Іпотека у райффайзенбанку для зарплатних. Іпотечний кредит на вторинне житло у райффайзенбанку

• Проведення угоди можливе з використанням акредитива або сейфових осередків (необмежену кількість). Також кредит може бути перерахований на рахунок продавця після реєстрації правочину;
• Проведення угоди можливе за дорученням з боку продавця.

Угода з використанням акредитивної форми взаєморозрахунків:

при акредитивної формирозрахунків у день угоди ви підписуєте кредитну документацію, укладаєте та оплачуєте договір страхування, підписуєте заяву на відкриття акредитива, договір купівлі-продажу. Кредитні кошти зараховуються на ваш поточний рахунок та переводяться на рахунок покриття (безготівковий осередок). Переказ коштів на банківський рахунок продавця здійснюється без комісії при наданні документів, зазначених в акредитиві (у разі якщо рахунок продавця відкритий у АТ «Райффайзенбанк», зняття коштів здійснюється також без комісії).

Угода з використанням сейфового осередку:

у призначений день ви (з позичальником (-ами), за наявності) та продавець приїжджаєте до Іпотечного центру для підписання кредитної документації, укладання договору страхування та оплати страхової премії. Далі проводиться підписання договору купівлі-продажу та договору оренди сейфового осередку. Після зарахування кредитних коштів вам на рахунок проводиться їхнє зняття в касі та закладка в індивідуальний банківський сейф.

При використанні коштів материнського капіталув якості початкового внескунеобхідно:

• Не пізніше 30 календарних днів, рахуючи з дати надання кредиту, направити в Пенсійний фондРосії заяву про розпорядження засобами/частиною коштів материнського капіталу. Заява про розпорядження коштами материнського капіталу надсилається з поданням документів, зазначених у Правилах подання заяви про розпорядження коштами материнського капіталу.
• Протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати надання кредиту пред'явити банку оригінал та надати копію розписки-повідомлення про приймання/реєстрацію заяви про розпорядження коштами материнського капіталу з позначкою Пенсійного фонду Росії.
• Протягом 35 календарних днів з дати подання заяви про розпорядження коштами материнського капіталу до Пенсійного фонду Росії пред'явити банку оригінал та надати копію повідомлення про задоволення (про відмову в задоволенні) заяви про розпорядження коштами материнського капіталу.

Витрати на етапі:

• державного мито;
• страхова премія;
• оренда сейфового осередку/відкриття акредитива;
• оплата послуг реєстратора (при користуванні послугами партнерів банку);
• додаткові нотаріальні документи (довіреності, заяви, згоди, нотаріальні копії).

Іпотечні кредити Райффайзенбанку у 2019 році мають низькі відсоткові ставки та вигідні умови: порівняйте особливості іпотеки на вторинку та первинне житло, позик під материнський капітал та рефінансування.

Іпотека Райффайзенбанку для фізичних осіб 2019

Райффайзенбанк сьогодні не входить до банків – лідерів іпотечного кредитуванняв Росії. Туди, зазвичай, звертаються ті клієнти, яким з якихось причин не підходять умови, запропоновані Ощадбанком чи ВТБ.

Проте Райффайзенбанк має кілька вагомих переваг. Наприклад, при розгляді заявки банк може врахувати доходи не лише самого позичальника та його близьких родичів. Збільшити суму кредиту можна, показавши доходи не тільки офіційного, а й цивільного подружжя!

Крім того, на відміну від багатьох інших російських банків, Райффайзен видає іпотеку індивідуальним підприємцям та власникам бізнесу.

Отже, сьогодні у Райффайзенбанку можна взяти іпотечні кредити під вигідні відсоткина придбання наступних видівнерухомості:

• квартира або таунхауса на вторинному ринку
• квартира на первинному ринку
• готовий будинок із земельною ділянкою.

Можливе також одержання під заставу нерухомості великої сумидля ремонту житла чи на будь-які інші цілі.

Ставки та умови іпотеки Райффайзенбанку у 2019 році

Іпотека в Райффайзенбанку сьогодні видається терміном до 25 років, низькі відсоткові ставки діють за умови комплексного іпотечного страхування.

Іпотека Райффайзенбанку "Квартира на вторинному ринку"

Це іпотечна програма на покупку квартири чи таунхауса на вторинному ринку від Райффайзенбанку.

Умови

• Термін: від 1 до 30 років.
• Обсяг фінансування: до 85% ринкової вартостіквартири, що закладається.

Процентна ставка

Розрахуйте щомісячний платіжна іпотечному

Іпотека Райффайзенбанку "Квартира в новобудові"

Ця програма іпотеки на первинному ринку допоможе купити квартиру в будь-якій із 1000 новобудов, акредитованих банком.

Умови

• Термін: від 1 до 30 років.
• Сума: 800 000 - 26 млн рублів РФ для Москви та Московської області / 500 000 - 26 млн рублів РФ для інших регіонів.
• Обсяг фінансування: до 90% вартості, що передається в заставу нерухомості для зарплатних і преміальних клієнтів / до 85% - для інших клієнтів / до 80% при придбанні нерухомості в Московській області.

Процентна ставка

від 10,25% річних у рублях - для зарплатних, преміальних клієнтів та при купівлі у акредитованих банком забудовників;

від 10,49% річних у рублях - стандартні умови.

Не підходить? Дивіться, які ставки по іпотеці сьогодні пропонує

Іпотека Райффайзенбанку під заставу наявного житла

Дана програма дозволить вам купити квартиру в будь-якому будинку незалежно від його акредитації в Райффайзенбанку. Це гарний варіантдля одержання іпотеки без початкового внеску.

Умови

• Термін: від 1 до 30 років.
• Сума: 800 000 - 26 млн рублів РФ для Москви та Московської області / 500 000 - 26 млн рублів РФ для інших регіонів.
• Обсяг фінансування: до 85% від вартості нерухомості, що передається в заставу.

Процентна ставка

від 10,25% річних у рублях - для зарплатних та преміальних клієнтів;

від 10,49% річних у рублях - стандартні умови.

