РКО: розкіш чи сучасна потреба? Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб у банку Що таке розрахункове касове обслуговування юридичних осіб.

Вклади
02.02.2022

Розрахунково- касове обслуговування комерційним банком юридичних осібпокладено основою сучасної фінансової систем. Такі випадки, коли підприємства розраховуються безпосередньо, залишились у минулому. Наразі за спробу вчиняти такі дії в окремих випадках навіть передбачено кримінальне покарання.

Загальна інформація

Для початку давайте з'ясуємо, що ж являє собою розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб у банку. Під цим називають комплекс послуг, що надаються фінансовою установою та спрямовані на те, щоб забезпечити своєчасні розрахунки організації з різними суб'єктами. Процедуру їх надання регулює закон «Про банки та банківську діяльність», Цивільний кодекс Російської Федераціїта нормативна база Центробанку РФ. Окрему увагу необхідно звернути на Положення про безготівковий розрахунок та інші нормативні документи. Також для роботи необхідний договір між клієнтом та фінансовою установою. Слід зазначити, що може проводитися розрахунково-касове обслуговування фізичних та юридичних осіб, а не лише останніх.

Базові послуги РКО

Після того, як було укладено договір, організація має отримати чекову книжку. Вона буде потрібна для отримання готівки на заробітну платуспівробітникам та потреби підприємства. Існують базові та додаткові послуги. До перших відносять:

  1. Видача виписок рахунку, де стримується інформація про скоєні операції.
  2. Безготівковий розрахунок.
  3. Операції з грошима (для позначення ще може використовуватися словосполучення "касове обслуговування").

Базові послуги зазвичай безкоштовні, або за їх виконання береться символічна комісія. Для проведення будь-якої з перерахованих операцій необхідно скористатися уніфікованою формою. Досить непоганий дохід банк отримує за надання додаткових послуг. Деякі установи мають свої особливості. Давайте як приклад розглянемо Ощадбанк. у цій фінансовій установі передбачає можливість відкриття рахунку не лише в рублях, а й у низці інших іноземних валют.

Правове регулювання

Які закони та нормативні документи виступають як основа для взаємин, ми вже розглянули. Але вони регулюють лише загалом та загалом. Крім законодавчої основи, додатково укладається договір про РКО між юридичною особою та банком. Обмежень за формою власності для вступу до таких відносин немає. Коли всі формальності улагоджені та відкриті, підприємство може розпоряджатися своїми засобами для ведення будь-якої діяльності, що не суперечить законодавству. Якщо цей процес здійснюється вперше, то особливу увагу необхідно приділити умовам надання наступного:

  1. Прийом та видача готівки.
  2. Забезпечення оперативного та безперебійного руху сум.
  3. Можливість проведення операцій із валютою.

Можна за бажання підключити й інші послуги, але це залежить від бажання та потреби самого підприємства. Якщо ж говорити про взаємодію, то для цих цілей використовуються два способи, з яких кожен вибирає те, що йому зручно:

  1. Класичний. Передбачає передачу розпоряджень особисто на папері або за посередництва довіреної особи. З негативних моментів слід наголосити на необхідності витрачати час на поїздку в офіс банку, тому в такий спосіб користується мало підприємств.
  2. Онлайн-банкінг. У разі управління фінансами здійснюється дистанційно. Платіжні доручення та вимоги передаються через інтернет. Завдяки швидкості, гнучкості та зручності використання цей метод широко використовується більшістю організацій.

Як відбувається розрахунок?

Коли банк отримує розпорядження від компанії (неважливо, яким чином головне, щоб було підтверджено, що документ відправила уповноважена особа), то він виконує його за згодою. Для цієї мети зараз правилом гарного тону вважається використання БЕЗП. Ця абревіатура розшифровується як банківські електронні термінові платежі. Через БЕСП перерахування грошей займає хвилини. Хоча за законодавством платіж має бути проведений за три робочі дні. Це зроблено на випадок раптових та несподіваних подій, які виводять систему з ладу. Хоча за таке швидке виконання доручення може братися додаткова плата. А переклади, навіть із використанням БЕСП, будуть йти якраз три робочі дні. Якщо банк практикує такі схеми, необхідно замислитися над тим, чи продовжувати обслуговуватися в цій фінансовій установі. Благо, гідних конкурентів вистачає. Взяти хоча б такі структури як Альфа-банк, Ощадбанк, ВТБ 24. Розрахунково-касове обслуговуванняюридичних якщо не задовольняє клієнта - можна поміняти фінансова установа. Пам'ятайте, що нам під силу голосувати своїми гаманцями.

Еквайринг

Усі підприємства, що перебувають на РКО певної фінансової установи, можуть після підписання окремого договору зробити можливим оплату товарів, не залишаючи торговельну точку. Щоправда, у разі необхідно як подбати про наявність всього необхідного устаткування, а й вчасно проводити досить значну кількість контрольних заходів (насамперед це стосується безпеки). Аналогічно можна сказати і про прийом оплати за допомогою платіжних карток у Світовій мережі. У разі термінали замінюють спеціальні форми, які має заповнити покупець.

Операції з готівкою

Для цієї мети і використовується раніше згадана сума, що Виписується з її допомогою, йдуть на те, щоб профінансувати господарську сторону діяльності підприємства, видавати заробітну плату і розраховуватися з постачальниками. Своєрідним аналогом для чекової книжки останнім часом стала корпоративна банківська картка. При її оформленні відкривають спеціальний рахунок, за допомогою якого фінансова організація та проводить реєстр усіх скоєних операцій, видає виписки із сумами оборотів та залишками грошей. Розглянемо приклад ВТБ. Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб у плані заробітної плати для працівників здійснюється шляхом перерахування певної суми грошей на банківську картку. Але деяким людям такий підхід не зручний, оскільки вони звикли бути клієнтами не ВТБ, а Ощадбанку. У такому разі може додатково до банку вирушати бухгалтер, який там вже за допомогою чекової книжки отримуватиме необхідні суми. Як бачимо, позитивні зрушення присутні, але до повної автоматизації процесу зарахування грошей часто виникають певні перешкоди. Якщо доведеться пересуватися зі значною сумою грошей, багато великих фінансових установ пропонують послугу інкасації. Вона доступна після того, як було підписано розрахунковий рахунок та відповідний додатковий договір.

Відкриття рахунку

Ця послуга може бути як платною, так і безкоштовною. Все залежить від політики банку. Але ця сума не є непідйомною навіть для нових підприємств – за таке задоволення доведеться заплатити «всього» кілька тисяч рублів. Ще кілька сотень потрібно віддавати обслуговування розрахункового рахунки. Багато фінансових установ стягують плату за користування лише в ті місяці, коли є хоча б одна транзакція. Певні відхилення від зазначених величин можуть бути у випадках, коли відкривається не рублевий рахунок, а валютний. За кордоном відповідно інші розцінки на ці послуги, які коливаються залежно від місцевої специфіки.

Взаємодія із податковою службою

Ця інформація буде корисною тим, хто тільки думає про відкриття рахунку. Справа в тому, що, згідно із законодавством Російської Федерації, юридична особа при відкритті розрахункового рахунку має повідомити про це податкову службуне пізніше 5 днів після того, як було закінчено оформлення. Якщо не встигнути вчасно, то штраф. За відсутності бажання самому розбиратися у всіх нюансах можна доручити всі питання, що спеціалізується на цій фірмі. приблизна вартістьтакої послуги буде близько 2-3 тисяч рублів.

