Що таке депозитний процент. Що таке депозит у банку? Типи банківських депозитів за формою

Для кожної людини важливо не лише зберігати, а й примножувати свої заощадження. Фінансові установи пропонують росіянам різні депозитні програми. Перш ніж вибрати варіант для вигідного вкладенняварто розглянути доступні вкладиу банках Москви під максимальний відсоток з різними умовами, ставками, термінами розміщення коштів та доступними операціями. Усі депозити відрізняються валютою, наявністю чи відсутністю капіталізації, способом виплати відсотків та іншими параметрами.

Вигідні вклади у банках Москви

У російській столиці налічується понад 50 різних фінансових установ, які пропонують населенню різні видидепозитів, тож вибрати оптимальний варіант для себе складно. Щоб покласти гроші під максимальний відсоток потрібно визначити важливі параметри майбутнього рахунку:

• валюту;
• можливість поповнення;
• можливість здійснення видаткових операцій;
• надійність фінансової установи.

Крім того, найбільш вигідні вкладиу Москві слід обирати за умовами. Для тих, хто хотів би швидко нагромадити значну суму, банки розробляють термінові вклади на 2, 3 та 6 місяців. Ще один варіант вкладення – партнерські програмиіз страховими організаціями. У цьому випадку клієнт оформляє поліс страхування життя та здоров'я та отримує привабливі умови депозиту. Відкрити вклади в Москві під високий відсоток росіяни можуть у банках, які їх обслуговують зарплатні картки. Для своїх клієнтів емітенти постійно готують спеціальні програми із підвищеними ставками.

Вигідні вклади у рублях

Варто зазначити, що за рублевими депозитами ставка набагато вища, ніж за валютними програмами. Якщо клієнт планує у майбутньому витрачати гроші у Росії, то вибирати для вкладень долари чи євро було б недоцільно. Фінансові установи столиці пропонують великий вибір депозитів фізичних осіб. Перш ніж розмістити свої гроші на рахунку, варто не лише ознайомитись з умовами, а й перевірити. Іноді високі відсотки вкладів пропонують ненадійні фінансові установи з метою залучення капіталу.

Вибираючи організацію для зберігання та збільшення заощаджень, варто враховувати, що рублеві вклади в банках Москви зі ставками більше 11-12% річних, як правило, є просто рекламним ходом і повинні наштовхувати на певні підозри. Великі фінансові структури, такі як ВТБ 24, Ощадбанк Росії, Альфа банк, пропонують ставки за карбованцевими рахунками трохи більше 8,5%.

Уточніть вигідні вклади в Москві на сьогодні в таблиці:

Назва банку	Програма
"Москва Сіті"	«Накопичувальний»	Ставка до 9,25%, щомісячна капіталізація, доступні додаткові внески.
"Прем'єр кредит банк"	«Вигідна співпраця»	Ставка до 9,5%, що поповнюється.
АКБ «Пересвіт»	«Раціональний»	До 9,3% річних, поповнення.
	«Інвестиційний»	Ставка до 9,25% річних, без прибуткових та видаткових операцій.
«Східний»	«Східний»	До 8,45% річних, без можливості поповнення та часткового зняття.
"ТрансКапітал Банк"	Весняний хіт	До 8,95% річних, капіталізація, поповнення.

Вклади у валюті під високий відсоток

Сучасні фінансові установи пропонують великий вибір послуг та продуктів. Депозитні програми передбачають відкриття як рублевих рахунків, а й валютних. Такий варіант вкладення є особливо актуальним для тих, хто планує витрачати свої гроші за кордоном, уникаючи невигідної конвертації. Валютні вкладипід високий відсоток пропонують багато фінансових організацій Москви. Однак ставка за такими програмами значно нижча, ніж за рублевими депозитами. Нижче в таблиці представлені найпривабливіші пропозиції для мешканців столиці:

Максимальні вклади у банках Москви (валюта – долар США)
Назва банку	Програма
«ЮніКредит Банк»	"Для життя"	Ставка 2-3%, щомісячна капіталізація без поповнення видаткових операцій.
«Промзв'язокбанк»	«Традиція успіху»	Ставка до 1,05-2%, що поповнюється, з капіталізацією відсотків.
	"Золотий стандарт"	До 1,5-2,5% річних, поповнення, капіталізація.
Високі вкладиу банках Москви (валюта – €)
Назва банку	Програма
«Мегаполіс»	«Терміновий»	Ставка 0,55-1,8% без додаткових внесків, часткового зняття.
"Прайм фінанс"	«Класика»	Ставка 0,4-1,6% без поповнення, часткового зняття.
	«Ваш накопичувальний»	Ставка: 0,5-1,8% річних, поповнення, щомісячна капіталізація.

Пенсійні внески

Більшість кредитних організаційпропонує особливі умови щодо депозитів пенсіонерам. Для цієї категорії населення доступні максимальні відсоткові ставки, пільгові параметри дострокового закриття рахунку. Відкривається пенсійний внесокз високим відсотком лише за наявності відповідного посвідчення та паспорта. Якщо клієнт отримує пенсію через фінансову установу, то вкласти гроші можна через систему дистанційного обслуговуванняемітента.

