Розрахунково-касове обслуговування юридичних. Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб Касове обслуговування фізичних осіб банку

02.02.2022

Основною діяльністю будь-якого банку є розрахунково-касове обслуговування фізичних осібта індивідуальних підприємців. Комплекс послуг включає такі процедури з фінансовими потоками:

реєстрація;
зберігання;
переміщення;
перерахунок;
інкасація;
облік.

З клієнтом укладається договір, після чого відкривається рахунок, за яким надалі проводитимуться фінансові операції. Залежно від типу валюти та специфіки підприємницької діяльності кількість відкритих рахунківможе відрізнятись.

Юридичним та фізичним особам пропонують різні пакети банківських продуктів. Деякі сервіси можуть надаватися на безкоштовній основі. Тарифи на платні послуги суворо регулюються державним законодавством, вимоги якого обов'язкові всім комерційних банків.

У процесі створення договору сторони можуть вносити певні вимоги та доповнення до умов. Недотримання правил угоди карається стягненнями як пені, розмір якої також контролюється законодавчими органами. Основним обов'язком фінансової організації є забезпечення оперативного та безперебійного руху коштів клієнта з високим рівнем безпеки проведення всіх процедур.

Правове регулювання розрахунково-касового обслуговування

Ведення іноземного чи карбованцевого рахунки включає здійснення великого переліку операцій. Правове регулювання у сфері банківської справи дозволяє населенню безпечно зберігати, використовувати та розміщувати власні заощадження чи прибуток від оперативної. комерційної діяльності, а також отримувати відсотки за депозитними вкладами.

Робота банків у сфері РКО контролюється такими нормами:

федеральне законодавство;
ЦК України;
положення ЦП Російської Федерації.

Головним регулюючим механізмом є договір, укладений між сторонами. Використовувати послуги банківської організаціїможуть будь-які комерційні компанії. Індивідуальні підприємці самостійно обирають фінансову установу для здобуття РКО.

Відкриття рахунку є необхідним заходом для доступу до основного пакету банківських сервісівщо дозволяє створювати грамотний похід до ведення оперативної комерційної діяльності. Державне законодавство регламентує такі обов'язки перед клієнтом:

зберігання коштів;
зарахування сум, що надійшли;
перерахування грошей на рахунки інших громадян.

У договорі може бути прописані специфічні особливості, правничий та обов'язки сторін.

Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб

РКО для юридичних осіб- Це комплекс послуг, спрямований на задоволення потреб підприємств та організацій. Ця сфера діяльності забезпечує оперативне та безперебійне рух грошових потоків.

Важливою особливістю РКО для юридичних є доступ до валютних операцій, які можливо проводити за наявності трьох рахунків:

транзитний;
поточний;
рахунок для покупки валюти на національному ринку.

Валютне обслуговування включає:

купівля та продаж (за дорученням організації);
продаж валюти, одержаної від оперативної діяльності підприємства (конкретної частини, розмір якої регламентований державним законодавством);
конверсії;
регулювання експортних та імпортних угод.

Важливою частиною роботи у цій сфері є проведення операцій з готівкою грошима. Фінансова організація надає як основні (прийом, видача, облік), а й додаткові послуги (перерахунок, інкасація, еквайринг у мережі Інтернет).

Розрахунково-касове обслуговування фізичних осіб

p align="justify"> Робота з фізичними особами є окремою сферою діяльності банків. Перспективність цього напряму полягає у досить великий аудиторії клієнтів. Населенню надаються такі послуги:

закриття та відкриття рахунку;
нарахування відсотків на залишок коштів (умови описуються за умов угоди);
видача готівки у касі обслуговуючого відділення;
видача процентів за вкладами;
здійснення грошових переказів;
переклад за дорученням;
здійснення операцій із доручення;
створення та видача довідок щодо проведених операцій;
прийом коштів для оплати ЖКГ, податків, страховок та штрафів.

Громадянам надається ряд додаткових послуг, які можуть бути спрямовані на фінансовий контрольта автоматизацію виплат фізичної особи. У договорі прописуються особливі правила та вимоги за бажанням клієнта.

Наявність банківського рахунку дозволяє фізичній особі:

отримувати заробітну плату, пенсію чи стипендію;
здійснювати оплату товарів та послуг у мережі Інтернет;
знімати готівку у банкоматі за наявності пластикової картки;
здійснювати виплати задоволення господарських потреб;
вносити кошти до місцевих та державних фондів.

Сучасні інтернет-сервіси відіграють важливу роль у функціонуванні системи надання РКО населенню.

