Де відкрити ІІС (Індивідуальний Інвестиційний Рахунок). Що таке індивідуальний інвестиційний рахунок? Повний огляд ІІС та як він працює? Відкриття іс онлайн

Здрастуйте, шановні читачі мого блогу! Сьогодні продовжимо тему інвестування та вивчатимемо переваги вкладень у ІІС. Головне, чим інвесторів приваблює ІІС – податкові пільги , Що дозволяє отримати непоганий додатковий дохід. Щоправда, є в цій справі ряд деталей, на які інвестори уваги спочатку не звертають. Сьогодні розбиратимемося, де краще відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок, за якими критеріями вибирати компанію, і розглянемо кілька найкращихпропозицій над ринком.

Розбираємось із термінологією

У питанні, що таке індивідуальний інвестиційний рахунок, багато спільного із звичайним брокерським рахунком, просто він має податкові пільги. Відкривати його може будь-яка людина, як резидент РФ.

Виділяють 2 типи ІІСзалежно від того, як інвестор отримує податкову пільгу:

• тип А- в ньому компенсується податок, який інвестор сплатив зі своїх доходів за певний часовий проміжок. Принцип роботи зручніше розібрати з прикладу. Припустимо, ваша вести становить 25 000 рублів, протягом року з цього доходу сплачується податку розмірі 39 000 (ставка 13%). При інвестуванні в ІІС цю суму вам компенсують. Потрібно враховувати, що максимальна сума інвестування за рік, з якої можна отримати відрахування – 400 000 рублів, Отже дохід обмежений 52 000 рублів. При цьому Загальна сума, яку можна внести на ІІС, обмежена 1 000 000 рублів/рік.
• тип Б- Відмінність від попереднього полягає в тому, що інвестор не користується податковим вирахуванням, Тобто сплачені податки йому ніхто не компенсує. З іншого боку, при закритті рахунку прибуток не оподатковується. Так що якщо протягом рахунку ви активно реінвестуєте (цієї теми присвячена), тобто сенс вибрати саме цей тип рахунку. При його закритті обов'язково надається довідкапро те, що податковим вирахуванням інвестор не користувався.

На рахунку типу А ніхто не забороняє отримувати додатковий дохід від роботи на фондовому ринку, але в цьому випадку додаткового доходу доведеться віддати 13% у вигляді податку. Щоб максимально ефективно користуватися перевагами ІВС першого типу, бажано інвестувати регулярно. Що стосується того, який тип рахунку кращий, то тут універсальної відповіді немає. Все залежить від конкретного інвестора та від стилю його роботи. Якщо на фондовому ринку передбачається активна робота, і очікуваний дохід перевищить 100% від інвестованої суми, тобто є сенс скористатися ІІС типу Б.

Страхування інвестрахунків

Питання безпеки коштівпри інвестиціях завжди стоїть особливо гостро. Якщо ви переживаєте про ІІС – застрахований державою чи ні ваш внесок, то змушений вас засмутити, страховка вкладуне надається. Зараз у державній думі розглядають варіанти для страхування ІІС рахунків, але терміни ухвалення закону та суми, які будуть застраховані, на Наразіне відомі.

З 2015 року процедура була спрощена, так що відкрити ІІС можна навіть віддалено. Це й спровокувало зростання кількості відкритих рахунківтакого типу останнім часом. Відкрити ІІС можна самостійночерез держпослуги. Процес займає від сили кілька хвилин.

Де краще відкрити ІВС?

Відкривати ІІС можна:

• у брокера;
• у банку з ліцензією на брокерську діяльність;
• у керуючої компанії.

Практика відкриття інвестрахунків у світі

ІІС – не унікальна пропозиція для Росії. У світі поширена така практика, умови роботи відрізняються, як і максимально можливі суми інвестування. Наприклад, в Англії можна відкривати ISA(Індивідуальні ощадні рахунки), причому, інвестувати в них можна до 15000 £. У СШАє аналогічні пенсійні рахунки ( IRA), в Канаді – RRSP, тобто пенсійні ощадплани, що реєструються. Ризики при інвестуванні невеликі, це пояснює популярність ІІС серед населення.

На що варто звернути увагу при виборі

Вибір зробити може бути непросто, особливо якщо ви раніше з інвестиційними рахунками не стикалися. У питанні, де краще відкрити ІВС врахуйте такі фактори:

• збираєтеся ви інвестувати відразу чи згодом після відкриття рахунку. Якщо плануєте робити це не в момент відкриття рахунку, а пізніше, то зі списку претендентів відразу викресліть компанії, що управляють. Вони на ИИС відразу ж потрібно внести певну суму;

• можливість відкрити рахунок онлайн. Наприклад, ВТБ 24 таку можливість не надає, тому якщо відділення немає у вашому місті, він із претендентів автоматично вибуває;
• обмеження за мінімальною сумою;
• комісію з обороту;
• щомісячну плату;
• якість роботи техпідтримки. Дуже важливий пункт, особливо для новачків. Співробітники не повинні «плавати» у питаннях інвестування. З цієї точки зору БКС поза конкуренцією – підтримка працює на високому рівні та шанс нарватися на новачка вкрай малий;
• які ринки доступні для ІІС. Тут все залежить від переваг інвестора, компанії по-різному ставляться до цього питання. Наприклад, у Фінамі немає обмежень, а ось Промзв'язокбанк не дає можливість працювати з валютним та терміновим ринками для ІІС;
• пропоновані продукти та умови роботи за ними. За цими параметрами спостерігаються дуже великі відмінності. Одні брокери підійдуть для інвесторів з малим капіталом, інші – навпаки, орієнтовані скоріше на вкладників із сумами, близькими до максимальних. Наприклад, ВТБ 24пропонує для вкладів від 300 000 рублів можливість користуватися стратегіями автопереслідування через брокера, а брокер Відкриття- Удвічі більше стратегій для вкладів від 50 000 рублів.

Далі я підготував невеликий огляд кращихна мій погляд пропозицій для відкриття ІІС. Враховувалися не лише умови роботи, а й відгуки вкладників. Це допоможе вам заощадити часпри самостійному вивченнінаданих компаніями умов.

Фінам

Брокер дає можливість відкрити ІІС онлайн. При цьому інвестор отримує можливість працювати на фондовому, терміновому та валютномуринках, є можливість торгувати на Санкт-Петербурзькій та Московській біржах. Кошти зараховуються на єдиний рахунок, з якого інвестор і отримує доступ одразу до кількох торгових майданчиків.

Інвестувати можна починати вже з 5000 рублів, втім, розраховувати на серйозний дохід із такою сумою складно, до того ж торгові операціїбудуть заблоковані доти, доки сума коштів на рахунку не перевищить 30 000 рублів. Тож саме на цю суму я рекомендую орієнтуватися як мінімум. На сайті є невеликий онлайн-калькулятор. Ввівши передбачувані суми інвестування, можна отримати рекомендацію щодо того, що вигідніше – отримати податкове відрахування або звільнити прибуток від сплати податків.

На даний момент комісія однакова для будь-якого обороту до 1 млн рублів і становить 0,0354%. Є стратегії автослідування, Дохідність залежить від ступеня ризику.

Комісійні

Трохи докладніше про комісії:

• фондова секція МОЄХ- При обороті до 1 млн. рублів комісія дорівнює 0,0354% ;
• валютна секція- При обороті до 1 млн. рублів 0,0332% ;
• термінова секція ( ф'ючерси та опціони) – 0,45 $ за контракт;
• фондовий ринок США– при обороті до $17000 комісія складає 0,0354% .

На ринку представлена ​​і керуюча компанія. Фінам менеджмент». Тут нижній поріг інвестування в ІІС від 300 000 рублів.
Кошти на рахунок зараховуються без комісії з боку компанії, можливо дострокове закриття ІІСбез пені із боку брокера. При цьому вирахування з інвестиційного доходу складає 10%.

БКС

Пропонує відкрити ІІС та інвестувати від 300 000 рублів. Працювати можна із фондовим, терміновим та валютним ринками, є доступ до Московської біржі, до SPBEXCHANGE доступу немає. Відкрити ІІС, як і у випадку з Фінамом, можна онлайн. Доступно маржинальне кредитуванняпід 14,5% для продажу та 17,5% для лонгів.

Комісія залежить від оборотуі коливається в діапазоні від 0,0354% для оборотів до 1 млн рублів до 0,0177% при обороті від 15 млн рублів. Вона може бути менше 35,4 рублів за 1 угоду. Можна підібрати варіант тарифу без цього обмеження, але в такому разі доведеться працювати з більшими відсотками. Перший місяць діє пільгова пропозиція, у якого комісія дорівнює 0,0177% незалежно від досягнутого обороту. Є й інші варіанти – порівняння тарифів можна зробити на сайті брокера, але БКС Старт оптимальний для ІІС.

