Як відкрити банк у Росії. Як відкрити свій банк з нуля Потрібно щоб відкрити банк

Банківська сферає вкрай привабливою через свою високу прибутковість. Незважаючи на те, що відкриття банку є досить складним процесом, а обсяг інвестицій навіть у невелику кредитну організацію дуже великий, багато власників великих капіталів замислюються про відкриття власного банку.

У цій статті ми докладно розглянемо, як відкрити свій банк в Росії, які для цього будуть потрібні документи і скільки потрібно грошей.

Перш ніж розпочинати підготовку до відкриття свого банку, слід провести повний аналізринку щодо можливості відкриття нової фінансової установи в конкретному регіоні, визначити тип майбутнього банку та оцінити конкуренцію.

Варто зауважити, щоНезважаючи на те, що конкуренція в банківському секторі традиційно дуже висока, банківські послуги мають колосальний попит.

Таким чином, відкриваючи банк, слід визначити, які саме послуги мають найбільший попит, і який тип банківських послугє найдефіцитнішим.

Відкриття банку – вибираємо вид банку

Загалом на сьогоднішній день існує п'ять форматів банків. Кожен із цих типів має свою специфіку, свої переваги та недоліки. Крім того, всі вони вимагають трохи різного підходу до організації роботи, різних інвестицій.

Розрахункові банки

Розрахунковий банк – це установа, у якому основний акцент робиться на розрахунково-касові операції.

Роздрібні банки

Роздрібний банк - це фінансова організація широкого профілю, що пропонує клієнтам максимально широкий асортимент послуг.

Кредитні банки

Кредитний банк – банк, що спеціалізується на кредитуванні. Активи банку – видані кредити, а пасиви – кошти.

Ринкові банки

Ринковий банк – організація, що спеціалізується на цінних паперівах. Активи банку цього формату – цінні послуги, пасиви – власний капітал.

Міжбанківські структури

Міжбанківська структура – ​​це спеціальний банк, що спеціалізується на проведенні міжбанківських операцій, та отримує прибуток у вигляді комісійних від таких транзакцій.

Як відкрити банк – необхідні документи

Для відкриття банку будь-якого з вищезазначених типів знадобляться такі документи:

• Ліцензія Центробанку РФ на здійснення банківської діяльності(Генеральна ліцензія ЦБ РФ);
• Ліцензія Центробанку Росії на здійснення операцій з дорогоцінними металами;
• Ліцензія комісії з ринку цінних паперів РФ;
• Дозвіл Митного Держкомітету РФ;
• Посвідчення держ. інспекції пробірного контролю РФ про реєстрацію банківської організації.

Відкриваємо банк – послуги

Коли тип майбутньої обраний, необхідні документиотримані, слід скласти план спектру послуг, орієнтуючись на обраний формат і капітал банку.

Варто зауважити, щохоча роздрібний банк і вимагає найбільших вкладень, він є найкращим варіантомз точки зору привабливості для клієнтів, які можуть отримати всі послуги в одному місці.

Приміщення

Варто мати на увазі, що до приміщень, у яких розташовуються банки, пред'являються особливі вимоги, як щодо конфігурації, так і щодо матеріалів стін, перегородок, дверей та іншого. має бути розташоване в місці з гарною прохідністю і мати площу не менше ніж 100 кв. метрів.

Витрати та окупність

Сумарний обсяг витрат на відкриття невеликого регіонального банкуоцінюється фахівцями ринку на 500 млн. рублів (10 мільйонів доларів). Якщо банк матиме 2-3 філії, цю суму слід подвоїти. Середній термін окупності банківської організації у Росії становить від п'яти до десяти років.

Сподіваємось, що наша стаття допомогла вам отримати уявлення про те, як відкрити банк із нуля. І хоча ризики в банківській справінадзвичайно великі, жоден інший не може похвалитися порівнянними за обсягами прибутками.

• (185)
• (102)
• (111)

Запуск такого бізнесу, як відкрити банк, супроводжується складнощами та вельми специфічним, тому слід пошукати джерела для інвестування.

♦ Капітальні інвестиції – 500 млн. рублів.
♦ Окупність – 5-10 років.

Відкриття фінансової установи не надто цікавить підприємців як новий бізнес і на те є об'єктивні причини.

По-перше, - гроші, адже, замислюючись, як відкрити банк, потрібно мати сотні мільйонів капітальних інвестицій.

По-друге, − специфіка самого бізнесу, адже не кожен розуміється на банківській справі, а керувати такою серйозною організацією, не маючи жодного досвіду, неможливо.

По-третє, − величезна конкуренція на ринку та складнощі з отриманням ліцензії.

До того ж, запуск такого бізнесу супроводжується складнощами та вельми специфічний, тому слід добре подумати, перш ніж намагатися відкрити банк, та пошукати альтернативні джерела для інвестування.

Два варіанти для тих, хто хоче відкрити банк

Банк – не лише приміщення, де працюють менеджери та касири, де можна взяти кредит, оформити депозит, переказати гроші на рахунок та здійснити іншу фінансову операцію.

Банківська система нагадує собою айсберг: обиватель бачить лише його верхівку як конкретної організаціїпрацює з грошима.

Решта – володіння величезними грошовими запасами, різні фінансові операції, вигідні банку, коливання курсів, валютні торгиі багато іншого недоступне для розуміння не фінансистів і приховано під водою.

Ті, хто має досвід роботи в фінансовій сферіі чудово орієнтується у тенденціях ринку, починають рано чи пізно замислюватися про те, щоб відкрити банк чи хоча б кредитну спілку.

Вони мають два варіанти для запуску бізнесу:

1. Відкрити свій банк із нуля.
2. Придбати банк, який виставлено на продаж у результаті зміни власника чи банкрутства.

І перший, і другий варіант мають переваги, але не позбавлені недоліків.

Наприклад, відкрити банк із нуля – тривалий і дорогий процес, що може затягтися на невизначений термін.

Зате ви можете розпочати бізнес із чистого аркуша, легко заробити хорошу репутацію та сформувати клієнтську базу, якщо вестимете бізнес чесно.

Купуючи збанкрутілий банк, ви отримуєте готову інфраструктуру, виходи на ринок, досвідчених співробітників і клієнтуру, зате купуєте з усім цим репутацію, борги і зобов'язання фінансової установи, що вас зацікавила.

Який банк можна відкрити?

Банк – поняття дуже велике.

Всі ми знаємо, що є Центральний (Національний) банк, який займається не лише фінансовими операціями, а й виконує роль радника уряду, що регулює роботу комерційних фін. установ, дбає про стабільність національної валюти.

А от комерційні банкивільні вибирати, чим саме вони хочуть займатися.

Якщо ви думаєте про те, як відкрити свій банк, то визначтеся зі сферою діяльності свого майбутнього бізнесу.

Ви можете обирати серед таких варіантів:

1. Універсальна.
   Надає все традиційні видифінансових послуг: кредитування, грошові операції, оплата рахунків, відкриття депозитів тощо.
2. Інвестиційна фінансова установа.
   Основне його завдання – шукати вигідні проекти для інвестування.
3. Кредитна фінансова установа.
   Ви можете оформити будь-який кредит: іпотечний, на покупку авто, побутової технікина інші витрати.
   Зароблятимете на відсотках.
4. Ощадна фінансова організація.
   Антипод кредитні банки.
   Ви не даєте, а берете гроші клієнтів на зберігання, сплачуючи їм через певний термін відсотки.
   Заробляють такі банки здебільшого на тому, що мають можливість інвестувати гроші вкладників у вигідні проекти.
5. Ринковий банк – працює переважно із цінними паперами.
6. Міжбанківська фінансова структура, Основне завдання якої - забезпечити ефективну взаємодію між різними кредитними спілками.

На яких послугах може заробляти, хто вирішив відкрити банк?