Висновок

Можна ще багато чого розповісти про те, як влаштована система розрахунково-касового обслуговування, торкнутися різні нюансита аспекти. Загалом, якщо підприємець чи керуючий матиме хоча б загальне уявлення про РКО, це дозволить йому краще розбиратися у справах підвідомчої компанії, що, безсумнівно, є значним плюсом.

17Червень

Вітаю! У цій статті ми поговоримо про послуги банку, які формують розрахунково-касове обслуговування ІП, ТОВ та навіть фізичних осіб.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

  1. Що входить до РКО;
  2. Для кого вона призначена та які завдання вирішує;
  3. Як вибрати банк;
  4. Як самостійно відкрити РКО.

Що таке розрахунково-касове обслуговування

Розрахунково-касове обслуговування клієнтів (або скорочено РКО) – система послуг, що надаються банком та . РКО регулює всі фінансові операції, перекази коштів партнерам з бізнесу, постачальникам, отримання розрахунків від клієнтів.

РКО - Сукупність банківських послуг зі зберігання та руху коштів підприємства.

Суть РКО у веденні та здійсненні щодо нього фінансових операцій. На відміну від поточного рахунку, розрахунковий дозволяє своєму власнику не просто зберігати фінанси, а й розпоряджатися ними для ведення комерційної та не комерційної діяльності.

Кожен банк виставляє свої тарифи обслуговування.

Після того, як клієнт укладає з фінансовою організацією договір на РКО, до банку переходить ведення всіх грошових операційзамовника.

До них відносяться:

  • Розрахунки безготівковими та готівковими коштами;
  • Формування виписок із рахунку.

РКО для фізичних осіб

Про розрахунково-касове обслуговування прийнято говорити в межах послуг для підприємств і бізнесменів, на сайтах банків тарифи на РКО розташовуються найчастіше в розділі «Юридичним особам».

Тому поширена думка, що РКО – це обслуговування підприємств. Але теоретично споживачами РКО можуть і фізичні особи. Вони так само можуть укласти договір із банком на використання особистого рахунку з некомерційною метою. Наприклад, для безготівкової сплати комунальних платежів.

Для громадян РКО передбачає такі функції:

  • Поповнення рахунку та зняття готівки;
  • Безготівкові платежі;
  • Інтернет банкінг.

Часто розрахункові послуги для фізичних осіб оплачуються комісією з конкретних операцій, але деякі банки пропонують окремі тарифи, пакети послуг із області «Все включено», за які встановлюється щомісячна абонентська плата.

Документообіг

Фінансова установа, що здійснює послуги РКО, взаємодіє з клієнтами у вигляді певних документів.

Найбільш поширені з них:

  • Платіжні доручення для безготівкової оплати рахунків;
  • Форми внесення готівки з цього приводу;
  • Чекова книжка та чеки, що видаються при отриманні в касі готівки;
  • Виписки як контролю витрат і парафій.

Правове регулювання РКО

У юридичному плані діяльність РКО регулюється Цивільним Кодексом РФ, Федеральним Законом «Про банки та банківську діяльність» та різними положеннями Центробанку Росії.

Взаємини сторін регулює договір, укладання якого є обов'язковою умовоюнадання послуги.

Скористатися РКО має право будь-яка юридична особа або індивідуальний підприємець. При цьому форма власності, та грошовий оборотнемає значення.

Відповідно до закону, кожна організація чи підприємець може мати стільки розрахункових рахунків, скільки їм потрібно здійснення своєї роботи.

В рамках договору з клієнтом, банк, що надає послуги РКО, зобов'язується на вимогу споживача зараховувати його кошти на розрахунковий рахунок, зберігати їх, видавати та здійснювати платежі та грошові перекази.

У яких випадках варто скористатися послугами РКО

У будь-якому бізнесі не обійтися без РКО, якщо необхідні:

  • Переказ грошей на безготівковий рахунок;
  • Перерахування за безготівковими зарплатами;
  • Зняття та отримання безготівкових переказів;
  • Отримання виписок за безготівковим рахунком.

Організація розрахунково-касового обслуговування ТОВ чи ІП – звична процедура для більшості фінансових установ. Для банку це ще одна стаття доходу, а для підприємства-клієнта – спрощення фінансових операцій.

Переваги РКО

Навіщо укладати договір із банком, якщо можна зберігати гроші у своєму сейфі, а безготівкові рахунки оплачувати через операційніста банку?

Розрахунково-касове обслуговування в банку не було б так популярно, не май воно своїх переваг:

  • Швидке та точне проведення фінансових операцій;
  • Оперативне обслуговування;
  • Консультації спеціалістів;
  • Надання актуальної інформації про стан рахунку та проведені операції;
  • Гарантії з боку банку про конфіденційність комерційної інформації та збереження довірених йому коштів.

Таким чином, у фінансовому житті підприємства банк здатний вирішити багато проблем. РКО дозволяє зберегти час, котрий іноді гроші.

Складові РКО

Розрахунково-касове обслуговування - це не просто ведення розрахункового рахунку. Це цілий комплекс послуг, які банки надають у міру своїх можливостей та за індивідуальними тарифами.

З пакету послуг, запропонованого банком, підприємці можуть самі вибирати найбільш підходящі моменти за прийнятними цінами.

Операції з готівкою

До послуг РКО завжди входить прийом готівки від підприємця. Поповнювати розрахунковий рахунок у деяких банках можна лише через касу в офісі, в інших – через банкомати (з картками самоінкасації).

Щоб зняти з рахунку готівку, існує два варіанти:

  1. Чекова книга. Оформляється у банку, нею власник рахунку може у касі банку отримати кошти співробітникам чи інші потреби.
  2. Корпоративна банківська картка. Дозволяє отримувати готівку через банкомат. При цьому всі операції також оформлюються та враховуються банком.

Для організацій, мають великий оборот готівки, у пакет РКО банк може включити послуги інкасації.

Операції з безготівковими коштами

В рамках РКО банк зобов'язується виконувати доручення клієнта щодо руху безготівкових коштів, своєчасно надавати інформацію про грошових надходженняхта вибуття, формувати виписки (відомості про підсумки фінансових операцій).

Свої доручення на проведення грошових операцій клієнт банку може передавати класичним способом – роздрукованими платіжками через оператора в банку, або за допомогою інтернет-банкінгу, який стає дедалі популярнішим не лише за рахунок зручності, а й за рахунок конкурентоспроможних тарифів (банку теж вигідніше приймати платіжні. доручення через інтернет і не тримати великий офіс та штат операціоністів).

Еквайринг

І – додаткові послуги, які є частиною РКО, дозволяють підприємству приймати від фізичних осіб безготівкову оплату (через банківські картки).

Така послуга надається за певну плату і, як правило, за безготівкові платежі банк бере певну комісію.

Для еквайрингу в торговій точці потрібно придбати або взяти в оренду спеціальний термінал (деякі банки надають його безкоштовно), в інтернет-еквайрингу додаткове обладнання не потрібне, його замінює електронна форма, що заповнюється покупцем.

Валютні операції

Для компаній, що планують роботу не тільки з російськими рублями, а й з іноземною валютою, банки включають до РКО додаткові послуги:

  • Купівля та реалізація валюти;
  • Продаж обов'язкової частини валютної виручки;
  • Конверсія;
  • отримання оплати в іноземній валюті від зарубіжних клієнтів;
  • Оплата валютних рахунків.