Перед ухваленням остаточного рішення порівняйте вигідні пропозиціїмосковських банків для цієї категорії громадян. Конкретні вклади у банках Москви під максимальний відсоток для пенсіонерів подивіться у таблиці:

Найкращі вклади в банках Москви

Кожного потенційного вкладника цікавить передусім прибутковість депозиту. Усі вкладення до 1,4 мільйона рублів перебувають під захистом держави. Однак найкращий відсоток за вкладами в банках Москви можна знайти серед пропозицій далеко не найнадійніших фінансових організацій, дочірніх або франшизи, що працюють нещодавно і на короткий строк. Правила:

• Перш ніж розпочинати оформлення договору з емітентом, варто переконатися, що він входить у топ 10,20 або 50 найкращих.
• Розміщення коштів під більший процент гарантує пристойний дохід, а співпраця з надійним емітентом – спокій.

Терміном до року

Для тих, хто планує отримати максимальний дохід за короткий час, є термінові депозити. Такі продукти розраховані на 3-6 місяців, після чого вкладник отримує свої гроші разом із нарахуваннями. Вклади на 6 місяців під максимальний відсоток особливо зручні, коли потрібно накопичити на відпустку, придбання автомобіля чи ремонт, адже вони дозволяють зберігати та примножувати заощадження.

Пропозиції з терміном на 6 місяців подивіться у таблиці:

Вклади у банках на рік

Більшість фінансових установ готові запропонувати за банківськими депозитами максимальні відсотки за умови тривалого розміщення коштів на рахунках. Пропозиції, розраховані на 12-36 місяців, передбачають високу прибутковість та великі можливості. При доборі оптимального варіантаможна зробити порівняння за:

• умов;
• мінімальним сумам;
• наявності капіталізації та інших параметрів.

Відкрити внесок на 1 рік жителі столиці можуть, скориставшись однією з пропозицій із наведеної нижче таблиці:

Надійні вклади у банках Москви

У всіх московських банках є своя лінійка вкладів. Розглядаючи різні пропозиції, деякі клієнти більше уваги не приділяють. можливим доходам, а в рейтингу компанії емітента. Вибрати надійний банкз високими відсотками по вкладах можна з наведеного нижче списку. Усі організації входять до офіційного топ-10, мають бездоганну репутацію, високий рейтинг.

Пропозиції від найнадійніших банків Москви:

• "Вигідний online" від ВТБ 24 передбачає дохід до 7,55% річних. Рахунок відкривається терміном від 3 місяців до 5 років за умови розміщення щонайменше 100 тисяч рублів.
• «Класичний» від Россільгоспбанку. Продукт розрахований на різні категорії клієнтів, тому відкрити рахунок можна у будь-якій валюті терміном від 1 місяця до 7 років. Клієнт повинен покласти на рахунок щонайменше 3 тисячі рублів. Прибутковість за програмою сягає 8,2% річних.
• "Перспективний" від Газпромбанку. Для відкриття депозиту клієнту необхідно внести рахунок від 15 тисяч рублів. Доступна вітчизняна чи зарубіжна валюта відкриття. Ставка розраховується індивідуально, становить до 8%. Термін дії депозиту – 3 роки.
• "Пам'ять поколінь" від Ощадбанку. Цей продукт розроблений спеціально до Дня Перемоги. Клієнти можуть одночасно примножувати свої заощадження та допомагати ветеранам війни. Ставка розраховується індивідуально, максимальний доступний дохід за програмою – 7% річних. Щоб відкрити депозит, потрібно зробити на нього від 10 тисяч рублів.

Рейтинг вкладів у банках Москви на сьогодні

Тим, хто вважає, що заощадження мають давати додатковий прибуток, варто розглянути актуальні пропозиціїфінансових установ Максимальні ставки можна отримати в рамках акцій, сезонних пропозицій. Рейтинг вкладів у банках Москви формується на основі відгуків клієнтів та запропонованих емітентами умов. Хоча поєднати надійність та максимальну прибутковість важко, важливо не нехтувати репутацією емітентів. Нижче представлені популярні пропозиції банків Москви з докладним описомпараметрів.

Азіатсько-тихоокеанський банк – вклад «Інвестиційний»

Однією з найпривабливіших пропозицій є продукт АТБ. Параметри депозиту такі:

1. Пропозиція доступна клієнтам, які оформили поліс ІСЖ у партнера банку.
2. Термін розміщення коштів на рахунку – 6 чи 12 місяців.
3. Сума – щонайменше 167 тисяч рублів.
4. Валюта – національна.
5. Максимальна ставка – 10,5%.
6. Витратні чи прибуткові операції не передбачені.
7. При достроковому зняття коштів з рахунку всі нарахування автоматично анулюються.

Інкаробанк – депозит «Високий відсоток»

Дана пропозиція стане чудовим варіантом для тих, хто планує згодом накопичити пристойну суму та примножити її. Параметри депозиту такі:

1. Рахунок відкривається у вітчизняній чи зарубіжній валюті – на вибір.
2. Початковий внесокмає бути не менше 200 тисяч рублів.
3. Додатково можна вносити кошти на депозит з обмеженнями (щонайменше 20 тисяч рублів).
4. Відсотки виплачуються щомісяця окремий рахунок клієнта.
5. Термін депозиту: 1-12 місяців.
6. Витратні операціїза рахунком недоступні.
7. При достроковому знятті готівки клієнтом емітент перераховує нарахування за мінімальній ставці.

