Іпотека в році якісь банки. Наші послуги

У якому банку краще взяти іпотеку у 2016 році та де найвигідніші умови?

Коли стоїть питання необхідності придбати власне іпотечне житло, гостро постає питання, у якому банку краще взяти іпотеку: коли сума кредиту велика, на рахунку кожен відсоток. Тому важливо проаналізувати всі умови найбільших банків та зробити оптимальний вибір.

Більше того, в умовах девальвації російського рубля банки суттєво підняли відсоткові ставки за затребуваними видами кредитів. Спробуємо розібратися, як клієнту банку вибрати найвигіднішу іпотечну програму, в якій фінансової організаціїце краще зробити, і взагалі: чи вигідно за умов фінансової нестабільності купувати житло в іпотеку? Про все по порядку.

Іпотека під час економічної кризи: за та проти

У важких умовах економіки країни як отримати, так і потягнути іпотеку найскладніше. Ставки за кредитами зростають через підвищення ключової ставки ЦП, кредитні продуктибанків скорочуються, посилюються умови видачі кредиту. Банки змушені збільшувати мінімальний початковий внесок за кредитом та ретельно перевіряти платоспроможність клієнтів.

Очима клієнтів криза - це ризик того, що будівельний об'єкт, на який береться іпотека, буде заморожено Але якщо цього не станеться, а вартість житла зростатиме, то клієнт, який взяв іпотеку, залишиться у виграші.

Взагалі фахівці з макроекономіки, зокрема, Сергій Хестанов (радник гендиректора російського банку «Відкриття») вважає, що російська нерухомістьнадто переоцінена і, по суті, не може бути дійсно вигідним вкладенням грошових коштів. Він радить придивитися до ринку закордонної нерухомості.

У складній фінансовій ситуації банки пропонують різні пільгові програми для певних категорій громадян. пільгову іпотеку 2015 року зі ставкою до 12% річних, субсидування іпотеки у 2015 році, пільгову іпотеку для бюджетників, військову іпотеку, іпотеку молодим сім'ям.

Зараз отримати іпотеку з лояльними умовами можна, якщо дотримано таких вимог:

У вас позитивна кредитна історія;

У вас стабільна робота з високою офіційною заробітною платою;

Ви можете зібрати великий пакет документів;

Ви можете зробити початковий внесок у розмірі половини загальної суми платежу.

Загалом відсоткова ставка залежатиме від двох основних параметрів: це термін кредиту та розмір початкового внеску(Грубо кажучи, більший внесок і менший термін - менша відсоткова ставка).

Так, найнижчі відсоткові ставки по іпотечному кредитуванню, Як правило, у великих банків з великою історією: майте це на увазі. Дрібні банки надто схильні до перепадів через нестабільність ринку і не можуть собі цього дозволити.

Якщо невеликий банк заявляє про ту ж процентну ставку, що й у великому, знайте: як правило, банк промовчав про приховані комісії та інші додаткові платежі.

Іпотечні програми великих російських банків

Для вирішення питання, в якому банку взяти іпотеку відгуки також не мають вирішальної ролі. Справа в тому, що вигідні умови іпотечного кредиту – поняття досить відносне. Для когось важлива низька щомісячна плата за кредитом, хай навіть виплата коштів затягнеться на довгі роки. Хтось спочатку планує «розправитися» з кредитом якнайшвидше: для цих людей вирішальну роль відіграє розмір процентної ставки та можливість дострокового погашення іпотеки.

Також складність у тому, що порівняти відсоткові ставки всіх банків недостатньо. У кожній фінансовій організації свої додаткові платежі, які сильно впливають на суму переплати по кредиту.

Ми провели огляд іпотечних програмвеликих російських банків і сподіваємося, що він допоможе вам вирішити, в якому банку взяти іпотеку найвигідніше.

Ощадбанк

Згідно з умовами банку, найнижча відсоткова ставка очікується за умови, якщо брати кредит із початковим внеском 50% на 10 років. Тоді вона становитиме 14,5% відсотків річних. (без довідки про підтвердження доходів – 15%). Найбільша відсоткова ставка (15,5%) очікується за початкового внеску 20-30% та термін кредиту 20-30 років.

Збільшення ставки за кредитами можливе у таких випадках:

Якщо Ви не підписуєте з банком договір протягом місяця після підтвердження іпотеки, ставка зросте ще на 1%;

Якщо ви відмовитеся від страхування життя та здоров'я у партнерській організації банку, процентна ставка також збільшиться на 1%.

Зниження процентної ставки на 0,5% можливе лише для працівників банку.

На увагу заслуговує програма Ощадбанку «Молода сім'я». У рамках програми початковий внесок може бути знижено до 10% від загальної суми внеску, а при народженні дитини виплата решти боргу може бути припинена на 3 роки.

Материнський капітал можна використовувати як погашення кредиту.

Військова іпотека – це зниження ставки до 12,5% на суму до 1,9 млн рублів.

ВТБ 24

У цьому банку є принципово інший спосіб формування відсоткової ставки за іпотекою. Вона не залежить від терміну кредиту та первісного внеску та фіксована (15,25%). Її збільшення також можливе (на 1%), якщо клієнт відмовляється страхувати здоров'я та життя.

Альфа Банк

В Альфа-банку ставки за іпотекою на порядок вищі. Це мінімальні 20% річних за початкового внеску 50% і термін кредиту 5-10 років. Якщо початковий внесок становить 15-30%, а термін кредиту розтягується на 20-25 років, процентна ставка становитиме 21,1%. На 3% ставка збільшиться, якщо клієнт не зробить страховку, і на 0,5% - якщо не підтвердить більшу частину сукупного доходу.

Іпотечне кредитування: що буде далі?

Бум на купівлю нерухомості в кредит пройшов ще минулого року. Напередодні кризи громадяни, які мають накопичення, почали вкладати їх у нерухоме майно. Це призвело до того, що цього року попит на іпотеки впав природним чином.

У нестабільний час і самі банки стимулюють зростання іпотечного кредитування як найнадійнішого виду банківських послуг.

Зараз ми можемо спостерігати значне зниження потреби в іпотечних кредитах на тлі падіння платоспроможності населення та посилення жорсткості банківських умоввидачі кредитів Чому так відбувається? Як відомо, російські банки є вкрай залежними від зарубіжної економіки. В умовах погіршення відносин Росії та Заходу ситуація на фінансовому ринку Росії просто непередбачувана. У російських банкаху відсоткову ставку за кредитами включені всілякі ризики банків, зокрема закладається інфляція. Через проблемні взаємини із Заходом та санкції, вона тільки збільшуватиметься. Вже зараз вона становить понад 11% проти минулорічних 4-5%.

Остаточне рішення: брати іпотеку чи почекати до кращих часів?

Експерти радять керуватися здоровим глуздомта ступенем реальної необхідності власного житла. Якщо потреба реально є, зволікати немає сенсу: зниження ставок точно не буде, а житло загалом дешевшає під час кризи. Але оцінювати свої можливості слід тверезо: у критичний фінансового ринкукраїни час ціни зростають, зарплати падають, штат співробітників багатьох організацій скорочуємось. Чи готові ви ризикнути?

