Які види страхування при іпотеці є обов'язковими? Де вигідніше оформити страхування життя та здоров'я за іпотеки? Страхування життя при іпотеці скільки.

Ощадбанк - один з найбільших банків Російської Федерації, що надають іпотечні кредити населення. Страхування життя при іпотеці в Ощадбанку є якщо не обов'язковою умовою, що значно спрощує оформлення позики.

Чи обов'язкове страхування життя при іпотеці

Багато потенційних отримувачів кредиту хочуть знати, чи є обов'язковим оформленнястрахування життя, тому що цей пункт внесено до кредитного договору щодо іпотеки з підтримкою від держави. Нюанси:

• При виникненні труднощів із погашенням іпотеки з однієї чи кількох причин, страхова організаціявізьме він обов'язок із виплати боргу.
• Страхові кошти йдуть у кредитно-фінансову установу, але банк може перерахувати частину грошей позичальнику для оплати свого лікування, що дозволило б швидше повернутися на роботу і продовжити погашення.
• Оформлення та наявність страховки на життя та здоров'я для позикодавця скорочує ризики невиплати заборгованості, а дебітору гарантує, що у разі несприятливої ​​ситуації погашення кредиту не стане проблемою його близьких.
• Оформляючи іпотеку, слід знати, що пільгова ставканадається тільки позичальнику, який застрахував себе. В іншому випадку кредитор може підняти ставку за кредитом на кілька відсотків або відмовити в іпотеці.

Що дає оформлення страхового полісу

Страхування життя та здоров'я при іпотеці має свої переваги та недоліки. До мінусів відноситься висока вартість страхового полісу. Пояснюється це довгостроковим періодом страхування, виникненням таких зобов'язань весь термін дії позики на іпотеку. Якщо брати до уваги, що цей термін може становити і 15, і 30 років, то розмір суми виходить значний. Умови поліса включають вказівки на щорічні виплати страхових внесків і позичальник переплачує значні кошти за кредитом.

З переваг можна відзначити, що застрахувавши здоров'я та життя в цілому, одержувач кредиту гарантує фінансовій компанії, що при погіршенні його фінансового стануабо втрати працездатності іпотечний кредит буде повернуто повністю.

Які ризики покриває страховка

Страхування ризиків при іпотеці - неодмінна умова, коли необхідно оформити кредит на житло. Ця процедура- не примха банків, а вимога Федерального закону№102 «Про іпотеку». Безпосередньо об'єктом страхування при отриманні іпотечного кредиту в Ощадбанку вважається здоров'я та життя дебітора.

Персональний страховий поліс покликаний покрити низку ризиків:

1. Смерть позичальника. Цей ризик не є причиною для невиплати позики. Часто при таких кредитах заставою виступає нерухомість, що купується, тому кредитна організація завжди залишається в плюсі.
2. Хронічні захворювання та інвалідність. За нездатності виплачувати свої боргові зобов'язання через проблеми зі здоров'ям страховка має забезпечити фінансові ресурсина погашення позики.
3. Травми. У цьому випадку гроші від страхової компанії можуть бути переспрямовані на допомогу в лікуванні позичальника, щоб швидше повернути його на робоче місцета швидше відновити виплати за кредитом.
4. Тимчасову втрату працездатності.

Коли отримання страхової премії неможливе

Договір добровільної страхової програми передбачає певні обмеження, коли розраховувати на страховку не варто. Це такі обставини:

• можливість забруднення радіоактивними елементами чи ймовірність ядерного вибуху;
• початок бойових дій;
• конфлікти загальногромадянського характеру (війни, мітинги, страйки тощо).

Також страхування життя позичальника іпотечного кредиту буде залишено поза увагою якщо:

• смерть одержувача кредиту настала внаслідок алкогольного отруєння;
• смерть була викликана захворюваннями типу СНІД чи ВІЛ;
• смерть спровокувало професійне заняття потенційно небезпечним спортом.

Оформляючи страховку, потрібно знати, що розмір відшкодування за нею становитиме на 1 відсоток більше сумикредиту з іпотеки. У разі виникнення страхової ситуації компанія у повному обсязіпогашає позику за іпотекою, а залишкові страхові фінансові засобибудуть видані позичальнику.