Розрахунково-касове обслуговування безготівкових операцій

У РКЛ безготівкових операцій входить:

швидке та безпечне виконання доручень;
оповіщення про зняття та надходження коштів;
створення виписок про стан рахунку.

Кожен індивідуальний підприємецьмає право самостійно вибирати комплекс послуг, який максимально задовольнить запити комерційної діяльності. Економічні відносиниміж клієнтом та фінансовою організацією будуються на створенні певних доручень та своєчасному їх виконанні.

На сьогоднішній день створювати доручення можливо у реальному та віртуальному просторі. Останній спосіб є більш економічним та комфортним, тому що не потребує особистої присутності у відділенні. Інтернет-банкінг дозволяє створювати доручення та запити в режимі он-лайн, що сприяє значному скороченню часу на проведення операцій.

Розрахунково-касове обслуговування валютних операцій

Багатьом компаніям доводиться взаємодіяти з іноземними партнерами у реалізації комерційних цілей. Такий стан речей змушує постійно використовувати євро чи долари США для врегулювання економічних відносин.

Необхідно відкрити відразу три рахунки під час укладання договору з фінансовою організацією, щоб законно використати валюту іншої країни. На поточний юридична особа може зараховувати кошти на подальшого використаннята отримання прибутку. На транзитному рахунку здійснюється контроль та розміщення виручки підприємства. Третій рахунок необхідний для обліку тієї іноземної валюти, яка була куплена на національному ринку

За договором банк може здійснювати продаж чи купівлю валюти з урахуванням створеного доручення від юридичної особи. У цьому кожен клієнт зобов'язується продавати над ринком частина валюти, яка була виручена від міжнародної підприємницької діяльності. Фінансова організація перебирає відповідальність за проведення конверсійних операцій. Велику рольу структурі валютних операційвідіграє використання коштів у процесі реалізації угод в імпорті та експорті.

Еквайринг

Використовуючи послугу еквайрингу, клієнт може повністю позбутися готівки. У торгових точках, у яких встановлені спеціальні термінали, можна здійснити оплату товарів, робіт і послуг за допомогою банківської кредитної картки. Цей сервіс надається лише великими фінансовими організаціями, які мають достатню платоспроможність для:

встановлення спеціального обладнання;
врегулювання правових особливостейдіяльності у цій галузі;
поведінки процедур використання пластикових карток у торгових точках.

Еквайринг діє у реальному, а й віртуальному просторі. Громадяни, які мають пластикову картку банку-еквайєра, можуть проводити розрахунки в режимі онлайн, отримувати звіти про скоєні покупки та заповнювати спеціальні форми для транзакцій. Інтернет-еквайринг передбачає наступний порядок проведення фінансової операції:

компанія складає договір із банком;
на сайті організації розміщуються дані щодо можливості застосування пластикової картки певного виду;
клієнт заповнює форму для здійснення транзакції;
банк відстежує запити та задовольняє їх за наявності необхідних умов;
оформляється заявка на відправлення товару.

У даному випадкубанк бере на себе відповідальність за верифікацію та відстеження запитів.

Інтернет-еквайринг

Інтернет-еквайринг доступний для тих підприємств, діяльність яких відповідає запитам міжнародних платіжних систем. Для підписання договору потрібні такі умови:

докази санкціонованого провадження комерційної діяльності;
дозволений у мережі Інтернет вид підприємництва;
наявність правильно оформленої віртуальної торгової площі.

Послуга надається лише сайтам тих компаній, що містять необхідну інформаціюпро реалізовані товари та послуги.

Важливу роль процесі надання цієї послуги відіграють процесингові центри, які координують розрахунки у мережі Інтернет. Усі платежі обробляються автоматично для забезпечення функціонування електронної комерції загалом. Деякі банки мають власні процесингові центри, однак іншим фінансовим організаціям доводиться вдаватися до підтримки сторонніх партнерів.

Операції з готівкою

Основним фінансовим інструментом під час операцій з готівкою є чекова книжка, яка відрізняється універсальністю та зручністю використання. Вона дає можливість індивідуальному підприємцю виготовляти:

видачу заробітної плати;
оплату за виробничо-господарськими потребами;
розрахунок з постачальниками сировини та товарів.

Ще одним не менш важливим інструментом є корпоративна картка. Доступ до її отримання відкривається після створення спеціального рахунку кредитної організації. Підписання договору покладає на банк такі зобов'язання:

ведення реєстру фінансових операцій;
створення та видача виписок;
інформування клієнта про нарахування та залишки.

Юридична особа здає в касу готівку, після чого працівник оформляє прибутковий ордерстандартизованої форми. Після цього гроші зараховуються, а уповноважений співробітник оформлює звіт про проведену процедуру.