Якщо, незважаючи на невтішні прогнози, ви все ж таки зважилися на цей крок, ми закликаємо уважно поставитися до вибору, в якому банку вигідніше взяти іпотеку, розглянути всі варіанти і швидко звертатися до обраного банку: ставки тільки зростатимуть, а умови видачі іпотечного кредиту посилюватимуться. .

Перед безліччю сімей у певний момент гостро постає питання про власну житлоплощу або її розширення. Молоде подружжя, вимушене ділити спільні квадрати з батьками, бажає роз'їхатися, щоб отримати свободу та самостійність. У когось народжується дитина чи друга, і квартира стає маленькою, потрібна ще одна кімната. Хтось через обставини змушений винаймати житло і розуміє, що це абсолютно безперспективний стан справ, щомісячна плата – надто затратна для сімейного бюджетуі гроші, по суті, йдуть у нікуди.

Іпотечне кредитування – можливість придбати власний будинок, і тут не важливо, збудувати приватний або купити міську квартиру. Воно передбачає придбання нерухомості на позикові кошти під заставу. Як забезпечення іпотеки може бути той об'єкт, який купується, або інший, що у власності позичальника. Цей формат кредитування підходить для багатьох ситуацій та дозволяє вирішити житлові проблеми.

Власне, ми завжди схильні керуватися особистою необхідністю. Тому той, кому потрібно терміново вирішувати питання із житлом, не схильний до аналізу економічних обставин. Він шукає відповідний собі варіант кредиту. Однак облік загальної ситуаціїу країні дозволить скористатися вигідними пропозиціями від банків та не потрапити у неприємну ситуацію (тут варто згадати проблеми з валютними кредитами через падіння курсу рубля).

Тому, перш ніж почати оформляти чи якийсь інший, наприклад, довгостроковий, варто уважно ознайомитися з думками експертів та спробувати спрогнозувати власну ситуацію у розвитку. Що нам кажуть сьогодні?

Іпотечні нюанси у світлі економічних прогнозів

Поточна криза вітчизняної економіки вносить свої корективи до всіх питань нашого життя. Найбільш агресивно він відбивається на тих сферах, де потрібне регулярне внесення великих сум, таких як іпотечні виплати, платежі за іншими видами кредитів та позик. Практично ніхто сьогодні не може перебувати у стовідсотковій упевненості, що завтра чи за кілька місяців його підприємство не збанкрутує, на ньому не буде скорочення штатів чи зниження рівня зарплат. І навіть у тих випадках, коли такого не станеться, є потенційні ризики іншого характеру, у тому числі пов'язані зі зростанням інфляції та, як наслідок, із зменшенням купівельної спроможності. Тобто за збереження розміру одержуваних грошей людина зможе на них купити набагато менше товарів, ніж нині.

На думку експертів, а вони дуже обережні, але все ж таки маловтішні, закінчення кризи і стабілізація обстановки поки не передбачаються в найближчому майбутньому. Навіть Мінекономіки змінило свою оптимістичну риторику, яка декларувала початок позитивних змінна цей рік, та відсунув термін стабілізації на кінець другої половини майбутнього 2017 року. Іноземні експерти ще категоричніші. Вони вважають що російська економіка, орієнтована продаж вуглеводнів, перебуває у стані затяжної кризи. Підвищення цін на нафту і газ вони не прогнозують протягом найближчих кількох років, падіння цілком може продовжуватися і надалі.

У зв'язку з цим можна говорити про кілька моментів, які, ймовірно, позначаться на іпотечному кредитуванні в цілому та на його умовах:

• будіндустрія – одна із найзалежніших сфер економіки, вона насамперед реагує на всі зміни;
• можлива стагнація галузі та «заморожування» недобудованих об'єктів через банальну відсутність грошей;
• державна підтримка та штучне стримування зростання відсотків за іпотечним кредитуванням перебувають під загрозою економічних факторів;
• соціальні проекти можуть бути скорочені також через відсутність фінансування.

За такого несприятливого прогнозу можна буде спостерігати таке:

• нестачу ринкових пропозиційза доступним житлом;
• зріст банківських відсотківз іпотеки;
• підвищення планки вимог до потенційних позичальників, особливо рівня їх платоспроможності.

На другому моменті варто особливо наголосити. Вже сьогодні існує тиск банківських структуру питанні підвищення відсоткових ставок. Вони зазначають, що навіть у такий нестабільний період попит на іпотеку зростає, тобто потреба у житлі є. Люди шукатимуть кошти і платитимуть у будь-якому випадку, таким чином формуючи фінансування будівельної галузі.

З іншого боку, є й кардинально відмінна поведінка. Показовим є крок «Сбербанку», який знизив на початку літа цього року на 0,5 пунктів ставку на ряд. іпотечних продуктів. Крім того, від керівництва «СБ» прозвучала обнадійлива заява, що у 2017 році середня ставказа іпотекою не перевищуватиме 10% річних.

Давати рекомендації в цій ситуації тим, хто зараз перебуває у пошуку вирішення питання, брати чи не брати іпотеку, дуже важко. Спрогнозувати розвиток подій не можуть навіть імениті вітчизняні експерти. Їхні обережні заяви свідчать, що підстав для різкого зниження іпотечних ставокні, і вони залишаться на рівні в середньому у 13% річних. Однак тут варто врахувати ще кілька моментів:

• Кредитна ставка – не найголовніше. Зростають ціни на нерухомість, компанії-забудовники змушені до вартості квадратних метрівдодавати додаткові витрати на матеріали та комплектуючі, вже сьогодні вони підвищилися в середньому на 10%.
• Також звужується спектр пропозицій щодо нового житла, дуже мало проектів знаходиться на стадії запуску.

Тобто при ухваленні рішення про взяття іпотеки краще керуватися суто особистою ситуацією та розглядати такий крок у власній перспективі.

Є лише кілька порад, які можуть захистити від деяких неприємностей:

1. При виборі квартири краще купувати готове житло або те, що наближається до завершальної стадії будівництва. Новобудови, особливо ті, що знаходяться на початкових етапах, небезпечні щодо затягування термінів зведення.
2. Звертайте увагу на ліквідність нерухомості, яку плануєте придбати в іпотеці. Вона повинна мати можливість термінової реалізації (при необхідності швидко вирішити питання щодо закриття кредиту).
3. Вибирайте іпотеку у російських рублях. Валютні пропозиції загрожують при обвалі курсу рубля.
4. Щодо розміру щомісячних платежів вигідний довгий термінкредиту. Однак потрібно бути впевненим у стабільності своїх доходів і можливості отримувати певні суми грошей протягом цих десятиліть. Крім того, якщо оформити договір із опцією дострокового погашення без застосування штрафних санкцій, то при підвищенні доходів можна нею скористатися.

