Запорука необхідна забезпечення кредиту. Взяти кредит під заставу майна - правила та порядок отримання

Переклади
01.04.2020

Запорука – це спосіб забезпечення зобов'язань між боржником (заставодавцем) та кредитором (заставоутримувачем). Застава може бути первинною або вторинною. У першому випадку застава передається до Банку як застава першої черги. Якщо позичальник отримує інший кредит (у своїй рефінансуючи перший кредит) у іншому банку, спрацьовує механізм застави другий черги.

У цьому випадку договірні відносини між першим Банком та другим (перезакладним) укладаються письмово, і застава перезакладається у другий Банк. Кредитор має переважне право заставу щодо інших кредиторів. Відносини між сторонами вказуються в договорі та врегульовані ДК РФ, ФЗ «Про заставу», ФЗ «Про іпотеку».

Забезпечення – це набір умов, що дає кредитору впевненість у тому, що борг буде повернено. Забезпеченням за кредитом може бути заставу як нерухомості, рухомого майна та інших високоліквідних коштів (цінні папери, гарантії), і навіть поручительство. Крім основного забезпечення кредиту, у низці країн є необхідність надання додаткових джерел доходу, оскільки кредитний ризикдля кредитора вище.

Подібність та відмінність застави та забезпечення

Таким чином «Застава» та «Забезпечення» це два різні поняття. Однак у банківській системі існує узагальнене вираження — «Заставне забезпечення», що має на увазі під собою всю систему договірних відносин та зобов'язань між боржником та кредитором.

Забезпечення кредиту заставою

Є різновиди кредитів, за яких обов'язковою умовоює надання застави. До них відносяться: комерційні, іпотечні, споживчі, лізинги та ін. Для них банки обов'язково вимагають «тверду» заставу. При авто-кредитах, кредитах на навчання та інших «легких» кредитах Банки в основному приймають у заставу авто, товарно-матеріальні цінності, рухоме майно і т.д. Заставодавцем може виступити як сам боржник, і третя особа, з письмового його дозволу.

Документальна складова

Після видачі кредиту формується пакет позичальника. У ньому знаходиться застава за кредитом, договором та всі інші необхідні документи згідно з «Процедурами кредитування». Кожна одиниця застави в Банку враховується як одне позабалансове зобов'язання та відображається у відповідній бухгалтерського запису. Насправді, номінальна вартість 1 застави зазвичай дорівнює 1-й одиниці валюти і зберігається до закінчення терміну кредиту. При закінченні терміну кредиту позабалансове зобов'язання списується з зобов'язань Банку і під розпис повертається позичальнику.

Що буде, якщо не заплатити Банку?

У разі невиконання зобов'язань заставником вказаних у договорі Банк вручає боржнику зареєстроване у відповідному органі повідомлення про початок процедури примусового стягнення на заставу в рахунок погашення заборгованості. Якщо боржник не «реагує» на дії Банку щодо досудових розглядів, Банк має право задовольнити зобов'язання шляхом реалізації заставного майна. Юристом готується пакет документів (листування між боржником та кредитором), додаються підписані договори, розраховується повна сума заборгованості та справа передається до суду. При ухваленні судом рішення на користь кредитора, майно боржника переходить у володіння Банку та продається з відкритого аукціону з молотка. Якщо ж суд ухвалить рішення на користь боржника, то цього боржника можна лише позаздрити, адже це дуже маленький відсоток із усіх судових справ.

Розрахунок забезпечення із застави та зобов'язань

Для того, щоб забезпечити кредит заставою кредитний спеціалістспершу розраховує суму зобов'язань боржника:

сума кредиту + нараховані % за період згідно з графіком погашення = зобов'язання за кредитом

Приклад розрахунку

Щоб підкріпити викладений вище матеріал, давайте наведу 2 приклади:

приклад 1.

Ви взяли кредит:


Як забезпечення по кредиту надаєте 3-х кімнатну квартиру, зразкової ринковою ціною 16000000 рублів. При розрахунку заставної вартості нерухомості, Банками застосовується коефіцієнт ліквідності приблизно від 40-70% вартості майна. У вашому випадку допустимо, він становитиме 50%. Таким чином, ваша квартира буде оцінена спеціалістом Банку в сумі 8000000 рублів. Тепер підрахуємо суму зобов'язань:

5000000 рублів * 11% * 5 років = 7750000 рублів.

Вітаємо, ваше забезпечення повністю і із запасом покриває ваші зобов'язання, і у вас з'являється чудовий шанс отримати кредит.

приклад 2.

Ви отримуєте іпотечний кредит на покупку квартири, ціна якої становить 14 000 000 рублів.

Мета - купівля квартири

При іпотечному кредитуванні, як забезпечення за кредитом потрібно надання нерухомості, що купується. Яким буде розрахунок заставного забезпечення? Тут зупинимося докладніше. Коефіцієнт ліквідності дорівнюватиме також 50%. Тепер дивіться: Якщо нерухомість, що купується, коштує 14 000 000 рублів, то після застосування коефіцієнта її оцінна вартість як забезпечення дорівнюватиме 7 000 000 рублів. А сума ваших зобов'язань перед Банком:

14 000 000*10%*10 років = 28 000 000 рублів!

Утворилася різниця 21 000 000 рублів. У такому випадку потрібно на різницю ваших зобов'язань надати додаткову заставу. Проте, однією з умов іпотечних кредитівє власний внесок на майно, що купується. Зазвичай вона варіюється від 30% до 70%. Детально про це, я поясню вам у наступній темі.

Кредитування під заставу майна починає розвиватись інтенсивними темпами. У період кризи воно є найбільш актуальним. Офіційний дохід у багатьох людей невеликий або з якихось причин відсутній. У цьому випадку банки можуть видати кредит, прийнявши в заставу майно клієнта.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Умови кредитування

Майно, яке банки та фінансові організації приймають у заставу може складатися з:

  • нерухомого майна (будинок, квартира, земельна ділянка, гараж, офіс, комерційна нерухомість);
  • рухомого майна (автомобіль, вантажний транспорт, спецтехніка, річковий та мототранспорт);
  • цінних речей (антикваріату, акцій, цінних паперів, предметів мистецтва, тощо);
  • право вимоги третіх осіб (векселі);
  • іншого майна, ліквідного над ринком.

