Програма допомоги іпотечним позичальникам – пакет документів. Сторінка була вам корисною? Покрокова інструкція використання кабінету

Переклади
29.11.2021

З погіршенням економічної обстановки у 2014 році та падінням доходів у населення більшість росіян, які оформили позику на житло, опинилися в несприятливій ситуації. Обсяг прострочень і невиплат різко збільшився. Тому уряд РФ ухвалив рішення про надання матеріальної підтримки боржникам — було впроваджено програму допомоги іпотечним позичальникам. Виділенням коштів займається федеральне агентство АІЖК.


Держава не залишає позичальників, що потрапили в найскладніші умови при виплаті позики і допомагає

Через брак коштів у 2016 році процедуру було припинено, але вже з 2018 року вона відновилася, але вже за новими правилами. У серпні Ощадбанк почав приймати заявки від охочих отримати компенсацію з федерального бюджету.

Мета програми – усунення житлових позик із проблемами. Клієнт-боржник зможе сподіватися перегляд параметрів позики, щоб надалі гасити борг на комфортних умовах.

Проведення реструктурування з держпідтримкою має безліч переваг для боржників:

  • Залишитися власником купленої квартири, оскільки за невиконання кредитних зобов'язань банк-кредитор має право продати заставне житло, щоб компенсувати витрати.
  • У боржника з'являється можливість на продаж кредитної квартири і купівлю нової за значною низькою ціною, а гроші, що залишилися, використовувати для сплати боргу.
  • Отримати послаблення за умовами позики.
  • Не допустити погіршення кредитної історії.

Ця програма за кілька років роботи вже позитивно зарекомендувала себе та допомогла тисячам сімей

У процедуру надання матеріальної підтримки було внесено такі зміни:

  1. Зменшення боргу 20-30%, але з більше 1,5 млн. крб. Компенсація в 30% допустима лише для певної групи росіян – інвалідам, ветеранам бойових дій, сім'ям із двома та більше дітьми або тим, хто має неповнолітнього інваліда. За наявності однієї дитини можна розраховувати лише на 20%.
  2. Переказ валютних виплат на рублі, відсотки встановлюються до 11,5%.
  3. Для рублевої позики ставка не може бути вищою за ту, що прийнята зараз у банківській установі.
  4. Компенсацію можна використовувати двома способами – одночасно сплатити борг або зменшити щомісячні виплати на 50% (на 1,5 роки та більше).
  5. Заявки на участь схвалюються, коли є відхилення від базових умов у кількох пунктах.
  6. Право на подання заяви мають громадяни, які отримали позику не раніше ніж 1 рік.

Ощадбанк охоче надає такий варіант реструктуризації: недоотриманий за відсотками доход компенсується з федерального бюджету.

Кому призначено держпідтримку за програмою допомоги

Список фізосіб, які мають право на участь у програмі допомоги іпотечним позичальникам, обмежений:

  • батьки та опікуни з одним і більше дітьми, які не досягли повноліття;
  • учасники воєнних дій;
  • інваліди, сім'ї з дитиною-інвалідом;
  • сім'ї, які мають дітей до 24 років – студенти, аспіранти з денною формою навчання.

Категорії позичальників, які можуть отримати допомогу

Вимоги Ощадбанку

При оформленні реструктуризації в Ощадбанку за програмою допомоги іпотечним позичальникам відгуки клієнтів підтверджують, що трапляються випадки відмови при поданні заявки. Основною причиною відмови банківської установи є подання заявниками неправдивих відомостей. Другою причиною може виявитися незнання основних вимог кредитної організаціїдо фінансового станузаявника та параметрів реструктурованого житла. Розглянемо їх.

Вимоги банківської установи до претендента:

  • Сукупний середньомісячний сімейний дохід позичальника за 3 останніх місяцівдо написання заяви не повинен перевищувати подвійний прожитковий мінімум (дані варіюються залежно від регіону проживання). Розрахунок прожиткового мінімуму провадиться на кожного члена сім'ї з вирахуванням суми виплат за кредитними зобов'язаннями.
  • З моменту оформлення іпотеки щомісячні виплати зросли на третину чи більше. Таке можливо, якщо кредит було видано у валюті, а цей період відбувалося падіння рубля. Другий випадок – підвищилися відсотки, якщо ставка «плаваюча».
  • Заставне житло є єдиним.

Головні умови та вимоги до позичальників

Не менше жорсткі обмеженнявиставляються в кредитній квартирі. Вони стосуються розміру площі:

  • 1-кімнатні – 45 кв. м;
  • 2-кімнатні – 65 кв. м;
  • 3-кімнатні – 85 кв. м.

Як отримати компенсацію

Для участі у програмі допомоги іпотечним позичальникам клієнту слід діяти у такому порядку:

  1. Відвідати офіс, де видавалася позика. Можна спочатку проконсультуватися, зателефонувавши до Контактного центру.
  2. Банківський фахівець проконсультує претендента, оцінить його реальні шанси на держдопомогу.
  3. Якщо претендент відповідає всім критеріям, то йому видається перелік документів для реструктурування боргу.
  4. Після подачі паперів слід дочекатися рішення комісії.

Які документи потрібні

Залежно від причин реструктурування кількість довідок може змінюватись:

  1. Паспорти учасників угоди (позичальника, співпозичальника, заставника, членів сім'ї).
  2. Довідки про соціальному статусі– посвідчення ветерана бойових дій, довідка ВТЕК про інвалідність, свідоцтва про народження, довідки про склад сім'ї з ВНЗ, витяг з ПФР.
  3. Довідки, що свідчать про доходи – трудові книжки, 2-ПДФО, довідка з ЦЗН про суму допомоги.
  4. Звіт про оцінку об'єкта нерухомості, свідоцтво про реєстрацію.
  5. Кредитний договір.
  6. Заява та анкета за формою банку.
  7. Страхування на заставну квартиру, квитанції про внесення внесків

Якщо є созаемщик, він також має підготувати пакет документів.

Висновок

Реструктуризація іпотечного кредиту із державною компенсацією – вдалий вихід багатьом боржників. Вони отримують шанс не тільки повною мірою виконати свої зобов'язання щодо позики, зменшити навантаження на сімейний бюджет, але й зберегти свою кредитну історіюбездоганною.

Постанова Уряду РФ від 20 квітня 2015 р. N 373
"Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріямпозичальників з іпотечних житловим кредитам(позикам), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшенні статутного капіталу акціонерного товариства"ДІМ.РФ"

17 липня, 7 грудня 2015 р., 24 листопада 2016 р., 10 лютого, 11 серпня 2017 р., 3 жовтня 2018 р., 23 жовтня 2019 р.

