Як зробити внесок у закордонний банк. Як відкрити рахунок у закордонному банку

Бізнес
31.10.2020

Головна метазарубіжного депозиту – впевненість у безпеці коштів. Прибутковість у іноземних банкахнизька, приблизно 1-2%, рідко сягає 5%. У закордонних фінансових організаціях є суворі правила дострокового зняття депозитних коштів, а також суттєві податкові відрахування з відсотків. На Заході нижня межа суми коштів на депозитному рахунку є досить високою (зокрема, у Швейцарії) – 10–25 тис. євро.

Згідно з нормами Євросоюзу мінімальна компенсаційна виплата вкладнику при банкрутстві становить 20 тис. євро, а в окремих країнах- До 100 тис. євро. Розміщення коштів за кордоном має сенс для тих, хто там працює, здобуває освіту, здобуває нерухомість або займається підприємницькою діяльністю. Детальніше депозит в іноземному банку розглянемо далі в нашій статті.

З цієї статті ви дізнаєтесь:

Що потрібно знати про депозити в іноземних банках

Причиною збільшення кількості вкладень під відсотки зарубіжні банки стало спрощення процедури відкриття рахунків за кордоном і нестабільна економічна ситуація в РФ. Однак, перш ніж ухвалити рішення вкласти кошти в іноземні фінансові установи, необхідно вивчити всі нюанси процедури, існуючі умови та вимоги до вкладників.

Буквально 10 років тому розмістити депозит у закордонному банкудля громадянина РФ було неможливо без отримання спеціального дозволу від Центрального банку. Доступна така процедура була лише для обмеженого кола осіб. Тому переважна більшість громадян РФ розміщували депозити у вітчизняних. банківських організаціях.

Завдяки внесенню поправок у 2015 році до ФЗ «Про валютному регулюванні» для громадян Росії стало можливим вкладати грошові коштиу закордонні фінансові установи. Проте особам, які обіймають державні посади, відкривати депозити в іноземному банку все ще заборонено.

Впровадження простішої процедури відкриття рахунків за кордоном не звільняє громадян РФ від дотримання податкових зобов'язаньта відрахування частини доходу від вкладів. Внаслідок цього вкладники іноземних банків зобов'язані повідомити у встановленій формі орган нагляду протягом 1 місяця після відкриття депозитного рахунку. Невиконання цієї вимогиспричинить накладення штрафу у розмірі 4-5 тисяч рублів.

Вкладення коштів потребує серйозного себе ставлення. Тому потрібно максимально ретельно вивчити всі нюанси даного процесу.

У банківській справівикористовується багато спеціальних термінів, розберемо основні з них:

  • вкладник– суб'єкт, який укладає договір на розміщення коштів у банківській організації з метою отримання доходу;
  • банківський вклад – грошова сума, яку вкладник поміщає до банку;
  • депозит- сума грошей, розміщена на рахунку клієнта для їх заощадження та отримання прибутку;
  • відсотки- Грошові кошти, які отримує клієнт у вигляді доходу від вкладу або депозиту;
  • депозитні кошти – кошти клієнта, розміщені у банку їх заощадження;
  • початковий внесок - Величина коштів, яку необхідно вкласти при відкритті рахунку в банківській організації;
  • кредитні засоби - позикові кошти, що надаються клієнту фінансовою організацією на заздалегідь обумовлених умовах;
  • терміни вкладу- Період часу, на який гроші поміщаються на депозитний рахунок;
  • умови- Правила передачі коштів від вкладника банківської організації;
  • укладання договору- Оформлення угоди між клієнтом і банком;
  • розірвання договору- Припинення дії договору за рішенням однієї зі сторін до закінчення строку вкладу;
  • неустойка- сума, яку має сплатити клієнт у разі зняття грошей з рахунку до закінчення терміну розміщення вкладу.

Розібравшись у термінології, вам буде простіше розглядати пропозиції та вибирати найбільше вигідні умови.

Діяльність іноземних банківських організацій біля РФ під забороною. Але для функціонування дочірніх установ законодавчих обмежень немає. Тому, отримавши ліцензію Центробанку, на території Росії можуть вести діяльність представництва відомих іноземних банків. контрольними пакетамиакцій яких мають закордонні фінансові організації.

Процедура розміщення депозиту в іноземному банку біля Росії досить непроста. Одним з обов'язкових умовє укладення договору лише за особистої присутності клієнта. Філії іноземних банківських організацій, що працюють в РФ, не мають можливості сприяти у відкритті рахунку в головному офісі. Оскільки такі філії вважаються російськими, вони мають право лише підтверджувати факт обслуговування конкретного клієнта у тому організації.

Розміщення громадянами депозитів у іноземних банках для держави невигідно, у Росії діє кілька нормативних актів, регулюючих цю сферу.


Законом РФ № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютному контролі» встановлено вимогу про обов'язкове повідомлення податкових органіву разі відкриття (закриття) рахунку чи зміни реквізитів у закордонній банківській організації.

Необхідність повідомляти податкову поширюється як у громадян, і на резидентів Росії, тобто осіб, які проживають біля РФ понад 183 днів (ст. 207 Податкового кодексуРФ).

За невиконання вимог закону № 173-ФЗ передбачено адміністративну відповідальність. Так, за неподання до податкового органу повідомлення статтею 15.25 Кодексу РФ про адміністративні правопорушенняпередбачено штраф до 5 тис. рублів для фізичних та до 1 млн рублів для юридичних осіб.

Штраф від 1000 до 5000 рублів накладається у разі надання повідомлення пізніше ніж через місяць після відкриття рахунку.

Штрафні санкції також передбачені, якщо ви не подасте взагалі або подасте щорічний звіт про операції за вашими рахунками не у встановлений термін.

Переваги та недоліки відкриття депозиту в іноземному банку

Перш ніж вкладати кошти в іноземні банки, необхідно вивчити всі позитивні та негативні стороницієї процедури.

