Який зараз відсоток за іпотечним кредитом? Порівняння ставок з іпотеки у банках: чи від відсотка залежить вигода? Де взяти іпотеку? Які банки видають кредити на житло

Фінанси
04.09.2020

Купівлю квартири в кредит ніхто вже не дивується. Для претендентів тут представлені бездоганні умови на житло - самий низький відсоток 2019 року, оптимальний період кредитування, підйомний початковий внесок.

Дешева іпотека – міф чи реальність?

Як отримати іпотеку під мінімальний відсоток

Мінімальна відсоткова ставка за іпотекою, що заявляється кредитуючими організаціями, є базовою. На кінцеву вартість кредиту впливає безліч факторів, які банки визначають самостійно. Про деякі особливості методики обчислення ціни кредитування кредитори повідомляють на своїх сайтах, частина такої інформації недоступна для публіки.

Сьогодні банки все частіше звертаються до скорингової системи оцінки. потенційного позичальника, що відображає, в першу чергу, його кредитну історію. Персональний бал можна уточнити у БКІ. 1 запит на рік обробляється безкоштовно. Однак за рішення про визначення вартості кредиту у кожному конкретному випадку оцінюється безліч факторів.

Чинники, що визначають відсоткову ставку за іпотекою

Найчастіше ставка відсотка підвищується, якщо:

  • надано всього 2 документи;
  • вік заявника близький до мінімальної чи максимальної позначок;
  • є кредити, що діють;
  • платоспроможність мінімальна;
  • оформляється лише страхування нерухомості;
  • первісний внесок відповідає нижній допустимій межі.

Найнижча ставка по іпотеці встановлюється за таких умов:

  • позичальник має офіційний заробіток, достатній для розрахунку за позикою та утримання сім'ї, стаж задовольняє вимогам кредитора;
  • дохід надходить на рахунок, відкритий у банку-кредиторі;
  • вік - не більше 25-45 років;
  • є постійна реєстрація;
  • кредитна історія не викликає нарікань;
  • оформлюються всі необхідні види страхового захисту;
  • якісна нерухомість у новобудові великої площі купується у партнера банку;
  • понад 50% вартості забезпечується особистими нагромадженнями.

Іпотечні програми з державною підтримкою

Держпідтримкою у 2019 р. користуються такі програми іпотеки:

  • "Материнський капітал";

Вищезазначені ініціативи підтримують багато учасників ринку іпотечного кредитування, наприклад, «ДОМ.РФ» (АІЖК), Ощадбанк, ВТБ24.

У якому банку найвигідніша іпотека

Пошук банку, де найнижчий відсоток за іпотекою, слід починати з того, де отримуєте зарплату: багато кредиторів до тих клієнтів, у яких вже перевірено роботодавця і точно відома величина доходу, ставляться лояльніше.

Є сенс пошукати інформацію про існуючі пільгові програми, в тому числі, регіональні та місцеві, та про організації, що працюють з ними. Преференції іноді пропонують і забудовники: для іпотечників вони або знижують вартість. квадратного метра, або, за домовленістю із кредитором, - ціну кредиту.

Найнижчі ставки відсотка пропонують банки з топ-10, але вимоги до клієнтів вони пред'являють серйозні.

Найнижчий відсоток за іпотекою у світі

Найменший відсоток за іпотечним позикамнадають у:

  1. Японії - 1,68%;
  2. Швейцарії – 1,75%;
  3. Фінляндії – 1,83%;
  4. Німеччини – 1,9%;
  5. Люксембурзі – 2%.

Однак, на доступність іпотеки впливає і вартість житла. Ціна 1 кв.м економ-класу в середньому у вказаних країнах дорівнює:

  1. Японія - 276 977 рублів;
  2. Швейцарія - 529 709 рублів;
  3. Фінляндія - 188663 рубля;
  4. Німеччина – 179721 рубль;
  5. Люксембург - 342250 рублів.

Також слід враховувати і середньомісячний дохід громадян:

  1. Японія - 156 946 рублів;
  2. Швейцарія - 341 209 рублів;
  3. Фінляндія - 154125 рублів;
  4. Німеччина - 152 211 рублів;
  5. Люксембург - 239650 рублів.

Довідково: у Росії середній заробітоку 2018 р. становив 36 857 рублів, а ціна 1 кв.м коливається від 227 892 рублів у Москві до 15 098 рублів у Свердловській області.

Відсотки на іпотеку в Ощадбанку

Розглядаючи банки з низькими ставками на іпотеку, не можна випустити з уваги. Скориставшись пропозицією «Іпотека на новобудови», претенденти можуть отримати кредит всього під 8,5% .

  • сума договору – від 300 000 рублів;
  • свої кошти – від 15% ;
  • гроші дають і придбання апартаментів;
  • термін – до 30 років (до 12 років, якщо брати участь у спецпрограмі від девелопера);
  • Ощадбанк співпрацює з претендентом у віці 21-75 років.

Якщо претендент планує оформляти іпотеку за 2 документами – базова ставказросте на відсоток, потрібно не менше 50% власних коштів.

Мінуси в тому, що мінімальна ставка доступна:

  • на викуп новобудови лише від акредитованого девелопера;
  • за тривалості іпотеки в межах 7 років. Якщо термін 7 років 1 день – 12 років, то базова ставка зростає до 9% . При кредитуванні на більш довгий термінставка визначається виходячи з 10,5% ;
  • під час оформлення угоди дистанційно через спеціалізований сервіс. Ця послуга коштує 2000 рублів;
  • необхідний стаж за поточним місцем роботи – від 6 місяців, але загальний стаж – щонайменше 1 рік за останні 5 років.

За даними на 1 березня 2018 року банки Росії надали понад 180 тисяч. іпотечних кредитіву сумі понад 347 мільярдів рублів. А в січні всі іпотечні позики, видані в Росії, перевищили позначку 2 трильйони рублів.

Ці дані говорять про популярність теми, тож сьогодні ми розглянемо, що таке кредитування на житло і де і як можна взяти іпотеку. + Ми дамо кілька рекомендацій, які підвищать шанси на видачу позики.

Що таке іпотека?

Іпотека – це особливий виглядкредиту купівлю житла. Якщо позичальник користується іпотекою, він купує квартиру чи будинок і відразу ж віддає їх у заставу банку. При цьому він залишається власником нерухомості, але не може її продати.