Готовність до ризику – душа комерції; обережність (я мало не сказав «боязкість») - душа банківської справи.
Уолтер Баджот

Як відкрити банк: реєстраційна процедура

Володіння фінансовою організацією має на увазі складну реєстраційну процедуру та отримання спеціальної ліцензії від Центрального банку.

Досвідчені підприємці кажуть, що і з одним, і з іншим можуть виникнути серйозні труднощі, тому рекомендують тим, хто вивчає інформацію про те, як відкрити банк, заручитися допомогою професійного юристаоскільки самостійно впоратися з усім цим досить важко.

Спочатку потрібно зареєструватися, як суб'єкт підприємницької діяльності.

Жодних ІП у цьому випадку: ви повинні зареєструватися як акціонерне товариство, а вже закрите чи відкрите – вирішуйте самі.

У класифікаторі ОКПД ваш код – 64, яким узаконюється діяльність усіх структур, що надають фінансові послуги, крім страхування та пенсійного забезпечення.

Після реєстрації ви вигадуєте назву банку, який маєте намір відкрити, і направляєте всі документи до Головного територіального управління (ГТУ) свого регіону.

Подбайте про те, щоб у вас був статутний капітал у розмірі 300 млн. рублів, інакше звертатися до ГТУ взагалі немає сенсу, оскільки його співробітники обов'язково перевірять вашу фінансову спроможність.

Після отримання письмової згоди ГТУ звертайтесь до центральний банкіз проханням видати вам ліцензію.

Якщо Центральний банк погодиться видати вам ліцензію, не поспішайте радіти, оскільки вам ще належить отримати згоду Комітету банківського нагляду, який дозволяє або забороняє відкрити новий комерційний банк.

Якщо вам вдасться подолати і цей бюрократичний ступінь, то залишиться лише перевірити, щоб дані про ваш банк внесли до Реєстру кредитних організацій Податкового департаменту.

Щоб відкрити банк, потрібно зібрати цілий пакет документів, провести збори акціонерів, мати кандидатури на посади керівника, головбуха та їх заступників, підтвердити, що походження статутного капіталузаконне, а також надати готовий бізнес-план із конкретними розрахунками.

Якщо відкрити банк, його потрібно обов'язково рекламувати?

Банк – та установа, яка потребує потужної маркетингової підтримки не тільки спочатку свого існування, а й протягом усіх років роботи.

Бізнесменам, котрі запитують «Скільки потрібно грошей, щоб відкрити банк», обов'язково слід поцікавитися, скільки доведеться вкласти в рекламну кампанію на етапі відкриття бізнесу і скільки доведеться витрачати щомісяця на його розкручування.

Суми виходять дуже пристойними: щонайменше півмільйона рублів.

Наприклад, можна направити менеджерів у великі приватні та державні компанії, щоб провести роз'яснювальну роботу серед співробітників: чому вони мають стати клієнтами саме вашого банку, у чому переваги роботи з вами, які найвигідніші пропозиції є у ​​вас на сьогоднішній день і т.д.

Як відкрити банк: конкурентні переваги

Конкуренція в банківському секторі дуже велика і хоча криза трохи прорідила ряди вітчизняних фінансових установ, знайти незайняту нішу, як і раніше, непросто.

Якщо думаєте, як відкрити банк, то постарайтеся залучити клієнтів у стислі терміни.

Зробити це можна такими способами:

1. Побудуйте чудову інфраструктуру, щоб вашим вкладникам не довелося добиратися до одного-єдиного представництва через все місто.
2. Запропонуйте вигідні річні відсоткиза кредитами та депозитами.
3. Зробіть обслуговування максимально дешевим або взагалі – безкоштовним.
4. Найміть достатньо співробітників, щоб вашим клієнтам не доводилося простоювати у чергах.
5. Розробте захищений та зручний для користування інтернет-банкінг.
6. Розмістіть по місту достатньо банкоматів або зробіть так, щоб ваші вкладники могли переводити в готівку кошти без комісії.
7. Слідкуйте за тим, щоб ваш персонал був максимально чемним з відвідувачами.

Але, природно, крім обслуговування та привабливих умов за кредитами та депозитами населення турбує надійність банку.

Фінансовій установі, що відкрилася нещодавно, непросто переконати людей у ​​своїй надійності, тому для початку доведеться залучати людей вигідними умовамиспівробітництва.

Як відкрити банк: календарний план

Якщо ви читаєте цю статтю, то, напевно, вас цікавить, що потрібно, щоб відкрити банк.

Крім величезної суми капітальних інвестицій вам знадобиться команда однодумців, тому що реалізувати самостійно задум досить важко, і запуск бізнесу може розтягнутися на невизначений термін.

Якщо ж ви знайдете хорошого юриста, який займатиметься реєстраційною процедурою, фінансиста – для написання бізнес-плану, маркетолога – для рекламної компанії, керівника – для створення інфраструктури, директора з кадрів – для найму персоналу, то зможете відкрити банк за півроку.

Етап	Січень	Лют	Бер	квіт	Травень	Червень	Липень
Реєстрація та ліцензія
Пошук інфраструктурних об'єктів, ремонт
Купівля техніки, меблів, канцтоварів
Пошук персоналу
Рекламування банку
Відкриття

Пропонуємо вам до перегляду відео-інтерв'ю з молодим власником нового банку,

де він розповідає про особливості ведення даного бізнесу:

Скільки коштує відкрити банк?

Якщо вас цікавить конкретна цифра і ви розраховує почути суму максимум із шістьма нулями, значить не зовсім правильно вибрали бізнес для запуску.

Однозначно відповісти на запитання "Скільки коштує відкрити банк?" практично неможливо, тому що сума залежить і від масштабів майбутнього бізнесу, від ваших бажань щодо інфраструктури, від профілю банку, від кількості та кваліфікації майбутніх співробітників та багато іншого.

Приготуйтеся вкласти у бізнес, як мінімум, півмільярда рублів, як максимум – 2-3 мільярди.

Ці гроші підуть на те, щоб відкрити банк, а саме:

• реєстраційну процедуру та статутний капітал;
• оренду офісу та ремонт у ньому;
• рекламну кампанію;
• закупівлю техніки, меблів, канцелярського приладдя;
• програмне забезпечення;
• найм персоналу та багато іншого.

Якщо у вас немає як великої суми, не потрібно поспішати відкрити банк у маленькому приміщенні з кількома співробітниками.

Краще тоді відкрити кредитну спілку або якусь іншу фінансову організацію.

Останні дослідження свідчать, що клієнти довіряють великим банкамз розвиненою інфраструктурою, безліччю банкоматів по місту та представництвами у різних населених пунктах.

Якщо ви не зможете все це запропонувати клієнтам, не варто намагатись відкрити цей бізнес.

Звичайно, тих, хто думає, як відкрити банкдуже цікавить питання прибутку.

Тут прогнози експертів ще туманніші, ніж щодо суми капітальних інвестицій: все залежить виключно від вас.

Але навіть за сприятливих умов, розумної рекламної кампанії, інтенсивного залучення клієнтів, повернути капітальні інвестиції ви не зможете раніше, ніж через 5 років після того, як вирішили відкрити банк, середній термін окупності комерційної фінансової установи – 7-8 років.

Корисна стаття? Не пропустіть нові!
Введіть e-mail та отримуйте нові статті на пошту

Щоб відкрити банк, необхідно мати стартовий капітал обсягом близько 500 мільйонів рублів, розбиратися в банківській справі і бути готовим зіткнутися з серйозною конкуренцією на ринку. Процес прийняття рішення ЦБ РФ про видачу ліцензії на цей вид діяльності може тривати до півроку. А повернути капітальні інвестиції засновник фінансової установи зможе не раніше ніж через 5 років.

[ Приховати ]

Який банк можна відкрити?

Фінансова установа, що створюється, може надавати весь спектр послуг або ж спеціалізуватися на видачі кредитів, залученні депозитів або виконувати інші операції.