Валютний рахунок – це цілих три рахунки:

  • Для розпорядження наявною валютою – поточний рахунок;
  • Для обліку надходжень – транзитний;
  • Для обліку придбаної валюти.

Як відкрити РКО у банку

Відкрити рахунок для РКО з кожним роком стає дедалі простіше. Сьогодні забронювати розрахунковий рахунок можна через сайт банку, і вже цього ж дня приймати на нього платежі.

Усього процедура з відкриття рахунку складається з кількох етапів:

  1. Вибір банку;
  2. вибір тарифу (якщо їх кілька);
  3. Збір та надання документів;
  4. Укладання договору, оформлення картки з підписами та відбитком печатки (за наявності).

Залежно від банку, вся процедура може тривати 1-5 днів.

Документи

Перелік документів, необхідних для відкриття рахунку, можна отримати у фінансовій установі. Банки мають право самі встановлювати порядок обслуговування, відкриття рахунку та форми документів.

Мінімальний пакет документів:

  • Заява про намір відкрити рахунок;
  • Документ, що засвідчує особу (паспорт і часто – );
  • За наявності – чи організації;
  • Документи, що підтверджують державну реєстрацію організації чи ІП().

Для юридичних можуть знадобитися інші документи.

Наприклад:

  • , засвідчений печаткою податкової служби;
  • Протокол про створення товариства та призначення керівника;
  • Документи на юридична адреса( , свідоцтво про право власності);
  • За наявності – установчий договір, ліцензії, якщо вид діяльності підлягає обов'язковому ліцензуванню.

У якому банку відкрити РКО

Нижче наведено список банків та переваги роботи з ними. Підбір банків здійснювався з допомогою збору відгуків.

Тінькофф

Популярність цей банк придбав нещодавно, але зараз він перебуває у стадії активного зростання та розвитку. Тінькофф не соромиться залучати нових клієнтів за рахунок вигідних пропозицій та акцій, недорогих тарифів та радувати постійних партнерів новими модернізаціями.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банкуза 5 хвилин.

Спектр послуг досить широкий: кредитування, еквайринг, інтернет-банкінг, система смс-оповіщення тощо.

  • Щомісячне обслуговування - для ІП перші 3 місяці безкоштовно, далі - від 490 рублів;
  • Грошові перекази - від 29 рублів за платіж, або безлімітні платежі за 990 рублів на місяць;
  • Внесення коштів у рахунок – залежно від тарифу: 299 рублів за суму чи 0,25%, чи безлімітне внесення за 1990 рублів на місяць;
  • Комісія за зняття готівки: до 100 000 рублів - безкоштовно, великі суми- Від 1%.

Ощадбанк

Охоплює найширший спектр банківських послуг. Працює і з фізичними та юридичними особами.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банку.

Тарифи та додаткові послуги розраховані як на великі підприємства, так і на бізнесменів-початківців. Крім того, широке охоплення географічної території.

Відділення Ощадбанку та його банкомати розташовуються навіть у невеликих містах та селах.

Система Ощадбанк Бізнес Онлайн дозволяє вести одночасно кілька розрахункових рахунків, а управляти їй зручно через мобільний додаток.

Консультативний центр Ощадбанку здійснює цілодобову підтримку своїх клієнтів.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - від 1500 рублів;
  • Щомісячне обслуговування – від 1500 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - від 32 рублів за платіж, на паперовому носії- Від 300 рублів;
  • Комісія за зняття готівки: на заробітну плату – від 0,6% від суми, інші потреби – від 1,4%.

Модульбанк

Цей банк працює на базі «Регіонального кредиту», відомого на ринку вже понад 20 років. Працює лише з представниками малого бізнесу, відповідно пропонує вигідні для них послуги.

Відкрити можна на офіційному сайті банкуза 5 хвилин.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - 0 рублів;
  • Щомісячне обслуговування - 0-3000 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - від 0 до 90 рублів за платіж;
  • Внесення коштів на рахунок – безкоштовно на більшості тарифів;
  • Комісія за зняття готівки – 0-15%.

Крапка

Сучасний банк із молодіжним духом та першокласним обслуговуванням, створений на базі всім відомого банку «Відкриття». Зручні інтернет-платежі, цілодобові перекази з мінімальною комісією. Для кожного регіону встановлені свої тарифи, тому вартість послуг може значно відрізнятись.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банкуза 5 хвилин і вже починати користуватись! Це круто!

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - 0 рублів;
  • Щомісячне обслуговування - від 500 до 7500 рублів;
  • Грошові перекази: юрособам – залежно від тарифу від п'яти платежів безкоштовно, а від 30 рублів за переказ; фізособам – безкоштовно до 500 000 для ІП та до 70 000 для;
  • Внесення коштів у рахунок – безкоштовно через банкомати банку «Відкриття»;
  • Комісія за зняття готівки - безкоштовно до суми визначеної тарифом (від 10 000 рублів).

Промзв'язокбанк

Входить до числа 500 найбільших світових банків (за версією журналу The Banker), в Росії теж займає лідируючі позиції з охоплення клієнтів, входить до топ-3 приватних банків.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - від 590 рублів;
  • Грошові перекази – 0-110 рублів, залежно від тарифу;
  • Внесення коштів у рахунок – від 0,5% від суми;
  • Комісія за зняття готівки – від 0,2%.

Детальніше на офіційному сайті банку.

Альфа Банк

Усі послуги безготівкового рахунку можна здійснювати через онлайн-кабінет. Можна тримати одночасно кілька рахунків, причому в різних валютах. Додаткові послуги (наприклад, кредитування) банк надає у повному обсязі.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - 0 рублів;
  • Щомісячне обслуговування – від 850 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - від 30 рублів за платіж, на паперовому носії - від 0,1% від суми;
  • Внесення коштів у рахунок – від 0,3% від суми;
  • Комісія за зняття готівки: на заробітну плату – від 0,5% від суми, інші потреби – від 2,5%.

Відкрити рахунок можна на офіційному сайті Альфа-Банку.

Росбанк

Заснований 1993 року, головний офіс знаходиться у Москві. Має статус універсального банку, входить до складу міжнародної фінансової групи Societe Generale.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку – безкоштовно під час реєстрації через інтернет;
  • Щомісячне обслуговування - безкоштовно перші три місяці, далі від 700 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - від 30 рублів за платіж, на паперовому носії - від 250 рублів;

Докладніше на офіційному сайті Росбанку.

Газпромбанк

Банк здійснює обслуговування ключових галузей вітчизняної економіки (нафта, газ, енергетика, металургія, машинобудування тощо). Один із найбільших банків не тільки в Росії, а й у Європі.

  • Щомісячне обслуговування – від 600 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - від 30 рублів за платіж, на паперовому носії - від 200 рублів;
  • Внесення коштів у рахунок – від 0,02% від суми;
  • Комісія за зняття готівки – від 1%.

Уралсіб

Основний напрямок банку – роздрібний та корпоративний бізнес. Головний офіс знаходиться в Москві, по всій країні засновано 6 філій та 280 точок продажу.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - 1800 рублів;
  • Щомісячне обслуговування – від 1000 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - від 10 рублів за платіж, на паперовому носії - від 50 рублів;
  • Внесення коштів у рахунок – від 0,3% від суми;
  • Комісія за зняття готівки: на заробітну плату – від 0,5% від суми, інші потреби – від 1%.

Докладніше на офіційному сайті Уралсіба.