Банк вдасться до санкцій, якщо позичальник допустить такі порушення:

  • продасть квартиру чи будинок
  • допустить псування нерухомості
  • самовільно змінить технічні характеристикиквартири або будинку (наприклад, зробить перепланування та не погодить його)
  • порушить умови страховки (якщо страховий договір оформлявся разом із іпотекою).

Які умови?

Про конкретні параметри вигідного іпотечного кредиту ми поговоримо далі.


А поки що розглянемо Загальні вимоги, які банк пред'являє до позичальників

#1. Вік

Мінімальний вік для отримання іпотечного кредиту у більшості банків – 21 рік.

Верхня межа встановлюється індивідуально і зазвичай дорівнює 65-75 років. Найбільшу вікову планку на ринку іпотечного кредитування пропонують Радкомбанк та Ощадбанк.

#2. Платоспроможність

Насамперед банки дивляться на те, чи зможе позичальник повернути кредит і не допускати прострочень.

Фахівці фінансових установ оцінюють:

  • офіційний дохід
  • стаж роботи на поточному місці
  • посаду, професію
  • доходи співпозичальників та поручителів (якщо є).

Також банки оцінюють витрати позичальника. Якщо у клієнта, який бажає взяти кредит, багато утриманців (дітей, батьків на пенсії, інших людей), то ймовірність схвалення позики знижується.

Банки орієнтуються платоспроможність, коли визначають максимальну сумукредиту для позичальника та термін позики. Фінансова установа не видасть позику, якщо сума щомісячного платежу становить більше 50% від доходу позичальника та його сім'ї. Однак на практиці банки вважають, що клієнти не можуть витрачати на іпотеку більше 40% від своїх доходів на місяць.

Це означає, що для того, щоб подати заявку на іпотекуі виплачувати 40 тисяч рублів на місяць, позичальник (або вся сім'я клієнта) повинна мати щомісячний дохід у розмірі 100 тисяч рублів.

#3. Належність до пільгової категорії

Держава допоможе виплатити іпотеку таким категоріям громадян:

  • сім'ям з 2 і більше дітьми (надається материнський капітал, який можна використовувати для придбання житла)
  • молоді сім'ї
  • військовослужбовці.

Якщо сім'я має сертифікат на материнський капітал або її члени молодше 35 років, то держава внесе частину кредиту або допоможе з першим внеском. Військовослужбовці можуть розраховувати на оплату іпотеки повністю, якщо вартість нерухомості, що купується, 2,4 мільйона рублів або менше.

#4. тип зайнятості

Банку важливо, щоб у позичальника дохід був не лише достатнім, а й постійним. Тому фінансові установиволіють клієнтів, які працюють у державні організації. Висока можливість отримати кредит і в позичальників, працевлаштованих у великих приватних компаніях.

До бізнесменів кредитні установи ставляться суворіше. Банк може відмовити клієнту, який має свою справу, у видачі позики, навіть якщо він має дохід від 100 тисяч рублів на місяць. Кредитні менеджери вважають, що прибуток від бізнесу є непостійним, і позичальник у будь-який момент може втратити джерело до існування.

Скільки доведеться переплатити?

Розберемо ситуацію на прикладі: Вартість квартири – 4 мільйони рублів, термін кредиту – 20 років, процентна ставка – 11% річних. Сім'я не користується материнським капіталом та державною підтримкою. Щоб погасити таку позику, доведеться щомісяця платити по 41-288 рублів. А всього на купівлю квартири сім'я витратить 9 мільйонів 900 тисяч рублів (4 000 000 - вартість нерухомості, 5 900 000 - переплата по кредиту).

Іншими словами, у цьому прикладі позичальник віддає майже 2,5 вартості нерухомості, якщо вирішить отримати позику на житло.

Як отримати іпотечний кредит самостійно?

Перейдемо до алгоритму, який допоможе взяти позику на житло. Розберемо, як оформляється іпотека двома способами: самостійно та за допомогою кредитних брокерів.


Почнемо із ситуації, коли позичальник хоче заощадити на помічниках та отримати кредит самостійно. Для цього йому доведеться пройти через шість етапів.

#1. Вибір житла

Банки видають іпотечні кредити наступні видинерухомості:

  • квартири в новобудовах
  • квартири на вторинному ринку
  • дачі, котеджі
  • приватні будинки.

Також можна отримати позику на житло, яке купується за договором пайової участі. Але такі кредити пропонують не всі банки.

Позичальник повинен орієнтуватися як на бажання, а й у можливості. Банк не дасть кредиту, якщо за житло доведеться платити більше 50% від офіційних щомісячних доходів. Але щоби створити запас міцності, радимо орієнтуватися на таке житло, за яке доведеться платити не більше 40% від щомісячного доходу.

#2. Вибір банку

Нестачі у пропозиціях на ринку іпотечного кредитування немає. Вибираючи фінансову установу та конкретний кредит, зверніть увагу на:

  • суму початкового внеску
  • кредитний ліміт
  • страховки
  • репутацію кредитної установи
  • відгуки
  • умови дострокового погашення
  • максимально допустимі прострочення
  • кількість документів на оформлення.

Якщо не всі ваші доходи є офіційними, зверніться до банків, які пропонують іпотеку за двома документами. У таких компаніях відсоткові ставки на 2-3% вищі, ніж у середньому по ринку. Але вони дають гроші без підтвердження прибутку.

#3. Збір паперів, подання заявки

Розберемо які документи потрібні для іпотеки.

Банки попросять пред'явити такі папери:

  • заяву на отримання кредиту
  • паспорт позичальника (якщо є поручителі та созаемщики - копії їх паспортів)
  • довідка про доходи за останні 6 місяців (за формою 2-ПДФО або банку)
  • копія трудової книжки, засвідчена роботодавцем
  • документи про реєстрацію підприємства (якщо позичальник володіє бізнесом)
  • документи на квартиру чи будинок, які планується придбати за іпотекою.

Якщо плануєте отримати іпотеку та скористатися материнським капіталом (або отримати квартиру з військового кредитування), то будуть потрібні папери, що підтверджують пільги.

Для власників материнського капіталу:

  • сертифікат (або сертифікати, якщо їх декілька)
  • згода від Пенсійного фондуна використання коштів
  • згоду від продавця квартири чи будинку на продаж нерухомості по материнському капіталу.

Для військових:

  • дозвіл від Россвоєніпотеки.

#4. Оформлення договору

Іпотечні угоди складаються банками, а клієнти лише підписують їх. Але це заважає вивчити текст договору від першої до останньої сторінки.