Великі банкивидають кредити приватним особам лише під заставу нерухомості та автотранспорту.

Найчастіше застава є додатковим забезпеченням до основного доходу. Тому банки вимагають обов'язкового надання довідок про доходи.

Мікрофінансові організації спрощують процедуру оформлення та видають кредити лише під заставу майна, причому за таких умов, на які банки ніколи не погодяться – погана кредитна історія, відсутність доходу та інші.

Кредити під заставу можуть мати цільовий та нецільовий характер. Якщо з нецільовим все зрозуміло, то цілі, на які видається кредит під заставу, можуть бути різними.

Здебільшого це іпотечні кредити – на купівлю житла. У даному випадкуу заставу приймається нерухомість, що купується.

Деякі банки видають кредити на специфічні цілі, наприклад:

  • Газпромбанк – на проведення газу чи купівлю газового устаткування;
  • Россільгоспбанк - на відкриття сільськогосподарського бізнесу або на придбання добрив та техніки.

Головна умова отримання кредиту під заставу майна – це документальний доказ прав дане майно.

Документи про державної реєстраціїправа власності на квартиру чи автомобіль, що підтверджують папери про наявність у власності золотих злитків чи антикваріату, витяг з рахунку Депо про володіння акціями.

У разі неможливості клієнтом погасити кредит, майно, згідно з договором застави, переходить у власність банку і має право реалізовувати його на ринку. Тим самим, покриваючи збитки від непогашеного кредиту.

Для оформлення кредиту під заставу майна кредитна організація повинна оцінити предмет застави.

Швидше за все оцінювач назве мінімальну вартість майна, щоб дохід установи був максимальним.

Усі кредитні організації, які працюють із заставою, видають такі кредити у відсотковому співвідношенні до оцінної вартості об'єкта застави.

Відсоток видачі може становити від 40% до 90% оцінки майна.

Окремим пунктом можна назвати ломбарди. Тут можна отримати гроші під заставу дрібного особистого майна – телевізора, телефону, шуби, золотих прикрас.

Де взяти?

Проблеми, де взяти такий кредит зараз не існує. Будь-який великий банк видає щонайменше один подібний кредит.

До того ж, на ринку безліч пропозицій від відносно невеликих фінансових компаній.

Вони оформлюють кредити за дуже простою схемою, але слід уважно вивчати всі нюанси їхнього кредитування. Зазвичай відсоткові ставки в них у кілька разів вищі, ніж у великих банках.

Нині з'явилася величезна кількість невеликих кредитних організацій. Будьте уважні, перш ніж зробити такий серйозний крок, як кредитування під заставу майна, дізнайтеся все про ту установу, де плануєте взяти кредит.

На сайтах кредитні організації не прагнуть показувати інформацію, яка їм невигідна, дізнайтеся всю цікаву по телефону або у співробітників.

Але не поспішайте давати згоду на кредит, навіть якщо у вас є важка життєва ситуація. Думайте та аналізуйте!

Судячи з відгуків та відеозаписів в інтернеті та ЗМІ, трапляються шахрайські схеми, за яких можна і позбутися майна, і не отримати грошей.

Де взяти кредит під заставу майна?

Розглянемо пропозиції кількох кредитних організацій під заставу майна.

Ощадбанк

Ощадбанк вимагає у своїх позичальників обов'язкового підтвердження доходу та трудової діяльності.

Для тих, хто отримує зарплату на рахунок у банку, процентна ставказнижено на 1%.

Россільгоспбанк

Можна підтвердити дохід довідкою формою банку. Необмежене дострокове погашення. Гасити можна диференційованими платежами (від більшого до меншого).

А чи знаєте ви, що сьогодні існує можливість взяти? Хочете дізнатись більше, читайте статтю.

А дізнатися, як взяти кредит під заставу будинку в Ощадбанку можна. У запропонованій статті зібрано найактуальнішу та повна інформаціяпо даному видукредитування

МСК-кредит

Видає кредити за двома схемами. Банківська схемау співпраці з одним великим банком, оформлення на умовах банку

Небанківська схема передбачає спрощену видачу та підвищений відсоток.

Виборг-банк

Займається кредитуванням під заставу автомобілів. Під заставу ПТС – це коли клієнт може скористатися автомобілем, а оригінал ПТС зберігається у банку.

Автоломбард – коли автомобіль залишається на стоянці банку. Сума кредиту та процентна ставка вища приблизно в 1,5 раза.

Пропонуємо подивитись цю таблицю для ознайомлення:

Ощадбанк Россільгоспбанк МСК-кредит Виборг-банк
Вигляд позики Нецільовий кредит під заставу нерухомості Нецільовий споживчий кредитпід заставу житла під заставу нерухомості під заставу автомобіля
Сума До 10000000 рублів До 20000000 рублів До 10000000 рублів від 210 000 - до 2 800 000 рублів
Термін До 20 років До 10 років До 15 років 1 місяць – 1,5 роки
% ставка від 15,5% від 16% від 15% від 2,5% на місяць
% оцінки до 60% до 50% До 90% До 70%
Строк розгляду 2-8 днів До 5 днів Від 1 дня 30 хвилин
Підтвердження доходу Потрібно Потрібно Потрібно / Не потрібно Не потрібно
Дод. інформація Видається за 2 схемами: банківської та небанківської Видається за 2 схемами: автоломбард та під заставу ПТС

Способи оформлення

Оформити кредит під заставу майна дуже просто. І банки, і мікрофінансові організації мають офіційні сайти, де заявку на кредит можна подати онлайн за кілька кроків:

Після отримання попереднього дозволу на видачу кредиту клієнт з пакетом необхідних документівзвертається до банку.

У разі остаточного позитивного рішення оформляються документи, і це може тривати ще кілька днів.

У мікрофінансових організаціях дедалі простіше. Вони обіцяють видачу кредиту протягом 1 дня.

Справа в тому, що такі організації зацікавлені видати якнайбільше кредитів, адже відсоток з клієнта може досягати 100% річних. У таких установах процес видачі доведено до автоматизму.