Відкриття

Відкритий 23 роки тому, не перестає зростати та активно розвиватися. На перше місце банк ставить довірчі відносини з клієнтами та у відповідь отримує безліч позитивних відгуків.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - 0 рублів;
  • Щомісячне обслуговування - від 0 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - до 0,3% (мінімум 19 рублів), в рамках обраного пакета може бути від 10 безкоштовних переказів;
  • Внесення коштів у рахунок – без комісії;
  • Комісія за зняття готівки – від 0%.

Детальніше на офіційному сайті банку Відкриття.

ВТБ

ВТБ – це група фінансових підприємств, Що включає близько 20 банків. Найвідоміший із них «ВТБ24». Основний акціонер банку – держава, що надає банку додаткову надійність.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - 1000-4500 рублів;
  • Щомісячне обслуговування - 1000-2500 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - від 5 рублів за платіж, на паперовому носії - від 250 рублів;
  • Внесення коштів у рахунок – від 0,08% від суми;
  • Комісія за зняття готівки – від 0,5% від суми.

Подробиці на офіційному сайті ВТБ.

Авангард

Колись один із найпопулярніших банків зараз починає здавати позиції, не встигаючи за модернізацією. Підійде тільки тим клієнтам, хто все звик робити по-старому, без використання мобільного банкута смс-оповіщень.

  • Щомісячне обслуговування – від 900 рублів;
  • Грошові перекази: від 25 рублів за платіж;
  • Внесення коштів у рахунок – від 0,3% від суми;
  • Комісія за зняття готівки – від 1,2%.

Россільгоспбанк

Банк був створений у 2000 році для агропромислового сектору та сільського господарства. Сьогодні це універсальний банк, що надає широкий спектр послуг приватним клієнтам та бізнесу. Сто відсотків акцій підприємства належать державі.

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - 2500 рублів;
  • Щомісячне обслуговування – від 750 рублів;
  • Грошові перекази: електронно - від 6 рублів за платіж, на паперовому носії - від 250 рублів;
  • Внесення коштів на рахунок – за згодою сторін;
  • Комісія за зняття готівки залежить від регіону.

Пошта банк

Банк із групи «ВТБ». Створено на базі «Літо Банку» у 2016 році. Головна метабанку – підвищення доступності фінансових послугдля мешканців нашої країни, особливо акцент у банку робиться на пенсіонерів. Розрахунково-касове обслуговування банк здійснює поки що лише щодо фізичних осіб.

  • Випуск банківської картки- Безкоштовно;
  • Щомісячне обслуговування – безкоштовно;
  • Грошові перекази: до 0,8%;
  • Внесення коштів у рахунок – без комісії;
  • Комісія за зняття готівки – без комісії.

Ак Барс

Зареєстрований у 1993 році. Надає понад сто різних послуг як приватним, так і корпоративним клієнтам (серед яких є й великі підприємства у сфері експорту нафти та газу).

  • Одноразовий платіж за відкриття рахунку - від 1000 рублів;
  • Щомісячне обслуговування - 400 рублів з використанням інтернет-банкінгу та 1200 рублів без використання;
  • Грошові перекази – від 50 рублів;
  • Внесення коштів у рахунок – безплатно;
  • Комісія за зняття готівки – у середньому 0,9%.

5 найкращих банків для РКО

З усього списку, що ви побачили вище, ми зупинилися на цій четвірці лідерів за співвідношенням ціна-якість:

  1. Крапка;
  2. Тінькофф;
  3. Модульбанк;
  4. Промзв'язокбанк.
  5. Альфа Банк.

Як вибрати банк

Приступати до вибору банку потрібно дуже уважно. Від якості та вартості РКО залежить значна частина робочого процесу фірми.

Одним компаніям важлива швидкість здійснення операцій - швидка оплата рахунків та оперативне прибуття коштів. Для інших – не така важлива швидкість, як низька цінаАдже коли доводиться здійснювати багато обов'язкових операцій, висока комісія може завдати відчутного удару по бюджету.

На що звернути увагу.

Банк має бути насамперед надійним. У кожній співпраці є свої ризики. І якщо ці ризики перевищують вигоду, яку здатний запропонувати банк, не варто брати до уваги цей варіант.

Критеріями надійності банку можуть бути:

  • Репутація банку серед колишніх клієнтів, у ЗМІ та в інтернеті. Звичайно, ви не знайдете негативних відгуків на офіційному сайті банку, але на інших ресурсах, таких як форуми бізнесменів, портал Банки.ру і так далі, можна знайти реальні відгукита думки експертів.
  • Строки грошових операцій. Одні банки видають готівку та здійснюють безготівкові перекази в день обігу, а інші – лише через 3-5 днів.
  • Географічне розташування та доступність філії та банкоматів, графік роботи. Звичайно, сьогодні існують і інтернет-банки, які зовсім не мають своїх офісів, але для деяких операцій, особливо під час роботи з готівкою, потрібна наявність саме доступної філії.
  • Широкий спектр послуг. Набагато зручніше здійснювати всі операції у одному банку. У тому, чи банк готовий надати всі необхідні послуги, необхідно переконатися заздалегідь. Наприклад, не всі організації здійснюють платежі в іноземній валюті.
  • Тарифи, розмір комісії. Одні тарифи вигідні для частих безготівкових платежів, інші зі зняттям готівки.

Не завжди великий банк- Значить надійний. Навіть кити банківської справи іноді потрапляють у борги та позбавляються ліцензії. При цьому маловідомий банк з невеликою кількістю філій може цілком спокійно працювати і дотримуватися балансу своїх пасивів і активів.

Організація чи ІП, які обирають послуги РКО, нічого не винні зупинятися одному банку. Якщо щось не сподобалося, чи надійшла вигідніша пропозиція, завжди можна закрити розрахунковий рахунок, розірвати договір і укласти новий з іншим банком. Закон не обмежує кількість розрахункових рахунків на одне підприємство, тому можна співпрацювати з кількома банками.

порядок вибору банку.

Крок 1. Вибір переліку потрібних послуг.

Для початку важливо зрозуміти, які з можливостей РКО будуть потрібні в роботі компанії. Враховувати необхідно саме особливості своєї діяльності.

Як часто потрібно робити безготівкову оплату, приймати вхідні перекази, здійснювати інкасацію чи знімати готівку? Відповідь на ці та подібні питання допоможе зрозуміти, на які рядки у тарифних планах слід звернути особливу увагу.

Наприклад, для магазину роздрібної торгівлі може знадобитися еквайринг та часте внесення на рахунок готівки, а для – зручний та недорогий інтернет-банкінг.

Крок 2. Розміщення пріоритетів.

Після того, як вимальовується картина необхідного РКО, потрібно рішуче та остаточно розставити акценти. Якщо ви вирішили, що необхідний банк із маленькою комісією за зняття коштів, то не відступайте від свого рішення.

Іноді банки заманюють клієнтів вигідними пропозиціямиі додатковими послугами, які насправді не такі вже й важливі.

Крок 3. Відбір банків, огляд тарифів.

Далі належить відібрати кілька банків, чиї послуги максимально відповідають виділеним раніше вимогам. З величезної кількості організацій (а в Росії банків ні багато, ні мало, а майже 800) потрібно вибрати 2-3, що надають послуги, що вас цікавлять за оптимальні ціни.

Крок 4. Аналіз інформації про банки.

Пакет послуг та тарифи влаштовують, але що щодо географічного розташування, сервісу, наявності банкоматів та офісів? На заключному етапі ми рекомендуємо максимально вивчити всю доступну інформацію, у тому числі відгуки клієнтів.