З метою реалізації плану першочергових заходів щодо забезпечення сталого розвиткуекономіки та соціальної стабільності у 2015 році, затвердженого розпорядженням Уряду Російської Федераціївід 27 січня 2015 р. N 98-р, Уряд Російської Федерації ухвалює:

1. Затвердити основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися в складній фінансовій ситуації.

2. Міністерству будівництва та житлово-комунального господарства Російської Федерації направити акціонерному товариству "Агентство з іпотечного житлового кредитування" установленому порядкукошти федерального бюджету на суму 4,5 млрд. рублів, передбачені у Федеральному законі " Про федеральному бюджетіна 2015 рік та на плановий період 2016 та 2017 років", як внесок до статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство з іпотечного житлового кредитування" на реалізацію програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися в складній.

3. Федеральному агентству з управління державним майном забезпечити в установленому порядку збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "Агентство з іпотечного житлового кредитування" на 4,5 млрд рублів шляхом розміщення додаткових акційта здійснити дії, пов'язані з придбанням зазначених акцій та оформленням на них права власності Російської Федерації, відповідно до тристороннього договору між Міністерством будівництва та житлово-комунального господарства Російської Федерації, Федеральним агентствомз управління державним майном та акціонерним товариством "Агентство з іпотечного житлового кредитування".

3.1. Дозволити акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування":

використовувати грошові кошти, отримані відповідно до пункту 2 цієї постанови, на цілі відшкодування недоотриманих доходів або збитків (їх частини) кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінних паперах", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбані іпотечними агентами, та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбані цим товариством, у разі, якщо зазначені іпотечні житла кредити (позики) реструктуровані відповідно до затверджених цією постановою основними умовами реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації (далі – програма);

розміщувати тимчасово вільні кошти, отримані на цілі реалізації програми, відповідно до законодавства Російської Федерації та використовувати отриманий від їх розміщення дохід на фінансування програми та компенсацію своїх операційних витрат, пов'язаних з реалізацією програми, перелік яких визначається наглядовою радою акціонерного товариства "Агентство іпотечного житлового кредитування".

Затверджено
постановою Уряду
Російської Федерації
від 20 квітня 2015 р. N 373

Основні умови
реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації

Зі змінами та доповненнями від:

7 грудня 2015 р., 24 листопада 2016 р., 10 лютого, 11 серпня 2017 р., 3 жовтня 2018 р., 23 жовтня 2019 р.

1. Основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації (далі – програма), визначають умови реструктуризації іпотечних житлових кредитів(позик) для окремих категорій позичальників, які опинилися у складній фінансовій ситуації, а також умови відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитам (позикам), права вимоги щодо яких придбано іпотечними агентами, та акціонерному товариству "ДОМ.РФ" по іпотечним житловим кредитам (позикам), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли внаслідок проведення такої реструктуризації ( далі відповідно – кредитор, позичальник, відшкодування, реструктуризація).

2. Відшкодування у межах програми здійснюється одноразово за іпотечними житловими кредитами (позиками), реструктурованими відповідно до цього документа, у порядку, встановленому акціонерним товариством "ДОМ.РФ", опублікованому на його офіційному сайті в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет", з з урахуванням положень пункту 5.1 цього документа.

3. Відшкодуванню підлягають збитки (їх частина) кредитора за кожним іпотечним житловим кредитом (позикою), реструктурованим відповідно до цього документа, у сумі, на яку внаслідок реструктуризації у випадках, передбачених підпунктом "в" пункту 10 цього документа, знижено розмір грошових зобов'язаньпозичальника за кредитним договором (договором позики), але не більше граничної суми відшкодування, встановленої пунктом 6 з урахуванням пункту 7 цього документа.

4. Відшкодування у межах програми здійснюється у межах коштів, передбачених на реалізацію програми.

5. Реструктуризація проводиться на підставі рішення кредитора за заявою про реструктуризацію, яку надає позичальник кредитору (далі - заява про реструктуризацію).

Реструктуризація може здійснюватися шляхом укладання кредитором та позичальником (солідарними боржниками) угоди про зміну умов раніше укладеного кредитного договору (договору позики), укладання нового кредитного договору (договору позики) на цілі повного погашеннязаборгованості за реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою), укладання мирової угоди (далі - договір про реструктуризацію). Умови договору реструктуризації повинні відповідати вимогам, встановленим пунктом 10 цього документа.

Інформація про зміни:

Основні умови доповнені пунктом 5.1 з 2 листопада 2019 р. - Постанова Уряду України від 23 жовтня 2019 р. N 1360

5.1. У разі якщо встановленим акціонерним товариством "ДОМ.РФ" порядком, зазначеним у пункті 2 цього документа, передбачено подання кредитором до акціонерного товариства "ДОМ.РФ" заяви про відшкодування збитків (їх частини), що виникли внаслідок реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) відповідно до умов програми, та документів, що підтверджують дотримання умов, передбачених пунктом 8 цього документа, такі заяви та документи можуть бути розглянуті і рішення щодо них може бути прийняте акціонерним товариством "ДОМ.РФ" тільки у разі їх надходження до акціонерного товариства "ДІМ" .РФ" не пізніше 31 жовтня 2019 р.

6. Гранична сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою) становить 30 відсотків залишку суми кредиту (позики), розрахованого на дату укладання договору про реструктуризацію, але не більше 1500 тис. рублів, за винятком випадків, передбачених пунктом 7 цього документа.

7. Відповідно до рішення міжвідомчої комісії з прийняття рішень про відшкодування кредиторам (позикодавцям) за іпотечними житловими кредитами (позиками), іпотечними агентами, які здійснюють діяльність відповідно до Федерального закону "Про іпотечні цінні папери", за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано іпотечними агентами, та акціонерне товариство "ДОМ.РФ" за іпотечними житловими кредитами (позиками), права вимоги щодо яких придбано цим товариством, збитків (їх частини), що виникли внаслідок реструктуризації іпотечних житлових кредитів (позик) відповідно з умовами програми (далі - міжвідомча комісія), гранична сума відшкодування за кожним реструктурованим іпотечним житловим кредитом (позикою) на підставі відповідного звернення кредитора до міжвідомчу комісіюможе бути збільшена, але не більше ніж у 2 рази, у порядку, передбаченому положенням про міжвідомчу комісію.