Договоріть уважно вивчіть наступні параметри кредиту:

  • термін погашення
  • щомісячний платіж
  • ефективна відсоткова ставка
  • умови дострокового погашення
  • комісії (за відкриття рахунку, проведення операцій тощо)
  • штрафи за прострочення.

Якщо хоча б одна умова не влаштовує, можете сказати про це кредитному менеджеру. У випадку, коли банк не хоче змінювати договір, краще знайти іншу кредитну установу.

Підписувати кредитний договіртого ж дня, коли ви отримали його на вивчення, необов'язково. Можна забрати екземпляр додому та перечитати його у спокійній обстановці з кваліфікованим юристом.

Якщо умови влаштовують, починайте пошук квартири.

#5. Купівля квартири, підписання кредитного договору

Знайдіть квартиру чи будинок, які влаштують і вас, і банк. Зазвичай кредитні установи відводять на вибір нерухомості 1-2 місяці. Якщо за цей термін позичальник не визначиться з квартирою чи будинком, банк може скасувати рішення про схвалення кредиту.

Як тільки об'єкт обрано, можете підписувати договір про купівлю/продаж квартири (будинку) та договір про іпотеку з банком. Нерухомість відразу ж передається в заставу кредитній установі, про що складається спеціальний документ – заставна.

#6. Страхування угоди

Російське законодавство зобов'язує позичальників, які беруть іпотеку, страхувати угоду.

Вимоги закону «Про іпотеку (заставу нерухомості)» поширюються лише на страхування квартири. Але банки пропонують клієнтам оформити поліси страхування життя, платоспроможності, здоров'я, ризику повернення кредиту. Вартість таких страховок може сягати 10-15% від суми позики. Банки, якщо клієнт не схотів заплатити за поліс.

#7 Оформлення документів

Останнє, що залишилося зробити, - зареєструвати угоду в Росреєстрі. Для цього принесіть подайте у відділення Росреєстру або онлайн всі документи - угоду про іпотеку, договір купівлі/продажу квартири або будинку, заставу, страховий поліс. Через 2-3 дні інформація про угоду з'явиться в Росреєстрі, і ви станете власником нової квартири.

Навіщо потрібний кредитний брокер?

Алгоритм, описаний вище, дозволяє отримати самостійну іпотеку. Він не такий складний, але якщо робити все поодинці, то піде 2-3 місяці. Крім того, якщо є , то фінансова установа може відмовити у позиці.

Звернувшись до кредитного брокера цих проблем можна уникнути. Він подасть заявки одразу до кількох банків. Кандидатуру позичальника одночасно розглядатимуть одразу кілька кредитних установ. Це дозволить не витрачати час на збирання документів для кожного банку.

Також брокери мають зв'язку з кредитними менеджерами у банках та можуть вплинути на їх вирішення. Трапляється, що клієнт, який не міг отримати позику самостійно, оформляв кредит без проблем після звернення до брокера. Крім того, посередники знають, як зробити умови позики вигіднішими, і знижують відсоткову ставку для клієнта на 1,5-2%. На дистанції в 15-20 років це дозволяє заощадити 1-2 мільйони рублів.

Де взяти іпотеку?

Ми вивчили, які банки дають іпотеку, та склали свій ТОП кредитних пропозицій. До рейтингу увійшли надійні організації з-поміж 20 найбільших банків країни.


Якщо думаєте , у якому банку краще взяти іпотечний кредит, скористайтеся будь-якою пропозицією нашої статті.

#1. Тінькофф Іпотека

Сам банк Тінькофф не надає іпотечних кредитів. Але компанія домовилася з іншими кредитними установами і тепер кредитам Тінькоффа пропонують вигідні позикина житло.

  • відсоткова ставка – від 6 до 14,5% річних
  • термін кредиту – від 10 до 25 років
  • мінімальний внесок – від 10 до 40%
  • максимальна сума – до 99 мільйонів рублів.

Подаючи заявку на іпотеку в Тінькоффі, ви одночасно звертаєтеся до кількох банків-партнерів. Вони вивчають заявку та формують індивідуальна пропозиція. Якщо кредит схвалили кількома кредитними організаціями, позичальник сам вирішує, у якому банку взяти іпотечний кредит.

#2. Відкриття

Банк Відкриття пропонує найвигідніші іпотечні кредити всім категоріям клієнтів.

  • відсоткова ставка – від 9,35% річних
  • термін кредиту – від 5 до 30 років
  • мінімальний внесок – від 10%
  • сума – 0,5-30 мільйонів рублів.

Подати заявку на іпотеку у банку Відкриття можна на офіційному сайті. Щоб отримати попереднє схвалення SMS, достатньо заповнити анкету. При позитивному рішенні потрібно надати документи на позичальника та нерухомість у відділення банку Відкриття. Кредитний спеціаліствивчить папери та винесе рішення.

Погасити позику на житло в банку Відкриття можна декількома способами:

  • у відділеннях компанії
  • у банкоматах Відкриття, що приймають готівку
  • в терміналах Qiwi, Елекснет
  • через систему «Золота Корона»
  • через Яндекс. Гроші
  • міжбанківським переказом
  • у "Зв'язному", "Ельдорадо", "Telepay".

Орієнтуйтесь на графік погашення платежів, щоб не сплачувати штрафи. Переказуйте гроші за 2-3 доби до дня, вказаного у графіку. Якщо погашаєте кредит через партнерів Відкриття (Qiwi, Елекснет, Золоту Коронута інші системи), то рекомендуємо збільшити термін до 4-5 днів.

#3. ВТБ

Позичальники можуть отримати іпотеку у другому за величиною банку країни – ВТБ.

  • відсоткова ставка – від 8,8% річних
  • термін кредиту – до 20 років
  • мінімальний внесок – від 10%
  • сума – до 60 мільйонів рублів.

Щоб отримати іпотеку у ВТБ, зверніться до відділення банку з документами або оформіть заявку на сайті. Кредитний менеджеррозгляне папери, щоб ухвалити рішення. Якщо воно буде позитивним, можна обирати квартиру та укладати договір. Процедура оформлення кредиту у ВТБ займає 1-2 тижні.

Погасити позику можна в банкоматах та відділеннях ВТБ. Пристрої та офіси банку представлені на інтерактивній картіна офіційному сайті та у додатку банку.

#4. Ощадбанк

Ощадбанк видає іпотечні кредити військовослужбовцям, сім'ям із дітьми, молодим сім'ям та іншим позичальникам.