Кросна-Банк – вклад «Терміновий»

Дана пропозиція для мешканців Москви відрізняється тим, що відсотки банку зростають разом із сумою на рахунку, тому клієнт може отримати максимальний дохід до 9,33%. Умови такі:

1. Мінімальна сумадля відкриття рахунку – 30 тисяч карбованців.
2. Термін розміщення: 6-18 місяців.
3. Нарахування виплачуються клієнту щокварталу.
4. Доступна капіталізація відсотків.
5. Поповнення без обмежень не пізніше 3 місяців до закінчення строку депозиту.
6. Ставка: 8,26-9,33%.

Банк Криловський – вклад «Підходящий»

Ця пропозиція вже не актуальна для мешканців Москви. Однак ті, хто раніше відкрив депозит, продовжують отримувати дохід на таких умовах:

1. Сума: від 50 000 рублів.
2. Термін розміщення коштів: 91-540 днів.
3. Доступно поповнення від 30 тисяч карбованців.
4. Передбачено капіталізацію відсотків.
5. При достроковому закритті рахунку відсотки перераховуються лише за поточний квартал.

Банк Стандарт-кредит – «Терміновий» вклад

Для тих, хто шукає максимальний дохід, який росте разом із сумою, розміщеною на рахунку, пропозиція від Стандарт-кредит банку буде дуже привабливою. За рахунком доступні прибуткові операції, передбачено регулярну капіталізацію відсотків та прогресивне нарахування. Основні параметри продукту наведені нижче:

1. Термін: 1-12 місяців.
2. Сума: щонайменше 100 тисяч рублів.
3. Поповнення є з обмеженнями (від 20 тис. р.).
4. Доступна щомісячна виплатавідсотків на окремий рахунок.
5. Процентна ставка постійно зростає, максимальний дохід становить 9,93% річних.
6. При достроковому закритті рахунку відсотки перераховуються за мінімальною ставкою.

Банк Сучасні стандарти бізнесу – «Терміновий поповнюваний»

Для тих, хто планує накопичити солідну суму, цей продукт стане чудовим рішенням. Депозит передбачає прибуткові операції, зростаючу ставку, максимальний розмірякої становить 8,5% річних та виплату нарахувань після закриття рахунку. Нижче наведені основні умови для мешканців Москви:

1. Термін: 1-2 роки.
2. Валюта: російська, зарубіжна.
3. Сума для відкриття рахунку: щонайменше 15 тисяч рублів.
4. Процентна ставка залежить від обраної валюти: 8,25-8,5% (рублі)/1,45-1,6% (долари)/0,55-0,60% (євро).
5. При достроковому закритті рахунку дохід перераховується за мінімальною ставкою.

Інбанк – вклад «Конструктор» із виплатою відсотків наприкінці терміну

Ця пропозиція підійде тим жителям Москви, які хочуть постійно отримувати прибуток від своїх заощаджень. Відсотки виплачуються щомісяця окремий рахунок власника. Основні параметри програми такі:

1. Мінімальна сума для відкриття рахунку – 700 тисяч руб.
2. Термін дії депозиту: 1–36 місяців.
3. Прибуткові/витратні операції не передбачені.
4. Ставка: 7,55-9,38%.
5. При достроковому закритті рахунку дохід перераховується за мінімальною ставкою 0,1%.

Банк Раунд – депозит «Класичний»

Ця пропозиція підійде різним категоріям громадян. Рахунок відкривається під час розміщення невеликий сумита може принести дохід до 8,3% річних своєму власнику. Перевагою товару є привабливі ставки за валютними рахунками. Умови депозиту «Класичному» такі:

1. Валюта: національна, іноземна (євро, долари).
2. Перший внесок – щонайменше 1100 рублів (чи еквівалент).
3. Термін дії внеску: від 1 до 36 місяців.
4. Додаткові внески, капіталізація відсотків програмою не передбачено.
5. Дострокове зняття коштів недоступне без втрати нарахувань.
6. Максимальний відсоток: 8,3% (рублі), 5% (євро) або 5,5% (долари).

Банк Наш дім – вклад «Прибутковий»

Дана пропозиція є універсальною для різних категорійклієнтів. Клієнт може вибрати відповідну валюту, термін та інші параметри з урахуванням власних переваг. За валютними рахунками вклад не передбачає високих доходів, але карбованцевий депозит приносить власнику максимальні нарахування до 9,5% річних. Умови програми такі:

1. Термін: 1-36 місяців.
2. Валюта: карбованці, долари, євро.
3. Мінімальний внесок для відкриття рахунку – 100 тис. грн.
4. Дохід: 7-9,5% річних.
5. Виплачуються відсотки після закриття рахунку.

Відео

Гроші – це основа сучасного життя. Кожен крок людини сьогодні пов'язаний з фінансовими операціями. Отримання зарплати чи пенсії, купівля чи продаж товару, лікування чи навчання - всі ці дії супроводжуються отриманням/передачею грошової винагороди. Не дивно, що такі поняття, як "депозит", "кредит", "акція", "чек", " платіжна карта», Стали звичними навіть для дітей. Здається, що все дуже просто та зрозуміло:

• депозит - це грошовий внесоку банку під відсотки;
• кредит - це гроші в борг;
• акція - це цінний папір, що підтверджує право її власника на частину майна та на отримання дивідендів;
• чек та платіжна картка - кошти платежу.