І оцінка майна, і оформлення документів відбуваються дуже швидко. Якщо клієнту потрібні гроші дуже терміново і його не бентежить високий відсоток, то такий варіант цілком добрий.

Види

Розглянемо кілька нюансів кредитів під заставу майна:

Без довідки про доходи

Такі позики зазвичай видають невеликі фінансові організації, де ризики неплатежу компенсуються підвищеним відсотком.

Це дуже зручно для тих, чий офіційний дохід невеликий. Цей варіант також підійде тим, хто не має доходу або його офіційно підтвердити неможливо.

Під заставу майна, що купується

Такий варіант використається при іпотечному кредитуванні. У заставу приймається квартира, що купується.

Покупець може скористатися закладеною квартирою на власний розсуд.

Але продавати заставне житло можна лише з дозволу банку, якщо це було спочатку прописано в договорі.

Готівкою

Зазвичай кредити видаються або готівкою в касі кредитної організації, або перераховуються на картку клієнта. На перерахування йде близько доби, і це потрібно мати на увазі.

Споживчий кредит

Споживчі кредити під заставу майна – одне із найпопулярніших видів кредитування нашій країні.

Навіть багаті люди користуються ним, щоб придбати ще дорожче майно.

З поганою кредитною історією

У такій ситуації може бути кожен. Терміново потрібні гроші, а банки відмовляють один за одним.

У цьому випадку можна звернутися до мікро фінансову організацію. Кредит видадуть, але за це доведеться заплатити у кілька разів більший відсоток.

Іпотека

Найпопулярніший цільовий кредит у великих кредитних організаціях. У заставу приймається житло чи інший об'єкт нерухомості, що перебуває у власності клієнта.

Також може братися в заставу інше майно та майно третіх осіб.

Нецільовий кредит

Хороший тим, що не вимагає від клієнта підтвердження цільового використаннякоштів, як у іпотечному кредиту.

Гроші можна вкласти в покупку нового автомобіля, подорож, ремонт квартири, розвиток свого бізнесу. А можна вкласти до іншого банку під більший відсоток.

Вимоги до позичальників

Вимоги до потенційних позичальників дещо різняться залежно від цього, де клієнт планує брати кредит.

Банки зазвичай вимагають від своїх клієнтів підтвердження доходу та наявність позитивної кредитної історії. У будь-якому випадку наявність постійного джерела доходу вітається.

В іншому вимоги збігаються:

  • громадянство Росії з пропискою у регіоні видачі кредиту;
  • за наявності тимчасової реєстрації, кредит можуть видати лише термін реєстрації;
  • вік від 21 до 60-70 років;
  • документальне обґрунтування права на нерухомість, що закладається;
  • наявність контактних телефонів, а також телефонів родичів;
  • адекватність, відсутність шкідливих навичок (визначається співробітником візуально).

У кредитуванні під заставу майна певні вимоги пред'являються предмету застави.

Він не повинен перебувати під обтяженням або бути пов'язаним будь-якими зобов'язаннями (вже бути закладеним, заарештованим тощо).

Транспортний засіб має бути справним і не старшим за певний вік. Однією з основних критеріїв є ліквідність цього виду застави над ринком.

Необхідні документи

Список документів може змінюватись в залежності від кредитної організації. Головними документами, які потрібні скрізь, є паспорт громадянина та право власності на предмет застави.

Право володіння нерухомістю підтверджується свідоцтвом про реєстрацію права власності. Додатково можуть бути потрібні виписки з домової книги, БТІ та ЄДРН.

Право володіння транспортним засобом підтверджується паспортом транспортного засобута свідоцтвом про реєстрацію МС. Також вона має бути застрахована.

Страховка може бути оформлена прямо в момент оформлення застави.

Право володіння якимось цінним активомзалежить від виду активу. Це може бути виписка з рахунку Депо або сертифікат на володіння золотим злитком.

На предмети розкоші, мистецтва та антикваріат у власника також мають бути в наявності документи, що підтверджують їхню власність.

Банки вимагають від позичальників підтвердження доходу довідкою форм 2 – ПДФО, 3 – ПДФО, довідкою за формою банку.

На яку суму розраховувати?

За кредитами під заставу майна критерій максимальної суми лише один – оцінна вартість застави.

Зазвичай такі кредити видаються з розрахунку певного відсотка цієї вартості, в діапазоні 50-90%.

Наприклад, клієнт має квартиру вартістю 5700000 рублів. Оцінювач призначив їй ціну в 4500000 рублів.

Кредитна організація дає максимальну суму кредиту у вигляді 60% від оціночної вартості.

Тобто, 4 500 000 множимо на 60%, отримуємо максимальну суму кредиту 2700000 рублів.

Процентні ставки

Відсоткові ставки за заставними кредитами різняться дуже сильно. Великі банки пропонують такі кредити, починаючи від 11-12% за іпотекою, від 15-20% за споживчими кредитами.

Але тут слід уточнювати наявність додаткових відсотківта комісій. Такі можуть значно збільшити суму платежу.

Дрібні кредитні організації за послуги просять у кілька разів більше.

Спрощену процедуру видачі доведеться сплатити зі своєї кишені підвищеними відсотками. Наприклад, за автозаставою можна викласти до 20% на місяць.

А для отримання повної та актуальної інформації про кредит під заставу ПТС ми рекомендуємо перейти по .

Терміни

Терміни залежить від виду застави. Під заставу нерухомості видаються великі сумигрошей та терміни тут такі ж довгі до 20-30 років.

Під заставу автомобіля можна взяти кредит від 3 до 3 років. Деякі мікрофінансові організації зазвичай пропонують такий кредит на 1 рік, але пропонують його продовжити, якщо клієнт не встигає вчасно все погасити.

Способи погашення

Кредит гаситься за стандартною схемою ануїтетними (рівними) платежами. Щомісячний платіж= (Сума кредиту + розрахункова сума відсотків за весь термін кредиту): кількість місяців у терміні кредиту.

Під час ув'язнення кредитного договору, уточніть, чи можливе дострокове погашення. Яка процедура і чи безкоштовна вона.

Наприклад, в Ощадбанку дострокове погашення потребує додаткового відвідування офісу банку та оформлення документів.