Іпотека з державною підтримкою та її перспективи

Сьогодні обсяги виданих кредитів на придбання житла збільшилися порівняно з минулим 2015 роком здебільшого за рахунок державної підтримки. Програма стартувала на початку весни 2015 року і діє до кінця 2016 року (продовжено). Її мета – допомогти будівельній галузі, активізувати попит на іпотечне кредитування шляхом субсидування відсоткових ставок. Тобто, тут діє принцип часткового погашення витрат, які несуть забудовники.

За іпотекою з державною підтримкоюдоступне житло виключно в новобудовах, яке реалізує юридична особа. Ні готове, ні, тим більше, з вторинного ринку придбати за цією програмою не можна.

У ній беруть участь банки-партнери, обрані за принципом таких, що мають досвід у питанні та можуть надати великі фінансові обсяги. Умови в усіх банків-учасників однакові. Єдина відмінність – відсоткові ставки, які установа призначає самостійно. Однак вони не можуть бути вищими за офіційно заявлену у розмірі 12% річних.

Думки експертів та державних чиновників щодо продовження програми варіюються. Хтось каже, що вона ще буде необхідна в найближчому майбутньому, а хтось стверджує, що її треба згорнути. Крім того, існують побоювання, що при тривалому затягуванні кризи та падінні цін на нафту у держави просто не вистачить грошей для її реалізації. І тим, хто взяв іпотеку з держпідтримкою з розрахунку на те, щоб платити знижений відсоток, надалі доведеться зіткнутися з неприємною ситуацією і залишитися віч-на-віч з банком і з реальними сумами за кредитом.

Не всі бажаючі мають можливість оформити іпотеку з держпідтримкою. Але багато хто може стати позичальниками на стандартних умовах. І в обох випадках є низка правил, які допоможуть уникнути неприємних ситуацій у майбутньому.

У якому банку краще взяти іпотеку у 2016-2017 роках?

Свій вибір фінансової установи, де брати такий тривалий і накладає суттєві зобов'язання кредит, потрібно робити, ґрунтуючись на аналізі цілого ряду факторів. Низькі відсотки, що пропонуються в продукті, можуть бути своєрідним рекламним ходом, під яким завуальовані інші платежі. На які моменти слід звертати пильну увагу:

• Алгоритм обчислення відсоткової ставки. Вона може бути фіксованою та плаваючою. У програмах кредитування з державною субсидією вона жорстко встановлена ​​і обіцяє бути незмінною протягом усього терміну іпотеки. Плаваюча ставка залежить від індикаторів грошового ринкуРосії може показувати різні величини. Спочатку, в момент оформлення кредиту з такою ставкою, вона може здаватися дуже привабливою, проте позичальник, який бере іпотеку з такою умовою, стикається з непрогнозованими стрибками в той чи інший бік щомісячних платежів. У фіксованої ставки теж є свої «підводні камені». Банки часто застосовують індивідуальний підхід до позичальника, і відсоток по іпотеці для конкретного клієнта може суттєво відрізнятись від тієї цифри, що заявлена ​​спочатку.
• Початковий платіж. Чим він менший, тим вище процентна ставка очікує на того, хто скористається вигідною пропозицією щодо мінімального внеску. Банки страхують свої ризики та дають меншу відсоткову ставку тим клієнтам, які зробили більший початковий платіж. Варіантів з його відсутністю сьогодні вкрай мало і вони невигідні щодо подальшого погашення, тобто істотно дорожче.
• Дедалі суворішими стають оцінка платоспроможності потенційного позичальниката вимоги до нього. Якщо ви шукаєте, то будьте готові до високим відсоткамза кредитом. Чим більше офіційних доказів ваших доходів, тим лояльнішими будуть умови банківського договору. Одна лише довідка за формою 2-ПДФО здатна зменшити ставку за іпотекою на 1%, що за роки кредиту складе кругленьку суму.
• Комісія банка. Найчастіше, щоб отримати мінімальний відсоток за іпотечним кредитом, необхідно виплатити фінансовій установі одноразовий додатковий збір за супровід угоди. Іноді це може бути доцільним.
• Страхування. При іпотечному кредитуванні зазвичай застосовують кілька видів страховки. Обов'язкове страхування нерухомого майна, що купується в кредит, і добровільне – життя та втрати працездатності для позичальників. При відмові від другого варіанта (добровільної страховки) відсоток за іпотекою буде вищим на 1-1,5 пункту. Частина таких виплат можна повернути, при роботі з деякими іншими банками це дуже важко.
• Термін кредитування. На думку профільних фахівців оптимальним можна назвати 20-річний період для іпотеки. Вони доводять це тим, що при меншому терміні регулярний платіжбуде відчутно вище, а за більшого – виникне переплата за відсотками. Зазначений дозволить сформувати найбільш зручний платіж для позичальника. Також варто враховувати, що іпотека найчастіше розраховується таким чином, що її погашення має бути не пізніше ніж клієнт перейде планку в 60-65 років. Цим банки оберігають себе від випадків втрати позичальником рівня платоспроможності, який заявляється спочатку.

Порада: вибираючи іпотечну програму, враховуйте, що ви стаєте джерелом грошей для банку і вправі розраховувати на лояльне ставлення. Цивілізована співпраця фінансової установи та її клієнта передбачає, що обидві сторони виконують свої зобов'язання сумлінно. Не бійтеся вимагати найвигідніших для себе умов. Як правило, налаштовані на довгострокову та плідну співпрацю банки завжди готові надати максимум для потенційно вигідного для них клієнта.

У якому банку найнижчі відсотки за іпотекою у 2016-2017 роках?

Актуальні пропозиції ринку досить різноманітні. Якщо не враховувати , яку надає низка великих банків-учасників програми, серед яких лідер за мінімальними відсотками "Сбербанк" (11,4), "Газпромбанк", "Росбанк" та "Відкриття" (від 11,5), АК "Барс" і «Промзв'язокбанк», що дають 11,8 та 11,9 відповідно, а також «ВТБ 24», «Россільгоспбанк», «Банк Москви», «Юнікредит», «Райффайзенбанк» та «Відродження» з 12% річних, то інтерес можуть викликати ще кілька пропозицій зі стандартними умовами:

• АК «Барс» реалізує кілька іпотечних програм з різних напрямків, серед яких придбання готового житла, що будується, а також земельних ділянок. Ставки варіюються від 14 до 17% (остання у версії з використанням материнського капіталу).
• "ВТБ24" пропонує іпотечні позики для покупки готового житла, де ставка стартує від 13,1%, а максимальна сума складає 90 млн. рублів. Тут є варіант отримання позички всього за двома обов'язковим документам. Її умови – до 30 млн під 14,1%. Видається для покупки готового або житлового об'єкта, що будується.
• Для тих, хто бажає придбати житло в Москві, може представляти інтерес програма «Газпромбанку» з іпотеки без початкового внеску. Максимально можлива сума - 10 млн рублів під 14,5%.
• «Промзв'язокбанк» пропонує позички на готове житло з вторинного ринку та новобудови, ставки від 12,5 та від 13,8 відповідно. Максимальний обсяг позики – 30 млн. крб. Початковий внесок у другому випадку – від 10%, у першому – від 20%. Тут же можна отримати заставний кредит під нерухомість на різні цілі, покупку будинку або квартири у будь-якого забудовника, початок та розвиток бізнесу для лікування та подібного.
• Вигідні пропозиції для клієнтів робить Райффайзен Банк. При початковому внеску у вигляді 15% можна отримати до 26 млн. крб. (проте не більше 85% ринкової вартостіоб'єкта, що купується). Направлено програму на купівлю житла з вторинного фонду або таунхаусів. Заявлена ​​мінімальна ставка в 11,0% діє для тих, хто користується послугою. преміальний пакетне менше півроку. Крім того, за допомогою Райффайзен Банку можна стати власником заміського котеджуз ділянкою, набуваючи його у приватної особи.
• З вторинним ринком працює і "ЮніКредит Банк". Жителі регіонів можуть отримати тут позику в розмірі до 5 млн. руб., Москвичі та санктпетербуржці до 15 млн. при початковому внеску 15%. Якщо внесок збільшується, то сума позики може зрости. У разі сплати половини вартості об'єкта, що купується, він може становити до 30 млн. (жителям обох столиць), до 10 млн. – інших регіонів.

Як знайти вигідну іпотеку: важливі деталі

Природно, не варто порівнювати звернення за невеликою сумою"до зарплати" з пошуком банку, в якому оформлятиметься іпотека. Друге – співпраця на кілька років, а то й десятиліть. Тому тут потрібен ретельний підхід та аналіз усіх нюансів.

Є кілька правил, які вже визнані обов'язковими:

• Валюта кредиту має бути тією, в якій позичальник отримує основну частину доходу, і вона прогнозовано повинна залишатися тією ж протягом тривалого часу.
• Платежі за кредитом не повинні перевищувати 30% сукупного доходу сім'ї, а краще за титульного позичальника (що часто малоймовірно). Тому потрібно бути впевненим у сумлінності співпозичальників та у їхньому бажанні в майбутньому продовжувати виплати за іпотекою. Тільки уявіть, чим може загрожувати рішення з розрахунку на зарплату чоловіка, який через рік захоче розлучитися і створити нову родину. Плануючи оформлення іпотеки, обов'язково потрібно припускати різний розвиток подій та домовлятися про можливі перипетії зі своїми «другими половинками» ще до підписання кредитного договоруз банком.

Крім того, існує кілька моментів, що дозволяють знайти вигідну іпотеку:

• якщо ви маєте або можете отримати статус того, хто потребує поліпшення житлових умов, скористайтесь можливостями соціальних державних програм;
• вивчіть програми лояльності забудовників, вони можуть вигідно позначитися на процентній ставці банку (тут найчастіше укладається тристороння партнерська угода між потенційним позичальником, будівельною компанієюі фінансовою установою, яким першому надається знижка від забудовника);
• працююча сьогодні держпідтримка іпотеки може заощадити вам кілька відсотків;
• співробітництво з іпотеки з банком, де ви є зарплатним клієнтом, може забезпечити зниження відсоткової ставки на 0,5-1,0%, а також полегшити процес підготовки документів;
• зв'язок банку та забудовника важливий у плані швидкого схвалення заявки (краще вивчити цей момент до її подачі та йти за іпотекою з вже обраною квартирою в новобудові, якщо ви зупинилися на такому варіанті);
• у деяких регіонах діють свої програми, які дозволять суттєво заощадити;
• оформляти частки при купівлі з созаемщиком краще таким чином, щоб більша з них належала тому, хто має вищий офіційний дохід (це дозволить максимально використати повернення з податкового відрахування);
• для економії часу та зусиль можна скористатися інтернет-сервісом від «Тінькофф Банку», який допоможе підібрати іпотеку з вигідними умовами.

Збережіть статтю в 2 кліки:

Іпотека сьогодні – можливість стати щасливим власником власних квадратних метрів і водночас фінансового вантажу, що доведеться нести багато років. Вибір – брати чи ні – завжди тільки за вами. Але щоб зважитися на цей крок, вам доведеться ретельно обдумати своє становище та зрозуміти, чи зможете ви до кінця її виплатити, а також знайти той варіант, який стане найменш болючим у випадках форс-мажорів.

Вконтакте

Отримати кредит на вигідних умовах- Бажання кожного претендента. Який банк має найвигіднішу іпотеку в 2019 році? Для отримання відповіді необов'язково звертатись до кредитному брокеруабо шукати інформацію самому, достатньо прочитати нашу статтю.

Як отримати іпотеку під мінімальний відсоток

Сама низька ставкапо іпотеці пропонується за найбезпечнішими угодами. Спочатку кредитори аналізують потенційного позичальника та його фінансові можливості, а потім уже об'єкт, що планується придбати. Адже саме нерухомість стане гарантією повернення отриманих коштів.

Знижки на ставку відсотка пропонують:

• при оформленні страхування життя титульного співпозичальника;
• коли особисті нагромадження становлять понад 30-50% вартості нерухомості;
• при сплаті спеціальної комісії;
• тим, хто готовий укласти іпотечний договір на мінімальний термін(До 5-10 років), але платежі тоді будуть дуже великими;
• надійним претендентам зі стабільним офіційним заробітком;
• учасникам зарплатного проекту

Найкращі умови щодо іпотеки частіше отримують ті, хто готовий забезпечити не менше 50% вартості житла за рахунок власних коштів. Мінімальні ставки доступні покупцям нерухомості в новобудовах, що їх реалізують партнери банку.

Є шанс заощадити шляхом участі у пільгових програмах, що реалізуються за підтримки держави. Такі проекти доступні лише цільовим одержувачам, наприклад співробітникам бюджетної сфери, сім'ї з дітьми.

Де краще взяти іпотеку

Визначаючи, у якому банку краще взяти іпотеку, слід враховувати багато чинників.

Зарплатних клієнтів, як тих, чий дохід легко відстежити і чиїх роботодавців кредитор перевірив та постійно відстежує, кредитують на більш вигідних умовах.

Найкраща іпотека – це не завжди найнижча ставка. Потрібно також уточнювати:

• чи працює банк із вибраним типом нерухомості. Проблеми можливі з пам'ятниками архітектури, з апартаментами, з кімнатами чи частками у квартирах, з покупкою житлових будинків, з розташуванням об'єкта та наявності в ньому інфраструктури;
• які супутні платежі можливі при обслуговуванні договору, наприклад комісії за здійснення платежу, наприклад, якщо в місті проживання немає відділення кредитора, за дострокове погашення;
• які види страхування є обов'язковими, крім страхування об'єкта нерухомості. Деякі банки вимагають укладати договори титульного страхування. Такий поліс коштуватиме 0,2-3% вартості об'єкта нерухомості;
• чи потрібно показувати дохід, і як дорожче обійдеться іпотека, а то й підтверджувати його, тощо.