Вартість страхування життя при іпотеці в ощадбанку

Страхування при іпотеці Ощадбанку іноді нав'язується менеджерами під час оформлення іпотечного кредиту дома, тобто. в офісі банку. Вартість послуги складає 1% від суми позики. Співробітник банку може наполягати на ув'язненні страхового договоруу своїй компанії, але слід знати, що позичальник має право вибрати страховика на свій розсуд, наприклад, в організації, де ця послуга буде вигіднішою або дешевшою, але тільки в компаніях, що мають акредитацію від даного банку.

Різні страхові організації встановлюють свої тарифи на страховий захист позичальників. Середня вартістьплатежу при страхуванні здоров'я та життя Ощадбанку – від 0,5 до 1,5% від боргової суми. Розрахувати тариф допоможуть в офісі компанії, або це можна зробити, скориставшись онлайн калькулятором. Сума індивідуальна кожному за кредитополучателя. Все залежить від:

1. професії людини;
2. віку;
3. стан здоров'я;
4. присутності шкідливих звичок;
5. інших факторів.

Після сплати внесків відбувається видача полісу на руки. Його дія становить один рік, після закінчення якого позичальник повинен сплатити нову суму, після чого поліс буде продовжено ще на рік. Цю дію потрібно буде виконувати до повного повернення кредитних коштів. Розрахунок страхових виплат відбувається з частини заборгованості, що залишилася, тому, продовжуючи страховку, потрібно цікавитися графіком і сумою заборгованості, особливо при достроковому погашенні.

Порядок та правила оформлення

Страхування життя при іпотеці в Ощадбанку складається з наступних кроків:

1. Вибір страхової компанії.
2. Збирання необхідної документації.
3. Звернення до обраної організації.
4. Написання та подання заяви.
5. Перегляд та підписання договору.

Перелік страхових компаній слід уточнити безпосередньо у фінансовій установі, де відбувається оформлення кредиту. Процес укладання договору не триває багато часу. Після того, як угода буде підписана, потрібно зробити річний внесок та надати банку копію поліса.

Перелік необхідних документів

Повний список необхідної документації можна дізнатися у страховика. До стандартного списку входять такі папери:

• паспорт із копіями;
• заяву, написану на бланку компанії;
• анкета, що містить інформацію про позичальника та додатково характеристика кредиту;
• свідоцтво власності на майно, що купується (квартиру, будинок);
• оцінний звіт об'єкта застави;
• копії техпаспорту.

Де можна застрахувати життя та здоров'я

Незважаючи на те, що співробітники Ощадбанку, керуючись своїми мотивами, домагаються оформлення страховки у них, позичальник, за умовами кредитної угоди, вправі вибирати самостійно будь-якого страховика з акредитованих банком організацій. Можна знайти компанію, яка не є партнером банку, але тоді вона повинна надати список документів, на підставі яких банк перевірить страховика на відповідність своїх вимог.

Акредитовані компанії-партнери ощадбанку

Є перелік страхових організацій, акредитованих Ощадбанком. Партнерами банку є:

• Ощадбанк страхування життя – страхування коштуватиме близько 1% від обсягу кредиту;
• ВАТ «Согаз» – приблизно 1,17 відсотків від суми позики;
• « ВТБ Страхування»- 1%;
• "Група Ренесанс страхування" - близько 0,32%;
• «ТСК» – відсоток від 0,6 до 5,33%.

Дії у разі настання страхового випадку

Перед підписанням договору слід вивчити умови, що характеризують страховий випадок. При його настанні дії позичальника мають бути такими:

1. При першій можливості потрібно повідомити про випадок, що стався страхового агента. Це необхідно зробити одразу ж.
2. Надати документи, що підтверджують страховий випадок.
3. Скласти заяву на надання компенсації за страховкою. У разі смерті платника кредиту заява має бути написана виключно спадкоємцями.
4. Очікування розгляду заяви страховою організацією.
5. Після розгляду заяви за відсутності претензій компанія має погасити іпотеку.
6. Виплата страхової частини, що залишилася, застрахованій особі. При смерті позичальника ця частина буде віддана родичам, які набули спадщини.