Плюси Мінуси
Закордонні банки більш стабільні та надійні. Відносно невисока доходність депозитів – у межах 1–5 %, тоді як вітчизняні банки можуть запропонувати відсоткові ставки від 10 %.
У разі банкрутства банківської установи вкладник може отримати компенсацію до 100 тис. дол. У РФ ця сума вбирається у 1,4 млн крб. Мінімальна сума вкладення – 10 тис. доларів. У російських банківських організаціях для відкриття рахунку достатньо 100 доларів.
Зниження збитку зміни курсу валют. Висока вартість обслуговування депозиту – до 2 тис. дол. Деякі російські банкинадають безкоштовне обслуговуваннядепозитні рахунки.
Депозит може бути розміщений у будь-якій валюті на вибір клієнта. Ухвалення рішення про відкриття рахунку – досить тривалий процес. У той час як у Росії пройти процедуру можливо за 1-3 дні, зарубіжних країнахможе знадобитися кілька місяців.
Потрібно надати велику кількість документів.

Депозити в іноземному банку для фізичних осіб мають переваги і недоліки. Вони забезпечують більш надійний захист коштів клієнта, що досягається за рахунок стабільної роботи банків та великих компенсацій за їхнього банкрутства. Але при цьому доведеться витратити значно більше часу на оформлення та погодитись на нижчі відсоткові ставки.

Коли варто відкривати депозит в іноземному банку

Багатьом людям складно підібрати прибутковий депозит із відповідними умовами. Для цього необхідно знати термінологію та орієнтуватися у видах вкладів, що пропонуються вітчизняними та зарубіжними банківськими організаціями, а деякі клієнти не мають достатніх базових знань.

Якщо вашою метою є висока прибутковість, нелогічно віддавати перевагу депозитам в іноземному банку. Відсотки за такими вкладами набагато нижчі, ніж у вітчизняних банківських установах.

Якщо вам важливо захистити свої заощадження та надійність фінансової організації для вас на першому місці, тоді є сенс розмістити свої кошти за кордоном. Але потрібно врахувати, що доведеться серйозно витратитися на відкриття та обслуговування вашого рахунку.

Сума вкладу, яку доцільно розміщувати там, зазвичай досить висока. Багато банків у Швейцарії, які працюють за системою private banking (персональне банківське обслуговування), не відкривають депозитних рахунків на суми до 100 тис. доларів. Крім того, процентні ставки для громадян інших держав зазвичай нижчі, ніж для резидентів.

Ця практикапоширена та інших європейських банках. У найкращому випадкувдасться знайти велику банківську організацію, де закордонний клієнт зможе розмістити депозит на 50 тисяч доларів або євро. Зацікавити будь-який європейський банкменшою сумою навряд чи вийде.

Невеликий внесок може бути розміщений хіба що у представництвах російських банків за кордоном. Вони зазвичай менш вимогливі до своїх клієнтів.

Вартість відкриття та обслуговування рахунку в іноземному банку, як правило, досить висока, не менше 1 тис. доларів. Також часто встановлюються ліміти на незнижуваний залишок у кілька десятків тисяч євро чи доларів.

Тому, відкриваючи рахунки в закордонних банківських організаціях, потрібно враховувати світовий рівень цін на їх обслуговування, що залежить від певної країни.

Ще одним важливим моментом є наявність у депозитному договорі пункту, яким банк має право призупинити виконання операцій за рахунком вкладника. Причиною цього може бути надання клієнтом недостовірних даних себе.

Як альтернативу можна звернутися до закордонних представництв вітчизняних банків. Однак у багатьох росіян вони, як і звичайні російські банки, не викликають велику довіру. Найбільш популярними варіантами розміщення вкладів є Швейцарія, Кіпр і Прибалтійські країни.

В якому іноземному банку краще відкрити депозит

Вибираючи надійний банкДля вкладення коштів за кордоном необхідно оцінювати такі параметри:

  • Надійність- фінансова організація беззастережно повинна мати ліцензію на провадження діяльності, а також великий досвід надання банківських послуг.
  • Конфіденційність– гарантія безпеки персональних та банківських даних клієнта.
  • Репутація- співпраця з великими компаніямипозитивні відгуки клієнтів.
  • Найбільш вигідні умови- невисока плата за обслуговування рахунку, високі відсотки, низька комісія.
  • Валюта депозиту– частина зарубіжних банків розміщують депозити у своїй національній валюті.
  • Умови розірвання договору раніше встановленого терміну – не надто високі штрафи.

Закордонні фінансові організації суттєво виграють у російських за рівнем надійності. Переважна більшість банків Європи дають гарантію компенсації всієї суми коштів у повному обсязіпри банкрутстві організації.

Найбільш вигідні умови обіцяють вкладникам такі організації:

  • Насамперед, це кіпрські банківські установи, такі як National Bank of Greece, Bank of Cyprus, Housing Finance Corporation і The Cyprus Development Bank. Вони обіцяють клієнтам ставки на рівні 4-5%, а в деяких випадках до 7%.
  • На другому рядку розташувалися банки Латвії (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles), які гарантують 2-3% прибутковості та надають можливість розміщення депозитів у євро.
  • Треті у рейтингу банківські організації США. Вкладники філій HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank та Citibank мають можливість отримувати 2,95% річних.
  • Клієнти банку з Англії Standard Chartered PLC можуть розраховувати на рівень прибутковості вкладів 2,7%.
  • Італійський банк Intesa Sanpaolo розміщує депозити у євро за ставкою 1,5%.
  • Також вигідні умови та високі гарантії надають швейцарські, французькі, бельгійські, німецькі банківські організації. Прибутковість вкладів варіюється від 1 до 1,3% на рік.

Зазначені ставки є остаточними, банківська організація вправі переглянути прибутковість і більше низькі відсоткигромадян інших держав.