  • відсоткова ставка – від 6% річних
  • термін кредиту – до 30 років
  • мінімальний внесок – від 10%
  • сума – 0,3-8 мільйонів рублів.

Ощадбанк приймає заявки на іпотечні кредити на сайті та у відділеннях. Підготуйте документи заздалегідь, щоб менеджер із позик міг швидше їх вивчити. Рішення буде винесено за 1-2 тижні після передачі паперів. На пошук житла дається місяць, за цей час потрібно встигнути підібрати нерухомість, укласти договір про іпотеку та застрахувати квартиру чи будинок.

Погашувати кредити можна у банкоматах та офісах Ощадбанку. Також приймають точки-партнери Ощадбанку.

Гідність пропозиції від Ощадбанку – низькі ставки з іпотеки. Компанія дає кредит під 6% річних учасників державної програми «Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми».

#5. Райффайзен Банк

Філія австрійська банківської групиу Росії, Райффайзен Банк, пропонує скористатися програмою іпотечного кредитування.

  • відсоткова ставка – від 9,5% річних
  • термін кредиту – 1-30 років
  • мінімальний внесок – від 10%
  • сума – до 26 мільйонів рублів.

Отримати кредит у Райффайзен Банку можна, подавши заявку на офіційному сайті. Після попереднього рішення можна готувати документи та відвідати офіс Райффайзенбанку. Якщо кредит буде схвалено, то позичальник зможе взяти іпотеку з процентною ставкою 9,5% річних у 2018 році.

Для погашення кредиту у Райффайзенбанку можете скористатися банкоматами та відділеннями компанії.

У якому банку найбільша низька іпотека ? Зараз мінімальний відсотокпо позиках на житло пропонує Ощадбанк. Тут можна оформити іпотечний кредит під 6% річних, якщо брати участь у державних програмах чи купувати квартири у забудовників-партнерів.


Ми вважаємо на них потрібно звернути увагу, перш ніж брати іпотеку.

#1. Не беріть валютних кредитів

Від валютної іпотеки вже постраждали кілька десятків тисяч людей. Вони взяли кредити в доларах або євро під вигідну ставку (1-2%), але не змогли віддати позику, коли курс рубля в 2014-2015 роках знизився в 1,5-2 рази.

Якщо отримуєте зарплату у рублях, то беріть кредити у рублях. Якщо роботодавець платить вам у євро чи доларах США, то можете розглянути ці валюти для оформлення кредиту на житло.

#2. Уважно читайте договір

Ми вже говорили про те, що вивчати кредитну угоду потрібно уважно.

  • Якщо є знайомий юрист або банківський працівник, покличте його із собою на оформлення кредиту. Представники таких професій знають, на що звертати увагу, і відразу знайдуть каверзи в паперах.
  • Якщо у договорі є хоча б одна умова, яка не влаштовує вас, не підписуйте її. Іпотеку можна отримати у десятках банків, і серед них є кредитні установи, які не дурять клієнтів.

#3. Розраховуйте сили

У Росії ще є банки, які дають іпотечні кредити та розраховують, що позичальники витрачатимуть на них 60-70% від щомісячного доходу.

Жити у такому режимі 10-15 років складно. Краще обмежитися витратами 30-40% від доходів на місяць. У цьому випадку доведеться зменшити суму іпотеки. Це можна зробити двома способами: взяти кредит на тривалий термін, а також вибрати дешевше житло.

В першому випадку

  • ймовірність схвалення позики зі збільшенням терміну знижується
  • щомісячний платіж у разі підвищення терміну кредиту зменшується незначно.

Розглянемо приклад: Є два кредити з однаковими сумами та відсотком (3 мільйони рублів, 12% річних), але на різний термін (один на 20 років, інший на 30 років). Скориставшись онлайн-калькулятором для розрахунку умов іпотеки, отримуємо:

  • щомісячний платіж для кредиту на 20 років - 33 033 рубля (переплата - 4 927 820 рублів)
  • щомісячний платіж для кредиту на 30 років - 30 858 рублів (переплата - 8 109 016 рублів)

Внесок, який доведеться сплачувати щомісяця, знизився лише на 2 тисячі (це менше 10%), а переплата підвищиться більше ніж на 3 мільйони.

Саме тому позичальнику перед тим, як отримати іпотеку, потрібно співвіднести свої бажання та можливості. А якщо ні, то кредит на житло може стати кабалою на все життя.

Щоб не потрапити в таку ситуацію, використовуйте онлайн калькуляторидля розрахунку іпотеки. Вони працюють однаково та видають ідентичні результати. Знайти кредитні калькулятори можна на сайтах банків (посилання будуть далі).

У другому випадку

Якщо візьмете іпотеку на квартиру, яка коштує менше ніж планували спочатку, зможете повернути кредит швидше. Це дасть можливість оформити нову позику на нерухомість зі збільшеною площею та покращеним плануванням.

#4. Створіть подушку безпеки

Якщо не погашатимете кредит у строк, банк накладе санкції - штрафи або вилучення нерухомості.

Щоб не потрапити до такої ситуації, відкладайте гроші для погашення іпотеки на депозит. Намагайтеся накопичити суму, якої вистачить, щоб сплачувати щомісячні внески протягом 6-8 місяців.

Також можете сплачувати кредит достроково. Це вигідно: що швидше повернете позику, то менше переплатите банку. Однак не всі кредитні установи вітають дострокові поверненнякредитів - деякі компанії штрафують клієнтів, які погашають позики раніше строку. Якщо взяли позику в такому банку, рекомендуємо збирати гроші, а не гасити ними іпотеку за першої ж нагоди.

#5. Беріть кредит у правильний час

Житло має мінімальну цінуколи попит на нього знижений. Спробуйте вгадати час, коли ціна на квартиру чи будинок впаде, і купіть нерухомість саме в цей період.

Так ви не тільки заощадите на вартості житла, а й візьмете іпотеку під вигідний відсоток. Банки знижують відсоткові ставки, коли продажі квартир падають, і йдуть клієнтам назустріч і в інших питаннях. Справа за малим – простежити, коли ціни на житло та продажі падають, і запланувати придбання квартири чи будинку саме на цей час.

Висновок

Іпотека – хороший (а іноді – і єдиний) спосіб покращити житлові умови. Іпотечне кредитування дозволяє купити квартиру зараз, а не відкладати питання з нерухомістю на 10-15 років.