Великим компаніям важливо контролювати готівку. Для забезпечення цієї потреби використовується процедура інкасації, яка доступна лише після відкриття рахунку та підписання додаткового договору.

Державне законодавство суворо регулює діяльність кредитного сектора економіки, тому встановлює певні вимоги щодо ціноутворення у сфері банківських послуг.

Розрахунково-касове обслуговування у банках Росії

У банках Росії РКО надається за умов платності. Проте поруч із створенням ціни послуги кредитні організації можуть працювати над розробкою спеціального пакету безкоштовних додаткових послуг. Так, наприклад, інтернет-банкінг знаходиться у вільному доступі для всіх громадян Росії, які підписали договір із кредитною організацією.

РКО в Росії надається фізичним та юридичним особам. Для кожної групи клієнтів пакет банківських продуктів може мати суттєві відмінності.

Усе комерційні банкифункціонують тільки в рамках правил та регламентів чинного державного законодавства. Залежно від платоспроможності кредитні організації можуть постійно розширювати асортимент своїх товарів із єдиною метою максимального задоволення запитів населення.

Вітаю! Сьогодні поговоримо про те, що таке розрахунково-касове обслуговування клієнтів та надамо тарифи ТОП-10 найкращих банків із послугами РКО.

Розрахунково-касове обслуговування надається банками юридичним та фізичним особам (ІП) за щомісячну плату. Клієнтам необхідно підготувати пакет документів та підписати договір на банківське обслуговування. Після чого можна скористатися еквайрингом, зарплатним проектом та іншими зручностями.

Що таке розрахунково-касове обслуговування і чи можна без нього обійтися

Спектр послуг, який банк надає своїм клієнтам під час розрахункового рахунку, називається розрахунково-касовим обслуговуванням або РКО. Це проведення різних операцій, таких як реалізація платіжних доручень, їх відкликання, зняття та внесення готівки, а також багато додаткових опцій. Їх перелік та вартість залежить від вибраного пакета послуг та .

Укладаючи договір із банком, клієнт приєднаються до умов надання банком РКО. А це означає, що можна скористатися всіма перевагами, які пропонують банки та значно спростити ведення бізнесу.

Підібрати розрахунковий рахунок

Що входить до розрахунково-касового обслуговування

РКО передбачає широкий спектр послуг, які полягають у обслуговуванні самого рахунку. Клієнт має право вибрати одну або декілька з них. Деякі опції вже включені у вартість пакетів послуг, а інші передбачено окрему плату.

Розрахунково-касове обслуговування включає:

Розрахунковий рахунок.Готівкові платежі дозволені лише за сумі одного договору вартістю до 100000 крб. Все, що вище за цей поріг, має проходити через банківський рахунок. Його головне призначення – здійснення перекладів. Ви або банківський співробітник формуєте платіжне доручення із зазначенням суми та призначенням переказу, яке згодом реалізується на користь отримувача коштів;

Еквайринг: торговий, мобільний та інтернет. Банки надають у користування клієнтів, які займаються продажем товарів та послуг, спеціальне торгове обладнання. Воно дозволяє зробити оплату покупцем безготівковим розрахунком. При цьому інформація про скоєний продаж оперативно надходить у Податковий орган. Банками здійснюється встановлення та технічний контроль за пристроями. Представники кредитної організації також проводять навчання роботи з устаткуванням;

Валютний контроль.Для клієнтів, які ведуть діяльність з іноземними партнерами, банки складають паспорти угод, перевіряють договори щодо норм законодавства;

Зарплатний проект.Якщо у штаті організації або ІПє наймані співробітники, які здійснюють виплату заробітної платиможе банк. Для цього роботодавець перераховує кошти на його рахунок, а згодом вже банківські співробітники розподіляють суму між фізичними особами;

Корпоративні картки.До розрахунковому рахункуможна прив'язати карту для оплати представницьких витрат, господарських потреб або відрядження. Пластик дозволяє зняти готівку з рахунку через банкомат;

Самоікасація.Послуга банків дозволяє внести виручку самостійно до банкомату. Вам не доведеться відвідувати відділення кредитної організації: достатньо мати спеціальний код, який вводиться у пристрій самообслуговування. Після чого гроші зараховуються на розрахунковий рахунок. Ця опція зручна для малого бізнесу з невеликим оборотом;

Мобільний банк.Через скачувану програму можна контролювати залишок за рахунком і здійснювати платежі за збереженими шаблонами;

Інтернет банкінг.Це особистий кабінетна сайті банку. Дозволяє дистанційно вести обслуговування по рахунку. Для цього не потрібна допомога операційного: будь-які операції ви зможете провести власноруч, а спеціальне вікно з чатом дозволить зв'язатися зі спеціалістом. Щоб складати та направляти до банку платіжні доручення, необхідно придбати токен, що надає доступ до електронного підпису.