Умови розміщення депозиту в іноземному банку найчастіше мають суттєві відмінності від пропозицій вітчизняних банківських установ. До стандартних умов можна віднести такі:

  • поповнення рахунку- Вносити кошти можна як у готівковій, так і в безготівковій формі;
  • термін оформлення депозиту– процедура може тривати до 3 місяців, але не менше 1 тижня;
  • валюта вкладу- Серед доступних варіантів: долари, євро та Національна валюта;
  • методи управління вкладом- за допомогою банківської картки, онлайн-банкінгу та ін;
  • конфіденційність– інформація зберігається на окремих серверах та захищена методами шифрування;
  • мінімальна величина відшкодування при банкрутстві– у більшості європейських банківських організацій встановлено суму 20 тис. євро;
  • мінімальна величина вкладу- Залежить від організації, зазвичай від 10 до 50 тис. дол.;
  • періодичність отримання доходу- Щомісячно або після закінчення терміну дії договору;
  • можливість з мінімальною комісієюздійснювати операції між іноземними та російськими банківськими організаціями;
  • повідомлення російських податкових органів є обов'язковим.

Як можна побачити, вимоги розміщення депозиту в іноземному банку досить серйозні. Тому, щоб уникнути можливих проблемі труднощів слід максимально ретельно вибирати організацію.

Як відкрити депозит в іноземному банку

Насамперед щодо потенційного клієнта проводиться детальна та ретельна перевірка. Основний її напрямок – легальність коштів. Без підтвердження правомірності їх одержання висновок депозитного договорунеможливо.

Для проведення цієї процедури банку знадобиться досить великий пакет документів:

  • копія закордонного паспорта вкладника, а також чоловіка/дружини (нотаріально завірені);
  • довідка про склад сім'ї, у якій перераховані всі особи, які мають реєстрацію за місцем проживання потенційного клієнта;
  • щоб підтвердити місце проживання, потрібно надати оплачені рахунки за комунальні послуги із зазначенням імені та адреси клієнта;
  • довідка про доходи за кілька попередніх років, засвідчена печаткою податкового органу;
  • довідка про відсутність судимостей;
  • інші документи, які вимагатиме банк.

Найглибшій перевірці піддаються потенційні вкладники Англії. Нерезиденту країни доведеться надати додатково низку документів, наприклад довідку про благонадійність від будь-якої банківської організації РФ, рекомендаційний лист з місця роботи, квитанції про оплату комунальних послуг із зазначенням імені та адреси клієнта тощо.

Коли все необхідні документизібрані, можна укладати договір. Вкладник може відкрити депозит в іноземному банку одним із наведених нижче способів.

Перший спосіб – дистанційно та самостійно з території РФ. Далеко не всім легко дається розуміння законодавчих нюансів іншої держави та вимог зарубіжних банків. Тому цей спосіб може вимагати багато часу, сил та коштів.

Усі банківські організації надають можливість подачі засвідчених у установленому порядкудокументів за допомогою електронної або звичайної пошти чи факсу. Це буде достатньо для розгляду заявки. У разі позитивної відповіді підписання договору можливе виключно за особистої присутності вкладника у відділенні банку, тобто доведеться додатково витратитись на закордонний переліт. Тому заздалегідь переконайтеся, що прибутковість вкладу покриє ці витрати.


Інший спосіб - співпраця з російськими філіями іноземних банків. Їх не так багато навіть у столиці, і вони найчастіше не займаються обслуговуванням клієнтів, проте можуть сприяти формуванню та надсиланню пакета документів. Підписання договору із заможними клієнтами можливе біля РФ. Спеціально для оформлення правочину співробітники іноземних банків за попередньою домовленістю відвідують Росію.

Ще один спосіб доступний для клієнтів, які користуються послугами private banking у російській фінансовій організації, яка співпрацює з іноземним банком. Для своїх вкладників організацією процедури відкриття рахунку займається безпосередньо російський банк. Клієнту лише залишається підписати договір або самостійно завітавши до відділення банку за кордоном, або зустрівшись з його представником у Росії. Цю процедуруможуть собі дозволити лише особи, які розміщують на депозитному рахункусуму щонайменше $ 1 млн.

І останній спосіб – залучення консалтингової агенції, яка надає послуги щодо сприяння у відкритті депозитних рахунків за кордоном. У Москві діють кілька таких компаній, що працюють із іноземними фінансовими організаціями. Їхні співробітники надають допомогу у виборі країни, банківської установи та оптимальних умов розміщення депозиту.

Крім того, агентство може прискорити формування пакета необхідних документів і навіть у разі потреби знайти за кордоном поручителя. Умови підписання договору залежать від того, який обраний банк, для деяких прийнятним варіантом буде надсилання документів факсом або поштою. Цінник на послуги подібних компаній може сягати 1 тис. євро.

Розміщуючи депозит в іноземному банку, громадянам РФ слід пам'ятати про деякі вимоги законодавства. Як уже згадувалося, законом встановлено обов'язкове повідомлення податкового органу про відкриття рахунку у закордонному банку. При невиконанні цієї вимоги, крім штрафних санкцій у розмірі до 5 тис. рублів, настане відмова вітчизняної банківської організації переказувати кошти за кордон.

Поповнювати рахунок в іноземному банку найкраще за допомогою безготівкового переказу з російського рахунку вкладника. Малоймовірно, що вам вдасться внести гроші на рахунок у готівковій формі, особливо у великих європейських банківських організаціях.

Які складнощі можуть виникнути при оформленні депозиту в іноземному банку

У кожній економічно розвиненій країні діють закони, які перешкоджають відмиванню грошей, отриманих незаконними способами. Тому кожен потенційний клієнт західним банкомпіддається ретельній перевірці його благонадійності та законності отриманих доходів. Банк, який цінує свою репутацію, зобов'язаний переконатися в легальності грошових коштів, що надходять на його рахунки.

До росіян, враховуючи високий рівень корупції та розвинуту тіньову економікув країні, ставлення обережніше, ніж до громадян європейських держав. Крім того, процедура перевірки легальності отриманих доходів щодо громадян РФ складніша в порівнянні з іншими європейцями. До того ж основна маса росіян, які розміщують депозити в іноземному банку, мають дуже великий рівеньдоходів, оскільки у серйозних організаціях там мінімальна сума вкладу досить висока. А люди з високим доходом у Росії нечасто бувають найманими працівниками із білою зарплатою.