Як відмовитись від добровільного страхування життя після отримання іпотечного кредиту

Якщо фінансовій організації вдалося нав'язати страховку з підвищеними відсоткамиабо просто непотрібну, виправити це можна, але з обмеженнями:

• Згідно із законом № 3854 «Про вимоги до умов здійснення добровільного страхування» від 20.11.2015 р., щоб не порушувати умов, клієнт має право відмовитися від страховки протягом п'яти днів (робітників) з дня укладання угоди. При цьому страхова організація повинна йому повернути повну суму сплачених коштів, яка зобов'язана надійти у розпорядження клієнта протягом 10 днів з моменту отримання заяви.
• 21.08.2017 вказівкою Центрального банкуРФ тривалість періоду охолодження з 01.01.2018 р. збільшилася з 5 до 14 календарних днів.

Відео

Чи є питання, яке хвилює потенційних позичальників, чи обов'язкове страхування життя при іпотеці в Ощадбанку в 2020 році? Адже такий пункт прописаний у кредитному договорі за іпотеки з державною підтримкою.

Пільгова ставка на іпотеку діє лише за умови, що позичальник обов'язково застрахує своє життя та здоров'я. Інакше банк має право підвищити кредитну ставкуна 1%.

Страхувати чи не страхувати

Спочатку розберемося, а чи обов'язково взагалі страхуватиме життя, щоб отримати іпотечний кредит? Адже багато банків на такому страхуванні наполягають. Чи законні їхні вимоги? Кому це більше потрібно: банку чи позичальнику?

Особиста страховка покриває цілу групу ризиків:

• смерть позичальника;
• стійкий розлад здоров'я та інвалідність;
• травми та гострі захворювання;
• часткову втрату працездатності.

Якщо у позичальника виникнуть труднощі з поверненням кредиту з однієї з вищезгаданих причин, то страхова компанія погасить за нього заборгованість, що утворилася. Ці кошти одержує банк. Але частина грошей кредитна установаможе направити позичальнику, щоб він сплатив лікування, скоріше повернувся на робоче місце та відновив виплати.

Таким чином, страхування кредитора скорочує ризик невиплати боргу. А позичальнику гарантує, що у разі несприятливих обставин тягар повернення кредиту не ляже на його близьких. І навіть у разі втрати здоров'я або тимчасової втрати роботи він зможе за допомогою страховки погасити частину боргу. Враховуючи, що кредит дають на строк до 30 років, наступу страхового випадкуне здається чимось абсолютно неможливим.

Що кажуть у Ощадбанку

У Ощадбанку менеджери теж іноді наполягають, що за іпотеки страхування життя обов'язкове. Але позичальників часто хвилює не саме питання, чи страхувати чи страхувати життя. Адже останніми роками особисте страхування перестає сприйматися як щось зовсім непотрібне. Тим більше, коли воно дає змогу отримати вигідні умови іпотечної позикита знизити кредитну ставку.

Конфлікти виникають тоді, коли співробітники Ощадбанку не просто нав'язують страхування життя, а наполягають на тому, щоб поліс був оформлений саме в компанії Ощадбанк страхування життя. А річні ставки у неї не найнижчі:

• страхування життя та здоров'я позичальника – 1,99% ;
• страхування життя та здоров'я у зв'язку з недобровільною втратою роботи – 2,99% ;
• страхування життя та здоров'я з самостійним вибором параметрів – 2,5% .

Відсотки нараховуються від страхової суми, а вона дорівнює розміру позики. І на одержувача кредиту чекають суттєві виплати.

Як правильно поводитися з менеджерами банку

Позичальник має право застрахувати своє життя та здоров'я у будь-якій страховій компанії, акредитованій в Ощадбанку.Цю норму прописано окремим пунктом у кредитному договорі.

Таких компаній, крім Сбербанк Страхування, існує чотири:

• ТОВ СК "ВТБ Страхування";
• САТ «ТСК»;
• ТОВ «ІБК «Євро-Поліс»;
• ВАТ «СОГАЗ».

У них тарифи зазвичай менші, ніж ставки до «Сбербанку Страхування». Але, незважаючи на закон, менеджери Ощадбанку іноді наполягають на оформленні поліса саме у їхній страховій компанії. Важко сказати, що ними керує: звичайна некомпетентність чи прагнення заробити на додаткові послуги. Але, на жаль, такі прецеденти трапляються. В цьому випадку потенційному позичальникуПотрібно послатися на сайт Ощадбанку Росії. На ньому сказано, що можна страхувати здоров'я та життя у будь-якій страховій компанії, яка відповідає вимогам даної кредитної установи.