Не влаштовує? Дивіться, які ставки по іпотеці сьогодні пропонує

Іпотека Райффайзенбанку "Котедж на вторинному ринку"

Цей іпотечний кредит можна використовувати для придбання готового заміського будинкуіз прилеглою земельною ділянкою.

Умови

• Термін: від 1 до 30 років.
• Сума: 800 000 - 26 млн рублів РФ для Москви та Московської області / 500 000 - 26 млн рублів РФ для інших регіонів.
• Початковий внесок: від 40%.

Процентна ставка

від 12,75% річних у рублях

Дивіться, які умови щодо іпотеки сьогодні пропонує

Нецільовий кредит під заставу наявного житла

Цей кредит під заставу нерухомості можна використати на великі покупки чи ремонт квартири.

Умови

• Термін: від 1 до 15 років.
• Сума: 800 000 - 9 млн рублів РФ для Москви та Московської області / 500 000 - 9 млн рублів РФ для інших регіонів.
• Обсяг фінансування: до 60% від вартості нерухомості, що передається в заставу.

Процентна ставка

від 11,99% річних у рублях

Дивіться умови іпотеки у банку ДельтаКредит (Росбанк).

Іпотека з материнським капіталом у Райффайзенбанку

Зручна програма для сімей з дітьми. Кредит надається на купівлю квартири на первинному чи вторинному ринках або готового будинку. Материнський капітал можна використовувати як початковий внесок.

Умови

• Термін: від 1 до 30 років.
• Початковий внесок: від 0%

Процентна ставка

від 10,25% річних у рублях - для зарплатних та преміальних клієнтів;

від 10,49% річних у рублях - стандартні умови.

Дивіться також умови іпотечного кредитування у

Іпотека з держпідтримкою для сімей із дітьми

Райффайзенбанк також надає іпотеку з держпідтримкою для сімей із 2 – 3 дітьми за пільговою ставкою.

Умови

• Термін: до 30 років;
• Максимальна сума: до 8 млн рублів у Москві, Московській області, Санкт-Петербурзі та Ленінградській області / 3 млн рублів в інших регіонах.
• Обсяг фінансування: до 80% від вартості нерухомості, що передається в заставу.

Процентна ставка

від 6% річних у рублях.

Знижена ставка діє:

• 36 місяців з дати видачі кредиту у зв'язку з народженням у Позичальника 2-ї дитини у період з 1 січня 2018 року до 31 грудня 2022 року;
• 60 місяців з дати видачі кредиту у зв'язку з народженням у Позичальника 3-ї дитини у період з 1 січня 2018 року до 31 грудня 2022 року.

Після закінчення терміну дії пільгової ставкирівень процентної ставки змінюється до рівня, що не перевищує розмір ключової ставкиЦБ РФ, встановленої на дату видачі кредиту, збільшеної на 2 відсоткові пункти.

Рефінансування іпотеки у Райффайзенбанку

Рефінансування дозволяє взяти більше вигідний кредитщоб погасити їм достроково поточний в іншому банку. Райффайзенбанк може запропонувати більше низьку ставкучи менший щомісячний платіж рахунок збільшення терміну іпотечного кредитування.

Умови

• Термін кредитування: від 1 до 30 років.
• Максимальна сума: 26 млн. рублів.
• Обсяг фінансування: до 85 — 90% від вартості нерухомості, що передається в заставу.

Процентна ставка

від 10,25% річних при рефінансуванні кредиту, виданого на придбання нерухомості;

від 11,99 % річних у рублях при рефінансуванні кредиту, виданого інші цілі під заставу нерухомості.

Рефінансування валютної іпотеки

Якщо у вас є діючий іпотечний кредит у іноземній валютів Райффайзенбанку, і ви хочете рефінансувати його в рублі РФ, то банк пропонує програму "Рефінансування (зміна валюти кредиту)".

Процентна ставка

від 10,25% річних у рублях - для зарплатних та преміальних клієнтів;

від 10,49% річних у рублях - стандартні умови.

Як взяти іпотеку в Райффайзенбанку

Щоб оформити іпотечний кредит було простіше, можна дотримуватися наступної інструкції:

1. Зверніться до банку за попередньою консультацією. Зробити це можна за телефоном чи у відділенні банку;
2. Подайте попередню заявку на офіційному сайті Райффайзенбанку.
3. Підготуйте необхідний пакетдокументів;
4. Надішліть документи по електронній поштіабо зверніться до будь-якого відділення банку;
5. Дочекайтесь рішення за вашою заявкою. Зазвичай, воно приймається протягом 2-5 робочих днів. Якщо вона буде позитивною, то рухайтеся далі;
6. Підберіть потрібну квартиру (рішення банку діє 3 місяці), зберіть необхідні документина нерухомість та надайте їх у банк вашому іпотечному менеджеру;
7. Якщо банк схвалить квартиру, погодьте дату угоди та придбайте нерухомість.

Хто може отримати іпотеку в Райффайзенбанку

Банк висуває суворі вимоги до потенційних отримувачів. іпотечних кредитів. Основні їх такі:

Вік:

• від 21 до 65 років на момент погашення кредиту (з обов'язковим укладанням комбінованого договору іпотечного страхування);
• від 21 до 60 років на момент погашення кредиту (без обов'язкового висновкукомбінованого договору іпотечного страхування).

Мінімальний стаж роботи:

• 6 місяців за загального трудового стажу щонайменше 1 року.
• 3 місяці за загального трудового стажу щонайменше 2 років.
• 1 рік, якщо це місце роботи перше для позичальника.

Мінімальний дохід позичальника:

• 20 000 рублів для Москви / Московської області, Санкт-Петербурга / Ленінградської області, Єкатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмені за основним місцем роботи після оподаткування.
• 15 000 рублів для інших міст та регіонів Росії.

Мінімальний дохід співпозичальника:

• 10 000 рублів за основним місцем роботи після оподаткування.

Слід зазначити, що іпотеку в Райффайзенбанку можуть отримати не лише наймані працівники, а й власники чи співвласники бізнесу, а також індивідуальні підприємці. Потрібно лише, щоб діяльність їхньої компанії велася не менше 3 фінансових років.