У зв'язку з цим закордонний банкможе при відкритті рахунку вимагати від вкладника додаткові документи, наприклад квитанції на оплату комунальних послуг із зазначенням прізвища та адреси потенційного клієнта, довідку про склад сім'ї, документ про відсутність проблем з правоохоронними органами, Завірені копії паспорта громадянина РФ та закордонного паспорта вкладника та за необхідності чоловіка/дружини.

Кількість документів, які необхідно надати банку, залежить від величини депозиту. Вклад до $100 000 можна обґрунтувати у звичайній письмовій заяві. Для депозитів, що перевищують цю суму, потрібно підтвердити походження коштів. Власникам бізнесу доведеться надати додаткові відомостіпро свою підприємницьку діяльність та підтвердити легальність доходів.

Гарним плюсомстануть позитивні відгуки від іноземних бізнес-партнерів чи клієнтів, які обслуговуються у цьому банку. Також не зайвою буде наявність рахунку в російській філії великого іноземного банку, яка зможе позитивно відгукнутися про клієнта.

За рахунок досить великого переліку необхідних документів, розгляд заявки клієнта зазвичай займає кілька тижнів. Щоправда, не скрізь є такі жорсткі вимоги. Наприклад, кіпрські банки та офшорні організації діють за більш спрощеною системою зі швидким прийняттям рішень.

У випадку, коли перевірка документів триває більше місяця і у клієнта продовжують вимагати додаткові довідки, дуже малоймовірно, що заявку на відкриття рахунку буде схвалено. Зарубіжні банки зазвичай не відмовляють безпосередньо, а розраховують, що потенційний клієнт не захоче витрачати час і сам припинить спроби добитися позитивного рішення. Саме до такого результату найчастіше приходять високопоставлені російські чиновники та їхні родичі, намагаючись відкрити депозит в іноземному банку, оскільки за кордоном вони належать до потенційно корумпованих осіб.

Сьогодні зберігати гроші в банках набагато безпечніше, ніж будинки в скриньці. Однак перед тим як покласти їх на рахунок, постає питання: в якому банку зберігати гроші краще у 2019 році, і який банк кращий: іноземний чи російський? Це питання виникає внаслідок того, що рубль дешевшає, а долар та євро дорожчає. Рубль як валюта залишається нестійкою, а відсоткові ставки банків за вкладами невисокі.

Якщо ж ви таки визначилися з тим, що кращий іноземний банк, то варто зрозуміти, наскільки це буде вигідним, і яку країну вибрати для зберігання.

Щоб відкрити рахунок, варто побувати за кордоном в офісі банку. В іншому випадку, оформивши рахунок у дочірніх структурахна території Росії, не зможете далеко уникнути російських тенденцій: резиденти підкоряються російським законам. Варто пам'ятати, що якщо ви хочете отримати великий прибуток від вкладення в іншій країні, то в цьому випадку ви програєте.

Іноземні банки відрізняються вищою надійністю, але меншою процентною ставкою, а також зазвичай обслуговування рахунку обходиться дорожче. Створити рахунок можна у будь-якому іноземному банку, що входить до Організації економічного співробітництвата розвитку.

Єдине правило, що існує для клієнтів іноземних банків, - те, що протягом місяця він повинен повідомити своє податкового інспекторана території Росії.

Не всі банки, однак, можуть дозволити відкрити рахунок, оскільки вони більшою мірою зацікавлені в корпоративних клієнтів(Компаніях). Це пов'язано ще й з тим, що склалася не дуже позитивна думка про російських клієнтів. Найпривітнішими для російських вкладників є банки Австрії, Німеччини та Данії.

У світі не вщухає скандал навколо Панамського архіву - під час витоку інформації з'ясувалося, що до офшорних фірм цієї країни виводили гроші політики та бізнесмени. Серед них виявились і знайомі Володимира Путіна. , що ці люди вивели із країни близько 2 мільярдів доларів.

Розмістити гроші за кордоном можуть не лише впливові люди: багато банків працюють з нерезидентами, правда, умови для них дещо відрізняються від правил для громадян країни Ставки за вкладами європейських банків набагато нижчі, ніж у Росії, і переводити гроші з країни до країни не дуже зручно. Однак росіяни все ж несуть гроші в західні банки, не довіряючи російським кредитним організаціям та побоюючись запровадження нових бар'єрів для переведення рублів у валюту The Village дізнався про особливості відкриття зарубіжних рахунків та поговорив з однією із вкладниць.

Де і як можна відкрити рахунок

Не всі банки готові відкривати звичайні розрахункові рахунки іноземцям. Багато хто з них вимагає, щоб у такої особи був дозвіл на проживання в країні або інше обґрунтування необхідності рахунку на кшталт наявності нерухомості. Наприклад, більшість скандинавських банків – Swedbank, DNB – також не відкривають рахунки громадянам Росії безпідставно. Це характерно для Сінгапуру. «А, наприклад, у Великій Британії, навіть якщо у вас є студентська віза, відкрити рахунок практично нереально, - каже Олексій Поспєхов із Futur Capital. – Для цього зараз запускається кілька стартапів у галузі фінансів, спрямованих на „мігрантів“, до яких і належать громадяни Росії».

За словами Поспєхова, чи не єдиний банк у Латвії, який активно працює з росіянами як у сфері бізнесу, так і в області особистих фінансів, - Rietumu Banka. «Вони мають свій процесинг та безліч інших плюшок», - зазначає він. Віддалене відкриття рахунку там коштуватиме 250 євро - потім карту кур'єром доставлять до Росії. З неї можна переказувати гроші на карту інших європейських банків, а також в Росію. системі SWIFT. Крім того, банк допомагає іноземцям оформити ВНЖ у Латвії.