У якому банку найвигідніша іпотека

Визначити де краще оформити іпотеку допоможуть і самі банки. Потрібно вибрати 2-3 найцікавіші пропозиції та звернутися до кредиторів, які реалізують такі програми. За фактом аналізу заявок банк зможе точно сказати, скільки коштуватиме іпотека з конкретного звернення.

Пільгові програми іпотечного кредитування

Найвигідніші пропозиції щодо іпотеки пропонуються за особливими, пільговими програмами. Такі проекти доступні працівникам бюджетної сфери, сім'ям із дітьми. Деякі програми реалізуються лише окремих регіонах.

Ставка на рівні 8,5% дається при терміні договору до 7 років. 7-12 років – 8% , а при більшому терміні (до 30 років) – 10,5% .

Відсоткова ставка визначається індивідуально. Вона залежить від таких факторів, як:

• розмір первісного платежу;
• згода позичальника на страхування свого життя, здоров'я;
• наявність статусу "зарплатний клієнт Ощадбанку";
• термін кредитування;
• наявність документів, що підтверджують дохід;
• ліквідність власності, що надається як застава.

• граничний вік - 75 років, мінімальний – 21 рік;
• дохід підтверджувати необов'язково;
• низький відсоток.

• фактично мінімальні ставкидоступні лише тим, хто може сплатити більшу частину вартості об'єкта власними коштами, хто здатний щомісяця вносити великі платежі, оскільки чим менший термін кредитування, тим більше потрібно платити, хоча переплата, зрештою, буде меншою;
• якщо оформляти заявку за 2 документами, то початковий внесок має становити мінімум 50% ;
• пропозиція актуальна лише для придбання квартир в акредитованих об'єктах.

Пропозиція ВТБ

Самий найкращий банкдля іпотеки для осіб, які шукають пропозиції з невеликим авансовим платежем та тридцятирічним періодом кредитування.

Банкіри надають кредит таким особам:

• громадянство – будь-яке;
• реєстрація – без обмежень;
• які у діючих трудових правовідносинах.

Переваги:

• 30 років;
• вигідна кредитна ставка - 10,1% ;
• знижка у ціні кредитування доступна тим, хто належить до «Людей справи», тобто працюючим у бюджетній сфері;
• невеликий дисконт дають при покупці житла більше 65 кв.мта учасникам зарплатних проектів;
• умови актуальні як для новобудов, так і для житла вторинному ринку;
• 10% ;
• мінімальна позика - 600 тисяч, максимальний - 60 мільйонів карбованців.

Недоліки:

• обов'язкова купівля комплексної страховки, що включає страхування титулу прав та життя та здоров'я;
• якщо у громадянина немає зарплатної карти ВТБ, струм базовій ставцідодається 0,5% .

Найдешевша іпотека

Найбюджетніший варіант пропонує Ощадбанк. Навіть з урахуванням того, що поза акцією новобудова в нього коштуватиме 10,5% річних проти 10,1% у ВТБ, за рахунок вимоги про укладення договору комплексного страхування обслуговування може стати дещо дорожчим.

Ставка по готовому житлу у Ощадбанку також вища – 10,2%. Але обслуговування все ж таки обійдеться дешевше за рахунок відсутності вимоги про оформлення титульного страхування.

Найкращі банки для іпотеки

Знайти, де найвигідніша іпотека, допомагають і кредитні агрегатори, які є посередниками між клієнтами та банками. До таких відносяться Тінькофф банк» та АІЖК. Остання організація працює через своїх регіональних партнерів і досить активно просуває всі соціально значущі проекти, що реалізуються за підтримки держструктур.

Іпотека в «Тінькофф банку»

Іпотека з «Тінькофф банком» - це ціна договору від 9,7% та термін до 25 років.

• від позичальника вимагають лише паспорт та довідку про доход (за формою «Тінькофф» або 2-ПДФО);
• об'єктом угоди може бути і остання кімната, і таун-хаус, і житловий будинок чи котедж;
• деякі дружні банку забудовники надають знижки клієнтам;
• "Тінькофф-банк" співпрацює з 9 банками;
• кредитує ІП;
• частка схвалень заявок – понад 90%.

«Тінькофф банк» працює з програмами держпідтримки сімей: з маткапіталом та з сімейною іпотекою під 6%.

• вся робота ведеться віддалено, що означає затримку відгуку на запити клієнтів;
• кінцеві вимоги щодо позичальника та майна, що купується, у тому числі, з мінімальної частки особистих накопичень, можна уточнити тільки після перевірки анкети та отримання згоди банку-партнера на кредитування;
• оцінити реальні умовиугоди можна лише на етапі підписання іпотечного договору, коли вже зроблено деякі витрати (на оцінку, на довідки тощо).

Іпотечні програми від АІЖК

Типова пропозиція від АІЖК - це ставка від 10,3% за терміну договору 3-30 років. Об'єктом кредитування виступає житло, яке купується як на вторинному, так і на первинному ринках.

• сума – 30 000 000 рублів;
• мінімальний внесок – від 15% ;
• "Легка іпотека" оформляється по 2 документах, без підтвердження заробітку, але ставка збільшується;
• маткапітал врахують як початковий внесок, але тоді особистих накопичень має бути мінімум 10% ;
• є можливість прив'язування ціни іпотеки до змін ключової ставки;
• потрібний стаж роботи – від 3 місяців у останнього роботодавця.

Агентство співпрацює з МО РФ щодо « Військовій іпотеці» та з регіональною владою, пропонуючи різні місцеві пільгові проекти іпотечного кредитування, а також із сімейною іпотекою з пільговим періодомдо 8 років та ставкою в 6%.

• мінімальна сума – 500 000 рублів;
• вік – 21-65 років;
• для бізнесменів важливо показати щонайменше 2 років беззбиткової діяльності.

"Східний банк"

Іпотека від « Східного банку» видається при ставці від 10,5% річних. Максимальна сума - 30 000 00 0 рублів при кредитуванні в Москві, Санкт-Петербурзі та їх областях, 15 000 000 рублів при обігу інших регіонах. Мінімальний розмір кредиту – 500 000 карбованців.

• особисті заощадження - від 15% ;
• стаж – від 6 місяців;
• допускається кредитування за двома документами.

• від бізнесменів вимагають показати беззбитковість діяльності на строк не менше 24 місяців;
• вік позичальників - 21-65 років;
• для покупки апартаментів потрібно від 30% власні кошти;
• відмова від особистого страхування призводить до підвищення ставки на 0,7% ;
• банк працює через АТ «ДІМ» (АІЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

У «Банку «Санкт-Петербург» іпотечна позикастоїть від 10,25% при купівлі житла у новобудові (програма «Іпотека від 10,25%») та від 10,5% при роботі на вторинному ринку нерухомості. Договори укладають на 1-25 роківна суми 500 000 - 10 000 000 рублів.

• платежі – ануїтетні чи диференційовані;
• співпозичальник може виступити іноземний громадянин;
• вік – 18-70 років(65 роківдля жінок);
• загальний трудовий стаж- 1 рік із них 4 місяці на останньому місці;
• бізнесмени та самозайняті показують не менше 1 року беззбиткової діяльності;
• є й іпотека, яка надається лише за паспортом;
• можна придбати всі види житла, а також машиномісця.