Класифікація банківських організацій:

Вид	Опис
Універсальний	Основні характеристики: працюють і з юридичними та з фізичними особами; надають різноманітні банківські послуги (у тому числі: грошові перекази, Видача кредитів, прийом вкладів, оплата рахунків та ін); поєднують інвестиційну та комерційну діяльність. Порівняно зі спеціалізованими, даний типбанків найбільш стійкий до коливань економіки країни.
Кредитний	Подібні організації спрямовані продаж фінансових ресурсів у борг різні цілі. Банк отримує прибуток як відсотків за виданий кредит.
Ощадний	Для здійснення інвестиційної діяльностібанк залучає гроші клієнтів у вигляді вкладів. Протягом певного часу у розпорядженні підприємця буде капітал, який можна примножити. Клієнт отримає обіцяний відсоток, тим самим захистивши свої вільні засобивід знецінення, а банк - прибуток від інвестицій у різні проекти/активи.
Розрахунковий	Дані фінансові установи здійснюють різного роду розрахунки між фізичними та юридичними особами. Для отримання достатнього прибутку банку не потрібно мати велику кількість клієнтів, важливий обсяг транзакцій, що здійснюються.
Ринковий	Головна мета його існування - обслуговування великих фінансово-кредитних організацій, у тому числі підтримка/встановлення міжбанківських взаємин. Активи таких установ переважно складаються з фінансів інших банків (наприклад, цінних паперів).

Надавані послуги

Перелік операцій, що виконуються фінансово-кредитними організаціями:

Назва	Опис
Залучення грошей у вклади	Споживачами цього сервісу можуть бути і фізичні, і юридичні особи. Клієнти передають банку у тимчасове користування свої вільні кошти, цим заробляючи на відсотках. Отриманий капітал фінансова установа може вигідно інвестувати та виручити високий прибуток.
Надання кредитних продуктів	Комерційні організації видають позички на такі: купівля житла (наприклад, квартири чи будинки); придбання сезонних товарів; закупівля обладнання, автомобілів, спецтехніки; ремонт господарських/житлових будівель, обладнання та ін.; придбання матеріалів та сировини; погашення орендних платежів тощо. Як ціну за користування грошима банку він стягує з клієнта відсоток.
Відкриття та ведення банківських рахунків	Відповідно до законів Росії, всі юридичні особи повинні мати рахунки для здійснення транзакцій у безготівковому порядку. За їхнє проведення банк може стягувати комісію.
Обслуговування кредитних/дебетових карток	Обслуговування пластикових розрахункових інструментів банком-емітентом передбачає: їхню емісію; блокування/розблокування/закриття; перевипуск картки (наприклад, у разі її втрати, псування або закінчення терміну експлуатації); зміна карткового продукту; закриття рахункового договору; збереження конфіденційності та ін.
Консалтинг з фінансових питань	Подібний сервіс передбачає наявність у штаті професійних співробітників, які досконально знаються на різних питаннях: інвестиції; кредитні програми; пропозиції щодо депозитів; операції із цінними паперами; декларації та ін. Консультант повинен уміти зрозуміти проблему замовника та запропонувати виходи для її вирішення. При цьому від нього потрібно вміння пояснити клієнту складну ситуаціюдоступними та зрозумілими словами.
Управління фінансовими потоками	Послуга дозволяє здійснювати аналіз, моніторинг, облік грошових потоківкомпаній-клієнтів. Співробітники фінансової установи повинні не лише контролювати існуючі надходження та витрати, а й розробляти подальший план руху коштів.
Надання брокерських послуг	Тут здійснюється купівля та продаж цінних паперів за рахунок клієнта та за його дорученням. Напрямки роботи даного сервісу: інтернет-трейдинг; повний супровід депозитарних рахунків; ведення обліку всіх можливих операцій з купівлі/продажу цінних паперів; здійснення транзакцій на світових ринках; розміщення акцій; боргове фінансування; кредитування та ін.
Інвестиційний сервіс	Зразковий перелік послуг: залучення фінансових ресурсів; реструктуризація бізнесу за допомогою злиття/поглинання підприємств; управління інвестиційним портфелем; зберігання, опіка, піклування та облік цінних паперів замовника; андеррайтинг (гарантоване розміщення/купівля нових акцій, облігацій та інших інструментів у емітентів); надання рекомендацій.
Страхування	Воно проводиться шляхом оформлення франшизи чи створення спільних підприємств. Також фінансові установи практикують кредитне страхуванняжиття клієнта. Воно гарантує погашення виданої позики у ситуації, якщо позичальник загинув/захворів.
Трастові транзакції	Дані операції є угоду з управлінню майном клієнта, і навіть надання послуг з його доручення як довіреної особи. Таким чином, замовник, не втрачаючи права власності на свої активи, отримує прибуток від їхнього інвестування на різних ринках. За скоєні трастові транзакції банк стягує на користь комісійний збір. Приклади довірчих операцій: ведення персональних рахунків; управління цінними паперами (їх продаж/обмін); надання послуг депозитарію; тимчасовий менеджмент бізнесу та ін. Банкам доводиться виконувати такі функції: зберігати гроші, цінні папери та інші активи клієнта; оформляти бухгалтерські документи; отримувати платежі на основі довіреності; здійснювати угоди купівлі-продажу активів замовника; проводити розрахунки; надавати консалтингові послугиз питань формування оптимального портфеля акцій, облігацій та інших фінансових інструментів; давати поруки/гарантії.
Лізингові операції	Подібний сервіс базується на наданні в оренду необоротних активівна тривалий період з метою їхнього подальшого використання у виробництві. Приклади об'єктів лізингової угоди: будівлі; споруди; обладнання; транспортні засоби (зокрема спецтранспорт); права на інтелектуальну власність
Факторингові операції	Є одним із видів торгово-комісійних транзакцій, що поєднуються з кредитуванням оборотного капіталу (припускають інкасування). дебіторської заборгованостігарантію від валютних ризиків). Види факторингу: с/без фінансування; відкритий/закритий; з/без права регресу; внутрішній/міжнародний.

Актуальність

Причини, що зумовлюють привабливість бізнесу у банківській сфері:

1. Прибутковість та рентабельність. За грамотного підходу підприємець може швидко окупити (приблизно через п'ять років) і примножити чималі початкові інвестиції.
2. Перспективність. Послуги фінансових установ мають великий попит, їх спектр розширюється разом із зростанням потреб клієнтів та розвитком науково-технічного прогресу.
3. Престижність. Банкір - це елітна професія, тому мати власну кредитну організацію дуже статусно.
4. Широкий вибір напряму діяльності. Підприємець може самостійно визначити формат бізнесу, його цільову аудиторію, асортимент, географію роботи та ін.

Опис та аналіз ринку

Характеристика російської банківського сектораекономіки:

1. За даними Центрального Банку, на лютий 2017 року в Росії зареєстровано 572 фінансово-кредитні установи.
2. На ринку спостерігається найвища конкуренція.
3. За даними опитування, послугами однієї фінансової установи користується 63% громадян Росії, двох – 22%, трьох – 5%.
4. За останні п'ять років банківським кредитомскористалося приблизно 40% населення.
5. Близько 20% громадян країни мають високі виплати за позиками, вони становлять понад 30% загального обсягу сімейного бюджету. Приблизно 8% людей віддають понад половину своїх доходів, щоб сплатити борг перед банком. Проте 32% населення мають кредитну заборгованість, сплачують суми, що не перевищують 10% від їх щомісячного заробітку.
6. Кожен четвертий позичальник стикався з проблемою неможливості здійснення виплати кредиту вчасно.
7. 27% людей підтвердили, що мають заощадження у формі: банківського вкладу, накопичувального страхового полісу, акцій, облігацій та інших цінних паперів
8. Зростає популярність споживчого кредиту. Приблизно кожен десятий громадянин має намір скористатися ним.
9. Вклади в банк знаходяться на третьому місці за популярністю/надійністю після вкладення грошей у нерухомість та золото/дорогоцінності.
10. Лідером іпотечного ринкує ВАТ «Сбербанк», його частка на початок 2015 року становила 47,5%.
11. Збільшується відсоток платежів безготівково (з 5% у 2013 році до 16% у 2015). Найчастіше цим способом оплачувались: мобільний зв'язок, Інтернет, телебачення, податки, штрафи, кредити
12. Ведучий гравець ринку кредитних карток- ВАТ «Сбербанк» (за даними другого кварталу 2016 року, він займає 41,1%).