Сам процес погашення не викликає труднощів. Способів безліч:

  • інтернет – банкінг на офіційному сайті;
  • мобільні додатки;
  • банкомати із функцією внесення грошей;
  • термінали різних систем;
  • переклади;
  • списання з рахунку;
  • перерахування з заробітної плати(за домовленістю із роботодавцем);
  • у касі кредитної установи.

Варто не забувати про те, що деякі способи погашення платні та за них береться комісія у розмірі від 0,5 до 7%.

Дізнайтеся у своїй кредитній організації, які способи будуть вам доступні.

Страхування

Цей пункт є дуже важливим при оформленні кредиту. По-перше, це захист позичальника та його сім'ї від проблем у разі втрати доходу, здоров'я чи життя.

Також можна оформити страховку від втрати прав на майно. По - друге, при відмові від оформлення страховки, кредитна організація підвищує відсоток за кредитом на 1-20% річних.

Плюси і мінуси

Позитивними сторонами кредиту під заставу майна можна назвати:

  • відсутність підтвердження доходу;
  • простота одержання;
  • можливість отримати гроші та при цьому користуватися заставним майном (крім ломбарду).

Негативні сторони:

  • багато документів, що підтверджують;
  • ризик втрати майна;
  • великі відсоткові ставки;
  • заниження оцінної вартості майна;
  • можливість нарватися на шахраїв.

Проводиться банками на умовах забезпечення у формі застави рухомого та нерухомого майна, а також поруки третіх осіб. Ці види забезпечення кредиту дають фінансовим організаціям певні гарантії та знижують ризики неповернення.

Забезпечення кредиту – застава

Говорячи про заставне майно, зазвичай мають на увазі власність позичальника, яку йому доведеться віддати банку, якщо він припинить виконувати взяті на себе фінансові зобов'язання. У разі справного внесення платежів по кредиту, предмет застави залишається в користуванні позичальника. Однак до моменту повного погашенняборгу позичальник не має права продавати чи дарувати заставне майно. Обтяження знімається після закінчення дії договору.

Як предмет застави зазвичай виступає об'єкт, що купується на кредитні кошти. У деяких випадках банк може вимагати додаткове забезпечення у вигляді будь-якої власності позичальника. намагаються підстрахуватися та приймають у заставу лише ліквідне майно, яке за необхідності можна без проблем реалізувати на ринку.

Найчастіше предметом застави стають нерухомість та автомобілі. також може оформлятися під депозит, причому цей вид забезпечення вважається найліквіднішим. Загальна сума кредитних коштів, що видається під заставу майна, не перевищує 80% його ринкової вартості.

Поручитель забезпечення кредиту

Другий вид забезпечення кредиту -. Поручителем може стати людина, яка поклала на себе відповідальність за виконання позичальником зобов'язань за договором і має офіційний рівеньдоходів, що дозволить йому погасити кредит, якщо це зробить сам позичальник.

На роль поручителя слід вибирати людину, яка має стабільне фінансове положеннята . Бажано, щоб він не мав власних кредитних зобов'язань. Фінансова структураможе відмовити у видачі кредиту, якщо їй не сподобається особа поручителя, причому вона навіть зобов'язана пояснювати причину відмови. Якщо кандидат підходить за всіма параметрами, банк може подивитися крізь пальці на те, що позичальник представить не повний пакетдокументів. З іншого боку, наявність поручителя (як і застави) дає право позичальнику оформити договір більшу суму.

З поручителем укладається окрема угода, у якій прописуються її дії у разі невиплати боргу позичальником. Кандидат надає у фінансову організацію самі документи, як і позичальник.

Сьогодні можна знайти банки, які видають кошти без забезпечення кредиту заставою та порукою. Однак відсутність гарантій робить умови договору жорсткішими і знижує суму, що видається. Якщо вам важливий розмір грошових коштів, і ви хочете забезпечити собі оптимальні умови, слід подумати про форму забезпечення кредиту. Порука або застава гарантують більш ніж кредит без забезпечення.

Банківська організація, як юр. особа, яка може бути гарантом по позиках, що надається позичальникам іншими організаціями. Гарантія виплат є платною послугою.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

За відпустку банківської гарантії позичальник платить організації нагородження, величина якого визначається рівнем ризику, додатковим часом надання гарантії та іншими параметрами. Завдяки БГ можна взяти кредит.

Особливості

Не секрет, що люди, які вдаються до послуг кредитування, мають матеріальні труднощі, а позика під заставу БГ є найбільш універсальною, зручною і сучасним способомїх вирішення.

Суть цієї пропозиції полягає в тому, що позичальник, отримуючи позику, дає гарант виконання угоди, яким у цій ситуації є інша банківська організація. Все це на словах легко, але на практиці є багато аспектів, які потрібно знати.

Якщо запитати, чи можна отримати гаранта безкоштовно, можна отримати негативну відповідь, організація-гарант неодмінно попросить нагородження у фінансовому еквіваленті. Розмір нагородження залежить від рівня обов'язку та ризику, що бере на себе гарант. Далі потрібно принести всі звітні документи для аналізу, щоб банк міг вивчити все досконало.

Види

БГ – тип зобов'язання банку, який видає поруку виконання клієнтом, фіз., юр. особою фінансових чи інших обов'язків, призначених у контракті, забезпеченому цим зобов'язанням банківської організації.

Відпускаючи гарантію, гарант зобов'язується перед другим банком сплатити ті гроші, які не в змозі віддати або за будь-яких обставин не бажає оплачувати позичальник. Банківська гарантіяє односторонньою відплатною угодою. Її основною умовою вважається час, на який вона видається.

Банківська гарантія по 44-ФЗ може бути застосована для забезпечення тендерних заявок та виконання держконтракту. Вона видається кредитною організацією з Реєстру (списку) банків, передбаченого ст. 74.1 Податкового кодексуРосії.

Оскільки акцепт БГ тими чи кредитними організаціяминесе достатньо великий ризикнеповернення позики, банківські організації практикують відпустку різних гарантій під заставу таких активів:

  • Гарантія для забезпечення цінних паперів.
  • Гарантія у вигляді нерухомості
  • Гарантія як рухомого майна (авто, устаткування).
  • БГ без застави.