Прибалтика - мабуть, єдине місце у Європі, де росіянин може відкрити рахунок на невелику суму. В інших країнах є високий поріг для відкриття вкладу іноземцями - від 50 тисяч євро. перелік кредитних організацій, готових з вами працювати, значно розширюється, якщо ви готові покласти на рахунок понад 100 тисяч доларів. Розмістити на рахунку понад мільйон від іноземця без ВНЖ будуть готові відомі банкина кшталт Credit Suisse, UBS, Barclays, каже керівник департаменту міжнародних проектів консультаційної групи «Прайм Едвайс» Костянтин Зіятдінов. Більш демократичні умови пропонують китайські банки- Наприклад, Bank of China чи ICBC. Для відкриття рахунку потрібно всього 20 юанів (близько 200 рублів), а поріг входу не перевищує тисячі юанів, каже фіндиректор МТВК «Грінвуд» Олег Ткач.

Дозвіл на відкриття рахунку видає менеджер банку там. І в нього може бути багато різних причин, За якими він може не дати його. Майже завжди треба довести те, що кошти отримані законно. Бувають ситуації, коли один менеджер відмовляє у відкритті рахунку, а під час розгляду заяви пізніше вже іншим менеджером його затверджують, розповідає гендиректор ДК «Фаст Лейн» у Росії та СНД Володимир Княжицький. Тому при відкритті рахунку росіянам необхідно розуміти, що це досить довгий процес, який потребує особистого візиту (швидше за все, не одного). У деяких випадках можна відкрити рахунок за довіреністю, наприклад, на адвоката. Але обов'язково потрібно уточнювати умови закриття: у багатьох банках закривати вклад можна лише в тому офісі, де рахунок відкривався, або як мінімум у тій самій країні. При виборі банку також варто уточнити, які гарантії вкладів дає країна і який мінімальний залишок на вкладі хоче бачити банк (для нерезидентів він зазвичай високий).

Як на це дивиться російська влада

«Російські резиденти можуть вільно відкривати рахунки та вклади у будь-яких закордонних банках. Єдине, що потрібно зробити, - це протягом 30 днів після відкриття рахунку повідомити про цей факт свою податкову інспекціюІнакше на вас можуть накласти штраф у розмірі до 5 тисяч рублів», - каже Костянтин Зіятдінов. Після відкриття рахунку треба щорічно надавати податковій простий звіт про рух грошових коштів (по суті чотири цифри - залишок на початок та кінець року та сума списань та зарахувань за рік).

На жаль, російське валютне законодавство сильно обмежує список операцій, якими кошти можуть бути зараховані на такий іноземний рахунок фізичної особискаржиться Зіятдінов. Недотримання цих вимог тягне у себе драконівські штрафи у вигляді від 75 до 100 % від суми не передбаченої законом операції.

Наскільки це вигідно

«Зняття готівки взагалі є великим головним болем, незважаючи на так звану SEPA», – каже Поспєхов. Single European Payment Area - єдина зонаєвроплатежів, що включає зону євро, а також Угорщину, Польщу, Чехію, Румунію, Болгарію, Швецію та Данію. Якщо ви відкрили рахунок в Італії, а знімаєте гроші у Швеції, можливе нарахування комісії відповідно до правил банку.

Для безвідсоткового зняття Поспіхів радить використовувати російські картита рахунки. Той самий Ощадбанк має банкомати в багатьох країнах. Східної Європи- за зняття грошей у них комісія не стягується. Можна також скористатися послугами "Сітібанку". "Це найбільший міжнародний банк, він представлений більш ніж у ста країнах світу і також не знімає комісії у банкоматах зі своїх карток", - каже фіндиректор МТВК "Грінвуд" Олег Ткач. На його думку, вигода від депозитних вкладів за кордоном є сумнівною. Вкладники тут платять не лише за відкриття рахунку, а й відчутний податок на прибуток. У Швейцарії він, наприклад, становить 35%.

«Відсотки за депозитами абсолютно незначні за російськими мірками», - каже генеральний директорДК «Фаст Лейн» у Росії та СНД Володимир Княжицький. Це може бути 0,25% на рік, а якщо валюта рахунку не рідна для країни, то відсотки часто не нараховуються. Таким чином, заробити на банківському вкладів розвинених країнпрактично неможливо – скоріше це будуть невеликі втрати у вигляді комісій за перекази та за обслуговування рахунку, резюмує Княжицький.

Але відкриття рахунків у зарубіжних банках рідко продиктовано метою отримати підвищену прибутковість чи отримати кращий, ніж у Росії, рівень банківського обслуговування. Швидше йдеться про конфіденційність та незалежність від російської банківської системи та пов'язані з нею «країнові» ризики, каже партнер RB Partners Олександр Лукін. Наприклад, багато хто відкривав рахунки з побоювання, що влада введе обмеження на транскордонні перекази та конвертацію валют. Крім того, закордонні рахунки дають доступ до міжнародних інвестиційним продуктам, а при купівлі та обслуговуванні нерухомості можна уникнути втрат при конвертації.

Інна Алексєєва

генеральний директор PR Partner

Особистий досвід

Минулого року я відкрила рахунок як фізособу у двох іспанських банках, я обрала ті, які дозволяють це зробити без ідентифікаційної картки, тобто, грубо кажучи, я відкрила рахунок як нерезидент.

Я розглядала можливість народжувати другу дитину в Барселоні, тому мені було необхідно, щоб на рахунку лежало близько 10 тисяч євро. Банк запросив дані про мою заробітної платиу Росії - я переклала і запевнила у нотаріуса довідку 2-ПДФО, а також довідку про дивіденди. Потім цілий рік я перераховувала до банку по тисячі євро щомісяця, щоб показати свою благонадійність. Якщо я захочу перекласти велику суму, наприклад 90 тисяч євро для навчання у бізнес-школі, то також знадобиться довідка-пояснення, звідки гроші.

