Банківські інвестиційні кредити Інвестиційне кредитування: поняття, умови, переваги Заявка на отримання інвестиційного кредиту

Для розширення виробництва підприємство має мати достатній обсяг фінансових коштів. Одним із джерел їх поповнення є залучення позик, у тому числі у формі інвестиційного кредиту.

Особливості інвестиційного кредиту

Інвестиційний кредит – різновид позики, що видається фінансово-кредитними установами (ФКУ) на конкретну мету та під готову інвестиційну програму на умовах повернення, платності, терміновості та забезпеченості активами. Кредитоодержувачем виступає організація, що у стадії розширення, реконструкції чи модернізації. особливості:

1. Ключове поняття – проект . На відміну від споживчого кредиту банком насамперед перевіряється інвестиційна програма.
2. Цілі . Виділення коштів суворо цільове, допускається лише на модернізацію, реконструкцію та розширення бізнесу.
3. Обмеження. Кредит видається не менше, ніж на термін окупності проекту. Банк не може встановлювати відсоток за позикою вище за рівень запланованої прибутковості проекту.
4. Пільги . За держпрограмою окремим категоріямпретендентів надаються позики на особливих умовах. Часто пропонується пільговий період щодо оплати кредиту.

Види та форми кредитування

Інвестиційний кредит представлений декількома видами і може видаватись у різних формах. У практиці розрізняють наступні видипозики:

• проектний – розвиток нового напряму діяльності;
• експансійний - модернізація та розвиток вже існуючого виробництва;
• будівельний - для реалізації проектів з реконструкції та будівництва комерційної нерухомості.

У свою чергу, кожен вид класифікується за різними ознаками та представлений у кількох формах:

• за джерелами фінансування: міжнародний, товарний, банківський, державний (податковий);
• за складом кредиторів: з одним позикодавцем та синдикований (група кредиторів);
• за періодичністю: одноразовий, циклічний, сезонний, періодичний;
• за способом перерахування: разовий чи формі кредитної лінії.

Окремою формою інвестування можна назвати лізинг, який передбачає оренду обладнання та приміщень. За умовами договору позичальнику може бути надано права викупу майна, що використовується. У даному випадкупідприємство може почати використовувати дороге устаткування без оплати ціни нього. Зазвичай, під час реалізації великих інвестиційних проектів залучаються різні форми кредитування. Наприклад, лізинг техніки та кредитна лініяна будівництво виробничих приміщень.

Державний податковий кредит - усунення термінів виконання покладених на платника податків зобов'язань з НКРФ. У період дії укладеного договору підприємство знижує виплати з податку прибуток до досягнення наданого ліміту. Далі починається період відшкодування коштів та нарахованих відсотків. Надається компаніям під час реалізації великих інвестиційних проектів як форма підтримки розвитку.

Банківський кредит – виділення коштів кредитними установами через разові кредити, кредитні лінії чи андеррайтинг. Разова позика передбачає одноразове перерахування всієї суми інвестиційної позики. Кредитна лінія – отримання коштів частинами. Андеррайтінг – викуп облігацій, які випустив кредитоодержувач.

Інвестиції можуть видаватися кредитними лініями таких видів:

1. Простий. Позичальник використовує кошти банку обумовлений період.
2. Онкольний. Позичальник оперує поновлюваним лімітом грошових коштівна умовах до запитання, тобто, має право самостійно обирати час перерахування та суму в рамках дії договору. Відновлення надається за часткового погашення боргу.
3. Револьверний. У формі узгодженого ланцюжка позик, що надається позичальнику в межах договірного діапазону часу. Транш перераховується після погашення попереднього або на додаток до нього.
4. Контокоректною. Лінія з відновлюваним лімітом. Кредитування позичальника здійснюється за комбінованим рахунком (позиковий та розрахунковий), де дебет відбиває зобов'язання боржника, а кредит – його вільні кошти. Будь-які надходження на кредитний рахунок погашають відповідну частку контокоректного кредиту.

З метою модернізації та реконструкції готового виробництвапідприємство може відкривати іпотечний кредитдля будівництва та ремонту комерційної нерухомості, залучати кошти на придбання автотранспорту, обладнання та технологій.

Основні умови

Нормативно – правова база, що регулює відносини у сфері інвестиційного кредитування, представлена ​​кодексами, федеральними законамита регіональними законодавчими актами. Зокрема, підстави для надання позик на інвестиції конкретизують закони 261-ФЗ від 23.11.2009 р., 392-ФЗ від 03.12.2011 у частині податкового кредитування, у тому числі НКРФ (ст. 67).

Хто може отримати кошти

Скористатися кредитним продуктом дозволяється податковим резидентамРФ. Це можуть бути представники малого та середнього бізнесу, великі компанії, У т. ч. з іноземним капіталом.