Суми іпотечних кредитів, як правило, стартують із 1-2 мільйонів рублів. Небагато банків дають позички на такі суми без довідки про доходи. Майже всі кредитні організації вимагають від позичальників підтвердити фінансовий стан, наявність місця роботи та залучити поручителів. Рекомендуємо подумати про це заздалегідь, щоб не гаяти часу при оформленні кредиту.

Кожен, хто має намір брати житло в кредит, розраховує на можливість за низькою процентною ставкою. Але чи реально отримати таку іпотеку? Іноді банки пропонують акції, в яких знижують ставки з іпотеки. також розраховувати на більш вигідні умовиможуть розраховувати зарплатні клієнти, і навіть певні категорії громадян.

На яких умовах надається іпотека під низький відсоток у Москві?

Якщо ви хочете взяти іпотеку з мінімальною переплатою, вам варто розглянути кредитні програмидля окремих категорійгромадян:

  • для молодих сімей;
  • для багатодітних сімей;
  • для військових;
  • для бюджетників

Також варто звернути увагу на квартири у новобудовах. Як відомо, найнижча ставка по іпотеці надається саме на житло у новобудовах. Кредит на вторинне житло видається за ставкою на 1,5-2% вищою. Низькі ставки з іпотеки у Москві також можливі під час перекредитування. Рефінансування, яке пропонують банки, оформляється на вигідніших умовах.

Зменшити відсоток можна кількома способами:

  • надати повний пакетдокументів;
  • оформити кредит на стислі терміни;
  • зробити максимально можливий початковий внесок.

Щоб знайти вигідна пропозиціяі дізнатися, які пропонують найнижчий відсоток за іпотекою, рекомендуємо скористатися кредитним калькуляторомнашого сайту. На цій же сторінці ви зможете ознайомитись із переліком банків, процентна ставка яких нижча, ніж у більшості кредитних установ. Заявку можна заповнити на сайті банку або у найближчому відділенні.

Як вибрати найдешевшу іпотеку на вторинне житло 2018 року? У якому банку Москви найвигідніша іпотека? Хто допоможе вигідно оформити іпотеку?

Привіт всім! Денис Кудерін знову на зв'язку!

Продовжуємо серію статей про іпотечне кредитування. Тема нової публікації – найвигідніша іпотека. Матеріал буде корисний усім, хто замислюється над придбанням житла в кредит і шукає найвигідніші умови у фінансових організаціях.

Тож почнемо!

1. Які умови за іпотечними позиками вважаються вигідними?

Для багатьох громадян іпотечне кредитування- єдиний спосіб придбати власне житло не через довгі рокинакопичень та економії, а прямо зараз.

Іпотечні позики під заставу нерухомості – найпопулярніший у всьому цивілізованому світі вид кредитування.

У Росії цей спосіб придбання житла став популярним лише 15 років тому. Проте тисячі громадян РФ вже встигли купити нерухомість у борг під багаторічну заставу, а дехто навіть повністю розрахувався за кредитами.

Позики під заставу – коротко про головне

Перш ніж говорити про вигідну іпотеку, потрібно кілька слів сказати про властивості позик під заставу нерухомості, що купується.

Коротко про основні ознаки іпотеки:

  • кредити беруться на термін (від 5 до 30 років і від);
  • позики мають цільовий характер – вони видаються лише з придбання житла, у разі, для будівництва власного будинку;
  • покупець, хоч і стає власником, немає права розпоряджатися майном без відома банку до розрахунків за кредитом.

Головні плюси іпотеки - швидкість оформлення позики (особливо якщо діяти через професійних кредитних брокерів), великий вибірпрограм, вигідне інвестуваннякоштів.

Добротні квартири не стають дешевшими з роками і, як не крути, а оренда чужого житла завжди обходиться дорожче, ніж покупка власного.

Щоправда, є небезпека, що у разі невиплати боргу банк забере. заставне майнособі згідно з пунктами іпотечного договору. Крім того, позики не видаються всім підряд - для видачі кредиту ви повинні відповідати встановленим банками вимогам.

Ці вимоги у всіх фінансових установах приблизно однакові:

  • певний вік (від 21 до 40–45);
  • наявність стабільної роботи;
  • відповідний розмір доходу позичальника;
  • гарна кредитна історія.

Докладніше про те, взагалі і як вона працює, читайте в окремій статті нашого сайту. У цій публікації поговоримо про вигідну іпотеку.

Що таке «вигідна іпотека»

Навіть ті, хто ніколи не брав кредити, в курсі, що іпотека передбачає життя в борг і солідну переплату за об'єкт нерухомості, що купується. Тому словосполучення «вигідна іпотека» приваблює слух кожного позичальника.

приклад

Сім'я з трьох осіб вирішує взяти іпотечний кредит на 2-кімнатну квартиру терміном на 20 років і вартістю 3 млн. руб. Щомісячна виплата за процентної ставки 13% на рік становитиме 35 000, а загальні виплатиза весь термін становитимуть приблизно 5,4 млн.

У розрахунку не враховувалися одноразові комісії та страхові виплати. З ними сума буде ще більшою.

Не дивно, що з такими переплатами громадяни наперед налаштовані на пошуки найбільш комфортних для своєї кишені умов.

Однак не завжди вигода залежить від зниженої процентної ставки. Вибравши «вигідну» іпотеку з низькими відсотками, позичальник не отримує автоматично гарантії, що ці гроші не повернуться до банку іншим шляхом – наприклад, через складну систему комісійних виплат.

Інший приклад

Багато позичальників з радістю готові взяти іпотеку без початкового внеску. Банки надають таку послугу як супер-вигідну для кредитоодержувача.

Насправді відсутність первинних виплат означає лише те, що їх буде зроблено трохи пізніше. При цьому загальна переплата буде, швидше за все, ще вищою, ніж з первинними внесками.

Експерти вважають, що слово «вигода» стосовно сучасних іпотечних кредитів – вкрай розпливчасте поняття. Його трактування сильно залежить від миттєвих фінансових обставин та суб'єктивної думки кредитоодержувача.

Якщо ж поглянути на іпотечні позики під правильним кутом, то очевидні «переваги» популярних іпотечних програмдалеко не завжди виявляються такими.

Більше того, саме ті програми, які виглядають або подаються як незручні та невигідні, насправді виявляються найкращим варіантом.

У виграші виявляються ті, хто готовий піти на деякі жертви заради менш очевидних, але цінніших у довгостроковій перспективі переваг.