З цікавих пропозицій відзначу можливість інвестування в ноти(рублеві та валютні). Прибутковість за ними коливається від 12,5% до 14,5% річних відповідно. Можна вкластися в портфель ОФЗабо в портфель облігацій, Дохідність у цьому випадку буде трохи нижче.

Для роботи використовується веб-версія Квіка або варіант терміналу для мобільних пристроїв.

Церіх

Брокер дає можливість відкрити ІІС онлайн. Пропонується 2 типи інвестування в ІІС:

1. « Надійність держави». Мінімальний поріг інвестування становить 30 000 рублів, інвестор отримує 13% податкового відрахування+ приблизно 10% доходу від інвестицій у облігації. У цьому тарифі передбачається інвестування коштів у ОФЗ, дохід у 10% на сайті вказаний як орієнтовне значення, насправді він може бути вищим. Максимальна сумаінвестування на рік - 1 млн. рублів.
2. « Валютна стабільність». Інвестор отримує ті ж 13% податкового відрахування + до 9,5% доходу у валюті. У цьому випадку інвестовані кошти спрямовуються до єврооблігації. Поріг для інвестування від 100 000 рублів.

Комісії

Окремого тарифу для ІІС не передбачено, в рамках тарифу УніверсальнийКомісії наступні:

• для фондового ринку - 0,055% від обсягу угоди;
• для валютного ринку- 0,03% від обсягу угоди;
• терміновий ринок- 0,85 рубля за 1 договір;
• доступно маржинальне кредитування, Відсоток розраховується за формулою 9% + ставка ринку, для цінних паперів 15%.

Одна з вимог тарифу « Універсальний» - інвестиції від 100 000 рублів. Є й інші варіанти тарифів, наприклад, Оборотний», У ньому вимога до розміру депозиту взагалі відсутня. Але й комісії вище, наприклад, на валютному ринку доведеться віддати від 0,075%. У цього брокера непогано реалізована, тому якщо подумуєте про те, щоб почати працювати на фондовому ринку самостійно, то зверніть на нього увагу.

Відкриття

На тлі інших виділяється тим, що відсутня мінімально необхідна сумадля інвестування в ІІС. Інвестор після відкриття та поповнення рахунку отримує повний доступ до фондового, термінового та валютних ринків, може працювати на МОЇХ. SPBEXCHANGE недоступна.

Виділяється окремий тариф під індивідуальні інвестиційні рахунки. Коротко за умовами роботи та комісіями:

• акції та облігації- Від 0,04 рублів за угоду або 0,057% від її обсягу;
• єврооблігації на МОЇХ- 0,04 рубля або 0,015%;
• валютний ринок - 1 рубль за угоду або 0,035%;
• доступно маржинальне кредитуванняпід 13% для продажу та 18,4% для покупок;
• робота ведеться через QUIKвартість місячного доступу 250 рублів. Ця сума не стягується з тих клієнтів, чий баланс у компанії дорівнює або перевищує 50 000 рублів.

Зазначу, що тарифи наведені для ІІС із самостійним управлінням. Є й інший тип тарифу, що називається Модельний портфель(ІІС), орієнтований тих, хто збирається користуватися послугами аналітиків, а чи не торгувати самостійно. В принципі, якщо ви новачок на ринку і навіть не знаєте, краще зупинитися саме на ньому.

Керівна компанія «Відкриття»

Доступ до ІІС надає і керуюча компанія ТОВ УК «ВІДКРИТТЯ», не плутайте її з брокером з однойменною назвою. Тут немає можливості відкрити рахунок онлайн, до того ж інвестувати можна лише суми від 50 000 рублів. Плата інвестиційного доходу становить до 15%.

Відкриття пропонує кілька цікавих готових продуктів:

• є варіанти структурних продуктів із захистом капіталу, інвестувати потрібно буде від 250 000 рублів;
• можна, можливо використовувати одну із стратегій з мінімальним рівнем інвестиційвід 50 000 рублів. Робота з ними реалізується через керуючу компанію;
• є можливість торгувати за рекомендаціями. У такому разі повідомлення про те, які облігації купити на ІІС, надходять у вигляді SMS-повідомлення на номер клієнта або на його email.

На відміну від брокерів, які мало не конкурують зі своїми компаніями, що управляють, Відкриття з нею активно співпрацює. Про це говорить той факт, що продукти реалізовані через неї.

ВТБ

ВТБ поступається згаданим вище компаніям за низкою показників:

• тут немає можливості відкрити ІІС дистанційно;
• клієнт отримує доступ тільки до фондового та терміновому ринкам . Московська та Санкт-Петербурзька біржі, а також валютний ринок залишаються недоступними;
• комісії вищі, ніж у конкурентів.

На комісіях зупинимося окремо – для тарифу « Професійний стандарт»:

• при обороті від 10 млн. рублів – 0,02124%;
• 5-10 млн. рублів – 0,02596%;
• 1-5 млн. рублів – 0,0295%;
• до 1 млн. рублів – 0,0472%.

Якщо вибрати Інвестор стандарт», то комісія від обороту не залежить і складає фіксовані 0,0413% . З цікавих пропозицій можу відзначити хіба кілька стратегій автослідування. Робота з ними організована через брокера, причому на рахунку потрібно мати від 300 000 рублів. Сигнали видаватимуться лише за акціями роскомпаній, що торгуються на МОЇХ.

Умови маржинального кредитування– 13% для коротких позицій та 16,8% для лонгів. Додатково банк стягує 0,2% комісії, ця комісія списується на закінчення торгової сесії. Загалом, якщо плануєте торгувати самостійно, то це не кращий вибірброкера для ІІС. «Відкриття» з цього погляду виглядає набагато краще.

Альфа Капітал

ІІС відкривається через керуючу компанію. Цей варіант цікавий тим, що компанія займає перше місце за кількістю відкритих індивідуальних інвестрахунків (серед керуючих компаній). Ще один аргумент на її користь – максимальна сума коштів інвесторів, які перебувають в управлінні компанії.

Тепер умови роботи з ІІС:

• відкрити рахунок можна онлайн, без метушні з держпослугами і особливо особистого візиту в офіс компанії;
• інвестувати можна від 10 000 рублів;
• є 3 надійні стратегії роботи. Кошти інвестуються в ОФЗ, акції та корпоративні облігації. Причому статистика за ними ведеться з 2015 року, тобто з того часу, коли ІІС змогли собі дозволити всі охочі;
• обслуговування найвигіднішим назвати не можна– доведеться віддати загалом 4% (2% річних + 2% від інвестованої суми).

В принципі, в КК Альфа Капітал все просто і зрозуміло. Найголовніше - надійність, З цієї точки зору її можна віднести до лідерів. Якщо ви замислюєтеся про те, де вигідніше відкрити ІІС з точки зору надійності, то до неї безперечно варто придивитися.

Стратегії для роботи з індивідуальними інвестиційними рахунками

Можна просто інвестувати виділені для цього кошти і просто забути про них на 3 роки. Але щоб максимально ефективно використовувати гроші, краще все-таки працювати за стратегією. Це принесе максимальну фінансову віддачу.

Коротко опишу кілька стратегій роботи з ІВС.

1. Скорочення термінів інвестування. Пам'ятаємо, що гроші не можна виводити протягом 3 років, інакше не отримаємо податкового відрахування, а низка компаній може ще й пеню списати за дострокове закриття рахунку. Але є лазівка, що дозволяє зменшити термін, протягом якого гроші будуть недоступні. Для цього знадобиться ІІС типу А (тобто відкритий у брокера). Рахунок відкривається, але гроші туди одразу не заводяться. Наприклад, відкрили його у січні 2017 року, потім у грудні 2018 (майже через 2 роки після відкриття) ввели туди 400 000 рублів, а у березні 2019 року держава відшкодує 52 000 рублів. Наприкінці 2019 року знову вводимо 400 000 рублів, отримуємо податкове вирахування у 2020 і закриваємо рахунок. В підсумку час заморожування грошей скорочено.
2. Підбір брокера, який виводить прибуток з купонів та дивідендів на банківський рахунок, картку, інший рахунок у тієї ж компанії. І тут можна намагатися заробити, купуючи папери з високими дивідендами. Щоправда, ризик при цьому різко зростає.
3. ІІС на родичів. Якщо грошей багато, то беремо всіх членів сім'ї, і кожного відкриваємо ІІС. Вносимо кошти та отримуємо податкове відрахування.
4. Реінвестування- Податковий відрахування відразу вноситься на звичайний рахунок, і ведеться торгівля.
5. Довга експлуатація ІІС. Поки рахунок не закрито, податок із прибутку ніхто не стягуватиме. Тож можна не закривати рахунок та спокійно працювати.
6. Можна регулярно вносити невеликі сумиі вкладатися в ОФЗ та акції. За кілька років набіжить чимала сума.

Яку б стратегію ви не обрали - ретельно підбирайте брокера. Мій невеликий рейтинг ІІС у цьому допоможе.