Важливим критерієм є відсутність у позичальника поганої кредитної історії.

Документи для іпотеки у Райффайзенбанку

Для отримання іпотечного кредиту необхідно надати такі документи:

• заява-анкета на іпотечний кредит;
• Персональні документи: Паспорт (оригінал + копія), СНІЛЗ, Свідоцтво про укладення/розірвання шлюбу (оригінал + копія) та ін. на вимогу банку;
• Документи, що підтверджують зайнятість: Трудова книжка та/або угода з місця роботи (Копія заповнених сторінок та порожньої сторінки, наступної за останньою заповненою, засвідчена компанією-роботодавцем) або ін. на вимогу банку.
• Документи, що підтверджують дохід: Довідка за формою 2-ПДФО / Довідка за формою банку або ін. на вимогу банку.

Індивідуальні підприємці та власники/співвласники бізнесу при оформленні іпотеки надають у банк спеціальний пакет документів, який можна переглянути на офіційному сайті Райффайзенбанку.

Іпотека Райффайзенбанку в Москві та СПБ: особливі умови

Для мешканців Москви при отриманні іпотеки в Райффайзенбанку сьогодні висуваються особливі вимоги, а кредити видаються на спеціальних умовах. Наприклад, мінімальна сума іпотечного кредиту Райффайзенбанку у Москві Московської області становить 800 000 рублів, а інших регіонів — 500 000 рублів.

Крім цього, в банку можуть заявити, що квартира в Москві, що передається в заставу, повинна перебувати в будинку, який не підпадає під реновацію, а також побудованому не раніше:

• 1950 року, поверховістю не менше 4 поверхів та мати цегляні стіни;
• 1950 року, поверховістю щонайменше 6 поверхів незалежно від матеріалу стін;
• 1970, поверховістю 5 поверхів незалежно від матеріалу стін.

У Санкт-Петербурзі візьмуть у заставу квартиру в будинку тільки раніше:

• 1930 року будівництва та поверховістю не менше 4-х поверхів;
• 1800 будівлі за наявності капремонту, проведеного не раніше 1960 р. (у разі якщо капремонт проведено до 1960 р. будинок повинен бути з металевим типом перекриттів).

Мінімальний дохід позичальника становить 20 000 рублів для Москви / Московської області, Санкт-Петербурга / Ленінградської області, Єкатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмені та 15 000 рублів для інших міст та регіонів Росії.

Контакти для довідок

Докладніше про умови та процентні ставки іпотеки Райффайзенбанку дізнавайтеся на офіційному сайті www.raiffeisen.ru або у відділеннях банку.

Оформити іпотеку - найвірніший спосіб придбати власне житло. На жаль, для більшості наших громадян він є єдиним, тому що заробити потрібну для покупки суму за кілька років вдається небагатьом, а планомірно збирати грошові коштипротягом двадцятиріччя неймовірно складно. До того ж, в останньому випадку, житло буде куплено, як то кажуть, «ближче до пенсії».

Райффайзенбанк дає своїм клієнтам можливість раз і назавжди забути про інфляцію, зростання цін на нерухомість, виплату оренди за орендовану квартиру і вже зараз почати інвестувати у своє майбутнє та майбутнє своїх дітей.

Іпотечне кредитування дозволить розширити існуючу житлову площу, переїхати в гарний районабо купити просторий заміський будинок. Якими б не були ваші цілі, Райффайзенбанк здатний запропонувати найвигідніші методи їх досягнення. Фахівцями банку було розроблено цілу серію іпотечних продуктів, що дозволяють кожному клієнту підібрати для себе максимально зручний варіант.

Що нового?

Іпотека від Райффайзенбанк завжди була найпростішою та зручнішою. Але ми стоїмо дома, постійно вдосконалюючи наявні пропозиції. Головне досягнення цього року - значне зниження процентної ставки всім регіонів Росії. Тепер будинок-мрії стане реальністю ще раніше, а виплатити його вартість буде набагато простіше.

Ваше "я хочу" набагато легше перетворити на "я можу" коли помічником стає Райффанзенбанк!

Декілька елементарних дій і мрія стане реальністю:

— проконсультуйтеся зі спеціалістом Райффайзенбанку, він підкаже як правильно заповнити анкету-заяву та зібрати необхідний пакет документів;

— оформіть заяву у найближчому іпотечному центрі та отримайте схвалення банку

— надайте документи на обрану квартиру, котедж або таунхаус у відділення Райффайзенбанку та можете складати меню для святкування новосілля.

Іпотека в Райффайзенбанк – головні переваги

Договір іпотечного кредитування укладено фахівцями Райффайзенбанку дуже прозоро. Тут немає прихованих комісій та додаткових платежів. Більше того, у процесі оформлення угоди клієнт не заплатить жодної зайвої копійки.

Головне, що пропонує Райфайзенбанк:

1. Низький початковий внесок, всього 15%.

2. Процентна ставка стартує із 11,5%.

3. З клієнтів не стягуються платежі за оформлення документів, а термін розгляду заявки завжди менший за 5 робочих днів.

4. Для тих, хто хоче виплатити позику передчасно, теж є дуже приємний сюрприз: це можна зробити в будь-який час і без будь-яких штрафів

5. За допомогою системи R-Connect можна отримувати інформацію про поточному станікредиту у режимі онлайн;

5. Лояльний підхід до аналізу фінансового станупозичальника: розглядається сукупний дохідцивільного подружжя, не потрібно поручителів, додаткових застав, складних договорів страхування.

Як бачите, всі процедури максимально спрощені. Цілком відсутні переплати, що існують в інших банках.

Яким має бути заставний об'єкт

Іпотечний продукт дозволяє придбати квартиру в новобудові, на вторинному ринку та навіть заміський котедж.

Але є нюанси:

1. Усі об'єкти нерухомості, що передаються в заставу, повинні мати відповідну реєстрацію на території Російської Федерації.