Де взяти кредит під банківську гарантію?

Кредит під банківську гарантію можна попросити у Ощадбанку. Для отримання позики потрібно звернутися у відділення з кредитування за місцем ведення розрахунково-касового сервісу і надати папери, що запитуються.

Величина нагородження за видачу гарантії встановлюється кожному за клієнта персонально залежно від його матеріального становища, час роботи гарантії, її типу. Питання про надання позики, її структуру та розміру вирішується в персональному порядку в залежності від відповідності клієнта призначеним критеріям та внутрішнім нормативним паперам в Ощадбанку.

Значні можливості надає організація ВТБ 24 для корпоративних клієнтів. Позики під банківську гарантію банк надає як московських підприємців, так регіональних.

Тарифи

Папери для отримання

Для аналізу банками питання про видачу гарантії необхідно принести до банку такі документи:

  • Заява.
  • Ксерокопію підписаного кредитної угоди. У угоді має бути прописана потреба уявлення позичальником БГ.
  • Заява отримання БГ.
  • Папери, які підтверджують фінансовий та економічний стан позичальника, його здатність виплатити все за кредитом, присутність застави, яка має високий попит.

Які умови кредитування

При оформленні таких позик дотримуються такі умови:

  • Швидкий аналіз заяви – від кількох годин до одного дня.
  • Розмір позики обмежується номіналом організації та дорівнює десь 60-70 % від суми.
  • Така позика видається на будь-які завдання: придбання авто, нерухомості – не обов'язково говорити.
  • Відсоток та спеціальні умовиобмовляють із клієнтом персонально.
  • Приховані комісії та виплати відсутні.
  • Клієнту дається вибір варіанта повернення боргу: щомісяця чи всієї сумою відразу.
  • Відсотки зараховуються до залишку суми, тобто з кожною виплатою платіж стає меншим.

Подача заяви

При зверненні позичальника до банківську організаціюДля отримання гарантії необхідно заповнити деякі папери. Вони докладно розкривають статус та фінансове значення підписаної угоди.

У заяві слід прописати бажану суму зобов'язання, а також завдання, на яке видається гарантія.Також слід прописати час роботи банківської гарантії та найменування організації-кредитора. Крім того, позичальник повинен принести до банку засвідчені копії установчої документації, а також набір паперів, які потрібні для оформлення позики.

Гарантія платежу є платною послугою. За відпустку банківської гарантії позичальник платить банку нагородження, величина якого визначається рівнем ризику, тривалістю надання гарантії, і навіть іншими чинниками.

При зверненні позичальника до банківської організації за отриманням гарантії він повинен заповнити на отримання банківської гарантії документи, які розкривають його статус та економічну сутьймовірного обов'язку.

Як оформити кредит під банківську гарантію?

Позика під банківську гарантію оформляється позичальником, невиконання обов'язків якого доручається інша організація, яка виступає гарантом по угоді. Видача БГ виплати робиться на безоплатній для гаранта основі.

Тобто особа, яка хоче її отримати, оплачує певне нагородження, величина якого призначається персонально та залежно від рівня матеріального ризику гаранта.

Клієнту потрібно приготувати звітні документи, які можуть ознайомити його із суттю обов'язків, які потрібно забезпечити, та дати можливість оцінити фінансову надійністьта спроможність клієнта.

Вже у заяві отримання послуги ймовірний претендент прописує такі критерії, як обсяг і завдання отримання забезпечення, і навіть час, який потрібна послуга. Приймається до уваги бенефіціар, тобто організація, до послуг якої потрібно звернутися принципалу за оформлення позики.

Для зменшення фінансових та юр. ризиків гарант здійснює всебічний аналіз документів та приймає рішення про надання допомоги чи відмову клієнту.

Досить частою практикою оформлення позики під БГ постає як оформлення односторонньої угоди між принципалом і гарантом, а й підписання додаткового договоругаранта та бенефіціара.

Ці заходи забезпечують кредитору відсутність фінансових втрат, пов'язаних із ризиками несплат з боку позичальника.

Угода банківської гарантії чітко встановлює час набрання чинності папером.Папір може набути чинності, як з часу підписання, так і з часу, коли сума позички перераховуватиметься кредитором на рахунок позичальника. Час припинення роботи паперу також призначається договором.

Переваги

Є такі переваги кредитування під БГ:

  • Завдяки банківської гарантії позичальник може брати участь у послугах чи поставляти різні товари великих замовників держ. або державного рівня.
  • Можна отримати товарну позику від контрагента, адже банківська гарантія є забезпечення цього зобов'язання.
  • Ви можете сподіватися на відстрочку оплати коштів відповідно до умов, зазначених у угоді на постачання товарів на час отримання банківської гарантії.
  • Зазвичай на відпустку БГ призначається менша ставка, ніж із позики.
  • Є ймовірність отримання БГ з спеціальною пропозицією, що відбувається без потреби додаткового забезпечення.
  • Якщо оформляти банківську гарантію за простою процедурою, то значно зростає вартість банківських послуг.

Як отримати кредит під заставу нерухомості? Чи кредити видають без довідки про доходи? Що таке нецільовий та споживчий кредит + 3 способи взяти кредит з поганою кредитною історією + 3 основні ризики кредиту під заставу нерухомості.

Кредит- Швидкий спосіб видобути істотну суму на особисті потреби. Багато хто використовують отримані кошти для розвитку бізнесу чи купівлі нерухомості.

З кожним днем ​​система кредитування зростає і пропонує все нові типи послуг по більш вигідним тарифамдля простого народу.

Сьогодні ми розберемо, що таке кредит під заставу нерухомості та як його слід правильно оформлювати.

Кредит під заставу нерухомості – як це?

Отримання прибутку із процесу кредитування стало вигідним бізнесом ще з 2000-х років. Раніше потребу в грошах задовольняли банківські установи на 95-98%, а зараз приватні компанії відвоювали собі близько 40%. фінансового ринкунадання кредитних послуг.

Низькі ставки та термін виплати заборгованості – основні плюси приватного кредитування.

Кредит під заставу- Виділення грошей позичальнику на основі тимчасової передачі повноважень володіння на нерухому власністьщо надає послуги.