Тарифи ТОП-10 банків на розрахунково-касове обслуговування

Банки встановлюють власні ціни на РКО. Вони залежить від рейтингу кредитної організації, кількості клієнтів, різноманітності функцій. Вигідний банквідрізняється невисокими тарифами та широким переліком послуг. Пропонуємо провести порівняння розцінок РКО на основі тарифів ТОП-10 банків. Наш аналіз допоможе вам вибрати відповідний банк.

Тарифи всіх банків

Крапка

Банк Точка пропонує 3 пакети послуг: «Мінімальний», «Оптимальний» та «Ідеальний». Кожен із них включає певний перелік послуг. Чим дорожча вартість пакету, тим більше можливостейу клієнта. Вартість обслуговування єдина всім регіонів країни.

Пропонуємо ознайомитись з тарифами банку у таблиці.

Розділ РКО	Тариф
Вартість відкриття рахунку	Безкоштовно
Щомісячне обслуговування	0 - 2500 руб.
	від 0 до 60 руб. залежно від пакету послуг
	Залежать від пакета послуг. На максимальному тарифі: до 100000 рублів - без комісії; від 100000 до 400000 рублів - 3%; від 400001 - 8%. Мінімальна сума комісії – 100 рублів. Для ІП на УСН 6% без співробітників та каси зняття проходить без комісії.
Операційний день	платежі між клієнтами банку здійснюються з 00:00 до 20:50
Можливості	зарплатний проект; валютні угоди; торговий, мобільний та інтернет-еквайринг; прикріплення до рахунку корпоративної картки; мобільний банк; інтернет-банк; овердрафт для бізнесу.

Тінькофф

Банк Тінькофф не має офісів з обслуговування клієнтів. Усі операції проводяться дистанційно самими юридичними особами та ІП. Кредитна організація розробила 3 пакети послуг, користування якими перші 90 днів безкоштовно.

Ознайомитись із вартістю послуг банку ви можете, переглянувши дані у таблиці.

Розділ РКО	Тариф
Вартість відкриття рахунку	Безкоштовно
Щомісячне обслуговування	Від 490 до 4990 рублів, починаючи з 2-го місяця
Вартість платіжного доручення	Від 19 до 49 рублів, залежно від пакету послуг. Від 3 до 10 платіжок можна здійснити безкоштовно, крім пакету послуг «Професійний».
Ліміти та відсотки на зняття готівки для ІП та організацій (ТОВ)	1 - 15% залежно від суми зняття (також по кожному пакету послуг встановлена мінімальна комісія в рублях - від 59 до 99 рублів за операцію)
Операційний день	7:00 — 21:00
Можливості	зарплатний проект; валютні угоди; мобільний банк; інтернет-банк; овердрафт для бізнесу.

Банк пропонує своїм клієнтам 3 пакети послуг: «Стартовий», «Оптимальний» та «Безлімітний». Перший з них передбачає безкоштовне веденнярахунки, але з обмеженим переліком операцій. Найширші можливості клієнт набуває з пакетом «Безлімітний». Більше детальну інформаціюпро тарифи банку можна побачити у таблиці.

Розділ РКО	Тариф
Вартість відкриття рахунку	Безкоштовно
Щомісячне обслуговування	0, 690 та 4900 р. залежно від підключеного пакета послуг
Вартість платіжного доручення	перекази клієнтам Модульбанку - безкоштовно; перекази в інші банки - від 0 до 90 грн.
Ліміти та відсотки на зняття готівки для ІП та організацій (ТОВ)	до 100 тис. руб. - Безкоштовно; комісія за переведення в готівку становить від 2,5 до 6% залежно від суми.
Операційний день	5:00 — 20:30
Можливості	зарплатний проект; валютний контроль; мобільний додаток для бізнесу; інтернет-банк; торговий та інтернет-еквайринг, каса на планшеті.

Ощадбанк розробив нові пакети послуг, які будуть зручні як бізнесменам-початківцям, так і власникам великих підприємств. Ви зможете зарезервувати номер розрахункового рахунку на сайті банку буквально за 5 хвилин. При цьому на будь-якому тарифі не стягується плата за проведення платежів на користь бюджету та підключення до інтернет-банку.

Тарифи Ощадбанку ви можете побачити у нашій таблиці.