Але насправді кожен фінансовий інструментмає глибоку економічну сутьта складну структуру, досконально розібратися в яких під силу лише фахівцям. Докладніше зупинимося на питанні, що таке депозит у банк, які види депозитів бувають та їх характеристики. Також розберемося, що таке ставки за депозитами, і які ризики та вигоди для вкладників існують?

Короткий екскурс в історію

Історична довідка допоможе краще зрозуміти, що таке депозитний вклад, та вловити саму суть депозитів.

У стародавньої Греціїнайнадійнішими місцями були храми, тому жителі часто зверталися до жерців із проханням зберегти їх багатства від злодіїв та грабіжників. Цінності складалися в глиняні горщики, на яких писалося ім'я власника, горщики надійно ховалися у схованках храмових комплексів. При цьому елліни платили певну винагороду жерцям за збереження своїх скарбів. Забрати свій горщик власник міг у будь-який час. Це дуже нагадувало сучасні депозитарії у банках. Але поступово відносини розвивалися і ускладнювалися, між власниками та жерцями укладалися договори, за якими жерці могли використовувати передані їм на зберігання цінності, вкладати їх у вигідні підприємства, прибуток від яких ділився між зберігачем та власником коштів.

Поступово така практика відносин поширилася на сусідні держави. Юридичне оформленняподібних угод знайшли у 350 році до н. е. у Стародавньому Римі. Саме тут з’явилися перші спеціальні заклади, які пропонували взяти на збереження гроші громадян на певних умовах. Усі вклади фіксувалися у бухгалтерських книгах, з'явилося поняття «відсотків».

Але тільки в 12 столітті в Західної Європивиникли установи, що нагадують сучасні банки. Вони надавали вже досить широкий спектр послуг: не лише брали гроші на зберігання, а й видавали позики та проводили розрахунки між клієнтами. Справа ця виявилася дуже прибутковою, і кількість купців-банкірів стрімко зростала. У 15 столітті у всіх великих європейських містах населення приймали вклади, з допомогою яких видавали позики. Також, гроші населення використовувалися для розвитку сільського господарствата виробництва. Так виникло поняття інвестицій.

У Росії перші депозити було прийнято 1889 року.

За тисячоліття суть депозиту не змінилася. І в стародавньому, і в сучасному світідепозитний вклад — це кошти (гроші чи інші цінності), передані збереження банку за умов терміновості, платності і повернення. Простими словами, депозит - це гроші, які клієнт віддав банку в борг на якийсь час з метою отримати прибуток у вигляді відсотків.

Характеристики депозитних вкладів

Що таке вклад (депозит), ми вже з'ясували, тепер розберемося з тим, які характеристики має цей фінансовий інструмент:

Оформити депозит мають право як фізичні, так і юридичні особи. Будь-який внесок у обов'язковому порядкуоформляється письмовим договором між банком та клієнтом. Депозит може бути заставою за кредитом.

Ризики та вигоди для вкладників

Банківський депозит – що це таке, з погляду населення та банків? Для вкладника це, насамперед, можливість зберегти свої гроші від злодіїв та настирливих любителів позичати, а також можливість отримати додатковий дохід, а для фінансових установ - це інвестиційний інструмент. Банк використовує залучені в борг кошти для видачі кредитів, формування резервних фондіві власного капіталу, інвестування в акції та інші цінні папери, а також у бізнес-проекти. Таким чином, фінансова установа зацікавлена ​​залучити якнайбільше вкладників.

Часто в гонитві за клієнтами їм обіцяють золоті гори, що не завжди відповідає істині. Не потрапити на вудку допоможуть 5 золотих правил:

Незважаючи на наявність ризиків, депозитні вклади мають безперечні переваги:

• "гроші повинні приносити гроші" - говорить старовинна мудрість, а депозит - це стабільне джерело пасивного доходу;
• не треба боятися злодіїв і не доведеться нікому позичати свої кровні грошики;
• можна назбирати на велику покупку, довгоочікувану подорож чи здобуття освіти;
• вкладник може претендувати на кредит під пільгові відсотки.

Тепер зрозуміло, що таке депозит у банку, і які основні характеристики та переваги він має.

На сьогоднішній день найбільш консервативним і менш ризикованим методом інвестування коштів є банківський депозит. Його суть полягає в тому, що Ви укладаєте договір з банком, за яким Ви вкладаєте певну суму грошей на конкретний термін (термінові вклади) або без терміну (внесок до запитання) відповідно під обумовлені відсотки. За допомогою банківських вкладів, Ви маєте можливість отримувати не високі, але гарантовані доходи, отримані за допомогою вкладення власного капіталу.

Нині на ринку банківських послуг, Досить багато пропозицій про відкриття всіляких вкладів. Банки, все можливими способаминамагаються заманити до себе клієнтів: високі відсоткові ставки, унікальні вигідні програми, розіграші призів та подарунки. І все це для того, щоб Ви робили свої внески саме у них. Але які бувають вклади та як вибрати депозит, який підійде саме Вам?

Усі депозити поділяються на дві групи: термінові та до запитання.