2. Секрети вигідної іпотеки – експертна думка

Декілька слів про те, чи вигідно брати іпотеку зараз, за ​​часів економічної нестабільності. Фінансові аналітикине відмовляють громадян від оформлення іпотечних договорівв поточного рокуАле закликають поставитися до процесу вибору програм з максимальною увагою.

Зокрема, однозначно не варто брати кредит у валюті, хоч би яким вигідним здавався річний відсоток. Тисячі позичальників уже потрапили до «валютних пасток» минулих років і немає жодної гарантії, що подібна ситуаціяне повториться знову.

приклад

У 2008 році різниця між виплатами в рублях та у валюті по кредитним ставкамв Ощадбанку становила лише 1-1,5 тисячі рублів. Взяті за тим курсом іпотечні позики в рублях і доларах майже нічим не відрізнялися: кредитоодержувач виплачував 35 000 рублів або 1100 доларів (що теж становило за курсом приблизно 35 тисяч).

До 2016 року щомісячний платіж за доларовими кредитами об'єктивно збільшився майже вдвічі, зараз становить 75 000 рублів. А ті, хто взяв «рублеву» програму, продовжують виплачувати фіксовану сумуу 35 000.

Тепер про деякі інші «переваги» та «плюси», якими приваблюють сучасних позичальників.

Перерахуємо ці пропозиції від фінансових установ:

  • плаваючі ставки;
  • рефінансування;
  • зниження ставок.

Докладно розглянемо кожний пункт.

Плаваючі ставки

Якщо послухати менеджерів банків, плаваюча ставка – супер-вигідний для позичальників варіант, що гарантує зміну річних та щомісячних виплатзалежно від об'єктивних ринкових процесів.

Однак ризики в цьому випадку покладено знову ж таки на тендітні плечі кредитоотримувачів. Деякі аналітики вважають, що небезпека плаваючих ставок така ж висока, як і у валютних кредитів.

Система нарахування відсотків за плаваючою ставкою прив'язана до економічним показникам, а в найближчому майбутньому в російській економіціжодних покращень не очікується.

Більше того, рівень інфляції зростатиме. Для позичальника це обійдеться нічим іншим, як збільшенням плаваючої процентної ставки. При цьому розмір даного показникане обмежений ніякими лімітами, що може призвести до неплатоспроможності позичальника.

Дехто вважає, що кредит зі змінною ставкою вигідний на короткій дистанції. Тобто, якщо взяти позику і на 5-7 років і вчасно розрахуватися з банком, нічого страшного не станеться – навпаки, за весь час виплат вдасться заощадити кілька відсотків за ставкою.

Можу сказати, що приблизно міркували також люди, які брали валютні кредити на ті ж 5 років у 2006 році з наміром оперативно погасити їх на вигідних умовах. Криза 2008 внесла до розрахунків позичальників свої корективи.

Рефінансування

Сьогодні фінансові установи пропонують клієнтам безліч програм із комбінованими відсотковими ставками. Позичальникам обіцяють знижену ставку протягом кількох років, а згодом – рефінансування кредиту.

Мета рефінансування, на перший погляд, гранично зрозуміла – покращити умови кредитування. Однак насправді все не так райдужно. Позичальники сподіваються, що зараз вони візьмуть кредит на привабливих умовах, а після завершення пільгового періоду його рефінансують за середньою ринковою ставкою.

Але банки вкрай неохоче йдуть на рефінансування та часто відмовляють позичальникам у їхньому законному праві на перегляд умов кредитування. Зазвичай жодних покращених програм клієнти не отримують. А натомість переходять на ту ж плаваючу ставку з високими відсотками.

У перші роки (поки діє пільговий період) позичальник оплачує зазвичай одні лише відсотки. Коли він переходить на звичайну ставку, основний борг виявляється практично недоторканим: ніяких особливих переваг кредитоодержувач не має, переплати такі ж високі як за звичайної іпотечної позики.

Зниження ставок

У Останніми рокамина фінансовому ринкувиникло чимало програм, які пропонують клієнтам банків заплатити зараз за зниження ставок у майбутньому. Проте комісійні за таке зниження дуже пристойні – в діапазоні від 1,5 до 7% від усієї суми кредиту.

Наведені менеджерами приклади розрахунків показують реальну економію переплати користувачам програм з оплатою зниження ставки. Однак вся економія обнулиться, якщо позичальник вирішить погасити кредит достроково - а цього прагнуть всі іпотечні клієнти.

Про цей нюанс співробітники банку, швидше за все, промовчать. В результаті ніякої вигоди одержувач кредиту не отримає – лише переплатить зайві (та чималі) гроші.

Читайте докладний матеріал на нашому сайті.

3. Хто може користуватися пільговими іпотечними кредитами?

Якщо говорити про дійсну вигоду, то її мають громадяни, які мають право на пільгове іпотечне кредитування.

Є кілька видів пільг:

  • знижена відсоткова ставка;
  • відсутність початкового внеску;
  • наявність кредитних канікул- Зупинення виплат на 1-3 роки при народженні дитини або за інших обставин.

Пільгові програми мають зробити іпотечні кредити доступними для малозабезпечених категорій населення.

Хто має право на пільгові програми:

  • молоді сім'ї (до 35 років);
  • молоді вчителі;
  • молоді спеціалісти;
  • сім'ї з двома і більше дітьми, які мають право на материнську іпотеку;
  • військовослужбовці.

Незважаючи на численні плюси пільгових програм, вони мають певні недоліки. Наприклад, учасників зобов'язують купувати нерухомість лише у певного забудовника у певному районі або купівля супроводжується обов'язковою участю у пайовому будівництві.

4. На що звертати увагу при виборі вигідної іпотеки

Важко вирішити, яка іпотека найвигідніша, не вивчивши всі умови іпотечних програм.

Особливу увагу знавці радять звернути на такі пункти:

  1. Процентна ставка.
  2. Розмір першого внеску.
  3. Правила дострокового погашення.
  4. Розмір комісійних послуг.
  5. Страхові платежі.

Договір іпотеки - не той документ, який можна "підмахнути не дивлячись". На уважне вивчення заслуговує весь текст, включаючи примітки і ті місця, які прописані дрібним шрифтом.

Тепер – докладніше про найважливіші умови.