Нерухомість має найбільші високими показникамиліквідності, тому чи приватний будинокнабагато простіше. Основною метою кредитора є якнайшвидше збути товар у разі несплати коштів тим, хто займає, а нерухоме майнота цінності підходять на цю роль найкраще.

1) Кредит під заставу наявної нерухомості.

Ви власник приватного будинку або у вас є квартира в місті? А може ви маєте права лише на частину житла? Навіть такий варіант можна розглянути кредитором у разі видачі коштів.

Запорукою може бути абсолютно будь-яке житло, але пам'ятайте, розмір позики залежить від його оцінної вартості. Найпопулярніший кредит під заставу наявної нерухомості – іпотечний.

Іпотека- Тип заставного кредиту, де як гарантія виступає приватна нерухомість позичальника.

Люди, які мають намір купувати іпотечний кредит, розраховують на суму від 600 000 рублів і вище. Банки щороку спрощують процес оформлення і тому зростання іпотек щорічно і невпинно зростає.

Відмінності від кредиту без застави:

  1. Можливість отримати велику суму за короткий часовий проміжок. У більшості випадків процедура не займе понад 7 робочих днів.
  2. Включається пункт з оцінки майна, який і дасть можливість отримати інформацію про передбачувану суму коштів під заставу нерухомості, що надається.
  3. Підвищення вимог щодо страхування майна та життя позичальника.
  4. Відсоток у 1,5 — 2 рази нижчий, ніж за кредиту без застави.

Важливою умовою є наявність безпосередніх прав того, хто займає нерухомість, яку він збирається виставляти як гарант повернення коштів.

Якщо оцінка майна буде дуже низькою, рішення про видачу виноситься на додатковий розгляд, тому виникає високий ризик відмови.

Що робити, якщо банк відмовився надати кредит під гарантію наявної нерухомості, ми розглянемо нижче.

2) Споживчий кредит під заставу нерухомості.

Найпоширеніший тип кредитування, доступний абсолютно будь-якому громадянину Російської Федерації. Видається у 100% банків та інших організаціях, пов'язаних з наданням послуг із кредитування.

Виділяють 4 типи споживчих кредитів:

  • заставний;
  • беззаставний;
  • цільовий;
  • нецільовий.

Беззаставнимє простий позику коштів у особисті невиробничі потреби. Якщо оформляти позику на підставі майна, то ми підійдемо до заставного типу.При великих сумахспоживачі оформлюють цільовий кредитпід заставу нерухомості.

Особливості цільового споживчого кредиту:

  1. Гроші видаються на певну мету (купівля житла, авто тощо).
  2. Структура договору та пакет документів відрізняються від стандартної процедури оформлення.
  3. Кошти безпосередньо йдуть постачальнику товару.

Це зручний методпокупки житла, що є аналогом іпотечного кредиту

3) Нецільовий кредит під заставу нерухомості.

Основна перевага такої позики – незалежність при виборі спрямування використання коштів. Взявши нецільовий кредит під заставу нерухомості, ви можете розпорядитися грошима за власним бажанням і не надавати звітності про витрати.

Особливості нецільового кредитування:

  1. Документ, що підтверджує платоспроможність позичальника.
  2. Кредитори часто забороняють передчасне погашення заборгованості.
  3. Тривалість виробничого стажу на 1 робочому місці більше 2 років.
  4. Наявність довіреної особи під час укладання договору.

Насправді оформлення нецільового кредиту займе набагато менше часу, ніж інших. У кожного банку своя форма бланків та .

Чим вигідніші умови, тим більше буде потрібно інформації від вас.

Процентна ставка менша, ніж при звичайному споживче кредитування, і залежить від додаткових умовугоди, і навіть розміру позики.

Вік позичальника повинен перебувати в межах 18-55 років, іноді кредитори йдуть на поступки і за наявності підстрахування з боку поручителя можуть видати гроші особам віком до 65 років.

Правило «невиплати» достроково може анулюватись, якщо передчасно врегулювати це питання з представниками кредиторів. Офіційне оформлення відбувається через заяву клієнта.

4) Кредит під заставу комерційної нерухомості.

Прийшов із Заходу близько 7 років тому. Має одні з самих низьких відсотківна позику коштів, але водночас вимагає велику кількість підтверджень та інших документів з офіційних державних органів.

Найбільш популярним серед підприємців.

Кредит під заставу комерційної нерухомостісьогодні видається із розрахунку 18 — 22% річних і терміном трохи більше 5 років. Такі показники пов'язані із наслідками кризи 2014 року.

Останнім часом кредитори повертаються до ставок у 12-15% і до можливості оформлення позики на 10 років.

Які фактори впливають на розмір % ставки:

  • розмір коштів, що запитуються;
  • на який проміжок часу оформлятиметься позичка;
  • фінансове становище справ позичальника;
  • тип кредитної історії.

Юридичні особи або їхні представники можуть отримати максимум 71-73% від оціночної вартості комерційної нерухомості, яку надають як заставу.

Якщо конструкцію споруджено з деревини або за документацією було змінено планування, то оцінна вартість знижується.

На що ще звертають увагу кредитори:

  • наскільки правильно оформлена документація з комерційної нерухомості;
  • чи є інші кредитні заборгованостів організації;
  • наявність номера державного реєстру.

Якщо комерційна площа має планування, що відноситься до вузької спеціалізації у використанні, це може суттєво вплинути на розмір коштів, що надаються. Причина зрозуміла: при неплатоспроможності позичальника кредитору доведеться в максимально стислі терміни збути нерухомість, а за такого розкладу це буде дуже непросто.

До особливості оцінки комерційної нерухомості слід зарахувати післяоцінкове інспектування об'єкта.

p align="justify"> Процес передбачає повний розбір приміщень у пошуках проблемних точок, які здатні в майбутньому вплинути на реалізацію.

Великим плюсом комерційного кредитування є можливість проводити роботи на об'єкті, оплачуючи не оренду, а вартість самої будівлі. Серед малого та середнього бізнесу такі позики стали справжнім порятунком.

До мінусів віднесемо суворі вимоги щодо оформлення позики та документації нерухомості.