8. Якщо інше не передбачено цим документом, станом на дату подання заяви про реструктуризацію мають бути одночасно дотримані такі умови:

а) позичальник (солідарні боржники) є громадянином Російської Федерації, які належать до однієї з наступних категорій:

громадяни, які мають одного або більше неповнолітніх дітей або є опікунами (піклувальниками) одного або більше неповнолітніх дітей;

громадяни, які є інвалідами або мають дітей-інвалідів;

громадяни, які є ветеранами бойових дій;

громадяни, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років, які є учнями, студентами (курсантами), аспірантами, ад'юнктами, ординаторами, асистентами-стажерами, інтернами та які навчаються за очній формінавчання;

б) зміна фінансового станупозичальника (солідарних боржників) - середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників), розрахований за 3 місяці, що передують даті подання заяви про реструктуризацію, після вирахування розміру планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, попередньою заявою , не перевищує кожного члена сім'ї позичальника (солідарного боржника) дворазової величини прожиткового мінімуму, встановленого у суб'єктах Російської Федерації, біля яких проживають особи, доходи яких враховувалися у розрахунку. При цьому середньомісячний сукупний дохід сім'ї позичальника (солідарних боржників) розрахунковому періодідорівнює сумі середньомісячних доходів позичальника (солідарних боржників) та членів його сім'ї, до яких для цілей цього підпункту належать чоловік (дружина) позичальника (солідарного боржника) та його неповнолітні діти, у тому числі перебувають під його опікою або піклуванням, а також особи, зазначені в абзаці п'ятому підпункту "а" цього пункту, та розмір планового щомісячного платежу за кредитом (позикою), розрахованого на дату, що передує даті подання заяви про реструктуризацію, збільшився не менше ніж на 30 відсотків порівняно з розміром планового щомісячного платежу, розрахованого на дату укладання кредитного договору (договору позики);

в) забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики) є іпотека житлового приміщення, розташованого на території Російської Федерації, або запорука прав вимоги на таке житлове приміщення, що випливають з договору участі в пайовому будівництві, що відповідає вимогам Федерального закону "Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинківта інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчі актиРосійської Федерації" (далі - договір участі у пайовому будівництві);

г) загальна площа житлового приміщення, у тому числі житлового приміщення, право вимоги на яке випливає із договору участі у пайовому будівництві, іпотека якого є забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), не перевищує 45 кв. метрів – для приміщення з 1 житловою кімнатою, 65 кв. метрів - для приміщення з 2 житловими кімнатами, 85 кв. метрів – для приміщення з 3 або більше житловими кімнатами;

д) житлове приміщення, у тому числі житлове приміщення, право вимоги на яке випливає з договору участі в пайовому будівництві, іпотека якого є забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором (договором позики), є (буде) єдиним житлом заставника. При цьому в період, починаючи з дати набрання чинності постановою Уряду Російської Федерації від 20 квітня 2015 р. N 373 "Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "ДОМ.РФ" за датою подання позичальником заяви про реструктуризацію, допускається наявність сукупної частки заставника та членів його сім'ї у праві власності не більше ніж на 1 інше житлове приміщення у розмірі не більше 50 відсотків для цілей цього підпункту до членів сім'ї. заставника відносяться чоловік (дружина) заставника та його неповнолітні діти, у тому числі перебувають під його опікою або піклуванням. Дотримання зазначених умов підтверджується заявою позичальника у простій письмовій формі. державного реєструнерухомості не потрібно. Акціонерне товариство "ДОМ.РФ" здійснює перевірку відомостей, що надаються відповідно до цього підпункту позичальником;

е) кредитний договір(договір позики) укладено не менш ніж за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію, за винятком випадків, якщо іпотечний кредит (позика) надано на цілі повного погашення заборгованості за іпотечним житловим кредитом (позикою), наданим не менше ніж за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію.

9. У разі недотримання не більше двох умов, передбачених пунктом 8 цього документа, виплата відшкодування в рамках програми допускається відповідно до рішення міжвідомчої комісії у порядку, передбаченому положенням про міжвідомчу комісію.

10. Договором про реструктуризацію мають бути передбачені одночасно такі умови:

а) зміна валюти кредиту (позики) з іноземної валюти на російські рублі за курсом не вищим за курс відповідної валюти, встановленого Центральним банкомРосійської Федерації станом на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих у іноземній валюті);

б) встановлення розміру ставки кредитування не вище 11,5 відсотка річних (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті) або не вище ставки, що діє на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих у російських рублях);

в) зниження грошових зобов'язань позичальника (солідарних боржників) у розмірі не менше граничної суми відшкодування, встановленої пунктом 6 з урахуванням пункту 7 цього документа, за рахунок одноразового прощення частини суми кредиту (позики) та (або) зміни валюти кредиту (позики) з іноземною валюти на російські рублі за курсом нижче за курс відповідної валюти, встановленого Центральним банком Російської Федерації на дату укладання договору про реструктуризацію (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті);

г) звільнення позичальника (солідарних боржників) від сплати неустойки, нарахованої за умовами кредитного договору (договору позики), за винятком неустойки, фактично сплаченої позичальником (солідарними боржниками) та (або) стягнутої на підставі рішення суду, що набрало законної сили.

11. При укладанні договору про реструктуризацію не допускаються скорочення строків іпотечних житлових кредитів (позик) та (або) стягнення кредитором із позичальника (солідарних боржників) комісії за дії, пов'язані з реструктуризацією.

12. Усі розрахунки рамках програми здійснюються у російських рублях за курсом відповідної валюти, встановленому Центральним банком Російської Федерації на дату укладання договору про реструктуризації (для кредитів (позик), номінованих в іноземній валюті).

Вирішено вжити низку заходів, спрямованих на підтримку окремих категорій позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), які опинилися у складній фінансовій ситуації.

Встановлено перелік таких позичальників. Серед них - громадяни, які мають 2 неповнолітніх дітей і більше, ветерани бойових дій, інваліди, працівники наукових організацій, державних та муніципальних закладів охорони здоров'я, культури, соцзахисту, зайнятості населення, фізкультури та спорту, організацій оборонно-промислового комплексу.

Для цих осіб передбачається можливість реструктуризації боргу з іпотеки на підставі заявки. Наприклад, якщо їхні прибутки знизилися більш ніж на 30%. Кредит надано в іноземній валюті, платежі по якому зросли більш ніж на 30% через зниження курсу рубля (порівняно із щомісячним платежем у вересні 2014 р.).

