо в умовах хиткості економіки, особливо якщо ви берете участь у . Для утримання будь-якої організації на плаву необхідно добре розуміти принципи кредитних та фінансових процесів, а також керувати ними. Нижче розглянуто основні програми для підприємців, представлені найбільшими банкамиРосії.

Лізингові програми

Лізинг – це своєрідний вид орендних відносин, але із правом викупу. Між орендодавцем та орендарем укладається договір на тривалий період (може досягати кількох років). Протягом усього обумовленого терміну одна із сторін виплачує орендну плату іншою, а після закінчення укладеної домовленості орендодавець може викупити майно, погасивши залишкову суму вартості. Існують класичний та зворотний тип лізингу. Як предмет договору можуть виступати автомобілі, обладнання, приміщення та інше.

Ощадбанк Росії пропонує такі пропозиції лізингу для бізнесу.

Програма "Лайт"

За умовами даної пропозиції орендар зобов'язаний сплатити початковий внесок - аванс (10-12% від суми), але при цьому вартість майна, що орендується, не повинна перевищувати 12 мільйонів рублів. Термін укладання договору може змінюватись від року до майже трьох (37 місяців). Під впливом падіння чи підвищення курсу та інших економічних коливань вартість оренди може змінюватись, але не більше ніж на 8%.

Програма "Стандарт"

Якщо порівнювати з попередньою пропозицією, це вимагає значно більшого початкового капіталу, оскільки авансовий внесок становить близько 20–35%, але при цьому можна розраховувати на стабільнішу орендну плату. Її збільшення не може перевищувати 6–7% від спочатку обумовленої суми. Допустима максимальна вартість майна, що орендується, залишається незмінною.

Як предмет договору можуть виступати різні транспортні засобита спеціалізована техніка. Для неї та вантажних автомобілів розмір початкового внескустановитиме 35%.

Програми з кредитування

Цей сектор банківських послугвважається найбільш затребуваним і серед фізичних та юридичних осіб. З метою залучення клієнтів та підтримки конкурентоспроможності асортимент пропозицій щороку розширюється та змінюється. Нижче представлені пропозиції, розроблені спеціально для бізнесменів та підприємців.

Експрес-кредитування

Як відомо з самої назви, терміни розгляду заявки малі і становлять лише 1–3 доби. Однак процентна ставкатака пропозиція висока через значні ризики. У Ощадбанку Росії станом на 2016 існує три пропозиції даного типу, розмір комісії в яких варіюється від 16,75 до 19% на рік. Цей типкредитування є вкрай витратним для підприємців, але швидкість його оформлення щорічно приваблює тисячі споживачів. Це чудова можливість швидко та без зайвої документальної тягомотини отримати гроші.

Короткострокові позики

До короткострокових позик відносять овердрафт, банківську гарантіюта поповнення оборотних коштів.
Овердрафт є автоматичним наданням коштів на рахунок, якщо закінчилися власні, але за умови їх повернення протягом 15–60 діб та з додатковими комісійними, розмір яких обумовлений у договорі.

Банківська гарантія - тип оформлення позики, при якому безпосередньо фінансова організаціявиступає гарантом та зобов'язується його сплатити. Ця послуга надається лише постійним великим клієнтам і, звичайно, за певну плату.

Як правило, клієнти, які користуються короткостроковими позиками, роблять це регулярно. Тому договір про надання цієї послуги укладається на тривалий час із зазначенням періодичності, розмірів комісії, форс-мажорів та інших умов.

Еквайринг

Еквайринг – щодо нове поняття економіки РФ, яке передбачає під собою зобов'язання підприємців приймати на оплату послуг чи товарів пластикові картки. Цей спосіб співробітництва був позичений у західних колег, де він набув популярності близько дванадцяти років тому.

Подібна домовленість вигідна обом сторонам, оскільки Велика кількістьспоживачів використовують при розрахунку кредитні засоби, куди за безготівковому розрахунку не накладається додаткова комісія. Вигода магазинів полягає в одержуваних від банку бонусах. Крім того, торгові точкитаким чином зменшують ризик при інкасації.