Обов'язкове страхуванняможе на 10 — 12% збільшити витрати, що передбачаються, на утримання такого майна, якщо йдеться про іпотечному кредитіпід заставу комерційної нерухомості

Особливості процедури кредитування під заставу нерухомості

Після вибору джерела кредитування необхідно приступити до самого процесу. Що таке процедура кредитування під заставу нерухомості?

Основні елементи договору складаються з 5 пунктів:

Пункт 1: Подання об'єкта застави.

Позичальник надає документальне підтвердження володіння нерухомістю. Об'єкт може бути не тільки в регіоні, де ви плануєте оформлювати кредитні кошти.

Деякі банки надають можливість оформити кошти на майно, що у будь-якій точці країни.

Пункт 2: Оцінка заставного имущества.

Процесом займаються спеціалісти кредиторів чи незалежний кваліфікований співробітник. Клієнт має право найняти незалежного експертадля більш об'єктивної оцінки.

Більшість організацій, що займаються видачею кредитів, вважають за краще занижувати оцінну вартістьнерухомості.

Допомога брокера дозволить отримати на 15-20% більше коштів, ніж при стандартній процедурі.

Пункт 3: Вибір періоду кредитування та розмірів процентної ставки.

Кожна фінансова установа на власний розсуд виставляє умови кредитування та розміри процентних ставок.

Іпотечне кредитування найвигідніше у плані річних, але проблемою можуть стати терміни оплати, що розтягуються на 15-20 років.

Пункт 4: Збір інформації про нерухомість та позичальника.

Перед безпосереднім укладанням контракту системою проводиться додаткове дослідження ваших фінансових можливостей як фізичної особи.

Довідка з місця роботи, документальне підтвердження розміру заробітної плати та інші дані здатні вплинути на рішення щодо видачі грошових ресурсів.

Пункт 5: Перевірка дозволів, які надає кредитор на заставну нерухомість.

Зазвичай цей пункт не привертає уваги при стандартній процедурі, але тут можуть ховатися підводні камені.

Чи зможе розпоряджатися нерухомістю після її оголошення як застави – найважливіше питання, яке варто вирішити перед закінченням процедури кредитування.

Змінити об'єкт нерухомості можна лише протягом процесу оформлення заяви.

Документ засвідчується нотаріусом фірми чи вашим особистим представником нотаріальної контори.

1. Кредит під заставу нерухомості без довідки про доходи.

Порівняно новий тип кредитування, який набув популярності за останні 5 років.

Переваги такого методу вивели його в лідери, і сьогодні кредит під заставу нерухомості без довідки про доходи можна отримати в кожному другому банку країни.

Процедура практично не відрізняється від стандартної. Головним нюансом є можливість подання пакету документів без довідки про доходи фізичної особи.

Спроби отримати такий кредит комерційними організаціями близькі до нуля.

Банк, що йде на такі поступки, часто включає інші вимоги щодо кредитування, які зможуть підтвердити платоспроможність позичальника.

Категорії, які найчастіше вдаються до отримання кредитів без довідки про доходи, — незаможні та молоді сім'ї. Наміром може бути покупка чи облаштування житла, і навіть оплата інших заборгованостей позичальника.

Залежно від мети необхідно орієнтуватися на цільовий чи нецільовий споживчий кредит.

2. Кредит під заставу нерухомості з поганою кредитною історією.

Бувають непередбачені труднощі, які можуть вплинути на вашу історію кредитування. Це може стати великою проблемою при наступних зверненнях до банків.

У статистику погашення заборгованостей вносяться абсолютно всі штрафи, навіть ви. Підсумком стане зіпсована кредитна історія.

Запитуючи кошти в банку, ви надаєте інформацію, яку вимагає система, навіть не згадавши про колишні проблеми. Але банк все одно отримає дані через власну мережу.

Раніше взятий кредит реєструвався у спеціальних органах і за наявності штрафів все автоматично фіксувалося. Особливо недобросовісні позичальники вносяться до «чорного списку», доступ до якого мають 95% банків країни.

Існує 3 способи взяти кредит під заставу нерухомості з поганою кредитною історією:

    Безпосереднє звернення до банку.

    Наскільки б не була погана ваша історія, кожну ситуацію варто розглядати в індивідуальному порядку.

    Деякі банки лояльно ставляться до вирішення подібних питань і шанс отримати кредит у вас буде 20 — 30%.

    Звернення за послугами до брокера.

    Посередники можуть вирішити питання з поганою кредитною історією протягом 2-5 днів, якщо причини прострочення несплат були виправдані ситуацією.

    Найчастіше такі компанії працюють з 2 - 3 банківськими системамиТому, якщо запити на надання кредиту не пройдуть, можна буде звернутися до іншого брокера.

    Позика у кредитних фірм.

    Приватних компаній, що надають можливість оформити кредит, з кожним днем ​​дедалі більше.

    Нерухомість як застава окупається дуже швидко у разі несплати.

    Видача коштів надається терміном трохи більше 5 років.

Щоб дізнатися поточний станвашої кредитної історії, надішліть запит до Центрального відділу. Код досьє як ключ використовуйте надалі на сайті Центрального банкуРосії для отримання інформації, що вас цікавить.

Дізнатися кредитну історію безкоштовно можна лише 1 раз на рік, наступні звернення коштуватимуть вам 400 – 600 рублів.

3. Чи можна взяти кредит готівкою під заставу нерухомості?

Близько 70% громадян країни хочуть отримати гроші саме на руки при оформленні позички, тому це питання є дуже актуальним.

Залежно від кредитного плану, у кожного банку свої умови видачі, деякі здійснюють безготівковий переказ на рахунок, інші можуть видати гроші готівкою на руки.

Особливості видачі кредиту готівкою:

  • Вимога додаткової документації.Якщо ви берете нецільовий кредит, з вас можуть вимагати звіти з касовим операціямтому що можливість відстежити переміщення коштів таким чином дуже низька.
  • Розмір річних. Готівкою видаються зазвичай кошти, що не перевищують 500 000 рублей.Чим менше розмір позики, тим вище на нього процентна ставка.
  • Додаткові пункти у страхуванні. Стандартне страхування майна при кредитуванні в банку може бути доповнено особистісним. Це буде відчутно фінансово. тривалому термінісплати заборгованості.