Терміновий внесок

Термінові вклади відкриваються на певний термін: 3, 6, 9, 12, 18, 24 та 36 місяців. Чим більше термін, на який Ви поклали свої заощадження, тим вища процентна ставка за депозитом. На сьогоднішній день відсоткові ставки за вкладами становлять: у рублях – 9-13% та у доларах/євро – 5-8%. Але за Вами залишається право на отримання коштів на першу вимогу, але банк у цьому випадку нараховує відсотки за ставкою вкладу до запитання, а це від 0,2% до 1% річних.

Також термінові вклади поділяються на кілька видів:

• Стандартний внесок. Після закінчення терміну депозиту, відсотки нараховуються на окремий рахунок до запитання. Наприклад, поклавши на рахунок 200 000 рублів на 12 місяців, під 11% річних, через рік Ви зможете забрати 222 000 (200 000 з основного рахунку та 22 000 з рахунку до запитання).
• Вклад із капіталізацією. На основну суму банк нараховує відсотки, раз на місяць або раз на квартал при цьому відсотки плюсуються до основної суми вкладу. У наступний період відсотки нараховуватимуться вже не на початкову суму вкладу, а на суму з нарахованими доходами за попередній період. Наприклад, Ви вклали 200 000 рублів під 10% річних. Через 3 місяці банк нараховує 10% річних перші 3 місяці, тобто. приблизно 2,5% - це виходить 5000р. і плюсує їх до основної суми. У наступні 3 місяці, банк вже нараховує відсотки у сумі 205000р. і т.д. до закінчення строку договору.
• Мультивалютний внесок. Цей вклад дозволяє відкрити рахунки одночасно в різних валютахта до закінчення терміну договору, вільно розподіляти кошти між ними. Наприклад, якщо на фінансовому ринку, Одна з валют почала різко дешевшати, то можна переказати кошти на рахунок, в іншій валюті, тим самим Ви збережете свої заощадження.

Ще одна відмінність термінових вкладів, у тому, що у деяких вкладах можна знімати гроші, але залишаючи на рахунку якийсь, обговорений у договорі, ліміт, а інших взагалі не можна знімати гроші до закінчення терміну договору. Вносити додаткові кошти на рахунок також можна з певними обмеженнями, зазначеними в договорі.

Внесок до запитання

Інша справа - вклади до запитання. Тут Ви отримуєте можливість зберігати свої заощадження на особистому рахунку і отримувати відсотки, що нараховуються, і на першу вимогу отримувати необхідну сумуна руки також є можливість поповнювати свій рахунок. Але відсоткові ставки за вкладами до запитання мінімальні і вони варіюються від 0,2% до 1% у рублях, т.к. такий вид вкладу дуже не вигідний банкам через можливість виклику грошових коштів у будь-який момент. Та й вкладникам такий внесок також не дуже вигідний тому, що такий вид доходу досить неприбутковий, і він не збереже кошти і від інфляції.

Зазвичай вклади до запитання використовуються для переказу та отримання коштів (заробітні, пенсійні та студентські нарахування) або для їх тимчасового зберігання, щоб у будь-яку хвилину була можливість отримати свої заощадження.

Можливо ця інформація допоможе Вам не розгубитися при виборі депозиту і вибрати той банківський вклад, який підходить саме Вам.

Якщо розкрити значення цього слова за допомогою перекладу з латинської, депозит – це зберігання конкретної речі. У сучасному понятті таким об'єктом має бути обов'язково цінність: грошові коштичи цінні папери. Одним із найпоширеніших видів депозиту є вклад, звідси і назва «депозитний вклад».

Депозити можуть розміщуватися у вигляді інвестицій у банківські установи та комерційні організації. Вкладниками (інвесторами) є як пересічні громадяни, і підприємства.

Основною характеристикою будь-якого депозиту є:

• Він обов'язково має повернутися до свого власника, і це право має бути гарантовано договором.
• У ході розміщення депозитного вкладу його власник має обов'язково отримувати вигоду у вигляді нарахування відсотків із використання цінностей.

Законодавство РФ усі депозити розглядає під виглядом вкладів, тому ухвалені закониі нормативні активикористовують саме це найменування та ухвалюють:

Вклад (або депозит)- цінні папери, кошти, в іноземній або національна валюта, що розміщуються з метою збереження чи отримання прибутку. На першу вимогу вкладника депозит має бути повернутий відповідно до укладеного договору.

Приймати зберігання депозити мають право лише банки РФ, мають ліцензію цього виду діяльності і що у всеросійської програмі зі страхування вкладів.

Тому лише банківські установи можуть гарантувати повернення вкладень та своєчасне виконання домовленостей. Партнерство з небанківськими інстанціями вважається досить ризикованим, у цьому випадку вкладнику ніхто не зможе гарантувати повернення коштів.

Грошова сума або депозит, переведений на рахунок банку, вважається фінансовим вкладенням. Ці інвестиції при розміщенні відображаються проводками у своєму первісному розмірі, він дорівнює сумі коштів, зарахованих на депозитний рахунок.

Всі кошти, які були поміщені на збереження у вигляді вкладу, можуть відображатись на дебетовій частині наступних рахунків:

1. № 55, спеціальні банківські рахунки;
2. №, депозитні рахунки;
3. №58, депозитні вкладення.