• власні накопичення – від 20% , якщо заявка оформляється лише за паспортом, то самостійно оплачують мінімум 30% ;
• типова відсоткова ставка на новобудову 11% . Пільгова ставка у 10,25% поширюється лише на об'єкти від груп компаній ЛСР, ЦДС, «Еталон», «Поліс Груп», «Лідер Груп», ТОВ «Петра-8», «Головбуд-СПб».

УБРіР

УБРіР дає іпотеку на готове житло за ставкою від 10,15% річних. Кредитний ліміт – 300 000 - 30 000 000 рублів.

• необхідний стаж – від 3 місяців на останньому місці за загального стажу від 1 року;
• максимальний вік – 70 років;
• термін дії іпотеки – 5, 10, 15, 20 або 25 років;
• співробітники підприємств-партнерів УБРіР отримають дисконт у 0,25% від базового тарифу

Можлива наявність до 2 чинних кредитів. Поточна заборгованість є неприпустимою.

• позичальники повинні сплатити своїми грошима мінімум 20 %;
• мінімальний вік – 23 роки.

Іпотечна позика від Россільгоспбанку

Вигідні 10% річних, Залучають чимало росіян, які бажають отримати позику для придбання власної квартири. У «Россільгоспбанку» кредит під вищезгаданий відсоток можуть взяти претенденти:

• у віці від 21 року до 65 років;
• із загальним трудовим стажем понад рік за п'ять останніх років ;
• працюючі на останньому місці роботи понад півроку;
• мають постійну чи тимчасову реєстрацію до.

Громадянам, які є власниками зарплатних картокнеобхідно надати підтвердження піврічного трудового стажу за останні п'ять років. А в останнього роботодавця треба опрацювати лише три місяці.

Позику банк видає за таких умов:

• сума – 100 000 - 60 000 000 рублів;
• максимальний термінкредитування – 30 років;
• мінімальний початковий внесок – 15% .

• розрахунок можливий як аннутетними, і диференційованими платежами;
• банк кредитує власників ЛПГ.

• максимальна сума кредитування надається тільки при покупці квартири, у тому числі, за ДДУ, або при придбанні апартаментів. На інші об'єкти виділять не більше 2 0 000 000 рублів;
• купуючи апартаменти, доведеться сплатити не менше 30% їх вартості власними коштами;
• 10% річних за договором отримають ті, хто вкладає не менше 3 000 000 карбованців особистих накопичень;
• при відмові позичальника/співпозичальника від страхування свого життя, здоров'я процентна ставка збільшиться на 1%.

Пропозиція "Промзв'язокбанку" "Новобудови в іпотеку від 9,8%"

Вигідна претендентам, які практично не мають власних грошей. Адже банкіри погоджуються кредитувати громадян, якщо вони внесуть 10% вартості квартирияк авансовий платеж.

Пропозиція «Промзв'язокбанку» щодо придбання житла в іпотеку містить такі пункти:

• ставка від 9,8% річних;
• купівля квартири у забудовника, якого банк акредитував;
• максимальний розмір позики - 20 мільйонів, а Москві, Санкт-Петербурзі та Московської області – 30 мільйонів рублів;
• максимальний термін погашення іпотеки – 25 років.

• якщо придбати новобудову від девелопера-партнера класу "Gold PSB", ціна договору знизиться до 9,7% ;
• для власників зарплатних карт, а також тих, хто працює в ОПК, хто користується пакетом Orange Premium Club, базова ставка відсотка дорівнює 9,5% ;
• партнери "Промзв'язокбанку" дають знижки за деякими об'єктами.

• 9,8% встановлюється за іпотеки, якщо купується житло від партнерів сегменту «Platinum PSB»;
• пільгові ставкизастосовуються за умови оплати не менше 15% вартості нерухомості за рахунок своїх грошей та при оформленні страхування життя.

Іпотека на новобудову від "Газпромбанку"

Пропонує програму «Іпотека від найбільших забудовників. 10,5% ».

• початковий внесок – від 10% ;
• термін договору - 1-30 років;
• максимальна сума – 60 000 000 рублів при придбанні нерухомості в Москві або в Санкт-Петербурзі та 45 000 000 рублів, якщо вона перебуває в інших містах;
• вік претендентів – 20-65 років.

Маткапітал приймають як початковий внесок, але особистих накопичень тоді має бути не менше 5% від вартості об'єкта, що купується.

• мінімальна сума кредитування – 500 000 рублів;
• базова ставка встановлюється лише при покупці житла у партнерів «Газпромбанку»;
• якщо купуються апартаменти, то особистими накопиченнями оплачують щонайменше 20% їх вартості, а базова ставка становитиме не менше 10,8% ;
• не допускається наявність поганої кредитної історії.

Програма іпотеки від "Енерготрансбанку"

В «Енерготрасбанку» дають іпотеку на покупку як готового, так і житла, що будується, при базовій ставці від 9,5 %.

• термін кредитування – до 25 років;
• особисті вкладення – від 10% ;
• необхідний стаж – від 6 місяців на останньому місці;
• знижки з базової ставки у розмірі 0,5% отримають учасники зарплатних проектів, працівники бюджетної сфери та ті, хто надав довідку за формою 2-ПДФО;
• максимальний вік позичальника – 70 років.

• мінімальна сума за договором – 500 000 рублів;
• банк кредитує громадян, якщо їм уже виповнилося 23 року;
• важливе проживання та постійна реєстраціяу регіоні присутності «Енерготрансбанку»;
• кредитується купівля лише квартир, таунхаусів та котеджів.

Пропозиція «Райффайзенбанку»

Разом із «Райффайзенбанком» купують і нове житло, і вже готове. Вартість кредитування – від 9,99% .

• найбільша сума – 26 000 000 рублів;
• термін – 1-30 років;
• при обчисленні платоспроможності враховується дохід також і цивільного подружжя;
• особисті кошти – не менше 15% ;
• вік заявників – 21-65 років;
• мінімальний трудовий стаж – 6 місяців на останньому місці працевлаштування за загального стажу у 12 місяців. Якщо людина працює вже понад 2 роки, то у останнього роботодавця достатньо числитися 3 місяці.

"Райффайзенбанк" кредитує іноземних громадян. Головне, щоб їхнє місце роботи фактично знаходилося в Росії.

• мінімальний ліміт позики - 800 000 рублів для нерухомості у столиці або у столичному регіоні та 500 000 рублів для угод, які здійснюються в інших суб'єктах держави;
• якщо не оформляти договір комплексного страхування, то максимальний вік претендентів обмежується 60 роками;
• схвалюється наявність тільки 1 чинної іпотечної позики.

"Альфа Банк"

Іпотека від "Альфа-банку" - це ставка не менше 10,19% . Програма розрахована на здобуття житла, що будується або готового.