Співробітники банку відразу попередили мене, що якщо я захочу несподівано зняти суму, що накопичилася, то не зможу цього зробити без обґрунтування, куди і навіщо. У моєму випадку обґрунтуванням могли б стати рахунок та довідка з місцевого госпіталю-пологового будинку. Так само можна сплатити бізнес-школу, мовні курси, подорожі країною та інше. Поки що рахунок мені не знадобився, але якщо що, він працює.

Багато росіян з настороженістю ставляться до вітчизняної банківській системіта прагнуть відкрити рахунок за кордоном. Однак, перш ніж укладати договір, необхідно чітко розуміти, який банк вважатимуться іноземним.

Які працюють на території Росії кредитно-фінансові установи, які були відкриті міжнародними банківськими групами, або банки за участю іноземного капіталудо такої категорії відносити не можна, оскільки ліцензію на право провадження діяльності їм видає центральний банкРосії, які робота повністю регламентована російським законодавством. Крім цього, надійність та стійкість таких кредитно-фінансових установнепорівнянні з показниками материнських компаній. Тому громадянам РФ, які бажають відкрити внесок за кордоном, необхідно вибрати організацію з іноземною юрисдикцією. При цьому росіянам не обов'язково залишати межі своєї країни: деякі банківські установи допускають надсилання документації поштою.

На що звернути увагу

Громадяни, які планують розмістити за кордоном гроші на умовах анонімності, можуть мати справу з труднощами. У рамках тотальної боротьби з брудними грошима іноземні кредитно-фінансові установи значно посилили вимоги до клієнтів, тому забезпечити повну анонімність вкладу досить складно.

Наприклад, законодавство Республіки Кіпр забороняє відкриття номерних банківських рахунків. Крім того, якщо на користь клієнта було здійснено грошовий переказвідправником, інформація про який відсутня або є лише його код, кіпрські банкіри наділені правом проводити зарахування коштів після отримання від банку-кореспондента повних відомостей про особу, яка перерахувала гроші.

Що про це говорить закон

Чи може громадянин Росії відкрити рахунок внесок у банку за кордоном? Так, чинне законодавствоне передбачає заборону зберігання резидентами РФ коштів на банківських рахунках там. Більше того, в Останніми рокамипроцедура відкриття вкладів була спрощена. Якщо раніше для здійснення цієї операції потрібно отримання спеціального дозволу ЦБРФ, то сьогодні стати клієнтом кредитно-фінансової установи, що працює під іноземною юрисдикцією, може більшість росіян (виняток становлять категорії громадян, визначені Федеральним законом№ 79-ФЗ).

У цьому законодавством чітко визначено випадки, коли громадянин має право розмістити кошти там. Це:

  • відкриття вкладу з метою нагромадження власних коштів;
  • інвестування.

Розміщення коштів із ведення підприємницької діяльності перебуває під забороною.

Існують деякі обмеження щодо держав, із банківськими установами яких дозволено співпрацю. Країнами, де можна безперешкодно розміщувати кошти, є члени міжнародних організаційОрганізація для Economic Co-operation and Development (OECD) та Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Відкриття вкладів резидентами РФ у банках країн, які є членами цих організацій, проводиться у порядку, встановленому ЦБРФ. У вказівці № 1411-У від 30.03.2004 р. міститься вимога щодо попередньої реєстрації таких рахунків. Проте сам порядок проведення реєстрації досі немає. Тому, якщо формально керуватися правилом «дозволено все, що не було заборонено», резиденти РФ можуть розміщувати гроші у банківських установах, які перебувають під будь-якою юрисдикцією. Водночас існує ризик, що суд може витлумачити цю ситуаціютрохи інакше.

Порядок відкриття рахунків у іноземних банках

Щоб вирішити, де відкриваємо рахунок, не обов'язково навчатись у бізнес-школі. Необхідно уважно вивчити особливості обраної юрисдикції, пропозиції зарубіжних кредитно-фінансових установ, ознайомитися з їхньою репутацією, даними про їх стійкість, кредитними рейтингамита прогнозами. Підібравши відповідний варіант, слід розпочинати відкриття вкладу. Зробити це можна самостійно або за допомогою спеціальних агенцій. Вартість послуг агентства може становити від кількох сотень до кількох тисяч доларів.

Будь-яких часових рамок проведення операції не існує - процедура оформлення вкладу може тривати від одного тижня до кількох місяців.

Громадяни, які самостійно займаються оформленням, мають зібрати необхідний пакетдокументів, заповнити реєстраційні форми (іноземною мовою) та персонально відвідати банк. Після перевірки поданого пакета документів кредитно-фінансова установа повідомить громадянина про можливість або неможливість відкриття вкладу.

Особам, які скористалися послугами посередників, не обов'язково здійснювати закордонну поїздку та особисто відвідувати банк. Вкладники повинні надати агенції пакет необхідних документів та зразки своїх підписів, завірених консульством країни, під юрисдикцією якої знаходиться обраний банк.

Водночас співпраця з посередниками зовсім не означає, що вкладнику не доведеться проходити співбесіду з представниками закордонної кредитно-фінансової установи. Багато банків передбачають спілкування з потенційним клієнтом із відеозв'язку чи телефону. Також може знадобитися надання вкладником рекомендаційних листів від зарубіжних ділових партнерів.

Необхідні документи

Список документів, потрібних для відкриття вкладу від резидента РФ, може змінюватись і залежить від кожного конкретного банку. Середній пакет документів включає:

  • паспорт вкладника, а також членів його сім'ї (дружини/чоловіка та дітей);
  • довідку про суму отриманих доходів за останні 6-12 місяців;
  • довідку про склад сім'ї;
  • довідку про те, що вкладник не перебуває під слідством, виданою поліцією.

Найбільш суворі вимоги до потенційних клієнтів висувають кредитно-фінансові установи Великобританії. Банкіри з Великобританії можуть вимагати надати безліч додаткових документів, включаючи оплачені квитанції за комунальні послуги, де зазначені фактична адресапроживання та ім'я вкладника, а також рекомендаційні листи про благонадійність громадянина, написані його роботодавцем або російським банком.