Отримати гроші готівкою найпростіше можна, скориставшись пропозиціями комерційних організацій. Там не дуже цікавляться вашим чорним минулим, якщо, звичайно, таке є, і готові видати готівкою до 2 000 000 рублів.

Кожен випадок варто розглядати в індивідуальному порядку: чим привабливішими є нерухомість, тим більше бонусів для себе ви зможете вибити.

Прикладом такого ресурсу може бути mos-zalog.ru

Це приватна компанія, яка протягом 4 років займається кредитуванням громадян Росії. Головний офісзнаходиться в Москві, але є можливість у віддаленому порядку оформити угоду.

Протягом 5 днів можна одержати гроші на рахунок. Якщо брати готівкою, доведеться відвідати відділення партнерів організації для вирішення додаткових питань.

Не беруть до уваги негативну кредитну історію, а список документів мінімальний. Для видачі коштів у відділі організації вам знадобиться паспорт і ще один документ, що засвідчує вашу особу.

У результаті найвагоміший фактор - розмір кредиту 50 000 000 рублів видати готівкою не так просто навіть для великих установ країни.

Кредит під заставу нерухомості: відгуки про банківські кредити

Список банків Росії налічує понад 60 державних та приватних установ, тому слід уважно поставитися до умов і якості оформлення кредитних коштів.

Ми враховували відгуки звичайних користувачів країни на головному банківському сайті banki.ru, та підібрали для вас списки найкращих пропозиційз помірними відсотковими ставками попри всі випадки життя.

Найкращі фінансові установидля споживчого кредиту
Банк Житлового фінансуванняСтавка не вище 13% терміном до 18 років і з розміром позики до 5 000 000 рублів.

Є додаткова разова комісія у розмірі 5% за особисте страхування.
Конфіденс БанкОбсяг кредиту до 12 000 000 рублів терміном до 130 місяців під 12% річних.

У разі відмови від особистісного страхування відсоткова ставка зростає на 12 пунктів.
ГазпромбанкЄ 2 варіанти. У першому ставка становить 12% на 12 місяців, а розмір коштів - не більше ніж 25 000 000.

Друга дозволяє оформити кредит на 15 років під 13% річних.

Практично будь-яка банківська установа країни може надати вам споживчий кредит під заставу нерухомості на подібних умовах.

Все залежить від ваших особистих уподобань та можливості звернення до того чи іншого банківського відділу.

Найкращі фінансові установи для нецільового кредиту
Альфа БанкЯкщо розмір кредиту понад 700 000 рублів, відсоткова ставка становитиме 12%, а до 250 000 – 26%.

Розмір річних визначається кожному за випадку індивідуально.

Додаткових комісій немає, а максимальний термін 60 місяців.
Пошта БанкСума розміром від 400 000 до 1 200 000 під 13% річних терміном до 50 місяців.

Додаткових плат та комісій немає.

Приємним бонусом стане відсутність вимушеного страхування.
ВТБ БанкВідсотки залежить від умов кредитування – від 15% до 20% на рік.

Розмір позики вбирається у 2 500 000 рублів лише на 5 років.

Страхування не потрібне, і додаткових комісій немає.

Нецільовий кредит надають близько 50% усіх фінансових установ.

Через низку додаткових умов банки вважають за краще мати інформацію про витрачання коштів, що виділяються.

Кредит без довідки про доходи
Московський кредитний банкОбсяг кредиту досягає 2500000 рублів під річну ставку від 13% до 28%.

Все залежить від умов договору та строку.

Додаткових комісій немає. У разі відмови від страхування додається 3 пункти до річних.
Ренесанс кредитВидача грошей під заставу нерухомості строком на 5 років з 13% - 27% річних до 800 000 рублів.

Страхування не потрібне.
СКБ БанкСтавка в 28% терміном до 3 років і сумою трохи більше 300 000 рублів.

Додаткових комісій та страхування не потрібно.

Видача кредиту на руки споживачеві без підтвердження постійного доходу – справа небезпечна, навіть під заставу майна.

Комісія оцінки дуже строга і розмір коштів, що виділяються рідко перевищує 50% від ринкової вартості нерухомості.

Практикують лише 25% банків країни.

Банки дуже неохоче йдуть на угоди щодо видачі кредитів людям із проблемною історією погашення.

Тільки 4% банківських установ країни готові надати подібні послуги, але додаткових умов буде стільки, що легше знайти альтернативне джерело фінансування.

Виходом із ситуації буде звернення до кредитним брокерамабо приватним компаніям, які допоможуть отримати кредит готівкою під заставу нерухомості.

Як взяти кредит у банку під заставу нерухомості?

Відповідь дають експерти з фінансів та кредитування:

Ризики кредиту під заставу нерухомості

Навіть займаючи гроші у банку, ви можете зазнати певних ризиків.

Звичайно, якщо у вас погана кредитна історія або потрібен кредит без довідки про доходи, список доступних ресурсів різко скорочується, але саме необдумані кроки можуть спричинити ваші фінансових проблемв майбутньому.

Які ризики очікують:

    Хитрощі шахраїв.

    Шляхом передачі лише на папері, вас штовхають до укладання договору, у якому зазначено, що з власної волі віддаєте нерухомість у чужі руки.

    Втрата нерухомості.

    Думайте раціонально. Не варто брати непосильний кредит, відсотки від якого не тільки не допоможуть вам вирішити поточні проблеми, а й додадуть нових.

    Додаткові витрати.

    Відсоткова ставка у валюті може коливатися залежно від економічного становища країни.

    Навіть у рублях ви не зможете себе застрахувати від виплати «Тринадцятого платежу».

Максимально убезпечити себе дозволить особистий нотаріус чи брокер. Оцінку майна також краще проводити за допомогою незалежного експерта, таким чином ви зможете вичавити максимум із ситуації та обернути її на свою користь.

Кредит під заставу нерухомості нині став паличкою-виручалочкоюдля великої кількості жителів країни.

Однак не забувайте, що ви витратите 5 або більше років на його погашення, причому кінцева сума буде з великою переплатою.

Корисна стаття? Не пропустіть нові!
Введіть e-mail та отримуйте нові статті на пошту