Загальні питання

У цьому розділі коротко постараюся відповісти на найпоширеніші питання, пов'язані з ІІС:

• Термін інвестування? Від 3 років.
• Чи можливо дострокове закриття рахунку? Так, але податкове відрахування чи звільнення прибуток від податку скасовується.
• Чи можна завести кілька ІІС? Ні, одна людина може мати лише один рахунок.
• Скільки можна інвестувати? До 400 000 рублів, це максимум, на який буде діяти відрахування. Незважаючи на це, пам'ятайте, що на рахунок можна вносити до 1000000 рублів на рік.
• Коли я можу інвестувати? Якщо договір укладено з брокером, зробити це можна відразу після відкриття рахунку. Вигідно відкрити ІІС, щоб завжди була можливість вкласти у нього вільні гроші. Трирічний період відраховується від дати укладання договору.
• Як відкрити ІІС? Онлайн. Якщо ця функція недоступна, під час візиту до офісу брокера/КК.
• У чому відмінність КК та брокера? У договорі з КК йдеться про довірче управління, а з брокером - про брокерське обслуговування.
• Чи можливе переведення ІІС від одного брокера до іншого? Так, можливо.

Резюме

Якщо розібратися, то через низку причин ІІС вигідніше, ніж простий банківський депозит. У банку ваші гроші принесуть вам дохід не більше, ніж зазначено в договорі, а при роботі з ІІС є реальний шанс отримати більше.

Так що моя вам порада - підберіть брокера (бажано з розглянутих) і відкрийте ІІС. Його не потрібно буде поповнювати одразу, але коли з'являться вільні гроші, ви зможете інвестувати їх та скоротити час заморозки. Пам'ятайте – оптимальний час для вкладень – грудень, податкове відрахування потрібно буде оформити до 30.04 наступного року за попередній рік.

На цьому пропоную закінчити стислий огляд індивідуальних інвестиційних рахунків. Всі питання ставте в коментарях і не забувайте підписуватись на оновлення мого блогу. Обіцяю, що буде ще багато цікавого.

Якщо ви знайшли помилку в тексті, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter. Дякую за те, що допомагаєте моєму блогу ставати краще!

01квіт

Вітаю. У цій статті ми розповімо, що таке індивідуальний інвестиційний рахунок.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

1. Переваги індивідуальної інвестиційного рахунку;
2. Як правильно відкрити рахунок і який банк вибрати;
3. Як оформити повернення податкового відрахування.

Що таке індивідуальний інвестиційний рахунок

Індивідуальний інвестиційний рахунок (скорочено ІІС) – це договір, який оформляється між фізичною особою та керуючою компанією. Згідно з укладеним договором компанія має повне право розпоряджатися вкладеними коштами та їх на власний розсуд, з метою отримання максимального прибутку, в межах одного рахунку.

Така можливість з'явилася у громадян із січня 2015 року. Саме з цього часу кожен охочий міг звернутися до фінансової компанії та відкрити рахунок. Завдяки його відкриттю інвестори отримують чудову можливість розміщувати свої кошти з метою отримання максимального прибутку.

Якщо в Росії це відносно новий продукт, До якого багато громадян лише придивляються, то в інших країнах - це відмінний спосіб вкладення. Тим громадянам, які мають сумніви і не можуть зробити свій вибір, досвідчені фахівці радять вивчити досвід США, Австралії та Японії.

Переваги інвестиційного рахунку

Відкрити інвестиційний рахунок може будь-який дієздатний громадянин у віці з 18 років як у компанії, що управляє, так і звернутися до брокерів. На ринку фінансових послугбезліч компаній, які пропонують такі послуги.

У багатьох громадян виникає цілком закономірне питання, а чому інвестиційний рахунок, а не звичний для всіх банківський внесок. Це абсолютно різні видиодержання гарантованого доходу. Саме розміщуючи кошти на ІІС, ви можете отримати джерело доходу, що в рази перевищує ставку, встановлену за банківськими вкладами.

Особливості роботи з інвестиційними рахунками

При відкритті рахунку необхідно брати до уваги деякі особливості, а саме:

• Лише один інвестиційний рахунок. Фізична особа може відкрити лише 1 інвестиційний рахунок. Ви можете відкрити в одній компанії, закрити та перевести рахунок в іншу, але неприпустимо відкривати другий і лише потім закривати перший.
• Максимальна сума розміщення. Відразу варто відзначити, що інвестувати кошти можна лише у рублях. Максимальна сума на рік має перевищувати 400 000 рублів. Розмір мінімальної сумине позначено, але деякі фінансові компаніївстановлюють свій мінімальний поріг у розмірі 50 000 рублів.
• Податкові відрахування. Це так званий приємний бонус, який гарантовано отримає кожен, хто розмістить кошти на індивідуальному рахунку терміном не менше трьох років. У рамках цієї програми передбачено повернення податкового відрахування за двома програмами: за доходами та внесками. Яку програму вибрати – кожен вирішує самостійно.
• Наявність гарантованого доходу. Оскільки фінансова компанія інвестує кошти клієнта, відповідно до умов договору інвестор отримує фіксований відсоток. На практиці фінансові компанії вкладають гроші в цінні папери: акції чи облігації.
• Термін дії рахунку 3 роки. Це Головна особливість, на яку варто звернути особливу увагу. Щоб отримати податкові відрахування, рахунок має бути відкритий щонайменше 3 років. Якщо ви вирішите закрити рахунок раніше зазначеного терміну, то повернення податкових відрахувань не передбачено. Якщо відрахування вже отримано раніше – їх потрібно буде повернути. Розглянемо наочніше з прикладу.

Приклад:Ольга звернулася до банку та відкрила індивідуальний інвестиційний рахунок у травні 2015 року та розмітила максимальну суму – 400 тисяч рублів. Тільки у 2018 році вона може закрити рахунок та отримати відрахування, або отримати їх раніше за підсумками року та залишити кошти на рахунку до вказаного часу.

1. На початку 2016 року Ольга отримала відрахування, у розмірі 52 тисячі рублів і залишила кошти на рахунку. Крім податкового відрахування, Ольга у розмірі 13% також отримала додатковий дохід від вкладення цінних паперів. У грудні 2016 року дівчині були потрібні гроші, і вона повністю закрила рахунок, оскільки часткове зняттящодо ІІС не передбачено. В результаті цього, податкова інспекція вимагає повернути 52 000 рублів. Гарантований дохід не підлягає стягненню.
2. Ольга у 2016 році отримала відрахування та гарантований дохід. Кошти залишилися працювати на рахунку. 2017 року додатковий дохід знову порадував Ольгу, і вона залишила гроші працювати до кінця терміну. У 2018 році Ольга може закрити рахунок без фінансових втрат та зробити нове інвестиційне вкладення.

Тепер ви знаєте, як працює індивідуальний інвестиційний рахунок та за рахунок чого виходить дохід у вигляді податкових відрахувань.

У якому банку відкрити інвестиційний рахунок

Компаній багато, а вибір можна зробити лише на користь однієї. Як не помилитися і? Де відкрити вигідний рахунок та почати отримувати довгоочікуваний прибуток? Спеціально для вас зібрані лише найкращі банки, в яких інвестування принесе гарантований дохід.

При виборі компанії приділіть особливу увагу пропозиціям:

• Ощадбанк;
• Відкриття;
• Альфа Банк;
• Тінькофф Банк;
• Газпромбанк.

Банк «Відкриття»

Інвестиційний рахунок у банку Відкриття можна відкрити в офісі будь-якого банку. Безперечна перевага полягає в тому, що на офіційному сайті компанії представлено зручний калькуляторщо моментально дозволяє визначити суму доходу від обраної програми.

Альфа Банк

Що стосується інвестиційного рахунку в Альфа-Банку, то тут можна отримати добрий дохід. Фінансова компанія обіцяє своїм клієнтам до 28,2% на рік.

Розмір підсумкового прибутку залежить від вибраної програми:

• Наше майбутнє, з прибутковістю 20,1%;
• Нові горизонти, з прибутковістю 21,7%
• Крапки зростання, з максимальним доходом 28,2%.

Тінькофф Банк

Відкрити інвестиційний рахунок у Тінькофф банкуможна виключно дистанційно. Щоб відкрити брокерський рахунок, потрібно надіслати заявку. Варто зазначити, що керувати коштами доведеться самостійно.

Газпромбанк

Прибутковість у розмірі 8,2% готовий запропонувати Газпром Банк. Перед відкриттям інвестиційного рахунку в Газпромбанку, на офіційному сайті також можна вибрати програму та прорахувати прибутковість.

Безперечними лідерами є: Ощадний Банк та ВТБ. Розглянемо, що готові запропонувати своїм клієнтам.

Ощадбанк

ощадний банкможна назвати лідером фінансового ринку.