Фотогалерея

Основні учасники іпотечного ринку Провідні гравці на ринку споживчого кредитування Способи вкладення грошей за рівнем надійності Лідери ринку кредитних карток Відсоток невиплачених вчасно кредитів у сукупних позик/позиках (без урахування ВТБ, Ощадбанку, Банку Москви) Рівень користування послугами банків респондентами, відсоток від усіх опитаних

Цільова аудиторія

Клієнтом фінансово-кредитної установи може бути як фізична особа, так і організація/підприємство.

Портрет типового користувача банківських послуг:

Конкурентні переваги

Сильними сторонами банку мають стати такі пункти:

• позитивний імідж;
• вигідні кредитні товари;
• високі відсоткові ставки за депозитами;
• продумана цінова політика;
• гарна репутація основних акціонерів;
• конкурентоспроможний та збалансований перелік послуг;
• висока якість сервісу, що надається;
• достатня величина статутного капіталу/активів, що гарантує безпеку вкладів клієнтів;
• наявність валютної/генеральної ліцензії;
• стійка база клієнтів;
• велика кореспондентська мережа;
• достатня кількість банкоматів у різних районах міста;
• продумана маркетингова кампанія;
• оптимальна мережа філій;
• необхідна кваліфікація основних працівників та вищої ланки управління;
• ввічливе обслуговування;
• відсутність черг;
• Індивідуальний підхід до кожного клієнта;
• відмінна матеріальна база;
• орієнтація на побажання/запити клієнтів;
• впровадження нових видів операцій/послуг;
• наявність інтернет-банкінгу, фірмового сайту, мобільного додаткуі т.д.
• продумана інфраструктура;
• зручне розташування офісів, банкоматів та ін.

Рекламна кампанія

Розробкою та реалізацією маркетингової програми банку повинна займатися професійна фірма або штатні фахівці.

• створити організацію відомої серед великої цільової аудиторії;
• переконати потенційних користувачів у надійності компанії;
• створити достатню клієнтську базу;
• сформувати позитивну думку у цільової аудиторії банку та ін.

Заходи маркетингової програми:

• розробка і розкрутка бренду, логотипу, що запам'ятовується, тощо;
• створення зовнішніх вивісок/банерів;
• друк листівок, візиток, брошур, плакатів, календарів, блокнотів тощо;
• розміщення рекламної інформації на щитах, білбордах, супербордах, арках, перетяжках, лайтбоксах, світлодіодних екранах, громадському транспортіта ін;
• трансляція оголошень на телебаченні та радіо, в газетах та журналах;
• розробка спецпропозицій для організацій, держустанов, малого та великого бізнесу;
• формування бонусної та дисконтної програми;
• створення сучасного, інформативного та функціонального порталу в Інтернеті, мобільних пропозицій, груп у популярних соціальних мережах;
• виступ як спонсор різних масових заходів (наприклад, у сфері спорту та культури);
• організація рекламної кампанії у Мережі (часто використовується контекстна, таргетована та тизерна).

Для реалізації перелічених заходів, на початковому етапі функціонування, середньому за розміром банку знадобиться сума близько 500-600 тисяч рублів. Щомісячні витрати на маркетинг становитимуть приблизно 100 000-150 000 рублів.

Відео присвячене проблемі організації електронного маркетингу для банківських установ. Знято каналом «Комплето – Системний Електронний Маркетинг».

Покрокова інструкція відкриття

Орієнтовна покрокова інструкціядля відкриття власного банку:

1. Аналіз ринку, а також оцінка конкурентів та переліку послуг, що надаються.
2. Вивчення законодавчих і правил функціонування у сфері діяльності.
3. Вибір формату бізнесу та його спрямованості.
4. Формування попереднього бізнес-проекту майбутнього комерційного банку.
5. Визначення своїх можливостей розвитку організації та управління нею.
6. Підбір партнерів/співзасновників, їх перевірка (репутація, відсутність судимостей, заборгованостей перед державою з податків та інших платежів).
7. Вирішення питання, що стосується розміру статутного капіталу та його структури.
8. Вибір оптимальної організаційної форми бізнесу.
9. Пошук назви для створюваного банку.
10. Визначення структури управління організацією.
11. Підбір основного, управлінського, допоміжного та обслуговуючого персоналу.
12. Оформлення документів на подальшу реєстрацію.
13. Вибір місць для розміщення головного офісу, представництв банку, встановлення банкоматів та ін.
14. Юридичне оформлення діяльності бізнесу та отримання дозволів (зокрема ліцензії).
15. Підготовка приміщень (перепланування, будівельні та ремонтні роботи) та встановлення закупленого обладнання.
16. Проведення заходів рекламної кампанії.
17. Урочисте відкриття банку.

Документи та ліцензії

Ключові питання, що виникають у процесі реєстрації банківської організації:

1. Перш ніж відкриватись, для фінансової установи потрібно придумати назву. Після того, як буде сформовано відповідний бренд, підписується договір про заснування банку. На наступному етапі до Департаменту ліцензування ЦП надсилається запит про можливість застосування скороченої та повної назви (російською мовою). Протягом п'яти днів буде отримано відповідь щодо допустимості використання запропонованого найменування.
2. Як засновників можуть виступати організації та фізичні особи. У наступні три роки після реєстрації засновникам банку не дозволяється залишати кількість учасників.
3. Відповідно до законів РФ до створення фінансового установи потрібно реєстрація юридичної особи. Тут підприємцю належить вибрати організаційну форму для свого бізнесу. Це може бути ТОВ, публічне акціонерне товариство чи непублічне. Пройшовши поетапно всі процедури організації банку, ЦБ Росії видає Свідоцтво про його державної реєстрації.
4. Код КВЕД - 64.19 «Грошове посередництво інше», 64,92 «Надання позик та інших видів кредиту».

Список документів для створення фінансової установи представлений в Інструкції Банку Росії від 02.04.10 № 135-І. Її повна назва – «Про порядок прийняття ЦП рішення про держреєстрацію кредитних організацій та видачу ліцензій на здійснення банківських послуг».

Пакет установчих та інших документів для створення фінансово-кредитної установи:

• заяву, яка виражає бажання відкрити банк;
• статут організації;
• бізнес-план (при його розробці враховуються рекомендації, подані в Вказівці Банку Росії від 5.07.02 № 1176-У «Про бізнес-плани кредитних організацій»);
• договір на оренду приміщень чи папери, що підтверджують право власності на них;
• квитанція про погашення суми державного мита;
• установчі документи;
• протокол з загальних зборівради директорів (тут відображається рішення учасників про створення банку, його найменування, затвердження статуту, бізнес-плану та ін.);
• документи, що свідчать про наявність матеріальних можливостей засновників банку щодо формування статутного капіталу (у тому числі підтверджуються джерела походження) грошових коштів);
• папери, що підтверджують відповідність створюваної установи нормативам ЦП (зокрема сертифікати обладнання, схема приміщень, ліцензія охоронного підприємства, страхової компанії);
• клопотання до антимонопольного органу про реєстрацію банку (копія позитивного висновку надається в ЦП);
• документи, необхідні випуску акцій (під час реєстрації АТ);
• список засновників письмово, анкети кандидатів на місця керівника, головного бухгалтера, його заступника;
• письмова характеристика кожного члена ради директорів, що підтверджує їхню відповідність встановленим вимогам.

Податкова інспекція внесе установу до Реєстру кредитних організацій лише після отримання позитивного висновку від Комітету банківського нагляду.