Встановлено вимоги до предмета іпотеки (у т. ч. до місцезнаходження, до площі житлового приміщення, вартості), а також до самої позики. Мета останнього – участь у пайовому будівництві, купівля житла, капремонт тощо. Прострочення платежів станом на дату подання заявки становить не менше 30 та не більше 120 днів. Кредит видано не пізніше 1 січня 2015 р.

В рамках реструктуризації передбачено зниження платежів позичальника за кредитом протягом періоду допомоги до 12 місяців, прощення частини основного боргу та зміну кредитором умов позики, а також встановлення процентної ставкилише на рівні не вище 12% річних.

Кредитору надано право отримати відшкодування частини недоотриманих доходів у період надання допомоги, що становить від 6 до 12 місяців.

Гранична сума відшкодування за кожною позикою частини недоотриманих доходів чи збитку - 200 тис. крб.

З метою реалізації програми допомоги статутний капітал ВАТ "АІЖК" збільшено на 4,5 млрд руб.

Постанова Уряду РФ від 20 квітня 2015 р. N 373 "Про основні умови реалізації програми допомоги окремим категоріям позичальників за іпотечними житловими кредитами (позиками), що опинилися у складній фінансовій ситуації, та збільшення статутного капіталу акціонерного товариства "ДОМ.РФ"


Ця постанова набирає чинності після 7 днів після дня її офіційного опублікування.

Підпункт "в" пункту 2 основних умов реалізації програми, затверджених цією постановою, набирає чинності набирають чинності

Після чергового обвалу російського рубля 2014-2015 рр. Іпотечні позичальники, які взяли кредит у валюті, зіткнулися з необхідністю виплачувати банку великі суми. І зовсім не ті, на які вони розраховували, укладаючи кредитний договір. Потрапивши у фінансову кабалу, вони звернулися по допомогу до держави.

Спочатку чиновники всіх мастей переконували незадоволених громадян, що борг, що різко виріс – це наслідок їх жадібності та непередбачливості. Але потім державні мужі таки розробили програму допомоги іпотечним позичальникам. Щоправда, не для всіх боржників, які постраждали від суттєвого падіння національної валюти.

Програма допомоги діє з 2015 року. Однак охочих вирішити свої фінансові проблемиза рахунок держави виявилося настільки багато, що виділені під проект бюджетні коштизакінчилися, а він сам був згорнутий.

Але наприкінці літа 2017 року держава наважилася на продовження програми. 11 серпня 2017 року вийшла урядова постанова № 961 про подальші заходи підтримки іпотечників, які потрапили у тяжку фінансову ситуацію. У раніше діючу програму було внесено деякі зміни. З її змісту стало зрозуміло, що держава повністю зорієнтувалася на підтримку невдалих валютних боржників.

Нова програма має низку особливостей:

  1. Допомога громадянам, які мають непосильний іпотечний борг, надається шляхом його реструктуризації. Це означає, що кредит не «прощається», а банк переукладає з клієнтом новий договір позики, з більш вигідними для позичальника умовами. Або оформляє додаткову угоду до старого. Основна мета складених документів – зменшити фінансове навантаження на боржника, зробити договір позики здійсненним.
  2. За державний рахунок компенсується не більше ніж 30% іпотечного боргу. У цьому гранично можлива сума, що може бути виділено на часткове погашення позики, становить 1,5 млн. рублів.
  3. Держава попереджає, що допомога надається одноразово, і за подальших ризикованих угод з банком громадянам доведеться розраховувати виключно на себе.

При погашенні частини боргу через програму допомоги банк зобов'язаний провести реструктуризацію кредиту на певних умовах:

  1. Переоформити інвалютні кредити на рублеві – за курсом, чинним на момент укладання оновленого договору;
  2. Встановити процентну ставку для позичальника трохи більше 11,5% (річних);
  3. «Вибачити» клієнту деяку суму боргу – не менше 1,5 млн. рублів (за рахунок часткового списання та/або перерахунку за вигіднішим валютним курсом);
  4. Не нараховувати боржнику на прострочені виплати неустойку (за винятком сум, стягнутих за рішенням суду та сплачених раніше штрафів);
  5. Чи не скорочувати терміни виконання кредитних зобов'язань боржником.

Від імені держави допомогу іпотечним позичальникам надає АІЖК. Так коротко називається "Агентство Іпотечного Житлового Кредитування", через яке банки отримують кошти в сумах недоотриманого з клієнта доходу. Тобто, закликаючи кредиторів піти назустріч боржникам, держава з скарбниці покриває їхні витрати, що виникли від пом'якшення умов іпотечного договору(У встановлених межах). Для цього на рахунок Агентства перераховано 2 млрд. рублів.

Звертаємо увагу: гранично можлива сума відшкодування може бути збільшена, але не більша за її двократну величину. Рішення про це ухвалює спеціальна міжвідомча комісія – за заявою боржника.

В даний час на офіційному сайті АІЖК розміщено інформацію, що реструктуризація іпотечного боргу можлива в 2-х видах:

  1. Зниження процентної ставки;
  2. Перерахунок у рублевому еквіваленті за нижчим курсом.

Хто може розраховувати на підтримку

Влада диктує жорсткі умови для тих, хто має намір у ній брати участь. Серпнева урядова постанова значно скоротила перелік громадян, яким держава готова покрити частину боргу. Наприклад, раніше до нього входили працівники оборонних підприємств, муніципальні службовці, науковці. У новому списку їх нема.

У 2019 році програма допомоги поширюється лише на такі категорії позичальників:

  1. Повнолітніх громадян, які мають інвалідність;
  2. Батьків, які виховують дітей-інвалідів;
  3. Ветерани, які брали участь у збройних конфліктах останніх десятиліть(Бойових дій);
  4. Батьки/піклувальники/опікуни неповнолітніх дітей (у будь-якій кількості);
  5. Батьки, які матеріально забезпечують своїх дітей, за очною формою навчаються у різних навчальних закладах – до досягнення «дітками» 24-річного віку.

Цей перелік є закритим, тобто вичерпним. Проте суворі вимоги пред'являються не тільки до боржників, а й до нерухомості, яка купується на гроші, які він запозичив у банку.

Вимоги до нерухомості

Програма допомоги діє щодо певних житлових об'єктів.