Розділ РКО	Тариф
Вартість відкриття рахунку	0 нар.
Щомісячне обслуговування	0 - 9600 р.
Вартість платіжного доручення	зовнішні перекази - від 16 руб., платежі всередині Ощадбанку - безкоштовні
Ліміти та відсотки на зняття готівки для ІП та організацій (ТОВ)	для підприємств на виплату заробітної плати - 0,6%, мінімум - 250 грн. (незалежно від суми); для ІП та організацій на інші цілі – від 0 до 8%, мінімум 250 грн. (Незалежно від суми).
Операційний день	для розрахунків на паперовому носії- з 9:00 до 17:00; для розрахунків через дистанційне обслуговування – з 6:00 до 23:00.
Можливості	зарплатний проект; валютний контроль; торговельний еквайринг; самоікасація; корпоративні картки; мобільний банк; інтернет банкінг.

Локо-банк

Банк пропонує своїм клієнтам підключити один із трьох пакетів послуг на вибір. Що обороти вашого бізнесу, то дорожче буде вартість щомісячного обслуговування. Всім клієнтам Локо-Банку доступна послуга внесення готівки у будь-якій точці країни. Ви можете внести виручку, назвавши спеціальний код із СМС, а гроші надійдуть на рахунок цього ж дня.

Росбанк

Тарифи на РКО в Росбанку виглядають так:

РКО у Росбанку має такі особливості:

Оформлення рахунку за день.
Безкоштовний інтернет-банк на будь-якому тарифі.
Продовжений банківський день з 9:00 до 20:00.
Зарахування переказів «день на день».

Докладніше про Росбанк

Відкриття рахунку в даному банку зручно підприємцям-початківцям і невеликим компаніям. Демократичні ціни та висока якість сервісу є головними перевагами Веста Банку, за що його обирають багато бізнесменів. Для клієнтів передбачено три пакети послуг, усередині кожного з яких надаються безкоштовні платежі до бюджету та підключення інтернет-банку.

У нових тарифах банк наголошує на дистанційному обслуговуванні своїх клієнтів. Якщо у вашій діяльності переважають безготівкові платежі, то ведення рахунку виявиться дуже вигідним. При цьому банк безкоштовно завірить документи для відкриття рахунку та запропонує знижки на додаткові опції.

УБРіР

Уральський Банк Реконструкції та Розвитку пропонує кілька пакетів послуг. При цьому в перші 3 або 6 місяців можна користуватися рахунком вигідних умовах. Наприклад, переклад згідно платіжного дорученняздійснюється безкоштовно необмежену кількість разів.

Розділ РКО	Тариф
Вартість відкриття рахунку	Вже включено у вартість пакетів послуг. За підключення пакета може стягуватися плата.
Щомісячне обслуговування	Від 0 до 2200 рублів
Вартість платіжного доручення	від 28 до 89 рублів
Ліміти та відсотки на зняття готівки для ІП та організацій (ТОВ)	Для ІП: від 600 000 до 1 000 000 рублів - 2,5%, мінімум 150 рублів; від 1000000 рублів - 7,5%, мінімум 150 рублів. Для юридичних осіб: до 300 000 рублів - 1,3%, але не менше 150 рублів; від 300 000 до 600 000 рублів - 1,6%, мінімум 150 рублів; від 600 000 до 2 000 000 рублів - 3%, мінімум 150 рублів; від 2000000 рублів - 7,5%, мінімум 150 рублів.
Операційний день	для електронних платежів усередині банку – з 9:00 до 24:00; для решти – з 9:00 до 17:00.
Можливості	торговельний еквайринг; інтернет-еквайринг; зарплатний проект; банківські гарантії; валютні операції.

Відкриття

Банк Відкриття має єдиний тариф на відкриття рахунку у будь-якому регіоні. У банку передбачено три пакети послуг із лімітом на кількість безкоштовних платежів. Вартість обслуговування всередині тарифів багато в чому залежить від способу розпорядження рахунками: ви можете здійснювати операції через інтернет-банк або звертатися до працівників відділення.

Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб

Щоб організація стала клієнтом банку, їй необхідно укласти договір. Для цього знадобляться такі:

установчі документи;
дані з виписки ЄДРЮЛ;
відомості про організацію за формою банку;
фінансова звітність;
рекомендації від ділових партнерів та кредитних організацій, у яких раніше обслуговувалося юридична особа;
довідка про відсутність заборгованості перед податковим органом;
картку зі зразками підписів та печаток.

Для відкриття рахунку можна звернутися до відділення банку або оформити послугу через його сайт. Після схвалення банком вашої організації як свого клієнта, ви зможете приступати до розпорядження власним рахунком: вносити чи знімати кошти, проводити платежі

Розрахунково-касове обслуговування фізичних осіб

ІП може знімати готівку з розрахункового рахунку на власні потреби, вносити виручку з каси, і навіть направляти платіжні доручення з реквізитів ділових партнерів. Законодавство дозволяє мати підприємцям відкритих різних банкахабо в тому самому.