Переваги інвестиційного рахунку в Ощадбанку:

• Одна з великих компаній, яка занадто велика, щоб . Стабільність, яка підтримується з боку держави, заслуговує на довіру. Виходить, що надійний брокер – це половина успіху та великий плюс.
• Велика мережа філій по всій країні.
• Можливість отримувати дохід на картку Ощадний банк.

Відкрити рахунок можна як у відділення банку, так і в онлайн-режимі через особистий кабінет.

Для своїх клієнтів банк підготував спеціальний матеріал, за допомогою якого можна отримати додаткові знання:

• Безкоштовні курси та семінари з ІІС;
• Допомога, як заробляти на акціях, облігаціях та інших фінансових інструментах;
• Курс, як необхідно здійснювати операції, перебуваючи у будь-якій точці земної кулі;
• Інструкція, .

Клієнти, пройшовши навчання, можуть легко самостійно торгувати на .

Комісія за вчинення правочину (послуги брокерів) від 0,006% до 0,165%. Розмір комісії залежить від регіону, в якому полягає угода, суми та вибору програми. Чим більше суматим менше комісійна ставка.

Своїм клієнтам Ощадний банк пропонує два напрямки: Самостійний та Активний. Відкрити ІІС можна лише в окремих офісах, за попереднім записом.

Тариф «Активний» користується більшою популярністю, оскільки:

• Відмінно підходить для тих громадян, які люблять здійснювати операції через QUIK;
• По ньому встановлено мінімальну комісію;
• Робити заявки можна через телефон;
• З точки зору безпеки, це відмінний та зручний напрямок, що вимагає введення секретного коду;
• Заявки, подані через телефон, слід дублювати в офісі банку протягом 30 днів після подання телефонної заявки;
• Клієнти банку одержують спеціальну флешку за 1990 рублів з електронним підписом;
• Якщо ви любите контролювати рахунок з мобільного телефона, то банк готовий встановити спеціальну мобільну версіювсього за 850 рублів.

ВТБ 24

Чому ВТБ Банк? Відповідь очевидна – тому що це великий банк, який роками довів свою надійність У рамках відкриття ІІС банк пропонує реалізувати «Дивідендний комбайн», завдяки якому законно можна виводити кошти з рахунку раніше ніж за 3 роки через дивіденди.

Крім гарантованих 13%, банк пропонує додатковий дохід, отриманий за рахунок вкладення коштів у цінні папери.

У фінансовій компанії два тарифи на вибір: «Стартовий» та «Загальний». Варто відзначити безперечну перевагу першого, оскільки він відкривається абсолютно безкоштовно. А ось за обслуговування будьте готові заплатити 3500 рублів.

Щодо тарифу «Загальний», то за його відкриття потрібно заплатити 4 200 рублів. Обслуговування рахунку коштує 1225 рублів.

Експерти ВТБ банку розробили кілька стратегій, завдяки яким ваші кошти відмінно працюватимуть без вашої участі. Все, що вам потрібно - це просто зробити вибір і почати заробляти.

Інвестиційний рахунок у ВТБ може бути відкритий із застосуванням одного пакету:

• Бізнес-старт;
• Бізнес клас;
• Бізнес-онлайн;
• Персональний;
• Все включено.

При виборі мінімального пакета клієнт при першому візиті в банк повинен заплатити мінімум 3 700 рублів.

Як відкрити інвестиційний рахунок у банку: покрокова інструкція

Інвестиційний рахунок відкривається аналогічно брокерському рахунку. Для відкриття необхідно відвідати фінансову компанію з особистим паспортом. Деякі банки просять пред'явити додаткові документи, такі як СНІЛС або .

Процедура відкриття ІІС:

1. Вибір фінансової компанії.

Оскільки умови відкриття рахунку в багатьох компаніях схожі, вибір завіситиме виключно їх особистих уподобань. Вам належить вибрати найкращий індивідуальний інвестиційний рахунок, який є на ринку.

Роблячи вибір, варто брати до уваги:

• Скільки компанія представлена ​​над ринком;
• Досвід роботи у цьому напрямку;
• Позитивні відгуки із боку задоволених клієнтів;
• Відгуки реальних інвесторів, які скористалися послугами компанії та отримали гарний прибуток;
• Наявність інформації на офіційному сайті (великі компанії надають «рибу» договору та тарифні планиобслуговування рахунку).

1. Заповнення заяви на відкриття рахунку.

Бланк заяви на відкриття рахунку можна отримати безпосередньо в компанії, де ви вирішили відкрити ІІС. Деякі компанії, щоб заощадити час свого клієнта, пропонують відкрити рахунок та заповнити заяву у віддаленому режимі. Це дуже зручно і має великий попит.

Однак є невеликий мінус – часом потрібна реєстрація на сайті Держпослуги та наявність електронного підпису. Виходить варіант зручний, але не всі бажаючі можуть ним скористатися.

1. Підписання договору.

Згідно з отриманою заявою, клієнту відкривається рахунок та видається договір індивідуального рахункудля підписання. Перед підписанням слід уважно його вивчити.

Особливу увагу приділіть розділу, в якому прописано розмір комісії брокера та гарантована дохідність. Пам'ятайте, ви повинні чітко знати, скільки складає оплата кваліфікованих брокерів, які керуватимуть вашими коштами, і скільки ви зможете отримати у грошовому еквіваленті.

1. Заява на відкриття особистого кабінету.

Щоб контролювати всі операції у режимі реального часу, варто написати заяву на відкриття особистого кабінету. У ньому буде доступна інформація про суму коштів на рахунку та всі операції, які фінансова компанія здійснює.

1. Відкриття рахунку та зарахування коштів.

Після того як договір буде підписано, фінансова компанія відкриває своєму клієнту рахунок та спрямовує до податкову компаніюповідомлення про те, що ви стали офіційним учасником програми.

Залишається щонайменше – розмістити грошові коштина рахунку. Якщо немає можливості внести відразу всю суму, можна відкрити на мінімальну, і протягом року робити додаткові внески.

У що вкладатись

Кошти, які ви розміщуєте на індивідуальному інвестиційному рахунку можна інвестувати в:

• оскільки це гарний прибуток з мінімальними ризиками;
• Облігації, інструмент з невеликою прибутковістю та невеликими ризиками;
• Депозити можуть використовуватися тільки як невелике доповнення до інвестицій;
• ПІФи, що поєднують у собі так звану золоту середину, при якій середня дохідність та ризики;
• Ф'ючерси та опціони – більш прибуткові, але без добрих знань цей спосіб краще не використовувати.

Досвідчені інвестори радять вкладати кошти у цінні папери. При виборі інвестиційного портфеля радять включати акції та облігації з метою мінімізації ризиків. Розглянемо, що таке акції та облігації.

Акції

Цей інструмент отримання стабільного доходу знайомий багатьом. Найчастіше найкраща прибутковість з допомогою вкладення акції Газпрому, ЛУКОЙЛ, Ощадного банку чи ВТБ. Є акції та інших великих компаній, які допоможуть вам добре.

Якщо компанія розвивається і бізнес йде успішно – акції збільшуються у вартості, якщо ні, то вони падають у ціні. Якщо порівнювати з облігаціями, то вони можуть забезпечити більшу прибутковість, але є один маленький ризик – вони можуть значно впасти в ціні, і ви нічого не отримаєте.

Якщо ви вирішили відкрити інвестиційний рахунок у брокерській компанії, то потрібно самостійно робити вибір та вирішувати в які інструменти вкладати. Цей варіант підходить виключно досвідченим інвесторам, які мають гарні знання та навички.

Початківцям краще звернутися до керуючої компанії і за мінімальний відсотокдовірити справу справжнім фахівцям, які сформують збалансований пакет.

Облігації

Найчастіше можна почути від досвідчених інвесторів, що облігації – основа успішного портфеля.

Облігації дуже схожі з депозитами:

• Встановлено точний термін, після якого компанія має виплатити дивіденди;
• Фіксована ціна купона, що сплачується.

Єдина відмінність облігацій від депозиту полягає в тому, що перше можна легко продати у будь-який час, за встановленою вартістю.

Облігації – це консервативний інструмент для інвестування, який несе в собі мінімум ризиків та гарантує фіксований, хай невеликий, але дохід.

Особливості вкладення цінних паперів

Як було зазначено, інвестування в цінні папери – це гарний спосібодержання гарантованого доходу. Але як і будь-який вид інвестування, він має свої особливості.

Зазначимо особливості вкладення грошей у цінні папери:

1. Фіксований відсоток.

Це головна особливість, яка приваблює багатьох молодих інвесторів. Саме завдяки фіксованому відсотку, який буде прописано у договорі, ви зможете отримати свій дохід.

Виплата дивідендів здійснюється в обумовлений термін. Але що буде, якщо компанія, яку ви вклали, піде з ринку фінансових послуг? Якщо власники цінних паперів мають першочергове право розпоряджатися всіма активами ліквідованої компанії.

1. Виплата прибутку у чітко обумовлені терміни.

Як було зазначено, ви зможете гарантовано отримувати свій доход. Терміни та розміри виплати зазначені у договорі.