Вони повинні:

  1. Перебувати біля Росії;
  2. Є єдиним житлом позичальника та його домочадців (допускається наявність у них частки в іншій квартирі/будинку/кімнаті, але не більше 50%);
  3. Не перевищувати встановлених розмірів загальної площіприміщення:
  • 85 м2 – для 3-кімнатного (і більше) житлового об'єкта;
  • 65 м2 – для 2-кімнатного житлового об'єкту;
  • 45 м2 – якщо в іпотеку взято нерухомість із першою житловою кімнатою.

Цікаво, що раніше чинній програміважлива увага приділялася вартості квадратного метракупується в іпотеку житлоплощі. Вона не мала більш ніж на 60% перевищувати середньоринкову по регіону. А граничний метраж встановлювався не за кількістю кімнат, а за кількістю членів сім'ї заставника, які проживають у іпотечної квартири. Однак оновлена ​​програма допомоги від АІЖК цих обмежень не містить.

Вимоги до позичальників

Щоб брати участь у програмі, позичальники повинні не тільки входити до переліку «пільгових» категорій, але й відповідати дуже важливим додатковим критеріям:

  1. За 3 місяці до подання заяви банку про реструктуризацію іпотеки середній прибутоккожного члена сім'ї позичальника, після сплати планової суми за кредитом, не перевищував двох прожиткових мінімумів, встановлених у регіоні їхнього проживання. Тим самим, наголос зроблено на сім'ї з невеликим та середнім статком, при якому, незважаючи на регулярність отримання доходу, іпотечний кредит став непосильним тягарем.
  2. На момент подання заяви про реструктуризацію регулярні платежі за кредитом мають збільшитись не менш ніж на 30% — порівняно із сумами, які планувалося віддавати банку у день укладення договору позики. Ця умовавідсікло від програми рублевих іпотечників, можливо, також які зазнають складних фінансових проблем. Однак такий гігантський стрибок по щомісячним внескамІмовірний лише тому випадку, коли іпотека бралася в іноземній валюті.

Необхідні документи

До нього увійдуть:

  1. Ксерокопії паперів, що засвідчують як особистість самого позичальника, і всіх його домочадців: російські паспорти, «дитячі» свідоцтва;
  2. Документи, які підтвердять, що він належить до однієї із категорій росіян, які мають право погасити іпотеку за допомогою держави:
    • свідоцтва на дітей (якщо саме їхня наявність дає право на держпідтримку);
    • ветеранське посвідчення встановленої форми;
    • довідка МСЕК про наявність інвалідності – у нього самої або у дитини;
    • папір із навчального закладу, що підтверджує факт навчання сина чи доньки за очною формою тощо;
  3. Документи, що свідчать про розмір доходу позичальника або солідарних боржників, а також сукупний доход членів його сімейства - за останні 3 місяці:
    • ксерокопії сторінок трудової книжки;
    • взяті на роботі довідки 2-ПДФО;
    • довідка про отримання допомоги з безробіття (для працездатних, але непрацюючих громадян);
    • виписка Пенсійного фондуРФ про величину пенсії за останній рік (для пенсіонерів/інвалідів або при отриманні допомоги за дитину-інваліда);
    • виписка про розмір «опікунських» виплат тощо;
  4. Чинний іпотечний договір, укладений з банком-кредитором (він має бути оформлений не менш як за рік до подання заяви на реструктуризацію боргу);
  5. Графік щомісячних виплат– у рахунок погашення цільової позики;
  6. Форма № 9 (надається у паспортному столі за місцем реєстрації);
  7. Заява встановленої форми, в якій позичальник повідомляє про власний майновий статус та членів своєї сім'ї – стосується наявності у них іншої нерухомості (його форму можна завантажити та подивитися на офіційному сайті АІЖК).

І навіть такий довгий список, швидше за все, буде неповним, оскільки різні банки-учасники програми субсидування іпотеки від держави встановлюють свій список необхідної документації. Зазвичай, він викладається на електронних порталах кредитних організацій.

Звертаємо увагу: виписка з ЄДРН про право власності позичальника (-ків) щодо застави, тобто на придбану в кредит нерухомість, банки більше не вимагають від заявників. Раніше їх доводилося брати, але тепер АІЖК саме запитує даний документу Росреєстрі.

Схема отримання допомоги

Отже, позичальнику, який зазнає складнощів при погашенні кредиту, необхідно звернутися до банку-кредитора, і дізнатися, чи бере участь кредитор у цій державній програмі.

При позитивній відповіді боржник має зробити низку дій, щоб отримати допомогу АІЖК:

  1. Потрібно дізнатися, який відділ банку займається цим питанням. Зазвичай це підрозділ роботи з боржниками (чи з простроченою заборгованістю). По телефону чи через сайт потрібно з'ясувати його місцезнаходження та контактні дані.
  2. Зателефонувавши до відділу або під'їхавши особисто, позичальник уточнює, які документи він має зібрати для подання до банку.
  3. Зібравши потрібні папери, громадянин направляє їх у фінансову організацію разом із заявою-анкетою. У ній вказується причина, через яку позичальник звертається за державною допомогою.
  4. Отримавши пакет паперів від боржника, фінансова установа відправляє їх до АІЖК – на перевірку. Вважається, що в середньому вона триває близько місяця. Однак краще налаштуватися на більш тривале очікування, оскільки багато громадян скаржаться, що їм доводилося чекати на відповідь і по півроку.
  5. Нерідко АІЖК запитує додаткові документи, які заявник зобов'язаний надати йому.
  6. При позитивному рішенні Агентства банк інформує про нього боржника та призначає час зустрічі для оформлення нового договору позики.
  7. На зустрічі оформляється або зовсім новий договір із зміненими умовами, або укладається додаткова угода до чинного документа. Також розробляється та підписується скоригований графік регулярних платежів, оформляється папір про зміну змісту заставної.
  8. З архіву банку запитується колишня заставна. На неї доводиться чекати 2-4 тижні.
  9. Потім усі змінені, доповнені та знову складені документи віддаються на реєстрацію. На цьому процедуру вважатимуться завершеною.

Список банків

У новій програмі допомоги іпотечним боржникам беруть участь близько 100 російських банків. Їх повний перелікнаведено на сайті АІЖК – разом з телефонами, за якими позичальники можуть уточнити інформацію, що їх цікавить. У ньому можна побачити майже все фінансові установи, популярні в Україні.