А щоб укласти фіз. осіб, які необхідно надати банківському фахівцюнаступні документи:

паспорт;
відомості з виписки ЄДРІП;
картку із зразками підписів та печаткою;
відомості про ІП за формою банку;
ліцензії;
річну або квартальну звітність (наприклад, податкову декларацію), якщо раніше рахунок було відкрито іншому банку;
довіреність (якщо рахунок відкривається представником).

Як вибрати банк, на що звертати увагу

Сьогодні представлено велику різноманітність банків, вибрати серед яких лише один — непросте завдання. Щоб спростити ваші пошуки найбільш відповідної кредитної організації, пропонуємо ознайомитися з рекомендаціями щодо вибору:

краще відкривати розрахунковий рахунок у стабільному, великому банку(Сбербанк, Точка (Відкриття), Тінькофф, СКБ-Банк, УБРіР, Модульбанк). Ці параметри говорять про надійність кредитної організації, тому розмістивши тут свої кошти, ви можете не переживати за них);

не довіряйте банкам, які відкрилися зовсім недавно (вони пропонують найдешевше обслуговування, але ви повинні розуміти, що це маркетинговий хід для залучення нових клієнтів, і не більше. Однак, є нові банки, які є представництвами відомих банків. Таким можна довіряти);

не варто відвідувати всі банки, краще переглянути інформацію про них на офіційних сайтах або на нашому сайті в розділі (часу ви витратите набагато менше, до того ж заощадите. Сьогодні всі банки мають власні сайти, на яких розташована необхідна інформація. Якщо у вас виникне якась інформація -то питання, завжди можна зв'язатися зі спеціалістом по телефону гарячої лінії);

вибирайте банк за додатковими послугами на РКО та їх вартості (дізнайтеся, які опції будуть вам доступні. Чи зможете ви скористатися еквайрингом, підключити зарплатний проект або випустити корпоративну картку);

приділіть увагу тарифам та пакетам послуг (краще користуватися послугами банку, що надає саме пакети послуг. Так ви заощадите на рік пристойну суму);

вивчіть особливості дистанційного обслуговування(Дедалі більше бізнесменів переходять на ведення рахунку без банківських співробітників. І банки сьогодні змагаються у створенні максимально зручних умов для своїх клієнтів. Якісна функціональність і зрозумілий інтерфейс інтернет-банку - головні критерії пошуку).

Вибирайте банк, який пропонує передові технології в обслуговуванні (Точка, Тінькофф та Модульбанк). Ведення вашого бізнесу помітно спроститься. Додаткові послуги від банків, що дозволяють вести бухгалтерію та відправляти звітність до податкової, допоможуть впоратися з поставленими завданнями набагато швидше. Удачі у виборі банку!

Підібрати розрахунковий рахунок

17Червень

Вітаю! У цій статті ми поговоримо про послуги банку, які формують розрахунково-касове обслуговування ІП, ТОВ та навіть фізичних осіб.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

Що входить до РКО;
Для кого вона призначена та які завдання вирішує;
Як вибрати банк;
Як самостійно відкрити РКО.

Що таке розрахунково-касове обслуговування

Розрахунково-касове обслуговування клієнтів (або скорочено РКО) – система послуг, що надаються банком та . РКО регулює всі фінансові операції, перекази коштів партнерам з бізнесу, постачальникам, отримання розрахунків від клієнтів.

РКО - Сукупність банківських послуг зі зберігання та руху коштів підприємства.

Суть РКО у веденні та здійсненні щодо нього фінансових операцій. На відміну від поточного рахунку, розрахунковий дозволяє своєму власнику не просто зберігати фінанси, а й розпоряджатися ними для ведення комерційної та некомерційної діяльності.

Кожен банк виставляє свої тарифи обслуговування.

Після того, як клієнт укладає з фінансовою організацією договір на РКО, до банку переходить ведення всіх грошових операційзамовника.

До них відносяться:

Розрахунки безготівковими та готівковими коштами;
Формування виписок із рахунку.

РКО для фізичних осіб

Про розрахунково-касове обслуговування прийнято говорити в межах послуг для підприємств і бізнесменів, на сайтах банків тарифи на РКО розташовуються найчастіше в розділі «Юридичним особам».

Тому поширена думка, що РКО – це обслуговування підприємств. Але теоретично споживачами РКО можуть і фізичні особи. Вони так само можуть укласти договір із банком на використання особистого рахунку з некомерційною метою. Наприклад, для безготівкової сплати комунальних платежів.