Умова 1. Процентна ставка

Річна ставка за кредитом – перше, що звертають увагу під час виборів програми. Це був би справді самий важливий пунктЯкби банки вели повністю відкриту гру з клієнтом

Але більшість кредитних установ, будучи чисто комерційними організаціямидбають, в першу чергу, про власну вигоду, а не про економію клієнта.

Тому побачивши низьку ставкуза кредитами, не варто зваблюватися - можливо, це лише маркетинговий хід, щоб привернути вашу увагу. Подальше вивчення умов дозволить оцінити вигоду програми тверезо.

Цього року середня ставкау банках РФ перебуває в діапазоні 12-15%.

Умова 2. Розмір первісного внеску

Теж важливий пункт. Він показує, скільки клієнту потрібно заплатити банку відразу після підписання договору. Зазвичай, це 10-30% від загальної суми іпотеки.

Сума солідна, але це своєрідна демонстрація серйозних намірів позичальника. Якщо в одержувача кредиту є гроші на перший внесок, то він готовий заплатити і основну суму.

Багато клієнтів за звичкою шукають банки з мінімальним першим внеском або без нього. Однак пам'ятайте: що менше ви платите сьогодні, то більше доведеться платити завтра.

Умови 3. Правила дострокового погашення

Найважливіший пункт договору. Як уже було сказано, переважна більшість платників прагне розплатитися за кредитами достроково, щоб зняти з плечей сім'ї тяжкий борговий тягар. Банкам же дострокові виплатиневигідні – вони означають відсутність прибутку у майбутньому.

Кредитні фірми, як можуть, перешкоджають клієнтам, які бажають розрахуватися якнайшвидше. Наприклад, їм забороняють платити більше щомісячного внескудо певного термінучи стягують додаткові побори за оформлення дострокового погашення.

Лояльні умови для «достроковиків» – ознака справді вигідної іпотеки.

Умова 4. Комісія банку

Момент, який часто упускають із виду. Одноразова комісія за видачу іпотеки іноді складає солідну суму – від 1% до 4% від розміру кредиту чи вартості житла. Чим нижча комісія, тим вища річна відсоткова ставка і навпаки.

Люди з математичним складом розуму, безумовно, розберуться в такій арифметиці, але далеко не всі клієнти вміють прораховувати вигоду (або відсутність такої) у довгостроковій перспективі.

Комісія за видачу кредиту – ще не всі гроші, які вам доведеться заплатити крім відсотків та тіла позики. Існують також комісійні за обслуговування, про які багато клієнтів благополучно забувають.

На погляд ці частки відсотків здаються незначними, але оскільки стягуються вони регулярно, протягом року набігають значні суми.

приклад

Позичальник взяв кредит під надзвичайно вигідні 11% річних та не звернув уваги, що у договорі згадано комісію 0,4% за обслуговування рахунку. Маленькими літерами у примітках поруч із цими цифрами було зазначено: щомісяця.

Якщо не полінуватися і порахувати, то на рік за обслуговування набіжить 4,8%. Виходить, що насправді кредит у цьому банку не становить 11%, а 15,8% річних. А це – десятки тисяч карбованців щороку. Що називається – відчуйте різницю.

Умова 5. Страхові платежі

У юридичних та фінансових питаннях дрібниць не буває. Багато клієнтів забувають про цей пункт договору, регламентований законодавством. За законом обов'язковому страхуваннюпідлягають самі платежі. Решта видів страхування – добровільні.

Але підступ у тому, що від вашої згоди на добровільне страхуванняризиків часто залежить величина відсоткової ставки.

Банки прагнуть максимально убезпечити свої фінансові транзакції, тому наполягають не лише на страхуванні платежів, а й на страховці життя, працездатності та здоров'я клієнта (причому за його рахунок).

5. У яких банках найвигідніша іпотека – ТОП-5 вигідних іпотечних програм

Привабливих програм чимало, але щоб відшукати їх серед сотень кредитних пропозицій, вам доведеться витратити чимало часу.

Найбільш вигідні програми на поточний періодчасу представлю у вигляді таблиці:

№ Банк Назва програми Процентна ставка Розмір та термін кредиту
1 Московський кредитний банк Іпотека з держпідтримкоювід 7% до 12%До 8 млн. до 20 років
2 Россільгоспбанк Іпотечне житлове кредитування13% Не більше 20 млн. до 30 років
3 Ощадбанк Іпотека з держпідтримкою13% До 8 млн. терміном до 30 років
4 Примсоцбанк Житло на вторинному ринку12,5% До 10 млн. терміном від 5 до 25 років
5 ВТБ 24 Житло на первинному та вторинному ринкахвід 13%Від 8 до 75 млн. терміном до 30 років

Зверніть увагу – у деяких банках до кінця 16 року діятиме пільгова іпотеказ держпідтримкою для всіх громадян. Ставки за такими програмами істотно нижчі і становлять 7-10%.

6. Хто допоможе взяти вигідну іпотеку – професійна допомога кредитних брокерів

Розібратися у всіх нюансах іпотечних пропозицій- Завдання не на один день. Але не факт, що навіть витративши кілька тижнів на вибір вигідної програми, Ви отримаєте в результаті найзручніший і економічно доцільний варіант.

Щоб не зненавидіти іпотеку на все життя вже після першого року виплат, раджу скористатися професійною допомогою. Фахівці з пошуку найвигідніших та підходящих для клієнта банківських пропозиційназиваються іпотечними брокерами.

У великих містах таким видом діяльності займаються цілі компанії. Крім того, у кожному солідному агентстві невидимості є відділи, що спеціалізуються на іпотечних кредитах.

В останні роки з'явилася хороша тенденція щодо зниження відсоткових ставок, особливо за іпотечними позиками. Це пов'язано з тим, що держава розробляє та спрямовує безліч державних програм, що стимулюють громадян купувати житло за допомогою іпотеки. Крім цього, виділяються і кошти державної підтримкидля зниження даних ставок та компенсації банкам їх недоотриманого прибутку при зниженні ставок для громадян. Все це стимулює попит на нерухомість, покращуючи економічну ситуацію загалом у країні.

В даний час кредитних організацій безліч, і вибрати найвигідніші умови буває непросто. Для цього необхідно порівняти пропозиції багатьох банків, при цьому слід враховувати різні параметриіпотечних кредитів, яких залежить і сукупна вигода від зробленого вибору.