2. При купівлі квартири в не зданому, на момент оформлення іпотеки будинку компанія-забудовник повинна бути схвалена Райфайзенбанк. Існує цілий список таких забудовників. У ньому знаходиться близько 1000 підприємств і створено його з метою максимально убезпечити угоди. Ознайомитись зі списком схвалених компаній можна у будь-якому іпотечному центрі Райфайзенбанку.

3. При оформленні іпотеки на квартиру на вторинному ринку вона обов'язково має відповідати таким вимогам:

- бути опалюваною, мати власну кухню та санвузол;

- бути підключеною до водопостачання та центральної каналізації;

— якщо в оздобленні квартири, розташованої на останньому поверсі, є значні пошкодження, що виникли внаслідок протікання даху, такий об'єкт може прийматися в заставу без урахування вартості оздоблювальних робіт.

4. Якщо заставою виступає котедж, він повинен:

- мати стіни, дах, міжповерхові перекриття, заповнені дверні та віконні отвори;

- Обов'язково мати фундамент, а стіни повинні бути зведені з бетону, цегли, деревини або будівельних блоків;

- бути обладнаним санвузлом, підключеним до діючих електромереж, водопостачання та каналізації, мати систему опалення.

5. Якщо заставне майно знаходиться в котеджному селищі- останній повинен відповідати таким вимогам:

- територія: кордони мають бути чітко визначені, до нього має вести асфальтована дорога;

— забудова: у селищі має бути не менше 10 завершених будинків

— обслуговування: у селищі має діяти централізована комунальна служба.

Хто може стати позичальником

Райфайзенбанк не ставить жорстких, незрозумілих обмежень своїх потенційних позичальників. Практично кожен, хто хоче укласти договір іпотечного кредитування, може це зробити.

Основні вимоги від Райфайзенбанку звучать так:

- Вік: не молодше 23 років, але і не старше 55 для жінок, 60 для чоловіків. Верхня планка не повинна бути подолана на кінець дії іпотечного договору;

- громадянство та місце проживання: позичальник може бути громадянином будь-якої держави, але фактично проживати та мати діючу постійну реєстраціюзобов'язаний лише у регіоні, у якому функціонує представництво Райфайзенбанку;

- Робочий стаж: повинен становити від 3 місяців до 1 року на останньому місці роботи, залежно від обсягу загально-трудового стажу позичальника;

- Рівень доходу: залежно від регіону мінімальний щомісячний дохідмає становити від 15 до 29 тисяч рублів РФ;

— інші кредити: позичальнику дозволяється мати не більше двох діючих кредитів, але договори щодо них мають бути укладені понад півроку тому.

Для розгляду заявки позичальник повинен передати до іпотечного центру Райфайзенбанк досить вагомий пакет документів. До нього входять: анкети та заяви позичальника, документи, що підтверджують сімейний стан та реєстрацію на території Російської Федерації, трудова книжка або договір, довідки про доходи. У кожному конкретному випадку необхідний пакет документів розглядається індивідуально і можуть знадобитися додаткові довідки. Детальну консультацію можна отримати у фахівця з іпотеки у будь-якій філії Райфайзенбанку.

Повернення іпотеки

Отже, ви вже взяли іпотеку до Райфайзенбанку, довгоочікувані ключі від власного житла цілий місяць дзвеніть у кишені і настав час погашати борг. Де сплатити простіше та дешевше? Саме з таких питань більшість позичальників звертаються до банку.

Самий вигідний спосіб- Оплата в касі Райфайзенбанк. Кошти моментально потраплять на рахунок, зазначений в іпотечному договорі, комісія з клієнтів не стягується. Ще одним плюс зазначеного способу – немає потреби приносити договір кредитування у відділення банку. Будь-якому співробітнику Райфайзенбанку буде достатньо паспорта, щоб знайти всю необхідну інформацію.

Також, без комісії вносити платежі згідно з договором іпотеки можна через банкомати Райфайзенбанку та в системі R-Connect.

З оплатою комісії позичальники можуть оформити переказ із будь-якого іншого банку, відправити гроші за допомогою Пошти Росії або скористатися платіжною системою QIWI.

Складні ситуації

На жаль, не завжди все йде за планом. Що ж робити, немає можливості внести чергову оплату вчасно?

Не варто засмучуватися, для цих ситуацій у Райфайзенбанку передбачено «Обіцяний платіж». Просто проінформуйте про час оплати, скориставшись відповідним розділом офіційного сайту банку https://www.raiffeisen.ru/retail/paying_off/promise/.

Проте, обіцяним платежем можна скористатися лише якщо заборгованість вже виникла і триває трохи більше 90 днів. Інакше слід подати заявку на реструктуризацію боргу. Вона оформляється лише у відділенні Райфайзенбанку, за особистої присутності позичальника.

Іпотечні продукти

На сьогоднішній день Райфайзенбанк може запропонувати всім своїм потенційним позичальникамвісім успішно працюючих іпотечних програм:

1. Іпотека із материнським капіталом.

2. Купівля квартири на вторинному ринку.

3. Купівля квартири у новобудові.

4. Придбання нерухомості під заставу наявного житла.

5. Купівля заміського котеджуна вторинному ринку.

6. Програма рефінансування іпотечного кредиту.

7. Видача нецільового кредиту під заставу наявного у власності житла.

8. Купівля новобудови у «Розстрочку» на два роки.

Кожен із перерахованих іпотечних продуктів має свої відмінні риси, тому розповімо про них у подробицях.

Іпотека з материнським капіталом

Діти квіти життя. Але як для кожної рослини потрібен свій вазон, а ще краще велика простора клумба, так і для особистого простору дитини необхідно виділити квадратні метри. Безумовно, коли малюк тільки народився необхідність у розширенні житлоплощі зовсім не відчувається. Але час летить швидко і ось уже весь будинок завалений іграшками, потрібні нові ліжка та шафа. Мало хто може швидко відповісти на запитання: де це все зберігати, ставити, розміщувати?

Також, не варто забувати, що малюкові потрібні прогулянки на свіжому повітрі, а не вздовж галасливих, багатих на вихлопні гази вулиць. Добре, щоб поряд був парк, а ще краще водоймище. А потім знадобиться гарний дитячий садокі, безумовно, найкраща школа. Тому про житловому питанніНеобхідно замислитися з перших днів життя дитини.