Центральний Банк Росії здійснює діяльність з ліцензування фінансово-кредитних установ. Документ містить перелік дозволених до виконання банківських транзакцій, Термін його дії не обмежений. Тут же вказується валюта, у якій можуть здійснюватися операції.

Залежно від того, яка ліцензія оформляється, можливі такі обмеження на роботу з:

• різними валютами;
• дорогоцінними металами;
• іноземними банками;
• певними категоріями юридичних/ фізичних осібта ін.

Рішення про видачу ліцензії може бути отримано засновниками протягом шести місяців з моменту отримання паперів ЦБ РФ. Після того як власникам повідомлять про позитивний результат розгляду документів, вони повинні внести суму статутного капіталу повному розмірі. Він зберігатиметься на кореспондентському рахунку в Банку Росії. Його сума строго регламентована і не може бути меншою за 300 мільйонів рублів. Ліцензія видається у триденний строк після внесення всього обсягу заявленого статутного капіталу.

Для здійснення транзакцій у національній та іноземної валютибанку потрібна генеральна ліцензія. У цьому випадку бюджет фінансової установи має бути понад 900 мільйонів рублів.

Крім формування статутного капіталу, від банкірів потрібно:

• створити резервний фонд;
• зробити класифікацію активів;
• суворо дотримуватися норм положень ЦБ РФ.

Оскільки процес підготовки документів потребує певних навичок, знань та часу, то засновники банку можуть звернутися за допомогою до сторонніх організацій. У такому разі знадобляться чималі кошти на оплату послуг посередника.

Приміщення та дизайн

Для організації роботи кредитної установи необхідні такі основні приміщення:

• головний офіс;
• банківські відділення;
• площі для встановлення банкоматів.

При виборі місця розташування центрального офісу потрібно приділити особливу увагу наступним критеріям:

• наближеність до центру міста;
• площа приміщення – від 150 квадратних метрів;
• можливість розміщення вивіски на видному місці;
• розташування поблизу великого транспортного вузла(метро, ​​автобусні зупинки та ін.);
• гарний під'їзд;
• наявність місткої парковки;
• сусідство з великими ТЦ/бізнес-центрами чи іншими об'єктами масового скупчення людей.

Приміщення під офіс можна купити (ціна варіюється в залежності від регіону від 8 до 20 мільйонів рублів) або орендувати. Найчастіше підприємці набувають у власність будівлі для правління банку, а інші площі беруть у найм.

Центральний офіс універсальної фінансово-кредитної установи зазвичай має такі відділи:

• по роботі з корпоративними клієнтами;
• з обслуговування організацій/підприємств;
• роботи з приватними особами;
• бек-офіс;
• касовий вузол;
• еквайринг;
• грошове сховище;
• інкасація;
• Депозитарій.

В офісі має бути забезпечена безперебійна робота всіх інженерних систем:

• Інтернету;
• освітлення;
• електроустаткування;
• опалення;
• вентиляції;
• кондиціювання;
• телефонії;
• водопостачання;
• каналізації і т.д.

Для організації відділень банку різних районах міста, області та країни знадобляться приміщення площею 50–80 квадратних метрів.

Особливості оформлення площ комерційної установи:

• простеження корпоративного стилю в інтер'єрі та оснащенні всіх відділень банку;
• асоціювання дизайну приміщення та вітрин з логотипом організації та її фірмовим найменуванням;
• схожість інтер'єру кожного представництва кредитної установи;
• інформативний дизайн (за рахунок підбору кольорів фарби на стінах, ліній самого інтер'єру, правильної розстановки освітлення, меблів та ін.);
• комфортні умови для роботи співробітників організації (які не викликають сонливість, пасивність чи агресію);
• відсутність в інтер'єрі дратівливих кольорів, важких обсягів та емоційного бар'єру;
• функціональне зонування та правильне планування (наприклад, за рахунок створення закритих/відкритих просторів, відокремлених зон для консультацій/переговорів, місць очікування тощо);
• лаконічність та відсутність зайвого декорування;
• використання в дизайні сучасних оздоблювальних матеріалів(наприклад, натуральне дерево чи камінь).

Приміщення банку має:

• вселяти довіру його клієнтам;
• викликати почуття захищеності у відвідувачів;
• розташовувати себе потенційних користувачів банківських послуг;
• залучати нових споживачів.

Фотогалерея

Приклад дизайну інтер'єру №1 Приклад дизайну інтер'єру №2 Приклад дизайну інтер'єру №3 Приклад дизайну інтер'єру №4 Приклад дизайну інтер'єру №5 Приклад дизайну інтер'єру №6

Обладнання та інвентар

Оснащення фінансово-кредитної установи (головного офісу, п'яти відділень та десяти місць для встановлення банкоматів):

Найменування	Штук	Орієнтовна ціна, руб. / Шт.	Загальна вартість, руб.
Банкомат	17	500 000	8 500 000
Термінали оплати	10	400 000	4 000 000
Лічильник купюр	15	30 000	450 000
Сейф для офісу	10	13 000	130 000
Сейфи для грошей	20	15 000	300 000
Детектори валют	10	20 000	200 000
Пакувальник банкнот	6	23 000	140 000
Візок для грошей	8	15 000	120 000
Знищувач документів	6	30 000	180 000
Касове обладнання	8	50 000	400 000
Комп'ютери	20	30 000	600 000
Оргтехніка (принтери, сканери, телефони тощо)	—	—	400 000
Офісна міні-АТС	6	30 000	180 000
Меблі для кімнати очікування клієнтів (дивани, хреста, стільці, столи та ін.)	—	—	1 000 000
Меблі для співробітників та клієнтів (шафи, стелажі, стільці, крісла, столи та ін.)	—	—	1 000 000
Меблі для підсобних приміщень	—	—	500 000
Устаткування для грошового сховища	—	—	1 000 000
Устаткування для служби інкасації	—	—	500 000
Система сигналізації, відеоспостереження, пожежної безпеки	—	—	3 000 000
Кондиціонери	10	40 000	400 000
Службове авто	2	1 500 000	3 000 000
Інше обладнання, інвентар	—	—	3 000 000
Разом	—	—	29 000 000

Фотогалерея

Банкомат – 400 000 рублів Сейф для офісу – 13 000 рублів Лічильник купюр – 30 000 рублів Універсальний детектор валют – 20 000 рублів Формувач пачки – 23 000 рублів Міні-АТС – 30 000 рублів Візок для грошей – 15 000 рублів Знищувач документів – 30 000 рублів

Структурні підрозділи та персонал

Організаційна структура банку (для одного головного офісу та п'яти відділень):

Назва відділу	Опис	Посади	Кількість, чол.
Управління кредитними транзакціями	Основні функції: видача короткострокових/довгострокових позик; здійснення нетрадиційних банківських транзакцій (наприклад, факторинг або лізинг).	Начальник підрозділу та кредитні експерти	7
Кредитний	Займається розробкою кредитної політикиорганізації	Керівник відділу та фінансисти	3
Ревізійний	Проводить зовнішній аналізта оцінку діяльності банку	Глава підрозділу та фінансисти	3
Управління депозитними транзакціями	Співробітники здійснюють операції з приймання/видачі вкладів, а також емісії цінних паперів та їх розміщення.	Начальник відділу та експерти з вкладів	7
Плановий	Основні функції: контроль за показниками ефективності роботи банку (у тому числі значеннями ліквідності, платоспроможності та рентабельності); організація комерційної діяльності; здійснення економічного аналізу; оцінка платоспроможності клієнтів; маркетинг; реклама та зв'язки з громадськістю.	Керівник підрозділу, маркетолог та економіст	3
Операційний зал	Він призначений для: оформлення фінансових документів; проведення торгових угод; здійснення фінансових операцій	Старший оператор та фахівці	10
Розрахунковий	Співробітники підрозділу здійснюють розрахунково-касові операції.	Старший касир та касир	7
Юридичний	Основні функції: аналітична робота; розробка внутрішньої нормативної документації, регламентів, положень; контактування з контролюючими/перевіряючими органами (зокрема Центробанком); брати участь у процесі стягнення заборгованостей (наприклад, підготовці позовних заяв, представництво банку на судових засіданнях); консультування клієнтів кредитної установи; допомога у вирішенні конфліктних ситуацій.	Начальник відділу та юристи	3
Бухгалтерія	Переважно спеціалісти відділу займаються операціями з ведення бухгалтерського облікута складання звітності (фінансової, податкової).	Головний бухгалтер та бухгалтери	3
Кадровий	Працівники підрозділу займаються такими основними питаннями: формування штату; складання розкладу; управління персоналом; розробки інструкцій (посадових, з техніки безпеки тощо).	Керівник та менеджер з персоналу	2
Адміністративно-господарський	Ця структура: здійснює транспортне/господарське обслуговування: організує процес ремонту приміщень, обладнання, інвентарю, мереж та ін., а також їх експлуатацію; здійснює контроль за ходом проведення поточного/капітального ремонту будівель банку та ін.	Начальник підрозділу та фахівці	3
Адміністративно-управлінський	Здійснюється керівництво фінансово- кредитною організацією. Основні функції менеджерів вищої ланки банку: підготовка управлінських рішень та організація їх виконання; облік та аналіз діяльності установи; контроль та нагляд за реалізацією управлінських рішень; оперативний менеджмент; затвердження положень про структурні підрозділи; вирішення кадрових питань.	Керуючий банком та його заступник	2
Разом			53