Банківський рахунок - це такі облікові документи(Регістри), в яких фіксуються наявність та переміщення коштів клієнтів. При відкритті рахунку банк згідно з договором зобов'язується приймати грошові виплати, що надходять на адресу клієнта, а також виконувати його доручення про різні перерахування, видачі певних сум та інші операції, передбачені договором. Банківські рахунки клієнт відкриває за згодою, щоб виробляти безготівкові розрахунки, зберігати та переказувати кошти, отримувати кредити. Що таке обслуговування рахунку? Розберемося у цій статті.

Різниця у рахунках

Необхідно відрізняти внутрішні рахунки кредитних установ, які використовуються в бухгалтерському обліку, та банківські рахунки. Їхня різниця полягає в тому, що рахунок у банку відкривається на підставі заяви та договору кредитної організації та клієнта. Він надходить у розпорядження останнього. За таким рахунком здійснюються операції, відповідні його розпорядженням. Закривається він за заявою клієнта. Внутрішні рахунки у банку передбачаються Планом рахунків бухобліку в кредитних організаціях, якими останні безпосередньо розпоряджаються. Необхідність їх полягає в тому, що вони використовуються для фінансового аналізу бухгалтерського облікуі різного роду банківських операційкредитної установи. Обслуговування рахунку ІП пропонується у багатьох банках.

Операції без відкриття рахунку

У банківському правіпередбачено також операції, проведення яких можливе без відкриття рахунку. Наприклад, фізичні особи можуть робити грошові перекази (виключаючи поштові) за допомогою банку і не відкривати у такому разі спеціальний рахунок. Але це виняток із правила. Обслуговування рахунку коштує не дуже дорого, проте значно полегшує ведення підприємницької діяльності.

У нормі, зафіксованій у частині другій статті № 5 Федерального закону«Про банки та банківську діяльність», прописано, що кредитні організаціївідкривають банківські рахунки юридичним особам та індивідуальним підприємцям (крім органів місцевого самоврядуваннята державної влади), ґрунтуючись на свідоцтвах про державної реєстраціїфізичних осіб як ІП, осіб юридичних, також у тому, що вони поставлені на облік у податковій службі.

Як відбувається обслуговування розрахункового рахунку у банку?

Види рахунків

Розрізняються наступні видирахунків у банку:

  • поточні;
  • бюджетні;
  • розрахункові;
  • кореспондентські;
  • кореспондентські субрахунки;
  • спеціальні банківські;
  • довірчого управління;
  • депозитні для суден або судових приставів, органів правоохорони, нотаріусів;
  • рахунки за депозитами.

Найбільшого поширення набули поточні та розрахункові рахунки, за допомогою яких можливе здійснення безготівкових розрахунків.

Розрахункові рахунки використовують усі організації, незважаючи на форми власності, побудовані на комерційних засадах та зареєстровані як юридична особа. Обслуговування рахунку – процес досить простий.

Той, хто володіє розрахунковим рахунком, може розпоряджатися засобами, що знаходяться на ньому, має власний баланс, Самостійно виплачує всі платежі і вступає з банком в кредитні взаємини, тобто власник рахунку незалежний економічно та юридично.

У нашій країні підприємство отримало дозвіл на відкриття різних рахунків у кількох банках у перші роки реформування ринку. У радянський періодпідприємство могло мати лише один розрахунковий рахунок у єдиному банку. Наявність безлічі рахунків у кількох банках є нормальним для ринкової економікиі навіть потрібним, оскільки банківська системазокрема й економіка загалом від цього виграють, тоді як окремі комерційні банки, які раніше всебічно обслуговували клієнта, зазнають збитків.

Велика кількість рахунків, яка не має обмежень, розцінюється як спосіб подолання монополізму банків. Крім того, відбувається зменшення підпорядкування суб'єкта господарювання банку, стимулюються відносини конкуренції між банками, покращуються характеристики розрахунково-касового обслуговування.
Здатність мати велику кількість розрахункових рахунків дає підприємству можливості маневрування своїх фінансових коштів, вибирати найбільш вигідні банки, у яких відкриття та обслуговування рахунків коштує менше, знизити ризики у разі втрати банком ліквідності (якщо останній заморозив якийсь рахунок).

Наслідком такого нововведення стало те, що фінансовий та касовий контроль над кредитними організаціями значно ускладнився, оскільки підприємство за наявності кількох рахунків у різних банках має таку саму кількість лімітів залишків каси та інших касових норм. Незважаючи на рекомендацію монетарної влади комерційним банкам координувати між собою касові норми, насправді це виявляється дуже складним, оскільки рахунок та інформація про нього є конфіденційними.

Поточні рахунки можуть бути відкриті організаціями, які не займаються комерційною діяльністю та не є громадськими, юридичною особою чи установами, чиє фінансування йде з бюджету.

Існують обмеження самостійності власника поточного рахунку проти тим, хто має розрахунковий рахунок. Перший може розпоряджатися грошима лише у точній відповідності до кошторису, який затверджується вищою організацією. перелік доступних операційвстановлюється у той час, коли рахунок відкривається. Безготівкові розрахунки утворюють безготівковий оборот, відбиваючись на поточних, розрахункових та інших рахунках.

Документи

Щоб відкрити в банку розрахунковий рахунок, потрібно надати такі документи:


Обов'язки банку

Між банком та організацією укладається договір про відкриття та обслуговування розрахункового рахунку, де знаходять відображення обов'язки клієнта та банку. До обов'язків банку належать такі:

  • проведення своєчасного повного розрахунково-касового обслуговування, що відповідає чинним нормативним документам;
  • забезпечення безпеки грошових коштів, що надійшли на рахунки, повернення їх клієнту на першу вимогу, збереження конфіденційності інформації про діяльність клієнта;
  • збереження комерційної таємниці за всіма операціями, що здійснюються клієнтом.

Обов'язки клієнта

Клієнт повинен:

  • неухильно виконувати вимоги всіх нормативних актів, що регулюють здійснення касових та розрахункових операцій;
  • зберігати всі свої кошти лише на рахунку;
  • давати банку в певні термінистатистичну та бухгалтерську звітністьта інші необхідні документи;
  • у письмовій формі попередньо повідомляти банк про закриття рахунку та зміну форми організації.

Власник рахунку як платник податків повинен протягом десяти днів повідомити письмово податкову організаціюза місцем обліку відомості про відкриття/закриття рахунку.

Наприклад, у Ощадбанку обслуговування розрахункового рахунку коштує недорого.

Особливості розрахунково-касового обслуговування

Розрахунково-касове обслуговування, яке містить у собі відкриття та супровід рахунків юридичних осіб у банку, є дуже вигідною та важливою діяльністю. Це насамперед зумовлено тим, що ці процедури разом із проведенням різних операцій, сприяють залученню фінансових коштів юридичних осіб та розміщенням їх від імені банку, є тим критерієм, яким банк відрізняється від іншої кредитної організації.

Залучаючи юридичних осіб до обслуговування рахунки банку, можна встановити із нею ділові зв'язки в такий спосіб, що вони через якийсь час можуть перерости на тісніші форми взаємодії: надання банківських гарантій, кредитування, факторинг, лізинг, траст тощо. Побудовані подібним способом відносини стають дуже міцними, оскільки клієнт та банк довіряють один одному та володіють повною інформацієюпро протилежний бік, а отже, стають партнерами із взаємними інтересами та взаємною вигодою. Обслуговування рахунку в Ощадбанку приваблює багатьох.