Райфайзенбанк подбав про всі молоді сім'ї, розробивши програму «Іпотека з материнським капіталом». З її допомогою ви можете використовувати кошти материнського капіталу для погашення частини вартості придбаного житла.

Умови іпотеки

Продукт, розроблений Райфайзенбанком спеціально для молодих батьків, гранично простий. Взяти позику можна на строк до 25 років, причому як на об'єкт нерухомості на вторинному ринку, так і на новобуд. Усі розрахунки лише у рублях РФ.

Відсоткову ставку 11,5%.

Головна особливість іпотеки з материнським капіталом: після оформлення всього пакета документів у Райфайзенбанку необхідно подати дані до Пенсійного фонду РФ, щоб материнський капітал було перераховано в рахунок часткового погашення позики.

Квартира на вторинному ринку

Ви побачили квартиру своєї мрії: ідеальне планування, прекрасний район та площа підходить? Може, до серця припав невеликий таунхаус, з чудовим особистим двориком і найкращими у світі сусідами? Дуже часто трапляється, що у пошуку вдалого варіанта для нового місця проживання ми знаходимо саме те, що потрібно. Однак накопичених коштів замало.

Не біда, адже з програмою іпотечного кредитування від Райфайзенбанк, розробленої спеціально для купівлі нерухомості на вторинному ринку, можна дозволити собі набагато більше, ніж планувалося спочатку. Низькі відсоткові ставки та лояльний договір, складений у рублях РФ, дозволять прибрати всі обмеження при виборі нового житла.

Хороша пропозиція

Як мовилося раніше, іпотека видається у рублях РФ. Відсоткова ставка залежить від розміру першого внеску та строку, на який видано іпотеку:

— для договорів із початковим внеском 50% та строком дії до 5-ти років вона становитиме 11,5%;

— за першого внеску 30% нараховуватиметься від 12% до 12,25% на рік;

— якщо ж як перший внесок буде виплачено від 15% до 30% процентна ставкастане максимальною для цієї програми та становитиме 12,5% або 12,75%.

У другому та третьому випадку процентна ставка варіюється в залежності від того, чи прийшов позичальник вперше до Райфайзенбанку чи вже давно користується послугами установи.

Таке вигідна пропозиціяздатне зупинити інфляцію для клієнтів банку, вселити впевненість, що кредит доведеться «під силу» і в процесі дії договору не виникне труднощів з його погашенням.

Термін надання іпотеки від 1 до 25 років. Така розбіжність дозволяє укладати договір як на зовсім малі суми, так і на практично повну вартістьнерухомості. А мінімальний перший внесок, всього 15%, дасть можливість придбати будь-який варіант. Адже 85% вартості, з незначними переплатами, можна повертати банку чверть століття.

І ще трохи про цифри. Загальна сума кредиту варіюється в залежності від регіону, де знаходиться заставне майно. У Москві області мінімальна сума трохи вище, ніж у всій країні: від 800 000 до 26 000 000 рублів РФ. В інших регіонах нижня межа становить 500 000 рублів РФ, а максимум дорівнює московському.

Для тих, хто не вчасно вносить на рахунок платежі за договором іпотечного кредитування, банк підготував незначні штрафи: за кожен день прострочення доведеться виплатити 0,1% від суми платежу.

Квартира в новобудові

Купівля квартири в будинку, що ще будується, дає масу переваг:

— квадратний метркоштує дешевше, ніж у «вторинці» чи вже зданих будинках;

- Можна спочатку до дрібниць продумати планування;

- в процесі виконання ремонтних робітне доведеться щось руйнувати та переробляти;

— у психоемоційному плані квартира є чистим листом, тут немає негативу, залишеного попередніми власниками, життя в ньому буде гармонійним.

Купуючи «первинне» житло не варто забувати, що внутрішнє оздобленняНайімовірніше, обійдеться у цілком відчутну суму, а взяти іпотеку під таку нерухомість досить складно. Високі ризики лякають кредиторів.

Райффайзенбанк і в цьому випадку здатний дати найкращі рекомендації та укласти іпотечний договір на найвигідніших умовах. Для покупців «новобудов» розроблено окрему програму кредитування. Фахівці Райффайзенбанк докладно вивчили компанії, що працюють на ринку висотного будівництва, і склали перелік, що включає трохи більше тисячі підприємств. Всі ці компанії є надійними продавцями первинного житла, чиї будинки відрізняються високою якістю і гарантовано здаються в експлуатацію в зазначені терміни.

Умови надання іпотеки під нове будівництво

Для тих, хто своїм новим місцем проживання обрав щойно збудований будинок, Райфайзенбанк не пропонує особливих умов, що різко відрізняються від кредитування «вторинки». Сума кредиту, термін та розмір першого внеску залишаються тими самими.

При оформленні іпотеки під заставу новобудови існує більше варіантів відсоткових ставок. Крім терміну та розміру першого внеску істотний вплив на них робить ступінь готовності будинку та наявність документів про здачу його в експлуатацію.

Райфайзенбанк пропонує такі умови:

— при першому внеску у 50% та повній виплаті не більше 5 років відсоткова ставка становитиме 12,5% до здачі будинку та 11,5% після неї;

— при внеску в 30% можна доведеться оплачувати 13%-13,25% у період і 12%-12,25%, коли будинок уже збудований;

— найдорожчий кредит із першим внеском у 15%-30%, максимальна відсоткова ставка становитиме 13,5%-13,75%, мінімальна 12,5%-12,75%.

Іпотека під заставу квартири у не зданому будинку дає покупцю ще одну перевагу. Клієнт Райфайзенбанк отримує додаткові гарантії того, що будівництво буде завершено і він отримає у власність квартиру в повній готовності до початку внутрішніх оздоблювальних робіт або заселення. Вся справа в тому, що банк укладає договори іпотеки лише під об'єкти, які зводяться надійними організаціями-забудовниками, перевіряє відповідність усіх документів чинному законодавству. За угодами з високими ризиками позичальники гарантовано отримають відмову.