Організаційна структура банку може відрізнятися залежно від:

• типу ліцензії;
• масштабу банку (числа відділень);
• спрямованості бізнесу та його формату;
• спектра надання банківських послуг та ін.

Базові вимоги до кандидатур на керівні посади кредитної установи:

• вища профільна освіта (економічна/юридична);
• відсутність судимостей/правопорушень за злочини у фінансовій/торговій сфері;
• вміння вести переговори, комунікабельність;
• гарні рекомендації із попереднього місця роботи;
• компетентність та відповідальність;
• організаторські здібності;
• досвід роботи на керівній посаді у фінансовій структурі;
• високі моральні риси;
• емоційно-вольовий характер;
• здатність підтримувати власний авторитет;
• вміння критикувати та приймати критику, а також карати та заохочувати.

Ключові вимоги до основних працівників банку:

• вищу освіту за профілем займаної посади;
• відсутність судимостей;
• наявність свідоцтв/сертифікатів про проходження курсів підвищення кваліфікації;
• досвід роботи зі спеціальності;
• відповідальність;
• пунктуальність;
• уважність;
• комунікабельність.

Для організації якісного захисту приміщень банку засновнику слід обрати приватну охоронну агенцію з гарною репутацією. Також на аутсорсинг можна винести юридичні послуги.

Фінансовий план

Вихідна інформація для фінансового плануваннябанківської організації з нуля:

Показник	Значення
Формат бізнесу	Універсальний банк
Організаційно-правова форма	Публічне акціонерне товариство
Реєстрація бізнесу	Вироблено за допомогою сторонніх організацій
Число засновників	П'ять фізичних осіб
Місце розташування головного офісу	Російська Федерація, м. Москва
Число відділень	5
Число місць для встановлення банкоматів (поза філією банку та головного офісу)	10
Місце розташування відділень	м Москва
Ліцензія	Базова
Сервіс	Основні послуги: відкриття та ведення рахунків; здійснення платіжних операцій та розрахунків; організація грошових переказів; видача кредитів; прийом депозитів; робота з банківськими картками; консалтинг
Приміщення головного офісу	Купується у власність
Приміщення відділень банку	Беруться в оренду
Охорона	Наймання спеціалістів з приватного охоронного агентства (аутсорсинг)
Чисельність штату	53 особи
Цільова аудиторія	Фізичні особи та організації/підприємства, що функціонують у різних сферах діяльності

Скільки коштує відкриття банку?

Початкові вкладення у власну банківську справу:

Статті витрат	Орієнтовні ціни, руб.
Сума статутного капіталу	300 000 000
Оформлення ліцензії, дозволів та реєстрація бізнесу	50 000 000
Закупівля обладнання	29 000 000
Придбання нематеріальних активів	5 000 000
Вартість будівлі під головний офіс	20 000 000
Орендна плата за приміщення відділень установи та місця під банкомати (за шість місяців)	5 700 000
Ремонт та дизайнерське оформлення будівель	5 000 000
Витрати на маркетинг та рекламу	2 000 000
Оплата праці з нарахуваннями (за три місяці)	12 000 000
Закупівля витратних матеріалів(канцтовари та ін.)	1 000 000
Інші витрати	2 000 000
Разом	431 700 000

Для відкриття банку, який працюватиме по всій країні, в бізнес потрібно буде вкласти кілька мільярдів рублів.

Де взяти гроші?

Можливі джерела грошей для відкриття банку:

• власні кошти (це основний ресурс);
• залучення приватних інвесторів/співзасновників;
• банківський кредит (за наявності застави та поручителів).

Регулярні витрати

Регулярні місячні витрати на утримання банку:

Статті витрат	Орієнтовні ціни, руб.
Орендна плата	950 000
Комунальні витрати	200 000
Оплата праці (з відрахуваннями до фондів)	4 010 000
Маркетинг	100 000
Амортизація основних фондів	400 000
Транспортні витрати	30 000
Послуги охоронного агентства	900 000
Інші витрати	600 000
Разом	7 190 000

Сума річних витрат за організацію роботи фінансово-кредитної установи становитиме 7190 тисяч рублів.

Доходи

Розрахунок параметрів ефективності бізнес-проекту банку зроблено на базі таких даних:

Основні фінансові показникипроекту:

Календарний план

Ключові етапи реалізації бізнес-проекту відкриття банку з нуля:

Етапи	1-й місяць	2-й місяць	3-й місяць	4-й місяць	5-й місяць	6-й місяць	7-й місяць	8-й місяць
Збір відомостей про фінансовому ринкув Росії	+
Складання детального бізнес-проекту	+	+
Пошук партнерів/інвесторів (якщо власних коштівне вистачає для відкриття банку)	+	+
Збір пакету документів для оформлення бізнесу та необхідних дозволів		+	+
Реєстрація банку та отримання ліцензії та позитивних висновків від наглядових служб			+	+	+	+	+	+
Внесення суми статутного капіталу								+
Пошук місця/площі для головного офісу, філій, банкоматів		+	+	+
Здійснення угод купівлі-продажу/оренди необхідних приміщень			+	+	+
Проектні, дизайнерські, будівельні та ремонтні роботи на площах офісу банку та його відділень			+	+	+	+
Підбір та закупівля необхідного обладнання				+	+	+
Заходи маркетингової кампанії				+	+	+	+	+
Пошук та наймання співробітників				+	+	+
Підбір ЧОП та укладання з ним договору на охорону банку				+	+
Відкриття фінансово-кредитної установи та всіх її відділень								+

Ризики та окупність

Класифікація ризиків, пов'язаних із діяльністю банку:

Назва	Характеристика	Ймовірність
Кредитний	Особи, які отримали гроші банку у тимчасове користування, можуть їх зовсім не повернути або віддати лише частково. Цей ризик зростає у ситуації видачі кредитів групі пов'язаних позичальників, представникам одного сектора економіки. Зменшити ймовірність виникнення такої небезпеки можна за рахунок: ретельного вивчення кредитної історіїклієнта; перевірки платоспроможності позичальника та його гарантів; диверсифікації позик серед людей/організацій, що функціонують у різних галузях та ін.	Висока
Відсотковий	Він являє собою фінансові втрати через зміну процентних ставокза позиками та вкладами. Ризик регулюється кредитною установоюі безпосередньо залежить від дій керівників банку щодо управління його ресурсами та прийнятих ними рішень.	Висока
Незбалансована ліквідність	Це ймовірність комерційної установи зазнати збитків через неможливість вчасно залучити гроші для покриття зобов'язань із позик. У такій ситуації банку потрібно враховувати ринкову кон'юнктуру, що змінюється, і можливість різкого збільшення попиту на кредитні продукти. Для протидії ризику можна: емітувати облігації; активно залучати гроші у вклади; відкликати кредити; отримати позику від Банку Росії.	Середня
Втрата прибутковості	Через недотримання кредитною організацією прийнятних рівнів раніше перерахованих ризиків виникає небезпека втрати власної доходності.	Висока
Валютний	Прибутковість банку залежить від зміни кусів валют.	Висока
Ринковий	Цей ризик викликають зміни: курсів; котирувань.	Середня
Операційний	Він може виникнути внаслідок проведення банком невдалих транзакцій. Основні причини: помилки працівників; технічні неполадки у системі; стихійні лиха та ін. Для мінімізації ймовірності виникнення цього ризику потрібний жорсткий внутрішній контрольза операційною діяльністю банку	Середній
Правовий	Банк потребує якісного юридичного супроводу своєї діяльності. Це застерігає установу від виникнення репутаційного та фінансового ризиків.	Середня

Окупність коштів, вкладених у створення банку, відбудеться через 56–60 місяців із моменту його запуску.