РКО дає вигоду банкам ще й тому, що підтримує збільшення їх ресурсів. Залишаються кошти з банківських рахунків клієнтів, що утворюються при даному типіобслуговування є позиковими коштами, представленими банком у вигляді вкладів до запитання. Причому спосіб отримання більш дешевий і простий, тижня надходження таких коштів із джерел іншого типу: депозитів, вкладів, міжбанківських кредитів, боргових цінних паперіві т.д.

Крім того, отримані банком кошти дозволяють йому забезпечувати свою ліквідність, тобто виконання зобов'язань відповідно до термінів.

Як саме відбувається обслуговування розрахункового рахунку для ІП?

Теоретична база РКО

Усі угоди, які мають зв'язку з поставками будь-яких матеріальних благта наданням різноманітних послуг, закінчуються грошовими розрахунками між постачальником і покупцем. Щоб провести безготівкові розрахунки, юридичні особи, які займаються комерційною діяльністю, а також фізичні особи з приватною практикою та індивідуальні підприємці мають відкрити розрахунковий рахунок. При цьому в організації може бути кілька рахунків у різних банках.

Відкриття та обслуговування рахунку ІП у банку здійснюється лише при наданні у розпорядження банку необхідних документів, а також після проведення ідентифікації клієнта та укладання з ним відповідного договору. За цією угодою банк приймає він зобов'язання щодо прийому і зарахування вступників на відкритий його власнику рахунок коштів, виконання вказівок клієнта про перерахування і видачу необхідних сум, проведенні у ній інших операцій. На завершення відкриття розрахункового рахунку вноситься відповідний запис у книгу реєстрації рахунків пізніше, як у наступного після підписання угоди робочого дня. Договір обслуговування банківського рахунку повинен неухильно дотримуватися.

Розрахунки виконуються банками за формами, правилами та стандартами, що встановлюються Центральним БанкомРФ. Якщо ж подібних правил немає, то за взаємною домовленістю. Незалежно від цього, банки повинні проводити зарахування та перерахування коштів власника з його рахунку або на нього не пізніше операційного дня, наступного за отриманням необхідного платіжного документа, якщо інші вимоги не передбачені законодавчому рівні, у договорі банківського рахунку чи самому платіжному документі. Списуються кошти з рахунку після одержання відповідного розпорядження його власника або на вимогу третіх осіб у результаті судового рішення.

Відповідальність банку

Якщо кошти списані/зараховані невчасно чи неправильно, банк зобов'язаний виплатити відсотки у сумі даних коштів у порядку і розмірі, що передбачається статтею 395 ДК РФ.

Зазвичай банк, враховуючи банківські правилата вимоги законодавства, створює типові формидоговору про відкриття банківського рахунку, за умовами якого здійснюється обслуговування рахунку ІП. Після цього клієнт або приймає умови в повному обсязі, або, у разі його незгоди хоча б із одним пунктом, може відмовитися укладати такий договір.

Специфіка договору банківського рахунку проявляється також у тому, що сторони через надзвичайне розмаїття та складність відносин, досить детального їх опрацювання у банківських правилах і законах, не визначають у всіх подробицях взаємні обов'язки та права, а лише дають свою згоду із встановленими умовами.

Ким регламентується?

РКО регламентує закон «Про банки та банківську діяльність» нормативною базоюЦБ РФ, зокрема з Положенням про безготівкові розрахунки, прийнятих нашій країні, ДК РФ, Положенням, регулюючим порядок виконання касових операційу різних кредитних організаціях, а також іншими нормативними документами. Також між банком та клієнтом має бути укладено договір про надання розрахунково-касового обслуговування рахунку.

Послуги РКО

До РКО включаються такі основні послуги:

  • Розрахунки з готівкою, тобто касове обслуговування.
  • Безготівкові операції.
  • Надання виписок по рахунку про всі здійснені операції.

Валютні рахунки

Також доречно згадати, що розрахунково-касове обслуговування найчастіше передбачає об'єктивну можливість відкриття та користування не лише рублевим рахунком, а й валютним. Крім перерахованих вище основних послуг, банки також можуть включити доповнення до РКО. До таких відносяться, наприклад, інкасаторські послуги, проведення операцій по рахунках у вигляді системи, що надає віддалений доступ. РКО – це така послуга банку, за допомогою якої він може заробити гроші. Варто зазначити, що базові послуги зазвичай або взагалі безкоштовні або за них стягуються невисокі комісії. За побічні послуги банк бере оплату у вигляді відсоткових виплат або щомісячної вартості обслуговування.

Тарифи РКО ПАТ "Сбербанк"

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам вигідні умовиспівробітництва. Наведемо нижче тарифи з розрахунково-касового обслуговування для підприємців:

  • Відкриття рахунку – 3000 рублів.
  • Ведення рахунку – 1700 рублів.
  • Перерахування коштів – 11 руб. в Ощадбанк, 32 руб. до інших банків.
  • Перерахування коштів до бюджету – безкоштовно.
  • Зняття готівки з рахунку - 1,4% від суми, щонайменше 250 рублів.

У банку існує кілька тарифних планів- Мінімальний, Базис+, Актив+, Оптима+, Зарплатний, Торговий та інші. Від цього залежать ліміти операцій. Також різниться вартість пакету послуг. Можна оплачувати на півроку наперед, тоді виходить вигідніше.

Ми розглянули, як здійснюється обслуговування рахунків юридичних осіб.

Розрахунково-касове обслуговування (РКО) юридичних осіб- Комплексна послуга банку, що забезпечує розрахунки організації.

РКО регулюється законом «Про банки та банківську діяльність», Цивільним кодексомРФ, і навіть нормативної базою Центрального банкуРФ, зокрема Положенням про безготівкові розрахунки до, Положенням про порядок ведення касових операцій на кредитних організаціях, іншими нормативними документами. Крім того, між клієнтом та банком укладається договір про розрахунково-касове обслуговування.

Як правило, в РКО входять такі послуги: базові послуги:

  • - безготівкові розрахунки;
  • - операції з готівкою (касове обслуговування);
  • - Видача виписок по рахунку про скоєні операції.

Слід зазначити, що розрахунково-касове обслуговування, як правило, передбачає можливість відкриття та використання не тільки карбованцевого, а й валютного рахунку.

Для здійснення операцій за рахунком, а також касових операцій банки використовують уніфіковані форми, основні з яких:

  • - платіжні доручення (форма 0401060) – для платежів з розрахункового рахунку;
  • - Форма на внесення готівки на рахунок до банку;
  • - касові чеки – для видачі готівки.

Після укладання договору на РКО організації видається чекова книжка, яка служить отримання готівки на господарські потреби підприємства міста і видачу зарплати співробітникам.

Крім базових послуг, банки пропонують доповнення до розрахунково-касового обслуговування. До таких доповнень належать послуги інкасації та здійснення операцій по рахунках через систему віддаленого доступу «Клієнт-Банк».

РКО - це послуга банку, де він заробляє гроші. Причому базові послуги зазвичай або безкоштовні, або за них беруться невеликі комісії. За додаткові послуги банки стягують сплату у вигляді відсотків або у формі щомісячної вартості обслуговування.