Фінансові кошти з високою ймовірністю схвалення надаються організаціям, які успішно функціонують у реальному секторіекономіки більше 1-2 років і мають практичний досвід реалізації проектів розвитку та модернізації.

Отримати кошти можна на пільгових умовза участю у спеціальних програмах з держпідтримкою. Основною умовою надання кредиту є зайнятість у сфері:

• розробки та впровадження інновацій;
• організації дослідно-конструкторських, науково-дослідних робіт;
• реалізації соціально значущих (ресурсозберігаючих) проектів чи послуг;
• робіт із держзамовлення;
• реалізації проектів у агропромисловому комплексі.

Право претендувати на інвестиційний кредит надано також резидентам особливих зонтериторіального розвитку

Вимоги до претендентів та документів

Головним об'єктом оцінки є інвестиційний проект, який детально обґрунтовує життєздатність бізнес-ідеї, однак і до позичальника пред'являються певні вимоги.

Основними умовами для отримання кредиту на інвестиції є:

• податкове резидентство РФ;
• підготовка інвестиційної програми (докладного бізнес-плану, в т.ч. проектною документацієюта техніко-економічним обґрунтуванням (ТЕО);
• відсутність негативних моментів у кредитної історії;
• стійкі фінансові показникиу динаміці за кілька років;
• забезпечення власними коштамидо половини вартості проекту;
• наявність активів задля забезпечення позики чи поручительства;
• підтвердження договірних зобов'язань із постачальниками (технологій, обладнання, сировини для проекту тощо).

Пакет документів повинен давати уявлення про тенденції розвитку компанії протягом усього періоду передбачуваного кредитування та реалізації інвестиційного плану. Банк оцінює загальну «життєздатність» програми, збалансованість руху майбутніх грошових потоків, обсяг ресурсів на погашення позики тощо.

Базовий перелік документів:

• заяву на надання інвестиційного кредитування;
• засвідчені нотаріусом копії свідоцтва про реєстрацію, ліцензій, статутних документів;
• бізнес-план (ТЕО) із відомостями про окупність, передбачувану рентабельність та періодичність фінансових потоків;
• річний баланс із усіма додатками;
• підтвердження наявності інших джерел залучення коштів;
• інформація про сторонні кредитні зобов'язання;
• документи про право власності на майно, що передається у заставу;
• контракти з виконавцями та постачальниками, затверджені плани реконструкції, капітального будівництваабо переоснащення;
• укладання державних служб.

Строки та процентні ставки по кредиту

Інвестиційний кредит банками РФ видається на індивідуальних умовах, оскільки кожен бізнес-проект унікальний, має умови реалізації, обсяг прибутку і термін окупності. Виходячи з прогнозних даних інвестиційної програми, фінансово-кредитна установа встановлює порядок нарахування відсотків, період, методи та строки погашення заборгованості.

Банк розраховує термін надання кредиту виходячи з трьох показників: передбачуваного терміну окупності (виконання плану), величини пільгового періоду та конкретного строку погашення, обчисленого з урахуванням амортизації та розрахункового прибутку підприємства.

Ci = Ср + Пп + Пк

Ci - термін використання кредиту на інвестиції;

Ср - період виконання бізнес-плану;

Пп – пільговий період кредитування;

Пк - період погашення заборгованості.

Період погашення заборгованості, відповідно, дорівнює:

Пк=К/(А+Пр

К-загальна сума кредиту та нарахованих відсотків;

А – амортизаційні платежі, перераховані рахунок погашення;

Пр - сума прибутку за період.

Пільговий період – проміжок часу, протягом якого банки не нараховують чи значно занижують позичальнику відсотки за кредитом. Його тривалість також розраховується індивідуально та може становити від 1 місяця до 1-3 років.

Гасити борг із інвестиційного кредиту підприємство починає після реалізації всіх пунктів програми. Термін надання кредиту зазвичай дорівнює або перевищує прогнозований термін нормативної окупності з поправкою на кредитні ризикита поточну економічну ситуацію.

Кредит може видаватися на таких умовах:

• на період від 3 до 10 років, у виняткових випадках до 12-15 років;
• у сумі від 500 тис. рублів і до межі, обумовленої платоспроможністю позичальника;
• процентна ставка розраховується за формулою: ставка рефінансування ЦБРФ (7,5% на березень 2020 року) плюс 5%-12% залежно від періоду кредитування та ризикованості проекту;
• виплата разовим траншем або у формі відновлюваної (не відновлюваної) кредитної лінії;
• банк має право встановлювати разові комісії за перерахування коштів на користь позичальника та на окремі операції за кредитом обсягом від 0,1% до 2,5% від суми кредиту;
• погашення боргу з допомогою диференційованих чи ануїтетних платежів із розробкою індивідуального графика.