Облік відсотків за депозитом у проводках

Відсотки за депозитом, які нараховуються щомісяця, входять у розділ інших доходів організації. Відображатися в бухгалтерському обліку вони повинні також щомісяця, поки не закінчиться термін. банківського договору. Відповідно до положення про бухгалтерський облік «доходи організації»:

• Відображення нарахувань відсотків за депозитом проводиться за дебетом рахунка № 76 «Розрахунки з різними кредиторами та дебіторами».
• Під час створення проводки використовується кредит рахунка № 91 «інші витрати, доходи» або № «інші доходи».

У оподаткуванні сума, що розміщується на депозитному банківському рахунку, не вважатиметься витратою підприємства так само, як не буде розцінена доходом при поверненні грошей вкладнику.

Відображення повернення депозиту вкладнику

Якщо термін розміщення депозиту добіг кінця, то банк гарантовано повертає суму вкладу назад власнику коштів. При цьому робиться запис зворотний надходження грошей при відкритті депозиту, тобто:

• дебет () кредит.

Договори депозитів можуть відрізнятись своїми умовами. Є й такі вклади, якими відсотки виплачуються після закінчення терміну дії договору, при поверненні основний суми коштів. В такому випадку бухгалтерські проводкивідрізнятимуться від тих, коли виплати здійснюються щомісяця.

Облік рахунку № ведеться індивідуально кожному за вкладу. Оскільки депозит визнано інвестуванням, то облік можна вести і на рахунку №58 («фінансові вкладення»).

Проведення під час розміщення депозиту, нарахування відсотків та повернення вкладу

Рахунок Дт	Рахунок Кт	Опис проводки	Сума проведення	Документ підстава
	()		Розмір внеску	Банківська виписка
76		Нарахування банківських відсотківза користування депозитними коштами	Сума нарахованих відсотків	Банківська виписка
()	76	Фактичне надходження відсотків за депозитом	Сума нарахованих відсотків	Банківська виписка
()		Повернення грошей з депозитного рахунку	Розмір внеску	Банківська виписка
Проведення нарахування відсотків за депозитом
	76	Перерахування коштів з основного або валютного рахунку на зберігання	Розмір внеску	Банківська виписка

За яких умов можна відкрити депозитний вклад у рублях? Які банки пропонують найкращі відсоткиза депозитами? Як провести розрахунок прибутковості вкладу?

Здрастуйте, шановні читачі бізнес-порталу «ХітерБобер»!

2. За якими ознаками можна провести класифікацію депозитного вкладу – 3 головні ознаки

Потрібно помітити, що інвестуючи гроші в ощадний банк, Ви ще й захищаєте свої кошти! Усі розміром до 1,4 млн рублів страхуються беззастережно. Тому втратити свої заощадження, роблячи депозитні вклади, можна лише у разі глобального фінансового катаклізму.

Розглянемо, як можна класифікувати вклади для зручнішого та ефективного виборувкладення фінансів

Ознака 1. За терміном зберігання коштів

Поділяємо наші вкладення на терміновіі вклади до запитання. Критерієм у цій категорії є час. Ви вкладаєте кошти на певний період зі своїми особливостями винагороди.

Терміновий вклад не допускає зняття чи поповнення інвестованої суми. Робляться такі вкладення на певний термін і відсотки. Якщо ви захочете зняти свої заощадження раніше часу, швидше за все, вам уріжуть відсотки винагороди, а то й накладуть штраф.

приклад

Зробив внесок пенсіонер Денис Іванович у банк рівно на рік, щоб через рік на накопичені проценти взяти будматеріали. Та ось невдача, знадобилися йому гроші на ремонт машини раніше строкузакінчення депозиту. Що робити? Вирушив він до банку забирати свої гроші.

У банку менеджер розумно кивнув головою, знизав плечима і почав оформлювати повернення з мінімальною процентною ставкою.

Вклади до запитання оформляються також обмежений термін, але з набагато меншими відсотками накопичення. Це обумовлюється тим, що ви будь-якої миті часу можете зняти з рахунку необхідну суму або зовсім закрити депозит.

З метою залучення клієнтів багато банків відкривають універсальні послуги. Такі гібридні вклади відрізняються досить високою відсотковою ставкою (до 12% і вище залежно від валюти), але мають обмежений потенціал виведення затребуваних коштів. Найчастіше це якась сума депозиту, що не знижується.

Ознака 2. За видом завдань

1) Накопичувальні депозити

Вклад робиться для велику покупку: автомобіль, квартиру, яхту. Можливо, ви хочете накопичити певну суму для подорожі або просто потрібний невеликий капіталець для фінансування будь-якого проекту.

Дуже часто такі програми вже існують усередині банків і часом мають свої назви в залежності від цілей, на які збираються кошти (внесок автомобільний, квартирний внесок). Сенс депозиту зводиться до того, що ви робите внески, накопичуючи необхідну суму грошей.

2) Розрахункові депозити

Орієнтуються на фінансову діяльність, збереження, витрату та поповнення вкладу. Відмінна риса в тому, що на депозиті існує якийсь залишок, що незнижується. Зазвичай нижній поріг депозиту невеликий, і ви практично маєте всю суму вкладу.

Ви користуєтеся всіма послугами банку, можете за своїм розумінням використовувати розрахунковий рахунок, єдиний недолік - певний період часу (найчастіше від 15 до 20 днів), коли вкладену суму можна вилучити повністю, крім відсотків (зазвичай не перевищує 1%).