WikiHow працює за принципом вікі, а це означає, що багато наших статей написано кількома авторами. При створенні цієї статті над її редагуванням та покращенням працювали автори-волонтери.

Банківська справа є індустрією, в яку досить складно увійти новому гравцю, але коли ви досягнете висот, вам може здатися, що це не так. Якщо ви хочете відкрити свій власний банк, подумайте над поданими нижче кроками.

Кроки

Розробте бізнес-план.Перш ніж ви почнете щось робити, вам потрібно буде переконати потенційних інвесторів, партнерів та клієнтів у тому, що:

• Новий банк є необхідністю. Жителі вашого округу потребують продукт (банк), який ви намагаєтеся продати їм.
• Новий банк приноситиме прибуток. Якщо ви надасте план зростання до того, як почнете діяти, це допоможе вам показати інвесторам суму, яку вони можуть очікувати як прибуток на свої інвестиції (показник ROI - Return on Investment).
• Ваша запланована назва нового банку. Маркетинг є важливою частиноюбанківської справи, оскільки вам необхідно донести до потенційних споживачів інформацію про те, що: 1) у вас є банк, до якого вони можуть звернутися; 2) вони легко можуть стати клієнтом банку і 3) для них вигідніше буде звернутися до вашого банку, ніж у будь-який інший.
• Ви вивчили бізнес ваших конкурентів, і ви можете увійти на ринок або з порівнянним продуктом, не зазнавши при цьому збитків, або запропонувати унікальну послугу, яка залучатиме споживачів вигідними умовами.

1. Проведіть перевірку належної обачності.Вивчіть відповідне законодавство, його застосування у банківській справі, а також навчіть своїх співробітників застосовувати необхідні правила у їх роботі. Проводьте щорічний внутрішній аудит, щоб бути впевненим у тому, що всі необхідні закони дотримуються.

   Придумайте так звану промову для ліфта.Мова для ліфта є меншою, ніж 30-секундна розповідь, яка відскакує від вашої мови. Коли хтось запитує вас про те, чим ви займаєтеся, ви повинні бути готові згадати цю мову і вимовити її, чуттєво і з натхненням, і переконати слухача в тому, що йому також потрібний продукт, який ви пропонуєте. Якщо вам не вдалося зацікавити слухача протягом перших 30 секунд, можете вважати, що ви втратили його увагу, і тепер його більше турбує інше: діти, прання, робота, споживання газу та інше питання.

   Знайдіть потенційних інвесторів.Перед тим, як ви зможете почати переконувати людей передати вам їх зароблені важкою роботою гроші для їх подальшого використання в банківській справі в обмін на безпеку безпеки, вам необхідно буде подбати про наявність певної застави. Так ви зможете показати, що у випадку, якщо з чийогось рахунку необхідно буде зняти всі гроші, як резерв буде перебувати сума застави. Початкова сума активів залишатиметься на банківському ощадному рахунку. Ви ніколи не зможете позичити гроші, якщо не запропонуйте будь-який варіант застави. Існує багато приватних акціонерних компаній, які використовують чужий капітал для фінансування своїх ідей, таких як, наприклад, ваша ідея про відкриття банку, щоб запустити бізнес та надати більше можливостейклієнтів.

   Встановіть потрібні зв'язки.Працюйте як з компаніями, що спеціалізуються на транспортуванні коштів (що надають послуги бронювання автомобілів), так і з будь-якими керівними органами, пов'язаними з урядом. Уряд і Банки йдуть пліч-о-пліч, однак, ніхто не хоче позбутися руки, тому не повинно бути ніяких хабарів. Якщо ви відчуваєте, що на вашій території не вдасться уникнути хабарів, порадьтеся з іншими підприємцями у вашому окрузі з приводу того, що вже було випробувано у подібної ситуаціїі як їм, можливо, вдалося ухилитися від хабарництва або звести цей процес до мінімуму.

   Придбайте площу.Переконайтеся, що цієї площі буде достатньо для:

   • Принаймні трьох стійок персонального банківського обслуговування(Для відкриття нових рахунків для клієнтів)
   • Зал очікування
   • Каси, як основний (що знаходиться всередині приміщення), так і призначена для автомобілістів, куди б вони могли звернутися зі своїми щоденними питаннями.
   • Сейфи, переважно доступні для касирів і клієнтів, які користуються депозитними осередками, або окремих сейфів, щоб вони були доступні клієнтам, які використовують депозитний осередок для зберігання своїх найбільш безцінних речей. Сейфи повинні бути розташовані далеко всередині приміщення, а не поряд із вхідними дверима.
   • Банкомату, розташованого всередині (у приміщенні або між вхідними дверима) та зовні (для тих, хто проїжджає через вашу територію)
   • Поста охорони

2. Встановіть правила.Визначте, які типи продуктів ви пропонуватимете спочатку. Якщо ви хочете розвиватися як банк, який переважно обслуговує мешканців свого округу, пропонуйте такі типи продуктів:

   • Чекові книжки
   • Ощадні рахунки
   • Іпотека
   • Позики для малого бізнесу
   • Інвестиції
   • Депозити та інші коротко-/довгострокові види заощаджень

3. Якщо ви прагнете стати більшим індустріальним банком, до перерахованих вище продуктів вам потрібно додати

   • Управління особистими активами та інвестиціями
   • Комерційні позики (Невеликі (менше 38 мільйонів рублів), Середні (від 38 до 190 мільйонів рублів) та Великі (понад 190 мільйонів рублів)
   • Комерційні депозити до запитання
   • Міжнародні банківські операції
   • Банківське обслуговування особливого сегменту ринку (наприклад, індустрії охорони здоров'я, музичної індустрії тощо)

4. Слідкуйте за своїм грошовим потоком.Отже, зараз у вас є стабільний потік нових клієнтів, які бажають обміняти, прямо або через прямий депозит, гроші на готівку на рахунку до запитання або депозитний рахунок до запитання (DDA - Demand Deposit Account). Це може бути ощадний рахунок або чекова книжка, і це буде важливий перший крок до того, щоб внести зміни до вашого округу. Завжди резервуйте 10-20% всіх наявних у вас грошей як захист на випадок виникнення гірших подій. Далі дивіться нижче:

   Слідкуйте за ризиками.Найміть найкращих фахівців, які знають, як оцінити ризики та впровадьте політики та процедури, завдяки яким ваші співробітники матимуть уявлення про можливих ризикахнепрозорих схем, шахрайства, некоректного рішення.

   Інвестуйте у свій округ.Зростання потоку грошей означає, що більше грошейвитрачається. Ваші клієнти залежать від вас при ухваленні рішень про те, коли взяти позику на будівництво нової лікарні і коли вкласти гроші в інвестиції. Ризик завжди є фактором, але знання про поріг допустимого ступеня ризику є частиною гри.