1. Розмаїття вибору.

Це найприємніший «бонус», який є в інвесторів. Ринок цінних паперів - це досить широкий ринок, де представлені папери різного рівня: державного, іноземних позичальниківчи акціонерного товариства.

Завдяки різноманітності ви можете все ретельно проаналізувати, порівняти кожен напрямок та зробити вибір на користь найкращого та перспективного спрямування. Однак, перш ніж робити вибір, варто враховувати не лише прибутковість, а й вивчити можливі ризикибанкрутства.

У разі діє дуже просте правило: найнадійніші інвестиції – це державні. Вкладення в акціонерні товариства- Більше ризиковий виглядінвестування, але найчастіше цікавіше та доходніше.

Оформлення податкового відрахування

Ось він, той довгоочікуваний момент, коли інвестиційний рахунок клієнта відкритий, пройшов термін, ви отримали гарантований дохід і залишилося оформити податкове відрахування. Розглянемо, як правильно оформляти відрахування щодо ІІС.

1. Підготовка документів.

Насамперед вам потрібно буде зібрати необхідний пакетдокументів.

При собі необхідно мати:

• Паспорт;
• Довідку про розмір заробітної плати, за формою;
• Документ від брокера чи банку, що відкрито рахунок ІІС;
• Реквізити особового рахунку.

Документ від брокера можуть вимагати додатково. Важливо, щоб у документі було прописано термін відкриття та суму надходжень.

1. Податкова декларація.

Без цього документа не обійтись. Вам необхідно знайти декларацію, форми та заповнити її. Знайти її можна на офіційному сайті ФНП. Якщо ви ніколи з цим не стикалися, краще довірити цю відповідальну справу професіоналам, які за фіксовану плату швидко все підготують. Помилки у цій справі допускати категорично не можна.

1. Надання документів до податкової служби.

Подати документи можна особисто чи через Інтернет. Другий варіант сьогодні має велику популярність, оскільки значно економить час. Для подання документів через інтернет потрібно зареєструватися на сайті ФНП і отримати доступ до особистого кабінету. Все, що вам потрібно – це завантажити документи в особистому кабінеті та дочекатися перевірки.

1. Перевірка даних та отримання грошей.

Не варто чекати на диво, що дані моментально пройдуть перевірку, і ви наступного дня отримаєте свої кошти. Згідно із законом, перевірка може тривати до 3 місяців, незалежно від того, яким способом ви подали документи на повернення відрахування.

Як тільки усі дані пройдуть перевірку, кошти надійдуть на надані реквізити. Також будьте готові до того, що податкова служба може відхилити пакет документів та написати причину відмови. У такому випадку потрібно виправити помилку та повторно надати пакет документів.

Щоб інвестування приносило гарний прибуток, варто брати до уваги кілька простих порад:

1. Відкриття та поповнення рахунку.

Не варто зволікати з відкриттям рахунку. Чим раніше ви його відкриєте, тим швидше мине мінімальний термін, для отримання податкового відрахування. Поповнити рахунок ви можете будь-якої миті. Термін 3 роки починає обчислюватися саме з відкриття, а чи не з поповнення.

1. Вибирайте інструменти із мінімальними ризиками.

Звичайно, всі зацікавлені в отриманні максимального доходу. Але часом варто мислити тверезо та вибирати надійні активи з мінімальними ризиками.

1. Звертайтеся до брокерів.

Чому саме брокери? Досвідчені інвестори радять довірити індивідуальний інвестиційний рахунок брокеру. Саме брокери знають усі пропозиції, представлені на ринку, та можуть швидко підібрати кращий варіантдля отримання максимального прибутку. Досвідчений та кваліфікований брокер – це 99% успіху.

1. Добре продумуйте кожен крок.

– це не внесок, де передбачено обов'язкова страховка. Державне страхуванняінвестиційних рахунків у цьому напрямі не передбачено. Якщо є сумніви, то варто порадитись із досвідченими інвесторами.

Що таке індивідуальний інвестиційний рахунок та як його відкрити? Як працює індивідуальний інвестиційний рахунок та де його краще відкрити? Як отримати податкове вирахування за внесок коштів на ІІС?

Усі інвестори знають, що прибутком від вкладів потрібно ділитися з державою. Цього не уникнути, якщо, звичайно, ви чесна людина та інвестуєте кошти у легальні інструменти.

Однак у 2015 році у приватних вкладників з'явилася можливість звільнитися від ПДФО. Вона називається "Індивідуальний інвестиційний рахунок" (ІІС). Це не афера і не хитрий бухгалтерський прийом, а цілком законна процедура, ініційована державою з метою залучення приватних капіталів в економіку країни.

Бажаєте отримувати більше, роблячи вклади у цінні папери чи ПІФи? Відкривайте ІІС і спіть вдвічі спокійніше – податки на прибуток з цього інструменту повному обсязіі цілком законним способомповертаються власнику. Про те, що являє собою індивідуальний рахунок інвестора і як ним користуватися, я, Денис Кудерін, фахівець з інвестування, розповім у новій публікації.

А ще на вас чекає огляд трійки брокерських компаній, що працюють з ІІС, а також поради, як заробити на таких вкладеннях більше.

Сідайте зручніше, починаємо!

1. Що таке індивідуальний інвестиційний рахунок

У січні 2015 року російські інвестори отримали право відкривати індивідуальні інвестиційні рахунки в банках, брокерських фірмах та керуючих компаніях. Такі рахунки дозволяють фізичним особам отримувати доходи від акцій, облігацій та інших цінних паперів на пільгових умовах.

Індивідуальні рахунки відкриваються щонайменше на 3 календарні роки. Максимальна сума вкладу – 400 000 рублів на рік.

Інвестор має право:

• отримати податкове відрахування з усієї суми внесків;
• отримати відрахування з прибутку від інвестицій.

ІІС – не Нова технологіяросійських фінансистів, а запозичена технологія. Такі механізми інвестування вже давно діють у багатьох розвинених країн- США, Канаді, Японії, Австралії. Називаються вони по-різному, але суть вони одна – звільнення приватних інвесторів від податкового гніту.

Виникає законне питання: з чого ця держава так розщедрилася, що відмовляється від податків на користь приватного капіталу?

Вважаю, керівні структури бажають вбити за допомогою впровадження ІІС відразу кількох жирних зайців:

• залучити пересічних громадян до культури інвестування;
• підвищити попит на цінні папери – у РФ фондовий ринок поки що далекий від стадії інтенсивного розвитку;
• забезпечити російські компаніїбільш доступними грошима (порівняно з банківськими кредитами);
• стимулювати громадян до «обілення» доходів – щоб отримати відрахування із внесків, вкладник має отримувати офіційну зарплатута офіційно вважатися платником податків.

Традиційний для російських вкладників варіант - банківський депозит - річ, безумовно, надійна. Але аж надто низькоприбуткова.

Враховуючи, що процентні ставки в фінансових установахпродовжують знижуватись, такий внесок навіть не компенсує інвесторам інфляційні втрати. Якщо додати сюди ще й податки, якими оподатковуються всі внески фізичних осіб, Прибутки будуть зовсім мізерними.

Інша річ – ІІС. За умови розумного вибору інструментів інвестування та прибутковість таких рахунків буде вищою, і податки будуть повністю повернені.

Про те, як отримати податкове відрахування, я розповім у спеціальному розділі. Тут зазначу лише, що робиться це через податкову інспекцію. Не лякайтеся заздалегідь – це простіше, ніж здається, і не вимагатиме від вас зусиль.

Поясню, як працює ІІС на конкретному прикладі

Інвестор робить звичайний внесок у облігації та акції у розмірі 400 000 рублів. Після закінчення року його дохід становить 10,3%.

Інвестор відкриває індивідуальний рахунок у брокерській компанії та набуває ті ж облігації на ту саму суму. По закінченню року він отримує ті ж 10,3%, але при цьому повертає свої сплачені податки у розмірі 13% суми вкладу в ІІС. І це 52 000 рублів (13% від 400 000 рублів).

Інвестори можуть вибрати й інший варіант відрахування - повернути гроші не з суми вкладу, а з отриманого доходу.

У ІІС є й мінуси. Наприклад, для отримання вирахування потрібно, щоб вкладник протримав гроші на рахунку, не виводячи їх звідти, щонайменше 3 роки.

Більш наочно різницю між депозитом та ІІС покаже таблиця:

№	Критерії порівняння	Банківські депозити	ІІС
1	Терміни	Депозит буває як короткостроковим, і довгостроковим	Тривалість вкладу – не менше 3 років
2	Дохід	Чітко визначено, у більшості банків не перевищує 10%	Не фіксований
3	Ризики	Мінімальні	Помірні, оскільки не захищені системою обов'язкового банківського страхування
4	Сума вкладу	Не обмежена	До 400 000 на рік
5	Податок	13%	0%

Ще один нюанс - банківський вклад не передбачає активної участі вкладника в отриманні доходу. Брокерський рахунок вимагає від інвестора витрат часу та базових економічних знань. Є й компромісний варіант. Якщо вам ніколи займатися своїм рахунком, передайте гроші в довірче управління і займайтеся своїми справами.