Розраховані на цільові групи клієнтів. Вклад робиться з розрахунку накопичення відсотків на суму, що залишилася від поповнення. Припустимо, що ви відкриваєте депозит, на який вам нараховується заробітня плата. На ту частину суми, яку ви не витратили цього місяця, нараховуються відсотки винагороди.

Закриваючи свій терміновий депозит, Денис Іванович звернув увагу на спеціальна пропозиціябанку та поцікавився чи не можна переоформити внесок на інших умовах.

Банк пішов назустріч пенсіонеру і з'явився в нього інший депозит, з якого міг зняти потрібну йому суму грошей, а на залишок нараховувався свій відсоток.

4) Металеві вклади

Золоті гроші. У цьому депозиті ви перетворюєте свої накопичення на дорогоцінні метали. Просто купуєте потрібну вагу благородного матеріалу та стежте за його ринковою вартістю.

Відсотки за цими вкладами нараховуються дуже рідко. Дохід зазвичай складається з коливань ціни на коштовності.

Ознака 3. За видом коштів

І остання група вкладів, на перший погляд, досить проста, але варто поглянути на неї уважніше.

Зазвичай люди роблять вклади у національних грошових одиницях, але за фінансових перепадах біжать у банки, знімають свої гроші й купують валюту, що трохи пізніше знову продають, отримуючи у результаті, ту саму початкову суму.

Поділяємо вклади на:

валютні (зазвичай відкривають у євро чи доларах);

рублеві (мають максимальні відсоткові ставки);

мультивалютні (внесок оформляється в євро, доларах та рублях, є можливість вільної конвертації валюти).

Відсотки за всіма вкладами нараховуються у тій валюті, у якій відкривалися. Для мультивалютних депозитів облік ведеться з кожної валюти окремо.

При оформленні нового договору менеджер поцікавився, у якій валюті хоче Денис Іванович відкрити свій новий рахунок?

Пенсіонер почухав клочковату бороденку і вирішив вразити менеджера своєю мудрістю:

Гроші бувають двох видів: наші і не наші, але ж можна і змішати! Робіть мені мультивалюту! Організую маленький Форекс у себе на рахунку!

3. Як розрахувати прибутковість по депозитному вкладу – 5 простих кроків

Якщо ви вирішили відкрити депозит, давайте рахувати, скільки прибутку він нам принесе! Можна перейти на сайт банку та скористатися спеціальним калькулятором розрахунку винагороди.

Якщо цей варіант викликає недовіру чи утруднення, то звертаємося до представників фінансової установи, щоб роз'яснити схему нарахування відсотків винагороди.

Як казав Остап Бендер:

Раз у країні блукають якісь грошові знаки, то повинні бути люди, у яких їх багато.

Комусь вигідно позичати гроші, прокручувати їх, віддавати відсотки і дещо класти собі в кишеню. А ми почнемо вважати прибуток, який дістанеться нам при відкритті вкладу.

Крок 1. Уточнюємо схему нарахування процентів

Нарахування відбуваються щодня, але фактичну суму заведено вказувати один раз на місяць.

Відсотки за депозитом можуть нараховуватися спрощено або с. Проста схемавиглядає як збільшення річної ставки до початкової суми за умови, що ми не знімаємо коштів з рахунку.

Трохи складніше із капіталізацією. У цьому випадку відсотки нараховуються на суму вкладу плюс відсотки, нараховані за попередній період.

Крок 2. Помножуємо початкову суму вкладу на річну ставку

Пограємо в калькулятор і за початкову суму візьмемо 10 000 рублів. Щоб побачити свою чистий прибутокза рік за спрощеною схемою множимо на річну ставку (візьмемо 15%). Разом, 10000 * 15% = 1500.

Крок 3. Розраховуємо дохід капіталізації

Чим частіше відбувається капіталізація, тим вигідніший депозит? Але не завжди. За частої капіталізації зменшується річна ставка! І зрештою ефективність депозиту нівелюється.

Для підрахунку капіталізації нам потрібно додати отримані відсотки до початкової суми та знову перерахувати відсотки.

приклад

Вітя відкрив депозит терміном на один рік та отримав бонус від банку у вигляді щомісячної капіталізації свого вкладу. Початкова сума на депозитному рахунку була 100 000 рублів і при закритті депозиту Віктор очікував побачити на своєму рахунку 112 000 рублів.

Здивувався наш інвестор, виявивши на рахунку 112682 рубля! Ах, Вітю, Вітю, ти забув, що тобі в подарунок дісталася капіталізація!

Крок 4. Визначаємо ефективну ставку

Врахуйте, що ефективна ставка працює лише за капіталізації депозиту та за умови, що раніше накопичені відсотки не будуть зняті з рахунку. Таким чином, ми зможемо при розрахунку капіталізації накопичувати відсотки на додану суму.

Як ми вже знаємо, при вкладі нам повідомляють відсоткову ставку. Щоб дізнатися ефективну ставку(Той відсоток, яким і ведуться кінцеві розрахунки), нам потрібно визначити кількість капіталізацій. Ефективність ставки буде пропорційна цьому числу.

Наприклад, при початковій сумі вкладу в 10 000 рублів та відсотковій ставці 12% ви отримаєте в перший місяць 10 098 рублів і за щомісячної капіталізації наступні відсотки будуть нараховуватися вам саме на останню суму.