Нерухомість під заставу наявного житла

Ще один цікавий і, безперечно, корисний продукт від Райффайзенбанку - іпотека під заставу наявного житла.

Напевно, більшість поставить питання: хто користується цим іпотечним продуктом? Адже тим у кого житло вже є кредит, напевно, не потрібен, а якщо купується нове, то як заставу можна надати його.

Клієнти, які беруть іпотеку за цією програмою, переслідують такі цілі:

— хочуть купити квартиру в новобудові і при цьому заощадити на відсотках, або ж обраний будинок з ряду причин Райффайзенбанк відмовляється кредитувати;

— позичальник прагне уникнути затримок та бюрократичної тяганини, що виникають у процесі купівлі-продажу нового житла;

— обраний об'єкт нерухомості на вторинному ринку не відповідає вимогам банку заставного майна: Комунальна квартира, незавершене будівництво, багатоповерхівка без інженерних комунікацій.

Іпотека під вже оформлену у власність нерухомість - найефективніший і найпростіший спосіб наблизити реалізацію дорогих планів.

Відсоткові ставки за іпотекою під заставу наявного житла також поділяються на три рівні та становлять від 11,5% до 12,75%.

Котедж на вторинному ринку

Будинок у заміському селищі, далеко від міського шуму, пробок і людей, що вічно поспішають - мрія для багатьох. У такому місці можна не думати про будильник, слухати вечорами цвіркунів і стежити за зірками. А вранці пити молоко з яєчнею чи запіканкою, приготовленою з продуктів, куплених у господарських сусідів. І нехай робочий графік не дає можливості віддаватися такому способу життя цілий рік, але в щорічну відпусткуабо у вихідні такий котедж можна з великим задоволенням відвідати.

А ще, така Заміська нерухомістьстане ідеальним житлом для батьків-пенсіонерів або дідусів та бабусь похилого віку.

Купити котедж на вторинному ринку можна використовуючи позикові кошти від Райфайзенбанку. У зв'язку з великою популярністю подібних угод було розроблено відповідну іпотечну програму.

Умови договору

Договір іпотечного кредитування на купівлю вже збудованого та зданого котеджу укладається на наступні умови:

— максимальний термінкредиту 25 років;

- як перший внесок доведеться сплатити не менше 30% від суми зазначеної в договорі, при цьому кредит буде видано по 12,5% річних;

- Мінімальна сума кредиту 500 000 рублів РФ (для всіх регіонів, крім Москви), максимальна - 26 000 000 рублів РФ.

Також є низка нюансів, які потрібно враховувати при виборі об'єкта застави:

- іпотеку не можна отримати під незавершене або частково завершене будівництво, на всіх поверхах котеджу мають бути стіни та перекриття, покрівля має бути повністю завершена, всі віконні та дверні отвори заповнені;

— котедж має бути підключений до електромереж, водопостачання та каналізації, у ньому має бути діюча системаопалення;

— селище, в якому розташовується котедж, має бути чітко окреслене, мати транспортну доступність, До нього повинна вести асфальтована дорога;

— у селищі має працювати централізоване комунальне підприємство, яке займається прибиранням території, вивезенням сміття, підтримкою працездатності мереж тощо.

Рефінансування іпотечного кредиту

На жаль, термін рефінансування не дуже зрозумілий більшості, хоча сама процедура здатна принести клієнтам банку масу нових вигод.

Рефінансуванням називають видачу нового кредиту для погашення раніше взятого, причому останній може бути оформлений у будь-якому банку. Цим можна скористатися, щоб отримати вигідніші умови за іпотечним договором. Наприклад, спочатку кредит видавався під 15% річних, але з часом з'явилися пропозиції з відсотковою ставкою 11%-12%. Розрив у відсотках лише здавалося б несуттєвий, за 15-20 років дії іпотечного договору може виникнути переплата десятки тисяч рублів.

Райффайзенбанк спеціально для клієнтів, які бажають оформити рефінансування, розробив новий іпотечний продукт. Відповідно до основних умов позичальники можуть отримати кошти під 11,5%-14% річних. Як і у всіх програмах від Райффайзенбанку відсоткова ставка залежить від розміру першої виплати (від 50% до 15%). Але для умов, які можна отримати за програмою рефінансування, визначальне значення має на меті отримання позики. За договорами, згідно з якими кредитні засобибули видані будь-які мети, а запорукою є нерухомість, максимальна сума рефінансування може становити лише 9 000 000 рублів РФ.

Також, за допомогою рефінансування можна змінити валюту іпотеки. При цьому працівниками Райффайзенбанк буде зроблено конвертацію по офіційному курсубанку, що діє у день проведення операції.

Нецільовий кредит під заставу наявного житла

Нецільові кредити завжди були найдорожчими. Так оцінює свої ризики банк. Але щорічна переплата в 1-2% від загальної суми може виявитися несуттєвою в порівнянні з тим, що можна отримати. необхідна сумавиявиться «на руках».

Для чого клієнти банку закладають власний будинкита квартири? У більшості випадків такі ситуації:

— терміново потрібна значна сума грошей: лікування чи ремонт;

— у сім'ї прийде велике свято (весілля, ювілей) або на період відпустки заплановано тривалу та дорогу подорож;

— хочуть купити автомобіль, який не потрапляє під програму авто кредитування.

Крім завищених, порівняно з цільовою іпотекою, процентних ставок для отримання нецільового кредиту буде потрібно виплату набагато вищого початкового внеску (від 40% і вище). Термін кредитування не може перевищувати 15 років.

Квартира в новобудові в «Розстрочку»

Хочете купити квартиру в новобудові, але зовсім не вистачає власних коштів? Можна почекати та купити об'єкт ближче до кінця будівництва. Ось тільки найкращі поверхиі планування вже давно будуть розпродані, та й ціна квадратного метра неминуче виросте. Вихід один – іпотечне кредитування.

На допомогу прийде Райффайзенбанк зі своєю іпотечною програмою«Квартира в новобудові на виплат». Цей банківський продуктпропонує оформити іпотеку на житло, що будується на зовсім короткий строк: від року до двох. Тобто, на період будівництва будинку. Але при цьому занижено відсоткову ставку: від 10, 25% до 11,75%.