Ще кілька особливостей ІІС:

• відкрити рахунок має право кожен громадянин РФ;
• ні мінімального порогавнеску;
• валюта рахунку - виключно рублі;
• один клієнт має право відкрити лише один ІІС;
• статус ІІС не можна присвоїти уже діючим рахункам;
• рахунки можна переводити з однієї організації до іншої (відрахування при цьому не втрачається).

На кого розраховано цей інструмент інвестування? Насамперед – на активних громадян із постійними доходами, які не задоволені банківськими ставкамита шукають більш прибуткові та перспективні варіанти вкладів.

Такий рахунок відмінно підійде для цільового використання. Наприклад, для накопичення грошей на освіту або купівлю нерухомості, як додаток до пенсійних заощаджень.

Більше інформації про те, як грамотно розпоряджатися вкладами, ви знайдете в статті «».

2. Які існують переваги при відкритті ІІС – 3 головні переваги

А тепер докладніше про головні переваги індивідуальних рахунків.

Насправді їх більше, ніж 3, але я розберу найочевидніші і найвідчутніші плюси.

Перевага 1.

Про цю перевагу я вже говорив, але не полінуюся повторити ще раз. Людина, яка відкриває ІІС, звільняє від сплати податків державі. Точніше він повертає ці податки через податкову службу.

Було б, звичайно, зовсім добре, якби сума податку додавалася до вкладу автоматично, але система так не працює: спочатку треба поплатити податки, потім повернути.

Алгоритм наступний. Податкова служба перераховує заробітну платуплатника податків. Якщо вона становить 400 000 на рік і більше, то повернення становитиме 52 000 руб. Для підтвердження цієї операції інвестор має надати довідку з місця роботи, в якій зазначено суму сплачених податків за звітний період.

Отже, така схема вигідна людям, які отримують офіційну зарплату. Безробітним та фрілансерам вигідний інший варіант – відрахування податкових виплатз прибутку.

Перевага 2. Звільнення від податків всього доходу

Активні інвестори мають право користуватися другим варіантом пільгового інвестування. А саме – звільненням від податків всього прибутку за ІІС.

приклад

Індивідуальний підприємець вирішив збільшити свої прибутки та поклав 400 тис. руб. на брокерський рахунок. Він обрав ризиковані інвестиціїв акції та отримав річний дохід у розмірі 40%. За три роки прибуток становив 480 000 рублів.

З цієї суми інвестор має заплатити 13% ПДФО. Це 62400 рублів. Але оскільки рахунок індивідуальний, весь прибуток залишається в інвестора. Точніше, він повертає податок, написавши відповідну заяву до податкової служби.

Перевага 3. Захист від ризиків

Будь-які інвестиції пов'язані з ризиками. Це неминуче. Однак, відкриваючи ІІС, ви застраховані якщо не від втрати всього доходу, то хоча б тієї його частини, яка піде на сплату податків.

Діючи за консервативною стратегією – наприклад, роблячи вклади виключно у державні та корпоративні облігації, ви зводите ймовірність втрати коштів до мінімуму та одночасно захищаєте свої активи від інфляції.

3. Куди можна інвестувати за допомогою ІІС – 3 прибуткові активи

Тепер ви знаєте, чому ІІС – це вигідно та надійно.

Залишилось вирішити питання, куди вкладати гроші.

Індивідуальні рахунки відкривають:

• у надійних керуючих компаніях;
• у брокерських фірмах;
• у банках, які керують клієнтськими активами.

Гроші вкладаються у високоліквідні інвестиційні інструменти– облігації, акції, ПІФи, опціони та ф'ючерси.

Розповім про найпопулярніші напрямки.

Актив 1.Облігації

Цей різновид цінних паперів за надійністю можна порівняти з банківським депозитом. Облігації, як і банківські вклади, мають термін погашення та процентна ставка. Різниця лише в тому, що власник має право продати облігації будь-якої миті, коли вважатиме за потрібне.

Вибравши облігації з терміном погашення 3-5 років, ви зробите надійний консервативний внесок, тривалість якого співвідноситься з 3-річним терміном дії ІІС.

Облігації бувають 2 типів - федеральні та корпоративні. Перший вид випускає держава, другий – великі комерційні компанії. У період дії облігації емітент виплачує власникам купони (відсоткові платежі), наприкінці терміну погашає тіло облігації.

Вибираючи цей інструмент, звертайте увагу на ключові параметри цінного паперу – надійність емітента, термін погашення, розмір відсотків та дати їх виплати. Вся інформація про облігації знаходиться (в ідеальному варіанті) у відкритому доступі на сайті організації-емітента.

приклад

Федеральні облігації випустили у квітні 12 року.

На сайті Міністерства Фінансів є такі дані щодо цих паперів:

• вартість однієї облігації - 1000 руб.;
• дата погашення (повернення тіла облігації) – 17 квітня 2017 року;
• процентна ставка – 7,4% річних;
• виплата за купонами – кожні півроку.

Теоретично внесок у папери Мінфіну навіть надійніший, ніж банківський депозит. Бо хто здатен дати гарантії, більш підкріплені грошима, ніж головне фінансове управліннякраїни?

Актив 2.Акції

Що таке акції, знають усі грамотні люди. Це частки підприємств, втілені у цінні папери. Купуючи акції, ви стаєте повноправним співвласником компанії та маєте право на отримання дивідендів від прибутку.

А ще акціями торгують, заробляючи на капіталізації – тобто зростання вартості цінних паперів. Чим успішніший бізнес компанії емітента, тим вища ціна її акцій. Гроші вкладаються в акції через брокера, який відкриває вам ІІС, або через компанію, що управляє.

Є акції, які зростають у ціні активно, є ті, які навпаки падають у ціні. Наприклад, акції Яндекс у 2016 році зросли майже на 65%, Ощадбанку – на 63%. А ось цінні папери Газпрому, навпаки, знизилися у вартості на 1%.

Здавалося б, бери та купуй, але проблема в тому, що прогнозувати зростання та падіння цін на акції – заняття невдячне. Навіть визнані економічні аналітики постійно помиляються, що говорити про пересічних брокерів та інвесторів.

4. Як відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок – 5 основних етапів

Індивідуальні рахунки доступні лише приватних інвесторів. Процедура відкриття мало чим відрізняється від відкриття звичайного брокерського рахунку.

Але є певні нюанси. Про них я й розповім.

Етап 1.Вибір компанії

Вибір посередника залежить від ваших особистих здібностей та переваг. Якщо ви - інвестор з досвідом і маєте час займатися біржовими справами, вибирайте брокерські рахунки. Якщо вам ніколи, і ви чайник у фондовому ринку, передайте рульове колесо керуючої компанії та розслабтеся на пасажирському сидінні.

У будь-якому випадку звертайте увагу на загальні критерії надійності посередника:

• досвід роботи над ринком;
• позитивні відгуки реальних інвесторів – ідеальний варіант: про компанію розповіли ваші друзі, родичі та знайомі;
• прозорість у фінансових операціях.

Етап 2.Подача заяви

Заява подається безпосередньо до організації, в якій ви бажаєте відкрити рахунок. Деякі фінансові компанії відкривають рахунки клієнтам у віддаленому режимі – це просто, зручно, а головне – швидко. Щоправда, для цього у більшості ситуацій потрібна реєстрація на порталі Держпослуг та електронний підпис.

Етап 3.Укладання договору

Оформивши рахунок у банку, клієнт отримує на руки договір. Якщо ІІС відкривається у брокерській компанії, видається акт про приєднання до регламенту фірми. Інвестору надають індивідуальний код і відкривають доступ до особистого кабінету.

Етап 4.

Відкриття рахунку відбувається автоматично після того, як виконані всі формальності. Організація надсилає до податкового повідомлення про відкриття ІІС, і ви стаєте офіційним учасником програми.

Етап 5.Внесення коштів

Існують обмеження за терміном, протягом якого клієнт повинен внести хоча б мінімальні кошти на рахунок. Якщо немає можливості покласти відразу всю суму, внесіть скільки є. Це дозволить розпочати звіт пільгового періоду.

Для тих, хто хоче займатися реальними інвестиціямими підготували публікацію «».

5. Де краще відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок – огляд ТОП-3 брокерських компаній

Щоб полегшити читачам вибір посередника, експерти журналу підготували огляд трійки найбільш надійних брокерських компаній.

Читайте, порівнюйте та приймайте рішення.

1) ОЛМА

Група компаній "ОЛМА" працює на брокерському ринку з 1992 року. Це один із найстаріших російських брокерів з бездоганним послужним списком. Понад те, організація стояла біля витоків створення ринку РФ.