Банк ЗАТ "Кредит Європа Банк" представляє наступний спектор послуг РКО для юридичних осіб:

Відкриття та ведення рахунків

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК здійснює відкриття та ведення всіх типів рахунків для резидентів та нерезидентів Російської Федерації у рублях та іноземній валюті.

Відкриття рахунку як і рублях, і у іноземній валюті займає трохи більше 3 (трьох) днів із моменту надання до Банку необхідних документів.

Розрахунки в рублях та іноземній валюті

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК гарантує надійність і якість операцій, що проводяться. Ми надаємо своїм корпоративним клієнтам можливість:

  • · Оперативно отримувати інформацію про стан рахунку та грошові кошти, що надійшли на рахунок протягом операційного дня, та здійснювати безготівкові перекази.
  • · Використовувати системи Дистанційного банківського обслуговування(Клієнт-Банк та Інтернет-Банк) для проведення платежів, обміну з Банком інформацією та управління своїми рахунками.
  • · Проводити розшук коштів, у тому числі шляхом надсилання відповідних запитів.
  • · За запитами аудиторів, які перевіряють органів, підприємств та організацій, своїх клієнтів, надавати інформацію, пов'язану з аудиторськими перевірками.

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує корпоративним клієнтам можливість безготівкових переказів через систему Банківських електронних термінових платежів (БЕЗП) Банку Росії. Безперечною перевагою системи БЕСП є швидкість перекладів. Кошти надходять на рахунок одержувача протягом одного операційного дня, що дозволяє значно прискорити оборотність коштів.

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує корпоративним клієнтам оформити чекову книжку.

  • · Основні вигоди та переваги для клієнта:
  • · Зниження витрат на інкасацію, перерахунок та зберігання коштів.
  • · Відсутність витрат на придбання техніки або створення додаткової інфраструктури під час обслуговування власників карток.
  • · Гарантованість оплати.
  • ? Обслуговування зовнішньоекономічної діяльності

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує своїм клієнтам такі послуги:

  • · Проведення розрахунків із використанням системи SWIFT.
  • · Валютування платежів датою прийняття заяви на переказ.
  • · Випуск банківських акредитивів.
  • · Авізування, підтвердження, здійснення платежу, дисконтування та ведення документації з акредитивів, відкритих на користь клієнтів Банку.
  • · Видача та авізування всіх видів банківських гарантій, включаючи гарантії повернення авансового платежу, гарантії виконання зобов'язань, заявкові гарантії тощо.
  • · Підтвердження справжності гарантій, одержаних безпосередньо від іноземного банку.
  • · Розробка індивідуальних платіжних схем.

Валютний контроль:

  • · Проведення експертизи експортних/імпортних контрактів та допомога у їх розробці.
  • · Оформлення паспортів угоди та розрахункове обслуговування експортних/імпортних контрактів.
  • ? Прийом та видача готівки

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК здійснює прийом, перерахунок та видачу готівки у валюті Російської Федерації та в основних іноземних валютах.

Валютообмінні операції

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК, як учасник Московської Міжбанківської Валютної Біржі (ММВБ), пропонує своїм клієнтам валютообмінні операції на внутрішньому грошовому ринку:

  • · Обов'язковий продаж валюти на Єдиній Торгової сесіїММВБ із попереднім депонуванням коштів на продаж.
  • · Купівля та продаж валюти за дорученням клієнтів за рублі з датами валютування "tod" (сьогодні), "tom" (наступний робочий день після укладання угоди), "spot" (другий робочий день після укладання угоди).
  • · Конверсія однієї валюти в іншу з датами валютування "tom" (наступний робочий день після укладання угоди), "spot" (другий робочий день після укладання угоди).
  • ? Валютний контроль

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує такі послуги, пов'язані із здійсненням валютних операцій:

  • · Проведення експертизи експортних/імпортних контрактів та консультації щодо їх розробки.
  • · Оформлення та ведення паспортів угоди.
  • · Розрахункове обслуговуванняекспортних/імпортних контрактів.
  • · Професійне консультування з питань законодавства Російської Федерації в галузі валютного регулюванняі валютного контролюзовнішньоторговельної діяльності.
  • · Участь у переговорах клієнта з контрагентами.
  • · Індивідуальний супровід контрактів та проектів клієнта
  • ? Інкасація готівки

КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК пропонує послуги інкасації готівкової грошової виручки корпоративних клієнтівбанку, що працюють у сфері роздрібного продажу:

  • · Інкасація готівки.
  • · Тимчасове зберігання готівки у вихідні та святкові дні.
  • · Обробка (перерахунок, сортування) готівки.

До кожного клієнта встановлюються індивідуальні тарифи.

Основною діяльністю будь-якого банку є розрахунково-касове обслуговування фізичних осіб та індивідуальних підприємців. Комплекс послуг включає такі процедури з фінансовими потоками:

  • реєстрація;
  • зберігання;
  • переміщення;
  • перерахунок;
  • інкасація;
  • облік.

З клієнтом укладається договір, після чого відкривається рахунок, за яким надалі проводитимуться фінансові операції. Залежно від типу валюти та специфіки підприємницької діяльності кількість відкритих рахунківможе відрізнятись.

Юридичним та фізичним особам пропонують різні пакети банківських продуктів. Деякі сервіси можуть надаватися на безкоштовній основі. Тарифи на платні послуги суворо регулюються державним законодавством, вимоги якого обов'язкові всім комерційних банків.

У процесі створення договору сторони можуть вносити певні вимоги та доповнення до умов. Недотримання правил угоди карається стягненнями як пені, розмір якої також контролюється законодавчими органами. Основним обов'язком фінансової організації є забезпечення оперативного та безперебійного руху коштів клієнта з високим рівнем безпеки проведення всіх процедур.

Правове регулювання розрахунково-касового обслуговування

Ведення іноземного чи карбованцевого рахунки включає здійснення великого переліку операцій. Правове регулюванняу сфері банківської справи дозволяє населенню безпечно зберігати, використовувати та розміщувати власні заощадження чи прибуток від оперативної комерційної діяльності, а також отримувати відсотки за депозитними вкладами.

Робота банків у сфері РКО контролюється такими нормами:

  • федеральне законодавство;
  • ЦК України;
  • положення ЦП Російської Федерації.

Головним регулюючим механізмом є договір, укладений між сторонами. Використовувати послуги банківської організаціїможуть будь-які комерційні компанії. Індивідуальні підприємці самостійно обирають фінансову установу для здобуття РКО.

Відкриття рахунку є необхідним заходом для доступу до основного пакету банківських сервісів, що дозволяє створювати грамотний похід до оперативної комерційної діяльності. Державне законодавство регламентує такі обов'язки перед клієнтом:

  • зберігання коштів;
  • зарахування сум, що надійшли;
  • перерахування грошей на рахунки інших громадян.

У договорі може бути прописані специфічні особливості, правничий та обов'язки сторін.

Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб

РКО для юридичних – це комплекс послуг, спрямований задоволення потреб підприємств і закупівельних організацій. Ця сфера діяльності забезпечує оперативне та безперебійне рух грошових потоків.

Важливою особливістю РКО для юридичних є доступ до валютних операцій, які можливо проводити за наявності трьох рахунків:

  • транзитний;
  • поточний;
  • рахунок для покупки валюти на національному ринку.

Валютне обслуговування включає:

  • купівля та продаж (за дорученням організації);
  • продаж валюти, одержаної від оперативної діяльності підприємства (конкретної частини, розмір якої регламентований державним законодавством);
  • конверсії;
  • регулювання експортних та імпортних угод.