Хто вважається резидентом за валютним законодавством

Валютними резидентами РФ вважаються: особи, які є російськими громадянами, а також особи, які отримали дозвіл на проживання, без громадянства та громадяни інших країн, які постійно проживають на території Росії.

Обов'язок щодо повідомлення про відкриття рахунку

Резиденти РФ, які розмістили свої кошти в банках, розташованих в інших країнах, зобов'язані повідомляти про відкриття рахунків органів податкової служби. Повідомлення про здійснення операції має бути надіслано протягом місяця з моменту відкриття вкладу. Також існує вимога щодо обов'язкового повідомлення у місячний строк податкових органів про закриття рахунку.

Надіслати звітні документи громадяни можуть:

  • особисто завітавши до податкової інспекції;
  • поштовим листом із повідомленням про вручення;
  • в режимі онлайн через особистий кабінетна сайті ФНП (обов'язково наявність електронного підпису).

Вимога про обов'язкове повідомлення органів податкової служби була законодавчо закріплена кілька років тому. Проте на сьогоднішній день ця норма повноцінно не працює, оскільки досі не було розроблено єдиного порядку та форми повідомлення. Тому деякі вкладники на свій страх та ризик ігнорують вимогу та не повідомляють ФНП відомості про іноземні рахунки.

Звіт про рух коштів

На резидентів РФ, які відкрили внесок там, покладено обов'язок надавати органам податкової служби до звіту про рух коштів за рахунком. У цьому звіті відображаються залишки на початок та кінець календарного року, а також суми, зараховані та списані з рахунку. Прикладати додаткові документи до звіту не потрібно. Однак, крім звіту, податківці можуть вимагати від вкладника надати банківську виписку, Де детально відображені кошти, отримані в результаті проведення різних операцій. Цей документдозволить визначити, скільки тисяч карбованців було переведено на тих чи інших юридичних осіб.

Адміністративна відповідальність (відповідальність за неподання або прострочення подання документів)

Резиденти РФ, які не повідомили органи ФНП про відкриття рахунку в іноземній кредитно-фінансовій установі або подали повідомлення з порушенням термінів, а також громадяни, які не надали або надали із запізненням звіт про рух коштів, можуть бути притягнуті до адміністративної відповідальності. Сума штрафів складає:

  • за неподання повідомлення – від 4 до 5 тис. рублів;
  • порушення терміну надання повідомлення - від 1 до 1,5 тис. рублів;
  • за неподання звіту - від 2 до 3 тис. рублів;
  • порушення терміну подання звіту - від 300 до 3 тис. рублів.

Кому забороняється відкривати рахунки за кордоном

З метою забезпечення національної безпеки Росії Федеральним законом № 79-ФЗ від 27.07.2004 р. деяким категоріям громадян заборонено зберігати кошти у банківських установах, які перебувають за межами країни. До таких категорій відносяться:

  • особи, які обіймають високі державні посади;
  • члени ради директорів ЦБРФ;
  • топ-менеджери держкомпаній;
  • громадяни, призначені посаду указом президента, уряду та генерального прокурора РФ, та інші категорії.

Під заборону також підпадають неповнолітні діти та подружжя осіб, зазначених у статті 7.1.

Особи, які порушили заборону, підлягають звільненню з посад або звільненню з роботи через втрату довіри.

Де і як можна відкрити рахунок

Резидентам РФ, на яких не поширюється заборона, надано право відкривати вклади в іноземних банках, які перебувають під будь-якою юрисдикцією. Найбільш популярними банківськими юрисдикціями серед росіян є:

  • Кіпр;
  • Латвія;
  • Швейцарія;
  • Угорщина;
  • Чехія;
  • Чорногорія;
  • Гонконг;

Закордонні банки

Багато кредитно-фінансові установи, які працюють за кордоном, встановлюють мінімальні ліміти на суму вкладів, які розміщують громадяни інших держав. Практика показує, що серйозні банки рідко відкривають вклади іноземних клієнтів, що розміщують на рахунку менше 50 тисяч доларів, а кредитно-фінансові установи Швейцарії, що спеціалізуються на private banking, відкриті для співпраці з особами, які розміщують щонайменше 100 тисяч доларів.

Bilderlings

Альтернативою розміщення вкладів в іноземних банківських установах може стати відкриття європейського та британського рахунку з індивідуальними реквізитами (IBAN). Інноваційна фінтех-платформа, що пропонує різні видибанківських послуг, що здійснює свою діяльність на підставі ліцензії емітента електронних грошей, виданою британським фінансовим регулятором FCA Наявність ліцензії дає право відкривати рахунки, проводити обробку платежів та використовувати інші фінансові інструменти. При цьому на відміну від традиційних банківських установ, Bilderlings не використовує кошти клієнтів для видачі кредитів та фінансування власної діяльності.

Головною перевагою Bilderlings є висококласний сервіс та висока швидкість обслуговування. Якщо відкриття рахунку для резидента РФ закордонним банком може зайняти від тижня до кількох місяців, то проведення аналогічної операції в Bilderlings займає не більше одного робочого дня, а також не передбачає надання великого пакета документів.

Власники рахунків у Bilderlings мають можливість приймати та здійснювати безлімітні платежі з усього світу (понад 100 країн), а також проводити операції з обміну євро, доларів та інших валют за міжбанківським курсом (усього 21 валюта).

Як на це дивиться російська влада

Спрощення процедури відкриття резидентами РФ вкладів у іноземних банківських установах можна розцінювати як лояльність із боку влади. Водночас відтік коштів з російської фінансової системине вітається урядом. Незважаючи на закріплений законодавством дозвіл, валютні операціїможуть розглядатися ФНП як потенційно ризикові, через що це питання постійно перебуває під контролем податківців.