При відкритті ІІС фахівці компанії детально проконсультують клієнта щодо процедури відкриття рахунку та повернення податкових відрахувань. Співробітники допоможуть сформувати інвестиційний портфельвідповідно до цілей і завдань вкладника і підберуть готову інвестиційну стратегію. Середній прибутокза вкладами на ІІС – 29% річних.

2) ФІНАМ

Найбільший в РФ роздрібний брокер, а також інвестиційна компанія, що спеціалізується на довірчому управлінні грошима та цінними паперами. Працює з 1994 року, входить до ТОП-5 ведучих інвестиційних фірмРосії.

Клієнтам, які побажали відкрити індивідуальний рахунок, компанія надає індивідуальні професійні консультації. При отриманні податкового відрахування працівники допоможуть користувачам подати податкову деклараціюонлайн. Гарантований дохід під час передачі коштів у брокерський рахунок чи довірче управління – 18%.

3) БКС Брокер

Національний брокер Росії з найвищим рейтингомААА - гранична міра надійності для вкладників. 20 років на ринку брокерських послугбільше 130 000 активних клієнтів на момент написання статті. Надає інвесторам доступ до всіх існуючих інвестиційних інструментів.

Відкривайте ІС прямо на сайті. Професійні консультанти самі підберуть найперспективніші для довгострокових вкладів інвестиційні продуктита допоможуть з оформленням податкових відрахувань. Новачкам біржового ринкудоступні навчальні програми, вебінари та семінари.

6. Як отримати податкове вирахування за внесок коштів на ІІС – 5 простих кроків для фізичних осіб

Отже, рахунок відкритий, гроші капають, акції піднімаються в ціні, управляючі оперують вашими цінними паперами зі спритністю циркових жонглерів.

Залишилося лише отримати податкове відрахування. Розповім, як це робиться.

Крок 1.Збираємо необхідні документи

Спочатку збираємо документи. Вам знадобиться довідка 2-ПДФО, що підтверджує факт сплати вами податків у повному розмірі. Та й не забудьте посвідчення особи. Можливо, знадобиться довідка від брокера, що у вас є ІСВ.

Крок 2Заповнюємо податкову декларацію

Декларація 3-ПДФО подається до податкової служби. Форму документа дивіться на сайті ФНП. Дані про податкове відрахування від суми внеску на ІІС вказуємо у відповідному рядку. Нагадаю, що показник суми не може перевищувати 400 000 рублів.

Скористайтеся допомогою брокерських компаній, які надають клієнтам підтримку під час заповнення податкової декларації. Це мінімізує ймовірність помилок.

Крок 3Подаємо документи до податкової

Є 2 способи подання декларації – у відділенні податкової служби за місцем проживання чи через сайт ФНП. Скористайтеся сервісом «Особистий кабінет платника податків», і вам не доведеться йти нікуди. До декларації додається заява на одержання податкового відрахування плюс реквізити, на які ці гроші буде переведено.

Отже, ви уклали договір із брокером, відкрили індивідуальний інвестиційний рахунок та поклали на нього гроші. Настав час отримати дохід.

Роман Кобленц

приватний інвестор

Нам потрібно буде пройти три етапи: встановити контакт із податковою, подати документи та отримати рішення про відрахування.

Про що мова

Мова про податкові відрахування та пільги, що даються за програмою індивідуальних інвестиційних рахунків. Держава хоче, щоб ви багато і добре вкладали, тому робить для вас вигіднішими інвестиційні умови, ніж за звичайними брокерськими рахунками.

ІІС - це вид брокерського рахунку, лише із спеціальними податковими пільгами.

Податкова дає два типи відрахувань по ІІС: або віднімає ваші інвестиції з оподатковуваного доходу, або не оподатковує ваш інвестиційний дохід. Перший варіант найпопулярніший, тому що додає до вашої прибутковості 13%.

Як отримати податкове відрахування щодо ІІС: покрокові дії

1. Зареєструватись в особистому кабінеті на сайті податкової.
2. Отримати некваліфікований електронний підпис.
3. Підготувати документи: довідку 2-ПДФО, скан договору з брокером та підтвердження зарахування коштів на ІІС.
4. Заповнити декларацію 3-ПДФО.
5. Надіслати заяву на податкове відрахування щодо ІІС.
6. Дочекатися на розгляд декларації, а потім - грошей на рахунок.

Зареєструватись в особистому кабінеті на сайті податкової

Так як вирахування податковий, вам доведеться спілкуватися з податковою службою. Ось як це відбувалося у мене.

Подзвонив про всяк випадок і спитав про логін та пароль від особистого кабінету. Мені сказали, що за ними я можу прийти до будь-якої податкової і що з собою для цього мені потрібно взяти паспорт. Ще потрібно знати свій ІПН. Якщо йти у відділення ФНП за місцем проживання, то потрібен лише паспорт, а ІПН знати необов'язково.

Я поїхав у місцеве відділення ФНП, взяв там талон у електронну чергу. Мій номер висвітився майже одразу. Не лякайтеся натовпів у ФНП: навіть якщо людей багато, вони не стоять в одній черзі. Оператору в податковій я сказав, що прийшов за даними для особистого кабінету, віддав свій паспорт і через три хвилини отримав листок із логіном та тимчасовим паролем для особистого кабінету на сайті податкової.

Вдома я зайшов у особистий кабінет за логіном та тимчасовим паролем. Довелося приблизно три дні чекати, доки в особистому кабінеті з'явилася вся інформація: об'єкти оподаткування, довідки 2-ПДФО тощо.

Якщо у вас є обліковий запис на порталі держпослуг і ваша обліковий записпідтверджено, можна увійти до особистого кабінету на сайті податкової через нього. Якщо облікового запису на порталі держпослуг немає, його теж доведеться підтверджувати особисто

Що можна робити через особистий кабінет на сайті податкової

1. Бачити всі свої об'єкти оподаткування та суми нарахованих податків за ними.
2. Бачити всі суми сплачених та несплачених податків. Можна сплачувати через інтернет.
3. Отримувати звіти про сплачені податки.
4. Формувати декларації за формою 3-ПДФО.
5. Подавати документи на податкове відрахування.

Отримати некваліфікований електронний підпис

Податкова декларація - офіційний документ, на якому має стояти ваш підпис. Якщо ви подаєте декларацію через інтернет, на ній має стояти електронний підпис.

Отримати сертифікат електронного підпису також можна в особистому кабінеті на сайті податкового, для цього треба зайти у свій профіль та вибрати вкладку «Отримати ЕП».

Вас попросять вигадати та ввести пароль для доступу до сертифіката електронного підпису. Цей пароль – головне, що потрібно запам'ятати.

Після цього можна заповнювати документи на відрахування щодо ІІС.

Цей підпис – некваліфікований

Важливо: електронний підпис, який можна отримати на сайті податкового, - некваліфікований. Це найпростіший електронний підпис. Їй не можна підписувати жодні інші документи, окрім документів на сайті податкової.

Про кваліфікований електронний підпис ми напишемо окрему статтю.

Підготовка документів

Щоб отримати відрахування щодо ІІС, потрібно подати декларацію 3-ПДФО до податкової разом із пакетом документів. Ось що треба зібрати.

Довідку про доходи за формою 2-ПДФОза той рік, коли ви вносили гроші на ІІС. Вона підтверджує, що ви отримували дохід і сплачували податок за ставкою 13% у цьому податковий період. Довідку можна отримати у бухгалтерії за місцем роботи.

З 01.01.2019 довідка 2-ПДФО називається «Довідка про доходи та суми податку фізичної особи»

Скан договору про відкриття брокерського рахунку.Це може бути договір на ведення ІІС, договір про брокерське обслуговування з використанням ІІС, заяву, повідомлення або повідомлення про приєднання до регламенту або договору брокерського обслуговування з використанням ІІС або генеральну угоду. У кожного брокера цей документ називається по-своєму.

Як укластися і не облажатися

Підтвердження зарахування коштів на ІВС.Якщо гроші вносилися готівкою до каси - це прибутковий касовий ордер. Якщо гроші переказувалися з банківського рахунку – це платіжне доручення. Якщо гроші переказувалися з іншого брокерського рахунку - це доручення на перерахування коштів та звіт брокера.

Наприклад, Роман вніс кошти до каси банку, а банк за його дорученням перерахував гроші брокеру для зарахування на ІІС. У касі банку йому видали прибутковий касовий ордер та квитанцію, їх він і додав до декларації.

Заповнюємо декларацію 3-ПДФО

Заповнювати податкову декларацію також можна на сайті податкової. Для заповнення декларації у розділі «Життєві ситуації» виберіть пункт «Подати декларацію 3-ПДФО»:

Декларацію можна заповнити в Інтернеті, а можна завантажити файл, створений у програмі "Декларація". Для прикладу ми заповнюватимемо в інтернеті.