   Проводьте якнайменше зборів.Як успішний менеджер, ви помітите, що постійний жорсткий контроль за співробітниками не завжди добре працює. Зведіть збори до мінімуму, але перевіряйте на місцях. Проведіть збори до відкриття банку та переконайтеся, що всі потреби клієнтів задоволені.

5. Ставте потреби клієнтів насамперед.Онлайн банкінг зараз є ключовою опцією для багатьох клієнтів банків. Якщо ви не плануєте вводити цю опцію, ви не досягнете успіху у вашій справі. Крім того, проведіть тренінги серед усіх ваших касирів, а також команди клієнтського сервісу та всіх співробітників, які контактують з клієнтами, націлені на виховання у них почуття поваги до клієнта та пріоритету потреб клієнта. Досить неважко дотримуватися цих правил щодня. Попросіть своїх співробітників посміхатися і створювати у клієнтів почуття, начебто вони з ними могли б стати найкращими друзями. Теплий прийом дуже впливає на створення лояльності у клієнта. Будьте швидкими, але ніколи не поспішайте банківський процес.

   • Скажіть своїм співробітникам регулярну практику відвідування середніх та початкових шкіл для того, щоб розповідати майбутнім поколінням про важливість заощаджень та інвестицій.
   • Намагайтеся увійти до групи банків, моніторингом діяльності яких займається регіональний наглядач. Членство у цій групі працюватиме на вас. Проведення перевірок є важливим процесом, в результаті якого ви заробляєте довіру округу, який інвестує у вас.
   • Думайте глобально. Якщо ви робите свою компанію публічною, ви збираєте більше грошей, оскільки зацікавлені особи бажають придбати частку у вашому бізнесі.
   • Організуйте правління банку. Важливі рішення краще приймати на зборах правління, а не самотужки. Ви зберігатимете мажоритарну частку у вашому банку, але при цьому в успіх вашого бізнесу вкладатимуться й інші особи.

Одним із найпоширеніших видів великого бізнесу є відкриття свого банку. Нижче буде поетапно описано схему того, як створити банк.

Форма бізнесу не має принципового значення, банк може бути акціонерним товариствомчи підприємством. Якщо формально засновником банку є юридична особа, то перед поданням документів на дозвіл банківської діяльності потрібно, щоб не було неплатежів до фондів та збитків.

Статутний фонд

Якщо створюється комерційний банк, він має бути зареєстрований у Національному банку з повністю сформованим статутним фондом. Бюджет фонду складають особисті кошти засновників, задекларовані та оформлені у відсоткові частини. Кожен із засновників має право на не більше ніж 35% від частини статутного фонду.

Перед тим, як створити свій банк, необхідно сформувати статутний фонд необхідного розміру. Для банків та фінансових організацій- 5 млн. євро. Сума ця може бути внесена як до іноземної, так і до національна валюта.

Коли статутний фонд повністю сформований і його мінімальна частина складається з коштів, то вони перераховуються на тимчасовий рахунок, відкритий у Національному банку, на певний час, необхідний для завершення процедури реєстрації нового банку.

Решта статутного фонду може складатися з нерухомості, оформленої за всіма необхідними нормами та придатною для експлуатації.

Необхідні документи

Задумавшись про те, як створити банк, насамперед варто подбати про правильне оформлення всіх документів.

• Статут банку.
• Заява про державну реєстрацію з переліком банківських операцій, що підлягають ліцензуванню.
• Документи статутного фонду Зазвичай це виписка з тимчасового рахунку про наявність коштів.
• Витяг з рішення засновників, де вказані посади керівників та головного бухгалтера банку.
• Копії реєстрації юридичних осіб- Засновників банку.
• Документи фізичних осіб – засновників банку.
• Документи, що підтверджують право місцезнаходження банку на його юридичну адресу.
• Довідку про декларування грошових частин фонду Податкової інспекції.
• Документи про перерахування коштів статутного фонду кожним із засновників.
• Анкети передбачуваних кандидатур на посади головного бухгалтера та керівників відділів. Їхня відповідність вимогам – вища економічна освіта, трирічний досвід роботи на подібній посаді у банку, відсутність судимостей
• Трирічний бізнес-план, що показує приблизний рівень доходів та витрат.
• Експертна оцінка нерухомого майнастатутного фонду та акти перевірки оціночної комісії.
• Документи, що підтверджують оплату отримання банківської ліцензіїта державну реєстрацію.
• Документи, що підтверджують технічну оснащеність банку.

Реєстрація банку

Після отримання та подання всіх вищезазначених документів, Національний банкрозгляне їх терміном до двох місяців. За результатами роботи консультаційної комісії буде ухвалено рішення про відповідність кандидатур керівників та головного бухгалтера. Після винесення позитивного рішення Правлінням Національного банку, відділ ліцензування додає запис про реєстрацію до Єдиного державного регістру юридичних та фізичних осіб. Підтверджуючий документ видається керівнику банку, а дані про реєстрацію передаються до Міністерства статистики, Міністерства фінансів, до Інспекції Державного податкового комітету.

У разі відмови у реєстрації Правління Національного банку оголошує причини. Це може бути або невідповідність статутного фонду в оформленні або розмірах, невірно подана інформація в документах для реєстрації, невідповідність кандидатур керівників або фінансового станузасновників банку.

Створення філій

Після того, як вам вдалося створити свій банк, можна відкрити низку представництв або філій. Філії здійснюють усі банківські операції основного банку, передбачені ліцензією. Для отримання дозволу на відкриття філії потрібно також звернутися до Національного банку та надати низку документів. Потрібно написати заяву про створення філії та подати документ, що підтверджує рішення про відкриття філії зборами засновників.

Упродовж 30 днів комісія розгляне питання доцільності відкриття філії.

Негативним рішення може бути через збитки, які ніс банк протягом трьох місяців перед поданням заяви, або невідповідність оформлення документів про організацію філії та її діяльність. За позитивного рішення список зареєстрованих філій додаватиметься до статуту банку. Крім цього банку може бути видано дозвіл на організацію обмінних пунктів та розрахункових центрів. Також банк може мати представництво, яке не здійснює банківських операцій, а представляє інтереси банку.

Отримання ліцензії

Банківські операції підлягають ліцензуванню. Під час реєстрації банку видається загальна ліцензія. Вона дозволяє проводити фінансові операції у національній валюті. Після отримання цієї ліцензії банк може подати заяву на отримання внутрішньої ліцензії, яка дозволяє здійснювати фінансові операції в іноземній валюті.

Через рік після реєстрації банк може подати заяву на отримання генеральної ліцензії, яка дозволяє здійснювати фінансові операції за межами країни. Винятки становлять філії іноземних банків чи банки, статутний фонд яких становлять іноземні інвестиції.

Через три роки після реєстрації банк може подати заяву на отримання ліцензії на проведення операцій із дорогоцінними металами та камінням. Для ствердного рішення про видачу ліцензій банк повинен мати кошти у розмірі не менше 10 млн. євро. Після отримання ліцензій банк може проводити фінансові та банківські операції, а й вносити технологічні доповнення у роботу. І перед тим, як створити свій банк, потрібно продумати все так, щоб він відповідав усім технічним вимогам. Краще якщо він пропонуватиме своїм клієнтам, як можна Велика кількістьбанкоматів. Не зайвим буде створити інтернет банк, це сучасний засіб дистанційного обслуговуванняклієнтів.

Ліквідація банку

Зміна у діяльності банку то, можливо пов'язані з процесом реорганізації. Вона може бути зроблена після прийняття рішення зборами засновників або в судовому порядку за рішенням державних органів. Може відбутися злиття банку з іншим банком. Тоді всі права переходять до новоствореної структури. При виділенні частина банку стає незалежною банківською структурою. У всіх випадках зміни статусу банку відбувається перереєстрація.

Ліквідація ж банку може бути проведена після рішення ради засновників та державних органів.

У разі ліквідації створюється спеціальна комісія, яка слідкує за правильністю процедури припинення діяльності.