Ставка за такої системи розрахунків підніме свою ефективність до 12,06%. наступний місяцьдо 12,12% тощо поки не закінчиться термін депозиту.

Крок 5. Вважаємо підсумковий прибуток

S = N * (1 + (Y * J / 100 * T)) А

• S – підсумкова сума;
• N – первісна сума;
• Y – відсоткова ставка;
• J – кількість днів у періоді капіталізації;
• T – термін депозиту, кількість днів;
• A – кількість капіталізацій.

Та ну її, цю математику! Можна простіше та зрозуміліше.

Давайте зробимо 3 різних річних вкладупо 1000 рублів і порівняємо результати:

Так стає зрозуміло, що перш ніж зробити внесок, бажано визначити самостійно його прибутковість та пошукати альтернативи запропонованим програмам.

4. Хто пропонує найкращі умови депозитних вкладів – огляд ТОП-3 банків з вигідними умовами співробітництва

Давайте розглянемо лідерів із залучення інвестицій у Росії.

Які відсотки для депозитних вкладів пропонують нам банки та чим вони різняться, читаємо далі.

працює у Росії з 1990 року. Найбільший банкна території Свердловської області, лідер свого регіону за вкладами та депозитами. Має свої представництва у більш ніж 43 регіонах країни.

Надійність банку підтверджена Агентством зі страхування вкладів, Національним рейтинговим агентствомна рівні «АА», що заявляє про найвищу кредитоспроможність організації. Уральський банкреконструкції та розвитку – неодноразовий лауреат премій соціальних досягнень Росії.

Ведуча фінансова організаціяУралу пропонує своїм клієнтам вигідні вклади та депозити до 11% річних. Різні бонуси та знижки, додаткові послугиочікують на вкладників банку.

Ви можете отримати плюс 1% до ставки, відкривши вклад в Уральському банку. Залиште свій телефон на сайті компанії і вам передзвонять протягом 20 хвилин, щоб уточнити особливість вкладу за програмою, що вас цікавить.

Вклад легко керувати за допомогою інтернет-банкінгу. Для клієнтів доступні платежі онлайн для оплати різноманітних комунальних та розважальних послуг. На сайті компанії можна брати участь у різноманітних акціях та конкурсах із привабливими призами.

Найбільший банк Російської Федерації. Має філії у всіх найбільших містах та територіальних округів Росії. Обслуговує всі верстви населення та форми бізнесу, представляючи найширший спектр банківських послуг.

На сайті компанії можна ознайомитись з умовами банківських вкладів та негайно оформити свою інвестицію. Вибрати зручний для себе депозит можна онлайн. Уточнити нюанси та особливості вам допоможе цілодобова служба консультацій та зворотного зв'язку.

Маючи вклад в Ощадбанку, ви користуєтеся різними бонусамита знижками у соціально-економічній сфері діяльності громадян Росії.

Акціонерне товариствозасновано у 2000 році. Представляє широкий спектр фінансових послугі займає лідируючі позиції в аграрному секторіекономіки. Банк розвиває програми інвестицій та кредитування, наголошуючи на інтересах громадян, які проживають на сільських територіях.

Працює банк у всіх регіонах Росії та надає клієнтам можливість управляти своїми рахунками з будь-якої точки суб'єктів РФ. На сайті компанії можна переглянути всі доступні програми інвестицій та акції, що проводяться. За потреби відкривайте вклад дистанційно, подавши заявку через інтернет.

5. Як правильно відкрити депозитний вклад - 5 золотих правил для вкладника

Відкриття вкладу завжди пов'язане з певними страхами та ризиками. Здається, що справа ця дуже клопітна - кудись йти, щось рахувати, та й чи варто шкурка вичинки?

Давайте розглянемо, як вкласти свої гроші з максимальною ефективністюта простотою.

Правило 1. Не вибирайте вклад виключно за розміром процентної ставки

Основний критерій при виборі депозиту – відсотки винагороди. Чим вища ставка, тим більше можна заробити. Але варто пам'ятати, що банк має право змінити відсоткову ставку залежно від фінансових колотнеч.

Депозитна ставка – не «Снікерс», розмір не завжди має значення!

Крім процентної ставки, Існують інші фактори, які потрібно обов'язково враховувати. Зокрема - та сама капіталізація, про яку я писав вище.

Правило 2. Робіть вибір на користь банків із іноземним капіталом

Такі банки відрізняються стабільністю та надійністю. Вони мають більше довгий термінроботи, що дозволило їм вийти на міжнародний рівень. Капітали таких банків, розміщені у валютних резервах, стабільніші до потрясінь.

Абсолютна більшість установ з іноземними капіталами- дочірні компанії закордонних банків, представлених на російському ринку. Через санкцій та пресингу на економіку Росії таким організаціям набагато вільніше існувати в економічному полі діяльності та пропонувати при цьому привабливі програми інвестицій.

Правило 3. Розділяйте кошти на кілька вкладів у різній валюті

Розумно буде поділити внесок на кілька частин. Це дозволить вільно конвертувати гроші, керуючи курсовими ризиками та нівелюючи інфляційні процеси.

Більшість мультивалютних вкладів роблять у трьох одиницях: рублі, євро, долари США. Інші валюти використовуються значно рідше, але все ж таки мають місце бути.