Заповнювати декларацію в інтернеті просто та інтуїтивно зрозуміло. Спочатку оберіть рік, за який подаєте декларацію. Потрібно вибирати той рік, у якому ви вносили гроші на ІІС:

З другого краю етапі треба зазначити доходи та його джерела. Якщо ваш Податковий агент- Зазвичай це роботодавець - вже здав річну звітність, Дані про доходи можна завантажити з довідки, яку він передав до податкової. Для цього треба відзначити галочкою роботодавця та натиснути кнопку «Заповнити із довідки».

Якщо ваш роботодавець ще не здав звітність, заповнювати розділ доведеться вручну на підставі вашої довідки 2-ПДФО.

Мій роботодавець ще не дав звіту за 2019 рік, тому заповнюю вручну. Дані для всіх полів, включаючи вид доходу, є у довідці 2-ПДФО

На третьому етапі потрібно вибрати відрахування, які будуть заявлені у декларації. Відрахування по ІІС відноситься до інвестиційних відрахувань, їх потрібно відзначити галочкою.

Після цього треба вказати суму інвестиційного відрахування- тобто ту суму, яку ви за рік внесли на ІВС.

На останньому етапі вам покажуть суму податку до повернення. Тут же треба завантажити скани підтверджуючих документів: довідки 2-ПДФО, договори про відкриття ІІС та підтвердження зарахування грошей на нього.

Залишиться лише ввести пароль від своєї електронної цифровий підписта натиснути кнопку «Підтвердити та надіслати». Вітаємо, декларацію ви надіслали.

Надсилаємо заяву та чекаємо відповіді

Заповнена декларація ще не поверне ваші гроші на рахунок: вона лише підтвердить ваше право на повернення. Треба відправити до податкову заявуна повернення вирахування.

Заяву можна заповнити відразу після відправки декларації 3-ПДФО або пізніше - через деякий час після надсилання декларації в розділі «Мої податки» особистого кабінету з'явиться інформація про суму переплати з податків. У цьому рядку буде спеціальна кнопка - «Розпорядитися».

Якщо у вас немає боргів з податків, ви можете отримати суму повернення на свій банківський рахунок, реквізити якого зазначаються у цьому ж розділі.

Чекати на гроші доводиться в середньому чотири місяці. Три місяці – це офіційний термін розгляду декларації з дня її подання.

Саме повернення має бути здійснене протягом одного місяця з дня подання заяви на повернення, але не раніше завершення розгляду декларації.

Підсумки

Отримувати віднімання через сайт податкової набагато простіше і зрозуміліше, ніж може здатися. А мій єдиний похід у ФНП був дуже корисним, тому що доступ до особистого кабінету стане у нагоді ще багато разів.

Щоб залучити інвестиції для процвітання фондового ринку, у 2015 році було створено спеціальний виглядрахунків ІІС. Система має низку своїх переваг та нюансів, проте не кожен знає, що це таке і як користуватися цим рахунком.

Що таке ІІС і як він працює

Багато хто не розуміє, що таке індивідуальний інвестиційний рахунок. ИИС – це брокерський тип рахунки, що дозволяє вкласти кошти ринку шляхом облігацій, ф'ючерсів, ПІФів, чи довірити це справа управляючої компанії. Відкриття рахунку доступне кожному громадянину. Для цього необхідно звернутися до брокерської чи інвестиційної компанії. На сьогоднішній день подібну послугу надають навіть банківські організації.

Але не варто плутати звичайний брокерський рахунок з ІІС, оскільки між ними є низка відмінностей:

1. Відкривати кілька ІВС неможливо. Можна здійснити лише перенесення рахунку з однієї компанії до іншої
2. У рік на ІІС можна внести трохи більше 400 000 рублів. Допускається лише рублевий еквівалент
3. Щоб отримувати податкові відрахування, відкриття ІІС допускається лише строком не менше ніж на три роки.

Якщо громадянин має офіційне працевлаштування і має власні заощадження, необхідно безпосередньо замислитися у тому, щоб зайнятися інвестуванням. По завершенню трирічного терміну доходність інвестиційного рахунку може досягати до 100%. Насамперед необхідно вибрати правильну брокерську компанію, яка забезпечить надійність та безпеку вкладів:

1. Звертаючись до організації для відкриття рахунку, можна самостійно брати участь в інвестиціях власних фінансових коштів. Формується спеціальне розпорядження, яке виконується проміжною ланкою (назване посередник). Від імені посередника він вкладатиме кошти у ті організації, які вважатиме за необхідне власник рахунку. Це може бути ФІНАМ, КІТ Фінанс, Відкриття або Ощадбанк
2. Куди здійснюватиметься інвестування й у який проект, залежить від компанії, що управляє, але з дозволу власника рахунку. Інвестор передає свої грошові активиу користування посереднику. Його участь зводиться лише до того, щоб вирішити, які ризики та втрати може зазнати власник рахунку
3. Для організації та відкриття рахунку в комерційний банкабо спеціалізованої брокерської компанії, необхідно укласти з нею офіційну угоду (договір). Підготувати необхідний пакет документів та подати до Податковий орган. Пакет документів полягає в наступному: засвідчений договір з компанією, довідка про відкриття рахунку, банківські реквізитиз повним найменуванням організації; заяву на компенсацію податкового відрахування.

Багато інвесторів запитують, який прибуток можна заробити на ІІС. Від їхніх дій прибутковість мало залежить. На практиці більшість інвесторів змушені залишати фінансові активи через довірчого управління. Вони не приймають самостійного рішення, на які інвестиції та в які проекти будуть вкладені кошти. Винагороду в 13% можна отримати лише в тій ситуації, якщо інвестор протягом трьох років вноситиме на рахунок гроші.

Дохід залежить від підвищення вартості інвестицій, але з цими показниками часто зростає ризик. У цій ситуації інвестор самостійно вирішує, куди вкладати свої активи: у ризиковані проекти та отримувати максимальний прибуток, або подбати про власну безпеку та вибирати менш прибуткові інвестиційні проекти.

Другий варіант передбачає отримання прибутку з наступним звільненням від сплати прибуткового податку.

Мінімальний термінфункціонування рахунку прирівнюється до трьох років. На його завершення не обов'язково закривати рахунок або виводити фінансові активи. Його функціонування продовжується і приносить прибутковість. Є можливість самостійно організувати накопичувальну частину пенсії.

Переваги ІІС

ІІС має наступні переваги:

1. Вкладаючи російські рублі, Кожен інвестор може отримати 13% від суми вкладу раз на три роки. Якщо протягом трьох років ІІС продовжуватиме роботу, то на рік належить 4,3%.
2. За допомогою ІІС можна здійснювати будь-які операції з облігаціями та акційними пакетами, що неможливо під час відкриття банківського рахунку. Якщо інвестор зробить правильний вибірі вкластися в цінні папери, вартість яких почне поступово збільшуватися, то можна розраховувати на отримання прибутку більше, ніж від банківського рахунку
3. Якщо вкладник працює офіційно, він має право здійснити повернення прибуткового податку у розмірі 13%. Зазвичай, розмір податкового відрахування становить трохи більше 52 000 рублів щорічно.

Замислюючись над тим, що краще за ІІС або брокерський рахунок, слід проаналізувати недоліки індивідуального інверсійного рахунку.

Недоліки Індивідуального інвестиційного рахунку

Однак не позбавлений ІІС таких нюансів:

1. Фінансові активи, що вносяться на рахунок ІІС не мають страховки, порівнюючи з банківським вкладом
2. Протягом трьох років не рекомендується виводити грошові активи, інакше всі виплати та повернення за податок будуть скасовані
3. Максимальна сума внеску протягом року становить трохи більше 1 000 000 рублів (після прийнятої поправки). При цьому вирахування податку все одно обчислюватиметься від суми в 400 000 рублів. Доцільно поділити суму на щорічне поповнення, щоб вона перевищувала 400 000 рублів.

Де краще відкрити ІІС

На підставі інформації, отриманої з Московської біржі, близько 200 000 рахунків ІІС, відкриті в наступних компаніях:

Назва	Можливості відкриття онлайн	Мінімальний внесок, руб	Плата на місяць, руб	Комісійні з обороту, %
Ощадбанк	ні	0	150	0,16
Фінам	є	5000	177	0,03
Відкриття		0	200	0,04

Щоб убезпечити себе від непотрібних ризиків, рекомендується відкривати рахунки ІІС лише у перевірених брокерських компаніях, які займають топові місця у списку фондових бірж. Оскільки ринок тільки починає активний розвиток, то у цій сфері зустрічаються компанії, які займаються шахрайськими діями.

ІІС – це сучасний спосібзбільшення кількості власних заощаджень. На території Росії брокерський ринокТільки починає свій розвиток, тому з кожним роком кількість керівників компаній збільшується в геометричній прогресії, але укладуть договори рекомендується тільки з тими компаніями, які отримали ліцензію раніше.

Відео “Хитрості використання індивідуального інвестиційного рахунку (ІІС) – Андрій Ванін”