за податкового кредиту(на прибуток) умови трохи інші:

1. Термін подання від 1 до 5 років. За наявності статусу резидента спеціальних зон територіального розвитку період збільшується до 10 років.
2. Процентна ставка диференційована. Діапазон значень становить від 0,5 до 0,75 частки ставки рефінансування ЦБРФ (7,5%).

Резиденти спеціальних зон територіального розвитку може бути звільнено від сплати відсотків за податковим кредитом.

Для великих підприємств, представників малого та середнього бізнесу, що реалізують бізнес-ідеї в агропромисловому комплексі, процентні ставкисуттєво знижено, передбачено пільговий період щодо погашення інвестиційного кредиту.

Чи вигідно брати кредит на інвестиції

Залучення позикових коштів на інвестиції має свої очевидні плюси та приховані мінуси.

Переваги:

1. Ефективне освоєння коштів. Умови кредиту вимагають розробки точного та вивіреного ТЕО, що враховує всі нюанси проекту.
2. Різні умови кредитування. Умови інвестиційних кредитів розробляються індивідуально для кожного проекту.
3. Збільшення прибутку. Збільшення активів у поєднанні з грамотним планом реалізації сприяють зростанню доходів за проектом.
4. Планування грошових потоків. У межах кредитної лінії підприємство може забезпечити безперебійне постачання свого виробництва обіговими коштами.
5. Метод контролю за інвестиціями. Жорстке ТЕО дозволить оперативно бачити відхилення у здійсненні проекту та фінансові «дірки», які витягують гроші з проекту.

У процесі залучення інвестиційних кредитів банк, з одного боку, займає нейтральну позицію, що виключає його участь у правлінні проектом та розподілі прибутку. З іншого боку, позичальник вправі делегувати банку частку повноважень щодо контролю витрат чи надати декларація про довірчі операції, стимулюючі дохідність проекту.

Інвестиційні кредити бізнесу можна отримати, наприклад, або .

Недоліки:

1. Ризик банкрутства. У проекті є кілька сторін, і успіх залежить від скоординованості їхніх дій. Відсутність чіткого плану у рази підвищує ризик невдачі.
2. Тривалість залучення. Розгляд заявки, оцінка проекту та позичальника проводиться у кілька етапів. У результаті процес займає більше часу, ніж оцінка за звичайним кредитом.
3. Висока вартість. Банк страхує свої ризики за довгостроковими позиками, тому вартість позикових коштів, що залучається за стандартними умовами, досить висока.
4. Великий пакет документів. Кредитор оцінює всі нюанси проекту, тому має право вимагати різні документи, що виходять за рамки базового пакета.

Джерел отримання фінансової підтримкидля приватних осіб та підприємців досить багато. Хтось звертається до банку або МФО (мікрофінансову організацію), комусь зручно отримати позику від інвестиційної компанії. Що це за напрямок і чим він відрізняється від інших запропонованих – розглянемо нижче.

Кредитування від інвестиційної компанії

Фінансові складнощі вирішуються двома шляхами. Знаходяться власні резерви, якими можуть виступити постійний дохід або заздалегідь відкладена частина отриманого прибутку, або претендент звертається за стороннім фінансуванням. Отримати кошти можна у різний спосіб, все залежить від кількох факторів:

• сума необхідних коштів;
• термін, який береться позику;
• супровідна документація;
• вимоги кредитора

Щодо останнього пункту, тут різняться методи. Банки ретельно відбирають потенційних клієнтів, тому отримання кредиту в такий спосіб супроводжується значними труднощами.

Якщо людина (або підприємець) досить дбала про свої фінансові справи, весь час проводила угоди без затримок, виплачувала належні відсотки – банк із задоволенням співпрацюватиме з нею. Однак безліч громадян РФ не може з упевненістю сказати, що їхня кредитна історія досить хороша для звернення до банку. Що ще може чекати на людину за такого способу фінансування?

Щоб отримати позику в банківській сферінеобхідно дотримати ряд формальностей. По-перше, буде проведено перевірку претендента на предмет його минулого фінансового життя та нинішньої спроможності. Буде перевірено всі попередні кредитні заходи за участю людини, а також її реакцію на ускладнення. Якщо знайдуться записи негативного характеру – прострочені виплати, борги та інше, тоді банк із прохолодкою віднесеться до громадянина, який звернувся.

По-друге, деякі обов'язкові речі, на кшталт постійного працевлаштування та доходу у потрібному розмірі, збільшать шанси претендента на отримання позики. Банк заздалегідь прораховує варіанти, за яких людина не зможе повернути позику. Якщо здобувач працює сезонно або його дохід нижче за певний мінімум – розраховувати на отримання допомоги фінансового характеру не має сенсу.

Простіше піти іншим шляхом отримання сторонніх коштів. У цьому випадку підійде менш вимогливе до претендента на МФО або позику від інвестиційної компанії.

Єдиним мінусом взаємин такого характеру є відсоткова ставка. Видаючи малі суми, компанії страхуються за рахунок високих відсотківвід неповернення. Правда і вимоги до претендента тут мінімальні.