Чи вигідно мати рахунок за кордоном

Які преференції надає росіянам відкриття вкладу в іноземному банку? Отримати відповідь, зокрема, і на це запитання, допоможе статистика. У Швейцарії, що є однією з найпопулярніших банківських юрисдикцій, з початку XXI століття припинили свою діяльність не більше 60 кредитно-фінансових установ, тоді як у Росії лише за останні 8 років відбулося банкрутство понад 400 банків. При цьому швейцарська влада та влада європейських країн оперативно реагують на виникнення проблемних ситуацій у банківських установах і негайно використовують ефективні інструментипідтримки банків на плаву.

Також слід зазначити гарантію конфіденційності, орієнтацію іноземних банкірів на довгострокову співпрацю з клієнтами, індивідуальний підхід до кожного вкладника та якість управління активами.

Відкриття іноземного рахунку у Bilderlings: покрокова інструкція

Щоб відкрити рахунок у Bilderlings, вкладнику необхідно пройти реєстрацію на сайті, вказавши адресу електронної пошти, номер телефону та пароль доступу. Далі вкладнику слід заповнити онлайн-анкету, після чого надати в електронному виглядімінімальний пакет документів, який включає:

  1. Копію паспорта.
  2. Копію документа, що підтверджує місце проживання.

Також вкладник має надіслати електронну фотографію (селфі), на якій він зображений зі своїм паспортом.

Відкриття рахунку здійснюється після надання вкладником усіх необхідних документів та займає не більше одного робочого дня.

Де можна отримати юридичну консультацію

Отримати вичерпну консультацію щодо відкриття рахунку можна після реєстрації на фінтех-платформі Bilderlings. За кожним зареєстрованим користувачем закріплено особистий менеджерякий готовий відповісти на будь-які фінансові питання.

Зв'язатися з представниками Bilderlings також можна за телефоном, електронній поштіі в соціальних мережах. Обслуговування клієнтів займається не чат-бот або співробітник кол-центру, а висококваліфікований фінансовий фахівець.

Недовіра вкладників до національним банкампризводить до зростання інтересу. Незважаючи на те, що річні ставки за депозитами привабливіші в Росії, багато громадян відкривають рахунки за кордоном. Розглянемо, які умови іноземних вкладівта як їх відкрити.

В цій статті:

Особливості вкладів у іноземних банках

Відкриття вкладу у банку там має низку переваг і недоліків, проти російськими банками.

Позитивні сторони:

  • Висока.
  • Відшкодування повної суми вкладу (до 100 тис. дол. США) у разі банкрутства (у Росії у подібної ситуаціїможна розраховувати на повернення тільки частини депозиту в розмірі не більше 1400000 руб.).

Негативні сторони:

  • Великі мінімальні сумикредиту (від 10 тис. дол. США).
  • Висока (до 2 тис. у.о. на рік).
  • Низькі в порівнянні з вітчизняними банками.
  • Тривалий процес оформлення (від кількох тижнів до кількох місяців).
  • Великий пакет документів, оскільки вкладники закордонних банків перебувають під пильним контролем податкової служби.
  • Особиста присутність у банку для підписання договору (додаткові витрати на подорож).

Ви зберігаєте заощадження в іноземній валюті?

ТакНі

Як відкрити закордонний внесок

Порядок включає ретельну перевірку потенційного клієнта, особливо легальності його джерела доходів.

Для відкриття рахунку банк вимагають не лише звичні для росіянина паспорт та заяву, а й такі документи:

  • Довідка, що підтверджує розмір доходу за кілька років із засвідчувальним підписом податкової.
  • Завірені нотаріусом копії закордонного паспорта, у тому числі подружжя (і).
  • Довідки склад сім'ї.
  • Довідки про несудимість.
  • Квитанції з комунальним послугам, видані з ім'ям клієнта (з метою підтвердження місця проживання, зазначеного в анкеті).
  • Інші довідки на розсуд банку.

Після підготовки документів розпочинають підписання договору. Тут можливо кілька варіантів.

Депозитний калькулятор

Сума вкладу

Процентна ставка (%)

Строк вкладу (міс.)

Щомісячні відсотки

Реінвестуються знімаються

Перший — самостійний діалог із банком. Вкладник може надіслати всі необхідні документи поштою або факсом, а після отримання позитивного рішення відвідати країну знаходження банку та підписати договір.

Другий – спілкування з банком через філії у Росії. У таких відділеннях допоможуть зібрати необхідний пакет документів, який буде надіслано до головний офіс. Але й у цьому випадку для підписання договору доведеться з'їздити закордон.

Третій – робота з посередниками. Існують різні фірми, що спеціалізуються за кордоном. Територія підписання документів залежить від домовленостей фірми із банком.

Зверніть увагу, після підписання договору вкладник зобов'язаний протягом місяця повідомити податкову інспекцію про відкриття вкладу.

В іншому випадку можливий штраф до 5 тис. руб. та заборона з банківських рахунків у Росії на іноземний депозит.

ТОП-5 закордонних вкладів

Вітчизняні банки пропонують валютні вкладидо 3,5% у дол. США та до 1,5% у євро. За кордоном пропозиції не такі вигідні, тому депозитні рахунки відкривають частіше для заощадження, а не накопичення коштів.

Лідери за річною ставкою:

  1. Найвигідніші умови вкладів на Кіпрі. У банках Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можна отримувати до 4,5% на рік за доларовими рахунками. Зустрічаються акційні пропозиції до 6% річних.
  2. На другому місці за прибутковістю знаходяться латвійські банки Citadele зі ставкою в дол. США 3% на рік і BIGBANK - ставка до 2,65% у євро.
  3. США в особі банків Jones Vanguard Croup та Edvard анонсують вклади під 2,96% річних у дол. США.
  4. Великобританський Bank of London and the Middle East пропонують відкрити рахунок зі ставкою 2,8% у фунтах. ст.
  5. ING Direct Italia, що знаходиться в Італії, готовий розмістити в себе внесок під 1,4% в євро.
  6. Відносно непогані ставки пропонують банки Бельгії, Німеччини, Швеції, Нідерландів та Швейцарії, які коливаються в діапазоні від 1 до 1,25% на рік.