Якщо це не допомогло, необхідно вимагати у співробітників банку письмову відмову у видачі кредиту з обов'язковим зазначенням мотиву. Як правило, такого кроку буває достатньо, щоб зняти заперечення менеджерів і почати вести конструктивний діалог. В іншому випадку потрібно звертатися безпосередньо до керівництва Ощадбанку або оскаржити. неправомірна відмовау видачі кредиту у суді.

Відео: Про страховку при іпотеці

Підведемо підсумок

Коли береш позику на житло в Ощадбанку, укладати договір особистого страхування необов'язково. Ви маєте право відмовитися від страховки.Жоден закон не передбачає її неодмінної наявності.

У добровільного страхування здоров'я та життя при отриманні іпотечного кредиту є позитивні та негативні сторони. Найбільшим мінусом є загальна сума страхових платежів за договором. Враховуючи, що внески потрібно сплачувати щорічно, вартість страхування життя при іпотеці в Ощадбанку відчутна, кредитні програмирозраховані на 30 років, виходить переплата.

Але якщо взяти до уваги, що Ощадбанк за відсутності страховки підвищує ставку за кредитом на 1%, то з'являється сенс застрахуватися. Необов'язково це робити у компанії «Сбербанк Страхування». Розумно пошукати вигідніші умови в інших, акредитованих у цій кредитній установі страховиків.

Читайте також:

11 коментарів

05.11.2016 загинув на виробництві позичальник 2 млн рублів ... з 2007 року була виплачена половина суми ... дружина (38 років) не працює і двоє маленьких дітей (3 і 10 років) не в змозі оплачувати ще 1 млн ... на що чи можна сподіватися що робити? сім'я знайшла тільки поліс ВТБ на страх.майна...у договорі № 26740 теж немає рядків про поліс страх.життя...Як бути до Президента йти? моє т.925-185-36-41

Добридень! Підкажіть будь ласка що робити, якщо співробітник Ощадбанк при оформленні іпотечного кредиту змушує страхуватися саме у них, а ми хочемо в іншій страховій, на що співробітник каже ідіть страхуйтесь, але номер кридитного договору для страхової відмовляється надавати?

У останні десятиліттяминулого століття поліс страхування життя був практично у кожній радянській (російській) сім'ї. Але крах економіки 1991 року перетворив договори з Держстрахом на папірці і відбив у населення бажання віддавати гроші страховикам. Масове повернення послуги на фінансовий ринокпов'язано з обов'язковими видамистрахування (страхування на кредитні автомобілічи іпотеку). Втім, за житловим кредитамне все однозначно.

Федеральний Закон «Про іпотеку (заставу нерухомості)» від 16.06.1998 №102 зобов'язує страхувати лише заставне майно. Банк вимагає додатково страхування життя при іпотеці, а в деяких ситуаціях і поліс на випадок втрати права власності. Чи варто погоджуватися з вимогами і скільки вони обійдуться?

Коли поліс страхування іпотеки є обов'язковим для позичальника

Як правило, страховка включає відразу три види:

Скільки коштуватиме клієнту «потрійний» спокій?

Страхування життя та здоров'я обійдеться у ставку 1%.

Страхування майна – від 0,1 до 0,25% та Титулу – від 0,5% до 5%.

Якщо страхувати всі три об'єкти, а не обов'язковий мінімум, висновок комплексного договорув одного страховика обійдеться дешевше, ніж окремі страхові документина кожний вид.

Страхова сума дорівнює розміру кредиту, збільшеному на 10%. Премія, що підлягає сплаті страховику, розраховується перемноженням страхової суми на тариф.

Отже, титул необхідний лише вторинного ринку. Чи варто відмовлятися від страхування життя? Банки вигадали «протиотруту» для тих, хто хоче заощадити на цій процедурі: збільшення своїх ризиків вони оцінюють у 1-2%. Ставка для незахищених позичальників піднімається з 11% -12% до 13% -14%.

Який варіант дозволить не переплачувати зайвого?

З таблиці видно, що за відмову від страховки економії не виходить. З огляду на те, що поліс дає фінансовий захист, відмовлятися від нього не варто. Важливо грамотно вибрати компанію та вникнути у всі деталі умов.