Важливою частиною роботи у цій сфері є проведення операцій із готівкою. Фінансова організація надає як основні (прийом, видача, облік), а й додаткові послуги (перерахунок, інкасація, еквайринг у мережі Інтернет).

Розрахунково-касове обслуговування фізичних осіб

p align="justify"> Робота з фізичними особами є окремою сферою діяльності банків. Перспективність цього напряму полягає у досить великий аудиторії клієнтів. Населенню надаються такі послуги:

  • закриття та відкриття рахунку;
  • нарахування відсотків на залишок коштів (умови описуються за умов угоди);
  • видача готівки у касі обслуговуючого відділення;
  • видача процентів за вкладами;
  • здійснення грошових переказів;
  • переклад за дорученням;
  • здійснення операцій із доручення;
  • створення та видача довідок щодо проведених операцій;
  • прийом коштів для оплати ЖКГ, податків, страховок та штрафів.

Громадянам надається низка додаткових послуг, які можуть бути спрямовані на фінансовий контрольта автоматизацію виплат фізичної особи. У договорі прописуються особливі правила та вимоги за бажанням клієнта.

Наявність банківського рахунку дозволяє фізичній особі:

  • отримувати заробітну плату, пенсію чи стипендію;
  • здійснювати оплату товарів та послуг у мережі Інтернет;
  • знімати готівку в банкоматі за наявності пластикової картки;
  • здійснювати виплати задоволення господарських потреб;
  • вносити грошові коштидо місцевих та державних фондів.

Сучасні інтернет-сервіси відіграють важливу роль у функціонуванні системи надання РКО населенню.

Розрахунково-касове обслуговування безготівкових операцій

У РКЛ безготівкових операцій входить:

  • швидке та безпечне виконання доручень;
  • оповіщення про зняття та надходження коштів;
  • створення виписок про стан рахунку.

Кожен індивідуальний підприємець має право самостійно обирати комплекс послуг, який максимально задовольнить запити комерційної діяльності. Економічні відносиниміж клієнтом та фінансовою організацією будуються на створенні певних доручень та своєчасному їх виконанні.

На сьогоднішній день створювати доручення можливо у реальному та віртуальному просторі. Останній спосіб є більш економічним та комфортним, тому що не потребує особистої присутності у відділенні. Інтернет-банкінг дозволяє створювати доручення та запити в режимі он-лайн, що сприяє значному скороченню часу на проведення операцій.

Розрахунково-касове обслуговування валютних операцій

Багатьом компаніям доводиться взаємодіяти з іноземними партнерами у реалізації комерційних цілей. Такий стан речей змушує постійно використовувати євро чи долари США для врегулювання економічних відносин.

Необхідно відкрити відразу три рахунки під час укладання договору з фінансовою організацією, щоб законно використати валюту іншої країни. На поточний юридична особа може зараховувати кошти для подальшого використання та отримання прибутку. На транзитному рахунку здійснюється контроль та розміщення виручки підприємства. Третій рахунок необхідний для обліку тієї іноземної валюти, яка була куплена на національному ринку

За договором банк може здійснювати продаж чи купівлю валюти з урахуванням створеного доручення від юридичної особи. У цьому кожен клієнт зобов'язується продавати над ринком частина валюти, яка була виручена від міжнародної підприємницької діяльності. Фінансова організація перебирає відповідальність за проведення конверсійних операцій. Велику рольу структурі валютних операцій відіграє використання коштів у процесі реалізації угод імпорті та експорті.

Еквайринг

Використовуючи послугу еквайрингу, клієнт може повністю позбутися готівки. У торгових точках, в яких встановлені спеціальні термінали, можна здійснити оплату товарів, робіт і послуг за допомогою банківської кредитної картки. Цей сервіс надається лише великими фінансовими організаціями, які мають достатню платоспроможність для:

  • встановлення спеціального обладнання;
  • врегулювання правових особливостейдіяльності у цій галузі;
  • поведінки процедур використання пластикових карток у торгових точках.

Еквайринг діє у реальному, а й віртуальному просторі. Громадяни, які мають пластикову картку банку-еквайєра, можуть проводити розрахунки в режимі онлайн, отримувати звіти про скоєні покупки та заповнювати спеціальні форми для транзакцій. Інтернет-еквайринг передбачає наступний порядок проведення фінансової операції:

  • компанія складає договір із банком;
  • на сайті організації розміщуються дані щодо можливості застосування пластикової картки певного виду;
  • клієнт заповнює форму для здійснення транзакції;
  • банк відстежує запити та задовольняє їх за наявності необхідних умов;
  • оформляється заявка на відправлення товару.

У даному випадкубанк бере на себе відповідальність за верифікацію та відстеження запитів.

Інтернет-еквайринг

Інтернет-еквайринг доступний для тих підприємств, діяльність яких відповідає запитам міжнародних платіжних систем. Для підписання договору потрібні такі умови:

  • докази санкціонованого провадження комерційної діяльності;
  • дозволений у мережі Інтернет вид підприємництва;
  • наявність правильно оформленої віртуальної торгової площі.

Послуга надається лише сайтам тих компаній, що містять необхідну інформаціюпро реалізовані товари та послуги.

Важливу роль процесі надання цієї послуги відіграють процесингові центри, які координують розрахунки у мережі Інтернет. Усі платежі обробляються автоматично для забезпечення функціонування електронної комерції загалом. Деякі банки мають власні процесингові центри, проте іншим фінансовим організаціямдоводиться вдаватися до підтримки сторонніх партнерів.

Операції з готівкою

Основним фінансовим інструментомпри виконанні операцій з готівкою є чекова книжка, яка відрізняється універсальністю та зручністю використання. Вона дає можливість індивідуальному підприємцю виготовляти:

  • видачу заробітної плати;
  • оплату за виробничо-господарськими потребами;
  • розрахунок з постачальниками сировини та товарів.

Ще одним не менш важливим інструментом є корпоративна картка. Доступ до її отримання відкривається після створення спеціального рахунку кредитної організації. Підписання договору покладає на банк такі зобов'язання:

  • ведення реєстру фінансових операцій;
  • створення та видача виписок;
  • інформування клієнта про нарахування та залишки.

Юридична особа здає в касу готівку, після чого працівник оформляє прибутковий ордерстандартизованої форми. Після цього гроші зараховуються, а уповноважений співробітник оформлює звіт про проведену процедуру.

Великим компаніям важливо контролювати готівку. Для забезпечення цієї потреби використовується процедура інкасації, яка доступна лише після відкриття рахунку та підписання додаткового договору.

Державне законодавство суворо регулює діяльність кредитного сектора економіки, тому встановлює певні вимоги щодо ціноутворення у сфері банківських послуг.

Розрахунково-касове обслуговування у банках Росії

У банках Росії РКО надається за умов платності. Проте поруч із створенням ціни послуги кредитні організації можуть працювати над розробкою спеціального пакету безкоштовних додаткових послуг. Так, наприклад, інтернет-банкінг знаходиться у вільному доступі для всіх громадян Росії, які підписали договір із кредитною організацією.

РКО в Росії надається фізичним та юридичним особам. Для кожної групи клієнтів пакет банківських продуктів може мати суттєві відмінності.

Усі комерційні банки функціонують лише в рамках правил та регламентів чинного державного законодавства. Залежно від платоспроможності кредитні організації можуть постійно розширювати асортимент своїх товарів із єдиною метою максимального задоволення запитів населення.