Є ще багато незаперечних переваг:

• вік громадянина, що звернувся, в межах від вісімнадцяти до сімдесяти;
• цілодобове звернення;
• можливість роботи віддалено, без відвідування представництва;
• одержання коштів на картку будь-якого банку, або електронний гаманець;
• оформлення відбувається швидкими темпами;
• не потрібно підтвердження працевлаштування та доходу;
• немає потреби у залученні поручителів.

Перераховувати можна досить довго. Однак є ще один значний момент, який можна зарахувати до негативних. Суми, якими маніпулюють МФО, найчастіше не перевищують кількох десятків тисяч. Існують компанії, що видають великі сумиАле при цьому їм доводиться користуватися заставами.

Загалом, отримання грошової допомоги від МФО виглядає перспективним, особливо у зрізі ставлення до кредитної історії. Часто громадяни вдаються до наступного: беруть та повертають малі кредити, щоб створити собі у кредитній історії позитивні записи. Розглянемо ще один шлях отримання грошової позики, яка має параметри обох вищеописаних способів, причому бере в основному кращі риси.

Онлайн позику від інвестиційної компанії

Багато компаній докладають різних зусиль фінансового характеру для того, щоб збільшити власні грошові потоки. Вкладення коштів у різні проекти, в тому числі в співфінансування і є досить вигідний захід. Великі та дрібні інвестиційні фондипропонують кредитування за умов практично ідентичних тим, що пропонують МФО, причому:

• позики пропонуються за менш високою ставкою;
• фінансове забезпечення стабільне;
• супровідна документація також мала.

Компанії зручно вкласти власні гроші у кредитування, особливо якщо йдеться про інвестиції у мале підприємництво. Індивідуальні підприємці можуть брати великі суми, залишаючи в заставу нерухомість, що їм належить, або оформляти позики під гарантію власного бізнесу.

Інвестиційні компанії не пов'язані регламентом банків, тому можуть пропонувати вигідні умови, залишаючись при цьому в достатку. Індивідуальний підхід до кожного звернення дозволяє інвесторам залучати нових клієнтів.

Що потрібно зробити, щоб отримати позику від інвестиційної компанії? Можна звернутися до глобальної мережі, щоб знайти відповідні портали, які займаються збиранням та розповсюдженням відомостей про подібні інвестиційні проекти. У такому місці простіше порівнювати пропонований продукт за певними параметрами:

• процентна ставка;
• тривалість угоди та можливість;
• географічна прив'язка;
• можливість отримання коштів у різний спосіб;
• документація, необхідна укладання угоди.

Суми, якими маніпулюють інвестори, досить великі, щоб покрити потребу не лише приватних звернень, а й запитів індивідуальних підприємців. Малий бізнес має підтримку, а інвестор – можливість заробити на своїх капіталах.

Коли потрібно отримати фінансову допомогунеобхідно визначитися з кількома факторами. Якщо людина не поспішає і може почекати кілька днів, тоді варто звернутися до банку, де проведуть відповідні перевірки на його спроможність та нададуть йому кредит.

У разі провалу цього звернення не варто засмучуватися, тому що піти до МФО або до інвесторів – такий самий звичайний шлях пошуку фінансів. При цьому не варто забувати про ставку, що виставляється мікрокредиторами і досить малі суми, якими вони маніпулюють.

Коли йдеться про стабільну угоду з добрими характеристиками, можна звернути увагу на інвесторів. Багато компаній, які працюють на ринку фінансів, пропонують свої посильні послуги на досить лояльних умовах. Отримати позику від інвестиційної компанії часом виглядає найвигіднішим заходом.

Інвестиційна позика

Важливим фактором життєздатності будь-якого підприємства є постійний приплив капіталудля розвитку та розширення, а, отже, пошук надійного партнера та інвестора. Щоб зрушити бізнес із мертвої точки, необхідна програма довгострокового інвестування бізнес-проектів, а тому ідеальне рішення для підприємства у цьому випадку – інвестиційний кредит.

Інвестиційний кредит як повноправне партнерство

Інвестиційна позика– суворо цільовий, його можна отримати лише під конкретний проект та певні цілі малого та середнього бізнесу, підприємствам сільського господарствата торговим фірмам.

Кредитування інвест-проектів – спосіб вирішити безліч проблемпідприємства та мати різні цілі:

• купівля обладнання та модернізація виробництва;
• нові проекти та розширення виробництва, впровадження нових технологій;
• освоєння земельних ділянок;
• купівля нерухомості, будівельні роботи, капітальний ремонт;
• придбання інтелектуальної власності;
• навчання співробітників чи розширення штату.