Для громадян РКО передбачає такі функції:

Поповнення рахунку та зняття готівки;
Безготівкові платежі;
Інтернет банкінг.

Часто розрахункові послуги для фізичних осіб оплачуються комісією з конкретних операцій, але деякі банки пропонують окремі тарифи, пакети послуг із області «Все включено», за які встановлюється щомісячна абонентська плата.

Документообіг

Фінансова установа, що здійснює послуги РКО, взаємодіє з клієнтами у вигляді певних документів.

Найбільш поширені з них:

Платіжні доручення для безготівкової оплати рахунків;
Форми внесення готівки з цього приводу;
Чекова книжка та чеки, що видаються при отриманні в касі готівки;
Виписки як контролю витрат і парафій.

Правове регулювання РКО

У юридичному плані діяльність РКО регулюється Цивільним Кодексом РФ, Федеральним Законом«Про банки та банківської діяльності» та різними положеннями Центробанку Росії.

Взаємини сторін регулює договір, укладання якого є обов'язковою умовою надання послуги.

Скористатися РКО має право будь-яка юридична особа або індивідуальний підприємець. При цьому форма власності, та грошовий оборотнемає значення.

Відповідно до закону, кожна організація чи підприємець може мати стільки розрахункових рахунків, скільки їм потрібно здійснення своєї роботи.

У рамках договору з клієнтом, банк, що надає послуги РКО, зобов'язується на вимогу споживача зараховувати його кошти на розрахунковий рахунок, зберігати їх, видавати та здійснювати платежі та грошові перекази.

У яких випадках варто скористатися послугами РКО

У будь-якому бізнесі не обійтися без РКО, якщо необхідні:

Переказ грошей на безготівковий рахунок;
Перерахування за безготівковими зарплатами;
Зняття та отримання безготівкових переказів;
Отримання виписок за безготівковим рахунком.

Організація розрахунково-касового обслуговування ТОВ чи ІП – звична процедура для більшості фінансових установ. Для банку це ще одна стаття доходу, а для підприємства-клієнта – спрощення фінансових операцій.

Переваги РКО

Навіщо укладати договір із банком, якщо можна зберігати гроші у своєму сейфі, а безготівкові рахунки оплачувати через операційніста банку?

Розрахунково-касове обслуговування в банку не було б так популярно, не май воно своїх переваг:

Швидке та точне проведення фінансових операцій;
Оперативне обслуговування;
Консультації спеціалістів;
Надання актуальної інформації про стан рахунку та проведені операції;
Гарантії з боку банку про конфіденційність комерційної інформації та збереження довірених йому коштів.

Таким чином, у фінансовому житті підприємства банк здатний вирішити багато проблем. РКО дозволяє зберегти час, котрий іноді гроші.

Складові РКО

Розрахунково-касове обслуговування - це не просто ведення розрахункового рахунку. Це цілий комплекс послуг, які банки надають у міру своїх можливостей та за індивідуальними тарифами.

З пакету послуг, запропонованого банком, підприємці можуть самі вибирати найбільш підходящі моменти за прийнятними цінами.

Операції з готівкою

До послуг РКО завжди входить прийом готівки від підприємця. Поповнювати розрахунковий рахунок у деяких банках можна лише через касу в офісі, в інших – через банкомати (з картками самоінкасації).

Щоб зняти з рахунку готівку, існує два варіанти:

Чекова книга. Оформляється у банку, нею власник рахунку може у касі банку отримати кошти співробітникам чи інші потреби.
Корпоративна банківська картка . Дозволяє отримувати готівку через банкомат. При цьому всі операції також оформлюються та враховуються банком.

Для організацій, мають великий оборот готівки, у пакет РКО банк може включити послуги інкасації.

Операції з безготівковими коштами

В рамках РКО банк зобов'язується виконувати доручення клієнта щодо руху безготівкових коштів, своєчасно надавати інформацію про грошових надходженняхта вибуття, формувати виписки (відомості про підсумки фінансових операцій).

Свої доручення на проведення грошових операцій клієнт банку може передавати класичним способом – роздрукованими платіжками через оператора в банку, або за допомогою інтернет-банкінгу, який стає дедалі популярнішим не лише за рахунок зручності, а й за рахунок конкурентоспроможних тарифів (банку теж вигідніше приймати платіжні. доручення через інтернет і не тримати великий офіс та штат операціоністів).

Еквайринг

І – додаткові послуги, які є частиною РКО, дозволяють підприємству приймати від фізичних осіб безготівкову оплату (через банківські картки).

Така послуга надається за певну плату і, як правило, за безготівкові платежі банк бере певну комісію.