У цій пропозиції Райффайзенбанк це кілька незаперечних вигод:

- Клієнт набуває саме той об'єкт нерухомості, який ідеально йому підходить;

— у процесі будівництва сцена за квадратний метр підвищиться значно більше, ніж становитимуть додаткові виплати банку;

- договір складено в рублях РФ, в ньому вказані всі платежі, які необхідно виплатити і клієнт перебуває в абсолютній впевненості, що його доходу буде достатньо, щоб погасити весь борг, до того ж інфляція не завдасть жодної шкоди бюджету;

— банк ретельно перевіряє забудовника, що є додатковою гарантією відсутності в останнього нечесних намірів та своєчасної здачі будинку в експлуатацію.

Найкращі ціни для клієнтів Райффайзенбанк

Райффайзенбанк поважає та любить усіх своїх клієнтів. Вся діяльність установи спрямована на надання максимально вигідних та зручних послуг. Розумію, що кожен позичальник, купуючи нове житло не обмежується тільки цією покупкою. Всі новосели приймаються за ремонт, купують меблі, побутову та кліматичну техніку, домашній текстиль та інші приємні речі, необхідні у побуті. Тому Райфайзенбанк організував новий проект- "Іпотечний дайджест". Це каталог акцій, що діють, від партнерів банку. У ньому можна знайти найнадійніших продавців товаром у всіх містах Російської Федерації, де відкрито представництва Райфайзенбанку. Дайджест регулярно оновлюється, додаються нові компанії, а акції стають цікавішими та вигіднішими для покупців.

У дайджесті можна знайти і координати надійних забудовників, які надають суттєві знижки для клієнтів Райффайзенбанку.

Міста, де можна взяти іпотеку

Архангельськ	Казань	Новосибірськ	Сиктивкар
Астрахань	Калінінград	Київ	Тамбов
Барнаул	Калуга	Орел	Тверь
Білгород	Кемерово	Оренбург	Томськ
Благовіщенськ	Кіров	Пенза	Тула
Брянськ	Кострома	Перм	Тюмень
Владикавказ	Красноярськ	Петропавловськ-Камчатський	Ульяновськ
Володимир	Курган	Псков	Уфа
Волгоград	Курськ	Ростов-на-Дону	Хабаровськ
Вологда	Липецьк	Рязань	Ханти-Мансійськ
Воронеж	Магадан	Самара	Чобоксари
Єкатеринбург	Москва	Санкт-Петербург	Челябінськ
Іваново	Мурманськ	Саранськ	Чита
Іжевськ	Нальчик	Саратов	Південно-Сахалінськ
Іркутськ	Нижній Новгород	Смоленськ	Якутськ
Йошкар-Ола	Новгород	Ставропіль	Ярославль

У 2019 році Райффайзенбанк надає іпотечні позики для придбання квартири на первинному та вторинному ринку Москви або котеджу із зареєстрованим правом власності. Забезпеченням може виступати нерухомість, що перебуває у власності або нерухомість, що купується. Крім того, Банк приймає кошти сімейного капіталуяк початковий внесок.

Окремо варто відзначити можливість отримати гроші на будь-які потреби під заставу нерухомого майна, а також переоформити іпотеку, видану сторонньою фінансовою установою, на вигідніших умовах.

Особливості іпотечного кредитування Райффайзенбанку

Процентні ставки залежать від факту укладання договору комплексного іпотечного страхування, що включає майнове, особисте та титульне страхування. Якщо заявник вирішує обмежитися лише страхуванням нерухомості від ризиків загибелі та ушкодження – ставка збільшується на 0,5% для клієнтів віком до 45 років та 1 місяця на момент схвалення заявки. Для позичальників, вік яких перевищує граничне значення, надбавка становитиме 3,2%.

Крім класичних програм Банк пропонує у Москві рефінансування валютної іпотеки для клієнтів. Позичальники, що погашають іпотеку "Райффайзена" в іноземній валюті, мають можливість перевести заборгованість у рублі. Зміна валюти здійснюється одним із двох способів.

1. Оформлення нового договору з одночасним погашенням кредиту, що рефінансується.
2. Висновок додаткової угодипро зміну умов.

В обох випадках сума кредиту в рублях не може перевищувати залишок основного боргу валютної позики. Розмір заборгованості розраховується за курсом, встановленому Банку на дату підписання договору (доп. угоди).

Як оформити іпотеку Райффайзена в Москві?

Процес отримання іпотечної позики в Райффайзенбанку складається із 5 основних етапів.

1. Консультація та вибір відповідної програми кредитування. Отримати консультацію фахівця можна за телефоном або особисто звернувшись до зручного офісу Банку.
2. Заповнення заявки та подання документів. Папір можна надіслати електронною поштою або надати у паперовому варіанті.
3. Розгляд заяви. Рішення виноситься у строк від 2 до 5 робочих днів.
4. Підбір відповідного об'єкта нерухомості. Схвалення діє 3 місяці. Якщо кредитний договірбуде підписано протягом 45 днів – Банк надасть знижку за процентною ставкою.
5. Вчинення правочину та Державна реєстраціяіпотеки.

Необхідні документи:

• Паспорт.
• СНІЛЗ.
• Копія трудової книжки, що засвідчена наймачем.
• Довідка 2-ПДФО або за формою Банку. Дохід можна підтвердити також випискою по зарплатному рахунку, відкритому в Райффайзенбанку або сторонній фінансовій установі.

Крім того, банк готовий врахувати додаткові доходи, одержувані у формі пенсійних виплатчи орендних платежів.

Російська комерційний банкРайффайзенбанк входить до числа найнадійніших фінансових установв країні. Його діяльність спрямована на обслуговування фізичних та юридичних осіб. Іпотека від Райффайзенбанку дає змогу придбати житло на первинному чи вторинному ринку.