У ситуації такої позики підприємство та фінансова організація стають повноправними партнерами з кредитування конкретного проекту, оскільки зацікавлені у прибутку обидва, і співпраця передбачається довгостроковою. Так, пропонує юридичним особам та бізнесменам у Москві та області інвестиційні позички на різні цілі на термін до 20 років . При цьому розмір інвестиційного кредиту може бути дуже солідним. до 1 мільярда рублівмаксимальне, і кредитування можливе і в рублях, і у валютному еквіваленті. Розмір процентної ставки за кредитному договоруне перевищить рівень прибутковості проекту та становитиме від 9% .

Поєднання низької ставки за кредитом та тривалого терміну погашення дає відмінні можливості підприємству реалізувати будь-який, навіть найамбіційніший проект модернізації виробничих потужностей у Москві та Московській області. «Бінкор» надає своїм партнерам можливість пільгового терміну відшкодування, коли в період освоєння інвестицій та виходу проекту на окупність позичальник виплачує кредитору лише відсотки за кредитом, а виплати за основною сумою відкладаються на певний термін.

Як отримати інвестиційну позику

Оскільки довгострокова позика – це ризик для фінансової організації, то основна умова, потрібна від позичальника (крім ліквідності заставного майната позитивного довгого досвіду розвитку бізнесів), - ретельно опрацьований проект, обґрунтований економічними розрахункамиз ясно читаними цілями фінансування та прогнозованою прибутковістю. Якщо ваша програма інвестицій та бізнес-проект будуть складені грамотно та демонструвати хороші перспективи, це може суттєво вплинути на умови видачі позики, які кредитор вам запропонує.

Крім цього, для успішного укладання договору про інвестиції може знадобитися:

• фінансовий внесок у інвестиційний кредит – початковий внесоквеличина якого обговорюється індивідуально;
• у минулому – успішний досвід втілення у життя інвестиційних проектів;
• аналіз та оцінка конкурентоспроможності та комерційної привабливості проекту, інвестиційних ризиківта прибутковості;
• порука або майно у заставу.

Інвестиційний кредитдає підприємцям безліч переваг. Якщо ваш бізнес-проект вдалий, амбітний і перспективний, то позика під нього в «Бінкор» реально отримати до 1 мільярда рублів. Величезним плюсом такої інвестиції є термін до 20 років, це дає можливість гасити борг невеликими платежами, тим більше з урахуванням пільгового терміну відшкодування, та з успіхом реалізувати проекти, виводячи підприємство на новий фінансовий рівень технологічного розвитку та вищий рівень прибутковості.

Будь-які питання на тему інвестиційного кредитування ви можете. Залишіть заявку на та у зручний для вас час обговоріть з представником «Бінкор» всі нюанси.

Інвестиційне кредитування- Це продукт, що з'явився на фінансовому ринкупонад 10 років тому. Він актуальний для підприємців-початківців або вже існуючих організацій, і сприяє їх якнайшвидшому розвитку за рахунок залучення кредитних коштівна купівлю обладнання, будівель та іншого майна.

Що таке інвестиційне кредитування простими словами

Отже, інвестиційне кредитування - це позичення грошей бізнесу (початківцю або чинному) для його розвитку. За структурою джерела фінансування воно ділиться на кілька видів:

• Банківське: гроші виділяються у вигляді цільового кредиту, або поновлюваної чи не поновлюваної кредитної лінії;
• Державне, коли кошти перераховуються з федерального або муніципального бюджету. Це доступно лише окремих галузей, розвиток яких буде економічно вигідно країни;
• Гроші від іноземних організацій. У російське підприємствовкладаються інвестиції, а інвестор отримує прибуток від прибутку. Також кредиторами може бути іноземні банки.

Найбільшою популярністю користуються інвестиційні банківські кредити, Видатні на такі цілі:

Проектне фінансування	Фінансування для розширення чинного бізнесу	Інвестиції у будівництво
Інвестиції вкладаються в новий проектабо підприємство	Гроші вкладаються в купівлю нового обладнання, будівництво додаткових виробничих цехів та ін.	Залучаються на будівництво будь-якого типу площ, зазвичай після отримання підприємством усіх дозволів та ліцензій.
Сума кредиту розраховується з потенційно можливого прибутку	Враховується дохідність організації за різні періоди часу, від цього розраховується розмір кредиту	Для розрахунку кредиту враховується обсяг вкладених позичальником власних грошей, потенційно можливий прибуток від використання об'єктів нерухомості, що фінансуються
Потрібен бізнес-план з детальними розрахунками	Для розгляду заявки до банку надаються бухгалтерські звітита податкові декларації	До банку надсилаються звіти про фактичні та заплановані витрати

Зверніть увагу! Існує і валютне інвестиційне кредитування, при якому підприємству видаються гроші іноземній валюті. Наприклад, така пропозиція є у банку «Уралсиб»: термін кредиту – до 6 років, мінімальна сума– еквівалентна 50 000 000 доларів США, форма – одноразова позика або кредитна лінія (відновлювана чи не відновлювана). У заставу передається майно.