Назвемо лише деякі з них:

  1. Безпосередньо АІЖК;
  2. Ощадбанк;
  3. Банк ВТБ
  4. Альфа Банк;
  5. Банк Відкриття;
  6. ВТБ 24;
  7. Банк ЮніКредит;
  8. Росбанк;
  9. Бінбанк;
  10. Райффайзенбанк;
  11. Россільгоспбанк;
  12. Московський кредитний банк;
  13. Банк Санкт-Петербург;
  14. Абсолют Банк;
  15. Далекосхідний Банк;
  16. ОТП Банк та ін.

Для придбання власного житла найчастіше доводиться вдаватися до іпотечного кредитування. а також при формуванні суми першого внеску дуже важлива для людей.

Такі позики супроводжуються великими виплатами, а це не кожному під силу. від держави – правильне рішення, завдяки якому багато сімей зможуть вирішити свої житлові проблеми.

Урядова підтримка позичальникам, які потрапили у скрутну фінансову ситуацію

Урядом РФ у 2015 році розроблено та прийнято програму допомоги з виплати іпотеки громадянам, які потрапили у складну фінансову ситуацію. Скористатися державною підтримкоюзможуть позичальники, у яких різко погіршилися життєві обставини:

  • знизився дохід;
  • втрачено роботу;
  • Кредит був узятий у валюті і виплати за ним у рублевому еквіваленті зросли більш ніж на 30%.

Компенсація за іпотекою від держави у 2017 році дорівнює не 20 відсоткам, як раніше, а 30% від залишку боргу.

Ця величина визначається за станом на дату укладання договору реструктуризації. Встановлено й інше обмеження щодо суми виплат за іпотекою від держави. Тепер позичальник має право розраховувати на компенсацію не більше ніж на 1,5 млн рублів.

У особливих випадкахкредитор має право звернутися з клопотанням про збільшення компенсаційних виплат до міжвідомчої комісії. Однак у такому разі допомога у виплаті іпотеки може бути збільшена не більше ніж у два рази.

Допомога від держави надається певним категоріям громадян:

  • сім'ям з дітьми (власними, дітьми-інвалідами, дітьми, взятими на опіку);
  • інвалідам;
  • ветеранам бойових дій

Для отримання виплат від держави необхідно підтвердити своє тяжке матеріальне становище, вказавши щомісячний дохідкожного члена сім'ї. Держпідтримку отримають тільки ті позичальники, середньомісячний дохід яких на кожного члена сім'ї, розрахований за останні 3 місяці перед поданням заяви на допомогу по позиці, після вирахування щомісячного кредитного платежу менший за подвійний прожитковий мінімум.

Особливі вимоги висуваються до нерухомості, придбаної в іпотеку. Отримати субсидії на житло елітного класу, другу та третю кредитну квартиру не вдасться. Необхідно довести, що це приміщення є єдиним для сім'ї, площа його та вартість не перевищує норм, зазначених у Постанові Уряду РФ №373-2015. Однак допускається, що у всіх членів сім'ї позичальника в сукупності може бути частка в одному іншому, придбаному не в рамках іпотечного договору, що реструктурується, житловому приміщенні, але вона не повинна бути більше 50%.

Компенсацію іпотеки від держави отримають власники однокімнатних квартир, площею трохи більше 45 кв.м, 2-х кімнатних – 65 кв.м., 3-х кімнатних – 85 кв.м. Вартість нерухомості не повинна перевищувати більш ніж на 60% ціни житла цього класу у регіоні видачі позички.

Для багатодітних сімейзнято обмеження за ціною та метражем кредитного житла.

Для того щоб скористатися допомогою та отримати виплати від держави на іпотеку, клієнту банку із зазначених категорій громадян слід:

  1. розрахувати свій середньомісячний доход за останні 3 місяці;
  2. для позичальників за валютною іпотекою – уточнити середньомісячний платіж у карбованцевому еквіваленті останні 3 місяці;
  3. відняти витрати на обслуговування іпотеки;
  4. з залишку визначити середньомісячний дохід кожного члена сім'ї, співвіднести його з прожитковим мінімумом;
  5. порівняти метраж квартири з умовами програми;
  6. співвіднести вартість квартири із середньоринковою;
  7. порівняти доходи та платежі з умовами програми;
  8. звернутися до банку та уточнити можливість скористатися виплатою від держави за житловою позикою;
  9. зібрати та надати до банку необхідні документи, у тому числі, для підтвердження важкого фінансового стану.

Дія Постанови поширюється на клієнтів банків, які виплачують житлову позику щонайменше рік.

Якщо позичальники не задовольняють лише двом із перелічених параметрів, то можливість надання держпідтримки визначатиметься тієї ж міжвідомчої комісією.

Як взяти кредит під невеликий відсоток: держпідтримка при покупці нерухомості на первинному ринку

Громадянам, які лише розглядають можливість взяти квартиру в кредит, слід звернути увагу на діючі проекти державної допомоги, в рамках яких можна заощадити на виплатах банку за надані ресурси. У 2016 році в банках Росії продовжено проект «Економіка».


Допомога держави у виплаті іпотеки полягає у компенсації банкам частини процентної ставки. За рахунок цієї позички видається під менші відсотки. У Ощадбанку Росії за «Іпотекою з держпідтримкою» можна взяти кредит на житло на таких умовах:

  1. мінімальна сума позики - 300 000 рублів;
  2. мінімально необхідна частка власних коштів- 15%, якщо позичальник не підтверджує наявність працевлаштування, то 50%;
  3. термін кредитування – до 30 років;
  4. єдина базова ставка – 9,5%.

Єдина базова ставка застосовується щодо клієнтів, які отримують заробітну плату на ощадбанківську картку. Вона знижується на 0,1% під час оформлення угоди електронним шляхом. Ставку підвищать на 0,5% для тих, хто отримує зарплату іншим шляхом, та на 1%, якщо позичальник не став оформлювати страхування життя та здоров'я.

Взяти в банку у борг можна до 3 млн. рублів. Для придбання нерухомості у Москві, Санкт-Петербурзі, Ленінградській, Московській областях максимальна сума кредиту становить 8 млн. руб. Обов'язкова умова – щорічне страхуванняжиття та здоров'я титульного позичальника та його співпозичальників.

Гроші можна отримати двома частинами:

  1. першу буде перераховано після держреєстрації договору пайової участі(ДДК);
  2. друга – протягом наступних 24 місяців із моменту видачі першої частини.

Слід виплачувати позикові кошти в строк, повному обсязі, щорічно оновлювати договори страхування, інакше пільговій програмібуде відмовлено, а виплати за кредитом суттєво зростуть.