Страхування життя: від чого захищає договір

Поліс гарантує фінансовий захист від однієї з подій:

1.Смерть позичальника від:

• нещасного випадку
• хвороби, яку не було відомо на момент оформлення страховки.

2. Визнання інвалідом з повною втратою працездатності.

3.Тимчасова непрацездатність (терміном більше 30 днів).

Важливо одразу повідомити кредитора та страховика про настання однієї з подій і не припиняти гасити іпотеку, доки не будуть зібрані необхідні для виплати документи. У перших двох ситуаціях страховик повністю компенсує банку суму боргу і обтяження з квартири буде знято. У разі відшкодування розраховується як добуток фактичного періоду непрацездатності і місячного платежу, поділеного на 30.

Якщо пакет ризиків загалом у страховиків однаковий, то перелік винятків відрізняється. Про це слід пам'ятати, обираючи страхову компанію.

Перед оформленням поліса потрібно не лише ознайомитись з його основними умовами, а й вивчити Правила страхування.

У відшкодуванні може бути відмовлено, якщо:

• втрата працездатності або смерть настала внаслідок навмисних дій позичальника, спрямованих на заподіяння тяжких ушкоджень.
• причиною події стало вживання алкоголю, наркотиків.
• подія супроводжувалася кримінальними діями позичальника, які підпадають під юрисдикцію Кримінального Кодексу.
• причиною події стало нетверезе водіння або «передача керма» свого авто іншому нетверезому водієві.
• мало місце самогубство (спроба суїциду) позичальника у перші два роки.

Ці обставини мають бути доведені працівниками страхової компанії. Виплатна справа однозначно «забуксує» на час кримінального розгляду, якщо таке станеться.

Змінити типові умови договору теоретично можливо, але великі страховики навряд чи підуть цього заради одного нового страхувальника. Тому ретельний відбір доведеться провести самому клієнту.

При виборі страхової компанії потрібно звертати увагу на репутацію, наявність ліцензії на цей вид, реальні відгукипро виплати. Чи не останнім буде фактор ціни страхових послуг.

Що впливає на ціну страховки

Можливо перед підписанням договору клієнту не тільки запропонують заповнити докладну анкетупро себе, а й попросять пройти медичне обстеження.

Результати, безумовно, позначаться на страховому тарифі, але крім медичних нюансів, існують супутні обставини, які впливають ціну.

Якщо у вас є КАСКО, ОСАГО, ДМС, наведіть довідки свого агента, чи може компанія надати особливі умови щодо полісу страхування життя для постійного клієнта.

Страхування життя та здоров'я при іпотеці полягає на весь період кредитування. Але сплата внесків здійснюється щорічно. Перед оплатою слід запитати банку відомості про залишку заборгованості (іноді це робить сам страховик), щоб агент зробив перерахунок страхового внеску. Незважаючи на зниження страхової суми («тіла» кредиту), на зменшення фінансового тягаря чекати не варто через зростання тарифів, викликане збільшенням віку позичальника.

Але якщо клієнт позбувся зайвої ваги або змінив небезпечну роботу на офісний розпорядок, слід повідомити про це страховика. Буде зроблено перерахунок, новий графік страхових платежів оформлено додатковою угодоюдо договору. Не розумно вводити страховика в оману щодо стану здоров'я, щоб заощадити кілька сотень рублів.

Такі дії призведуть до серйозних наслідків, якщо обман розкриється. У компаніях працює штат юристів, лікарів-експертів та служба безпеки, покликані не допустити необґрунтованих виплат.

Відео. Іпотечне страхування

Підводне каміння страхових виплат

До несподіванок для клієнта (спадкоємців) під час виплати страхового відшкодуваннявідносяться:

Втіхою може бути те, що у кредитному договорі передбачено звільнення сторін від зобов'язань при вплив обставин непереборної сили.

Як оформити договір і чи можна його розірвати

Для оформлення страховки знадобиться:

• посвідчення особи;
• копія договору про іпотеку та кредитного договоруіз актуальним залишком заборгованості;
• у деяких випадках результати медогляду та довідка від психіатра.