Інвестиційний кредит: види та класифікація

Інвестиційні кредити поділяються на кілька видів:

• За капіталовкладеннями: на відкриття нового підприємства або розширення бізнесу, технічне переобладнання виробництва, на реконструкцію;
• По періодичності кредитування: одноразові чи кредитна лінія (циклічні та сезонні);
• По галузям: для промисловості, аграрної галузі, торгових мереж, зв'язку, транспортних послуг;
• За об'єктами інвестицій: збільшення капіталізації, поповнення оборотних коштів, нематеріальні чи трудові активи;
• За термінами кредиту: короткострокові (1-3 роки), середньострокові (3-5 років), довгострокові (від 5 років).

Формула розрахунку інвестиційних кредитів

Кожен банк використовує індивідуальні формули для розрахунку термінів, сум та обов'язкових платежів за кредитами. Розглянемо умовний приклад щомісячних платежів, який може помітно відрізнятиметься від пропозиції конкретного банку.

Підприємство бере кредит 5 000 000 крб. терміном 1 рік (12 місяців) за ставкою 10%. Щомісячний платіжбуде розрахований наступним чином:

Визначається щомісячна процентна ставка: 10/12 = 0,83%

(5000000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в місяць. Разом, протягом року необхідно виплатити 5 976 000 рублів, переплата становить 976 000 крб.

Зверніть увагу: переплата дорівнює майже 20% від суми кредиту, хоч ставка за ним 10%.

Якщо ж кредит береться на більш тривалий термін – наприклад, на 10 років, то переплата може зрости в рази, хоча відповідно скорочується щомісячний платіж.

Вимоги до позичальників для інвестиційного кредитування

Інвестиційне кредитування – це великий ризикдля банків, тому вони висувають до позичальників підвищені вимоги:

Це лише загальні критерії. Для оцінки благонадійності та платоспроможності позичальників банки користуються індивідуальними методами. По суті, інвестиційне кредитування схоже з іншими заставними кредитами, але, на відміну від них, кредитор і позичальник мають одну мету - збільшення прибутку на підприємстві. Підприємцю це вигідно зі зрозумілих причин, але його фінансовий добробут є важливим і для кредитора: якщо є ризик зниження прибутковості після укладення договору, це може спричинити збитки і для нього.

Програми інвестиційного кредитування

Розглянемо кілька банківських пропозицій:

Назва банку	Термін	Ставка	Цілі	Форма надання кредиту	Сума
Россільгоспбанк (тільки для юридичних осіб)	До 96 місяців	Індивідуально	Купівля транспорту, нерухомості, обладнання, поповнення основних засобів, реконструкція приміщень	Одноразовою сумою або у вигляді кредитної лінії з лімітом	До 60000000 руб.
ВТБ	До 12 років	Від 10%	Придбання товарів, обладнання, нерухомості, транспорту	Разовий кредит чи кредитна лінія без поновлення	До 150000000 руб.
Ощадбанк	До 15 років		Фінансування лізингових угод, інвестиційних проектів, імпорт товарів, поповнення оборотних коштів та інші цілі	Разовий кредит чи всі види кредитних ліній	Розраховується індивідуально
ЮніКредит Банк	1-10 років	Індивідуально	Товари, обладнання, розширення бізнесу, нерухомість, транспорт	Разовий кредит	До 73000000 руб.

Плюси та мінуси інвестиційного кредитування

Щоб зрозуміти, чи варто вдаватися до інвестиційного кредитування в банках, достатньо ознайомитися з перевагами та недоліками:

Плюси	Мінуси
Поява додаткових фінансових потоків	Обов'язково надається застава: нерухомість підприємства, транспорт, інші необоротні активи. Обтяження знімаються лише після повернення боргу
За грамотного підходу це дозволяє збільшити прибутковість підприємства	Високі відсоткові ставки: у середньому вони варіюються від 13 до 16% річних
Можливість отримати великі суми, в порівнянні з іншими видами кредитів	Великі терміни погашення кредитів
	Такі кредити видаються далеко не всім, їх одержувати дуже складно.
Надання пільгового періоду (відстрочення платежів) терміном до 18 місяців середньому	Якщо гроші виділяються на придбання майна, згодом воно передається у заставу банку, і до закриття догів власник не зможе його продати за необхідності

Якщо підприємцю потрібна невелика сума(До 10 млн. руб.), йому краще оформити звичайний споживчий кредит. Ставки за ним та інвестиційним кредитом можуть бути приблизно однакові (13-16%), але останній отримати набагато простіше, до того ж є можливість взяти гроші на розвиток бізнесу без надання застави.