Субсидування житлового кредитування для молодих сімей

На державну допомогу у виплаті іпотеки можуть розраховувати молоді сім'ї. У рамках акції "Молода сім'я" банки пропонують кредитні продуктипід зменшені ставки. Можна взяти в борг суму у розмірі 80% вартості житла, що купується, або 80% оцінної вартостііншого житла, що надається банку як заставу. Позика видається у рублях терміном до 30 років. Первинний внесок – від 20%. Співпозичальниками можуть виступати батьки подружжя.

Якщо молода сім'я потребує житла, жоден з подружжя не має власності нерухомості, площею вище встановленої норми, можна отримати від держави субсидію на придбання квартири, приватного будинку. Розмір держдопомоги – 30%, в окремих випадках – до 35% вартості житла. Залишок погашається сім'ями самостійно за рахунок кредитних коштівчи власних накопичень. Претендувати участь у програмі можуть молоді сім'ї, які з громадян РФ, вік подружжя у яких перевищує 35 років. Слід мати позитивну кредитну історію та підтверджені фінансові можливості щодо оплати решти вартості нерухомості.

Пільги на придбання нерухомості для військових

Виплати військовослужбовцям для придбання житла здійснюються через НІС – накопичувально-іпотечну систему. Для отримання військової допомоги необхідно зареєструватися в НІС, відкрити рахунок, на який будуть перераховуватися кошти від держави. Житло можна придбати через 3 роки після реєстрації у НІС. Партнерами держпроекту «Військова іпотека» виступають найбільші банкиРФ: "Сбербанк Росії", "ВТБ 24", "Гаспромбанк" та інші.

Стандартна процентна ставка у 2017 році з військової іпотеки – 11,75-12,5%, мінімальний первинний внесок – 20%. Кредит надається терміном до 15-25 років залежно від банківської структури. Мінімальний вік клієнта банку – 20-21 рік.

За Військовою іпотекою максимальний вік позичальника на момент виплати кредиту не повинен перевищувати 45 років.

Суть програми полягає в тому, що держава в особі Міністерства оборони щомісяця перераховує певний накопичувальний внесок. У перші роки участі у НІС (Накопичувально-іпотечній системі) ці гроші накопичуватимуться на спеціальному рахунку військовослужбовця. Згодом вони виступлять як початковий внесок. Після оформлення іпотеки, перераховані МО РФ, гроші підуть її погашення.

Щорічно величина накопичувального внеску має збільшуватись на 5%. У 2016 р. було ухвалено рішення про встановлення тимчасового мораторію на її індексацію. Тобто минулого року величина накопичувального внеску становила 245 880 рублів.

Графіки платежів за чинними договорами « Військової іпотеки» Складалися з урахуванням регулярної індексації накопичувального внеску. В Уряді запевнили, що оскільки кошти за цією програмою перебувають у довірчому управлінні, то вони не постраждають від інфляційних процесів

У 2017 р. індексація проведена у розмірі 5%. В результаті накопичувальний внесок склав 260141 рубль.

Отримати допомогу від держави на придбання нерухомості є абсолютно реальним. Необхідно вибрати потрібну програму, вивчити її особливості, проконсультуватися у банківських співробітників. Якщо власних коштів небагато, можна розглянути варіанти придбання житла в кредит початковим внескомменше ніж 10%.

У квітні 2015 року набула чинності Постанова про реструктуризацію іпотеки, згідно з якою певні групи громадян отримують право на фінансову підтримку. Допомога держави у погашенні іпотеки доступна не всім клієнтам банків, але значно полегшує завдання тим, що опинилися у скрутній фінансовій ситуації.

Завдяки умовам ухвали фінансові організації не втрачають свій заробіток, а отже, легко йдуть назустріч позичальникам. Програма реструктуризації доступна для громадян і у 2019-2020 роках.

Основні положення закону про реструктуризацію іпотеки

У чому полягає фінансова підтримка

Програма допомоги іпотечним позичальникам включає такі заходи:

  • Іпотека, оформлена у валюті іноземної держави, трансформується на позику в рублях. Для цього використовують курс Центробанку, встановлений на дату підписання додаткової угоди.
  • Встановлення нижчої процентної ставки на весь термін кредитування, що залишився (не більше 11,5% для позик в іноземній валюті і не більше чинної ставкина момент укладання договору про реструктуризацію для позикв рублях).
  • Виділення субсидії для одноразового списання частини основного боргу (до 30%).
Банк не має права стягувати будь-які комісії за проведення реструктуризації. Збір документів для реструктуризації складає кошти позичальника.

Продовження програми у 2017 році

До кінця травня 2017 року багато заявок позичальників залишилися невиконаними через брак виділених коштів. Уряд вирішив продовжити надання допомоги позичальникам, які потрапили у скрутне становище. Прем'єр-міністр Д. Медведєв підписав 11.08.2017 року Постанову №961 про продовження допомоги одержувачам іпотечних кредитів.

У рамках нової програмиДержава надає підтримку позичальникам у вигляді 1,5 млн. рублів, але за умови, що це сума перевищить 30% від залишку іпотеки. Раніше максимальна сума відшкодування становила 20%, але не більше 600 тис. руб.

Додатково буде погашено нараховану неустойку, крім сум, сплачених позичальником або стягнутих за рішенням суду.

Завантажити для перегляду та друку:

Вимоги до позичальників


Програма допомоги іпотечним позичальникам поширюється на тих громадян, доходи яких знизилися через зниження рівня заробітної плати, Втрати робочого місця, хвороби і т.д.

Претендувати на реструктуризацію згідно з Постановою № 961 можуть не всі.

Умови отримання допомоги:

  • позичальник повинен мати громадянство РФ, у своїй відповідати однією з таких категорій:
    1. Мати одного або більше неповнолітніх дітей або бути опікуном;
    2. Є інвалідом або мати дитину-інваліда;
    3. бути ветераном бойових дій;
    4. Мати на утриманні особа віком до 24 років, яка є учнем, студентом (курсантом), аспірантом ад'юнктом, ординатором, асистентом-стажером, інтерном та тим, хто навчається за очною формою навчання;
  • підтвердження факту збільшення рівня щомісячних видатків з іпотеки більш ніж 30% порівняно з початковими платежами;
  • після сплати платежу за іпотекою кожного члена сім'ї розмір середньомісячного сукупного доходуне перевищує двох ПМ (за 3 місяці до подання заявки). Розмір ПМ враховується в регіоні проживання позичальника;
  • житлове приміщення або право вимоги за договором пайової участі у будівництві повинні перебувати у заставі у банку. Об'єкт розташовується біля РФ;
  • загальна площа житлового приміщення не перевищує 45 кв. метрів – для приміщення з 1 житловою кімнатою, 65 кв. метрів – для приміщення з 2 житловими кімнатами, 85 кв. метрів – для приміщення з 3 або більше житловими кімнатами;
  • житлове приміщення за договором іпотеки є (буде) єдиним житлом заставника. Допускається наявність сукупної частки заставника та членів його сім'ї у праві власності не більше ніж на 1 інше житлове приміщення у розмірі не більше 50%;
  • кредитний договір (договір позики) укладено не менш як за 12 місяців до дати подання позичальником заяви про реструктуризацію.
Для отримання допомоги необхідно відповідати кожномуіз умов.