на Наразісеред населення популярні такі програми:

1. "Квартира в новобудові". Фінустанова пропонує отримати суму у розмірі від 7 до 26 млн рублів на покупку житла у акредитованого забудовника. Ставка – від 9,79%, термін до 30 років. Для оформлення потрібно 5 документів. Вік позичальника від 21 року.
2. "Квартира на вторинному ринку". Умови практично ті самі, що при купівлі житла в новобудові. Ставка від 9,79%, сума - до 26 млн. період кредитування становить від 1 року до 30 років. Вимоги до клієнта є стандартними.
3. "Рефінансування". Відсоток складає від 9,29%. За допомогою цієї послуги можна покращити умови кредитування, знизити ставку та скоротити розмір щомісячного платежу. Максимальна сума, яку можна отримати, 26000000 руб. Заявку розглядають до 5 днів. Вік потенційного споживача – від 21 до 65 років.
4. "Котедж на вторинному ринку". Фінустанова пропонує окрему програмудля придбання готового котеджу. Одержувач має надати внесок щонайменше 40% вартості житла, щоб отримати до 26 000 000 рублів. Ставка – від 12,75%.

Також організація є учасником державних програмі видає позички з держпідтримкою сім'ям із дітьми. Можна отримати кошти на вигідних умовах за наявності сертифіката учасника програми. Відсоток у цьому випадку становитиме 4,99%.

Умови видачі іпотечного кредиту в Райффайзенбанку

Ставка залежить від програми та інших факторів: страхування житла та життя, першого внеску тощо. У середньому відсоток становить 9,29%. Винятком є ​​програма із держпідтримкою, яка значно знижує ставку.

Допустимий термін - до 30 років. Але чим він менший, тим нижчий розмір переплат. Банк працює з материнським капіталом, який можна використовувати як початковий внесок або на погашення боргу.

Іпотека в Райффайзенбанку видається за наявності у офіційного доходу, що звернувся. Також враховується заробіток співпозичальників. Подружжя стає созаемщиками автоматично. У такий спосіб можна збільшити розмір позички. Мінімальна сумастановить 500 тисяч рублів для регіонів, 800 тисяч для Москви. Банк видає до 85% вартості квартири.

Вік клієнта повинен становити від 21 до 65 років (на момент погашення боргу). Громадянство може бути будь-яким, але місце проживання – лише на території Російської Федерації. Стаж роботи на останньому місці має бути не менш як півроку.

Мінімальний дохід клієнта повинен становити від 15 000 для регіонів та від 20 000 для Москви, Санкт-Петербурга, Єкатеринбурга.

Певні вимоги пред'являються до стану нерухомості, що купується. Вона має бути в хорошому, неаварійному стані, з усіма зручностями та комунікаціями.

Банк розглядає заявку упродовж 3 днів. Після схвалення дається 3 місяці на пошук відповідної нерухомості, її оцінку та схвалення. Нерухомість перебуває у обтяженні банку. Власник – покупець. Він може робити ремонт та жити у квартирі, але здійснювати з нею угоди та робити перепланування без згоди фінустанови не допускається.

Документи

На сайті організації надіслати копії можна через інтернет. Для оформлення іпотеки під заставу майна у Райффайзенбанку необхідно надати такі документи:

1. Заява-анкета;
2. Паспорт (включаючи співпозичальників);
3. Свідоцтво про шлюб та народження дітей (якщо варіант із держпідтримкою);
4. Завірена копія трудової книжки;
5. Довідка про доходи 2-ПДФО.

Після вибору нерухомості надаються всі папери для перевірки: свідоцтво про власність, витяг з ОДРН, техпаспорт тощо. Під час перевірки об'єкта можуть знадобитися додаткові папери. Оскільки житло, що купується, є заставою, воно ретельно перевіряється і оцінюється. Вся процедура займає трохи більше 3 днів. Потім надходить відповідь: схвалення чи відмова.

Переваги іпотечного кредитування в Райффайзенбанку

Ця послуга користується великою популярністю серед населення. Райффайзенбанк вважається однією з найнадійніших фінустанов у Росії. Однак рекомендується перед подачею заявки та оформленням оцінити всі особливості продукту, його позитивні та негативні сторони. Фінорганізація пропонує дистанційну консультацію при виникненні питань.

Плюси

Іпотека в Райффайзенбанку має такі позитивні сторони:

1. Зручний онлайн-банк для проведення операції та отримання нової інформації;
2. Невеликий пакет документів;
3. Можливість надіслати заявку та документи електронною поштою;
4. Можливість використання материнського капіталу;
5. Великий вибір іпотечних програм.

Також позитивним моментом і те, що форма підтвердження доходу впливає розмір процента.

Мінуси

Серед негативних моментів називають:

1. Скорочення щомісячного платежу при достроковому погашенні;
2. Не самі низькі відсоткита великі переплати;
3. Високі вимоги до отримувачів.

В інтернеті можна переглянути відгуки про послугу від організації. При цьому необхідно відповідати всім вимогам організації. У тому числі враховується кредитна історія. Якщо у ній є недоліки, фінустанова має право відмовити у видачі позички.

Житлове питання рано чи пізно постає перед кожною людиною. Хтось хоче залишити будинок батьків та жити самостійно, хтось мріє змінити свою стару квартируна житло більшої площі. Швидко вирішити проблему придбання житла допоможе іпотека Райффайзенбанку. Оцінюючи програму іпотечного кредитування, не слід забувати про кілька важливих моментах. Отримати вигідніші умови іпотечного кредиту на покупку квартири Вам допоможе великий початковий внесок. Чим більше власних коштів Ви внесете, тим нижче буде розмір ставки за кредитом, встановленим банком. Як початковий внесок молоді батьки можуть використовувати кошти материнського капіталу, якщо це не заборонено договором. Враховуючи кількість власних коштів та знаючи вартість квартири, Ви зможете попередньо визначити розмір процентів за кредитом та розрахувати орієнтовну суму щомісячного платежу за допомогою іпотечного калькулятора. Для того, щоб зараз взяти іпотечний кредит на покупку квартири чи будинку, необов'язково багато разів відвідувати відділення банку. Попереднє рішення про видачу кредиту можна отримати, не виходячи з дому чи офісу, надіславши заявку на інтернет-сайті кредитної організаціїу режимі онлайн.