Висновки

Великі компанії, представлені на , перебувають у вигіднішій ситуації, ніж інші: залучення коштів можуть випустити пакет облігацій з помітно нижчою купонної ставкою, ніж платили по інвестиційному кредиту. Причому, крім звичайних облігацій, компанії можуть випускати і — які дозволяють списувати борг, не стаючи при цьому банкрутом.

А от на обивательському рівні поняття «інвестиційний кредит» іноді розуміється як приватний кредитякий можна використовувати для інвестицій. Віддаємо борг банку, залишок залишаємо собі. Чи варто це робити? У 2000-х років, коли російський ринок зростав у середньому на десятки відсотків річних, така тактика могла спрацювати. Проте середня прибутковість фондового ринкунижче за ставки інвестиційного кредиту, що й підтвердилося після року: російському ринкузнадобилося вісім років, щоб досягти докризових максимумів.

На сьогоднішній день існує таке поняття, як інвестиційний кредит. Його суть полягає у позиці необхідної суми грошей з метою інвестування в будь-який проект. Це може бути відкриття фабрики чи якогось підприємства.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Процес отримання інвестиційного кредиту важко назвати легким. Відносини між стороною, що кредитує, і позичальником вимагають певної бази знань. Особливо це стосується позичальника.

Кредитний договір, що укладається при отриманні інвестиційного кредиту, має деякі особливості, на які варто звертати увагу.

Суми, які доступні при отриманні інвестиційного кредиту, далеко немаленькі, тому терміни відповідно великі.

Позичальник повинен мати ідеальне фінансове положення, а його проект у обов'язковому порядкумає бути конкурентоспроможним. В іншому випадку кредитно-фінансова установапросто відмовить у видачі цієї позики.

Що це таке

Інвестиційний кредит є довгостроковою цільовою позикою, яка видається під певну програму.

Цей кредит має такі особливості:

• у цій ситуації банк виступає у ролі інвестора, який перебирає велику частку ризиків;
• такий кредит може бути оформлений лише позичальнику з практичним досвідомформування бізнесу;
• заставні забезпечення за позикою повинні гарантуватися ліквідним ймовірним позичальником;
• за допомогою даного кредиту юридична особаможе фінансувати поточні цілі.

У більшості ситуацій інвестиційний кредит видається на тривалий час, щоб організація могла повністю здійснити заплановані зміни та досягти намічених результатів.

При цьому часто банківські організації йдуть назустріч бізнесменам і дозволяють вибрати оптимальні умови кредитування.

Потрібно зауважити, що для банківської організаціїтакий тип кредитування вважається ризикованим, адже в цьому випадку відбувається фінансування майбутнього бізнесу, що спирається лише на перспективи.

Виходячи з цього, кредитні установипред'являють до потенційним позичальникамдосить жорсткі вимоги, а вартість найчастіше дорожче, ніж за звичайного кредитування.

Щоб бути максимально підкованим у кредитно-фінансових питаннях, необхідно знатися на основних поняттях. З огляду на те, що йдеться про інвестиційне кредитування, то потрібні знання, що стосуються безпосередньо даного виду позики.

Оформлення такого кредиту, так чи інакше, передбачає, що клієнт має бути грамотним та фінансово підкованим. Адже щоб відкрити свою справу, потрібний необхідний багаж економічних знаньта підприємницька хватка.

Головні поняття

Отже, найважливіше, що має знати позичальник – це . Цей термін означає процес передачі грошових чи інших матеріальних коштів у тимчасове користування.

Учасниками процесу є дві сторони – кредитуюча (кредитор) та кредитована (позичальник, боржник).

Кредитована сторона приймає він зобов'язання повернення кредиту з виплатою відсотків у чітко встановлений часовий період.

Якщо цього немає, позичальник зобов'язаний понести цивільно-правову, а деяких випадках і кримінальну .

Усі правила, яких мають дотримуватися обидві сторони, перебувають у кредитній угоді. Цей документвважається основним у процесі кредитування.

Кредитний договір, по суті, означає угоду двох сторін, відповідно до якої позикодавець повинен видати позичальнику в борг гроші у сумі та на умовах, що обумовлюються у договорі, а позичальник повинен банку віддати отримані гроші та відсотки за їх використання.

Цей кредит вважається цільовим і призначений для розвитку наступних організацій:

• підприємства середнього та малого бізнесу;
• торгові компанії;
• сільськогосподарські та інші установи;
• великі виробничі фірми.

Також інвестиційну позику дозволяє придбати та здійснити:

• комерційну нерухомість;
• або інше обладнання, необхідне розвитку підприємства;
• ремонт офісних, виробничих приміщень та лабораторій;
• Використання найсучасніших технологій.

Також такий кредит дозволяє оформити позик в іншій кредитно-фінансовій установі. Усі інвестиційні кредити можна поділити на три типи:

Інвестиційні кредити також ділиться види, залежно від цього, ким і чого надається.