У вересні 2017 року планувалося створення спецкомісії. Серед її завдань:

  • прийняття рішень у виняткових випадках. Наприклад, якщо позичальник не виконує умови (не більше двох критеріїв), але потребує підтримки. Звертатися до комісії з таких питань – прерогатива виключно банку-кредитора;
  • розгляд можливості збільшення розміру допомоги позичальнику (не більше ніж у два рази).

Пріоритет у наданні реструктуризації надаватиметься валютним позичальникам.

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Вимоги до кредитів

  • 1-кімнатна квартира - не більше 45 м2;
  • 2-кімнатна - не більше 65 м2;
  • понад 3 кімнати - не більше 85 м 2 .

Позичальник у власності не повинен мати іншого майна, крім заставного. Позичальник та члени його сім'ї можуть мати сукупну частку у праві власності не більше ніж 50% часткив іншому житлі у строк з 30.04.2015 року та за датою подання заявки на реструктуризацію.

За умовами постанови реструктуризації підлягають лише ті іпотечні позики, що були оформлені не раніше, ніж 1 січня 2015 року. Держава підтримує кредити й у рублях, й у іноземній валюті.

Головна умова - з отримання іпотеки має пройти щонайменше 12 місяців. За наявності відповідних підстав реструктуризацію проводять повторно.

Зміна процентної ставки

АІЖК у 4 кварталі 2017 року знизило «змінну» ставку за іпотечному кредитудо 6,45%. До цього величина ставки дорівнювала 9,23%.

«Змінна ставка» змінюється АІЖК щокварталу. За основу береться фактичний рівень інфляції (за 3 попередні місяці) з додаванням 5,9 процентних пунктів.

Куди звертатися за допомогою

Щоб отримати допомогу від держави у реструктуризації позики у 2019-2020 роках, клієнт банку повинен звернутися безпосередньо до кредитора із зібраним пакетом довідок:

  1. Документ, що засвідчує особу позичальника (паспорт РФ).
  2. Договір іпотечного кредитуванняі додаткові угодидо нього (за наявності).
  3. Довідка щодо залишку основного боргу на дату звернення за реструктуризацією.
  4. Документ, що підтверджує право власності на об'єкт нерухомості (витяг з ЄДРП).
  5. Підтвердження відсутність у заявника та членів його сім'ї альтернативного житла (витяг з ЄДРП).
  6. Підтвердження рівня доходів позичальника та співпозичальника за останні 3 місяці.
  7. документ, що підтверджує трудову зайнятість.
  8. Документ, що є підтвердженням зниження рівня доходів заявника або його співпозичальника (запис у трудовій книжці про звільнення, медичну довідку про наявність захворювання, або повідомлення від роботодавця про скорочення обсягу заробітної плати тощо).
  9. Інші документи (довідка МСЕ про інвалідність, посвідчення ветерана, документ, що підтверджує наявність утриманців).

Ці папери слід надати до офісу банку, де було оформлено іпотеку. Допустимо звернення до інших філій та відділень фінансової організаціїякщо це дозволяють технічні можливості банку.

Список документів є приблизним. При особистому зверненні банк має право запросити додаткові довідки, якщо цього вимагатимуть обставини чи політика конкретного банку. Варіюється і термін розгляду заявки – у середньому він становить близько 10 днів.

На що не слід розраховувати позичальнику

Програма реструктуризації 2019-2020 не здатна повністю звільнити позичальника від іпотечного тягаря на весь термін. Компенсація не поширюється на пені та штрафи, скасувати їх може лише рішення банку-кредитора.

Крім того, за кожною іпотечною позикою передбачені страхові внески, на які також не поширюється підтримка держави.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок унікальний і вимагає індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного вирішення вашої проблеми ми рекомендуємо звернутись до кваліфікованим юристам нашого сайту.

Останні зміни

З 13.10.2018 р. урядова програма, що розглядається, відновила свою дію. На її реалізацію було виділено 731,618 млн. грн. Фінансове сприяння буде надано шляхом реструктуризації існуючого кредитного боргу за заявою позичальника. Для чого останньому треба з'явитися до свого банку-кредитора, де в нього оформлена іпотека, до 1.12.2018 р. Максимум компенсації — 30 % кредитного залишку з розрахунку на дату укладання угоди про реструктуризацію, але не понад 1,5 млн. грн.

Базова умова для участі у програмі - приналежність до однієї з наведених нижче категорій:

  • ветерани бойових дій;
  • батьки/піклувальники/опікуни хоча б 1-ї дитини молодше 18 років;
  • інваліди чи батьки дитини-инвалида;
  • громадяни, які мають утриманці, які не досягли 24 років, якщо останні є курсантами (студентами), учнями, ад'юнктами, інтернами, аспірантами, асистентами-стажерами, ординаторами з очним режимом навчання.

Також є й обмеження для заявників щодо:

  • показниками їх доходів,
  • наявність у позичальника іншого житла,
  • місце розташування придбаної ними в іпотеку нерухомості, квадратурі такого житла,
  • дати укладання початкової кредитної угоди.

Крім того, іпотечне житлове приміщення повинно бути обов'язково єдиним у позичальника.

У липні 2019 р. у багатодітних іпотечних позичальників, у сім'ї яких у період з 1.01.2019 р. по 31.12.2022 р. народилася третя або наступна за рахунком дитина, з'явилася можливість отримати допомогу від держави у сумі до 450 тис. нар. рахунок погашення наявної заборгованості по кредиту. Із заявою необхідно звертатися до банку-кредитора, який передасть необхідні дані в ДОМ.РФ (Агентство з іпотечного житлового кредитування). Останнє, у разі схвалення заявки, перерахує гроші банку-кредитору для погашення частини заборгованості, що є у позичальника, за іпотечним кредитом.