Оформити поліс можна:

• у свого агента
• в офісі страхового брокера
• в акредитованій страховій компанії
• у афілійованого страховика

Останній спосіб найшвидший, але перший виявиться найбільш економним. Тарифи «кишенькових» страхових компаній або офіційних партнерівнайвищі. Вони укладено комісію банку за надання клієнта, Витрати ведення справ (зокрема зарплату) брокера, страховика. Але якщо під натиском кредитного інспектора не вдалося встояти, важливо знати, що клієнт має право розірвати поліс і укласти в тій компанії, де ціна та умови є привабливішими. Відмова банку у прийнятті цього документабуде незаконним.

Важливо: вже рік діє можливість повернути гроші за нав'язану страховку у перші п'ять днів, якщо не настав страховий випадок (Вказівка ​​ЦБ РФ від 20.11.2015 р. № 3854-У) – так званий «період охолодження». Правило поширюється іпотечну страховку.

Переоформити договір альтернативної страхової компанії можна будь-якої миті. Зручно робити це перед сплатою чергового внеску, заздалегідь визначившись із вибором нового страховика. Зовсім не продовжити поліс не можна: у договорі з банком передбачені жорсткі санкції від підвищення ставки за кредитом до вимоги повернути борг цілком у найкоротший термін. Підсумки: відмовлятися від добровільного страхування життя за іпотеки не варто.

Поліс не лише заощадить щороку 10-20 тисяч, а й стане фінансовим захистомдля сім'ї позичальника у разі непередбачених обставин. Саме з цієї причини потрібно вибрати надійного страховика і до підписання, не поспішаючи вивчити умови договору.

Відео. Іпотечне страхування. Мінімізуємо витрати

Сьогодні, більшості людей в Росії неможливо купити квартиру або будинок у великому місті, без оформлення позики в банку. При його отриманні - страхування іпотечного кредиту є обов'язковою складовою, здатною убезпечити угоду. Без неї банки не видадуть необхідну суму.

Ця процедура знизить ризики для кредитної установи та позичальника від непередбачених ситуацій, які завадять виконати зобов'язання. Страхування за іпотекою попередить форс-мажорні обставини та покриє можливі втрати. Вона може поширюватися як на житло, що купується, так і на життя, і здоров'я його набувача.

Чинне законодавствозапровадило цей порядок, щоб знизити ризики за зобов'язанням. Існує кілька варіантів страхування при покупці житла, причому деякі з них допоможуть позичальнику отримати гроші на більш прийнятних умовах для нього.

В цій статті

Поняття іпотеки

Під іпотечним кредитомрозуміється отримання громадянином (боржником) у банку (кредитор) коштів, з придбання на праві власності нерухомого имущества.

Кредит носить цільовий характер, а житло, що купується, знаходиться в заставі у фінансової установидо погашення позичальником своїх зобов'язань.

Стаття №1 Закону № 102-ФЗ «Про іпотеку» РФ говорить, що з придбанні нерухомого майна банк буде заставоутримувачем і має першочергове декларація про задоволення своїх фінансових вимог у разі невиконання умов договору рахунок власності що у заставе.

Поняття іпотечного страхування

Укладаючи цей правовий акт обидві сторони, несуть ризики щодо його виконання, які здатні завдати шкоди, як кредитної організації, і громадянину, який узяв він зобов'язання.

Свого часу іпотечний колапс серйозно сколихнув банківську системуСША, спровокувавши світовий фінансова криза. Щоб запобігти таким наслідкам російське законодавствов обов'язковому порядкувимагає при отриманні коштів укладати страхову угоду.

Іпотечне страхування – це юридичне оформленняризиків у вигляді договору зі страховиком, які несе відповідальність, якщо боржник по іпотеці втратив здатність сплачувати внески за борговими зобов'язаннями.

Цей виддоговорів виступає амортизатором несподівано виниклої проблеми з платежів та відшкодує банку належні кошти, видані під придбання житла або промислового об'єкту.

Види страхування з іпотеки

Нині спектр цього виду послуг досить широкий. Однак є основні види, що часто використовуються.

Зараз громадянин при оформленні позики на купівлю нерухомого майна може застрахувати такі ризики.

Об'єкта нерухомого майна

Страхується житло, що купується, що перебуває в заставі на предмет форс-мажорних обставин і непередбачених ситуацій: пожежі, стихійних лих, неправомірних дій третіх осіб, що спричинили його пошкодження.

Вона поширюється на збереження цілісного стану об'єкта, його несучих конструкцій та стін, стелі, даху та перекриттів.