При порівнянні пропозицій кредитних організацій важливо враховувати такі основні моменти:

  • відсоткову ставку, від якої безпосередньо залежить підсумкова переплата за взятою позикою;
  • максимально допустимий термін, який може бути укладено угоду;
  • найбільша сума, яка може бути одержана;
  • розмір внеску, який необхідно сплатити спочатку при купівлі нерухомості;
  • додаткове страхування, у разі відмови від якого підвищується відсоткова ставка;
  • обов'язкове підтвердження прибутку офіційними довідками з місця роботи;
  • додаткові комісії.

Найбільше значення має розмір встановленої відсоткової ставки, її у першу чергу звертають позичальники увагу.

Розмір ставок

Від встановленої ставки безпосередньо залежатиме підсумкова сума переплати за взятим кредитним зобов'язанням. Тому, обравши найнижчий відсоток, здебільшого позичальники отримують найвигідніші умови.

Розмір ставок залежить від:

  1. Мінімальної встановленої ставки, яку визначає кредитна організаціясамостійно, виходячи із загальної ставки рефінансування та пропозицій конкурентів.
  2. Від виду нерухомості тут може враховуватися як його ліквідність, так і те, на якому ринку воно купується (первинному або вторинному).
  3. Від того, чи оформив позичальник додаткові страхові продукти, пропоновані банком з метою мінімізації своїх потенційних ризиків
  4. Від наданих документів. Кожна кредитна організація встановлює свій обов'язковий перелікпаперів, які потрібно надати для схвалення заявки. Якщо з певних причин позичальник не може зібрати деякі документи, банк може схвалити йому позику на менш вигідних для позичальника умовах.

Тому при виборі відповідного варіанта потрібно уважно вивчати і додаткові умови, що впливають на розмір. Зазвичай банки озвучують самі мінімальні ставки, які вони готові запропонувати своїм найкращим надійним клієнтам.

Огляд ставок

З огляду на це у 2019 році банки пропонують наступні мінімальні стартові ставки на придбання житла на первинному ринку:

  1. Лідируючу позицію займає Тінькофф Банк, Пропонуючи початкову ставку від 6,98%. При цьому крім ставки він дає також інші пільгові умови, за якими не потрібний початковий внесок та офіційне підтвердження доходу. Укласти угоду можна не більше як на 25 років. А сума позики може сягати 100 мільйонів. Такими умовами цей банк задовольняє більшість потреб громадян. Однак ця ставка діє тільки для жителів Москви та області. Решті регіонів банк надає позику, починаючи з 8%.
  2. РосЄвроБанк пропонує ставку від 9,6%, однак, щоб отримати таку ставку, необхідно сплатити разово комісію від півтора до чотирьох відсотків від загальної суми позики. Крім цього, також потрібне і додаткове страхування. Отримати можна у цьому банку максимум 20 мільйонів рублів не більше ніж на 20 років. Також обов'язково потрібно заплатити із власних коштів 15 відсотків вартості житла під час угоди. Окрім цього, кредитна організація обов'язково вимагає надання офіційних довідок про доходи.
  3. Московський Кредитний Банк пропонує ставку від 9,99%, причому не вимагаючи підтвердження доходів. Головною умовою отримання цієї ставки є придбання житла в акредитованих організацій. Угоду можна укласти на суму до 15 мільйонів терміном до 20 років. При здійсненні купівлі-продажу позичальник повинен заплатити за власний кошт 10 відсотків вартості нерухомості.

Аналогічну ієрархію займають ці банки і для вторинної нерухомості:

  1. Тінькофф Банк пропонує аналогічні умови під 6,98% річних для москвичів та 8% для інших регіонів. Але початковий внесок у разі потрібно, і він має становити 15 відсотків. Інші умови збігаються з пропозицією щодо первинної нерухомості.
  2. РосЄвроБанк пропонує від 9,6%, дана ставка видає також при оплаті разової комісії та додатковому страхуванніпотенційних ризиків для банківської організації Умови абсолютно ідентичні пропозиціям щодо первинної нерухомості, лише внесок при купівлі із коштів позичальника має становити 15 %.
  3. Московський кредитний банктакож пропонує ставку від 9,99%, але в цьому випадку обов'язково потрібне підтвердження доходів, на відміну від придбання первинного житла. Також є комісія при здачі в оренду сейфового осередку. Внесок при вчиненні правочину має становити не менше 20 відсотків від загальної суми договору. В іншому умови збігаються з придбанням первинної нерухомості.

У кожному з цих банків істотно впливає , і навіть укладання страхової угоди про здоров'я позичальника та її працездатності. Важливо порівняти не лише ставки, а й суми страхових винагород, які будуть нараховані страховиками із переліку банку.

Ощадбанк

Ця кредитна організація є однією з найбільших та відомих. Вона пред'являє досить жорсткі вимоги до позичальників, тому буває складно отримати іпотечну позику тим, хто має погану кредитну історію або не може підтвердити свій дохід. Однак цей банк щільно співпрацює з державою, надаючи різні пільгові умови по державним програмам. Так, цього року банк пропонує такі програми:

  1. Акція на новобудови, за нею можна отримати ставку від 7,4%, якщо погодитись на всі додаткові страховки та умови, а також внести 15 відсотків вартості договору при здійсненні покупки.
  2. Придбання готового житла, дана програмадає можливість купити будь-яке житло за ставкою від 8,9%. Аналогічно потрібно буде сплатити мінімум 15 вартості покупки самостійно своїми коштами.
  3. Іпотека із можливістю застосування материнського капіталу. Ця програма надає ставку від 8,9%, проте до її переваг можна віднести відсутність комісій та можливість залучати кілька співпозичальників для схвалення заявки на позику.
  4. Для придбання заміської нерухомості банківська організаціяпередбачає ставку від 9,5%. При цьому за цією позикою можна придбати навіть земельна ділянка. Але внести потрібно мінімум 25 відсотків власних коштів.
  5. Для тих, хто бажає самостійно збудувати будинок, передбачається ставка в 10%.
  6. Військовослужбовцям надається індивідуально військова іпотекапід 109%. При ній буде потрібно самостійно внести 20 відсотків вартості угоди.

Також з 2019 року починає діяти пільгова програма, за якою сім'ї, які народили в період її дії другої чи третьої дитини, зможуть отримати іпотеку під 6%. Але такий відсоток буде встановлений лише на період 3 або 5 років, залежно від черговості народженої дитини. Надавати позики за цією програмою зможуть усі банки, які уклали відповідну угоду зі спеціалізованим державним Агентством. Саме воно компенсуватиме банкам субсидії.