Виділяють банківські (які у свою чергу мають разові кредити, кредитні лінії та андеррайтинги), державні (лізинг) позики та емісію облігацій. Саме банківські кредити найчастіше оформляють позичальники.

Разова кредитна лінія має на увазі миттєво зарахування всієї суми клієнту, виплата якої відбувається щомісячно ануїтетно, рівними платежами (сума боргу та відсотки оплачуються окремо) та згідно з індивідуально встановленим графіком погашення позики.

Кредитна лінія дозволяє брати гроші тільки, коли вони необхідні (за допомогою кредитної картки). Андеррайтінг дозволяє отримати необхідну сумугрошей у вигляді викупу облігацій.

Законодавча база

Кредитування вважається однією з таких діяльностей, які суворо контролюються законодавством.

Усі основні правила проведення даної фінансової операції, а також права та обов'язки учасників такої угоди, прописані у відповідних нормативно-правових актах.

Деякі недобропорядні кредитно-фінансові організації не дотримуються статей, цим обманюючи позичальника і вимагаючи від цього виконання дій, непередбачених законом.

Цивільний кодекс Російської Федераціївід 30 листопада 1994 року вважається основним для кредитування у Росії.

На нього орієнтуються всі банки, мікрофінансові компанії та інші кредитні організації.

Сімнадцять статей цього кодексу містять у собі все те, що відіграє важливу роль при оформленні кредитів, починаючи від умов видачі позики та закінчуючи інформацією про відповідальність у разі порушення правил договору.

Федеральні закони також не повинні залишатися поза увагою:

Федеральний закон «Про споживчому кредиті» від 21.12.2013 № 353-ФЗ регулює відносини, що виникають у зв'язку з наданням позики фізичній особіз метою, не пов'язаних із здійсненням підприємництва, на основі кредитної угоди.

Угода кредиту складається із загальних та індивідуальних умов. Угода оформляється письмово та містить усі умови кредитування.

Як взяти банківський інвестиційний кредит

Далеко не кожен позичальник може звернутися до кредитно-фінансової установи з метою отримання інвестиційної позики.

Це з тим, що отримати інвестиційний кредит може лише досвідчений у веденні підприємницької діяльності людина. Інвест-кредит має на увазі досить велику грошову позику з великим терміномпогашення.

Клієнт, який бажає отримати такий кредит, має беззаперечно відповідати таким вимогам:

• бути у бізнесі не менше одного року;
• організація повинна розташовуватися в тому регіоні, де знаходиться установа, що кредитує;
• обов'язкова умова внесення у вигляді власного чи іншого чи майна.

При цьому позичальник має бути повнолітнім громадянином Російської Федерації, мати стабільне джерело доходу та чисту кредитну історію.

Відмінною рисою інвестиційного кредитування є перевірка як самого клієнта, а й його проекту, у яких хоче вкласти гроші. Насамперед оцінюється його конкурентоспроможність.

Різні кредитно-фінансові організації видають інвестиційні позики на умовах, що відрізняються одна від одної. Але можна сформувати Загальні умовивидачі таких кредитів.

Загальні умови видачі інвестиційних кредитів:

Правильність оформлення договору

Оформлення договору при отриманні інвестиційного кредиту відрізняється від кредитної угоди, що укладається при отриманні іншого кредиту.

Це зв'язано з тим що даний типкредитування включає безліч складнощів, на які необхідно звертати особливу увагу.

Договір, який підписується учасниками процесу, в обов'язковому порядку повинен складатися з пунктів про надання позики, про відрахування відсотків за використання кредитного продуктута про позичковий період.

Також у ньому обов'язково повинна бути інформація про варіанти та терміни виплати, про умови реалізації договору, про відповідальність сторін, про документи, що підтверджують заставу та .

Порушення такого договору, як і договору стандартного кредиту, загрожує серйозними наслідками для обох сторін. Тому необхідно уважно стежити за виконанням умов кредитування, зокрема, за строками погашення.

Необхідні документи для позичальника

Вимоги до пакету документів для отримання інвестиційної позики також набагато жорсткіші, ніж при оформленні стандартного кредиту. Дуже важливо надати не лише необхідні папери, а й правильно розроблений бізнес-план.

У ньому має бути доведено конкурентоспроможність даного проекту. Багато банків приймають рішення, орієнтуючись саме на .

Але це зовсім не означає, що бізнес-план є єдиним документом, який необхідно пред'явити кредитно-фінансовій установі.

Потрібно також надати на отримання інвестиційного кредиту із зазначенням:

• розміру грошової позички;
• свідоцтво про зареєстровану компанію;
• бухгалтерський звіт про діяльність фірми останнім часом;
• ксерокопії паспортів позичальника та всіх, хто має відношення до проекту (зокрема головного бухгалтера);
• папір, що підтверджує право на ведення підприємницької діяльності;
• установчі документи.

Деякі банківські установи можуть попросити пред'явити додаткові папери на власний розсуд.