Здоров'я, життя та працездатності позичальника (боржника)

Розглянутий варіант захищає людину, яка взяла зобов'язання по позиці, від травм, каліцтв, які в результаті призвели до втрати працездатності та можливості заробляти.

Іноді тут грає роль вік громадянина. Не можна виключати, що страховики можуть відмовити у укладанні угоди, якщо громадянинові на момент звернення виповниться 60 років, а кредит передбачає виплати понад 5 років.

Право власності на придбану квартиру (титульна)

Мається на увазі попередити настання обставин, коли громадянин може з якихось причин втратити право на придбану нерухомість (визнання правочину недійсним).

Усі три види страховки можна оформити, убезпечивши себе та банк від можливих неприємних ситуацій. Адже беручи позику, людина часто не може передбачати, як далі складеться її доля чи професійна діяльність.

Чи обов'язково страхувати квартиру за іпотекою

У громадян, які вперше хочуть взяти позику на житло, постає адекватне питання, а чи потрібно страхувати квартиру чи приватне домоволодіння, яке купується таким чином.

На це питання законодавство відповідає: відповідно до п.2 статті 31 Закону № 102-ФЗ «…громадянин зобов'язаний, за договором іпотеки застрахувати нерухомість від ризиків втрати та пошкодження на суму боргового зобов'язання».

Без цієї процедури жоден банк Росії на законних підставах не укладе угоди про іпотечному кредитуванні. У цьому більше зацікавлений банк навіть ніж сам позичальник – хоча йому також не завадить убезпечити себе від непередбачених ситуацій у житті.

Страхування квартири або житлового будинку, це варіант, коли страхується об'єкт нерухомості, що перебуває у заставі. Правова угода зі страховки укладається на 1 (один) рік і потім продовжується на той час, наскільки була взята позичка. Про необхідність його переукладання нагадує позичальнику кампанія, з якою укладено угоду.

Що страхується за іпотечного страхування

Як зазначалося вище, обов'язковою умовою банку є страхування об'єкта нерухомого майна.

Законодавство вказує в обов'язковому порядку страхувати житло, що включає захист від стихійних дій, пошкоджень та інших непередбачених випадків, в ході яких об'єкт угоди може припинити існування або втратити свої функціональні здібності.

Якщо людина прийшовши до банку, готова укласти лише один вид – це буде законно і не суперечить чинним у цій сфері нормативним актам.

Однак насправді часто банківські організаціїможуть відмовити у укладанні кредитного договору без комплексного страхування, що передбачає страхування життя та здоров'я позичальника, а також титульне, про які йшлося вище.

Виникає питання, навіщо кредитна установа наполягатиме на укладенні комплексної страховки? Відповідь проста – убезпечити себе від можливих ризиків.

Тому тут враховується ось який чинник – якщо з вами таки укладуть договір, без неї, потрібно бути готовим до того, що банк підніме відсотки за заставною сумою. Цим кроком акціонери фінансової організації убезпечать виділені грошові коштивід потенційних ризиків.

Які ризики враховуються, а які ні

Нині, укладаючи угоду, слід враховувати ризики, описані вище. Є ризики, що не покриваються. Вони у більшості випадків складаються під впливом зовнішніх факторів, які страховик не може і не зобов'язаний передбачати та задовольняти.

До таких ризиків можна віднести:

• зниження рівня доходів позичальника;
• коливання ставки за відсотками;
• підвищення плаваючої ставки;
• зниження ліквідності нерухомості;
• зміна курсу національної валюти;
• перенесення термінів будівництва житла;
• при шлюборозлучному процесі власників.

У разі настання зазначених ситуацій людина зобов'язана знати, що не піддаються страховці. Тому їх слід врахувати, коли плануєте придбання житла у кредит. Доцільно обговорити ці питання колу сім'ї та поставити їх безпосередньо під час оформлення.

Як оформити страхування з іпотеки

Щоб юридично правильно оформити цю процедуру, слід провести невелику підготовчу роботу. Спочатку потрібно вивчити ринок послуг, звернувшись до знайомих або зв'язатися на сайтах цих компаній через спеціалізовані Інтернет-ресурси.

Якщо це важко, можна проконсультуватися з банківськими працівниками, які можуть порадити. Зазвичай є кілька фірм, з якими працює ця установа. Не виключено, що вам можуть порадити хорошу страхову компанію.