Для еквайрингу в торговій точці потрібно придбати або взяти в оренду спеціальний термінал (деякі банки надають його безкоштовно), в інтернет-еквайрингу додаткове обладнання не потрібне, його замінює електронна форма, що заповнюється покупцем.

Валютні операції

Для компаній, що планують роботу не тільки з російськими рублями, а й з іноземною валютою, банки включають до РКО додаткові послуги:

Купівля та реалізація валюти;
Продаж обов'язкової частини валютної виручки;
Конверсія;
отримання оплати в іноземній валюті від зарубіжних клієнтів;
Оплата валютних рахунків.

Валютний рахунок – це цілих три рахунки:

Для розпорядження наявною валютою – поточний рахунок;
Для обліку надходжень – транзитний;
Для обліку придбаної валюти.

Як відкрити РКО у банку

Відкрити рахунок для РКО з кожним роком стає дедалі простіше. Сьогодні забронювати розрахунковий рахунок можна через сайт банку, і вже цього ж дня приймати на нього платежі.

Усього процедура з відкриття рахунку складається з кількох етапів:

Вибір банку;
вибір тарифу (якщо їх кілька);
Збір та надання документів;
Укладання договору, оформлення картки з підписами та відбитком печатки (за наявності).

Залежно від банку, вся процедура може тривати 1-5 днів.

Документи

Перелік документів, необхідних для відкриття рахунку, можна отримати у фінансовій установі. Банки мають право самі встановлювати порядок обслуговування, відкриття рахунку та форми документів.

Мінімальний пакет документів:

Заява про намір відкрити рахунок;
Документ, що засвідчує особу (паспорт і часто – );
За наявності – чи організації;
Документи, що підтверджують державну реєстраціюорганізації або ІП().

Для юридичних можуть знадобитися інші документи.

Наприклад:

, засвідчений печаткою податкової служби;
Протокол про створення товариства та призначення керівника;
Документи на юридична адреса( , свідоцтво про право власності);
За наявності – установчий договір, ліцензії, якщо вид діяльності підлягає обов'язковому ліцензуванню.

У якому банку відкрити РКО

Нижче наведено список банків та переваги роботи з ними. Підбір банків здійснювався з допомогою збору відгуків.

Тінькофф

Популярність цей банк придбав нещодавно, але зараз він перебуває у стадії активного зростання та розвитку. Тінькофф не соромиться залучати нових клієнтів за рахунок вигідних пропозицій та акцій, недорогих тарифів та радувати постійних партнерів новими модернізаціями.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банкуза 5 хвилин.

Спектр послуг досить широкий: кредитування, еквайринг, інтернет-банкінг, система смс-оповіщення тощо.

Щомісячне обслуговування - для ІП перші 3 місяці безкоштовно, далі - від 490 рублів;
Грошові перекази - від 29 рублів за платіж, або безлімітні платежі за 990 рублів на місяць;
Внесення коштів у рахунок – залежно від тарифу: 299 рублів за суму чи 0,25%, чи безлімітне внесення за 1990 рублів на місяць;
Комісія за зняття готівки: до 100 000 рублів - безкоштовно, великі суми- Від 1%.

Ощадбанк

Охоплює найширший спектр банківських послуг. Працює і з фізичними та юридичними особами.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банку.

Тарифи та додаткові послуги розраховані як на великі підприємства, так і на бізнесменів-початківців. Крім того, широке охоплення географічної території.

Відділення Ощадбанку та його банкомати розташовуються навіть у невеликих містах та селах.

Система Ощадбанк Бізнес Онлайн дозволяє вести одночасно кілька розрахункових рахунків, а управляти їй зручно через мобільний додаток.

Консультативний центр Ощадбанку здійснює цілодобову підтримку своїх клієнтів.

Одноразовий платіж за відкриття рахунку - від 1500 рублів;
Щомісячне обслуговування – від 1500 рублів;
Грошові перекази: електронно - від 32 рублів за платіж, на паперовому носії - від 300 рублів;
Комісія за зняття готівки: на заробітну плату – від 0,6% від суми, інші потреби – від 1,4%.

Модульбанк

Цей банк працює на базі «Регіонального кредиту», відомого на ринку вже понад 20 років. Працює лише з представниками малого бізнесу, відповідно пропонує вигідні для них послуги.

Відкрити можна на офіційному сайті банкуза 5 хвилин.

Одноразовий платіж за відкриття рахунку - 0 рублів;
Щомісячне обслуговування - 0-3000 рублів;
Грошові перекази: електронно - від 0 до 90 рублів за платіж;
Внесення коштів на рахунок – безкоштовно на більшості тарифів;
Комісія за зняття готівки – 0-15%.