• приватні накопичення – від 15% ;
• термін – до 30 років;
• максимальна сума – 50 000 000 рублів;
• зарплатні клієнти «Альфа-банку» отримають дисконт у 0,3% до базової ставки відсотка;
• можливе громадянство Росії, Республіки Білорусь, України;
• вік – 21-70 років.

• мінімальна величина кредиту – 600 000 рублів;
• ставка зростає на 0,5% , якщо власних коштів менше 20% якщо купується житловий будинок, якщо не підтверджено дохід;
• вартість позики при відмові від страхування життя збільшується на 1% ;
• до базової ставки додадуть 0,25% якщо гроші потрібні на таунхаус.

Іпотечний кредит на придбання житла від Банку Житлового Фінансування

Гнучкі умови іпотеки пропонує. Процентна ставка на придбання нерухомості - 10,5% .

• мінімальний авансовий платіж – 20% ;
• мінімальний термін кредитування – 1 рік, максимальний – 30 років;
• є можливість кредитування по 2 документів;
• сума займу від 450 тисяч до 20 мільйонів карбованців.

• позичка надається виключно громадянам РФ;
• квартира має знаходитись у населеному пункті, де функціонує відділення БЖФ;
• у будинку, в якому знаходиться об'єкт, має бути щонайменше три поверхи.

Програма банку «Уралсиб» «Житло, що будується»

У банку «Уралсиб» позику можна отримати за програмою «Житло, що будується» під 10,5% річних.

• вік – 18-70 років;
• стаж на останньому місці – 3 місяця;
• банк кредитує ІП та бізнесменів;
• сума кредиту - від 300 тисяч до 50 мільйонів карбованців;
• термін кредитування – від 3 до 30 років;
• авансовий платіж - 15%.

• важливо, щоб роботодавець існував не менше 1 року;
• якщо протягом року більше 3 раз порушувалися терміни розрахунку за договором, «Уралсиб» може вимагати розірвання договору.

Найвигідніша іпотека на вторинне житло

Найкращі іпотечні пропозиції 2019 року на покупку готового житла – це продукти від:

• "Енерготрансбанку" зі ставкою від 9,5%;
• "Тінькофф" - 9,7%;
• Райффайзенбанку - 9,99%.

Найвигідніша іпотека на новобудову

Найбільш вигідні програмиіпотеки на новобудову пропонують під:

• 8,5% - Ощадбанк;
• 9,5% - "Енерготрансбанк";
• 9,7% - "Тінькофф".

Найдешевша іпотека у Москві

Найкраща іпотека в Москві пропонується Ощадбанком. Цей кредитор готовий дати в борг під 8,5% річних при покупці квартири в будинку, що будується.

Новобудови з дешевою іпотекою у Москві

Хороший дисконт іпотечним позичальникамдають забудовники-партнери:

• "Промзв'язокбанку";
• "Тінькофф";
• «Банку «Санкт-Петербург».

Найвигідніша іпотека у Санкт-Петербурзі

Найбільш вигідну іпотеку в Санкт-Петербурзі пропонують Ощадбанк при купівлі житла в акредитованій новобудові та «Енерготрансбанк», якщо купується готове житло.

Іпотечна позика – найчастіше єдиний спосіб придбання власної нерухомості. Оскільки цей вид кредиту оформляється на тривалий термін, актуальним є питання, в якому банку краще взяти іпотеку у 2018 році. Якщо взяти позику на квартиру, не зваживши всі "за" і "проти", можна переплатити значну суму або отримати несподівані обмеження у вигляді неможливості достроково погасити.

Іпотека: у якому банку краще брати

Самий кращий варіантдля іпотеки - вибрати банк, який є партнером федеральної структури Агентство з іпотечного житловому кредитуванню(АІЖК). Дані кредитні установиє акредитованими і можуть запропонувати набагато найкращі умови, ніж решта. Не виключено, що позичальнику вдасться навіть взяти пільгову іпотеку, наприклад, з держпідтримкою.

При розгляді різних пропозицій потрібно не лише дивитися, який найнижчий відсоток за іпотекою у якому банку у 2018 році, а й на інші параметри:

1. максимальний термін платежу- зазвичай він від 20 до 30 років, причому чим коротше, тим краще: розрахунки показують, що тривалість терміну на розмір щомісячного платежу впливає не дуже сильно, а ось переплата зростає при тривалих платежах;
2. розмір початкового внеску- Зазвичай вимагають 20%, але є і пропозиції з 10%, деякі банки просять не менше 30%;
3. оформлення страховки- якщо банк вимагає застрахувати квартиру, то це нормально (житло - предмет застави), але від страхування власного життя та ризику втрати роботи можна відмовитися;
4. можливість дострокової сплати– будьте уважними, деякі банки обмежують розміри внесків або встановлюють комісії;
5. наявність додаткових опцій- смс-інформування, онлайн та мобільний банки, видача картки, можливість поповнення через банки-партнери або точки продажу та інші можливості здорово полегшують життя позичальнику та дозволяють йому платити іпотеку максимально комфортно.

З'ясовуючи, в якому банку краще купувати іпотеку, необхідно буде поцікавитися, чи накладаються якісь обмеження на житло або на самого позичальника. Так, деякі банки кредитують тих, хто звернувся тільки при придбанні новобудови, інші спеціалізуються на видачі позик військовослужбовцям.

Спеціальні пропозиції щодо іпотеки

Відповідаючи на запитання, у якому банку вигідніше брати іпотеку, слід згадати про спеціальних пропозиціях, які пропонуються позичальникам Найпопулярніші це:

Перш ніж виявляти, де вигідніше брати іпотеку у 2018 році, рекомендується дізнатися про спецпропозиції банку та повні умови таких програм. Цілком можливо, що ви підійдете для участі та отримаєте іпотеку зі значно зниженою процентною ставкою.

Ще один момент - у позичальника обов'язково має бути хороша кредитна історія. З простроченнями та боргами на низькі відсотки розраховувати не доведеться.

У якому банку краще взяти іпотеку у 2018 році

Середня ставка за іпотечним кредитом (не за спецпрограмами) дорівнює 18%. Якщо пропонується нижче, то це хороша пропозиція. За участю у програмах ставки можуть знижуватися аж до 7-10%.У результаті квартира дістається майже без переплати, особливо, якщо враховувати зростання інфляції.

Вибираючи, в якому банку найнижчий відсоток іпотечний кредит 2018 року, слід звертати увагу на повні умови. Найчастіше знижена ставка доступна тільки при виконанні певних вимог, наприклад, купівлі новобудови. Інакше можна розчаруватися, знайшовши гарну програмута не підійшовши під її умови.

У таблиці наведено, в якому банку найнижчий відсоток на іпотеку, разом з іншими параметрами: максимальною сумою, яку видає банк, мінімальний розмірпочаткового внеску та граничний термін кредитування. При аналізі у кожної установи вибиралося лише одне, саме вигідна пропозиція.

Існує певний відсоток людей різного віку, які мріють про власне житло. Це і молоді люди, які нещодавно закінчили інститут і хочуть розпочати повноцінне доросле життя, і молоді сім'ї, і навіть люди похилого віку. Хтось хоче купити квартиру собі чи дітям, батькам, хтось мріє про дачу чи заміському будинку. Однак власне житло стало розкішшю, яку можуть собі дозволити далеко не багато. Що робити, якщо немає грошей, але нерухомість купити дуже хочеться? Вихід є – взяти іпотечний кредит. Замість того, щоб накопичувати все життя, будинок чи квартиру можна купити вже зараз, а гроші віддавати частинами. Причому ви можете або на новобудову. Однак, як і в будь-якому кредитуванні, тут існує багато підводних каменів. Та й будь-який кредит – це добровільне звалювання на себе додаткових зобов'язань. Спробуємо розібратися, як уникнути стресу та проблем із покупкою новенького житла.

У якому банку краще купувати іпотеку?

Почати слід із обмірковування своїх можливостей. Прикиньте, який у вас офіційний стаж роботи, чи достатньо вашої зарплати для взяття та погашення кредиту. Звичайно, якщо ваша зарплата складає більше 50-60 тисяч рублів, вам, напевно, його схвалять. До того ж, деякі банки дають кредити своїм «зарплатникам» на пільгових умовах з мінімумом документів. Однак, що ще необхідно враховувати при своєму виборі? Крім знання пропонованих процентних ставок, необхідно враховувати те, які страхові договоримає оформити позичальник. Обов'язковим для вас буде страхування заставного майна. Проте, деякі банки пропонують і додаткові. Наприклад, титульне страхування чи поліс особистого страхування позичальника. Часто без цих умов банк підвищує відсоткову ставку. Багато банків також пропонують, що дуже полегшить завдання для молодої сім'ї чи багатодітної мами. Деякі банки пропонують інші особливі умови. Наприклад, .

Іпотека в банках - умови у 2016 році

У 2016 році уряд Росії та банки Росії пропонують швидше брати іпотечні кредити для того, щоб не упускати справжні вигоди і не гаяти часу в очікуванні ослаблення кризи. І в нинішніх умовах кризи пропонують різні акціїяк на новобудови, так і на придбання вторинного житла. Особливо це важливо і вигідно для молодих сімей, які лише стають на стежку дорослого життя та мають невеликий бюджет. У банках сьогодні можна зустріти як низькі відсоткові ставки (від 10%), і досить високі (від 20%). Чинниками, що впливають на кінцеву ставку за кредитом, може бути відмова від додаткового страхуванняжиття та майна, доходи та вік позичальника, строк погашення, розмір початкового внеску.

Іпотечні кредити - процентні ставки у банках у 2016 році

На сьогоднішній день у Росії відкрито дуже багато банків з різними пропозиціями, зокрема, і про іпотечне кредитування громадян. Ви можете зробити свій вибір, спираючись на власні можливості та умови банків.

Ощадбанк

Як один із найпопулярніших і надійних банків, Ощадбанк пропонує цілий спектр різних програм кредитування. Вам запропонують різновиди і споживчого, і іпотечного, і. На сьогоднішній день цей банк готовий надати відсоткову ставку за іпотекою від 12,9%. І за такої ставки вам дадуть можливість внести початковий внесок від 15% і отримати суму від 300 тисяч рублів терміном до 30 років включно. Однак, ці умови поширюються на акцію, яка закінчується 1 грудня 2016 року. Пропонують також іпотеку з державною підтримкою та ставкою від 11,9%, початковий внесок від 20%. Для молодих сімей у Ощадбанку також відбувається акція. Процентна ставка від 12% та початковий внесок від 20%. Вік позичальника на момент взяття іпотеки має бути не менше 21 року та не більше 75 років на момент погашення. зовсім невеликий. А якщо ви ще й отримуєте зарплату на картку цього банку, то вам не потрібно буде надавати довідки про доходи та документально підтверджувати стаж роботи і вам знадобиться лише паспорт.

Газпромбанк

На сьогоднішній день банк пропонує взяти вигідний іпотечний кредит "Квартира, таунхаус (з держсубсидією)". Відсоткова ставка за кредитом становить 11,5%. Початковий внесок пропонується від 20% з терміном до 30 років і із сумою від 500 тисяч до 8 мільйонів рублів. Вік позичальника на даний момент взяття кредиту менше, ніж у Ощадбанку - від 20 років. Однак і на момент погашення чоловік повинен бути не старше 60 років, а жінка - не старше 55 років. Документи, які вам потрібно буде надати, це паспорт, заява, завірена копія трудової книжки, трудовий договір, документи щодо застави та довідки про доходи.

Банк ВТБ24

Найвигідніша пропозиція банку – іпотека «з державною підтримкою». Відсоткова ставка тут також становить 11,9%. Проте початковий внесок досить високий – від 40%. При цьому кредит надається до 30 років із сумою від 500 тисяч до 8 мільйонів рублів. Вік позичальника від 21 до 75 років. Список документів, які вам доведеться надати для позики, значно відрізняється. Крім паспорта необхідно водійське посвідчення, закордонний паспорт, свідоцтво про постановку на податковий облік та страхове пенсійне свідоцтво. Обов'язкове страхування теж є цілим комплексом: страхування життя і працездатності, і страхування від втрати права власності на квартиру. За невиконання цих умов відсоткова ставка збільшується на 1%, втім як і в багатьох інших банках.

Альфа Банк

Россільгоспбанк

Россельхозбанк пропонує менші ставки, ніж Альфа-банк – від 12,9%. Проте ставка залежить від початкового внеску. Якщо він менший за 50%, то ставка автоматично збільшується до 13,9%. І до того ж для кожного виду об'єкта нерухомості своя нижня межа первісного внеску: не менше 15% для придбання або будівництва об'єкта, не менше 20% для новобудови і не менше 30% для апартаментів. Передбачається страхування життя та майна позичальника, що купується. Вікові обмеження: 21-65 років. Термін кредиту – до 30 років. До пакету документів входять паспорт, довідка про доходи та заява на надання кредиту.

Іпотека в Москві у 2016 році

Пропозиції щодо іпотечного кредитування в Москві не дуже відрізняються від тих, що є в регіонах. Однак з урахуванням того, що житло в столиці коштує дуже дорого, відсоткові ставки можна знайти в діапазоні від 6,9 до 16%. різних банках, що є безперечною вигодою для охочих там оселитися. Терміни погашення варіюються від 1 до 30 років, а суми від 100 тисяч до 100 мільйонів. Популярні банки, які пропонують свої послуги на вигідних умовах, це Ощадбанк із процентною ставкою від 11,9%, Тінькофф – від 10,9%, ВТБ Банк Москви – від 11,65% («Іпотека з державною підтримкою»), Московський Кредитний банк- 6,9-12% («Квартира в будинку, що будується з держпідтримкою»), Газпромбанк - від 11% («Іпотека з державною підтримкою») та інші. При цьому в Москві можна придбати об'єкт житлової нерухомості будь-якого типу – від маленького котеджудо величезної багатокімнатної квартири.